Factuurfactoring en het beschikbare financieringsbedrag worden meer bepaald door de verkopen van uw bedrijf dan door de tijd dat u zaken doet, uw kredietscore of uw zakelijke kredietscore. Volgens de Small Business Credit Survey 2017 ontving slechts 46% van de bedrijven het volledige gevraagde financieringsbedrag. 44% tot 90% van de kleine bedrijven rapporteerde financieringstekorten als gevolg van onvoldoende kredietgeschiedenis en onderpand. Laten we in dit bericht eens kijken naar kredietfinanciering, zaken met slechte kredietfinanciering en financiering van landbouwkredieten.
Wat is kredietfinanciering?
Kredietfinanciering maakt gebruik van een creditcard om elektronisch een nieuwe rekening, bedrijf of onderneming te financieren. Kredietfinanciering stelt een persoon of bedrijf in staat een direct beschikbare financieringsbron te gebruiken, zelfs als de fondsen zijn geleend en dus onderhevig zijn aan rente.
Kredietfinanciering begrijpen
Kleine bedrijven kunnen het moeilijk vinden om het startkapitaal te verkrijgen dat nodig is om inventaris te kopen, een huurwaarborg te betalen of andere geldgerelateerde functies uit te voeren. Kredietfinanciering kan een optie zijn als de ondernemer geen spaargeld heeft en geen lening kan krijgen. Dit is met name het geval wanneer een bepaald bedrag nodig is om een rekening open te houden.
Farm Credit Funding Corp
Een federaal agentschap dat bankbiljetten en obligaties uitgeeft namens de 105 aangesloten banken die deel uitmaken van de National Farm Credit Banks Funding Corp. Farm Credit Banks accepteren, in tegenstelling tot commerciële banken, geen deposito's. In plaats daarvan geeft de Federal Farm Credit Banks Funding Corp. bankbiljetten en schulden uit om de leningen te financieren. De ingezamelde middelen zullen ten goede komen aan binnenlandse landbouwproducenten en coöperaties door een bron van fondsen te bieden voor leningaanvragen.
Het Farm Credit System voorziet in ongeveer een derde van de kredietbehoeften van landbouwproducenten in de Verenigde Staten. Het Farm Credit System is een nationaal netwerk van kredietinstellingen die eigendom zijn van leners en aangesloten service-entiteiten die landbouwleningen verstrekken. Het is de eerste door de overheid gesponsorde onderneming (GSE), opgericht door het Congres in 1916.
De systeeminstellingen zijn federaal gecharterd onder de Farm Credit Act en worden gecontroleerd, onderzocht en gereguleerd door de Farm Credit Administration, een federaal agentschap. De Farm Credit Debt Securities zijn de gezamenlijke en hoofdelijke verplichtingen van de Systeembanken. De Farm Credit System Insurance Corp. werd eind jaren tachtig opgericht. Het is een onafhankelijke, door de overheid gecontroleerde onderneming in de Verenigde Staten die schuldbewijzen verzekert voor zover er geld beschikbaar is.
Hoe de Federal Farm Credit Banks Funding Corp werkt
De Federal Farm Credit Banks Funding Corp. kan een belangrijke financieringsbron zijn voor de landbouwsector, die door traditionele kredietverstrekkers vaak wordt gezien als een sector met een hoog risico. Immers, zelfs als een boer een uitstekende kredietwaardigheid en een solide bedrijfsplan heeft, kan een enkel seizoen van droogte een aanzienlijke impact hebben op zijn of haar bedrijfsresultaten. Als gevolg hiervan hebben boeren van oudsher moeite om krediet te krijgen van banken en andere reguliere financiële instellingen.
Om tegemoet te komen aan de onvervulde behoeften van boeren, kwam het Congres in 1916 tussenbeide door de Federal Farm Loan Act goed te keuren. Deze nieuwe wetgeving creëerde een netwerk van nieuwe financiële instellingen die bekend staan als Federal Land Banks (FLB's). De wet richtte ook honderden National Farm Loan Associations (NFLA's) op, die samen met de FLB's de FFCS vormden.
De aankondiging van ernstige verliezen door de instellingen van de Federal Farm Credit Banks Funding Corp. in 1985 veroorzaakte financiële onzekerheid in de landbouwsector in de Verenigde Staten. Het leningconsortium rapporteerde verliezen van in totaal bijna $ 3 miljard, waarmee het een van de ernstigste mislukkingen in de geschiedenis van de financiële sector van de Verenigde Staten is.
Deze dramatische verliezen, verergerd door een golf van faillissementen van boeren in de voorgaande jaren, dwongen het Congres om halverwege de jaren tachtig een reeks wetten goed te keuren: de Farm Credit Amendments Act van 1980 en de Agricultural Credit Act van 1985. uit de Federal Farm Credit Banks Funding Corp terwijl ook nieuwe federale toezicht en regelgeving wordt opgelegd. Deze nieuwe wetten hebben ook geleid tot de oprichting van de Federal Agricultural Mortgage Corporation (FAMC), ook wel bekend als 'Farmer Mac'.
Zakelijke kredietfinanciering
Volgens de Small Business Administration wordt 20% van de leningen aan kleine bedrijven geweigerd wegens slechte bedrijfskredieten. Bijna de helft van de kleine bedrijven gebruikt persoonlijke creditcards om hun activiteiten te financieren. Het voordeel van factoring is dat u toegang krijgt tot werkkapitaal zonder uw credit score in gevaar te brengen.
Strategieën voor het financieren van werkkapitaal die door factoringmaatschappijen worden aangeboden, geven uw bedrijf de vrijheid om deadlines en doelen te halen die anders zouden worden belemmerd door contanten op debiteuren. Tijdige betaling van leveranciers, werknemers en aannemers verbetert de kredietwaardigheid van uw bedrijf en kan zelfs leiden tot leverancierskortingen voor vervroegde betaling.
Zakelijke financiering met slecht krediet
Sommige financieringsopties vereisen geen uitstekend zakelijk of persoonlijk krediet. Sommige geldschieters zullen een hogere rente in rekening brengen voor het financieren van een bedrijf met een slechte kredietwaardigheid, terwijl anderen wanneer naar andere factoren kijken underwriting. Een zakelijke creditcard kan u helpen uw bedrijf te financieren, maar is uw kredietlimiet voldoende? Hoogstwaarschijnlijk niet.
Bovendien zal een bank minder snel lenen aan een bedrijf met een slechte zakelijke kredietwaardigheid of een ondernemer met een slechte persoonlijke kredietwaardigheid. Scores van minimaal 600 en minimaal twee jaar in business behoren tot de eisen.
Opties voor bedrijfsfinanciering met slecht krediet
Wat betreft acceptatie: online leningen kunnen sneller zijn, maar ze zijn geen betrouwbare optie om een bedrijf met een slechte kredietwaardigheid te financieren. Dit komt omdat online geldschieters vertrouwen op algoritmen voor acceptatie. Een grote economische neergang of een wereldwijde pandemie kan ertoe leiden dat deze geldschieters risicomijdend worden en hun kredietverlening vertragen. MCA-leners, ook wel bekend als voorschotten in contanten van verkopers, zijn snel maar duur.
Deze komen ook in gevaar door het grote aantal bedrijven dat niet over de cashflow beschikt om dagelijkse of wekelijkse betalingen te doen. Crowdfunding is altijd een optie voor bedrijven, maar je weet nooit hoeveel geld je gaat ophalen of wanneer. Veel bedrijven kiezen voor flexibele financiering om hun cashflow te verbeteren en zakelijke kredieten op te bouwen, zodat ze een lening voor kleine bedrijven van een bank kunnen krijgen. Dit staat bekend als factuurfactoring of debiteurenfinanciering.
Slechte kredietfinanciering
Met betrekking tot financiering is uw credit score uw "SAT-score" geworden, in voor- en tegenspoed. Met een hoge kredietscore zult u het relatief eenvoudig vinden om kredietaanbiedingen van verschillende financieringsbronnen te verkrijgen. Als uw score echter laag of niet-bestaand is, zult u dat niet doen.
Aan de andere kant is een lage score niet iets dat je kunt vermijden, en zelfs als je dat doet, zal het niet verdwijnen. De truc is om uw bedrijf te financieren op manieren die uw kredietscore verbeteren, zodat wanneer u klaar bent om uw bedrijf naar een hoger niveau te tillen, uw kredietscore deuren gaat openen in plaats van ze in uw gezicht te slaan.
Financieringsopties voor slechte kredietrisico's
Als uw kredietscore u ervan weerhoudt om startkapitaal te verwerven, zult u deze suggesties waarderen voor het vinden van financiering voor een bedrijf met een slechte kredietwaardigheid.
Hier zijn enkele suggesties voor ondernemers met lage scores die financieringsproblemen hebben:
#1. Zoek naar andere financieringsopties dan creditcards en bankleningen.
Volgens studies vertegenwoordigen creditcard- en bankfinanciering slechts 25% van de totale financieringsbehoeften van startende ondernemers. Deze statistiek zou u enige gemoedsrust moeten geven, omdat het impliceert dat 75 procent van het geld dat u nodig heeft, afkomstig kan zijn van andere bronnen dan uw kredietscore.
Hoewel er creditcards en leenprogramma's zijn voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, zijn de rentetarieven doorgaans hoger om het kredietrisico van een subprime-lener te compenseren. Een kredietlijn voor eigen vermogen is een bankoptie voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, hoewel ik op mijn hoede zou zijn om uw huis op het spel te zetten om een risicovolle onderneming in een vroeg stadium te financieren.
#2. Zoek leningen bij familie en vrienden.
Iedereen houdt van het idee van ondernemerschap, wat misschien verklaart waarom meer dan de helft van alle ondernemers op een gegeven moment financiering zoekt bij vrienden en familie. De kans is groot dat uw familie en vrienden willen dat u slaagt en dat ze u kunnen helpen bij het realiseren van uw bedrijf.
Ze kunnen ook uw slechte kredietscore negeren omdat ze u vertrouwen of denken dat uw bedrijfsconcept deugdelijk is. (Banken evalueerden uw karakter en zakelijke omstandigheden op dezelfde manier als familie en vrienden, maar modellen voor kredietscores hebben kredietbeslissingen meer geautomatiseerd gemaakt, waardoor uw kredietscore kritieke macht over u heeft gekregen.)
#3. Kijk naar microkredietverstrekkers en online kredietverstrekkers.
Op internet bieden verschillende niet-bancaire kredietverstrekkers nu microleningen aan ondernemers aan. Deze leningen variëren doorgaans van $ 5,000 tot $ 25,000 in bedrag. Sommige van deze sites zijn uitstekende bronnen van kapitaal voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, en ze zullen uw betalingen ook rapporteren aan kredietbureaus, die u kunnen helpen uw kredietscore te verhogen als u op tijd betaalt. Zorg ervoor dat u rondkijkt en tarieven vergelijkt, want elke site heeft een unieke benadering voor het prijzen van leningen en het spreiden van risico's voor hun geldschieters/investeerders.
De rentetarieven op leningen uit deze bronnen zijn doorgaans hoog voor leners met een slechte kredietwaardigheid. Volgens de Business Private Loan Index van CircleLending is het gemiddelde tarief voor zakelijke leningen van familieleden en vrienden momenteel 7.6 procent, terwijl het tarief voor personen met een slechte kredietwaardigheid meer dan 12 procent was bij Accion en meer dan 20 procent bij Prosper.
#4. Wijs giften en schenkingen niet af.
Concentreer u op het ontvangen van "gratis" geld in de vorm van giften en schenkingen als u moet voorkomen dat u schulden moet betalen. Uw zoektocht zal lang en moeilijk zijn; in tegenstelling tot wat je misschien op internet hebt gelezen, is hier geen wondermiddel. Pas op voor diensten die beloven namens u programma's voor overheidssubsidies te vinden. U moet wat onderzoek doen om programma's te vinden die geschikt zijn voor uw bedrijf.
Wat zijn de 6 financieringsbronnen?
Hier is een overzicht van zes veelvoorkomende financieringsbronnen voor startups:
- Vrienden en familie
- Microleningen,
- Crowdfunding,
- Overheidssubsidies,
- De Small Business Administration, en
- Angel-investeerders zijn allemaal mogelijke bronnen.
Wat zijn de financieringsmethoden?
Ingehouden winsten, vreemd vermogen en eigen vermogen zijn de belangrijkste financieringsbronnen.
Wat zijn de verschillende soorten financiering?
Venture Capital-fondsen, Private Equity-fondsen en Angel Investors zijn de drie soorten financiering. Bij het zoeken naar de juiste soorten financiering en investeerders, moet het bedrijf fondsen zoeken bij bedrijven met een groot netwerk en inhoudelijke expertise in de branche.
Wat is de beste financieringsbron?
Bankleningen zijn de meest voorkomende vorm van financiering die wordt gebruikt door kleine en middelgrote bedrijven. Bedenk dat elke bank andere voordelen biedt, zoals gepersonaliseerde service of terugbetaling op maat.
Hoe krijg ik gemakkelijk financiering?
- Bepaal het benodigde financieringsbedrag.
- Gebruik zelffinanciering om uw bedrijf te financieren.
- Het aantrekken van risicokapitaal bij investeerders.
- Financier je bedrijf via crowdfunding.
- Vraag een kleine zakelijke lening aan.
- Gebruik Lender Match om geldschieters te vinden die SBA-gegarandeerde leningen verstrekken.
- Investeringsprogramma's voor kleine bedrijven.
Hoe kan ik snel geld krijgen?
Als u nadenkt over een van deze opties, moet u begrijpen hoe ze werken en hoeveel u kunt verwachten te betalen.
- Persoonlijke leningen.
- Voorschotten op creditcard.
- Betaaldag leningen.
- Maak een begroting.
- Maak een strategie voor uw huidige situatie.
- Verbeter uw kredietscore.
Hoe kan ik snel fondsen werven?
Als u geld leent van vrienden of familie, moet u een contract opstellen met de voorwaarden van de lening.
- Verkoop uw vermogen.
- Accepteer klussen.
- Zoek uw kleingeld.
- Houd een garageverkoop.
- Geld opnemen van uw pensioenrekeningen.
- Geef je plasma op.
- Geld lenen bij familie of vrienden.
Veelgestelde vragen over kredietfinanciering
Wat zijn de 3 definities van krediet in de financiële wereld?
In persoonlijke financiën heeft de term 'krediet' drie betekenissen. Het kan verwijzen naar leningen, de financiële reputatie van een persoon of bedrijf, of ontvangen fondsen in boekhoudkundige zin.
Wat zijn 5 voorbeelden van krediet?
Een methode is om de "vijf C's van krediet" te onderzoeken: karakter, capaciteit, kapitaal, onderpand en voorwaarden.
Wat zijn de 2 belangrijkste financieringsbronnen?
De twee belangrijkste financieringsbronnen voor een eigenaar zijn aandelen en ingehouden winsten. Geleende middelen zijn middelen die zijn verkregen door middel van leningen of ontleningen.
Gerelateerde artikelen
- Financiële sector: alles wat u moet weten (+ gedetailleerde voorbeelden)
- ZAADFINANCIERING VOOR STARTUPS: een complete gids
- Strategieën voor risicobeheer: 5+ strategieën die u nu kunt volgen !!!
- Bedrijfsontwikkeling: definitie en complete gids voor de bedrijfsontwikkelingsstrategie
- DIVIDENDBANDEN: dividendaandelen begrijpen en beleggen
Referenties
