Het hebben van meerdere schulden kan erg frustrerend zijn. Het is soms een uitdaging om uw schulden op te volgen en op tijd te betalen. Schulden moeten echter betaald worden. Dus als uw schulden uit de hand lopen en u hulp nodig heeft om ze te beheren, overweeg dan om u in te schrijven voor een schuldbeheersplan.
Een schuldbeheersplan is ontworpen om individuen te helpen hun ongedekte schulden te beheren. Lees meer over een schuldbeheersplan, de voor- en nadelen, de voorbeelden en problemen en tips voor het beheren van uw schulden.
Wat is een schuldbeheersplan?
Een schuldbeheersplan is een strategische inspanning om ongedekte schulden zoals creditcards en medische rekeningen te elimineren. Het is een manier om uw schuld onder controle te krijgen door middel van financiële planning en budgettering. Het programma leert u hoe u uw schulden succesvol kunt beheren.
Een schuldbeheersplan heeft over het algemeen tot doel alle ongedekte schulden binnen drie tot vijf jaar af te betalen, waarbij vier jaar een typische tijd is om de uitbetaling te voltooien. Een schuldbeheersplan is bedoeld om financiële strategieën te gebruiken om u te helpen uw schuld te verlagen. Non-profit kredietadviesorganisaties bieden de plannen. Aan de hand van uw inkomsten en uitgaven stellen zij een begroting op met een vast maandbedrag passend bij uw financiële situatie.
Wat is het doel van een schuldbeheersplan?
Een schuldbeheersplan heeft tot doel uw schuld onder controle te krijgen door middel van financiële planning en budgettering om uw huidige schuld te verlagen en deze te elimineren. Het is een plan dat is opgesteld en uitgevoerd met de hulp van een adviseur voor consumentenkrediet.
Wat zijn de voor- en nadelen van een schuldbeheersplan
Er zijn meerdere voor- en nadelen die een schuldbeheersplan kan hebben, waaronder de volgende:
VOORDELEN
- Gestroomlijnde betalingen: Schuldbeheerplannen kunnen de betaling vereenvoudigen. Dit is het resultaat van één betaling per maand versus het betalen van meerdere schuldeisers.
- Geld besparen: Als uw schuldbeheersplan renteverlagingen en kwijtschelding van vergoedingen omvat, kan dat u helpen een behoorlijk bedrag te besparen.
- Tijd besparen: Inschrijven voor een schuldbeheerprogramma kan ook tijd besparen als u uw schuld sneller kunt terugbetalen. Bovendien kunt u voorspellen wanneer u uw schulden zult vereffenen
NADELEN
- Beperkt tot bepaalde soorten schulden: Een schuldbeheersplan is over het algemeen bedoeld voor ongedekte schulden zoals creditcards. U kunt meestal geen schuldbeheerplannen gebruiken voor autoleningen of andere gedekte schulden.
- Schuldeisers kunnen het er niet mee eens zijn: Een belangrijk onderdeel van uw succes met schuldbeheer hangt af van het akkoord van uw schuldeisers. Als sommige van uw schuldeisers aan boord zijn maar anderen niet, kan dat het terugbetalen van wat u verschuldigd bent lastiger maken.
- Het sluiten van kredietrekeningen: In de meeste gevallen moet u mogelijk een of meer kredietrekeningen sluiten om u in te schrijven voor het DMP. Dit betekent dat u die kaarten niet kunt gebruiken en mogelijk geen nieuw tegoed kunt aanvragen.
Voorbeeld van een schuldbeheersplan
Een voorbeeld van een schuldbeheersplan is:
- Het consolideren van meerdere creditcardbetalingen in één enkele betaling, het verlagen van de rentetarieven en het bieden van een gestructureerd pad om de schuld in 3 tot 5 jaar af te lossen.
- Verlaging van rentetarieven en maandelijkse betalingen voor ongedekte schulden, zoals creditcards en medische rekeningen, met behulp van een kredietadviesbureau.
- Andere soorten ongedekte schulden aanpakken, zoals nutsvoorzieningen, huur en mobiele telefoondiensten, via een DMP
- Verlaging van de rente op creditcards tot ongeveer 8% en maandelijkse betalingen betaalbaar maken, waardoor consumenten schulden in 3-5 jaar kunnen afbetalen
Wat zijn de drie methoden van schuldbeheer?
Schuldbeheer is een manier om uw schuld onder controle te krijgen door middel van financiële planning en budgettering. Het richt zich op ongedekte schulden zoals creditcards en persoonlijke leningen. Er zijn drie methoden van schuldbeheer:
#1. Doe-het-zelf schuldbeheer
U kunt voor uzelf een budget opstellen waarmee u uw schulden kunt afbetalen en uw financiële stabiliteit kunt behouden. De schuldensneeuwbal- of schuldenlawine-methoden zijn doe-het-zelfversies van schuldbeheer.
De voordelen van doe-het-zelf schuldbeheer zijn dat u uw kredietwaardigheid kunt beschermen door tijdige maandelijkse betalingen te doen en in totaal te betalen. U kunt ook een realistisch plan maken met mijlpalen en een aflossingsdatum van de schuld om u te motiveren tijdens de aflossing. U krijgt echter geen inzicht van een professional met effectievere strategieën om sneller uit de schulden te komen, en schuldeisers staan mogelijk niet open voor onderhandelingen.
#2. Schuldenbeheersplan (DMP)
Een DMP helpt u elke maand al uw ongedekte verplichtingen te betalen. Een schuldaflossingsplan helpt u niet om minder te betalen of sneller uit de schulden te komen, maar het kan het terugverdienproces vereenvoudigen. Een kredietadviesbureau onderhandelt een DMP met concurrente schuldeisers. Deze schuldeisers verlagen vaak de rentetarieven of zien af van kosten om u te helpen. De kredietadviesdienst verdeelt uw maandelijkse DMP-betalingen onder uw concurrente schuldeisers.
DMP's maken schuldaflossing gemakkelijker en sneller. Tijdens het programma moet u echter uw creditcards opgeven en kunt u geen nieuwe kredietlijnen openen. Het schuldbeheersplan heeft voor- en nadelen die moeten worden gecontroleerd bij het beslissen over de te gebruiken deukmethode.
#3. Schuldconsolidatie
Het gaat om het afsluiten van een nieuwe lening om meerdere schulden af te lossen. De nieuwe lening heeft een lagere rente dan de vorige schulden, waardoor het betaalde rentebedrag in de loop van de tijd kan verminderen. Schuldenconsolidatie kan een haalbare optie zijn als u moeite heeft om uw minimale maandelijkse betalingen bij te houden en de voorkeur geeft aan een plan om u te helpen minder rente te betalen en sneller uit de schulden te komen.
De voordelen van schuldconsolidatie zijn dat het het terugbetalingsproces kan vereenvoudigen en het bedrag aan betaalde rente in de loop van de tijd kan verminderen. Het kan echter een onderpand vereisen, zoals een huis of auto, als u niet betaalt.
Wat zijn de vijf gouden regels voor het beheren van schulden?
Het beheren van schulden is een complex proces dat zorgvuldige planning en discipline vereist. De vijf gouden regels voor het beheren van schulden zijn als volgt:
- Maak een budget en houd je eraan: Dit is de basis van elk schuldbeheersplan, omdat u hiermee precies kunt zien hoeveel geld er elke maand binnenkomt en uitgaat. U kunt budgetcalculators, terugbetalingscalculators en apps voor financieel beheer gebruiken om u op het goede spoor te houden.
- Kies de beste optie voor schuldbeheer voor uw situatie: Er zijn meerdere opties voor het afhandelen van schulden, waaronder methoden voor schuldensneeuwballen of schuldenlawine, schuldhulpverleningsbedrijven en schuldbeheerplannen (DMP's). Kies degene die het beste bij uw situatie past en werk ermee.
- Geef prioriteit aan schulden met een hoge rente: Als u meerdere schulden heeft, concentreer u dan eerst op het afbetalen van de schulden met de hoogste rentetarieven. Dit bespaart u op de lange termijn geld en helpt u sneller uit de schulden te komen.
- Vermijd het aangaan van nieuwe schulden: Terwijl u werkt aan het afbetalen van uw bestaande schuld, moet u uw best doen om te voorkomen dat u nieuwe schulden aangaat. Dit betekent het vermijden van onnodige aankopen, het spaarzaam gebruiken van creditcards en het vermijden van nieuwe leningen.
- Zoek hulp als je die nodig hebt: Als u moeite heeft om uw schulden zelfstandig te beheren, wees dan niet bang om hulp te zoeken bij een professional. Het kan een kredietadviseur, een financieel planner of een schuldhulpverlener zijn.
Problemen met het schuldbeheersplan
Problemen van het schuldbeheersplan (DMP) zijn:
- DMP's zijn over het algemeen bedoeld voor ongedekte schulden zoals creditcards of persoonlijke leningen en niet voor gedekte schulden zoals autoleningen of studieleningen.
- Het succes van een DMP hangt af van de instemming van uw schuldeisers. Als sommige schuldeisers akkoord gaan en anderen niet, kan het moeilijker zijn om uw schulden terug te betalen.
- Wanneer u zich inschrijft voor een DMP, moet u mogelijk een of meer accounts sluiten, waardoor u geen nieuw krediet kunt aanvragen. Het verhoogde kredietverbruik kan uw credit score verlagen.
- DMP's werken alleen als debiteuren zich ertoe verbinden ze door te zetten. Het kan een succesvolle poging zijn als ze de onderliggende problemen met te hoge uitgaven aanpakken of het plan serieus nemen.
- Schuldbeheerfirma's en kredietadviesbureaus kunnen maandelijkse en DMP-opstart- of registratiekosten in rekening brengen. Deze items kunnen worden opgenomen in uw maandelijkse DMP-betaling, maar verhogen de kosten van het plan.
- Er zijn meerdere voor- en nadelen van een schuldbeheersplan, dus weeg uw opties af voordat u een beslissing neemt
Wat gebeurt er als ik stop met het betalen van mijn schuldbeheerplan?
Als u stopt met het betalen van uw schuldbeheerplan, wordt u uit het programma verwijderd en keren uw rentetarieven terug naar hun eerdere niveaus. Een schuldbeheersplan heeft tot doel de schulden van een consument weg te werken, wat alleen kan werken als u consistente maandelijkse betalingen doet. Sommige abonnementen laten je vallen nadat je een enkele betaling hebt gemist, terwijl andere genereus genoeg zijn om maximaal drie gemiste betalingen toe te staan.
Stopt u met betalen of stopt u met een schuldsanering, dan eindigt uw contract met het bureau en betaalt u geen maandbedrag meer. Uw creditcardmaatschappijen verwachten nog steeds een maandelijkse betaling van u, en als u niet betaalt of te laat bent met uw betalingen, zult u waarschijnlijk ook kosten voor te late betaling in rekening worden gebracht.
Met andere woorden, de rente op uw schuld keert terug naar het vorige niveau, late vergoedingen worden hersteld en uw maandelijkse betaling stijgt. Bel daarom voordat u stopt met betalen uw kredietadviseur en vertel hem erover. De counselor kan u andere opties geven om met de situatie om te gaan.
Wat gebeurt er als u een schuldbeheersplan invoert?
Eenmaal goedgekeurd, vereenvoudigt een schuldbeheersplan het betalingsproces voor consumenten die meerdere creditcards gebruiken met verschillende deadlines en minimale betalingen om elke maand te onthouden. Eén betaling aan één bron is hoe een schuldbeheersplan het beheer van uw geld gemakkelijker maakt.
Een schuldbeheersplan kan uw rentetarieven halveren en u een gestructureerd pad geven om uw schuld in drie tot vijf jaar af te betalen. Als u zich echter inschrijft voor een schuldbeheersplan, kan uw kredietscore in eerste instantie dalen als accounts worden gesloten en u minder beschikbaar krediet heeft.
De beste plannen voor schuldbeheer
De beste bedrijven voor schuldbeheer zijn non-profitorganisaties met relatief lage en transparante tarieven. Ze hebben ook een lange geschiedenis van hoge klanttevredenheid en accreditatie van een branchewaakhond zoals de National Foundation for Credit Counseling (NFCC).
Wat is de beste manier om schulden te beheren?
Het beheren van schulden kan een opgave zijn, maar er zijn verschillende manieren waarop u uw schulden kunt afbetalen. De beste methode voor u hangt echter af van uw financiële situatie en doelen. Maar er zijn enkele opties die u kunt overwegen:
- Schulden sneeuwbal: Deze strategie houdt in dat u eerst uw kleinste schulden aflost en vervolgens doorgaat naar grotere. Het kan motiverend zijn om snel vooruitgang te zien, maar het is misschien niet de meest kosteneffectieve aanpak als uw grotere schulden hogere rentetarieven hebben.
- Schulden lawine: Deze strategie omvat eerst het afbetalen van schulden met de hoogste rentetarieven. Hoewel het langer kan duren om vooruitgang te zien, kan het u op de lange termijn geld besparen.
- Schuldconsolidering is het samenvoegen van al uw schulden in één lening met een lagere rente. Dit kan uw betalingen vereenvoudigen en u geld besparen op rente, maar het is essentieel om rekening te houden met eventuele kosten die aan de lening zijn verbonden.
- budgettering: Het maken van een budget kan u helpen extra geld te vinden voor uw schulden. Met verschillende budgetteringssystemen kunt u uw uitgaven volgen, dus zoek er een die het beste werkt.
- Schuldverlichting: Als je andere methoden hebt geprobeerd en nog steeds met schulden worstelt, kan schuldverlichting een optie zijn. Het gaat om het werken met een kredietadviesbureau om te onderhandelen over lagere betalingen of om faillissement aan te vragen.
Wat zijn de drie grootste strategieën voor het afbetalen van schulden?
De beste strategie voor het aflossen van schulden hangt af van uw financiële situatie en doelen. Onderzoek daarom verschillende benaderingen om een tactiek te vinden die het beste bij je past. Als u eenmaal bent begonnen, is het belangrijk om een budget en een noodspaarrekening op te stellen om ervoor te zorgen dat uw schuld niet opnieuw uit de hand loopt.
Er zijn drie hoofdstrategieën voor het aflossen van schulden: de schuldsneeuwbalmethode, de schuldlawinemethode en schuldconsolidatie. De schuldsneeuwbalmethode omvat het afbetalen van schulden van het kleinste naar het grootste saldo, terwijl de schuldlawine-methode het eerst inhoudt dat schulden met de hoogste rentetarieven worden afbetaald. Vervolgens houdt schuldconsolidering in dat meerdere schulden worden samengevoegd tot één lening met een lagere rente.
Wat is een eenvoudige definitie van een schuldbeheersplan?
Non-profit kredietadviesorganisaties bieden een schuldbeheersplan om mensen te ondersteunen die worstelen met ongedekte schulden zoals creditcards en persoonlijke leningen. Het is geen lening, maar eerder een afbetalingsplan dat het aflossingsproces vereenvoudigt en de tijd verkort die nodig is om uit de schulden te komen.
- HOE SCHULD SNEL AF TE BETALEN: de complete gids
- SCHULDBEHEER: Hoe het werkt; Plannen en programma's
- Voorraadbeheerdatabase: ontwerp, software en hoe u er een kunt maken
Referenties
