Een zakelijke hypotheek is een lening die wordt verstrekt aan een bedrijf om een onroerend goed voor commerciële doeleinden te kopen.
Zakelijke hypotheken, ook wel zakelijke hypotheken genoemd, bieden ondernemers de mogelijkheid om een lening af te sluiten om onroerend goed of grond voor hun onderneming te kopen. Het geld wordt geleend van een bank of een gespecialiseerde geldschieter en terugbetaald in maandelijkse rentedragende betalingen, vergelijkbaar met een hypotheek.
Bovendien kunnen commerciële hypotheken worden gebruikt door beleggers die een woning willen kopen om aan een ander bedrijf te verhuren of door een eigenaar van een woning die meerdere woningen wil kopen en deze aan huurders wil verhuren, hoewel ze het meest worden gebruikt door ondernemers die dat willen eigenaar zijn van het pand waar hun bedrijf is gevestigd.
Omdat het bezitten van uw eigen bedrijfsruimte u meer controle geeft over hoe het wordt beheerd, zijn er risico's verbonden aan commerciële hypotheken, dus het is van cruciaal belang om de voor- en nadelen van onroerend goed af te wegen.
Commerciële hypotheken kunnen risicovoller zijn, onder meer vanwege de mogelijke moeilijkheden bij de verkoop van het onroerend goed.
In het artikel wordt uitgelegd hoe u een zakelijke hypotheek kunt krijgen, wat de verschillen zijn tussen een zakelijke lening en een hypothecaire lening en waar u aan moet denken voordat u een aanvraag indient.
Wat zijn typische voorwaarden voor een handelshypotheek?
Hieronder volgen de voorwaarden die aan de commerciële hypotheek zijn verbonden en waarmee u rekening moet houden voordat u een aanvraag indient:
- In ruil voor een hypotheek met een vaste rente met een looptijd van 5 tot 30 jaar vragen kredietverstrekkers doorgaans een aanbetaling van minimaal 25%.
- Zakelijke hypotheken hebben doorgaans een looptijd van 5 tot 10 jaar, terwijl woningkredieten vaak een looptijd van 20 tot 30 jaar hebben.
- Kredietverstrekkers zullen een kopie van de financiële gegevens en een opdracht van hun commerciële hypotheekmakelaar vragen voor een taxatie om de waarde van het onroerend goed te bevestigen en na te gaan of de huidige huren de schuldendienst kunnen dekken.
Wat zijn zakelijke hypotheekrentes?
De rentetarieven voor commerciële hypotheken kunnen vast of variabel zijn. Daarom wordt de rente op commerciële hypotheken meestal bepaald door de looptijd van de lening die overeenkomt met de swapspread.
De rente die wordt vermeld op een specifiek deel van de commerciële hypotheek wordt aanzienlijk beïnvloed door de marktrente. De hypotheekrente voor bedrijven is doorgaans hoger dan die voor woningen.
- Tarieven voor door de eigenaar bewoonde zakelijke hypotheken kunnen variëren van ongeveer 2.3% tot wel 12%.
- Het merendeel van de leningen valt tussen de 3% en 7%. Over het algemeen neemt de in rekening gebrachte rente toe met het risico.
- Hypotheken voor commerciële investeringen hebben iets hogere tarieven, dus bijzonder sterke aanvragen kunnen worden ingediend tegen een tarief van 2.85% of zelfs minder.
- De meeste leningen hebben een rentepercentage van 3.5% tot 6%. De lichte tariefstijging is omdat commerciële hypotheekverstrekkers de neiging hebben om vastgoedbeleggingen te beschouwen als een iets hoger risico.
Hoe lang gaat een zakelijke hypotheek mee?
De looptijd van zakelijke hypotheken kan vijf tot vijfentwintig jaar bedragen. Langlopende leningen zijn riskant voor banken, dus hoe langer de looptijd, hoe moeilijker het is om in aanmerking te komen.
Merk op dat verschillende commerciële leningen strenge straffen hebben voor het doen van extra aflossingen of het vervroegd afbetalen van het saldo. Dit is een extra cruciaal punt om te onthouden.
Wat zijn de verschillende soorten zakelijke hypotheken?
- Permanente Leningen:
Dit is de eerste hypotheek op een bedrijfspand. De lening moet minimaal vijf jaar hebben om als een permanente lening te worden beschouwd.
- Leningen voor commerciële bouw:
Dit is een lening van één tot twee jaar die wordt aangegaan om een bedrijfsgebouw te bouwen. De geldschieter heeft controle over de leningopbrengsten om ervoor te zorgen dat ze alleen worden toegepast op de constructie van het gebouw.
- Afhaalleningen:
Een afhaallening is een langlopende lening die wordt gebruikt om een bouwlening af te lossen.
- Overbruggingsleningen:
Een overbruggingskrediet is een korte eerste hypothecaire lening voor een stuk commercieel onroerend goed. Het kan tussen de zes maanden en drie jaar duren. In vergelijking met permanente leningen hebben overbruggingsleningen doorgaans veel hogere rentetarieven.
- Doorlopende leningen:
Dit is een langlopende lening die wordt gedekt door een veelvoorkomend type commercieel onroerend goed, onderschreven volgens de normen van de secundaire markt en met een forse boete voor vooruitbetaling. Deze lening heeft een lage rente.
Wat is de meest voorkomende zakelijke hypotheek?
- Leningen voor kleine bedrijven (SBA):
Deze leningen worden verstrekt aan eigenaren van commercieel onroerend goed en worden grotendeels gegarandeerd door de Small Business Administration, maar zijn geschreven door financiële firma's.
Dit is de meest voorkomende commerciële hypotheek omdat het is opgericht om de oprichting en uitbreiding van kleine bedrijven te bevorderen.
Voordelen van een handelshypotheek
Het afsluiten van een zakelijke hypotheek kan om onderstaande redenen zinvol zijn.
- Het nemen van een commerciële hypotheek om een woning te kopen, kan uw maandelijkse huurkosten verlagen wanneer de commerciële vastgoedkosten hoog zijn, waardoor werkkapitaal kan worden vrijgemaakt.
- U wilt uw inkomen verhogen door gebruik te maken van uw bedrijfspand. Naarmate de waarde van uw commercieel vastgoed stijgt, kunt u eigen vermogen opbouwen door het te bezitten.
- Wanneer u eigenaar bent van uw eigendom, kunt u het herstructureren voor een zeer specifiek gebruik. Het gespecialiseerde gebouw dat nodig is voor de productie is niet iets dat de typische huisbaas zal financieren. Ze verwachten ook dat als je eenmaal weggaat, je die wijzigingen op eigen kosten terugdraait.
- Misschien heb je de ideale locatie voor een ander bedrijf ontdekt. Dus het kopen van het onroerend goed en het ontwikkelen ervan kan een extra bron van inkomsten zijn.
Waar u op moet letten voordat u een aanvraag voor een zakelijke hypotheek indient
Als u overweegt een zakelijke hypotheek aan te vragen, moet u overwegen of u de maandelijkse aflossingen kunt betalen. Uw kredietwaardigheid kan worden geschaad als u uw maandelijkse betalingen niet kunt bijbenen, en als u in gebreke blijft, kan de geldschieter bezit nemen van het onroerend goed.
Als de kredietscore van uw bedrijf laag is, krijgt u mogelijk nog steeds een hypotheek, maar de rentevoet kan hoger zijn dan wanneer uw kredietscore hoog zou zijn.
Controleer voordat u zich aanmeldt, indien mogelijk, uw kredietscore en kijk of u de kredietscore van uw bedrijf kunt verhogen.
Kredietverstrekkers kunnen uw bedrijf als risicovoller beschouwen dan een gevestigd bedrijf als u een nieuw bedrijf bent met weinig tot geen kredietgeschiedenis of handelsgeschiedenis. Als dat het geval is, kunnen ze om persoonlijke garanties vragen en een kredietcontrole op u uitvoeren.
Wie is een zakelijke hypotheekmakelaar
Een commerciële hypotheekmakelaar fungeert als tussenpersoon voor bedrijven of mensen die commerciële leningen nodig hebben en onderhandelt namens hen over hypotheekleningen. De commerciële geldschieter geeft de lening in ruil voor het commerciële eigendom van de lener, dat als zekerheid fungeert.
Hypotheekmakelaars zijn momenteel de grootste leveranciers van hypotheekproducten aan kredietverstrekkers in ontwikkelde hypotheekmarkten zoals de Verenigde Staten.
Hoewel de meeste makelaars geen leningen aanbieden, doen sommigen dat wel. Een commerciële hypotheekmakelaar wordt vaak gebruikt om het financieringsproces te beheren, de lener in contact te brengen met potentiële geldschieters en meerdere offertes te verkrijgen.
Voordelen van het gebruik van een commerciële hypotheekmakelaar
Het inschakelen van de diensten van een deskundige commerciële hypotheekmakelaar kan u helpen door het proces te navigeren en het een beetje eenvoudiger te maken, ook al kan het aanvragen van een hypotheek een uitdaging zijn.
Zij zorgen ervoor dat u de juiste informatie heeft voor de leningaanvraag en geven u advies over de producten die momenteel op de markt zijn en die het beste bij u en uw bedrijf passen.
Ze kunnen ook inzicht geven in de tijd die geldschieters nodig hebben om aanvragen te beoordelen, wat handig kan zijn bij het vinden van het ideale onroerend goed voor uw bedrijf.
Wordt een commerciële lening een hypotheek genoemd?
Ja, een zakelijke lening wordt ook wel een zakelijke hypotheek genoemd.
Een zakelijke hypotheek is ook een hypothecaire lening die wordt gedekt door commercieel onroerend goed, zoals een appartementencomplex, een winkelcentrum, een kantoorgebouw of een industrieel magazijn. De opbrengst van een commerciële hypotheek wordt doorgaans gebruikt voor de verwerving, herfinanciering of ontwikkeling van commercieel onroerend goed.
Commerciële leningen zijn ontworpen om de behoeften van de commerciële hypotheekverstrekker en de lener in evenwicht te brengen. Bovendien hebben commerciële hypotheken en leningen kenmerken zoals rentevoet, looptijd, aflossingsschema en flexibiliteit bij vooruitbetaling.
Verschillen tussen commerciële hypotheken versus persoonlijke hypotheken
Het belangrijkste onderscheid tussen een zakelijke hypotheek en een persoonlijke hypotheek is dat de eerste wordt gebruikt om onroerend goed voor een bedrijf te kopen, terwijl de laatste wordt gebruikt om een woning te kopen.
Vanwege de grotere omvang of waarde van het onroerend goed of de grond, zijn commerciële hypotheken ook vaak groter.
Hoewel commerciële hypotheken tegen een vaste rente kunnen worden verkregen, komt een variabele rente vaker voor, wat betekent dat de rente kan veranderen afhankelijk van marktveranderingen.
Commerciële hypotheken hebben doorgaans hogere rentetarieven omdat kredietverstrekkers ze als risicovoller beschouwen.
Ten slotte, terwijl een commerciële hypotheekverstrekker een aanbetaling van slechts 20% tot 40% van de waarde van het onroerend goed kan accepteren, vereist een persoonlijke of woninghypotheek mogelijk slechts een aanbetaling van tussen de 5% en 10%.
Wat is zakelijk hypotheekbankieren?
Commercieel hypotheekbankieren is een product dat bedoeld is om te voorzien in de financieringsbehoeften van gevestigde kleine en middelgrote ondernemingen in levensvatbare bedrijven om de aankoop van bedrijfspanden, kantoorruimte en magazijnen gedeeltelijk te financieren via de regeling voor rechtstreekse aankoop.
Het geeft de klant de mogelijkheid om zijn commerciële eigendom te bezitten, dat na verloop van tijd kan worden gebruikt als onderpand voor extra leningen.
Hoe een zakelijke hypotheek te verkrijgen
U kunt een zakelijke hypotheek rechtstreeks aanvragen bij een kredietverstrekker of via een gespecialiseerde makelaar.
Kredietverstrekkers zullen veel controles uitvoeren bij het beoordelen van een commerciële hypotheekaanvraag, vergelijkbaar met die bij het overwegen van een woninghypotheek, inclusief betaalbaarheid en de financiële situatie van de aanvrager.
Het doel van de zakelijke kredietcontrole is om te bepalen hoe het bedrijf zijn huidige schulden en financiële verplichtingen beheert, evenals eventuele openstaande problemen.
Bovendien hebben kredietverstrekkers doorgaans tot drie maanden aan zakelijke bankrekeningafschriften nodig, omdat ze willen bepalen of het bedrijf winstgevend is.
Daarnaast zijn alle huurovereenkomsten of huurovereenkomsten nodig, evenals documentatie van identiteit en adres. Om aan te tonen dat u een goed financieel plan heeft, moet u mogelijk ook een bedrijfsprognose indienen.
Hoewel het aanvraagproces verschilt van geldschieter tot geldschieter, moeten de volgende stappen worden genomen om er een te verkrijgen:
- Online een zakelijke lening aanvragen.
- Gegevens over uw bedrijf doorgeven.
- Het verkrijgen van een waardebepaling van het onroerend goed voor het gebied dat u wilt kopen
- Wachten tot de geldschieter al het papierwerk en de juridische due diligence heeft voltooid.
- Na goedkeuring een formeel hypotheekaanbod van uw bank ontvangen.
- SUBPRIME: Betekenis, Hypotheek, Lenders, Crisis
- UITSCHERPING UITSCHRIJVING: HYPOTHEEK & UITSLUITING
- HYPOTHEEK BETALEN OF INVESTEREN: hoe u de juiste keuze maakt?
- HOE EQUITY IN UW HUIS TE GEBRUIKEN: Gedetailleerde gids
Referenties:
