Bij het kopen van een huis of een lening met eigen vermogen is het van cruciaal belang om samen te werken met een zeer gerenommeerde hypotheekverstrekker. Dit komt omdat een dergelijke investering aanzienlijk is en een zorgvuldige afweging vereist. Vergelijk hiervoor de tarieven van minimaal drie verschillende kredietverstrekkers. Het is belangrijk om hypotheektarieven, afsluitkosten, rentetarieven, leningvoorwaarden, opties voor het volgen van leningen en klantenservice te vergelijken. Door een weloverwogen keuze te maken, kunt u tijdens de looptijd van uw lening duizenden euro's aan rente besparen. Daarom hebben we om u te helpen een lijst samengesteld met de beste kredietverstrekkers die woningkredieten aanbieden aan personen met een slechte kredietwaardigheid. Dus laten we er meteen in duiken!
Beste kredietverstrekkers voor woningkredieten met slecht krediet
Aanvragers van een huislening met een slecht krediet zouden graag zien dat er veel opties voor hen beschikbaar zijn. Er zijn verschillende leningprogramma's beschikbaar die speciaal zijn ontworpen om personen met een slechte kredietwaardigheid te helpen bij het verkrijgen van de benodigde woningfinanciering. De onderstaande diensten bieden woningkredieten aan kredietverstrekkers met een slechte kredietwaardigheid, waardoor het kopen van een woning mogelijk wordt, zelfs met financiële problemen. De beste kredietverstrekkers voor woningkredieten met een slechte kredietwaardigheid zijn dus de volgende:
#1. Raket Hypotheek
Dit is een van de beste geldschieters voor woningkredieten met een slechte kredietwaardigheid die opvalt door zijn uitstekende service aan klanten. Alle 50 staten hebben online leningverwerking en toegang tot de meer dan 3,000 hypotheekbankiers van het bedrijf. Bovendien blijft Rocket, in tegenstelling tot de standaardpraktijk in het bedrijf, 99% van de hypotheken die het creëert, aflossen. Dit zorgt ervoor dat klanten continu worden bediend.
Rocket is een van de grootste particuliere kredietverstrekkers in de VS qua leningvolume en biedt veel hypotheekoplossingen. Naast hypotheken met een looptijd van 15 en 30 jaar biedt het revolutionaire Yourgage-programma van de geldschieter hypotheken van 8 tot 29 jaar. Ten slotte biedt Rocket leningen aan voor starters met 3% aanbetalingen. One+, het nieuwe leningprogramma van 1% van de geldschieter, is bedoeld voor aanvragers die 80% of minder van het mediane inkomen van de regio verdienen.
#2. bank van Amerika
Dit is ook een van de beste kredietverstrekkers voor woningkredieten. Met meer dan 4,300 vestigingen en 2,900 uitleencentra is dit ook een van de beste kredietverstrekkers voor woningkredieten met een slechte kredietwaardigheid op onze lijst, vooral voor consumenten die persoonlijke interactie willen. De vele aangeboden hypotheekprogramma's, lage afsluitkosten, nauwkeurig geschatte rentetarieven en brede beschikbaarheid maken Bank of America tot een betrouwbare financiële partner. Als u al zaken doet met Bank of America, komt u mogelijk in aanmerking voor lagere startkosten en andere voordelen, waardoor dit een nog aantrekkelijkere optie wordt.
Het enige dat nodig is om een lening aan te vragen en vooraf goedgekeurd te worden, is een aanwezigheid op het web. Via de mobiele app hebben klanten van Bank of America toegang tot de Home Loan Navigator, waar ze hun leningdocumenten elektronisch kunnen ondertekenen, indienen en volgen.
#3. Welvaart Hypotheek
Aangezien Prosperity Home Mortgage tal van hypotheekopties en hulpmiddelen voor beginnende huizenkopers biedt, zijn wij van mening dat zij de beste kredietverstrekker zijn voor consumenten met een slechte of redelijke kredietwaardigheid. Hoewel de minimale kredietscore die vereist is om met de organisatie samen te werken nergens online wordt gepubliceerd, werd ons door een vertegenwoordiger verteld dat het ongeveer 600 is. Leners hebben mogelijk een schuld-inkomenratio van 45%, wat veel hoger is dan de limieten vastgesteld door de meeste kredietverstrekkers.
Het BorrowSmart-programma van de geldschieter kan ook leners helpen die het moeilijk hebben om hypotheken van andere instellingen te krijgen. Als u in aanmerking komt, kunt u tot $ 1,500 verdienen voor uw hypotheekaanbetaling of afsluitingskosten, waardoor uw totale vereiste aanbetaling op minder dan 3% komt. Prosperity werkt met het HomeReady-programma van Fannie Mae, dat een hypotheekoptie biedt voor mensen in gebieden met een laag inkomen, minderheden en door rampen getroffen gebieden.
#4. Bondgenoot Thuis
Hypotheekaanvragen brengen doorgaans kosten met zich mee van de geldschieter, waaronder aanvraagkosten, aankoopkosten, verwerkingskosten en screeningkosten, die kunnen oplopen tot een groot bedrag. Dit zijn geen kosten die door Ally Bank in rekening worden gebracht (hoewel de evaluatiekosten, opnamekosten, het zoeken naar eigendom en verzekeringen dat wel kunnen zijn). Online goedkeuringsprocessen voor leningen kunnen slechts drie minuten duren.
Huizenkopers met een laag tot gemiddeld inkomen (of het nu gaat om starters of terugkerende kopers) kunnen profiteren van Ally's HomeReady-hypotheekprogramma, waarvoor slechts een aanbetaling van 3% vereist is. Er is minimaal één lener vereist om een opleiding tot huiseigenaar af te ronden, en kandidaten moeten een schuld/inkomenratio hebben van niet meer dan 50% en een inkomen dat gelijk is aan of lager is dan 80% van het mediane inkomen van het gebied.
Deze geldschieter biedt geen leningen van de Federal Housing Administration, Veterans Administration-leningen of Farmers and Ranchers Home Administration-leningen aan; niettemin kunnen leners in aanmerking komen voor een jumbolening. Hypotheken zijn beschikbaar met een looptijd van 15, 20 of 30 jaar en leners kunnen een vaste of aanpasbare rentevoet kiezen.
#5. Beter. com
We raden Beter Hypotheek aan omdat het een van de gemakkelijkste en snelste online hypotheekverstrekkers is om mee samen te werken. Een lener kan binnen enkele seconden een schatting van zijn rentepercentage krijgen en als hij een lening wil aanvragen, kan hij dat volledig online doen. Bovendien houdt Better zich niet bezig met verborgen originatie- of commissiekosten. Better Mortgage accepteert leners met kredietscores zo laag als 620 voor conventionele leningen en 580 voor FHA-leningen. Leners met een slechte kredietwaardigheid kunnen FHA-leningen interessant vinden vanwege de lage kredietscorevereisten (10% naar beneden) en de mogelijkheid van goedkeuring met slechts een score van 500.
Met een score die onder het branchegemiddelde ligt, heeft Better een uitstekende reputatie op het gebied van klantenservice, met een 16e plaats van de 22 kredietverstrekkers in de JD Power US Primary Mortgage Origination Satisfaction Study.
USDA-leningen zijn niet beschikbaar via Better Mortgage. Leningen zonder eerste aanbetaling zijn aantrekkelijk voor bepaalde consumenten, maar om er een te krijgen, moet de lener communiceren met een externe geldschieter. In 2014 introduceerden ze Beter Hypotheek. Het leent geld aan mensen in elke staat.
Misschien wil je zien: BESTE START-BEDRIJFSLENINGEN IN 2023
Soorten hypotheken
Als het gaat om het kopen van een huis, zijn er verschillende hypotheekopties die tegemoetkomen aan verschillende behoeften en voorkeuren. Deze zes veelvoorkomende soorten hypotheken zijn populair geworden onder huizenkopers: conventionele hypotheken, jumbohypotheken, hypotheken van de Federal Housing Administration (FHA), hypotheken van het Department of Veterans Affairs (VA), hypotheken van het Amerikaanse Department of Agriculture (USDA) en 203(k) hypotheken. Elk van deze hypotheekopties biedt verschillende kenmerken en voordelen, waardoor toekomstige huiseigenaren een weloverwogen beslissing kunnen nemen op basis van hun unieke omstandigheden.
#1. Conventionele lening
De meeste huizenkopers kiezen voor conventionele hypotheken. Overheidsorganisaties sponsoren ze niet; in plaats daarvan doen institutionele geldschieters zoals commerciële banken, woningfinancieringsmaatschappijen en coöperaties dat wel. In aanmerking komen voor een conventionele hypotheek kan een grotere uitdaging zijn dan voor een door de overheid gesteunde hypotheek zoals een FHA-lening, maar conventionele hypotheken hebben vaak lagere rentetarieven.
#2. Jumbo Hypotheek
De Federal Housing Finance Agency (FHFA) heeft kredietlimieten en een jumbohypotheek is een lening die deze limieten overschrijdt. Ze worden gegeven aan leners met uitstekende financiën en uitstekende kredietscores, zodat ze dure woningen kunnen kopen. Bij een jumbolening is vaak een grotere aanbetaling nodig. In veel regio's van het land kunt u een jumbolening gebruiken om een huis te kopen voor meer dan de FHFA-limiet voor 2023, namelijk $ 726,200. De FHFA-limiet wordt verhoogd tot $ 1,089,300 op dure locaties.
#3. FHA-lening
De Federal Housing Administration verzekert leningen van gekwalificeerde geldschieters die deze programma's aanbieden. Ze zijn bedoeld voor starters met een lager inkomen die niet in aanmerking komen voor een traditionele hypotheek. FHA-leningen hebben de voorkeur omdat ze gemakkelijker in aanmerking komen dan traditionele leningen. Leners met kredietscores van 580 of hoger komen in aanmerking om slechts 3.5 procent neer te leggen. U kunt goedgekeurd worden met een kredietscore van slechts 500, op voorwaarde dat u een aanbetaling van ten minste 10% heeft. Hypotheekverzekeringspremies zijn echter vereist voor 11 jaar of voor de hele looptijd van de lening, afhankelijk van het bedrag van de aanbetaling.
#4. VA-lening
Een VA-ondersteunde hypotheek kan voor u beschikbaar zijn als u momenteel in het leger dient of een veteraan van de strijdkrachten van de Verenigde Staten bent (of de echtgenoot van een van beide). Een VA-lening vereist geen aanbetaling zolang u in aanmerking komt. Veteranen met ongebruikte voordelen moeten zich houden aan de VA-leninglimieten bij de aankoop van een woning.
Noch de VA, noch de FHA geeft deze leningen echt uit. Om een VA-lening aan te vragen, moet u dit doen via een VA-erkende kredietverstrekker.
#5. USDA-lening
Kopers met lage tot matige inkomens in door de USDA goedgekeurde plattelandsgebieden komen in aanmerking voor USDA-leningen. Er is geen aanbetaling of particuliere hypotheekverzekering (PMI) nodig, maar u moet vooraf een gegarandeerd bedrag betalen en een jaarlijkse vergoeding om de hoofdsom en rente van de lening bij te houden.
#6. 203(k) lening
De Federal Housing Administration (FHA) biedt een financieringsprogramma genaamd 203 (k) aan huizenkopers die grote verbeteringen willen aanbrengen aan een woning die ze willen kopen. Een hypotheek van 203 (k) financiert zowel het huis als eventuele noodzakelijke renovaties. Deze lening kan niet worden gebruikt voor het verwerven van een tweede woning of een beleggingspand.
Welk type hypotheek is het gemakkelijkst te krijgen?
Het gemak van het kwalificeren voor een hypotheek is afhankelijk van verschillende factoren die uniek zijn voor elk individu. FHA-leningen hebben erkenning gekregen voor hun milde kredietscore-eisen. Het is echter vermeldenswaard dat als u aan de specifieke criteria voldoet, u wellicht gemakkelijker in aanmerking komt voor een VA-lening of een USDA-lening. Deze alternatieve leenopties hebben hun eigen richtlijnen om in aanmerking te komen, die mogelijk in uw voordeel kunnen werken. Om in aanmerking te komen voor een VA-lening, moet aan specifieke criteria worden voldaan. Deze vereisten omvatten meestal een actief of gepensioneerd lid van het leger, of een militaire echtgenoot zijn. Door aan deze kwalificaties te voldoen, kunnen individuen dus profiteren van de voordelen en kansen die een VA-lening biedt.
Is het beter om een hypotheek te krijgen van geldschieter of bank?
Het bepalen van de optimale keuze voor uw unieke situatie is afhankelijk van verschillende factoren. Voor personen die geen kredietgeschiedenis hebben of last hebben van een slechte kredietwaardigheid, kan het verkrijgen van een lening vaak een uitdagende onderneming blijken te zijn. Een mogelijke weg die een sprankje hoop kan bieden, is echter het onderzoeken van de mogelijkheid om een lening te krijgen van een particuliere geldschieter. Het hebben van een lovenswaardige kredietscore of een goede verstandhouding met een financiële instelling kan uw kansen op gunstigere leningsvoorwaarden aanzienlijk vergroten.
Welk type lening heeft een lage rente?
Als het gaat om geld lenen, komen gedekte leningen vaak naar voren als de meest kosteneffectieve optie. Dit is voornamelijk een gevolg van het feit dat ze gedekt zijn door onderpand, wat kredietverstrekkers extra zekerheid geeft. Als gevolg hiervan hebben gedekte leningen over het algemeen lagere rentetarieven in vergelijking met hun ongedekte tegenhangers. Ongedekte leningen, ook wel leningen zonder onderpand genoemd, vereisen geen enkele vorm van onderpand. Dit gebrek aan onderpand brengt echter bepaalde implicaties met zich mee, zoals hogere rentetarieven.
Wat is de laagste kredietscore om een woninglening te krijgen?
Wanneer u begint aan de reis van het aanvragen van een conventionele lening, is het ten zeerste aan te raden om een kredietscore van 620 of hoger te hebben. Deze benchmark dient als een cruciale factor bij het bepalen van uw geschiktheid en potentieel succes bij het veiligstellen van de lening. Als uw kredietscore onder de 620 komt, kan dit een uitdaging vormen bij het zoeken naar goedkeuring van kredietverstrekkers. In dergelijke gevallen kunnen kredietverstrekkers uw lening mogelijk niet goedkeuren of moeten ze u mogelijk een hogere rente aanbieden. Dit kan op zijn beurt leiden tot hogere maandelijkse betalingen voor uw lening.
Maakt het echt uit welke hypotheekverstrekker u gebruikt?
Hoewel de fundamentele aspecten van het hypotheekproces consistent blijven bij verschillende kredietverstrekkers, is het van cruciaal belang om de subtiele verschillen te erkennen die van invloed kunnen zijn op de gemaakte kosten en de kwaliteit van de geleverde service. Deze nuances verdienen een zorgvuldige overweging bij het starten van uw zoektocht naar de ideale hypotheekverstrekker.
Waarom een geldschieter gebruiken en geen bank?
Vanwege hun toewijding om een breed scala aan leners te bedienen, hebben ze de neiging om flexibelere kredietvereisten aan te nemen. Hypotheekbedrijven hebben een duidelijk voordeel ten opzichte van traditionele bankinstellingen vanwege hun gespecialiseerde focus op hypotheekdiensten. Deze specialisatie stelt hen in staat hun leningverwerkingsprocedures te stroomlijnen, wat resulteert in versnelde leninggoedkeuringen en uitbetalingen. Als gevolg hiervan kunnen leners een efficiënter en sneller hypotheekaanvraagproces ervaren wanneer ze kiezen voor de diensten van hypotheekbedrijven.
Referenties
- nerdwallet.com
- badcredit.org
- geld.com
gerelateerde berichten
- HOE KRIJG JE EEN BANKLENING: Alles wat je moet weten
- Aanvraagbrief voor lening: een aanvraag voor een leningaanvraag schrijven in Nigeria
- Kredietverstrekkers voor slecht krediet: de beste opties.
- BESTE START-BEDRIJFSLENINGEN IN 2023
- LENINGSONDERHOUD: soorten, voorbeelden en voordelen
- BESTE PRIVATE STUDENTENLENINGEN: Beste kredietverstrekkers voor studentenleningen 2023
