Als u een condominium bezit, zal de condo-vereniging hoogstwaarschijnlijk het gebouw en de gedeelde faciliteiten verzekeren. Als uw spullen echter worden gestolen of vernietigd bij een brand, zal de hoofdpolis van de vereniging u niet helpen. Een persoonlijke condo-verzekering, ook wel HO-6-verzekering genoemd, is vereist voor deze en andere potentiële rampen.
Wat is een HO-6 Condo-verzekeringspolis?
Een HO-6-polis is een soort verzekering die u kunt krijgen als u een appartement bezit. HO-6-verzekering beschermt structurele upgrades, persoonlijke bezittingen, persoonlijke verplichtingen en verliezen van de vereniging van eigenaren van appartementen.
Een HO-6-polis, ook wel condo-verzekering genoemd, is een soort huiseigenarenverzekering voor eigenaren van appartementen en coöperaties. Een HO-6-dekking beschermt uw persoonlijke bezittingen, uw verantwoordelijkheid en eventuele wijzigingen of aanpassingen aan het apparaat.
Uw HO-6-beleid moet een aanvulling zijn op het hoofdbeleid van uw condo-vereniging. Het beleid van condo-verenigingen varieert, maar ze dekken normaal gesproken alles buiten de muren van elke individuele condo-eenheid, inclusief het condominiumgebouw zelf, evenals de aansprakelijkheidskosten als een gast gewond raakt in een gemeenschappelijke ruimte. Het bedrag van de condo-verzekering die u nodig heeft, is direct gekoppeld aan het soort hoofdpolis dat in uw gebouw aanwezig is.
Wat dekt de HO-6 (Condoverzekering) Polis?
Een reguliere HO-6 condo-verzekering dekt verschillende zaken.
- Interne schade aan uw toestel
- Verbeteringen, toevoegingen en wijzigingen die u hebt aangebracht aan het interieur van het apparaat
- Persoonlijk eigendom
- Aansprakelijkheid
- Extra kosten van levensonderhoud/gebruiksverlies
- Dekking van verliesbeoordeling
Overweeg om aanvullende dekking voor persoonlijke eigendommen aan te schaffen voor waardevolle spullen zoals sieraden, beeldende kunst of hoogwaardige computerapparatuur.
We raden u ook aan een aanvullende aansprakelijkheidsdekking aan te schaffen om uzelf te beschermen in het geval dat iemand of hun eigendom gewond raakt tijdens een bezoek en u aanklaagt voor schade.
Afhankelijk van waar u woont, heeft u mogelijk ook aanvullende dekking nodig voor aardbevingen, overstromingen of stormen. Bespreek uw vereisten met uw verzekeringsagent of -bedrijf om ervoor te zorgen dat u de juiste dekking aanschaft.
Gevaren gedekt door een HO6 Verzekeringspolis
Uw persoonlijke eigendommen moeten worden beschermd tegen de volgende risico's volgens de algemene bepalingen van de dekking van de HO-6 condominiumeigenaar:
- Bliksem of vuur
- Windstorm of hagelbui
- Explosie
- Oproer of burgerlijke onrust?
- Door vliegtuigen veroorzaakte schade
- Voertuiggerelateerde schade
- Rook
- Vandalisme of opzettelijk onheil
- Diefstal
- Vulkanische eruptieve activiteit
- Voorwerpen die vallen
- IJs-, sneeuw- of ijzelgewicht
- Water- of stoomafvoer of -overloop van een sanitair, verwarming, airconditioning of automatische brandbeveiligingsprinklerinstallatie, of van een huishoudelijk apparaat.
- Een stoom- of warmwaterverwarmingssysteem, een airconditioningsysteem of een automatisch brandbeveiligingssysteem dat uit elkaar valt, splijt, verbrandt of uitpuilt.
- Bevriezing van een sanitair, verwarming, airconditioning of automatisch sprinklersysteem, evenals een huishoudelijk apparaat.
- Schade veroorzaakt door kunstmatig opgewekte elektrische stroom die plotseling en onbedoeld optreedt (exclusief verlies aan een buis, doorvoer of vergelijkbaar elektronisch onderdeel)
Wat dekt het hoofdbeleid van de Condo Association?
Een eenvoudig condominium-masterbeleid pakt twee problemen aan:
- Algemene aansprakelijkheid van de vereniging
- Materiële schadedekking voor gemeenschappelijke ruimtes
Maar wat is de reikwijdte van het masterbeleid? Condo-verenigingen kiezen vaak een van de drie soorten dekking:
- Kale muren - beperkt tot het basisframe van het gebouw, inclusief armaturen en meubels die gezamenlijk worden gebruikt
- De bouwconstructies, gemeenschappelijke ruimtes en armaturen van individuele eenheden worden gedekt door een enkele entiteit, maar geen persoonlijke eigendommen of verbeteringen.
- Bedek de structuur en de armaturen in individuele appartementen en eventuele verdere verbeteringen die door u of een eerdere eigenaar zijn aangebracht.
Wat is het verschil tussen het HO6- en HO3-beleid?
Het voordeel van het zijn van een condo-eigenaar is dat je enige hulp hebt bij het zorgen voor de structuur die je eigendom bevat - en je woningdekking weerspiegelt dat. Hier zijn enkele belangrijke verschillen tussen een HO6-polis en een woningverzekering die is geschreven als een HO3.
Verschillen in woningdekking tussen HO6 en HO3
| HO6 | HO3 | |
| Open gevaren woningdekking | Ja | Ja |
| Vervangingskosten woningdekking | Ja | Ja |
| Beleid dekt de hele structuur | Nee | Ja |
| Omvat andere structuren | Hangt ervan af* | Ja |
| Dekt de inhoud van de woning | Ja | Ja |
| Dekt gebruiksverlies | Ja | Ja |
| Dekt persoonlijke aansprakelijkheid | Ja** | Ja |
| Dekt medische betalingen | Ja | Ja |
*Over het algemeen breidt een HO6-verzekering de dekking uit naar gebieden en goederen die een VvE vereist dat eigenaren verzekeren of die al verplicht zijn voor de eigenaar. **VvE-beleid is van toepassing op gemeenschappelijke ruimtes.
Eigenaren van eengezinswoningen moeten alles zelf verzekeren, inclusief het hele huis, de garage, hekken en andere constructies. Eigenaren van appartementen zijn echter alleen verplicht om de wandbekleding in hun eenheden te verzekeren en alles wat hun condominiumdocumenten verder moeten dekken. Het hoofdbeleid van uw condo-vereniging dekt normaal gesproken alles buiten de muren van uw unit.
Als gevolg hiervan kunnen de dekkingslimieten van uw appartement aanzienlijk lager zijn dan het bedrag dat u voor uw eenheid hebt betaald. Het beleid van de condo-vereniging dekt in wezen het grootste deel van de kosten van uw woningverzekering.
Persoonlijke aansprakelijkheid is een ander gebied waar condo-verzekeringen en huiseigenarenverzekeringen aanzienlijk variëren. Als er iemand gewond raakt op de oprit van uw eengezinswoning, bent u aansprakelijk voor het letsel en eventuele medische kosten.
Maar wat als het letsel zich voordoet op de binnenplaats van uw flatgebouw? Het incident wordt waarschijnlijk gedekt door de hoofdverzekering.
HO6 voor een herenhuis
Een herenhuis kan een HO6-polis vereisen, terwijl andere een HO3-verzekering nodig hebben. Over het algemeen is een HO6-polis geschikt als uw herenhuis:
- Andere unit eigenaren delen de muren.
- Eigenaars delen de zorg voor exterieur of gedeelde ruimtes.
- Is lid van een VvE met een masterbeleid.
Als uw stadswoning daarentegen vrijstaand is en u aansprakelijk bent voor de buitenconstructie of uw dak, kunt u HO3 verzekering.
Hoe een HO6-verzekering af te sluiten?
Het is heel eenvoudig om online een condo-verzekering af te sluiten. Vul gewoon je adres in en wij doen de rest.
In sommige situaties kunnen we twee documenten nodig hebben om uw dekking af te ronden:
- Een kopie van uw inspectierapport voor windbeperking.
- De declaratiespagina van uw huidige woonverzekeringsmaatschappij.
Wat zijn de kosten van een condo-verzekering?
Volgens de gegevens van de National Association of Insurance Commissioners 2019 zijn de gemiddelde kosten van condo-verzekeringen $ 512 per jaar, de meest recente versie die beschikbaar is. De kosten van een condo-verzekering variëren sterk, afhankelijk van waar u woont, hoeveel dekking u nodig heeft en het eigen risico dat u selecteert. Bekijk de typische condo-verzekeringspremie van uw staat:
| Land | Gemiddelde jaarlijkse kosten |
| Alabama | $559 |
| Alaska | $408 |
| Arizona | $407 |
| Arkansas | $549 |
| Californië | $563 |
| Colorado | $431 |
| Connecticut | $409 |
| Delaware | $445 |
| Florida | $997 |
| $516 | |
| Hawaii | $325 |
| Idaho | $426 |
| Illinois | $394 |
| Indiana | $347 |
| Iowa | $265 |
| Kansas | $404 |
| Kentucky | $395 |
| Louisiana | $765 |
| Maine | $349 |
| Maryland | $324 |
| Massachusetts | $447 |
| Michigan | $378 |
| Minnesota | $326 |
| Mississippi | $617 |
| Missouri | $403 |
| Montana | $410 |
| Nebraska | $358 |
| Nevada | $444 |
| New Hampshire | $347 |
| New Jersey | $457 |
| New Mexico | $415 |
| New York | $578 |
| Noord Carolina | $502 |
| Noord-Dakota | $293 |
| Ohio | $312 |
| Oklahoma | $655 |
| Oregon | $375 |
| Pennsylvania | $393 |
| Rhode Island | $524 |
| zuid Carolina | $504 |
| zuid Dakota | $303 |
| Tennessee | $479 |
| Texas | $531 |
| Utah | $271 |
| Vermont | $354 |
| Virginia | $371 |
| Washington | $390 |
| Washington, DC | $377 |
| West Virginia | $320 |
| Wisconsin | $258 |
| Wyoming | $409 |
Hoe een condo-verzekering te kopen
Veel organisaties die huiseigenarenverzekeringen verkopen, verkopen ook condo-plannen. Overweeg de volgende bedrijven die direct beschikbaar zijn:
- Alle staat.
- Amica.
- Chubb.
- Boeren.
- Liberty onderlinge verzekeringsmaatschappij
- Nationwide.
- Staatsboerderijverzekering.
- Reizigers.
Offertes voor condo-verzekeringen zijn meestal beschikbaar op de websites van de verzekeraars of door ze rechtstreeks te bellen. Als u liever niet het huiswerk doet, kunt u een onafhankelijke agent inhuren om schattingen voor u te vergelijken.
Wat is het doel van de HO-6-verzekering?
Zoals eerder gezegd, dekt uw VvE de gemeenschappelijke ruimten en het eigendom waarop uw plaats zich bevindt mogelijk, maar niet uw eenheid (muren, plafonds, vloeren, enz.) of de items binnen (inclusief u!).
Pro tip: Onderzoek alles wat u bezit en uw levensstijl om er zeker van te zijn dat u voldoende aanvullende dekking heeft voor elke eventualiteit.
Een goede methode om hier achter te komen, is door uzelf af te vragen: "Als er vandaag iets met mijn goederen zou gebeuren, hoeveel zou ik dan uit eigen zak kunnen betalen?" Is het alles? Sommige? Geen? Dat is waar de Ho6-verzekering van pas komt: u betaalt maandelijks, dus u bent gedekt als er iets vreselijks gebeurt.
Hoeveel HO-6 Condo-verzekering heb ik nodig?
Het dekkingsniveau in het hoofdbeleid van uw condominiumgebouw bepaalt hoeveel condoverzekeringsdekking u nodig heeft. Voordat u uw eigen polis opstelt, moet u normaal gesproken nagaan hoe de interne structuur van uw appartement wordt beschermd door het bouwbeleid. Er zijn drie soorten hoofdpolissen die bepalen hoeveel woningdekking u nodig heeft in uw condo-beleid:
Een beleid voor kale muren heeft alleen betrekking op de structuur van het appartement, wat praktisch alles is achter de muren van het appartement, inclusief de gipsplaat zelf, het frame, de bedrading, het sanitair en de isolatie.
Dekking door één entiteit beschermt alles wat een beleid voor kale muren beschermt, maar omvat ook dekking voor armaturen zoals werkbladen, gootstenen en ingebouwde apparaten. Het biedt meestal geen dekking voor wijzigingen.
All-in dekking: Dit is de meest complete soort dekking, en als uw gebouw dit type hoofdpolis heeft, hoeft u waarschijnlijk geen woningdekking toe te voegen aan uw condo-verzekeringspolis. All-inclusive hoofdpolissen dekken de hele interieurconstructie van het appartement, inclusief armaturen, apparaten en wijzigingen.
Wat is dekking voor verliesbeoordeling in een HO-6-polis?
Verliesbeoordelingsdekking is een optionele dekking die u kunt toevoegen aan uw condo-verzekeringspolis. Als een gemeenschappelijke ruimte is beschadigd en de reparatiekosten de dekkingslimieten van de hoofdpolis overschrijden, kan uw VvE de resterende kosten over leden verdelen. De dekking van de verliesbeoordeling is bedoeld om deze kosten te dekken.
Overweeg om de beperkingen van de dekking van uw verliesbeoordeling te verhogen.
De meeste condo-verzekeringspolissen omvatten $ 1,000 aan dekking voor verliesbeoordeling, maar u kunt uw bedrag vaak uitbreiden tot $ 50,000. Als u in een condo-vereniging woont, overweeg dan om uw dekking voor verliesbeoordeling te verhogen voor het geval u een schandalig bedrag krijgt.
U bent op drie manieren gedekt als u een dekking voor verliesbeoordeling heeft. U bent veilig van:
#1. Materiële schade aan een gebouw
Als u bent beoordeeld voor gedekte schade aan gemeenschappelijke ruimtes die onder de verantwoordelijkheid van de condo-vereniging vallen, vergoedt de dekking voor verliesbeoordeling uw deel van de beoordeling. Schade wordt normaal gesproken alleen beoordeeld als de dekking van de hoofdpolis is uitgeput.
#2. Aansprakelijkheidsevaluaties
Als uw condo-vereniging wettelijk aansprakelijk is gesteld voor het ongeval van een gast in een gebouw of gemeenschappelijke ruimte, kan een aantekening op de dekking van de verliesbeoordeling helpen om de helft van de verantwoordelijkheid voor schade te betalen.
Als iemand ernstig gewond is geraakt in het gemeenschapszwembad en de familie van het slachtoffer een rechtszaak aanspant voor $ 1.2 miljoen, kan uw vereniging $ 200,000 aan leden van de vereniging opleggen als de hoofdbeleidslimiet $ 1 miljoen is. En als de condo-vereniging 25 leden had, zou elke eenheid $ 8,000 aan vergoedingen krijgen.
#3. Beoordelingen voor eigen risico hoofdpolis
Na een verlies kunnen bepaalde condo-gemeenschappen de hoofdpolis aftrekbaar aan leden in rekening brengen. Als u een deel van het eigen risico krijgt, kan uw dekking voor verliesbeoordeling helpen om dat deel te betalen. Aftrekbare beoordelingen van het hoofdbeleid komen vooral vaak voor in condo-gemeenschappen die hogere eigen risico's kiezen, zoals $ 25,000.
Hoe kan ik de kosten van condo-verzekeringen verminderen?
Er zijn drie hoofdstrategieën om geld te besparen op condo-verzekeringen:
- Kijk om je heen. Om de beste prijs te vinden voor de dekking die u wenst, raden we aan om offertes te ontvangen van minstens drie verzekeringsmaatschappijen.
- Zoek naar koopjes. Als u uw appartement- en autoverzekering combineert met dezelfde verzekeraar, kunt u mogelijk geld besparen. Sommige verzekeraars bieden besparingen als uw unit beveiligingsfuncties heeft zoals rookmelders en nachtschootsloten.
- Verhoog uw eigen risico. Doe dit niet tenzij u ervan overtuigd bent dat u voldoende spaargeld heeft om het grotere bedrag te dekken in geval van nood. Anders kan de verlaagde premie ineffectief zijn.
Is het nodig om een HO-6 Condo-verzekering te hebben?
Een woonverzekering is niet wettelijk verplicht voor eigenaren van huizen of appartementen, maar veel hypotheekverstrekkers zullen eisen dat condo-eigenaren voldoende dekking krijgen voor de bouw van het appartement om hun investering te behouden.
Als uw hoofdgebouwbeleid "kale muren binnen" is, zal uw geldschieter hoogstwaarschijnlijk voldoende dekking willen om de interne structuur van het appartement volledig te herstellen als deze beschadigd of vernietigd is. Als uw bouwpolis een all-inclusive dekking heeft, heeft u waarschijnlijk net genoeg condo-verzekering nodig om verbeteringen, aanpassingen of renovaties te dekken.
Welke verzekering heb je nodig voor een appartement?
Condo-verzekering, gewoonlijk HO-6-verzekering genoemd, is een polis die is ontworpen om te werken in combinatie met de hoofdverzekeringspolis van uw organisatie. Het beschermt uw persoonlijke bezittingen, evenals, in veel gevallen, permanente armaturen in uw unit, zoals apparaten die zijn ingebouwd. In het geval dat u wordt aangeklaagd wegens nalatigheid of als u moet verhuizen terwijl er noodreparaties worden uitgevoerd, helpt het ook bij de bijbehorende kosten.
Dekt Condo Insurance speciale beoordelingen?
Niet alle individuele condo-polissen bevatten dekking voor schadebeoordeling. Zelfs als dat zo is, zal het hoogstwaarschijnlijk niet elke speciale beoordeling dekken, ook al dekt het sommige ervan. Omdat de verzekering bijvoorbeeld normale slijtage niet dekt, zal uw polis waarschijnlijk niet helpen bij het betalen van een speciale beoordeling die nodig is om uw dak te repareren omdat het oud wordt. Als het dak echter door brand zou worden verwoest, zou de schadetaxatiedekking die u heeft hoogstwaarschijnlijk uitkeren, omdat de meeste verzekeringen brand dekken.
Heeft u een huiseigenarenverzekering nodig voor een appartement?
Als u een hypotheek op uw appartement heeft, zal uw geldschieter vrijwel zeker van u eisen dat u hiervoor een verzekering afsluit. Een verzekering afsluiten is een verstandige financiële beslissing. Een condo-verzekering is daarentegen niet vergelijkbaar met een gewone huiseigenarenverzekering, omdat deze alleen uw individuele eenheid dekt en niet het gebouw als geheel.
Wat is een Hoa-verzekering?
De vereniging van huiseigenaren (VvE) van uw condominiumontwikkeling is de entiteit die aansprakelijk is voor het hebben van een hoofdverzekering om de gemeenschappelijke delen van het onroerend goed te beschermen. Uw HOA-contributie, of deze nu maandelijks of jaarlijks wordt betaald, omvat doorgaans een bijdrage in de kosten van een hoofdpolis. Uw complex is beschermd tegen schade als gevolg van ongevallen of verwondingen die plaatsvinden in 'gemeenschappelijke ruimtes', zoals vergaderzalen, zwembaden, tennisbanen en andere gemeenschappelijke ruimtes. Deze dekking wordt geleverd door de hoofdpolis. Dekkingsbeperkingen en -uitsluitingen op uw HOA-hoofdverzekeringspolis verschillen afhankelijk van uw condo-vereniging. Deze verschillen kunnen nuttig zijn bij het bepalen welke dekking vereist is voor uw individuele condo-verzekeringspolis, omdat ze aangeven wat niet wordt gedekt.
HO-6 Veelgestelde vragen over beleid
Wat is het verschil tussen ho3 en HO6?
Huiseigenaren met HO-3 en HO-6 verzekeringen hebben verschillende behoeften. De HO-3-verzekering is bedoeld voor eengezinswoningen, terwijl de HO-6-verzekering bedoeld is voor flatgebouwen.
Wat is de meest voorkomende verzekering voor huiseigenaren?
Volgens de National Association of Insurance Commissioners is de meest voorkomende verzekeringspolis voor huiseigenaren de HO-3, algemeen bekend als een 'speciale vorm'. Een HO-3-polis biedt dekking voor "open gevaar" voor de structuur van uw huis.
Welke drie soorten huiseigenarenverzekeringen zijn er?
Werkelijke contante waarde, vervangingskosten en uitgebreide vervangingskosten/waarde zijn de drie basistypen van dekking.
Gerelateerde artikelen
- CONDOMINIUMVERZEKERING: Dekkingen en polissen in 2023
- VERSCHIL TUSSEN APPARTEMENT EN HERENHUIS: WAT IS HET VERSCHIL?
- CONDO VERSUS APPARTEMENT VERSUS. HUISJE: Wat is het verschil?
- WONINGDEKKING: definitie en hoeveel u nodig heeft
- TOWNHOUSE: definitie, voor- en nadelen en alles wat je nodig hebt (+ gratis tips)
Referenties
