Wanneer u een huis koopt, moet u meer dan alleen uw aanbetaling naar de slottafel brengen. U moet de afsluitingskosten (CC) dekken zodat uw geldschieter leendiensten kan verlenen. De sluitingskosten kunnen een beetje lastig te begrijpen zijn. Er zijn veel dingen om over na te denken bij het uitzoeken, en we zullen alles behandelen, van hoe ze te berekenen tot hoeveel ze gewoonlijk kosten, inclusief het gemiddelde percentage conventionele sluitingskosten.
Veel starters die voor het eerst een huis kopen onderschatten het aantal sluitingskosten dat ze moeten betalen. Sommige mensen zijn zich er misschien niet van bewust dat er manieren zijn om het bedrag dat u betaalt te verlagen of kwijt te schelden.
We geven u ook advies over hoe u kunt voorkomen dat u de sluitingskosten betaalt.
Wat zijn afsluitkosten?
Dit zijn de kosten die u maakt bij het voltooien van een onroerendgoedtransactie, ongeacht of u herfinanciering van uw hypotheek of het kopen van een nieuwe woning.
Financieel voorbereid zijn op deze uitgave is cruciaal omdat deze kosten kunnen variëren van 2 tot 5 procent van het hypotheeksaldo.
Sommige afsluitingskosten zijn verbonden aan het onroerend goed, zoals een taxatie om de waarde ervan te bevestigen en het doorzoeken van de eigendomsgegevens om een duidelijke titel te verzekeren, terwijl andere verband houden met het papierwerk, zoals advocaatkosten en de kosten van het initiëren en verzekeren van het onroerend goed. lening.
U hebt meestal een kascheque (geen persoonlijke cheque) nodig om de CC te betalen, die los staat van de aanbetaling.
Wie betaalt de afsluitkosten?
De sluitingskosten worden betaald door kopers en verkopers. Maar de meeste worden meestal betaald door de koper.
Hulp bij sluitingskosten, ook wel verkopersconcessies genoemd, is iets dat u met een verkoper kunt bespreken. Als u moeite heeft met het bijeenbrengen van het benodigde geld voor het sluiten, kunnen concessies van verkopers zeer voordelig zijn.
De hoeveelheid CC die verkopers mogen bijdragen, is aan een limiet gebonden. Afhankelijk van uw hypotheektype, bezettingsgraad en aanbetaling, kunnen verkopers slechts bijdragen tot een bepaald percentage van de waarde van het huis.
Afsluitingskosten berekenen
Veel factoren, waaronder uw kredietscore, uw aanbetaling, de locatie van het onroerend goed dat u koopt en het type hypotheekverstrekker dat u kiest, spelen allemaal een rol bij CC. Dit zal u helpen om de waarde van de sluitingskosten te berekenen.
De meeste kredietverstrekkers adviseren om uw CC te schatten tussen 1 procent en 5 procent van de kosten van uw huis. U kunt verwachten dat u tussen $ 3,000 en $ 15,000 in CC betaalt voor een huisaankoop van $ 300,000. Om een nauwkeurigere schatting te krijgen die rekening houdt met uw locatie en aanbetaling, kunt u ook een online rekenmachine voor sluitingskosten gebruiken.
Hoeveel voor afsluitingskosten?
Je CC wordt bepaald door drie belangrijke factoren.
- De kosten van het huis
- Waar het zich bevindt, en tot slot
- Of u nu koopt of herfinanciert
De afsluitingskosten kunnen 3-6% van het geleende bedrag uitmaken. Dit betekent dat als u een hypotheek van $ 200,000 afsluit, de CC tussen $ 6,000 en $ 12,000 moet zijn.
Ze omvatten niet uw aanbetaling in de CC, waarover kan worden onderhandeld. De verkoper kan uw CC geheel of gedeeltelijk dekken. Houd er daarom rekening mee dat de markt waarin u zich bevindt uw onderhandelingspositie kan beïnvloeden.
Conventionele lening afsluitkosten
De verkoper concessie limieten voor de sluitingskosten van conventionele leningen worden hieronder uitgesplitst. Het weergegeven percentage is gebaseerd op de getaxeerde waarde of aankoopprijs, indien deze lager is.
Voor hoofdwoningen:
- Aanbetalingen van 25% of meer: 9%
- Aanbetalingen van 10 – 24.99%: 6%
- Aanbetalingen minder dan 10%: 3%
Voor tweede woningen:
- Aanbetalingen van 25% of meer: 9%
- Aanbetalingen van 10 – 24.99%: 6%
Het maximale bedrag aan concessies van verkopers voor conventionele kosten voor het afsluiten van leningen voor een aanbetaling op een vastgoedbelegging is 2%.
Gemiddeld afsluitkostenpercentage
Volgens onroerend goed gegevensbedrijf afsluitend bedrijf, bedroegen de typische sluitingskosten voor de aankoop van een eengezinswoning in de eerste helft van 6,837 $ 2022.
De typische herfinancieringskosten bedroegen $ 2,398. Die kosten variëren echter van land tot land, deels vanwege belastingvariaties. De gemiddelde CC betaald door huizenkopers in Washington, DC was bijvoorbeeld $ 30,352.
Delaware werd tweede en New York werd derde, met een gemiddelde CC van meer dan $ 17,000. De drie staten in het midden van het land met de laagste CC waren Missouri ($ 2,102), Indiana ($ 2,193) en North Dakota ($ 2,321).
Volgens Closing Corp zijn dit het typische gemiddelde sluitingskostenpercentage voor elke staat:
| Land | Gemiddelde verkoopprijs van een huis | Gemiddelde totale afsluitingskosten met belastingen | Gemiddelde totale afsluitingskosten zonder belastingen | Percentage van verkoopprijs (met belastingen) |
| Alabama | $209,562 | $2,994 | $2,629 | 1.43% |
| Alaska | $347,089 | $3,576 | $3,576 | 1.03% |
| Arizona | $395,395 | $3,876 | $3,876 | 0.98% |
| Arkansas | $197,137 | $2,608 | $2,071 | 1.32% |
| Californië | $779,838 | $8,219 | $5,773 | 1.05% |
| Colorado | $520,372 | $3,895 | $3,812 | 0.75% |
| Connecticut | $418,948 | $8,849 | $4,131 | 2.11% |
| Delaware | $313,899 | $17,831 | $3,848 | 5.68% |
| Florida | $368,560 | $8,551 | $4,484 | 2.32% |
| $283,380 | $3,768 | $2,859 | 1.33% | |
| Hawaii | $777,764 | $7,559 | $5,977 | 0.97% |
| Idaho | $402,043 | $4,101 | $4,101 | 1.02% |
| Illinois | $282,433 | $5,987 | $4,791 | 2.12% |
| Indiana | $229,867 | $2,193 | $2,193 | 0.95% |
| Iowa | $202,620 | $2,774 | $2,368 | 1.37% |
| Kansas | $275,764 | $2,793 | $2,793 | 1.01% |
| Kentucky | $194,879 | $2,556 | $2,194 | 1.21% |
| Louisiana | $220,594 | $3,629 | $3,301 | 1.65% |
| Maine | $320,185 | $4,400 | $2,848 | 1.37% |
| Maryland | $386,810 | $12,056 | $3,975 | 3.12% |
| Massachusetts | $592,875 | $7,095 | $4,479 | 1.20% |
| Michigan | $200,331 | $5,704 | $3,501 | 2.85% |
| Minnesota | $282,664 | $4,054 | $2,627 | 1.43% |
| Mississippi | $266,367 | $2,799 | $2,799 | 1.05% |
| Missouri | $238,276 | $2,102 | $2,102 | 0.88% |
| Montana | $381,220 | $3,055 | $3,055 | 0.80% |
| Nebraska | $220,266 | $2,764 | $2,194 | 1.25% |
| Nevada | $410,263 | $6,504 | $4,328 | 1.59% |
| New Hampshire | $332,880 | $8,162 | $2,795 | 2.45% |
| New Jersey | $447,175 | $7,966 | $4,204 | 1.78% |
| New Mexico | $306,594 | $3,489 | $3,489 | 1.14% |
| New York | $520,460 | $17,582 | $6,301 | 3.38% |
| Noord Carolina | $296,206 | $2,970 | $2,425 | 1% |
| Noord-Dakota | $240,774 | $2,321 | $2,321 | 0.96% |
| Ohio | $202,147 | $4,256 | $3,376 | 2.11% |
| Oklahoma | $177,778 | $2,938 | $2,549 | 1.65% |
| Oregon | $448,156 | $4,392 | $3,935 | 0.98% |
| Pennsylvania | $236,906 | $9,753 | $3,241 | 4.12% |
| Rhode Island | $392,302 | $4,683 | $3,053 | 1.19% |
| zuid Carolina | $295,186 | $3,437 | $2,495 | 1.16% |
| zuid Dakota | $208,904 | $3,064 | $2,806 | 1.47% |
| Tennessee | $262,382 | $3,869 | $2,655 | 1.47% |
| Texas | $294,899 | $3,946 | $3,946 | 1.34% |
| Utah | $465,574 | $4,751 | $4,751 | 1.02% |
| Vermont | $287,233 | $6,269 | $3,192 | 2.18% |
| Virginia | $358,930 | $6,373 | $3,462 | 1.78% |
| Washington DC | $753,631 | $30,352 | $6,524 | 4.03% |
| Washington | $557,455 | $13,910 | $4,804 | 2.50% |
| West Virginia | $190,948 | $3,393 | $2,468 | 1.78% |
| Wisconsin | $225,039 | $3,424 | $2,658 | 1.52% |
| Wyoming | $337,354 | $2,510 | $2,510 | 0.74% |
Hoe u de afsluitingskosten kunt kwijtschelden?
Omdat een deel van de CC door derden wordt geproduceerd, kunnen kredietverstrekkers hiervan niet afzien. Kredietverstrekkers kunnen u echter helpen bij het vinden van strategieën om uw contante CC te verminderen of zelfs kwijt te raken.
De CC wordt door deze tactieken niet helemaal geëlimineerd. Het zijn gewoon manieren om te voorkomen dat het geld dat nodig is om deze kosten te betalen naar de onderhandelingstafel moet komen.
#1. Geldschieter betaalt de afsluitkosten
Kredietverstrekkers hebben werkelijke kosten die gedekt moeten worden. Ze zullen hun eigen geld gebruiken als ze uw CC dekken. Als de geldschieter de rente op de lening kan verhogen, is dat een manier om uw CC te dekken. De geldschieter kan meer geld verdienen als de rente hoger is. Ze kunnen het extra geld gebruiken om uw sluitingskosten te compenseren en te dekken.
#2. Verkoper betaalt voor de sluitingskosten
Bij de meeste leningprogramma's kan de verkoper een deel van de CC betalen. Afhankelijk van hoe sterk de concurrentie op de markt is, kan het eenvoudiger of moeilijker zijn om de verkoper te overtuigen om bij te dragen aan uw CC. Het aanbieden van een hogere prijs voor het huis in ruil voor een krediet voor de sluitingskosten is een manier om dit aan te pakken. Uw geldverstrekker en makelaar kunnen u hierbij helpen.
#3. Rol de afsluitkosten in de lening
Als u voldoende eigen vermogen in uw huis heeft om de sluitingskosten te dekken, kunt u deze doorgaans in het geleende bedrag opnemen bij herfinanciering. Dit betekent dat u de CC financiert. Er zijn enkele omstandigheden waarin u een deel van de CC kunt financieren bij het doen van een aankoop.
U kunt het betalen van de CC bij sluiting uitstellen door deze tactieken te gebruiken. U kunt de CC nooit volledig kwijtgescholden krijgen.
Over welk deel van de afsluitkosten kunt u onderhandelen?
Sommige afsluitingskosten, zoals de aanvraagkosten, de kosten voor het vastleggen van een tarief of het kopen van punten, en de commissies die aan uw makelaar en de makelaar van de verkoper worden betaald, kunnen worden onderhandeld met uw geldschieter.
Hoe kunnen potentiële kopers voorkomen dat ze sluitingskosten betalen?
Voor veel kopers kunnen sluitingskosten helemaal worden vermeden door te onderhandelen over de verkoper om ze te dekken. Concessies van verkopers verwijzen naar dit type deal.
Hiervoor worden meestal de verkoopopbrengsten gebruikt.
Wat zijn de hoogste sluitingskosten van de gemiddelde koper?
De afsluitkosten bedragen doorgaans tussen de 3% en 6% van het volledige geleende bedrag.
Dus voor een huis van $ 200,000 kunnen de sluitingskosten variëren van $ 6,000 tot $ 12,000. De afsluitkosten voor een hypothecaire lening kunnen sterk variëren, afhankelijk van factoren zoals het type lening, de locatie van de lener en de gekozen hypotheekverstrekker.
Conclusie
Naar mijn mening heeft dit artikel alles behandeld wat u moet weten over sluitingskosten, van hoe u ze kunt berekenen tot wat het gemiddelde percentage conventionele CC is.
Wanneer u een lening afsluit, brengt uw geldschieter u zowel afsluitkosten als verwerkingskosten in rekening. De CC van een gemiddelde hypothecaire lening varieert van 3 tot 6 procent van het totale leningsaldo.
De wetten van uw staat, het type lening dat u heeft, de waarde van uw huis en de CC die u betaalt, spelen allemaal een rol. Afhankelijk van de voorwaarden van de verkoopovereenkomst, kan de verkoper ook verplicht zijn om de sluitingskosten te dekken.
Door te onderhandelen met uw geldschieter kunt u uw CC verlagen.
Een lening zonder sluitingskosten of een verzoek tot gedeeltelijke betaling van de verkoper zijn andere opties die u kunt overwegen. Zorg ervoor dat u alles doorneemt wat u nodig heeft om te sluiten, inclusief uw geld.
Veelgestelde vragen over afsluitingskosten
Hoe kan ik de sluitingskosten inschatten?
Wanneer u op zoek bent naar een huis, moet u erop voorbereid zijn om de sluitingskosten in uw budget op te nemen, aangezien deze variëren van 3 tot 6 procent van het leningsaldo. Vraag uw geldschieter en makelaar naar de lokale onroerendgoedbelasting en eventuele andere door de staat opgelegde heffingen.
Wanneer betaal ik afsluitkosten?
Bij de meeste woningkredieten moet u uw afsluitingskosten persoonlijk betalen tijdens uw slotvergadering. Uw aanbetaling en eventuele afsluitingskosten worden tijdens het afsluitingsproces aan uw kredietverstrekker betaald.
Wat is het gemiddelde afsluitkostenpercentage?
Het gemiddelde afsluitkostenpercentage volgens onroerendgoedgegevensbedrijf Closing Corp, voor de aankoop van een eengezinswoning bedroegen in de eerste helft van 6,837 $ 2023.
- SCHAKELKOSTEN: definitie, strategieën en voorbeelden
- AFSLUITEN OP AFSTAND: Stapsgewijze handleiding voor het online kopen van een huis
- SLUITING AGENT: salaris, functieomschrijving en hoe een agent te worden (gedetailleerde gids)
- Huislening herfinancieren: tarieven, kosten en alles wat u nodig heeft
- 1031 UITWISSELINGSEIGENSCHAPPEN: wat u moet weten
