Existem vários cartões de crédito acessíveis aos usuários, o que dificulta a escolha do melhor. Não existe um cartão de crédito "tamanho único", mas sim opções para diferentes tipos de indivíduos - seja você um fã de comida, um guerreiro da estrada, um viajante, um estudante ou alguém que deseja construir crédito. Um pouco de pesquisa pode ajudá-lo a selecionar um cartão adequado às suas necessidades individuais.
Analisamos 247 cartões de crédito que qualquer pessoa pode solicitar nos Estados Unidos para decidir quais cartões oferecem o melhor valor. Ao comparar os cartões de recompensa, usamos um orçamento de amostra com base nos dados de gastos para calcular quanto dinheiro cada cartão pode economizar em cinco anos.
Os cartões que sugerimos também vêm com uma série de vantagens extras que tornam o uso de um cartão de crédito desejável, incluindo créditos de fatura anual, bônus de inscrição, descontos em determinados varejistas, seguros e muito mais. De acordo com os dados de gastos da Esri, o orçamento médio americano é de aproximadamente $ 22,126 por ano, portanto, esses cartões podem ser um método maravilhoso para economizar dinheiro.
Compilamos uma lista dos melhores cartões de crédito para 2023 que podem ajudá-lo a estabelecer crédito, economizar dinheiro com juros e devolver mais de US $ 2,000 em dinheiro em cinco anos.
Melhor Cartão de Crédito
Nenhum cartão de crédito é o melhor para todas as famílias, todas as compras ou todos os orçamentos. Como resultado, o Forbes Advisor selecionou os melhores cartões de crédito de uma forma que será mais útil para o maior número de leitores. Em vez de escolher o “melhor cartão de crédito” e classificar as opções a seguir, destacamos os melhores cartões para diferentes situações.
De acordo com um estudo do Forbes Advisor de dezembro de 2022, o motivo mais comum para as pessoas usarem cartões de crédito é para acumular crédito, com 47% selecionando esse como o principal motivo.
No entanto, a pesquisa constatou que apenas 53% dos participantes estavam cientes das taxas de juros do cartão de crédito. A incerteza sobre a taxa de juros pode dificultar as iniciativas de construção de crédito. Encontrar o melhor cartão de crédito para suas necessidades deve ser uma de suas primeiras ações.
Principais cartões de crédito de recompensas de viagem
#1. Chase Freedom Flex℠
Este cartão tem força suficiente para lidar com quase todas as suas necessidades de gastos com cartão de crédito sem cobrar uma taxa exorbitante. O cartão não oferece taxa anual e uma estrutura de ganhos aprimorada que inclui uma ampla gama de despesas, como viagens, farmácias e alimentação, além de categorias de bônus trimestrais rotativas em áreas que muitas famílias provavelmente acharão atraentes.
Prós
- Não há cobrança anual.
- As categorias trimestrais rotativas ganham recompensas de 5% quando ativas, até um máximo trimestral combinado de $ 1,500.
- A taxa de recompensas de viagem é comparável à de alguns dos melhores cartões de viagem premium.
Desvantagens
- A viagem deve ser reservada através do Chase Ultimate Rewards® para obter 5% de reembolso.
#2. Cartão Wells Fargo Active Cash®
O Wells Fargo Active Cash não tem taxa anual e oferece uma taxa ilimitada de recompensas em dinheiro de 2% nas compras. Isso o coloca em concorrência direta com os melhores cartões de crédito com reembolso de taxa fixa atualmente disponíveis.
Prós
- As compras recebem uma recompensa em dinheiro ilimitada de 2%.
- Não há cobrança anual.
- Benefício de proteção do celular
Desvantagens
- Aplica-se uma taxa de transferência de saldo.
- Aplica-se uma taxa de transação estrangeira.
- Não há parceiros de transferência de viagem.
#3. Cartão de Crédito Capital One Venture X Rewards
O cartão de viagem mais premium da Capital One é carregado com benefícios que o colocam diretamente em concorrência com outros cartões de crédito elegantes, mas vem com uma taxa anual que supera significativamente os outros.
Prós
- A anuidade é mais barata que a dos concorrentes em sua categoria.
- O preço anual pode ser justificado apenas pelo crédito de viagem anual e pelas milhas de aniversário.
- As milhas são simples de ganhar e usar.
Desvantagens
- Escassez de companhias aéreas domésticas e parceiros de viagens de hotéis de luxo.
- A rede de lounges da Capital One ainda está engatinhando.
- Benefícios inadequados do status de hotel
#4. Cartão Chase Sapphire Preferred®
Este cartão é um sonho para viajantes e clientes frequentes, oferecendo uma rara combinação de altas taxas de recompensa e flexibilidade de resgate - tudo isso com um baixo custo anual.
Prós
- Ganhe altas recompensas em uma variedade de categorias de gastos.
- Transfira pontos para parceiros de viagem na proporção de 1:1.
- Existem inúmeras proteções para viagens e compras.
Desvantagens
- A taxa anual
- Não há oferta introdutória de APR.
- As melhores tarifas de ganho de viagem são apenas para reservas através do Chase
#5. Chase Sapphire Reserve®
Se você gasta muito dinheiro em viagens e restaurantes, este cartão lhe dará mais pontos. O crédito de viagem de $ 300 mais do que compensa o custo anual e a capacidade de resgatar pontos para viagens no Chase Ultimate Rewards.
Prós
- O crédito de viagem anual de $ 300 é extremamente adaptável.
- Um bônus de boas-vindas robusto
- Ao resgatar pontos para viagens com o Chase, você receberá 50% a mais no valor.
- Pontos de transferência para companhias aéreas e hotéis parceiros valiosos
Desvantagens
- Taxa anual cara
- As compras têm uma APR variável alta.
- Excelente crédito é altamente sugerido.
#6. O Platinum Card® da American Express
O Platinum Card destina-se a viajantes frequentes que desejam aproveitar ao máximo a ampla gama de privilégios de viagem de luxo do Platinum Card e o serviço Platinum Concierge. A cobrança anual exorbitante do cartão de status original é totalmente justificada nas próprias mãos.
Prós
- Alta possibilidade de recompensas ao reservar voos e acomodações via American Express Travel.
- Ter vários créditos pode ajudar a justificar a despesa.
- Acesso a todos os lounges do aeroporto
- Benefícios de viagem de luxo e status elite com Hilton e Marriott com inscrição
Desvantagens
- O custo anual é extremamente pesado.
- Maximizar os créditos do extrato requer algum esforço e pode ser impossível para muitas pessoas.
- A taxa de recompensa fora da viagem é inferior a um cartão premium
Melhores cartões de crédito para companhias aéreas
#7. Cartão United Club℠ Infinite
w O cartão de primeira linha da United aumenta seu jogo com 4 milhas por dólares gastos em compras da United. Uma série de bônus de viagem aumenta o valor do cartão, com uma associação do United Club sozinha valendo mais do que o custo anual.
Prós
- Não há taxas de transação estrangeira.
- A associação ao United Club é mais valiosa do que o preço anual.
- Ao pagar sua passagem com seu cartão, você despacha a primeira e a segunda malas gratuitamente.
Desvantagens
- O custo anual é extremamente alto.
- Não há oferta introdutória de APR.
- TAEG regularmente alta
#8. Cartão de Crédito Aeroplan®
O cartão de crédito Aeroplan® é uma excelente escolha para passageiros freqüentes da Air Canada que também gastam dinheiro com alimentação e viagens devido ao seu forte potencial de ganho de recompensa.
Prós
- Excelente potencial de ganhos
- Não há taxas de transação estrangeira.
- Benefícios para os viajantes, especialmente para os passageiros da Air Canada
Desvantagens
- O custo anual de $ 95
- Não há benefícios não relacionados a viagens.
Principais cartões de crédito para hotéis
#9. Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards
O cartão de crédito Capital One Venture Rewards é difícil de superar para ganhar e resgatar sem esforço, quer você queira resgatar milhas para estadias em hotéis, voos, corridas de táxi ou cruzeiros.
Prós
- Você não está limitado a uma rede hoteleira específica. Faça seus planos de viagem e depois pague por eles com incentivos. Você também pode transferir pontos para mais de 12 esquemas de recompensas de viagens diferentes.
Desvantagens
- Você não receberá nenhum benefício específico do hotel, como upgrades de quarto ou check-out tardio.
#10. Cartão Hilton Honors Aspire da American Express
O cartão Hilton Honors Aspire da American Express, o principal cartão da empresa, tem um valor premium para combinar com seu status e benefícios de primeira linha. É ideal para grandes gastadores que frequentam as propriedades Hilton o suficiente para aproveitar o amplo pacote de comodidades que vem com o status Diamond de cortesia.
Prós
- Você receberá uma assinatura gratuita do Priority Pass Select com a inscrição,
- Créditos de extrato de até US$ 600 estão disponíveis.
- Status Hilton Diamond instantâneo com uma série de vantagens
Desvantagens
- Alto custo anual sem isenção no primeiro ano
- Altas taxas de juros normais e de multa
- Não há oferta introdutória de APR.
- Os pontos valem menos na maioria dos sistemas de incentivo.
#11. Cartão Hilton Honors American Express Surpass®
Por um baixo custo anual de US$ 95, o cartão intermediário da Hilton oferece valor excepcional para pessoas que viajam com frequência. Uma vez inscrito, você receberá 10 viagens anuais do Priority Pass no valor de $ 299, bem como o status Hilton Honors Gold.
Prós
- O status de elite Gold é gratuito.
- A cada ano de aniversário, são oferecidas 10 visitas gratuitas ao Priority Pass Lounge.
- Não há taxas de transação estrangeira.
Desvantagens
- A taxa anual
- Gastar US$ 15,000 por ano é necessário para ganhar uma Recompensa de Noite Grátis.
- Além das propriedades Hilton, os pontos têm um valor mínimo de resgate.
#12. Cartão de crédito IHG® Rewards Premier
Se você se hospedar nas marcas do InterContinental Hotel Group, o custo anual do cartão de crédito IHG® Rewards Premier certamente valerá a pena apenas pela noite gratuita de aniversário, e você receberá o status Platinum Elite enquanto tiver o cartão.
Prós
- Uma noite grátis após cada aniversário de conta, bem como uma noite grátis de recompensa ao resgatar pontos para uma estadia de quatro ou mais noites, são grandes benefícios, assim como o status Platinum Elite, que promete tarifas exclusivas, upgrades de quarto, Internet grátis e privilégios de check-in/check-out, entre outras vantagens.
Desvantagens
- Como todos os cartões de crédito de hotéis de marca compartilhada, suas recompensas não são tão versáteis para obter viagens gratuitas quanto um cartão de viagem normal.
#13. Cartão de crédito Marriott Bonvoy Boundless®
O cartão de crédito Marriott Bonvoy Boundless® é um excelente cartão com recursos que superam facilmente a taxa anual, incluindo uma noite gratuita todos os anos. O Marriott não apenas possui um grande número de locais, tanto econômicos quanto sofisticados, mas o cartão também não restringe o uso de pontos apenas para estadias em hotéis.
Prós
- Uma desvantagem tradicional de um cartão com a marca do hotel é a escassez de lugares para ganhar e resgatar pontos, mas a Marriott tem 7,000 propriedades espalhadas por 30 marcas de hotéis em 129 países e territórios.
Desvantagens
- Como as recompensas não são tão flexíveis quanto as dos cartões de viagem regulares, este cartão é apenas para os entusiastas do Marriott.
Melhores cartões de crédito estudantis
#14. Discover it® Estudante Cashback
Aqui está uma oportunidade maravilhosa para os alunos com crédito normal ou limitado obterem experiência em gerenciamento de crédito. Este cartão recebe um "A" de nós, pois não possui taxa anual, nem APR de penalidade e até 5% de recompensas em dinheiro em categorias rotativas.
Prós
- 5% em dinheiro de volta em categorias de bônus rotativas após a inscrição
- Jogo de reembolso para o primeiro ano
Desvantagens
- A taxa de reembolso de bônus de 5% é restrita a $ 1,500 em gastos por trimestre.
- As categorias de bônus devem ser ativadas a cada trimestre.
- Taxa de recompensa básica de 1%
Melhores cartões de crédito para transferência de saldo
#15. Cartão Wells Fargo Reflect®
Aqueles que procuram um cartão de transferência de saldo ficarão satisfeitos em saber que o Wells Fargo Reflect Card apresenta um generoso termo introdutório de APR em compras e transferências de saldo elegíveis. No entanto, o cartão carece de recompensas e outros recursos perceptíveis; portanto, pule-o se não precisar de um longo período introdutório de APR.
Prós
- Para compras e transferências de saldo qualificadas, há um generoso termo introdutório de APR.
- Não há cobrança anual.
Desvantagens
- Não há programa de recompensas ou bônus de boas-vindas.
- Taxa para transferências de saldo: até 5%; mínimo: $ 5
- Uma taxa de transação estrangeira de 3%
Melhores cartões de crédito com bônus de categoria
#16. Cartão de assinatura Visa Amazon Prime Rewards
A taxa de recompensa de 5% é fantástica para membros Prime existentes que compram com frequência na Amazon e Whole Foods. Para adoçar ainda mais o negócio, o Amazon Prime Rewards Visa Signature Card vem com uma categoria de recompensas de 2%, bem como benefícios do Visa Signature.
Prós
- Ganhe um bônus Amazon Gift Card sem ter que comprar nada.
- Não há taxas de transação estrangeira.
- 5% em dinheiro de volta na Amazon e Whole Foods.
- Benefícios da Assinatura do Visto
Desvantagens
- 5% de volta exclui sites da Amazon fora dos EUA
- Dependendo da sua credibilidade, a APR pode ser bastante alta.
- Outros cartões podem superar os gastos da família Amazon em termos de incentivos.
#17. Cartão Blue Cash Preferred® da American Express
Grandes gastadores em supermercados dos EUA, bem como guerreiros da estrada que frequentemente gastam em postos de gasolina ou meios de transporte nos EUA, como táxis, caronas compartilhadas ou transporte público, podem acumular grandes retornos em dinheiro.
Prós
- Altos incentivos de reembolso em uma variedade de categorias de gastos
- Não há necessidade de inscrição e o retorno é automático.
- Inclui vários benefícios e proteções de viagem.
Desvantagens
- Há uma taxa anual.
- A oferta de reembolso de 6% nos supermercados dos EUA é limitada a US$ 6,000 em gastos anuais (então 1%).
Que cartão de crédito tem descontos em hotéis?
Melhores cartões de crédito para hotéis de fevereiro de 2023
- Cartão de crédito Capital One Venture Rewards: melhor para resgate fácil
- Cartão Chase Sapphire Preferred®: Melhor para transferências pontuais para programas de hotéis.
- Cartão de crédito IHG® Rewards Premier: Melhor para Holiday Inn/IHG.
- Cartão de crédito Marriott Bonvoy Boundless®: o melhor para Marriott.
Quais cartões de crédito oferecem pontos 10X para hotéis?
Você pode ganhar 10X milhas ilimitadas em reservas de hotéis e carros de aluguel com o cartão de crédito Capital One Venture X Rewards, que é o melhor cartão de crédito geral para hotéis.
É melhor reservar um hotel com cartão de crédito?
É possível que você não precise de cartão de crédito para se hospedar no hotel. A maioria dos hotéis aceita cartões de crédito e débito, o que é um requisito padrão por dois motivos: para validar a reserva: os hotéis querem saber que você comparecerá para fazer a reserva.
Qual cartão Chase é melhor para reservar hotéis?
O cartão Chase Sapphire Preferred®, que oferece 5 pontos para cada US$ 1 gasto em viagens reservadas por meio do Chase Ultimate Rewards, incluindo hotéis, é um dos melhores cartões de crédito de hotéis Chase.
O Chase Sapphire é bom para hotéis?
Sim. Os pontos Chase Ultimate Rewards® que você ganha com este cartão podem ser usados para pagar voos ou hotéis, ou podem ser transferidos para outros programas de recompensa.
Por que AmEx é melhor que Chase?
A AmEx tem nove cartões que rendem pontos transferíveis do Membership Rewards, enquanto o Chase tem apenas três cartões de crédito que rendem pontos transferíveis do Ultimate Rewards®. A AmEx oferece opções extras para ganhar pontos Membership Rewards imediatamente.
Quão difícil é conseguir um American Express Platinum?
Sim, obter o American Express Platinum Card é difícil porque os candidatos devem ter uma pontuação de crédito de 700+ e um salário significativo para serem aprovados. No entanto, se você tiver crédito forte e ganhar muito dinheiro, terá uma boa chance de ser autorizado.
Conclusão
Existem centenas de cartões de crédito diferentes disponíveis no mercado para atender a cada tipo de consumidor. Seus hábitos de consumo, metas e histórico de crédito determinarão qual cartão é melhor para você.
Para tirar o máximo proveito do seu cartão, você deve praticar um bom comportamento de crédito, como pagar seu saldo no prazo e integralmente todos os meses e evitar gastos excessivos e dívidas.
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Referências
