Uma demonstração financeira pessoal é um documento, ou grupo de documentos, que resume a situação financeira de um indivíduo em um momento específico. Muitas vezes, é dividido em balanço e fluxo de receita. Embora demonstrações financeiras pessoais mais complexas possam ser usadas, este ensaio se concentrará em uma versão simplificada. Indivíduos novos no uso de demonstrações financeiras pessoais para registrar suas finanças devem começar com o formato fornecido neste artigo.
O que é uma Demonstração Financeira Pessoal?
Uma demonstração financeira pessoal é uma planilha que contém informações vitais sobre os ativos e passivos de um indivíduo ou empresa. A planilha normalmente consiste em duas colunas, com os ativos listados à esquerda e os passivos à direita.
Uma demonstração financeira pessoal separa ativos e passivos. O valor dos títulos e valores mantidos em contas correntes ou de poupança, saldos de contas de aposentadoria, contas comerciais e imóveis são exemplos de ativos. Os passivos dos indivíduos incluem quaisquer dívidas que possam ter, como empréstimos pessoais, cartões de crédito, empréstimos estudantis, impostos atrasados e hipotecas. Dívidas que são mantidas em conjunto também são listadas. Ao agrupar seus bens e obrigações, os casais podem gerar demonstrações financeiras pessoais conjuntas.
Se o extrato for usado para obter crédito ou para refletir a situação financeira geral de alguém, receitas e despesas também são fornecidas. A demonstração de resultados é uma página separada ou uma alteração que rastreia isso. Isso abrange todos os tipos de receitas e despesas, muitas vezes expressas em quantidades mensais ou anuais.
Uma demonstração financeira pessoal não inclui os seguintes itens:
#1. Ativos e passivos de negócios
Os ativos e passivos da empresa não são incluídos, a menos que o indivíduo seja direta e pessoalmente responsável por eles. Como resultado, se alguém garante pessoalmente um empréstimo para seu negócio (semelhante a co-assinatura), o empréstimo é refletido em sua demonstração financeira pessoal.
#2. Itens alugados:
Como os ativos não são de propriedade, eles não são incluídos nas demonstrações financeiras pessoais. Isso é diferente se você for o proprietário da propriedade e alugá-la para terceiros. Nessa situação, o valor da propriedade é incluído na sua lista de ativos.
#3. Propriedade pessoal:
Itens como móveis e utensílios domésticos geralmente não são mostrados como ativos em um balanço patrimonial pessoal porque não podem ser facilmente vendidos para pagar um empréstimo. Bens pessoais com alto valor monetário, como joias e antiguidades, podem ser incluídos se seu valor puder ser comprovado por uma avaliação.
As obrigações comerciais só são divulgadas em uma demonstração financeira pessoal se um indivíduo fornecer uma garantia pessoal ao credor.
Mantenha isso em mente. Quando se trata de receber um novo crédito, seu relatório de crédito e histórico de crédito são fatores importantes a serem considerados, e cada credor tem padrões distintos para conceder crédito. Mesmo se você tiver um patrimônio líquido positivo (mais ativos do que obrigações), poderá ter um empréstimo ou cartão de crédito negado se não tiver pago dívidas anteriores em dia ou se tiver muitas consultas arquivadas.
Como faço para preencher uma declaração financeira pessoal?
Etapa 1: escolha o programa apropriado
Se você for decisivo na escolha do programa adequado, poderá procurar a ajuda de um Consultor Financeiro. Depois de escolher o programa adequado, você deve preencher as informações no topo da demonstração financeira pessoal.
Etapa 2: preencha suas informações pessoais
Quando você tiver escolhido o programa apropriado, a caixa superior na página dois solicitará suas informações pessoais. Como seu nome, endereço residencial e perguntas sobre a empresa. Se a declaração for para você e seu cônjuge, inclua informações de identificação para cada um de vocês.
Você também deve lembrar que todo proprietário ou membro que possui 20% ou mais da empresa deve preencher o formulário SBA 413.
Etapa # 3: Anote seus ativos
Esta seção em particular pode levar algum tempo. No entanto, isso depende dos muitos ativos que você possui. Se for casado, deverá incluir o valor dos bens do seu cônjuge.
Etapa # 4: Anote suas responsabilidades
Ao lado da caixa de ativos está a seção de passivos do documento. É aqui que você registrará suas responsabilidades e as de seu parceiro.
Etapa # 5: Preencha as Notas a Pagar aos Bancos e Outras Seções
Esta seção fornece mais detalhes sobre as notas que você listou na caixa de passivos. Isso inclui o nome do titular da conta, seu saldo e informações sobre o saldo. O saldo original seria $ 0 para cartões de crédito e linhas de crédito.
Passo #6: Preencha a Seção de Ações e Títulos
Nesta seção, seria necessário fornecer mais detalhes sobre as notas que você listou na caixa de passivos. Isso inclui o nome do titular da conta, saldo e outras informações. O saldo original seria $ 0 para cartões de crédito e linhas de crédito.
Etapa # 7: Complete a Seção de Propriedade Imobiliária
Anteriormente, na seção 4, você forneceu mais detalhes sobre seu imóvel.
Isso levaria você a registrar o tipo de residência, endereço e data em que comprou o imóvel. Além disso, o valor da compra, o valor de mercado atual e o titular da hipoteca devem estar lá, incluindo o número da conta da hipoteca e o saldo restante da sua hipoteca - o valor que você paga mensalmente ou anualmente e o status.
Passo #8: Volte e complete as seções 5-8 nas páginas 3 e 4
Na seção 5, você terá que listar quaisquer outros ativos que possui. Se algum credor estiver envolvido e o valor aproximado dos ativos. Não superestime ou subestime intencionalmente o valor. Tente pesquisar e encontrar um valor aproximado.
Etapa nº 9: certifique sua inscrição
A etapa final é assinar o formulário 413 da SBA. Isso garante que você não está retendo intencionalmente nenhuma informação. Além disso, mostra que você preencheu este formulário com a maior precisão possível, sob pena de processo civil. Se você é casado, você e seu cônjuge devem assinar, datar e anotar seus SSNs.
Preciso de uma Demonstração Financeira Pessoal?
As demonstrações financeiras pessoais ajudam os indivíduos a compreender o estado geral de suas finanças pessoais ou empresariais. Isso calcula seu patrimônio líquido total. Eles também podem ser usados como uma ferramenta ao solicitar crédito - por exemplo, uma hipoteca, empréstimo comercial ou empréstimo pessoal. Portanto, criar uma demonstração financeira pessoal é uma boa ideia para obter um instantâneo de sua saúde financeira.
Formulários de Demonstrativos Financeiros Pessoais
As demonstrações financeiras pessoais são registros escritos das atividades comerciais e do desempenho financeiro de uma entidade. Ele fornece uma visão geral dos ativos, passivos e patrimônio líquido como um instantâneo no tempo.
Também é chamado de documento de sua posição financeira em um momento específico.
Quais são exemplos de Informações Financeiras Pessoais?
Existem muitos exemplos de informações financeiras pessoais, algumas delas incluem;
- Planilhas de balanço
- Declaração de rendimentos
- Demonstrativos de Fluxo de Caixa
#1. Planilhas de balanço
Um balanço patrimonial fornece informações sobre os ativos e passivos de um indivíduo ou de uma empresa. Quando um balanço financeiro é aplicado, ele pode ilustrar se você está no caminho certo para realizar seus próprios objetivos. Como sair da dívida mostrando seu patrimônio líquido. Além disso, quais dívidas você tem para pagar e quanto você vale?
#2. Declaração de rendimentos
Este é um relatório que mostra quanta receita uma empresa ganhou ao longo de algum tempo. Uma demonstração de resultados também fornece um resumo das despesas e custos associados aos ganhos dessa receita.
Uma demonstração de resultados também mostra se você está lucrando ou perdendo.
#3. Demonstrações de Fluxo de Caixa
Demonstrações de fluxo de caixa mostram entradas e saídas de caixa individuais. Ele também monitora o fluxo de caixa e ajuda você a saber se está gerando dinheiro. Esta demonstração financeira fornece dados agregados sobre todas as entradas de caixa que uma empresa recebe de suas operações em andamento e fontes externas de investimento.
Todos esses exemplos ajudam você a entender sua saúde financeira.
Por que você deve utilizar uma demonstração financeira pessoal?
Uma demonstração financeira pessoal pode ser uma ferramenta muito útil no orçamento. É tipicamente orientado para objetivos e pode ajudar um indivíduo a atingir objetivos financeiros, especialmente para jovens profissionais que entram no mercado de trabalho pela primeira vez. A maioria dessas pessoas é novata no planejamento financeiro, e uma demonstração financeira pessoal básica é um bom ponto de partida.
Por que fazer uma demonstração financeira pessoal em Excel?
- É simples adicionar entradas, fazer modificações e assim por diante.
- Os serviços em nuvem, como iCloud ou Google Drive, permitem que os usuários vejam suas demonstrações financeiras de qualquer lugar.
- À medida que uma pessoa desenvolve experiência em planejamento financeiro, ela pode usar os recursos fornecidos pelo MS Excel para planejamento financeiro.
O que é um Plano Financeiro Pessoal?
Um plano financeiro pessoal é um plano abrangente que projeta muitos anos no futuro. Um plano financeiro protege você das surpresas da vida. Além disso, incluindo detalhes sobre sua renda, poupança, investimentos, despesas e dívidas. Em que consiste exatamente um plano financeiro? Eles incluem:
- Não é só para quem tem muito dinheiro.
- Um plano financeiro protege você das surpresas da vida.
- Ele ajuda você a pagar qualquer dívida, um fundo de emergência e aposentadoria.
- É um plano abrangente que projeta muitos anos no futuro.
- Inclui detalhes sobre suas economias, investimentos, receitas, despesas e dívidas
Vale a pena pagar por um consultor financeiro?
Um consultor financeiro é uma pessoa que possui uma designação de Chartered Financial Analyst. Por outro lado, você pode decidir se concentrar em consultoria de investimento. Eles poderiam ajudar na escolha de ações ou fundos mútuos. Além disso, eles podem ajudá-lo com portfólio estratégico ou análise do mercado de ações.
Um consultor financeiro também fornece informações valiosas sobre o que você deve fazer com seu dinheiro para atingir suas metas financeiras. Essas ofertas de conselhos não são gratuitas. O consultor típico cobra dos clientes 1% dos ativos que eles gerenciam. No entanto, as taxas geralmente diminuem quando mais dinheiro é investido. Então você pode estar pensando se vale a pena pagar um consultor financeiro. Bem, essa resposta depende exclusivamente de você.
Para embrulhá-lo
As demonstrações financeiras pessoais também podem ser usadas por indivíduos e empresas
Uma demonstração financeira pessoal é um documento importante porque fornece um resumo de sua riqueza acumulada. Uma demonstração financeira pessoal também pode desempenhar um papel crítico em ajudá-lo a obter empréstimos aprovados de empresas ou organizações empresariais.
O software de orçamento é a maneira mais eficiente de manter suas demonstrações financeiras atualizadas. Isso mantém o controle de seu patrimônio líquido para você.
Uma demonstração financeira pessoal é um documento que mostra uma lista de todos os ativos e passivos e que resulta em seu patrimônio líquido total
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Referências
