Agentes de seguros são conhecidos como profissionais licenciados que realizam uma análise de necessidades. Eles ajudam seus clientes a localizar os produtos de seguro apropriados. Além disso, eles desempenham um papel essencial na proteção das famílias de seus clientes contra perdas financeiras imprevisíveis no futuro. Se você está pensando em se tornar um agente de seguros, saber o salário médio pode ajudá-lo a decidir se é a carreira certa. Este artigo responde à pergunta “quanto os agentes de seguros ganham por apólice”, como os agentes de seguros ganham dinheiro e muito mais. Leia aqui!
Quanto os Agentes de Seguros Ganham por Ano?
Um agente de seguros do primeiro ano pode ganhar mais de US $ 100,000 anualmente, de acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS). Os 10% mais pobres da indústria ganharam menos de $ 29,000, enquanto os 10% mais ricos ganharam mais de $ 127,840.
As comissões são uma das principais razões pelas quais os salários dos agentes de seguros variam. Quanto mais sucesso você tiver nas vendas, mais dinheiro você ganhará.
No entanto, existem fatores adicionais que influenciam os ganhos de um agente de seguros.
Quais fatores influenciam o quanto os agentes de seguros ganham?
Entre os fatores relevantes estão:
#1. Tipo de Agente de Seguros Tipo
Os agentes de seguros são classificados em dois tipos: cativos e independentes. Os agentes cativos trabalham apenas para uma seguradora. Agentes independentes representam e vendem planos de seguro de diversas operadoras. No entanto, independentemente do tipo de agente que você é ou das comissões que recebe, a maioria dos agentes passa a maior parte do tempo comercializando seus produtos e serviços.
#2. Tipo de apólice de seguro
Numerosas apólices de seguro estão disponíveis, variando de veículo a seguro de propriedade comercial. Como agente de seguros, você é responsável por vender essas apólices a indivíduos, famílias e empresas para protegê-los de perdas financeiras durante uma catástrofe.
Para aumentar sua receita, cada tipo de seguro tem perspectivas de venda para novos clientes ou upselling para clientes existentes. Pessoas e organizações buscam continuamente soluções de cobertura de seguro confiáveis para proteger seus ativos. Saber exatamente o que cada ramo de seguro demanda e oferecer é fundamental se você deseja aumentar suas vendas.
Existem também planos de seguro especializados específicos que podem fornecer boas perspectivas de renda, como seguro de food truck, seguro de avião e seguro de personal trainer, para citar alguns.
# 2. Localização
O custo de vida, transporte, taxas de acidentes, saúde pública e outros fatores diferem por estado. Esses fatos são essenciais para calcular as taxas de seguro e os valores dos prêmios. Além disso, uma cidade pequena com uma população relativamente pequena pode oferecer apenas muitas chances. Simultaneamente, uma cidade maior com mais pessoas fornecerá a você opções adicionais para encontrar novos clientes.
#3. Estrutura das Comissões
A maioria dos corretores de seguros depende significativamente de comissões como sua principal fonte de renda. Os agentes cativos que vendem seguros residenciais e de automóveis receberão uma taxa de 5% a 10% sobre o prêmio do primeiro ano, de acordo com o Insure.com. Em comparação, as taxas de comissão para essas formas de seguro para um agente independente são em média de aproximadamente 15%.
Você sabia disso? De acordo com o Departamento de Serviços Financeiros (DFS), Nova York tem uma das leis de seguro mais rígidas, conhecida como Regulação de Seguros 194. Isso exige que corretores e agentes de seguros em Nova York forneçam divulgações por escrito de quaisquer bônus de fim de ano das operadoras e seus taxas de comissão se um cliente as solicitar.
#4. Qualificações
A maioria das empresas de seguros não possui padrões rígidos de contratação de agentes de seguros. Muitos podem não exigir experiência anterior no setor de seguros porque a maioria das organizações possui programas de treinamento interno para novos agentes. Esses programas os educam sobre os produtos que estarão vendendo.
Você precisará das seguintes qualificações para se tornar um agente de seguros:
- Um diploma do ensino médio é necessário (algumas empresas também podem exigir um diploma de bacharel).
- Licença emitida pelo estado
- Conhecimento de vendas de produtos
- Habilidades de gestão de negócios
- Excelentes habilidades de comunicação
- Paciência e uma boa mentalidade.
O treinamento formal é mais importante do que uma educação universitária quando se trabalha na indústria de seguros. Um diploma de bacharel em uma disciplina relacionada pode ser benéfico, mas normalmente não é necessário. No setor de seguros, há mais oportunidades de aprender no trabalho e ser exposto a conhecimentos que um diploma universitário pode não oferecer.
Muitos agentes de seguros iniciam suas carreiras seguindo agentes mais experientes. É um ótimo método para eles se envolverem com seus colegas de trabalho e, ao mesmo tempo, aprenderem no trabalho.
NOTA: É importante lembrar que existem outros empregos disponíveis no setor de seguros além de se tornar um agente. As faixas salariais para cargos como corretor de seguros e subscritor de seguros são maiores. À medida que você ganha mais experiência no campo, pode investigar essas possibilidades.
Posso ganhar dinheiro razoável como agente de seguros?
Na maioria dos casos, um agente de seguros ganha dinheiro por meio de comissões. É o tipo de pagamento mais comum para agentes de seguros.
A maioria dos corretores de seguros vende seguros residenciais, automotivos, de vida e de saúde. Para vender um seguro residencial e automotivo, as seguradoras pagam aos agentes uma porcentagem dos prêmios e renovações.
Quando um cliente se inscreve pela primeira vez em uma apólice de seguro de vida ou saúde, a porcentagem da venda é maior. As renovações podem render dinheiro aos agentes, mas não tanto quanto as novas apólices.
No entanto, existem outras maneiras de ganhar dinheiro. Essa forma varia de acordo com a seguradora para a qual o agente trabalha.
Qual agente de seguros ganha mais dinheiro?
A maioria das pessoas também pergunta: “quanto os corretores de seguros ganham por ano?” bem, isso depende do tipo de agente de seguros. Cada tipo de agente de seguros tem uma quantia diferente que eles ganham anualmente.
A comissão de venda de seguro de vida é a mais alta de qualquer comissão de seguro. Os agentes podem ganhá-lo no primeiro ano se forem pagos apenas por comissão.
Eles são os agentes de seguros que ganham mais dinheiro.
Vender Seguros é Difícil?
A venda de seguros também pode ser desafiadora e acessível. É como muitas outras carreiras relacionadas a vendas. É uma carreira em ritmo acelerado que requer foco e determinação.
Muitos leads e clientes em potencial dirão não ou perderão o interesse nos produtos que você vende e poderão escolher as ofertas de outro agente em vez das suas.
Para ter sucesso como agente de vendas de seguros, você deve ter habilidades específicas, como perseverança, capacidade de dizer não e uma atitude positiva. Este guia sobre “quanto os agentes de seguros ganham por ano” pode ajudá-lo a saber mais sobre essas habilidades.
Agente de seguros é um trabalho estressante?
Não, trabalhar como corretor de seguros não é uma ocupação estressante. Quase metade de todos os agentes de seguros trabalham sob agências ou corretoras de seguros independentes.
Eles vendem produtos fornecidos por diferentes companhias de seguros. Quase 20% são autônomos. Enquanto outros são empregados pelos chamados portadores de seguros diretos.
A partir disso, acho que a próxima pergunta que pode vir à sua mente é: "quanto os corretores de seguros ganham por mês?" Continue lendo para saber mais.
Você pode ganhar 100 mil como agente de seguros?
Sim, você pode ganhar $ 100,000 por ano como agente de seguros. Embora seja possível ganhar mais de US$ 100,000 como corretor de seguros, mesmo os cargos mais bem pagos normalmente não pagam mais de US$ 79,000 por ano.
O salário médio anual de um agente de seguros é de $ 46,949. Fora do setor de serviços financeiros, apenas alguns setores oferecem a oportunidade para profissionais relativamente inexperientes obterem uma renda significativa em seu primeiro ano de emprego. E poucas carreiras no setor de serviços financeiros oferecem aos recém-chegados a oportunidade de ganhar tanto quanto um agente de seguros de vida ganha imediatamente.
No primeiro ano de vendas, um agente de seguros trabalhador pode ganhar mais de US$ 100,000. No entanto, o sucesso como agente de seguros não sai barato. É um campo exigente e a maioria dos concorrentes se esgota mais cedo ou mais tarde.
Agentes de seguros são muito mais propensos a ouvir a palavra “não” do que a palavra “sim”. e não é incomum que a palavra “não” seja proferida com uma série de palavrões e a proverbial porta batida na cara.
Por que vender seguro de vida é tão difícil?
Vender seguro de vida pode ser um desafio para ganhar a vida, muito menos sustentar uma carreira lucrativa e de longo prazo. Alguns analistas do setor, como o monster.com, relatam que os agentes se esgotam em um ano.
É por isso que a maioria das pessoas pergunta: “quanto os corretores de seguros ganham por hora?” Eles gostam de perguntar sobre o dinheiro antes de decidir seguir uma carreira.
As dificuldades que os novos agentes de seguros de vida enfrentam são muitas. Normalmente, o pagamento é baseado apenas em comissão.
Conseguir clientes qualificados por conta própria pode ser difícil. Os poucos leads que sua empresa pode fornecer normalmente já foram contatados por dezenas de agentes.
Diante dessas dificuldades, é compreensível que algumas pessoas se perguntem: quanto ganha um corretor de seguros por mês? Seguro de vida é uma boa carreira? Porque vender seguro de vida tem vantagens e desvantagens.
Quanto os agentes de seguros ganham por apólice?
Embora existam muitos tipos diferentes de seguros, a carreira mais lucrativa no setor de seguros é a de vendedor de seguros de vida. Agentes especializados neste segmento do mercado de seguros auxiliam famílias, empresas, empregadores e outras partes na proteção contra perdas financeiras quando um ente querido morre.
Os agentes de seguros que vendem esse tipo de cobertura são classificados como agentes “cativos”, que vendem apenas seguros de uma empresa, ou agentes “não cativos”, que representam várias seguradoras.
Em ambos os casos, o agente de seguros típico passará a maior parte do tempo fazendo marketing para identificar pessoas que possam precisar de cobertura de seguro nova ou adicional. Fornecem-lhes orçamentos das empresas que representam e convencem-nos a assinar o novo contrato de seguro.
Um agente de seguros de vida normalmente recebe entre 30% e 90% do valor pago por uma apólice (também conhecido como prêmio) pelo cliente no primeiro ano. Posteriormente, o agente pode receber de 3% a 10% do prêmio anual, também conhecido como “renovações” ou “comissões à vista”.
Isso dá às pessoas uma visão sobre a questão: quanto os agentes de seguros ganham por ano?
Como ter sucesso na venda de seguros?
A próxima pergunta que você deve fazer além de “quanto os agentes de seguros ganham por apólice” deve ser “como você pode ter sucesso na venda de seguros?” Para fazer isso, você tem que:
#1. Ser capaz de reconhecer o seu produto
A primeira habilidade para ter sucesso na venda de seguros neste guia, “quanto os corretores de seguros ganham por ano”, é reconhecer seu produto. Mesmo o vendedor mais habilidoso não consegue vender algo que não compreende.
As leis estaduais de seguro e as políticas da empresa regem os produtos de seguro, portanto, há muito a aprender. Você aprende os regulamentos do seu estado antes de receber sua licença de seguro, e o treinamento da empresa começa quando uma empresa o contrata.
No entanto, procure aulas relevantes de educação continuada e treinamento de produtos da seguradora. Isso garante que você tenha todas as informações necessárias para entender seu produto.
Finalmente, aprenda sobre o produto do seu concorrente para que você possa lidar com objeções de forma eficaz.
#2. Torne-se um professor
A segunda habilidade para ter sucesso na venda de seguros é tornar-se professor. Você quer que seus clientes atuais e potenciais o vejam como uma fonte de informação.
Conhecer seu produto por dentro e por fora não serve apenas para explicá-lo aos clientes quando eles assinam um contrato. Ele também associa seu nome ao seu produto de seguro, posicionando você como sua fonte de referência.
Escreva artigos para revistas especializadas e jornais comunitários. Aulas gratuitas de educação sobre seguros podem ser realizadas em seu centro comunitário ou biblioteca local.
Além disso, você pode considerar o desenvolvimento de um boletim informativo ou site para o seu mercado. Deve discutir notícias importantes sobre seguros e fornecer informações relevantes gratuitas.
# 3. Selecione uma especialidade
A terceira habilidade para ter sucesso na venda de seguros é escolher a expertise certa.
As licenças de seguro estão disponíveis em várias categorias, incluindo saúde, vida, propriedade e acidentes. Os melhores agentes de seguros se especializam principalmente na venda de um único produto. Ele permite que você busque oportunidades de nicho e se torne um especialista em um tipo específico de seguro.
Não se concentre em um produto ignorando os outros. Contanto que você seja licenciado, você pode vender e atender outros tipos de seguro para seus clientes, eventualmente cuidando de suas necessidades de seguro.
Simplesmente dedique a maior parte de seus esforços para vender um tipo.
#4. Você tem que se promover
Promover a si mesmo é a próxima habilidade para ter sucesso na venda de seguros.
O seguro não pode ser vendido no vácuo. Em alguns casos, a seguradora lidará com iniciativas de marketing tradicionais, como comerciais e publicidade impressa, mas não o comercializará de forma consistente especificamente como um agente.
Para se comercializar, você deve se relacionar com novos clientes em potencial e conexões de negócios. Isso pode incluir ingressar em grupos de networking ou participar de associações comerciais de seguros.
Também é bom tornar sua presença conhecida na comunidade por meio de grupos não comerciais ou de seguros, como organizações religiosas e de serviço.
# 5. Trabalhe para melhorar suas habilidades pessoais
Por fim, melhorar suas habilidades pessoais é essencial para ter sucesso na venda de seguros.
Na realidade, um agente de seguros está vendendo uma promessa de pagamento em caso de sinistro coberto. Como não há produto físico para vender, suas habilidades interpessoais são ainda mais críticas para seu sucesso.
Ganhar a confiança de um cliente em potencial é fundamental para trabalhar com eles. Com as habilidades das pessoas, você pode construir um relacionamento de longo prazo com seus clientes e se tornar sua fonte de produtos de seguro ao longo de suas vidas.
Conclusão
A renda de um agente é baseada em comissões e bônus; seu sucesso nas vendas se reflete em seus ganhos. Se você tem uma forte ética de trabalho, vontade de aprender e se promover ativamente, pode rapidamente ganhar dinheiro mais do que suficiente como agente de seguros.
A indústria de seguros está em constante expansão e sempre exigirá indivíduos capazes. E se você viver de acordo com seu potencial, adaptar-se às novas circunstâncias e se promover de forma eficaz, seu salário de agente de seguros será o que você deseja.
Por fim, espero que este artigo responda à sua pergunta sobre quanto os corretores de seguros ganham por hora, mês ou ano. Felicidades!
Perguntas Frequentes
Qual agente de seguros ganha mais dinheiro?
A comissão de venda de seguro de vida é a mais alta de qualquer comissão de seguro. Agentes de seguros aqui ganham mais dinheiro.
O que os corretores de seguros fazem?
Os agentes de seguros são responsáveis por fornecer e negociar uma ampla gama de produtos de seguros para seus clientes. Isso inclui seguro de vida, saúde e propriedade.
Quantas apólices de seguro um agente vende?
De acordo com relatórios financeiros, o número oficial é de 2.5 apólices por mês. Muitas pessoas, no entanto, trabalham apenas meio período.
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Referências
