Pode ser um desafio encontrar uma opção acessível se você precisar de um empréstimo pessoal, mas tiver crédito abaixo do ideal. Os empréstimos pessoais são fontes de financiamento adaptáveis que você pode usar para uma ampla gama de necessidades, como reforma de casas, alívio de dívidas e outras despesas significativas. Vários bancos oferecem empréstimos pessoais a clientes elegíveis. Dependendo do banco, você pode se qualificar para um empréstimo pessoal com uma faixa de US$ 1,000 a US$ 100,000 e taxas de juros a partir de 6%.
Bancos para Empréstimos Pessoais
Um empréstimo pessoal é um pagamento único que você pode obter de vários credores, como bancos convencionais, cooperativas de crédito e credores online. Você paga o empréstimo com juros em parcelas mensais definidas. A maioria dos empréstimos pessoais não são garantidos, então você não é obrigado a colocar qualquer garantia em troca deles, como uma conta bancária ou um título de carro. As APRs para empréstimos pessoais variam dependendo do credor e geralmente variam de 6 a 36 por cento. Sua classificação de crédito e relação dívida/renda (DTI) são apenas duas das muitas variáveis que afetarão a taxa que você receberá se se qualificar.
Como funcionam os empréstimos bancários?
Os empréstimos bancários fornecem uma quantia inicial de dinheiro que você paga ao longo do tempo. Normalmente, você pode fazer um empréstimo de $ 1,000 a $ 50,000 ou mais com um período de pagamento de um a sete anos; alguns bancos ainda oferecem prazos de reembolso de 10 anos.
As taxas de juros geralmente variam entre 6% e 36%. Os mutuários com melhor crédito serão elegíveis para taxas mais acessíveis, enquanto aqueles com crédito pior pagarão mais.
Alguns bancos exigem que você abra uma conta corrente e faça um depósito mínimo antes de poder pedir dinheiro emprestado. Nem todos os bancos, porém, exigem que você se cadastre como cliente antes de solicitar um empréstimo pessoal.
Os clientes existentes podem ser elegíveis para benefícios extras, como uma redução em sua taxa de juros.
No entanto, comparando algumas ofertas de empréstimo diferentes, você pode encontrar um empréstimo pessoal com as taxas de juros e condições mais favoráveis.
Ao comparar empréstimos pessoais bancários, considere os seguintes recursos de empréstimo:
#1. Taxa de juro
Para o seu empréstimo, uma taxa de juros mais baixa resultará em menos juros pagos. Comparar as taxas de juros de alguns bancos diferentes é uma boa ideia, porque o melhor empréstimo terá os custos de empréstimo mais baixos. A taxa de porcentagem anual (APR), que contabiliza juros e taxas, deve receber atenção especial para cada empréstimo.
# 2. Honorários
Lembre-se de quaisquer taxas de empréstimo adicionais, incluindo taxas de originação, administrativas e de desembolso. Enquanto alguns credores não cobram nada, outros cobram uma taxa de originação que pode variar entre 1% e 8% do valor do empréstimo.
#3. Condições de Reembolso
Descubra a duração do prazo do seu empréstimo, pois isso afetará diretamente o seu pagamento mensal e os custos gerais dos juros. Dependendo do banco, a duração de um empréstimo pessoal pode variar de um a sete anos.
#4. Valores do Empréstimo
Encontre um banco que possa lhe dar o dinheiro que você precisa, comparando seus limites mínimo e máximo de empréstimo. Os bancos variam em seus máximos de empréstimo pessoal; alguns chegam a $ 50,000, enquanto outros não excedem $ 100,000.
#5. Limitações ao Uso de Empréstimos
Informe-se com o banco se há alguma limitação sobre como você pode usar seu empréstimo que você deve conhecer. Por exemplo, os bancos frequentemente desencorajam os mutuários de usar empréstimos pessoais para despesas relacionadas ao ensino superior.
#6. Opções de suporte ao cliente
Uma equipe de atendimento ao cliente prestativa pode simplificar o processo de empréstimo. Antes de solicitar um empréstimo, verifique as informações de contato do credor para garantir que você possa falar com um representante por telefone, e-mail ou bate-papo na web.
Melhores bancos para empréstimos pessoais
# 1. US Bank
Segundo o US Bank, os candidatos já devem ser clientes do banco. Se você é um cliente atual, sua pontuação de crédito deve ser de pelo menos 660 para ser aprovado para um empréstimo pessoal. No entanto, aqueles que têm 660 ou menos pontuações de crédito não se qualificam para as taxas de juros mais baixas. Os clientes existentes do US Bank podem solicitar um empréstimo pessoal sem garantia de US$ 1,000 a US$ 50,000; não clientes podem solicitar um empréstimo entre US$ 1,000 e US$ 25,000. Para clientes, os prazos de empréstimo podem durar até 84 meses, enquanto para não clientes podem durar entre 12 e 60 meses.
Os empréstimos do US Bank vêm com taxas de juros baixas, variando de 8.74% a 21.24%, dependendo da sua credibilidade. Devido à ausência de taxas de originação e multas de pré-pagamento do US Bank, você sempre pode fazer pagamentos de empréstimos antecipadamente.
Os pedidos de empréstimo online do US Bank são simples de preencher, mas você já deve ser cliente da instituição.
#2. Banco TD
Os empréstimos pessoais, também conhecidos como TD Fit Loans, com taxas de juros de 8.99% a 21.99%, são financiados rapidamente pelo TD Bank e variam de $ 2,000 a $ 50,000. Você pode se inscrever pessoalmente, online ou por telefone sem ter uma conta no TD Bank. Uma pontuação de crédito mínima necessária para se qualificar para um empréstimo não é especificada pelo TD Bank. Você precisará de uma pontuação de crédito alta, assim como com outros credores, para obter as melhores ofertas. Quase todas as despesas pessoais permitidas podem ser financiadas com um empréstimo pessoal do TD Bank. O TD Bank está entre um dos melhores bancos para empréstimos pessoais a serem considerados por um indivíduo.
#3. Descobrir
Em geral, empréstimos com juros de 6.99% a 24.99% e prazos de três a sete anos podem ser obtidos por valores que variam de US$ 2,500 a US$ 40,000. A Discover compete com outros provedores de empréstimos pessoais importantes cobrando uma taxa de pagamento atrasado e não oferecendo um desconto de pagamento automático, mas não impõe taxas de originação ou penalidades de pré-pagamento. Para ser elegível para um empréstimo pessoal Discover, os candidatos devem ter uma pontuação de crédito mínima de 660; no entanto, o mutuário típico do Discover tem uma pontuação de 750.
Além disso, os candidatos devem demonstrar que ganham um mínimo de $ 25,000 por ano em renda familiar, embora a renda média não seja divulgada. Além disso, o histórico de crédito de cada candidato, a atividade de crédito recente e outras consultas de crédito são avaliadas pelo Discover. Não há espaço para co-signatários ou co-requerentes. Emergências financeiras, despesas médicas, custos de adoção e infertilidade, reparos de carros e emergências de animais de estimação são situações em que os empréstimos pessoais da Discover podem ser usados. Os clientes estão proibidos de usar empréstimos da Discover para financiar educação pós-secundária, saldar dívidas garantidas ou se envolver em atividades ilegais.
# 4. Wells Fargo
Com valores de empréstimo variando de US$ 3,000 a US$ 100,000 e períodos de pagamento variando de 12 a 84 meses, o Wells Fargo oferece empréstimos pessoais com taxas fixas. Para clientes qualificados para o desconto de relacionamento de 0.25%, os empréstimos pessoais Wells Fargo têm taxas de juros que variam de 7.49% a 23.24%.
Embora o Wells Fargo não tenha um requisito mínimo de pontuação de crédito, geralmente é recomendável manter sua pontuação igual ou superior a 670 para melhorar suas chances de obter aprovação para uma baixa taxa de empréstimo pessoal. Com exceção dos custos de moradia e despesas educacionais, você pode usar um empréstimo pessoal da Wells Fargo para qualquer tipo de compra. Você pode considerar o Wells Fargo se estiver procurando os melhores bancos para empréstimos pessoais.
# 5. Banco PNC
Com taxas percentuais anuais (APRs) que começam em torno de 7% e não ultrapassam 30%, o PNC Bank oferece empréstimos pessoais não garantidos e de taxa fixa com valores que variam de US$ 1,000 a US$ 35,000. As tarifas podem variar de acordo com o código postal. No entanto, você deve estar ciente de que suas taxas e condições mudarão com base em sua localização e credibilidade. Este parece ser um dos melhores bancos para solicitar empréstimos pessoais.
O PNC Bank não especifica um requisito mínimo de pontuação de crédito, mas procura candidatos que tenham um histórico de fazer pagamentos de empréstimos no prazo. Uma pontuação mínima de 670 é recomendada. A maioria das despesas pessoais legais pode ser paga com o dinheiro do empréstimo pessoal, mas nem os custos de educação pós-secundária nem a dívida do empréstimo estudantil podem ser pagos com eles.
#6. Citibank
O Citibank é um dos melhores bancos para empréstimos pessoais. Os clientes que possuem uma conta de depósito no Citibank há pelo menos um ano são elegíveis para pequenos empréstimos pessoais; no entanto, eles também devem atender aos critérios de solvência do Citi, que incluem ter uma renda anual mínima de US$ 10,500. O Citi não divulga a pontuação de crédito mínima necessária para esses empréstimos. Você é livre para usar seu dinheiro para quase qualquer uso privado legítimo. Eles não podem ser usados para educação pós-secundária, no entanto.
Como obter um empréstimo pessoal dos bancos
Ao solicitar um empréstimo de um banco, muitas vezes você pode fazê-lo online ou pessoalmente em uma agência próxima. Você deve seguir estas etapas para solicitar um empréstimo pessoal de um banco:
#1. Faça uma verificação de crédito
Examine seu relatório de crédito antes de iniciar o processo de inscrição para evitar surpresas desagradáveis. Para determinar se você seria um forte candidato a um empréstimo, verifique também sua pontuação de crédito. Se sua pontuação for baixa, você deve pensar em melhorá-la antes de se candidatar, como fazer pagamentos de dívidas.
#2. Determine o valor que você precisa pedir emprestado
Para determinar seus pagamentos mensais estimados e taxas de juros totais, use a calculadora de empréstimo pessoal do Forbes Advisor. Não assuma mais dívidas do que você pode suportar.
#3. Pré-qualifique se puder
Você pode verificar suas taxas e pré-qualificar com alguns bancos sem que isso tenha efeitos negativos em sua pontuação de crédito. Encontrar as taxas e condições mais competitivas é simples com esta opção de pré-qualificação.
#4. Faça sua escolha de um empréstimo e envie um pedido oficial
Você deve enviar uma solicitação completa se quiser prosseguir com um empréstimo. Para verificar sua renda e outras informações, você deve enviar a documentação de suporte e enviar informações pessoais. O credor agora realizará uma consulta de crédito difícil para revisar seu perfil de crédito, o que reduz temporariamente sua pontuação.
Melhores bancos para empréstimo pessoal com crédito ruim
É possível que ter um crédito ruim não o impeça de obter um empréstimo pessoal. Os consumidores com crédito ruim (normalmente entre 550 e 629) podem ser elegíveis para empréstimos de crédito ruim. Nesse caso, você pode ser elegível para um empréstimo pessoal de um credor que oferece empréstimos projetados especificamente para pessoas com crédito ruim. Este tipo de credor frequentemente oferece um processo de financiamento rápido e uma aplicação fácil.
Os credores on-line nesta lista fornecem empréstimos rapidamente após a aprovação e aceitam mutuários com histórico de crédito ruim ou ruim.
#1. Melhoria
Com um valor mínimo de empréstimo de $ 1,000 e um máximo de $ 50,000, os valores do empréstimo são flexíveis. Os prazos de empréstimo disponíveis variam de três a cinco anos. Não há desconto para pagamento automático e a Upgrade cobra taxas de originação que variam de 1.85% a 8.99% do valor do empréstimo. Além disso, os mutuários serão cobrados uma taxa de $ 10 por atraso de pagamento e uma taxa de $ 10 por falta de pagamento.
Uma pontuação de crédito mínima de 580 é exigida para os candidatos a um empréstimo pessoal Upgrade. A relação dívida/renda máxima para os candidatos deve ser de 45% antes dos empréstimos, não incluindo a dívida hipotecária. Os empréstimos da Upgrade devem ser usados para saldar dívidas de cartão de crédito, consolidar outras dívidas, financiar reformas em casa ou fazer outras compras significativas, como é o caso da maioria dos empréstimos pessoais.
#2. Subir na vida
Para evitar que você peça emprestado (ou pague juros) mais dinheiro do que precisa, o Upstart também oferece uma gama bastante flexível de opções de empréstimo, com valores a partir de apenas $ 1,000. Além disso, os empréstimos da Upstart têm um máximo de $ 50,000. Embora a plataforma da Upstart anuncie uma pontuação de crédito mínima de 600, ela oferece apenas empréstimos com prazos de três e cinco anos.
Consolidar dívidas de cartões de crédito e outras fontes, pagar por ocasiões especiais, mudar de residência, pagar despesas médicas e odontológicas e fazer melhorias na casa são todos usos aceitáveis para empréstimos pessoais da Upstart. Ao contrário de muitos outros credores convencionais e on-line, o Upstart permite que os mutuários usem fundos de empréstimos pessoais para pagar os custos educacionais.
# 3. Avant
Uma pontuação de crédito de pelo menos 580 é necessária para a plataforma, que se destina a mutuários de classe média com crédito razoável a bom. O pagamento mínimo razoável e os prazos de pagamento flexíveis (dois a cinco anos) o tornam uma opção atraente para os mutuários.
Além da taxa administrativa, que pode chegar a 4.75% do valor do empréstimo, a faixa de APR da Avant (9.95% a 35.99%) está no limite superior para mutuários com crédito bom a excelente. Além disso, não há desconto de pagamento automático.
Como resultado, a Avant exige uma pontuação de crédito mínima de 580 e uma pontuação de crédito média de 600 a 700 para os mutuários. Além da consolidação de dívidas, os empréstimos da Avant podem ser usados para pagar despesas como contas médicas, reparos de carros, reformas de casas, mudanças, férias e viagens. Os mutuários de um empréstimo Avant são proibidos de usar os recursos do empréstimo pessoal para cobrir despesas comerciais.
#4. Clube de empréstimos
Os candidatos podem optar por emprestar apenas US $ 1,000, embora o LendingClub cobre altas APRs e não ofereça desconto de pagamento automático. Assim, você não precisará pedir mais dinheiro do que precisa - e pagar juros sobre ele. No entanto, o valor máximo do empréstimo é de apenas $ 40,000. Além disso, entre 2% e 6% do valor total do empréstimo é cobrado do mutuário como uma taxa de originação, que é deduzida dos recursos do empréstimo no financiamento.
Para se qualificar para um empréstimo do LendingClub, os candidatos devem ter uma pontuação de crédito de pelo menos 600 e um histórico de crédito de pelo menos três anos. Além disso, requerentes individuais e requerentes conjuntos devem ter índices de dívida em relação à renda inferiores a 40% e 35%, respectivamente. Os empréstimos do LendingClub podem ser usados para despesas maiores, como consolidar dívidas e dívidas de cartão de crédito, fazer reparos em sua casa, pagar despesas médicas e financiar ocasiões especiais.
#5. Ponto de empréstimo
Os valores dos empréstimos pessoais da Geórgia na LendingPoint começam em $ 3,500 e vão até $ 36,500. Os prazos de reembolso variam de dois a cinco anos. Embora geralmente você possa evitar altas taxas de 7.99% a 35.99%
As APRs podem ser reduzidas mantendo uma pontuação de crédito alta, e as taxas de originação do LendingPoint podem variar de 0% a 7%, dependendo de onde você mora.
Você deve morar em um dos 48 Estados Unidos ou Washington, DC participantes, ter uma pontuação de crédito de pelo menos 600 e ser elegível para um empréstimo pessoal da LendingPoint. Mutuários potenciais em Nevada e West Virginia não são elegíveis para empréstimos.
Qual é o empréstimo mais fácil de ser aprovado?
Os empréstimos mais fáceis de serem aprovados não exigem verificação de crédito, ao contrário dos empréstimos pessoais convencionais. Por exemplo, os requisitos de crédito para empréstimos de lojas de penhores, credores de dia de pagamento e credores de títulos de carros são normalmente muito mais negligentes.
Os empréstimos do dia de pagamento são empréstimos de curto prazo que devem ser reembolsados até o próximo período de pagamento ou dentro de duas semanas após o desembolso do empréstimo. Estes são empréstimos fáceis de obter porque a maioria dos credores do dia de pagamento não verifica seu crédito.
Quanto os bancos dão para empréstimos pessoais?
Com taxas de juros começando em torno de 6%, você pode ser elegível para um empréstimo pessoal variando de $ 1,000 a $ 100,000.
Por que um banco rejeitaria um empréstimo pessoal?
Suas chances de se qualificar para um empréstimo pessoal podem diminuir se sua renda estiver abaixo do mínimo ou flutuar. Normalmente, os credores querem saber sobre sua renda, situação profissional, histórico de crédito e dívidas atuais. O valor do reembolso do empréstimo, bem como suas outras despesas mensais, devem ser cobertos por sua renda. Os credores têm o direito de negar pedidos de empréstimo se a renda dos mutuários cair abaixo do limite mínimo que eles estabeleceram.
Qual é o empréstimo bancário mais baixo que você pode obter?
Você pode pedir emprestado de $ 1,000 a $ 5,000 da maioria dos provedores de empréstimos pessoais. O valor mínimo do empréstimo, no entanto, pode diferir significativamente entre os credores.
Como obter um empréstimo pessoal de um banco?
- Descubra quanto você quer.
- Verifique sua classificação de crédito.
- Decida sobre um tipo de empréstimo.
- Compare as taxas de empréstimo pessoal de diferentes credores.
- Escolha um credor e envie sua inscrição.
- Forneça os documentos necessários
Qual é a desvantagem de um empréstimo pessoal bancário?
- Taxas de juros mais altas do que outras opções são possíveis.
- Pré-requisitos adicionais.
- Multas e taxas podem ser muito altas.
- Pagamento mensal extra.
- Um maior peso da dívida.
- Maiores pagamentos em comparação com cartões de crédito.
- Possíveis danos ao seu crédito
O que o desqualifica para obter um empréstimo pessoal?
Embora existam muitos motivos diferentes para negações de empréstimos pessoais, sua renda, histórico de crédito e pontuação são os fatores citados com mais frequência. Pode ser um desafio para os possíveis mutuários serem aprovados para um empréstimo pessoal se tiverem crédito ruim, danificado ou nenhum.
Conclusão
O empréstimo pode ser necessário em certas situações, mas fazê-lo com crédito ruim pode torná-lo desafiador e caro. Um benefício é que eles costumam ter taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito, o que os torna ocasionalmente uma opção mais acessível. Além disso, ainda existem bancos que oferecem empréstimos pessoais para pessoas com crédito ruim
Um empréstimo pessoal é um tipo de crédito parcelado que pode ser usado para cobrir uma série de custos, incluindo casamentos, consolidação de dívidas, reparos domésticos e até despesas imprevistas.
Encontrar a melhor taxa de juros e condições de pagamento ao procurar um empréstimo pessoal requer comparar várias ofertas diferentes.
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Referências
