Een kredietlijnlening is bijna de laatste optie voor mensen als ze geld nodig hebben, vooral vanwege de rentetarieven. Het heeft echter voordelen die nuttig zullen zijn als u begrijpt hoe het werkt. Hier leren we hoe een kredietlijnlening werkt en hoe u online een aanvraag kunt indienen. We hebben ook een referentie toegevoegd voor het geval u een kredietlijnleningscalculator moet gebruiken.
Wat is een kredietlijnlening?
Een kredietlijn, ook wel een "kredietlijn" (LOC) genoemd, is een soort doorlopende lening waarmee individuen, bedrijven of andere organisaties geld kunnen lenen wanneer ze het nodig hebben, het terugbetalen en doorgaan met lenen zonder daarvoor in aanmerking te komen. voor een nieuwe lening. Een kredietlijn wordt in sommige kringen ook wel een "groenblijvende lening" genoemd.
Een kredietlimiet kan een creditcard, een home equity-kredietlijn (HELOC) of een kredietlijn voor een klein bedrijf zijn.
Hoe werkt een kredietlijnlening?
Een kredietlijn is niet hetzelfde als een gewone lening. Bij die laatste vraag je een geldbedrag aan en betaal je dit in termijnen terug in een vooraf bepaalde periode. U kunt niet geld blijven lenen tegen dezelfde schuld.
Aan de andere kant is een kredietlimiet een aanvraag voor regelmatige toegang tot contant geld wanneer u het nodig heeft. Algemeen wordt aangenomen dat u meerdere keren geld kunt opnemen.
Deze leningen kunnen u vaak helpen projecten af te ronden of zaken te doen als u niet over het benodigde geld beschikt, maar ze kunnen ook gevaarlijk zijn. Wanneer u schulden aangaat en het afbetalen ervan uitstelt, gaat u ervan uit dat u later aan uw verplichtingen kunt voldoen.
Beveiligde en onbeveiligde kredietlijnen
Kredietlijnen kunnen, net als andere leningen, beveiligd of onbeveiligd zijn. Een beveiligde lening vereist dat u een persoonlijk bezit (of activa) als onderpand stelt, dat de bank in beslag kan nemen als u in gebreke blijft. Een vaak gedekte kredietlijn is een kredietlijn voor eigen vermogen. Als u uw lening niet nakomt, heeft uw HELOC-geldschieter een claim op dat bedrag van het eigen vermogen van uw huis.
Een creditcard is daarentegen een voorbeeld van een ongedekte kredietlimiet. Uw kaartuitgever geeft u toegang tot fondsen, afhankelijk van uw financiële status en kredietgeschiedenis, in plaats van een actief als onderpand nodig te hebben. Als u achterloopt met uw betalingen, kan uw creditcardmaatschappij uw rekening naar incasso's sturen, maar het kan geen beslag leggen op uw materiële eigendommen zonder u aan te klagen.
Doorlopende versus niet-doorlopende kredietlijnen
De meeste kredietlijnen zijn doorlopende of open-end rekeningen waarmee u geld kunt opnemen tot aan de limiet, zolang u betalingen doet volgens de voorwaarden van uw rekening. Sommige zijn echter niet-doorlopende of gesloten rekeningen. In sommige gevallen kunt u, nadat u het saldo heeft terugbetaald, geen geld meer opnemen. Een HELOC kan op deze manier werken nadat u de terugverdientijd bent ingegaan, waarna u geen geld meer kunt opnemen.
Soorten kredietlijnen
Kredietlijnen kunnen verschillende vormen aannemen, die elk een eigen functie hebben.
Een meer traditionele kredietlijn kan een vaste trekkingsperiode hebben waarin u tot het maximum geld kunt opnemen en betalingen met alleen aflossing of aflossing plus aflossing kunt doen. Zodra u echter de aflossingsperiode ingaat, is uw saldo verschuldigd in overeenstemming met het aflossingsschema dat u met uw geldschieter bent overeengekomen.
Een typische kredietlijn kan worden uitgebreid tot een individu of een bedrijf. Andere beschikbare kredietlijnen zijn onder meer:
Creditcard: Een persoonlijke rekening met een vooraf bepaalde saldolimiet voor doorlopende consumentenbestedingen. Alle kosten die aan het einde van de maand niet zijn afbetaald, beginnen met het opbouwen van rente.
HELOC (home equity line of credit): Een kredietlijn die uw eigen vermogen gebruikt als hefboom om te betalen voor huisverbeteringen. HELOC's kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt.
Zakelijke kredietlijnen: een kredietlijn van een bank of andere geldschieter die een bedrijf kan gebruiken om kritieke uitgaven of bedrijfskosten te dekken.
De optimale kredietlijn voor u wordt bepaald door factoren zoals uw persoonlijke of zakelijke kredietwaardigheid, welk onderpand u beschikbaar heeft (en wilt stellen) en het doel van uw lening.
Voor- en nadelen van kredietlijnleningen
voordelen
#1. Onmiddellijke beschikbaarheid van contant geld
Bedrijven en particulieren kunnen naar behoefte flexibel geld krijgen. Een persoonlijke kredietlimiet kan handig zijn voor eenvoudige zaken zoals bescherming tegen roodstand op bankrekeningen.
#2. Leen wat je nodig hebt
U hoeft niet het totale toegestane bedrag te lenen. In plaats daarvan kunt u alleen lenen als dat nodig is.
#3. Alleen rentebetalingen tijdens de trekkingsperiode
Als u een lening heeft met een opzegtermijn, kunt u grote projecten financieren zonder dat u zich zorgen hoeft te maken dat u de volgende maand alles moet gaan terugbetalen. Dit kan bijvoorbeeld een geweldige manier zijn om een verbouwing van je huis te financieren voordat je het op de markt brengt.
#4. Blijf lenen als dat nodig is
In plaats van een enkele lening aan te gaan en vervolgens een andere aan te vragen wanneer deze is afbetaald, kunt u doorgaan met lenen en terugbetalen als dat nodig is.
Nadelen
#1. Verhoogde rentetarieven
De rente van een kredietlijn is vaak aanzienlijk hoger dan die van een gewone lening.
#2. Geaccumuleerde rente
Als u de hoofdsom van uw lening niet aflost, blijven de rentebetalingen zich opstapelen. Het kan zijn dat u aanzienlijk meer betaalt dan het oorspronkelijke geleende bedrag.
#3. Kan activa in gevaar brengen
Als u in gebreke blijft op een beveiligde kredietlijn, zoals een HELOC, kunnen uw activa gevaar lopen. Kredietverstrekkers hebben de bevoegdheid om uw eigendommen, bedrijfsmiddelen, woning of ander onderpand in beslag te nemen. 2 Financiële gevaren: Kredietlijnen brengen, net als elke andere vorm van lenen, financiële risico's met zich mee. Als u op hen vertrouwt zonder het geld dat u leent terug te kunnen betalen, kunt u ernstige schulden oplopen.
#4. Onverwachte wijzigingen
De bank die uw kredietlijn heeft uitgegeven, heeft de bevoegdheid om uw LOC op elk moment te annuleren, uw limiet te verlagen of uw rentetarief aan te passen.
Kredietlimiet versus kredietlimiet
Een kredietlimiet, ook wel HELOC of creditcard genoemd, is een soort lening waarmee u doorlopend geld kunt lenen en terugbetalen.
Een kredietlimiet daarentegen is een leenkenmerk. De kredietlimiet van een lening is het maximale bedrag dat u in één keer kunt lenen of gebruiken voordat u moet beginnen met terugbetalen. Als uw creditcard bijvoorbeeld een kredietlimiet van $ 10,000 heeft, mogen de kosten die u maakt niet hoger zijn dan $ 10,000.
Wanneer u die limiet bereikt, moet u beginnen met het afbetalen van uw creditcardbedrag voordat u het opnieuw kunt gebruiken.
Hoe u een kredietlimiet krijgt
Om een kredietlijn te ontvangen, moet u op dezelfde manier een aanvraag indienen als voor elke andere lening. Kredietverstrekkers zullen beslissen of ze uw aanvraag goedkeuren en uw leenlimieten bepalen, afhankelijk van de volgende factoren:
- Geschiedenis lenen
- Kredietwaardigheid
- Inkomen beschikbaar om de lening terug te betalen
- Activa die als onderpand kunnen dienen
Voordat u een kredietlijn voor uzelf of uw bedrijf aangaat, moet u op zoek gaan naar het beste tarief en de beste voorwaarden. Dit omvat onder meer ervoor zorgen dat uw kredietwaardigheid zo sterk mogelijk is, andere financiële verantwoordelijkheden vermijden en, als u een bedrijf bent, goede relaties onderhouden met leveranciers.
Als u een kredietlimiet heeft, beschouw het dan niet als een geldelijke reddingslijn waar u op elk gewenst moment uit kunt putten. Om u te helpen bij het beheren van uw kredietlimiet, krijgt u mogelijk een chequeboek of een betaalkaart die van uw beschikbare geld trekt. Het is van cruciaal belang om uw rentebetalingen onder controle te houden door uw bedragen op tijd af te lossen.
Een kredietlijn kan een handig hulpmiddel zijn in uw financiële arsenaal, maar het moet met de nodige voorzichtigheid worden gebruikt, net als elke andere lening. Een lening mag nooit worden gebruikt om aan financiële verantwoordelijkheid te ontsnappen. Voordat u schulden aangaat, moet u ervoor zorgen dat u het zich kunt veroorloven om het terug te betalen.
Kredietlijnen versus andere soorten leningen
Er zijn veel overeenkomsten tussen kredietlijnen en andere soorten leningen, maar er zijn ook aanzienlijke verschillen die leners moeten begrijpen.
Leningen
Een kredietlijn heeft, net als een gewone lening, een acceptabel krediet en terugbetaling van het geld nodig, en brengt ook rente in rekening over geleend geld. Het afsluiten, gebruiken en terugbetalen van een kredietlijn, zoals een lening, kan de kredietscore van een lener verhogen.
In tegenstelling tot een lening, meestal voor een bepaald bedrag voor een vaste periode met een vooraf bepaald aflossingsschema, heeft een kredietlijn meer flexibiliteit en, in de meeste gevallen, een variabele rente.
Als de rente stijgt, kost uw kredietlijn meer, wat niet het geval is bij een lening met een vaste rente. Er zijn ook minder limieten voor het gebruik van contant geld dat via een kredietlijn is verkregen. Er moet een hypotheek worden gebruikt om het gespecificeerde onroerend goed te kopen, en een autolening moet worden gebruikt om de vermelde auto te kopen, maar een kredietlijn kan naar keuze van de lener worden gebruikt.
Als u vaststelt dat een lening de beste optie voor u is, kan het vinden van de beste locatie om te lenen bijzonder moeilijk zijn als u zich in een financiële noodsituatie bevindt en snel geld nodig heeft. Snel toegang krijgen tot contant geld kan zelfs nog moeilijker lijken voor degenen met een minder dan perfect krediet. Gelukkig zijn er, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft, een aantal noodleningen voor u beschikbaar.
Pand- en betaaldagleningen
Er zijn enkele oppervlakkige overeenkomsten tussen kredietlijnen en betaaldagleningen en pionleningen, maar dit komt vooral omdat veel leners van betaaldagleningen of pionleningen "frequent flyers" zijn die regelmatig lenen, terugbetalen of hun leningen verlengen (zeer hoge vergoedingen betalen en interesse onderweg). Evenzo maakt het een pandjesbaas of betaaldaggeldschieter niet uit wat een lener met het geld doet, zolang de lening maar wordt terugbetaald en alle kosten worden betaald.
De verschillen zijn echter aanzienlijk. De kosten van contant geld voor iedereen die in aanmerking komt voor een kredietlijn zullen veel lager zijn dan de kosten van een betaaldag- of pandlening. Evenzo is het kredietevaluatieproces voor een betaaldag- of pionlening eenvoudiger en minder veeleisend (misschien is er helemaal geen kredietcontrole) en krijgt u uw geld veel, veel sneller. Bovendien bieden flitskredietverstrekkers en pandjeshuizen zelden grote sommen geld aan die vaak in kredietlijnen worden geaccepteerd. Banken, aan de andere kant, hebben zelden moeite met kredietlijnen die zo klein zijn als de gebruikelijke betaaldag- of pandlening.
Is een kredietlimiet hetzelfde als een persoonlijke lening?
Persoonlijke leningen en persoonlijke kredietlijnen dienen hetzelfde doel, maar ze werken op verschillende manieren. Met een persoonlijke lening krijgt u een grote som geld met een vaste maandelijkse afbetaling, terwijl u met een kredietlijn doorlopend over geld beschikt.
Online kredietlijnlening
Ben je het beu om elke keer online leningen aan te moeten vragen als je wat extra geld nodig hebt? Wat als u extra contant geld bij de hand zou kunnen houden voor het geval u geen geld meer heeft of een financiële noodsituatie heeft? Met een kredietlijn kunt u precies dat bereiken. Indien geaccepteerd, kunt u op elk moment geld opnemen van uw beschikbare krediet met een online kredietlijnlening. Je hebt de mogelijkheid om alleen de minimale termijnen te betalen of meer te betalen om je beschikbare geld te vergroten.
Hoe u online een kredietlijnlening aanvraagt
In geval van nood biedt een kredietlijn flexibiliteit en snelle toegang tot financiën. Hier zijn de stappen voor het online aanvragen van een kredietlijnlening:
#1. Online aanmelden
U kunt 24 uur per dag, zeven dagen per week online een kredietlijn aanvragen. Als u hulp nodig heeft, kunt u ook tijdens kantooruren bellen.
#2. Geef het bedrag op
Kredietlijnen variëren van $ 200 tot $ 2,500. Uw kredietlimiet wordt bepaald door verschillende factoren, waaronder uw woonstaat, inkomen en de maximaal toegestane limieten in uw woonstaat.
#3. Terugtrekken
Indien geaccepteerd, kunt u de volledige aan u toegewezen kredietlimiet in één keer opnemen, of indien nodig in kleinere bedragen. De gevraagde bedragen uit uw kredietlijn worden doorgaans dezelfde werkdag op uw bankrekening gestort
#4. Lijn van kredietkosten
Afhankelijk van uw woonstaat, worden er kosten in rekening gebracht op basis van het geleende bedrag in plaats van uw totale kredietlimiet.
#5. Een betaling uitvoeren
Als u een openstaand saldo heeft, ontvangt u voor elke vervaldag een periodieke afrekening en moet u een Minimumbetaling betalen. Wanneer u meer betaalt dan de minimumbetaling, verhoogt u het totale kredietbedrag dat voor u beschikbaar is.
Is het moeilijk om in aanmerking te komen voor een kredietlijn?
Tenzij u een gerenommeerd bedrijf bent of een persoon met een uitstekende kredietwaardigheid, is het normaal gesproken moeilijk om een ongedekte kredietlijn te krijgen. Een langdurige samenwerking met de bank of kredietvereniging is voordelig.
Hoeveel kost een kredietlijn?
Tarieven op kredietlijnen kunnen variëren van 7% tot 20% en lopen sterk uiteen. Een kredietlijn kan ook een jaarlijkse vergoeding bevatten die u moet betalen, ongeacht of u de beschikbare middelen gebruikt.
Kredietlijn leningcalculator
Voor toegang tot een kredietlijnleningscalculator, klik hier.
Ten slotte,
Kredietlijnen zijn, net als elk ander financieel product, inherent niet goed of slecht. Het hangt allemaal af van hoe mensen ze gebruiken. Aan de ene kant kan overmatig lenen tegen een kredietlijn net zo gemakkelijk tot financiële problemen leiden als overmatige creditcarduitgaven. Kredietlijnen kunnen daarentegen kosteneffectieve oplossingen zijn voor maandelijkse financiële schommelingen of het uitvoeren van een complexe transactie, zoals een bruiloft of een verbouwing van een huis. Leners moeten de voorwaarden zorgvuldig lezen (vooral de vergoedingen, rentevoet en terugbetalingsschema), rondkijken en niet aarzelen om veel vragen te stellen voordat ze ondertekenen.
Gerelateerde artikelen
- Kunt u een creditcard krijgen met uw huidige kredietscore?
- WERKLOOSHEIDSLENING: Kunnen werklozen een betaaldaglening krijgen?
- Hebben rentetarieven invloed op de aandelenmarkt? Hoe en waarom?
- Beste online betaaldagleningen: Top 10 bedrijven in 2022
Referenties
