Bancos e seguradoras usam serviços financeiros e vendedores para comercializar uma variedade de produtos e serviços financeiros aos clientes. Eles agendam reuniões com clientes, recomendam bens ou serviços financeiros apropriados, dependendo de seus objetivos financeiros, e garantem que os clientes estejam satisfeitos com suas compras. Tudo isso é conseguido por meio de um representante ou consultor financeiro.
Representante Financeiro
Um representante financeiro, muitas vezes conhecido como consultor financeiro, consulta os clientes sobre questões financeiras. Suas principais responsabilidades neste trabalho são aconselhar e planejar decisões financeiras com base nos objetivos, metas e requisitos de seu cliente. Você também recomenda bens e serviços financeiros e fornece orientação sobre tópicos como propriedade planejamento, contas de poupança da faculdade, impostos, hipotecas, investimentos, aposentadorias e seguros. Analisar contas correntes, interpretar resumos, formular estratégias e implementar o plano acordado para gerenciar carteiras de clientes fazem parte de suas responsabilidades. Um representante financeiro também entrega relatórios de contas e responde a questões econômicas.
Descrição do trabalho de representante financeiro
Procuramos profissionais de serviços financeiros com experiência e atenção aos detalhes que possam persuadir os clientes a comprar nossos bens e serviços financeiros. Responder às perguntas dos clientes de maneira profissional, fornecer consultoria financeira sólida, vender nossos produtos e serviços sempre que possível e participar de vários programas de treinamento conforme necessário são obrigações do representante de serviços financeiros. Você também deve ser capaz de acompanhar os clientes para garantir que eles estejam satisfeitos com os itens ou serviços que adquiriram.
Você deve ser capaz de criar relacionamento com os clientes e atender ou exceder consistentemente vendas metas para ser bem-sucedido como representante de serviços financeiros. Finalmente, um representante de serviços financeiros de alto desempenho deve estar bem em regulamentos financeiros e possuir excelentes habilidades de comunicação, análise e atendimento ao cliente.
Salários do Representante Financeiro
Consultores financeiros em Localização: Canadá recebem uma ampla variedade de salários, com taxas iniciais tão baixas quanto $ 30,000 e até mais de $ 100,000.
A maioria dos consultores financeiros também é remunerada com bônus se determinadas metas de desempenho forem atendidas. Se eles investem o dinheiro de seus clientes em fundos gerenciados específicos, alguns consultores são pagos com base em comissões. A experiência relevante é a recompensa, como em muitas outras profissões financeiras. Isso significa que gerentes que estão no campo há muito tempo são mais propensos a estar na extremidade superior da escala salarial.
A obtenção de credenciais como a carta CFA ou um MBA pode ajudar uma pessoa a subir na carreira mais rapidamente. Muitas empresas financeiras também têm um requisito mínimo de GPA para recém-formados, o que significa que notas excepcionais são exigidas.
Funções de um representante financeiro
Um consultor financeiro é um parceiro no seu planejamento financeiro. Suponha que você deseja se aposentar em 20 anos ou enviar seu filho para uma universidade particular em dez. Para atingir seus objetivos, você pode precisar da assistência de um profissional competente e com as licenças necessárias; é aí que entra um consultor financeiro.
Você e seu orientador discutirão uma variedade de assuntos, incluindo quanto dinheiro você deve economizar, os tipos de contas que você deve ter, os tipos de com seguro você deve ter (como cuidados de longo prazo, vida do termo, deficiência e assim por diante) e planejamento tributário e patrimonial.
Além de consultor financeiro, ele também é professor. Parte do trabalho do consultor é explicar o que está acontecendo para alcançar seus objetivos de longo prazo. Assuntos financeiros podem ser aprofundados durante o processo educacional. Orçamento e economia são dois assuntos que podem surgir no início de seu relacionamento. À medida que sua experiência aumenta, o consultor o ajudará a entender as questões complexas de investimentos, seguros e impostos.
Compreender sua saúde financeira é o primeiro passo no processo de consultoria financeira. Você não pode planejar adequadamente o futuro a menos que saiba onde está agora. Normalmente, você preencherá um longo inquérito por escrito. Suas respostas ajudam o consultor a compreender sua condição e garantir que você não negligencie nenhuma informação crucial.
#1. O Questionário de Saúde Financeira
Um consultor financeiro trabalhará com você para coletar informações sobre seus ativos, passivos, receitas e despesas. Você também listará futuras pensões e fontes de renda, preverá necessidades de aposentadoria e descreverá quaisquer responsabilidades financeiras de longo prazo no formulário. Em poucas palavras, você fará uma lista de todos os investimentos, pensões, presentes e fluxos de renda existentes e futuros.
A seção de investimento do questionário investiga questões mais pessoais, como tolerância ao risco e capacidade de risco. Quando chega a hora de decidir sobre sua alocação de ativos de investimento, conhecer seu risco ajuda o consultor. Você também informará ao consultor sobre suas opções de investimento neste momento.
Outro financeiro de grupos problemas, como questões de seguro e sua situação fiscal, podem ser examinados durante a avaliação inicial. Seu consultor, bem como outros membros de sua equipe de planejamento, como contadores e advogados, devem ser informados sobre seu plano imobiliário atual. Uma vez que você e seu consultor tenham uma boa compreensão de sua situação financeira atual e estimativas futuras, você pode começar a trabalhar em uma estratégia para alcançar seus objetivos financeiros e de vida.
#1. Criando o Plano Financeiro
Todas essas informações preliminares são combinadas pelo consultor financeiro em um plano financeiro completo que funcionará como um roteiro para seu futuro financeiro. Ele começa com um resumo das descobertas mais importantes de seu questionário inicial e, em seguida, passa por sua condição financeira atual, incluindo seu patrimônio líquido, ativos, obrigações e capital líquido ou de giro. O plano financeiro também resume os objetivos que você e seu orientador discutiram.
A parte de análise deste longo documento fornecerá mais detalhes sobre uma variedade de áreas. Incluindo sua tolerância ao risco, detalhes de planejamento imobiliário, status familiar, risco de cuidados de longo prazo e outras dificuldades financeiras atuais e futuras relevantes.
O plano construirá simulações dos melhores e piores cenários de aposentadoria com base em seu patrimônio líquido estimado e renda futura na aposentadoria, incluindo a terrível possibilidade de sobreviver ao seu dinheiro. Medidas podem ser tomadas neste cenário para evitar essa consequência. Ele analisará taxas de retirada realistas de suas participações em carteira na aposentadoria. Se você está em um relacionamento de longo prazo. O plano também levará em conta fatores como sobrevivência e possibilidades financeiras para o parceiro sobrevivente.
Você está pronto para ir depois de revisar a estratégia com o consultor e fazer as alterações necessárias.
#3. Etapas de ação do plano de conselheiros
Um consultor financeiro faz mais do que apenas ajudar com investimentos. É seu trabalho ajudá-lo em todos os aspectos de sua vida financeira. Você também pode se envolver com um consultor financeiro sem que ele gerencie seu portfólio ou faça recomendações de investimento.
A orientação de investimento, por outro lado, é o principal incentivo para muitos consumidores consultarem um consultor financeiro. Aqui está o que esperar se você seguir esse caminho.
O consultor desenvolverá uma estratégia de alocação de ativos que esteja de acordo com sua capacidade e tolerância ao risco. A alocação de ativos nada mais é do que uma fórmula para determinar quanto do seu portfólio financeiro total será dividido entre várias classes de ativos. Indivíduos que são mais cautelosos ao risco terão uma maior concentração de títulos do governo, certificados de depósito (CDs) e investimentos no mercado monetário, enquanto aqueles que são mais avessos ao risco terão uma maior concentração de ações, títulos corporativos e possivelmente até investimentos imobiliária. Sua alocação de ativos será alterada com base em sua idade e no tempo que você tem até se aposentar. Ao comprar e vender ativos financeiros. Espera-se que cada empresa de consultoria financeira invista de acordo com a lei e sua política de investimento da empresa.
#4. Consultores Financeiros e Investimentos
Como cliente, é fundamental que você entenda o que seu planejador sugere e por quê. Você não deve seguir cegamente o conselho de um conselheiro; é o seu dinheiro, afinal, e você deve saber como ele está sendo gasto. Acompanhe os custos que você está pagando, tanto para o seu consultor quanto para quaisquer fundos que você comprou.
Informe-se com seu consultor sobre por que eles recomendam determinados ativos e se eles são remunerados por vender determinados investimentos. Fique atento a possíveis conflitos de interesse.
Os bens financeiros são escolhidos de acordo com o perfil de risco do cliente, o que é comum entre as organizações. Considere um indivíduo de 50 anos que acumulou patrimônio líquido suficiente para a aposentadoria e está preocupado principalmente com a preservação do capital. Eles podem investir 45% em ações (que podem incluir ações individuais, fundos mútuos e/ou fundos negociados em bolsa (ETFs)) e 55% em ativos de renda fixa, como títulos. Um investidor de 40 anos com um patrimônio líquido menor e disposto a assumir mais riscos para aumentar seu portfólio financeiro pode escolher uma alocação de ativos de 70% de ações, 25% de ativos de renda fixa e 5% de investimentos alternativos .
Seu portfólio personalizado atenderá às suas necessidades, levando em consideração a filosofia de investimento da empresa. Deve ser determinado pela rapidez com que você precisa de fundos, seu horizonte de investimento e seus objetivos atuais e futuros.
#5. Monitoramento Financeiro Regular
Uma vez que sua estratégia de investimento está em vigor. Seu consultor enviará extratos periódicos para mantê-lo atualizado sobre seu portfólio. Reuniões regulares com o conselheiro serão para discutir seus objetivos e progresso. Bem como para esclarecer quaisquer dúvidas adicionais que você possa ter. Reunir-se remotamente por telefone ou bate-papo por vídeo pode ajudá-lo a criar mais dessas conexões.
Além de reuniões regulares e contínuas. Você deve consultar seu consultor financeiro sempre que prever uma mudança significativa em sua vida que possa afetar sua situação financeira. Como se casar ou se divorciar, começar uma família, comprar ou vender uma casa, mudar de emprego ou conseguir uma promoção no emprego.
Sinais de que você pode precisar de um consultor
Em qualquer idade ou fase da vida, qualquer pessoa pode trabalhar com um consultor financeiro. Você não precisa de muito dinheiro; tudo que você precisa é de um bom conselheiro que entenda sua situação.
A decisão de procurar aconselhamento financeiro especializado é pessoal. Mas toda vez que você se sentir sobrecarregado, confuso, preocupado ou com medo de sua situação financeira, é uma boa ideia buscar ajuda. Se você não puder pagar, a Associação de Planejamento Financeiro poderá ajudá-lo com o apoio voluntário pro bono.
Também é apropriado procurar o conselho de um conselheiro financeiro se você estiver financeiramente seguro, mas quiser verificar novamente se está no caminho certo. Um consultor pode fazer sugestões de mudanças em sua estratégia que o ajudarão a atingir seus objetivos com mais eficiência.
Finalmente, se você não tem tempo ou inclinação para lidar com suas finanças. Contratar um consultor financeiro é uma excelente ideia.
Esses são alguns dos motivos mais comuns pelos quais você pode precisar da assistência de um consultor profissional. Aqui estão alguns que são mais específicos.
#1. Nenhuma de suas economias é investida ou você não sabe como investir
Por vivermos em um mundo inflacionário, qualquer dinheiro mantido em espécie ou em conta com juros baixos perde valor ano após ano. A menos que você tenha uma renda extraordinariamente alta, investir é a única opção para fazer seu dinheiro crescer, e a maioria das pessoas nunca terá dinheiro suficiente para se aposentar.
#2. Você tem investimentos, mas está perdendo dinheiro consistentemente
Mesmo os melhores investidores perdem dinheiro quando o mercado está em baixa ou quando fazem um mau julgamento. No entanto, investir deve aumentar significativamente seu patrimônio líquido. Se não for, contratar os serviços de um consultor financeiro pode ajudá-lo a descobrir o que está fazendo de errado e alterá-lo antes que seja tarde demais.
#3. Você não tem um plano imobiliário atual
Um consultor financeiro também pode ajudá-lo a criar um plano imobiliário para garantir que seus ativos sejam distribuídos de acordo com seus desejos quando você falecer. Um consultor financeiro também pode ajudá-lo se você não tiver um seguro adequado (ou não tiver certeza de qual seguro precisa). Com efeito, ao contrário de um seguro vendedor, um consultor financeiro pago apenas pode fornecer uma avaliação mais imparcial.
Vale a pena ter um consultor financeiro?
Trabalhar com um consultor financeiro pode valer o tempo e o esforço que você dedica a ele, se achar difícil tomar decisões sobre suas finanças por conta própria ou se não tiver certeza de como iniciar sua jornada econômica. Se, por outro lado, você já está no caminho certo para alcançar seus objetivos financeiros, trabalhar com um consultor financeiro pode não ser muito útil para você.
Por que deixei de ser consultor financeiro?
O esgotamento, a falta de realização e a dificuldade para atrair novos clientes são os três principais fatores que mais frequentemente levam os consultores financeiros a abandonar suas carreiras. O fato de mais de noventa por cento dos consultores financeiros não estarem mais no mercado após três anos indica que a taxa de retenção de consultores financeiros é bastante baixa. Uma das habilidades mais importantes para um consultor financeiro de sucesso é a capacidade de fechar negócios com sucesso.
O que faz um bom representante financeiro?
Existem três ideias-chave que são necessárias para se tornar um consultor financeiro de sucesso. Essas ideias são: ter um histórico fantástico de serviço e desempenho; ter um registro excepcional de serviço; e assim por diante. Manter uma reputação profissional para manter os clientes existentes e adquirir novos. Aumentar o conhecimento de negócios por meio da aquisição de conhecimento e experiência em circunstâncias financeiras e de mercado por meio de treinamento e educação.
O que é uma posição de nível de entrada em finanças?
Empregos no setor financeiro no nível de entrada são aqueles em que você pode explorar perspectivas com pouca ou nenhuma experiência no campo apropriado. A maioria dos cargos considerados de nível básico exige que os candidatos tenham pelo menos um diploma de bacharel. Associados fiscais, auditores, contadores e analistas são exemplos de profissões comuns de nível de entrada no setor financeiro.
O que é preciso para ser um representante financeiro?
As principais companhias de seguros, particularmente as de vida, estão usando cada vez mais o termo “representante financeiro” como título de trabalho. O título significa principalmente um agente de vendas de seguros que também opera como corretor de investimentos e/ou planejador financeiro. No entanto, as especificidades variam ligeiramente de empresa para empresa.
Este e outros cargos relacionados também podem ser encontrados em empresas de serviços financeiros fora do setor de seguros, como a Fidelity Investments, um fundo mútuo e uma corretora de valores mobiliários com desconto, para citar apenas um exemplo.
#1. Licenças e Certificações
Os tipos de títulos e produtos de investimento que um representante financeiro pode vender são determinados pelas licenças que ele possui da Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA).
As licenças FINRA Series 6 e Series 7 General Securities Representative normalmente são da maioria das empresas. Uma licença da Série 6 permite que você venda produtos de investimento agrupados, como anuidades variáveis e fundos mútuos, além de apólices de seguro.
Uma licença da Série 7, o mesmo requisito básico para um consultor financeiro em uma corretora de valores mobiliários, é vender uma gama consideravelmente mais ampla de produtos de investimento, incluindo ações e títulos individuais.
Vale a pena notar que alguns representantes financeiros são qualificados para a Série 6, enquanto outros são qualificados para a Série 7 dentro da mesma empresa. Com isso, apesar de terem o mesmo título, esses produtores podem oferecer uma ampla gama de produtos e serviços financeiros a seus consumidores. Bem como diferem muito em seus graus de conhecimento e habilidade.
Enquanto isso, as pessoas que prestam serviços de planejamento financeiro devem, idealmente, ter uma credencial de Certified Financial Planner (CFP). Mas um cliente em potencial não deve assumir isso.
#2. Prevalência do título
Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate e Guardian Life estão entre as principais empresas que empregam a designação de representante financeiro entre seus vendedores.
#3. Compensação
Os pacotes de remuneração diferem por empresa e podem incluir uma combinação de salário, remuneração de incentivo (bônus) e comissões. Os agentes financeiros podem ser responsáveis por uma variedade de despesas. Incluindo espaço de escritório, equipamentos, marketing e materiais de vendas, refletindo uma tendência crescente no negócio de serviços financeiros. Essa é uma tendência bem estabelecida na remuneração de consultores financeiros. As empresas, por outro lado, podem cobrir esses custos e/ou garantir um pacote de salário mínimo. Para novos contratados em seus primeiros anos na indústria para ajudá-los a se estabelecerem.
As dificuldades de classificação tornam difícil encontrar informações credíveis sobre o salário médio. O Bureau of Labor Statistics federal, por exemplo, não acompanha os representantes financeiros. Consultores financeiros e agentes de vendas de seguros, bem como “Agentes de vendas de títulos, commodities e serviços financeiros”, são as categorias profissionais mais próximas. Em maio de 2017, o salário médio para este último era de $ 63,780, com 90% dos trabalhadores ganhando entre $ 33,060 e $ 208,200. Este foi um aumento de US $ 187,200 em 2014.
#4. Descobertas do Local de Trabalho
A renda típica de um “Representante de Serviços Financeiros” é de aproximadamente US$ 50,000, de acordo com o sites “Indeed.com” e “Glassdoor.com”. As estatísticas do Glassdoor são baseadas em um pequeno número de conjuntos de dados auto-relatados de seus usuários e, portanto, não podem ser consideradas abrangentes ou confiáveis.
Da mesma forma, os dados do Indeed são apenas sobre os postos de trabalho atuais em seu sistema e são muito incompletos. As cotações salariais médias de ambos os sites podem ser imprevisíveis, com altos e baixos com base nas listagens atuais e no feedback dos usuários.
As principais seguradoras, previsivelmente, destacam o pagamento de seus principais representantes financeiros (por exemplo, os 10% melhores, os 1,000 melhores ou os 100 melhores) nas seções de recrutamento de seus sites, mantendo-se em silêncio sobre a remuneração geral média ou ganhos médios para aqueles em seus primeiros anos de serviço.
Um introvertido pode ser um bom consultor financeiro?
A resposta é inequívoca e inequivocamente sim. As pessoas que são mais introvertidas geralmente se sentem mais confortáveis sozinhas na calma do que em multidões barulhentas. Para fornecer excelentes conselhos de investimento a seus clientes, os consultores financeiros devem primeiro entender os padrões que afetam os mercados financeiros. Eles dedicam a mesma quantidade de tempo à prospecção de clientes e ao encontro com os clientes que dedicam à realização de pesquisas.
Os milionários usam consultores financeiros?
Se você tem uma fortuna pessoal que consiste em vários milhões de dólares e pelo menos um iate, pode ser o candidato perfeito para trabalhar com um consultor de patrimônio. Quando as pessoas ricas precisam de assistência para administrar suas riquezas, elas frequentemente consultam profissionais financeiros conhecidos como consultores de patrimônio. Os consultores de patrimônio são profissionais financeiros especializados em fornecer consultoria financeira.
O que um consultor financeiro deve usar?
Jim Brinkley, ex-presidente da conceituada Regional Legg Mason, deu este conselho ao seu sucessor: “Sempre use um terno”. Seu raciocínio era o seguinte: toda ocupação exige uniforme. O traje padrão para um Consultor Financeiro é uma combinação de paletó e gravata. Nossos clientes e nossa profissão merecem o máximo respeito, e devemos sempre nos esforçar para parecer, agir e ser o mais profissional possível.
Qual é a diferença entre um consultor financeiro e um representante de vendas?
Para quem eles trabalham constitui a principal distinção entre um consultor financeiro profissional e um vendedor neste setor. Um consultor financeiro é alguém que trabalha para o cliente. Um vendedor trabalha para outra pessoa. Um consultor financeiro é considerado um vendedor se a maior parte de sua receita vier de comissões, que são as taxas que os clientes devem pagar cada vez que realizam uma transação envolvendo seus investimentos.
Conclusão
À medida que a tecnologia avança, mais e mais empresas estão se voltando para “conselheiros robóticos”. Robo-advisors são programas de computador que empregam algoritmos complexos para ler os dados do usuário e projetar portfólios de investimento para as metas financeiras individuais do cliente.
Esses sistemas automatizam o processo de coleta e interpretação de dados, permitindo que eles cumpram o trabalho de um consultor financeiro em uma fração do tempo. Se os avanços tecnológicos e os algoritmos se tornarem mais precisos, os Robo-advisors poderão representar um sério desafio para os consultores financeiros.
No entanto, há muita preocupação com a confiabilidade dos Robo-advisors. Muitas pessoas ainda gostam de saber que seu dinheiro é administrado por uma pessoa humana com quem elas podem falar e se comunicar, em vez de um computador. Está se tornando menos preocupante em um mundo onde conselheiros financeiros e gerentes de investimentos raramente superam as médias do mercado.
Perguntas frequentes
Um representante financeiro é um bom trabalho?
A carreira de consultor financeiro está entre os melhores empregos de negócios e os empregos mais bem pagos, de acordo com o ranking de carreiras da US News. Ela evoluiu “de uma profissão voltada para vendas e produtos para uma profissão centrada em fornecer consultoria financeira significativa”, diz Michael Purpura, presidente de Wealth Management da DA Davidson & Co.
O diploma de finanças exige matemática de lotes?
Embora os estudos mínimos de matemática sejam necessários para todos os cursos de negócios, as finanças são um dos campos mais quantitativos. Para aprender habilidades essenciais, como analisar e avaliar o desempenho de investimentos e planejamento financeiro para metas de poupança, você deve adquirir uma base sólida em matemática.
Quais empregos os milionários têm?
As cinco principais carreiras para milionários incluem engenheiro, contador, professor, administração e advogado.
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