De SBA 504-leningen van de Small Business Administration van de Verenigde Staten zijn bedoeld voor de aankoop van vaste activa, zoals onroerend goed, gebouwen en machines, tegen lagere tarieven dan de markt. Het programma is vernoemd naar sectie 504 van de Small Business Investment Act van 1958, waarmee het werd ingesteld. Daarna werd sectie 504 gecodificeerd.
De SBA biedt een verscheidenheid aan lening programma's afgestemd op specifieke kapitaalbehoeften van opkomende bedrijven als onderdeel van zijn doelstelling om bedrijfsontwikkeling te ondersteunen. De lening wordt onder de 504-regeling verdeeld over drie partijen.
De bedrijfseigenaar draagt minimaal 10% bij, een traditionele geldschieter (meestal een bank) draagt 50% bij en een Certified Development Company (CDC) draagt de resterende 40% bij. Certified Development Companies zijn non-profitbedrijven die zijn opgericht in het kader van het SBA 504-programma om economische groei in hun gemeenschappen te stimuleren.
Om in aanmerking te komen voor het programma, moet de lener voldoen aan de SBA's definitie van een klein bedrijf en van plan zijn om meer dan de helft (51%) van het onroerend goed binnen het eerste jaar van eigendom voor zijn eigen activiteiten te gebruiken; als het gebouw nieuw moet worden gebouwd, moet de lener 60% van de ruimte onmiddellijk gebruiken en van plan zijn de resterende 80% te bezetten.
Een SBA 504-lening is tegenwoordig de beste en meest kosteneffectieve manier om uw hotel in de Verenigde Staten te financieren. In dit artikel bespreken we de SBA 504 LENINGENvereisten voor hotels en ingezetenen van de VS, evenals al het andere dat u moet weten over de lening.
Wat is het 504-leningprogramma?
Het 504-leningprogramma biedt langetermijnfinanciering tegen vaste rente van onroerend goed of machines en uitrusting aan kleine bedrijven die vaste activa willen kopen of herfinancieren. MCDC werkt samen met een commerciële geldschieter om uw project te financieren, waarbij de commerciële geldschieter 50% of meer van de lening financiert. MCDC financiert tot 40% van de lening, waarbij de lener de rest dekt met een aanbetaling van 20%.
De SBA 504-lening kan voor tien, twintig of vijfentwintig jaar zijn. Er is geen ballonbetaling omdat de lening volledig is afgeschreven. Verder staat de rente op een SBA-lening vast voor de duur van de lening. De rente van de kredietnemer is meestal lager dan die van de kredietgever.
De kosten van een project kunnen variëren van $ 250,000 tot $ 20 miljoen. Tenzij het productie is of de faciliteit voldoet aan de energie-efficiëntienormen, is de deelname aan SBA-leningen beperkt tot $ 5 miljoen.
Om in aanmerking te komen voor een 504-lening, gelden de volgende criteria: moet ontmoeten:
- Opereer in de Verenigde Staten of haar bezittingen als een onderneming met winstoogmerk.
- Een nettowaarde van minder dan $ 15 miljoen in contanten hebben
- Gedurende de twee jaar voorafgaand aan uw aanvraag, heeft u een gemiddeld netto-inkomen van minder dan $ 5 miljoen na federale inkomstenbelastingen.
Hotels en SBA 504-leningen
De SBA 504-lening biedt hoteleigenaren voordelen die geen enkele andere lening kan evenaren. Leners met faciliteiten ouder dan twee jaar kunnen profiteren van de vele voordelen van het SBA 504-programma, waaronder 85 procent LTV-financiering (loan-to-value-ratio), een lage vaste rente en looptijden tot 25 jaar.
De SBA neemt het risico van wanbetaling op een deel van de lening op zich, waardoor een aanzienlijk grotere LTV mogelijk is dan alleen een traditionele commerciële vastgoedhypotheek. SBA 504-leningen kunnen alleen worden gebruikt om bestaande hotels te kopen, hotels te kopen en op te knappen of bestaande leningen te herfinancieren.
Sommige eigendommen worden door de SBA geclassificeerd als "speciale doeleinden". Een onroerend goed voor speciale doeleinden wordt gedefinieerd als "een onroerend goed dat bestemd is voor eenmalig gebruik of beperkt gebruik: een gebouw dat niet kan worden overgedragen aan een ander gebruik zonder een grote kapitaalinvestering", en voor 504 leningen is een aanbetaling van 15% vereist.
Redenen SBA-hotelfinanciers financieren hotels en motels
Hieronder staan de redenen voor de financiering van SBA 504
- Overname van een reeds bestaand hotel of motel
- Bouw en renovatie van hotels
- Herfinanciering of herfinanciering en groei zijn twee opties.
- Renovatie van een hotel
- PIP (Personal Injury Protection) financiering
Wat zijn de vereisten om in aanmerking te komen voor een SBA 504-lening?
Dit zijn de vereisten voor SBA 504-leningen:
- Uw bedrijf moet minder dan $ 15 miljoen waard zijn.
- U moet uw bedrijf runnen met winstoogmerk (non-profitorganisaties komen niet in aanmerking).
- U moet voldoen aan de SBA-normen voor kleine bedrijven. Omdat branchespecifieke maatbehoeften verschillen, is er geen one-size-fits-all oplossing. De meest recente criteria voor bedrijfsgrootte van de SBA zijn hier te vinden.
- Na belastingen moet uw gemiddelde netto-inkomen voor de twee jaar voordat u zich inschrijft voor de 504-programma's $ 5 miljoen of minder zijn.
- Je kunt niet gewoon blijven zitten en niets doen.
- Speculatieve acties zijn niet toegestaan.
- U moet ofwel normen voor het scheppen van banen of doelstellingen voor gemeenschapsontwikkeling of overheidsbeleid behalen.
- Onroerend goed kan niet worden gekocht en vervolgens worden vastgehouden. Het onroerend goed dat met de financiering is gekocht, moet zakelijk worden gebruikt.
- Het is niet toegestaan om enige vorm van lening aan te gaan.
- Moet niet eerder in gebreke zijn gebleven bij een federale lening.
- Het is u niet toegestaan deel te nemen aan politieke of lobbyactiviteiten.
- Het is niet toegestaan om aan enige vorm van gokken deel te nemen of een casino op te richten
SBA 504 Leningen voor hotels
SBA 504-leningen kunnen, ondanks dat het een van de meest gecompliceerde leenproducten op de markt is, aantrekkelijk zijn voor hotelfinanciering omdat ze vaste tarieven en grotere leenbedragen hebben. Als gevolg hiervan zijn het zeer gewilde items.
Om echter een langetermijnlening met een lage rente te produceren, combineert de SBA 504/CDC-lening een lening van een non-profit Community Development Corporation (CDC) met een lening van een banklener.
>Leningen tot $ 5.5 miljoen zijn beschikbaar.
>De rentetarieven liggen meestal tussen 5% en 6%.
>Kosten: circa 3% van de leenwaarde; kan in sommige gevallen worden geïntegreerd in het terugbetalingsplan van de lening.
> Terugbetalingsvoorwaarden: 10 tot 20 jaar
Hoe werken SBA-hotelleningen?
De beschikbaarheid en voorwaarden van de meeste SBA-hotelleningen worden bepaald door een paar basiselementen, ongeacht de specifieke behoeften van uw hotelfinanciering:
Vastgoedwaarde of aankoopprijs:
Omdat de grond en gebouwen waaruit een hotel bestaat het grootste deel van de vaste activa uitmaken, zal het beschikbare geleende bedrag grotendeels worden bepaald door de waarde van het onroerend goed.
Waarde als continuïteit:
De continuïteitswaarde is het financiële bedrag dat wordt toegekend aan de waarde of aankoopprijs van de onderneming boven en boven de onderliggende vastgoedwaarde. Het wordt het meest gebruikt bij hotelovernames. Nogmaals, de waarde van het onroerend goed vertegenwoordigt doorgaans het grootste deel van de totale commerciële waarde van een hotel. De continuïteitswaarde bedraagt doorgaans maximaal 10% tot 20% van de totale aankoopprijs.
Loan-to-value-ratio (LTV-ratio):
De loan-to-value-ratio (LTV) is een formule die kredietverstrekkers gebruiken om de verhouding tussen het bedrag van een lening en de volledige waarde van het gekochte actief uit te drukken (meestal in het geval van commercieel onroerend goed of leningen voor bedrijfsovernames).
Lenersinjectie:
Voordat de SBA of zijn intermediaire geldschieter ermee instemt om uw hotellening te financieren, moeten ze weten dat u, de lener, volledig toegewijd bent aan de transactie en enig financieel risico loopt. SBA-hotelleningen hebben een lenersinjectie nodig - ook wel een aanbetaling van een SBA-lening genoemd - van tussen de 10% en 15% van het geleende bedrag om dit te bereiken.
De totale aankoopprijs van een lening voor commercieel onroerend goed of een bedrijfsovername bestaat uit het geleende bedrag plus de injectie van de kredietnemer.
Een SBA-hotellening krijgen
U begrijpt hoe SBA-hotelleningen werken en waarom ze wel of niet passen in uw eigen bedrijfsplan, maar hoe kunt u een lening aanvragen en financiering voor uw hotel verwerven?
Het acceptatieproces van SBA-leningen is helaas niet voor bangeriken. Als u besluit een SBA-hotellening aan te vragen.
hier zijn de procedures die u moet volgen:
- Identificeer uw leenbehoeften
- Bevestig uw kwalificaties
- Verzamel de benodigde documentatie
Wat zijn de voordelen van SBA 504-leningen?
Hieronder staan de voordelen van de SBA 503 belastingn:
- De lening kan 90% financieren
- SBA 504-tarief is vast
- De SBA 504 is goedkoper dan andere vormen van financiering
- SBA 504 kan maximaal $ 5 miljoen lenen voor een project van $ 12.5 miljoen
- Tarief is concurrerend
- Maandelijkse betalingen zijn lager met SBA 504
- SBA 504 is vluchtigxibel
- Leners die mogelijk in aanmerking komen voor conventionele bankfinanciering, kiezen ervoor om SBA 504 . te gebruiken
Conclusie
Het SBA 504-leningprogramma is bedoeld om gezonde, groeiende bedrijven te helpen die al minstens twee jaar actief zijn. Deze bedrijven moeten aan de volgende kredietvereisten voldoen: Op historische of verwachte basis is de kasstroom uit bedrijfsactiviteiten meer dan de schuldendienst die nodig is om bestaande schulden af te lossen plus schulden die voortvloeien uit de voorgestelde lening, en een voldoende hoeveelheid onderpand om zeker te stellen.
Hoe gebruik ik een 504-lening?
Een 504-lening kan worden gebruikt om verschillende activa te financieren die bedrijven helpen groeien en banen creëren.
Wat voor soort projecten kunnen niet worden gefinancierd met een SBA 504-lening?
Het volgende kan niet worden gefinancierd met SBA504 LENING:
- Investering onroerend goed
- rollend materieel
- Immateriële activa als onderdeel van een bedrijfsovername
- Werkkapitaal
- Inventaris
- Opstartkosten
Wat zijn de verschillende SBA 504-leningen en SBA 7A-leningen?
Commerciële vastgoedfinanciering voor koopwoningen is beschikbaar via een SBA 504-lening. De eigenaar van een klein bedrijf moet gewoon 10% op deze leningen neerleggen en de financieringsniveaus variëren van $ 125,000 tot $ 20 miljoen.
SBA 7a-leningen kunnen daarentegen worden gebruikt om een bedrijf te kopen of werkkapitaal te krijgen. SBA 7a-leningen hebben een maximaal geleend bedrag van $ 5 miljoen.
Wat heb ik nodig om SBA 504-leningen aan te vragen?
504-leningen zijn exclusief beschikbaar via Certified Development Companies (CDC's). Zoek eerst een CDC bij u in de buurt om er zeker van te zijn dat u te maken heeft met een gekwalificeerde geldschieter.
