Lembre-se de jogar o jogo de "esconde-esconde" quando você era criança? Todos se esconderiam em várias partes discretas da casa, o que era o plano perfeito. E mesmo que uma ou duas crianças fossem pegas em esconderijos óbvios, os jogadores restantes ainda teriam a chance de ganhar o jogo. Isso, na realidade, é a diversificação (se tem a ver com investimentos ou estratégias). De qualquer forma, se você está ouvindo isso pela primeira vez, espere um pouco enquanto analisamos o significado de diversificação de portfólios e dicas para diversificação de investimentos.
Significado de Diversificar Portfólios
A diversificação da carteira é a prática de investir em uma variedade de classes de ativos e títulos para reduzir o risco geral da carteira.
Considere o que aconteceria se você colocasse todo o seu capital em um único investimento. Tudo ficará bem enquanto o estoque continuar a ter um bom desempenho. No entanto, se o mercado fizer uma curva acentuada, você poderá perder todo o seu investimento de uma só vez.
É semelhante ao que acontece quando alguém em um jogo de esconde-esconde se esconde no mesmo lugar. Quando o buscador aparece, todos são apreendidos e o jogo acaba.
Objetivo da diversificação do portfólio
O objetivo principal da diversificação de portfólio é reduzir o risco em seus investimentos, especialmente o risco não sistemático.
O risco não sistemático, também conhecido como risco situacional, é o risco específico de um único negócio ou segmento de mercado. Este é o risco que você pretende reduzir diversificando seu portfólio. Como resultado, os eventos de mercado não afetariam todos os seus ativos da mesma maneira.
Como diversificar sua carteira de investimentos?
A diversificação da carteira é um dos princípios mais importantes do investimento e é essencial para a gestão de risco. Mas, embora a diversificação tenha várias vantagens, ela deve, no entanto, ser tratada com cautela. Veja como diversificar o portfólio de forma eficaz:
Espalhe seus investimentos (diversificação)
Embora investir em ações seja benéfico, você não deve colocar todo o seu dinheiro em uma única ação ou negócio. O mesmo vale para suas outras carteiras, como Depósitos Fixos, Fundos Mútuos e ouro.
Você pode, por exemplo, investir em seis ações. No entanto, se o mercado como um todo cair, você terá um problema. Esse problema é agravado se os estoques estiverem no mesmo setor, como o de manufatura. Isso se deve ao fato de que qualquer notícia ou informação que afete o desempenho de uma ação de produção também influenciará de alguma forma o desempenho das demais ações.
Mesmo que você invista no mesmo ativo, pode diversificar seu portfólio investindo em diversos setores e indústrias. Existem inúmeras indústrias e setores para investigar, incluindo produtos farmacêuticos, tecnologia da informação (TI), bens de consumo, mineração, aeronáutica e petróleo, para citar alguns.
Explore outras vias de investimento
Outras opções de investimento e ativos podem ser adicionados ao seu portfólio. Outras opções de investimento incluem fundos mútuos, ações, imóveis e planos de pensão. Além disso, certifique-se de que os títulos tenham níveis variados de risco e atendam às diversas tendências do mercado.
Os mercados de títulos e ações, por exemplo, são conhecidos por mudar em direções opostas. Como resultado, ao investir em ambos os mercados, você pode equilibrar quaisquer retornos negativos em um com movimentos positivos no outro. Em geral, você pode evitar estar em uma situação perde-perde.
Considere investir em fundos de índices ou títulos
Adicionar fundos de índice ou títulos ao seu portfólio como parte de uma estratégia de diversificação sólida dá ao seu portfólio a estabilidade necessária. Além disso, os fundos de índice são mais econômicos do que os fundos gerenciados ativamente porque as taxas são mais baixas.
Os fundos de títulos, por outro lado, protegem a carteira das flutuações e incertezas do mercado, além de evitar que os lucros sejam eliminados durante a volatilidade do mercado.
Continue construindo seu portfólio
Esta é apenas mais uma maneira de diversificar o portfólio. Você deve continuar a diversificar seu portfólio investindo em uma variedade de grupos de ativos, incluindo ações, títulos e instrumentos de retorno fixo. Adotar essa estratégia o ajudará a lidar melhor com a volatilidade.
Além disso, se você estiver investindo em fundos mútuos, a criação de um plano de investimento sistemático (SIP) é uma boa ideia, pois permite que você permaneça investido durante os ciclos de mercado e se beneficie do princípio da média de custos em rupias.
Saiba quando sair
Saber quando deixar seus investimentos também faz parte da diversificação do portfólio. Se a classe de ativos em que você está investindo não se sai bem há muito tempo, ou se sua estrutura fundamental mudou de uma forma que não está de acordo com suas prioridades e apetite ao risco, você deve sair.
Além disso, se você investiu em um instrumento vinculado ao mercado, não saia por causa de flutuações de curto prazo.
Fique de olho nas comissões
Outra coisa para ficar de olho é isso. Descubra as taxas que você pagará em troca dos serviços que receberá se contratar um especialista.
Isso é importante porque as comissões podem ter um impacto negativo nos retornos finais. Uma alta comissão diminuirá seus lucros.
Os benefícios e desvantagens da diversificação
Depois de percorrer o significado e os métodos para diversificar com sucesso seus portfólios, você deve saber que há vantagens e desvantagens ao seguir esse caminho; particularmente os inconvenientes. Isso é algo que você deve levar com toda a seriedade. Já é óbvio neste ponto que nada vem sem uma desvantagem – diversificação de investimentos inclusive
Então, vamos ver as vantagens e desvantagens de cada estratégia de diversificação de portfólio, agora que você aprendeu sobre elas.
Benefícios da diversificação de investimentos
A seguir estão as vantagens de diversificar seus investimentos;
Torna o portfólio mais resistente a choques
Esta é uma das vantagens mais significativas da diversificação. Durante uma desaceleração do mercado, um portfólio bem diversificado ajudará a resistir aos choques. Quando você investe em vários grupos de ativos, o risco é espalhado.
Além disso, o desempenho inferior de uma classe de ativos é compensado pelo desempenho de outra classe de ativos. Simplificando, um portfólio bem diversificado permite que você gerencie melhor suas perdas.
Ciclos de mercado com melhor clima
Qualquer economia passa por um ciclo. Os mercados sobem, caem, estagnam, sobem, caem e sobem novamente ao longo de um período. Você melhorará os ciclos do mercado e lucrará com a corrida de alta se diversificar seu portfólio.
Também ajuda você a lucrar com uma recuperação do mercado após uma queda. Este não é o caso de uma carteira não diversificada que é fortemente ponderada em uma única classe de ativos.
Aumente seus retornos ajustados ao risco
Essa também é outra grande vantagem da diversificação do portfólio. Quando duas carteiras produzem retornos idênticos, a diversificada assume menos risco do que a concentrada. Espera-se que o último seja mais volátil do que o primeiro.
Como resultado, ter um portfólio diversificado que investe em todas as classes de ativos é fundamental para obter melhores retornos ajustados ao risco.
Aproveite as oportunidades de crescimento em outros setores
Quando você investe em uma variedade de ativos em uma ampla variedade de setores, pode aproveitar as várias oportunidades de crescimento disponíveis. Por exemplo, o ouro recentemente forneceu retornos impressionantes, e aqueles que investiram no metal amarelo colheram recompensas substanciais.
Os mercados geralmente passam por ciclos em que um setor supera os outros, e você só pode se beneficiar disso se tiver exposição a esse setor.
Dá-lhe paz de espírito e estabilidade
Outro benefício importante da estratégia de diversificação é que ela fornece flexibilidade e tranquilidade muito necessárias em relação ao seu portfólio. Isso ocorre porque, como você deve saber, pode ajudar a combater uma desaceleração. Retira o quociente emocional dos investimentos, necessário para atingir a meta desejada, com retorno mais estável.
Desvantagens da diversificação de investimentos
Como eu disse anteriormente, cada estratégia por aí tem suas desvantagens.
O significado literal é que, mesmo com as vantagens excessivas de diversificar seus portfólios, há algumas coisas que você deve observar. A seguir estão algumas das desvantagens de diversificar seus portfólios
Vá ao mar
Os investidores muitas vezes enlouquecem no interesse da diversificação do portfólio e acabam investindo em tantos ativos que não precisam.
Por exemplo, muitos investidores acabam comprando muitos fundos de ações que detêm as mesmas ações. Isso incha o portfólio e dilui os retornos.
Complicações fiscais
Outra desvantagem significativa para a diversificação é isso. A tributação de diferentes classes de ativos varia, e comprá-los e vendê-los pode ser complicado. Os fundos mútuos de ações, por exemplo, têm uma estrutura tributária diferente dos fundos mútuos de dívida. Da mesma forma, a renda do banco FD é tributada de forma diferente da renda imobiliária.
Como resultado, ao investir em vários grupos de ativos, você deve estar atento às diversas estruturas tributárias.
Risco de investir em um ativo desconhecido
Em nome da diversificação, você pode acabar investindo em um ativo do qual nunca ouviu falar. Se investir nesse ativo não for legal em seu país, você pode ser pego de surpresa. Além disso, investir em um ativo desconhecido pode resultar em perda de capital ao longo do tempo, reduzindo os retornos gerais do portfólio.
Pode dificultar o investimento
Quando você diversifica demais, pode tornar o investimento mais difícil. Antes de continuar, você deve primeiro compreender a estrutura e a operação da classe de ativos, o que pode ser uma tarefa assustadora.
Se você investir em apenas alguns grupos de ativos, por outro lado, o número de problemas tende a ser menor.
Ganhos inesperados perdidos
Outra desvantagem da diversificação de portfólio é que você pode perder ganhos totais se um único setor experimentar um pico.
Historicamente, os investidores lamentam o fato de apenas uma pequena parte de suas ações ter lucrado. No entanto, é difícil determinar quando isso acontecerá com uma determinada classe de ativos.
Qual é a maneira mais fácil de diversificar seu portfólio?
6 estratégias de diversificação a serem consideradas
- Não são apenas ações versus títulos.
- Empregue fundos de índice para aumentar sua diversificação.
- Não se esqueça do dinheiro.
- Os fundos na data-alvo podem ajudar.
- O reequilíbrio frequente mantém você no caminho certo.
- Quando se trata de investimentos, pense globalmente.
Quais são os três 3 fatores a serem considerados na diversificação?
A diversificação é afetada por uma série de coisas. Isso inclui a saúde financeira da empresa, quão atraente é o setor ou mercado, quantos trabalhadores estão disponíveis e como o governo regula o negócio. A diversificação de uma empresa depende da saúde de suas finanças.
Quais são os principais componentes de um portfólio diversificado?
Os quatro pilares de um portfólio diversificado
- Estoques nacionais…
- Obrigações
- Investimentos de curto prazo.* Um investimento em um fundo do mercado monetário pode resultar em perdas.
- Ações internacionais.
- fundos setoriais
- Fundos especializados em commodities.
- Fundos imobiliários.
Qual é a melhor estratégia de diversificação?
Investir em títulos que seguem diferentes índices é uma ótima forma de diversificar sua carteira no longo prazo. Ao adicionar alguns investimentos de renda fixa ao seu portfólio, você o protege ainda mais da volatilidade e incerteza do mercado.
Em conclusão
A diversificação não garante que você não sofrerá perdas. Ainda é possível perder dinheiro depois de passar por todo o processo. Afinal, não há como erradicar absolutamente o perigo. A diversificação, por outro lado, ajudará você a reduzir o risco de perdas de mercado ao mínimo.
Para obter bons retornos sem pensar constantemente em seu portfólio, tente encontrar um bom equilíbrio entre risco e retorno.
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