Een consument betaalt doorgaans een bepaald bedrag als aanbetaling aan het begin van een dure goederen- of dienstentransactie. Hoe bereken je een aanbetaling? De aanbetaling wordt berekend aan de hand van onderstaande formule:
Wat is een aanbetaling
Een aanbetaling is de eerste, niet-restitueerbare betaling die wordt gedaan bij het kopen van iets duurs, zoals een huis of auto. De rest van het geld wordt gefinancierd door een bank of andere financiële instelling. Omdat de klant vooraf een percentage van de aankoopprijs betaalt, voelt de uitlenende instelling zich veilig. Bij het kopen van onroerend goed leggen huizenkopers vaak 5% tot 20% van de totale aankoopprijs neer. Om het uitstaande saldo te dekken, biedt de bank of andere financiële instelling een hypotheek aan.
Hieronder volgen enkele typische manieren waarop een huizenkoper geld kan krijgen voor een aanbetaling:
#1. Maak een belastingvrij account aan.
Het geld dat de koper heeft gespaard op belastingvrije spaarrekeningen kan worden gebruikt als aanbetaling.
#2. Consequent opslaan
U kunt een aanzienlijk bedrag vergaren door elke maand een bepaald bedrag opzij te zetten.
#3. Vraag om een lening
De huizenkoper heeft de keuze om een gezinslening aan te gaan en meer geld neer te leggen. Als de koper een lagere rente kan krijgen, hoeft hij of zij geen hypotheekverzekering te betalen.
#4. Doe mee aan een First-Time Homeowner-programma.
Een deel van de aankoopprijs kan in het kader van het programma als aanbetaling aan starters op de woning worden gegeven.
Het voordeel van sparen voor een aanbetaling op een huis
De volgende zijn enkele voordelen om geld te besparen bij het kopen van een huis:
#1. Maandelijkse verplichtingen die lager zijn
Het bedrag van de hypotheek of lening dat aan de bank moet worden terugbetaald, wordt verminderd met een flinke aanbetaling. Als gevolg hiervan wordt de maandelijkse gedeeltelijke hoofdsom en rentebetaling van de lening verlaagd.
#2. Het minimaliseren van de vereiste voor particuliere hypotheekverzekeringen
In sommige landen, zoals Canada, kan de bank een koper die een klein bedrag neerlegt, bijvoorbeeld 5%, vragen om een garantie of zekerheid in geval van wanbetaling. De koper moet een hypotheekverzekering afsluiten om de geldschieter te beschermen voor het geval de koper de lening niet terugbetaalt.
#3. Het pand heeft meer eigen vermogen
Met een aanbetaling van 20% zou de koper 20% van het onroerend goed bezitten en de geldschieter de andere 80%.
Nadelen van een aanbetaling
Hieronder volgen enkele nadelen van het doen van een aanbetaling:
#1. Minder financiering voor andere uitgaven
Er is minder geld beschikbaar voor extra kosten, zoals verhuiskosten, verbouwing of inrichting van het huis.
#2. Meer tijd om geld te besparen
Na een aanbetaling is het spaargeld op en het duurt even voordat je weer gaat sparen.
#3. Kapitaal geïnvesteerd in aandelen
Met een aanbetaling krijgt de koper een deel van het onroerend goed en kan hij geld verdienen naarmate de waarde van het onroerend goed in de toekomst stijgt. De stijging van de vastgoedwaarde is echter gestaag en duurt lang. Als gevolg hiervan worden fondsen die kunnen worden gebruikt om andere financiële goederen aan te schaffen, zeer lang achtergehouden.
Voordelen van een grote aanbetaling
Uw maandelijkse betalingen, totale rentelasten en, in sommige gevallen, de verzekeringsvereiste zullen allemaal worden verlaagd als u de maximale aanbetaling kunt doen. Dit zijn de details:
#1. Interesse
U hoeft minder geld te lenen en minder rente te betalen als u een hogere vergoeding betaalt. De rente van het eerste jaar op een lening van $ 100,000 met 5% rente zou u bijvoorbeeld $ 4,000 kosten; De rente die u in het eerste jaar betaalt, is echter slechts $ 4,000 als u $ 20,000 extra neerlegt en slechts $ 80,000 leent.
Het verschil wordt na verloop van tijd veel duidelijker. De rente op een lening van $ 100,000 tegen 5% rente over 30 jaar zou bijvoorbeeld $ 93,256 zijn. Alleen al het lenen van $ 80,000 zal resulteren in een totale rentebetaling van $ 74,605, wat bijna $ 20,000 minder is dan het lenen van $ 100,000.
#2. Periodieke betalingen
Op een vergelijkbare manier, als u meer geld neerlegt, gaan uw maandelijkse kosten omlaag. In het bovenstaande voorbeeld zou een lening van $ 100,000 maandelijkse betalingen van $ 537 hebben, maar een lening van $ 80,000 zou slechts maandelijkse betalingen van $ 429 hebben.
#3. Hypotheek verdediging
Een grotere DP op een onroerend goed kan u helpen voorkomen dat u moet betalen voor een particuliere hypotheekverzekering (PMI), die uw geldschieter beschermt voor het geval u uw lening niet kunt betalen. Als u 20% of meer kunt storten, heeft uw geldschieter over het algemeen geen PMI nodig. (Vergeet niet dat als u een DP van 20% niet kunt betalen en PMI moet kopen, u uw geldschieter kunt vragen om de vereiste te schrappen zodra het eigen vermogen van uw huis 20% bereikt.)
Alternatieven voor een aanbetaling
Er zijn andere opties als een aanzienlijke aanbetaling buiten uw prijsklasse valt. Leningen met een lage afbetaling zijn vaak beschikbaar, zoals eerder aangegeven, hoewel ze na verloop van tijd duurder kunnen worden.
Als u zich geen grote aanbetaling op een huis kunt veroorloven, kunt u geld besparen door zoveel te lenen als u nodig heeft en in de loop van de tijd extra af te lossen op uw hypotheek. Als het sneller aflossen van uw hypotheek uw doel is, verlaagt dit het bedrag dat u verschuldigd bent.
Als uw inkomen bijvoorbeeld in de loop van de tijd toeneemt, kunt u dat misschien ook bereiken. Dit wordt vaak "versnelde afschrijving" of "versnelde afschrijving" genoemd. Als u hier financieel toe in staat bent, is het herfinancieren van uw hypotheek met een hoger loon op de nieuwe lening een andere manier om geld te besparen.
Wat is een voorbeeld van een aanbetaling?
Een bekend voorbeeld van een aanbetaling is een DP op een stuk grond. Een aanbetaling voor een woning kan tussen de 5% en 25% bedragen, waarbij een hypotheek van een bank of een andere financiële instelling het saldo dekt. Aanbetalingen voor auto's werken op dezelfde manier.
Is 20% genoeg voor een aanbetaling?
De "20% down"-regel is een totale stedelijke mythe. De aanbetaling van 20% wordt vaak vereist door hypotheekverstrekkers omdat het hun risico verlaagt. Bovendien is het een vereiste dat de meeste programma's een hypotheekverzekering in rekening brengen als u minder dan 20% stort (hoewel sommige leningen dit vermijden). Het is echter niet noodzakelijk dat u 20% aanbetaalt. Aanbetalingen voor grote financieringsprogramma's kunnen variëren van 0% tot 3, 5 of 10%.
De belangrijkste voordelen van 20% aanbetaling op een woning zijn een kleiner leenbedrag, lagere maandelijkse betalingen en geen hypotheekverzekering. Denk aan de situatie waarin u een huis van $ 300,000 koopt tegen 4% rente. Als u een aanbetaling van 20% doet en geen hypotheekverzekering heeft, bedragen uw maandelijkse hoofdsom en rentebetaling $ 1,150.
Wat is een andere termijn voor aanbetaling?
Voorwaarden met betrekking tot aanbetaling: aanbetaling, overeenkomst, aanbetaling, contant vooraf en zekerheid
Wat is het verschil tussen aanbetaling en aanbetaling?
Een aanbetaling beschermt de verkoper door de koper verantwoordelijk te maken voor het naleven van de voorwaarden van de koop- en verkoopovereenkomst zodra de deal is gesloten. Afhankelijk van hoe het contract is opgesteld, is een aanbetaling meestal direct of binnen 24 uur nadat het onderwerp is verwijderd, verschuldigd. Hoewel een aanbetaling het totale geldbedrag is dat de koper vooraf betaalt om een woning te kopen, is het niet vereist als de onderdanen niet vertrekken.
Wanneer de aankoop is afgerond, wordt de aanbetaling toegevoegd aan de totale prijs van de woning. Dit kan de vorm aannemen van geldsparen of andere activa, zoals geld dat wordt bewaard in een geregistreerd pensioenspaarplan (RRSP) en wordt opgenomen als onderdeel van het plan van de huizenkoper. De aanbetaling bestaat vaak uit uw aanbetaling plus eventueel extra geld dat u verstrekt voor de aankoopprijs, waarbij het saldo doorgaans wordt betaald via hypotheekfinanciering.
Zijn afbetaling en aanbetaling hetzelfde?
Ze zijn niet hetzelfde. Nadat de Belastingdienst uw PPA heeft geaccepteerd, wordt uw aanbetaling drie werkdagen later van uw bankrekening afgeschreven. Terwijl je termijnbedrag wordt afgehaald op de datum die je bij de aanvraag hebt opgegeven. U kunt deze datum na het verlenen van een PPA naar wens aanpassen. De DP dekt doorgaans een aanzienlijk deel van de totale aankoopprijs, zoals 20%. Als de lening niet vervroegd wordt afgelost met een grote betaling of door herfinanciering, wordt het resterende saldo in regelmatige termijnen in de loop van de tijd afgelost.
Is een aanbetaling terugbetaalbaar?
Een aanbetaling is de eerste, niet-restitueerbare aanbetaling die wordt gedaan bij de aankoop van een duur item zoals een huis of auto. De rest van de kosten wordt betaald door een lening van een bank of andere financiële instelling. De financieringsmaatschappij heeft vertrouwen omdat de consument een deel van de aankoopprijs vooraf betaalt.
Hoe voorschot berekenen?
Het gebruik van een aanbetalingscalculator is de beste en snelste manier om het aanbetalingsbedrag en de EMI's te berekenen die over de looptijd van de lening moeten worden betaald. Het is een handig hulpmiddel dat kopers helpt bij het snel berekenen van de aanbetaling. Online DP-calculators kunnen kopers helpen kosten te berekenen, zoals de hoeveelheid contant geld die ze nodig hebben, verwerkingskosten, aanbetalingen, EMI's en meer. Als de aanbetalingsvereiste 3.5 procent is, hebt u $ 3,500 nodig voor elke $ 100,000 aan huiswaarde.
In San Francisco bijvoorbeeld is de DP voor een huis dat wordt verkocht voor $ 850,000 met een aanbetaling van 3.5 procent $ 29,750 ($ 850,000 x 0.035 = $ 29,750). De resterende aankoopprijs moet dan worden gebruikt om de afsluitkosten te berekenen.
Conclusie
Uw aanbetalingsbedrag voor een hypotheek is een persoonlijke en praktische keuze. Om te bepalen hoeveel u moet uitgeven, moet u uw maandbudget, uw andere schulden en de kosten van levensonderhoud in uw stad uitgebreid bekijken. Met behulp van tools zoals de betaalbaarheidscalculator van Bankrate en een gerenommeerde hypotheekexpert, kunt u het juiste bedrag voor u berekenen. De keuze hangt uiteindelijk af van je motivatie, je zelfbeheersing en je financiële middelen.
Houd er rekening mee dat er extra kosten zijn die u moet betalen voordat u de sleutels van uw nieuwe woning ontvangt; de DP is slechts een van hen. Vergeet niet om ook rekening te houden met afsluitkosten. Nadat u uw DP hebt voltooid, zullen geldschieters controleren of uw bankrekening voldoende geld bevat om deze kosten te dekken, die in bepaalde gebieden kunnen oplopen tot tienduizenden dollars.
Gerelateerde artikelen
- Secundaire hypotheekmarkt: stapsgewijze handleiding over hoe het werkt
- Hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen: actuele hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen
- Hypotheek zonder aanbetaling: een hypotheek krijgen zonder aanbetaling in 2022
- NET 30 BETALINGSVOORWAARDEN: betekenis, voorbeelden en redenen waarom u ze wel of niet zou moeten gebruiken
Referentie
