Bent u ooit een scenario tegengekomen waarin een lener voortdurend wordt lastiggevallen of gemanipuleerd om een lening met hoge rente te betalen? Dat is gewoon woekerleningen; deze keer richt een brede lijst van roofzuchtige kredietverstrekkers zich op mensen door hun schuld te gebruiken om hen meer dan de minimale lening terug te laten betalen. Met de juiste hoeveelheid informatie kunt u roofzuchtige leningen vermijden.
Roofzuchtige leningen
Roofzuchtige leningen verwijst naar alle oneerlijke acties van geldschieters om leners aan te trekken, aan te zetten, te misleiden of te helpen leningen aan te gaan die ze niet binnen een redelijke termijn kunnen terugbetalen of die ze moeten terugbetalen tegen een kostprijs die aanzienlijk hoger is dan de marktrente. Meestal profiteren roofzuchtige geldschieters van de hachelijke situatie of onwetendheid van de lener.
Het klassieke voorbeeld van een roofzuchtige geldschieter is een woekeraar, die geld leent tegen uitzonderlijk hoge rentetarieven en zelfs kan dreigen met geweld om hun verplichtingen te innen.
Roofzuchtige leningen worden echter vaak uitgevoerd door meer gerenommeerde organisaties zoals banken, financiële instellingen, hypotheekmakelaars, advocatenkantoren of vastgoedaannemers.
Veel leners lopen gevaar door woekerleningen, maar het richt zich vooral op mensen die weinig kredietmogelijkheden hebben of anderszins kwetsbaar zijn. degenen die door onvoldoende inkomen vaak en dringend geld nodig hebben om rond te komen. Bovendien hebben mensen met een slechte kredietwaardigheid, minder toegang tot onderwijs of zijn ze het slachtoffer van leningpraktijken die tegen hen zijn gericht vanwege hun huidskleur, etniciteit, leeftijd of handicap.
Het is voor leners een grotere uitdaging om aanbiedingen te vergelijken wanneer roofzuchtige kredietverstrekkers zich richten op gebieden met beperkte andere leningopties.
Ze passen een reeks oneerlijke en misleidende handelspraktijken toe om geld te verdienen door klanten te lokken met agressieve verkooptactieken via post, telefoon, tv, radio en zelfs huis-aan-huis.
Roofzuchtige leningen begunstigen de geldschieter terwijl het vermogen van de lener om de schuld terug te kopen wordt genegeerd of belemmerd.
Wat is een woekerlening?
Roofzuchtige leningen is de term voor onethische, oneerlijke, oneerlijke of frauduleuze tactieken voor het aangaan van leningen die worden gebruikt door kredietinstellingen. Het is de praktijk van een geldschieter die leners op bedrieglijke wijze verleidt om in te stemmen met onrechtvaardige en beledigende leenvoorwaarden, of die voorwaarden herhaaldelijk schendt op een manier die het de lener onmogelijk maakt zich hiertegen te verdedigen. Hoewel sommige van de specifieke technieken die vaak als roofzuchtig worden bestempeld, bij wet verboden zijn, gebruiken tal van overheidsinstanties de term als algemene term voor vele andere illegale acties in de kredietsector.
Afbraakhypotheekaflossing, die tegenstanders omschrijven als oneerlijke, oneerlijke of frauduleuze tactieken tijdens het lening- of hypotheekaflossingsproces na het afsluiten van de lening, moet niet worden verward met afbraakleningen.
Voorbeelden van woekerleningen
Wanneer de lener wordt misleid tot een transactie die tegen zijn verwachtingen ingaat, veranderen de procedures voor het verstrekken van leningen en hypotheken in "roofzuchtig".
Kredietverstrekkers, hypotheekmakelaars, makelaars in onroerend goed, advocaten en aannemers voor woningverbetering kunnen allemaal betrokken zijn bij roofzuchtige leningen. Hun regelingen gaan vaak voor mensen met een laag inkomen maar een grote overwaarde. Voorbeelden van typische roofzuchtige leningenpraktijken zijn onder meer
#1. Aandelen strippen
Eigen vermogen is een verzameling technieken met als doel het totale eigen vermogen van een onroerend goed te verlagen. Roofzuchtige geldschieters die willen profiteren van huiseigenaren die te maken hebben met afscherming, maar ook debiteuren die hun huis onaantrekkelijk willen maken voor schuldeisers, kunnen beide tactieken gebruiken om het eigen vermogen te strippen.
Of u nu wel of niet in staat bent om de betalingen te doen, de geldschieter baseert de lening op het eigen vermogen in uw woning. Als u niet in staat bent om te betalen, kan er beslag gelegd worden op uw woning.
#2. Aas-en-wissel-tactieken
De geldschieter kan u een soort lening of rentetarief beloven, maar u ten onrechte een andere verstrekken.
Af en toe begint een hogere (en onbetaalbare) rente pas maanden nadat u bent begonnen met het betalen van leningen.
#3. Lening omdraaien
Loan flipping vindt plaats wanneer kredietverstrekkers huiseigenaren verleiden en overtuigen om hun huizen regelmatig te herfinancieren.
Uw lening wordt door een kredietverstrekker geherfinancierd tot een nieuwe, dure, langlopende lening. U moet punten en andere kosten betalen telkens wanneer de geldschieter de bestaande lening "omdraait".
#4. Inpakken
U krijgt een lening met vergoedingen voor diensten waar u niet om hebt gevraagd of die u niet nodig hebt. De lener laten denken dat er een kredietverzekering moet worden afgesloten en in de lening moet worden opgenomen om te worden goedgekeurd, is het meest voorkomende voorbeeld van 'inpakken'.
#5. Ballonbetalingen
Een ballonbetaling is een eenmalige, grotere dan normale betaling die verschuldigd is aan het einde van de looptijd van de lening. Als u een hypotheek heeft met een ballonbetaling, kunnen uw betalingen lager zijn in de jaren voordat de ballonbetaling verschuldigd is, maar het kan zijn dat u bij het afsluiten van de lening een aanzienlijk bedrag verschuldigd bent.
Je denkt dat je een lening hebt aangevraagd met een lage rente en kleine maandlasten, om er bij het afsluiten achter te komen dat het maar tijdelijk is en dat je het binnen een jaar moet herfinancieren.
Overweeg een scenario waarin een lener een hypotheek van $ 200,000 afsluit met een looptijd van zeven jaar en een rentepercentage van 4.5%. Ze betalen zeven jaar lang elke maand $ 1,013. Ze hebben een ballonbetaling van $ 175,066 aan het einde van de termijn van zeven jaar.
Lijst van roofzuchtige kredietverstrekkers
Bedrijven die roofzuchtige leningen verstrekken, zijn bedrijven die de exacte kosten en risico's van leningen onderrapporteren of niet adequaat communiceren aan leners. Ze rekenen "klanten onverdiende, verkapte of onredelijke vergoedingen" aan en hebben "risicovolle leningsvoorwaarden en -structuren" die het voor leners moeilijker of duurder maken om hun verplichtingen te verlagen."
Dit is de lijst van bedrijven die roofzuchtige leningen plegen:
- Amerikaanse Eerste Financiën
- Extra Financieel
- EasyPay
- Elevate
- Enova
- LeningMart
- OppLeningen
- personifieer financieel,
- EZ $ geldcheque verzilveren
- LoanMe, Lendly LLC
- Geldsleutel
- Snelkrediet.com
- SunUp Financieel
Roofzuchtige leningpraktijken
Verschillende kredietpraktijken die af en toe als roofzuchtig worden omschreven, zijn onder meer rekening-courantkredieten, flitskredieten, sommige creditcards of andere vormen van (opnieuw vaak subprime) consumentenschuld. Roofzuchtige kredietverstrekkers richten zich vaak op ouderen, raciale minderheden, behoeftigen en mensen met een lagere opleiding, maar de slachtoffers van roofzuchtige leningen komen uit alle sociaaleconomische groepen.
De aanhoudende roofzuchtige leningen kunnen worden gezien als een maatstaf voor het meten van het succes van filantropische leningen die bedoeld zijn om ondernemerschap te ondersteunen. Kredietverstrekkers en andere roofzuchtige geldschieters zouden niet moeten kunnen overleven in gebieden waar liefdadigheidsleningen (microfinanciering) gemakkelijk toegankelijk zijn.
Bij woekerleningen gaat het vaak om leningen die worden gedekt door een soort onderpand, zoals een auto of huis, zodat als de lener de lening niet nakomt, de geldschieter het onroerend goed weer in bezit kan nemen of er beslag op kan leggen en geld kan verdienen door het te verkopen. Het is mogelijk om geldschieters te belasten met het misleiden van leners door ze te laten denken dat hun vermogen om te betalen hoger is of dat hun rente lager is dan het in werkelijkheid is. Terugneming of uitwinning van het onderpand kan winstgevend zijn voor de geldschieter of anderen die als hun agenten optreden.
Kredietverstrekking en roofzuchtige leningen worden vaak met elkaar in contrast gebracht, maar ze onderscheiden zich van elkaar doordat woekeraars de financiële situatie van hun slachtoffers niet serieus nemen.
Hoe richten roofzuchtige kredietverstrekkers zich op consumenten?
Ze kunnen zich richten op buurten met een hoge concentratie oudere huiseigenaren. Ze richten zich ook op huiseigenaren met beperkte toegang tot financiering of op etnische bevolkingsgroepen door in een bepaalde taal te adverteren.
Soms beloven ze schuldverlichting door middel van lagere maandlasten. Ze maken echter niet bekend dat de werkelijke kosten voor de lener hogere en langere termijnen zullen zijn.
Roofzuchtige geldschieters kunnen consumenten verleiden om zaken met hen te doen door gebruik te maken van agressieve post, telefoon, tv en zelfs huis-aan-huis verkooptactieken.
Tips om woekerleningen te voorkomen
Soms zitten we in een krappe positie of in dringende nood. Dat is het niet waard om het slachtoffer te worden van woekerleningen. Hier delen we tips om woekerleningen te voorkomen:
- Wanneer u op zoek bent naar een geldschieter, vergelijk dan prijzen of vraag nog beter advies aan uw meest vertrouwde bondgenoten. Als iemand u echter probeert door te verwijzen naar slechts één geldschieter, wees dan voorzichtig en doe uw onderzoek.
- Vergelijk de aanbiedingen van verschillende geldverstrekkers. Met deze aanbieding kunt u elke aanbieding vermijden die raar of ongebruikelijk lijkt.
- Stel vragen en weersta elke druk om een transactie aan te gaan waarbij u zich niet op uw gemak voelt. U heeft altijd de mogelijkheid om een aanbod af te wijzen als de voorwaarden voor u onaanvaardbaar zijn.
- Zelfs als je je schaamt omdat je het antwoord niet weet, blijf vragen stellen totdat je de leningsvoorwaarden volledig begrijpt.
- En als u toch slachtoffer wordt, aarzel dan niet om aangifte te doen. U dient een klacht in te dienen bij het Washington State Department of Financial Institutions als u denkt dat een bedrijf zich bezighoudt met woekerleningen.
Wat wordt beschouwd als woekerleningen?
Doorgaans verwijst roofzuchtige leningen naar de praktijk van het opleggen van oneerlijke, misleidende of beledigende leningsvoorwaarden aan leners. Deze leningen komen vaak met
- Buitensporige vergoedingen en rentetarieven,
- Tap het eigen vermogen van de lener af, of
- Plaats een kredietwaardige lener in een lening met een slechtere kredietwaardigheid (en hogere kosten),
allemaal in het voordeel van de geldschieter.
Roofzuchtige geldschieters gebruiken vaak opdringerige verkooptechnieken en jagen op de onwetendheid van de leners over financiële transacties. Ze lokken, moedigen aan en helpen een lener bij het afsluiten van een lening. Ze zullen redelijkerwijs niet in staat zijn om terug te betalen door bedrieglijk of oneerlijk gedrag en een gebrek aan transparantie.
Wat zijn enkele voorbeelden van woekerleningen?
- Agressieve verzoeken
- Exorbitante leenkosten,
- Zware boetes voor vooruitbetaling
- Enorme ballonbetalingen
- Aanmoediging om leningen herhaaldelijk om te draaien
Is woekerleningen een misdaad?
Technisch gezien wel, aangezien het gaat om het manipuleren van mensen om een lening met een hoge rente aan te gaan. Het is ook een misdaad omdat het kwetsbare slachtoffers verleidt en misleidt om een lening af te sluiten die hogere kosten met zich meebrengt. In de meeste gevallen heeft dit invloed op de kredietgeschiedenis van het slachtoffer en is het onwaarschijnlijk dat ze kunnen terugbetalen.
Hoewel er regels zijn om klanten te beschermen tegen woekerleningen. Veel kredietverstrekkers komen er toch mee weg, mede doordat klanten niet op de hoogte zijn van hun rechten.
Wat is een andere naam voor woekerleningen?
Roofleningen hebben verschillende namen volgens bepaalde mensen en locaties, maar één ding is zeker: het heeft nog steeds dezelfde betekenis. Andere namen die hand in hand gaan met roofzuchtige praktijken zijn:
- lening sharking
- Gedwongen lening
- Rekening-courant leningen
Wat zijn tekenen van roofzuchtige kredietverlening?
Hoewel het een uitdaging kan zijn om woekerleningen te vermijden, vooral wanneer de lener dringend in nood verkeert en financieel onzeker is. Veel soms werkloze Amerikanen en degenen die hun hypotheekbetalingen niet kunnen doen, zijn het doelwit van deze gevaarlijke aanval, waardoor de stabiliteit van hun huizen en kredietgeschiedenis in gevaar wordt gebracht.
Het volgende zijn waarschuwingssignalen van woekerleningen door professionals op het gebied van schuldbeheer en financiële planners:
- Klinkt te simpel om voor in aanmerking te komen;
- Hoge werkelijke kosten
- Hoge rentetarieven en kosten die ongebruikelijk zijn voor de sector;
- De afwezigheid van licentie;
- Geen kredietcontrole financiering
- Geen rapportage van het kredietbureau.
- De geldschieter wordt vermeld in de CFPB's consumentenklachtendatabase of de lijst met zwendelwaarschuwingen van de FTC.
Welke rentevoet is woekerleningen?
Het concept van roofzuchtige leningen houdt in dat een lener te veel wordt aangerekend voor rentetarieven en andere kosten. Hoewel de standaardrente die van toepassing is op leningen 1% is, brengen veel geldschieters de leners meestal meer dan 5% in rekening. Consumenten zonder kredietproblemen zouden leningen moeten hebben die zijn onderschreven door vooraanstaande kredietverstrekkers.
Conclusie
Roofzuchtige leningen kunnen verontrustend zijn, vooral voor mensen die doorgaans kwetsbare leners zijn. Als u ooit dergelijke roofzuchtige praktijken tegenkomt die zijn opgelegd door hun gerelateerde bedrijven, doe dan het juiste en rapporteer deze bedrijven met bewijs of bewijs.
Veelgestelde vragen
Op wie richten roofzuchtige geldschieters zich?
Doorgaans jagen roofzuchtige geldschieters op kansarmen, ouderen en mensen met een laag opleidingsniveau. Ze jagen ook op degenen die snel geld nodig hebben voor dringende uitgaven, zoals het betalen van medische rekeningen, het voltooien van huisreparaties of het doen van autobetalingen. Bovendien gaan deze geldschieters achter debiteuren aan met een slechte kredietwaardigheid of degenen die onlangs hun baan hebben verloren.
Wat zijn de 5 P's van lenen?
Om financiële inclusie te bereiken, moet u rekening houden met deze vijf voorwaarden
- Product
- plaats
- Prijs
- Bescherming
- Winst.
Wat zijn de principes van lenen?
De leningsprocedure van elke bankinstelling is gebaseerd op een aantal fundamentele kenmerken, waaronder veiligheid, liquiditeit, diversiteit, stabiliteit en winstgevendheid.
Wat zijn de 3 soorten discriminatie op het gebied van leningen?
- Bewijs van ongelijksoortige impact
- Bewijs van differentiële impact
- Openlijk bewijs van differentiële behandeling.
Referenties
Gerelateerde artikelen
- COMMUNICATIE OP DE WERKPLEK: Waarom het belangrijk is
- Hard geld lenen: betekenis en alles wat u moet weten (
- ALTERNATIEVE LENINGEN: de ultieme gids voor alternatieve leningopties in 2023(
- HOE EEN BEDRIJF TE KOPEN ZONDER GELD EN EEN SLECHTE KREDIET: Richtlijn(
- WERKKAPITAALLENINGEN: documenten, voorbeelden en hoe u financiering kunt krijgen voor werkkapitaal (
