De fouten- en omissieverzekering (E&O) is een soort beroepsaansprakelijkheidsverzekering die bedrijven en professionals beschermt tegen claims wegens nalatigheid of fouten. Het is ook bekend als beroepsaansprakelijkheidsverzekering of wanverzekering.
Een E&O-verzekering is vooral belangrijk voor bedrijven en professionals die professionele diensten verlenen, zoals accountants, advocaten, artsen en architecten. Het kan ook ten goede komen aan bedrijven die andere diensten aanbieden, zoals aannemers en adviseurs.
In dit artikel wordt besproken wat een E&O-verzekering is, waarom deze belangrijk is en wat deze dekt. Ook geven wij u andere cruciale informatie en vragen over de verzekering tegen fouten en nalatigheden.
Wat is een fouten- en omissieverzekering (E&O)?
De E&O-verzekering is een soort beroepsaansprakelijkheidsverzekering die bedrijven, hun werknemers en andere professionals beschermt tegen claims wegens ontoereikend werk of nalatig handelen.
Voorbeelden van claims van E&O-verzekeringen
Hier zijn enkele voorbeelden van E&O-claims:
- Een makelaar in onroerend goed maakt belangrijke vastgoedinformatie niet openbaar.
- De strategie van een PR-bureau resulteert in een PR-ramp.
- Een marketingconsulent geeft advies dat tot omzetverlies leidt.
- Een belastingadviseur maakt een fout, wat resulteert in een boete.
- Een aannemer rondt een project niet op tijd af.
Verzekering tegen fouten en weglatingen: wat u moet weten
Het is gebruikelijk dat professionals die diensten verlenen, te maken krijgen met claims van hun cliënten. Als gevolg hiervan hebben zij een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (PLI) nodig om zichzelf tegen dergelijke claims te beschermen. Verkeerde voorstelling van zaken, wanpraktijken of nalatigheid vallen allemaal onder PLI. Eén type PLI is de fouten- en omissieverzekering (E&O), die bescherming biedt tegen claims van nalatig of ontoereikend werk.
Een E&O-verzekering is verplicht voor alle bedrijven en particulieren die professionele diensten of advies verlenen. Artsen, advocaten, financiële planners, verzekeringsmakelaars, ingenieursbureaus en andere professionals zijn voorbeelden. Schadeafhandeling kan worden gedekt door de E&O-verzekering tot het bedrag dat in de verzekeringsovereenkomst is vermeld. Meestal zijn er gerechtskosten aan verbonden, die behoorlijk hoog kunnen oplopen.
Bij het berekenen van de portefeuilleattributiestatistieken heeft een vermogensbeheerder bijvoorbeeld een fout gemaakt. Het resulteerde in een slechte beslissing over de activaspreiding en, als gevolg daarvan, in een beleggingsverlies. Cliënten kunnen voor hun verliezen compensatie van het bedrijf eisen. Als de beleggingsonderneming een uitgebreide E&O-verzekering had afgesloten, zou de verzekeringsmaatschappij de juridische kosten en schaderegelingen hebben gedekt.
De branche, geografische locatie, omzet, bedrijfsomvang, polisdekkingslimieten en andere factoren hebben allemaal invloed op de E&O-verzekeringstarieven. Bepaalde bedrijfstakken zijn kwetsbaarder voor proceskosten dan andere. Bouwbedrijven worden bijvoorbeeld doorgaans geconfronteerd met hogere E&O-verzekeringskosten, omdat hun fouten tot veel grotere materiële schade kunnen leiden.
En omdat grote inkomsten meestal gepaard gaan met een hoog risico op rechtszaken en schikkingskosten, zijn de tarieven voor E&O-verzekeringen vaak hoger. Bedrijven die adequate training van hun werknemers bieden en een goede staat van dienst hebben op het gebied van het vermijden van claims, kunnen doorgaans lagere E&O-verzekeringstarieven verkrijgen.
Wat dekt de E&O-verzekering?
Afhankelijk van de verzekeringspolissen kan de dekking van de fouten- en omissieverzekering (E&O) per verzekeraar enigszins verschillen. Een E&O-verzekering dekt over het algemeen werkfouten en -vergissingen, beschuldigingen van nalatigheid, niet-geleverde diensten en gemiste deadlines. Cliënten kunnen proberen verliezen veroorzaakt door werk- en beroepsfouten te verhalen. Een financieel planner die een fout maakt in het rendement van een financieel product is daar een voorbeeld van.
Wanneer een bedrijf er niet in slaagt om aan de minimumnormen van de sector te voldoen, kan het worden beschuldigd van nalatigheid. Zelfs als er geen fouten zijn gemaakt, kan een ontevreden klant het bedrijf beschuldigen van nalatigheid.
Er is sprake van onbestelbare diensten wanneer een belastingkantoor er niet in slaagt belastingbetalingen te doen voor zijn klanten, zoals gespecificeerd in het servicecontract. Een ander voorbeeld is een verzekeringsagent die er niet in slaagt een adequate verzekeringsdekking voor een klant te bieden.
Klanten kunnen aanzienlijke inkomstenverliezen lijden als deadlines worden gemist. Zo slaagde een adviseur er niet in om op tijd het due diligence-rapport van een private equity-investeerder aan te leveren. Als gevolg hiervan kon de investeerder het bod niet uitbrengen. De E&O-verzekering dekt de kosten als de investeerder een rechtszaak zou aanspannen.
Wat dekt de E&O-verzekering niet?
Letsel van klanten, letsel van werknemers, mogelijk lichamelijk letsel, claims over discriminatie van werknemers en schade aan eigendommen van bedrijven of klanten worden allemaal gedekt door de E&O-verzekering. Andere soorten professionele verzekeringen dekken de claims.
De algemene aansprakelijkheidsverzekering dekt letsel en materiële schade van klanten. De arbeidsongevallenverzekering dekt de letsels van werknemers. Een productaansprakelijkheidsverzekering dekt onvoorzien lichamelijk letsel. Rechtszaken tegen werknemersdiscriminatie die tegen het bedrijf worden aangespannen, worden gedekt door de arbeidsaansprakelijkheidsverzekering (EPLI). Bovendien dekt de E&O-verzekering geen strafrechtelijke vervolging of opzettelijk wangedrag.
Veel E&O-verzekeringspolissen sluiten tijdelijke werknemers, claims die in meerdere rechtsgebieden zijn ingediend en claims die zijn ingediend op werk dat is gedaan voordat de verzekering van kracht was, uit. Bij het ondertekenen van een E&O-verzekeringscontract moeten bedrijven de polisvoorwaarden en dekking begrijpen.
Wie heeft een E&O-verzekering nodig?
In bepaalde staten en waar vergunningsinstanties dit vereisen, moet u een verzekering tegen fouten en weglatingen afsluiten. Meer dan tien staten eisen bijvoorbeeld dat makelaars in onroerend goed bewijs van de dekking van fouten en weglatingen overleggen voordat ze hun vastgoedlicenties ontvangen.
Naast makelaars vindt u hier een lijst met bedrijven die baat kunnen hebben bij een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
- Accountants
- Reclamebureaus
- Ontwerpers van beeldende kunst
- Interieur ontwerpers
- Bedrijfs- en managementadviseurs
- Belasting opstellers
- Technologie experts
- Reismakelaars
Is dekking voor fouten en weglatingen noodzakelijk?
Bepaalde beroepen, zoals advocaten, medische professionals, aannemers en makelaars in onroerend goed, kunnen verplicht zijn een E&O-verzekering af te sluiten. Deze vereisten verschillen afhankelijk van de staat en het beroep.
Zelfs als uw land geen E&O-verzekering vereist, is het toch het overwegen waard. Zonder deze dekking kunt u met aanzienlijke contante kosten te maken krijgen als u voor een fout wordt aangeklaagd.
Wat zijn de kosten van de verzekering voor fouten en weglatingen?
Volgens Insureon kost een verzekering tegen fouten en weglatingen gemiddeld $ 61 per maand. Dat komt neer op €735,- per jaar. De exacte kosten variëren afhankelijk van beroep en risico.
Volgens Insureon betaalt iets minder dan een derde (32%) van de eigenaren van kleine bedrijven minder dan $50 per maand, 39% betaalt tussen de $50 en $100 per maand, en 29% betaalt meer dan $100 per maand.
Waar kan ik een verzekering tegen fouten en weglatingen krijgen?
Als u al een bedrijfseigenarenpolis (BOP) heeft, kunt u deze meestal aanvullen met een fouten- en nalatigheidsverzekering. Dit is meestal goedkoper dan het aanschaffen van een afzonderlijke polis. U kunt echter ook verzekeringsoffertes voor fouten en omissies van verschillende bedrijven vergelijken. Hier vindt u een lijst met E&O-verzekeraars.
- scherpheid
- Allianz
- Allstate
- AmTrust Financieel
- Auto-eigenaren
- As verzekeringen
- Berkshire Hathaway
- Chubb
- Cincinnati-verzekering
- Clear Blue Verzekeringsgroep
- CNA
- Frankenmuth Verzekering
- Geico
- zijncox
- Liberty Mutual
- Markel Verzekeringen
- Landelijk
- Volgende verzekering
- Progressief
- Staatsboerderij
- De Hannover
- De Hartford
- Tokio Marine
- Reizigers
- Westfield verzekering
Hoe werkt de verzekering tegen fouten en weglatingen in de technologie?
Een verzekering voor technologische fouten en weglatingen kan juridische kosten en andere kosten dekken die voortvloeien uit claims van klanten. Het is een E&O-verzekering voor mensen die in de techniek werken.
Hier zijn enkele voorbeelden van wanneer technologie-E&O-verzekeringen nuttig zouden kunnen zijn:
De software die u verkocht bevatte bugs die de factuurgegevens van een klant beschadigden.
Door een storing in de door jou geïnstalleerde apparatuur kon een klant geen bestellingen ontvangen.
Uw website lijkt te veel op de website van een concurrent.
U heeft cruciale deadlines gemist bij het ontwikkelen van een nieuw technologieproduct, met omzetverlies tot gevolg.
U hebt een klant een product verkocht waardoor zijn systeem crashte.
De volgende typen technologieprofessionals kunnen profiteren van een technologie-E&O-verzekering:
- Bedrijven die elektronische computercomponenten vervaardigen
- Adviseurs in de informatica
- Aanbieders van internettoegang
- IT-consultants
- Software-ontwerpers
- Website-ontwerpers
Wat gebeurt er als mijn fouten- en omissiebeleid afloopt?
Claims tegen uw bedrijf kunnen worden afgewezen. De verzekering tegen fouten en weglatingen is doorgaans 'claims made', wat betekent dat de polis van kracht moet zijn geweest op het moment van de gebeurtenis en wanneer de rechtszaak wordt aangespannen, zodat de verzekeraar de claim kan betalen.
Wat is het verschil tussen E&O en beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering wordt vaak door elkaar gebruikt met een fouten- en verzuimverzekering. Welke term wordt gebruikt, hangt af van de branche. Verzekeringen voor juridische en medische aansprakelijkheid zijn bijvoorbeeld verschillende soorten beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen.
Is de beroepsaansprakelijkheidsverzekering hetzelfde als de verzekering tegen fouten en nalatigheden?
Een fouten- en verzuimverzekering wordt ook wel beroepsaansprakelijkheid genoemd. Het is een soort kleine ondernemersverzekering die uw juridische kosten dekt voor claims wegens beroepsfouten (zoals onjuist advies), zelfs als de claims ongegrond zijn. Deze vorm van bedrijfsverzekering wordt ook wel beroepsaansprakelijkheidsverzekering genoemd.
Wat gebeurt er als mijn fouten- en omissiebeleid afloopt?
Als uw beleid inzake fouten en weglatingen afloopt, kunnen claims tegen uw bedrijf wegens beroepsfouten die na de vervaldatum zijn gemaakt, worden afgewezen. Dat betekent dat u eventuele juridische kosten, vonnissen of schikkingen zelf moet betalen.
Sommige E&O-polissen omvatten een verlengde rapportageperiode die claims dekt die zijn ingediend binnen een bepaald tijdsbestek nadat uw polis afloopt, zoals 30 tot 60 dagen. Als u na de verlengde rapportageperiode een claim indient, bent u niet gedekt.
Wat dekt de verzekering voor fouten en omissies in onroerend goed?
Een verzekering tegen fouten en weglatingen is een soort verzekering voor kleine bedrijven die makelaars en makelaars in onroerend goed beschermt tegen claims wegens beroepsfouten, zelfs als de claim lichtzinnig is. Dit omvat beschuldigingen van onzorgvuldigheid en het niet leveren van beloofde diensten.
Als een klant beweert dat u termietschade niet openbaar hebt gemaakt, kunnen zij uw vastgoedbedrijf aanklagen. Uw E&O-verzekering dekt uw juridische kosten.
Wat is het belang van een verzekering tegen fouten en weglatingen?
Een cliënt kan een financiële professional aanklagen als hij verlies lijdt als gevolg van een fout of omissie die is gemaakt tijdens het aanvraag-, advies- of beleggingsbeslissingsproces. Juridische kosten en eventuele aan de cliënt toegekende schadevergoedingen worden gedekt door de E&O-verzekering.
Is een E&O-verzekering duur?
De E&O-kosten variëren afhankelijk van een aantal factoren, waaronder de aard van het bedrijf, de omvang van het bedrijf en de schadegeschiedenis van het bedrijf. E&O kan gemiddeld tussen $ 500 en $ 1,000 per werknemer per jaar liggen.
Is de E&O-dekking hetzelfde als de aansprakelijkheidsdekking?
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering en E&O-verzekering zijn hetzelfde. De E&O-verzekering onderscheidt zich daarentegen van de algemene aansprakelijkheidsverzekering. De E&O-verzekering dekt fouten die zijn gemaakt tijdens de bedrijfsvoering, terwijl de algemene aansprakelijkheidsverzekering claims dekt voor lichamelijk letsel of materiële schade veroorzaakt door de producten van het bedrijf.
Conclusie
Een E&O-verzekering is een soort dekking die een bedrijf beschermt tegen fouten die tijdens de bedrijfsvoering worden gemaakt. Wanneer een bedrijf op legitieme wijze een deadline niet haalt, een materiële omissie maakt, professioneel toezicht houdt of zich schuldig maakt aan professionele nalatigheid, kan de benadeelde partij het bedrijf aanklagen. Het bedrijf kan in deze gevallen een verzekeringsdekking hebben om juridische kosten en schadekosten te dekken.
- Wat is een proefbalans in de boekhouding?
- PROFESSIONELE AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERINGSMAATSCHAPPIJEN: 7+ Beste aansprakelijkheidsverzekeringsmaatschappijen
- 5 fouten die u mogelijk maakt op sociale media beheren
- Wat is een aansprakelijkheidsverzekering: soorten en dekkingen voor uw bedrijf
Referenties
