Investeren in aandelen of andere activaklassen kan een behoorlijk frustrerende ervaring zijn. Als u te vroeg koopt, loopt u het risico teleurgesteld te worden als de prijs daalt. Als u echter wacht en de prijs stijgt, heeft u het gevoel dat u een goede kans heeft gemist. Het gemiddelde van de dollarkosten is a risicobeperking methode waarbij uw positie geleidelijk wordt vergroot. Wanneer u het gemiddelde van de dollarkosten gebruikt, belegt u met regelmatige tussenpozen in een actief in gelijke dollarbedragen. U kiest er ook voor om tegen verschillende prijzen te beleggen in plaats van te proberen de markt te timen. Lekker strak toch? Ja, dat dacht ik ook. Maar om het concept van het gemiddelde van de dollarkosten onder de knie te krijgen, moet je eerst een paar dingen begrijpen, vooral hoe het werkt met een praktisch voorbeeld en waarschijnlijk ook wat hulpmiddelen, zoals een rekenmachine.
Het gemiddelde van de dollarkosten is, zoals de meeste beleggingstechnieken, niet voor iedereen weggelegd. Bovendien zijn er momenten waarop het beter werkt dan andere. Het kan echter een effectieve strategie zijn om enkele van de psychologische hindernissen voor beleggen te overwinnen. Hier leest u hoe het gemiddelde van de dollarkosten werkt, evenals de beste methoden om het te gebruiken.
Wat is de definitie van Dollar Cost Averaging?
Gemiddelde dollarkosten is de strategie om uw aandelen of andere beleggingen in redelijk gelijke bedragen te verdelen, waarbij u met een regelmatig interval koopt. Dit kan echt een enorm voordeel opleveren in uw aandelenportefeuille. Investeren in aandelen in tijden van beren kan bijzonder krachtig zijn omdat het mensen in staat stelt om bedrijven in te kopen of te kopen op punten die op zijn minst laag zijn, de meeste mensen zijn niet bang om te verkopen.
Het volgen van deze strategie houdt in dat u moet beleggen wanneer er verliezen zijn of dalende aandelenkoersen, omdat beleggers dan de beste deals kunnen vinden.
In eenvoudiger bewoordingen is het een strategie om investeringsposities op te bouwen door met regelmatige tussenpozen gelijke hoeveelheden geld te beleggen, ongeacht de prijs van het actief of de marktomstandigheden. Deze methode staat bekend als: gemiddelde kosten in ponden in het Verenigd Koninkrijk. Voor het grootste deel kunnen reguliere investeringen de vorm hebben van een vast bedrag of een bepaald aantal aandelen. En de intervallen kunnen wekelijks, maandelijks, jaarlijks zijn, of wanneer de investeringsstrategie van een belegger dit dicteert.
Dus letterlijk betekent het gemiddelde van de dollarkosten dat u het gemiddelde van deze dollarkosten over de ingestelde tijdsperiode in uw voordeel gebruikt.
Hoe werkt het?
We zullen een hypothetisch voorbeeld doornemen om beter te begrijpen hoe dollarkostenmiddeling werkt. Stel dat u de komende vijf maanden $ 200 per maand in een indexfonds stopt. Omdat aandelenwaarden met elk interval fluctueren, krijgt u elke keer dat u $ 200 belegt een ander aantal aandelen, zoals hieronder weergegeven:
| Maand | Investering | Aandeelprijs ($) | Aangekochte eenheden | Totaal aantal aandelen | Totale waarde |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $200 | 5 | 40 | 40 | $200 |
| 2 | $200 | 3 | 67 | 107 | $321 |
| 3 | $200 | 2 | 100 | 207 | $414 |
| 4 | $200 | 6 | 33 | 240 | $1440 |
| 5 | $200 | 6.5 | 31 | 271 | $1762 |
| Totaal geïnvesteerd bedrag= | Gemiddelde koers van het aandeel= | Totaal aantal gekochte eenheden= | Investeringswaarde | P / L | |
| $1000 | $4.50 | 271 | $1762 | $762 |
Na vijf maanden gelijke maandelijkse bijdragen te hebben gedaan, is uw totale investering $ 1000. De investeringswaarde is $ 1762 met 271 aandelen aan het einde van de periode. Als gevolg hiervan zou u een winst van $ 378 hebben gemaakt.
Het is van cruciaal belang om het verschil te noteren tussen de gemiddelde prijs per aandeel en de gemiddelde prijs per aandeel die u betaalt. De gemiddelde aandelenkoers aan het einde van vijf maanden in dit DCA-voorbeeld (dollar-cost averaging) was $ 4.50 ((5+3+2+6+6.5)/5). Met $ 3.70 per aandeel ($ 1000/271 aandelen) was de gemiddelde prijs die u per aandeel betaalde echter veel lager.
Dit wil natuurlijk niet zeggen dat het gebruik van deze methode altijd winst zal opleveren, of dat het beleggers zal behoeden voor dalende aandelenkoersen.
Middeling van dollarkosten versus markttiming
Timing van de markt is het generieke alternatief voor het gemiddelde van de dollarkosten. Het is een techniek waarbij beleggers proberen de prestaties van de aandelenmarkt te voorspellen om deze te verslaan. Het is een proactieve strategie die gericht is op de korte termijn en vraagt om constante marktmonitoring en aandacht. Sommige beleggers kiezen voor deze strategie omdat ze daarmee bovengemiddelde winsten kunnen behalen als ze hun investeringen correct timen. Het is echter onmogelijk om de markten consistent nauwkeurig te voorspellen.
Aan de andere kant is het gemiddelde van de dollarkosten een passieve investering techniek. Omdat u regelmatig hetzelfde bedrag investeert, vereist deze techniek niet zoveel marktmonitoring. U bouwt ook een positie op in een aandeel, obligatie of fonds in plaats van afzonderlijke posities in en uit te stappen.
Wanneer is de beste dag om DCA te gebruiken?
Veel zogenaamde investeringsexperts beweren dat er vanwege de timing van de loonlijst en de stromen van beleggingsfondsen er bepaalde dagen zijn om geld in te zetten. Laat je niet misleiden. Als er een geheime formule was om elke maand de beste dag te bepalen om aandelen te kopen, zouden we die allemaal gebruiken in plaats van alternatieve tactieken te bedenken.
Als het echter gaat om het gemiddelde van de dollarkosten, moet u voorzichtig zijn met het wanneer. Je moet een consistent plan maken en je eraan houden. Het belangrijkste voordeel van de strategie is dat u zich geen zorgen hoeft te maken over wanneer u moet inkopen en kunt voorkomen dat u de markt probeert te timen door de investering in delen op te splitsen. Daarom is het van cruciaal belang dat als je eenmaal een datum hebt vastgesteld, je je eraan houdt, wat er ook gebeurt.
Stel dat u besluit om op de eerste van elke maand $ 1,000 in een indexfonds te beleggen. In maand vier zie je echter dat de aandelen de hele week voorafgaand aan de eerste dag van de maand stijgen. Het is gemakkelijk te geloven dat er elk moment een uitverkoop komt, dus u stelt kopen op de eerste van de maand uit in de hoop later een betere deal te krijgen. Als je dat doet, gaat een groot deel van de rechtvaardiging voor het proberen van het gemiddelde van de dollarkosten in de lucht.
Waarom zou iemand het gemiddelde van de dollarkosten kunnen overwegen?
Als we aandelen of andere soorten beleggingen zouden kunnen kopen wanneer de markt laag is en verkopen wanneer de markt hoog is, zou dat fantastisch zijn. Helaas werkt pogingen om de markt te "timen" vaak averechts, waarbij beleggers op de verkeerde momenten kopen en verkopen.
Wanneer aandelen in waarde dalen, worden mensen bang en verkopen ze. Ze lopen dus mogelijk winst mis als de markt weer stijgt. Aan de andere kant, als de aandelenmarkt stijgt, kunnen beleggers worden verleid om te kopen. Ze kunnen echter kopen op het moment dat de aandelen op het punt staan te dalen.
Middeling van dollarkosten kan u helpen met minder emotie te beleggen. Het zorgt ervoor dat u hetzelfde (of ongeveer hetzelfde) bedrag belegt, ongeacht marktschommelingen, waardoor u mogelijk niet bezwijkt voor de verleiding van markttiming.
Wanneer u een investering gemiddeld in dollars kost, koopt u meer aandelen wanneer de prijs laag is en minder aandelen wanneer de prijs hoog is. Hierdoor kan het zijn dat u op den duur een lagere gemiddelde prijs per aandeel betaalt.
Dit kan u helpen uw verliezen te beperken als de markt daalt. Het werkt door geld geleidelijk in te storten in plaats van alles tegelijk.
Waarom zou u in beleggingsfondsen moeten investeren?
Er is misschien geen beter investeringsvehikel voor het toepassen van de techniek van het gemiddelde van de dollarkosten dan een onbelast beleggingsfonds. De structuur van deze onderlinge fondsen, die zonder commissiekosten kunnen worden gekocht en verkocht, lijkt bijna specifiek bedoeld te zijn voor het gemiddelde van de dollarkosten.
Beleggingsfonds beleggers betalen een vast deel van hun totale bijdrage als kostenratio. Dat percentage trekt hetzelfde bedrag af van een investering van $ 25 of een terugkerende betaling in termijnen als van een forfaitaire betaling van $ 250 of $ 2,500. Het voordeel van de kostenratio met een vast percentage is opvallend duidelijk in vergelijking met bijvoorbeeld aandelenhandel, waarbij voor elke transactie een vaste commissie in rekening wordt gebracht.
Als u bijvoorbeeld $ 25 in een beleggingsfonds stopt met een kostenratio van 20 basispunten, betaalt u een vergoeding van $ 0.05 of 0.2 procent. U zou $ 0.50 of 0.2 procent betalen voor een forfaitaire investering van $ 250 in hetzelfde fonds.
Als u een investering van $ 25 doet bij een makelaar die een commissie van $ 10 per transactie in rekening brengt, wordt u $ 10 of een vergoeding van 40% in rekening gebracht. Voor een transactie van $ 10.00 worden kosten in rekening gebracht van $ 4, of 250%.
Een online kortingsmakelaar zou echter bijna waarschijnlijk minder duur zijn, omdat ze meestal een vast bedrag van $ 4.95 per transactie in rekening brengen.
Desalniettemin stelt de beschikbaarheid van onbelaste beleggingsfondsen, die per definitie geen transactiekosten in rekening brengen, samen met hun lage minimale investeringsvereisten, bijna iedereen in staat om te beleggen. Veel beleggingsfondsen zien in feite af van minimale investeringsvereisten voor beleggers die automatische premieplannen opzetten, die het gemiddelde van de dollarkosten implementeren.
Met andere woorden, overweeg indexfondsen of op de beurs verhandelde fondsen om het meeste waar voor uw geld (ETF's) te krijgen. Deze fondsen worden passief beheerd en ontworpen om de prestaties van een specifieke index te volgen. En de uitgaven zijn een fractie van een percentage omdat er geen beheerskosten zijn.
Een langetermijnaanpak
Het gemiddelde van de dollarkosten is een langetermijnstrategie, ongeacht het bedrag dat u moet investeren.
Hoewel de financiële markten voortdurend in beweging zijn, hebben de meeste aandelen de neiging om gedurende langere tijd in dezelfde algemene richting te bewegen, voortgestuwd door grotere economische stromingen. Een bull- of bearmarkt kan maanden of zelfs jaren duren. Als gevolg hiervan verliest de dollarkostenmiddeling zijn aantrekkingskracht als kortetermijnstrategie.
Bovendien fluctueren beleggingsfondsen en zelfs individuele aandelen gemiddeld niet significant in waarde van maand tot maand. Om het hele voordeel van het gemiddelde van de dollarkosten te waarderen, moet u uw investering zowel in goede als in slechte tijden gaande houden. Uw activa zullen de premieprijzen van een bullmarkt weerspiegelen, evenals de kortingen van een bearmarkt in de loop van de tijd.
Wat zijn enkele van de nadelen van Dollar-Cost Averaging?
Voordat u begint met het gemiddelde van de dollarkosten, zijn er een paar dingen waar u aan moet denken. Ten eerste is het moeilijk om te weten of aandelenwaarden op een bepaalde dag, week of jaar zullen stijgen of dalen. Er zijn echter een eeuw aan gegevens om te bewijzen dat markten in de loop van de tijd groeien.
U kunt kortetermijnvolatiliteit voorkomen door het grootste deel van uw geld uit de markt te houden en slechts kleine bedragen tegelijk in te kopen. Dit houdt echter in dat een deel van uw geld inactief is en niet bijdraagt aan uw vermogen.
Als u zich richt op dividendaandelen en andere inkomstengenererende beleggingen, is dit een bijzonder groot risico. Dividendbetalers blijven dividenden uitkeren in zowel goede als slechte markten, met uitzondering van extreme gevallen. U loopt dividenden mis op het percentage van uw kapitaal dat nog niet is geïnvesteerd als u middeling van dollarkosten gebruikt om geleidelijk een aandeel in een dividendaandeel te verwerven.
Houd er ten slotte rekening mee dat elke beleggingsstrategie slechts zo goed is als de aandelen waarin u kiest om in te beleggen. Middeling van de dollarkosten kan de zenuwen helpen kalmeren en is te verkiezen boven het proberen de markten te timen, maar er is geen vervanging voor beleggen in hoogwaardige kwaliteitsbedrijven.
Is het gemiddelde van de dollarkosten de beste strategie voor u?
Het gemiddelde van de dollarkosten is voordelig omdat het de bezorgdheid van beleggers vermindert, de noodzaak om de markt te timen elimineert en een consistente, gedisciplineerde strategie biedt om uw spaargeld te laten groeien. Als je geïnteresseerd bent, zijn er een paar eenvoudige dingen die je moet doen:
- Bepaal hoeveel geld u wilt inleggen: Het kan een eenmalige meevaller zijn die u wilt beleggen, of een bepaald bedrag dat u op regelmatige basis voor onbepaalde tijd wilt bijdragen.
- Bepaal hoe vaak u wilt beleggen: Het kan dagelijks, wekelijks, maandelijks of elk ander interval zijn dat u wenst, aangezien handelscommissies bijna niet bestaan.
- Bepaal hoe lang u de investering wilt spreiden over: Het kan een paar keer gebeuren of het kan het begin zijn van een langdurige gewoonte.
- Bepaal de hoeveelheid geld die bij elk interval moet worden geïnvesteerd: Deel het bedrag door het aantal perioden als het een forfaitair bedrag is. Budget hoeveel u zich op betrouwbare wijze kunt veroorloven als het een investeringsplan voor onbepaalde tijd is.
Ondertussen, ongeacht wat de markten op een bepaalde dag of week doen, blijf bij de strategie. Er is niet echt een one-size-fits-all benadering van beleggen. Het gemiddelde van de dollarkosten kan een uitstekende strategie zijn om uw portefeuille uit te breiden als u een belegger bent die probeert uw vermogen te vergroten, maar u zich zorgen maakt over de verleiding om de markt te timen, of als u vastbesloten bent om elke maand een klein beetje te investeren, ongeacht van de recente aandelenprestaties.
Rekenmachine voor middeling van dollarkosten
Een rekenmachine voor het berekenen van de dollarkosten is een hulpmiddel dat het hele proces van het berekenen van potentiële resultaten eenvoudiger maakt. Vanaf de gespecificeerde startdatum simuleren ze het doen van aankopen op terugkerende basis gedurende de duur van de accumulatieperiode. En voor elke gesimuleerde aankoop verwijzen ze naar de historische prijs van het beoogde actief om de exacte winst te kennen die u op dat moment zou hebben behaald.
Dus over het algemeen maakt een rekenmachine voor het berekenen van de dollarkosten uw werk gemakkelijker door alle informatie te geven die u nodig heeft om het gewenste activum te kiezen en effectiever te plannen. Er zijn een aantal opties, elk met unieke kenmerken en soms met een prijskaartje. Dus doe uw onderzoek en kies er een die past bij uw smaak en investeringsprioriteiten.
Een redelijk goed voorbeeld van een rekenmachine voor het berekenen van de dollarkosten is de DCABTC. Ondertussen zijn er andere vrij betere opties tot uw beschikking.
Werkt Dollar Cost Averaging echt?
Het gemiddelde van de dollarkosten presteerde ongeveer een derde van de tijd beter dan forfaitaire beleggingen. Omdat het moeilijk is om toekomstige marktdalingen te voorspellen, levert het gemiddelde van de dollarkosten een stabiel rendement op en verkleint het de kans om in een van de 33.33 procent van de mislukte forfaitaire investeringen te vallen. Dus ja, het gemiddelde van de dollarkosten werkt, B = maar dat maakt het nog niet onfeilbaar.
Wat zijn de 2 nadelen van Dollar-Cost Averaging?
Dollar-cost averaging heeft enkele nadelen, zoals het mislopen van hogere langetermijnrendementen en het niet kunnen oplossen van alle andere investeringsrisico's.
Is Dollar Cost Averaging de beste?
Of het gemiddelde van de dollarkosten de beste is of niet, is relatief. Met andere woorden, voor sommige beleggers is dit de beste strategie voor anderen, niet zozeer. Maar over het algemeen, gezien het feit dat er tonnen investeerders/handelaren zijn zonder een strategie, is het gemiddelde van de dollarkosten een van de beste manieren om er een te bouwen.
Is DCA een goede strategie?
DCA is een redelijk goede strategie voor tonnen investeerders die blindelings de markt invliegen. Hoewel het het beste werkt in bearmarkten, is het beter dan niets.
Waarom Dollar-Cost Averaging een slecht idee is?
Het feit dat de markt de neiging heeft om in de loop van de tijd te stijgen, is een nadeel van het gemiddelde van de dollarkosten. Dit geeft aan dat het investeren van een grote som geld vooraf waarschijnlijk beter zal presteren dan het beleggen van kleinere bedragen in de loop van de tijd. En vanwege de opwaartse trend van de markt, zal het forfaitaire bedrag een superieur langetermijnrendement opleveren.
Gerelateerde artikelen
