Het is altijd nodig om een testament op te maken waarin staat hoe en wie uw vermogen erft als u overlijdt. Dit wordt bereikt door uw speciale personen te benoemen als potentiële begunstigden van de activa of uitbetalingen die u achterlaat.
Bij het benoemen van begunstigden is er ruimte voor een derde partij die bekend staat als de tertiaire begunstigde. Hij is de persoon die toegang heeft tot uw uitkering via verzekering wanneer onvoorziene begunstigden dit niet kunnen doen.
Om u verder te informeren, hebben we in dit artikel de aanduiding van een tertiaire begunstigde bij levensverzekeringen uitgelegd en hoe u een formulier voor een tertiaire begunstigde invult.
Wie is een begunstigde?
Een begunstigde is een persoon of entiteit die is aangewezen om activa te ontvangen bij het overlijden van een andere persoon. Specifieke begunstigden worden genoemd in een testament of een levensverzekering. En ze omvatten meestal de echtgenoot, kinderen of andere familieleden van een persoon. Sommige mensen kiezen ervoor om liefdadigheidsinstellingen, trusts of andere juridische entiteiten als begunstigden te noemen in plaats van als gezinsleden. Dit is ofwel omdat ze dat liever doen, ofwel omdat er geen bestaan.
Een persoon kan zelfs besluiten alles achter te laten om de zorg voor een dierbaar huisdier ten goede te komen. Als er echter geen andere begunstigden waren aangewezen toen de rekening werd aangemaakt, kunnen sommige financiële rekeningen en verzekeringspolissen automatisch een nabestaande kiezen als de standaardbegunstigde.
Aanwijzing tertiaire begunstigde
Een tertiaire begunstigde is de derde in de rij voor de aanwijzing van activa of de betaling van levensverzekeringsuitkeringen. Dat u de tertiaire begunstigde bent, betekent echter niet dat u een derde van de inhoud van de verzekeringspolissen zou ontvangen nadat de eerste en secundaire begunstigden hun aandelen hebben ontvangen. In plaats daarvan betekent dit dat u het onroerend goed alleen ontvangt als de eerste en tweede begunstigden niet langer in aanmerking komen om begunstigden te zijn.
Als u bijvoorbeeld uw echtgeno(o)t(e) als hoofdbegunstigde benoemt en vervolgens gaat scheiden, verandert de aanwijzing van uw echtgeno(o)t(e) als hoofdbegunstigde automatisch
Hoe bepaalt u wie de tertiaire begunstigde van uw levensverzekering moet zijn?
Dit is geheel een persoonlijke keuze. Sommige mensen zien een overlijdensuitkering als een manier om hun dierbaren te beschermen. Anderen daarentegen zien het als een financiële transactie.
Desalniettemin zijn er enkele factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een begunstigde. Wie heeft er bijvoorbeeld extra geld nodig na uw overlijden? Zijn er mensen die op u rekenen voor financiële hulp? Wie betaalt bepaalde kosten als u overlijdt?
Bovendien kunnen de regels van de begunstigde voor levensverzekeringen van de staat of de verzekeringsmaatschappij beperkingen opleggen aan wie u als tertiaire begunstigde kunt noemen. Als u bijvoorbeeld getrouwd bent, moet uw echtgenoot mogelijk een verwerping voordat u een tertiaire begunstigde kunt noemen.
Hoe de aanduiding van tertiaire begunstigde in te vullen?
Het noemen van een tertiaire begunstigde lijkt nogal onwaarschijnlijk, aangezien de primaire en secundaire begunstigden er zijn om het onroerend goed te bezitten. Hierdoor kan het lang duren voordat een dergelijk privilege de derde-begunstigde bereikt.
Als u echter slechts één tertiaire begunstigde noemt, voert u 100% in de percentagekolom in. Als u meer dan één tertiaire begunstigde noemt, moet u bovendien het percentage specificeren dat elk zal ontvangen.
In het geval dat aan geen van hen een percentage wordt toegekend, zullen alle tertiaire begunstigden gelijkelijk delen. Als u een percentage toewijst aan alle tertiaire begunstigden, maar de percentages van degenen die in aanmerking komen voor betaling niet optellen tot 100 procent, zullen de begunstigden die wel in aanmerking komen, delen in verhouding tot hun percentages.
Tertiaire begunstigde in levensverzekeringen
Een begunstigde van een levensverzekering is een persoon of entiteit die u noemt om uw overlijdensuitkeringen te ontvangen nadat u bent overleden. In levensverzekeringen is een tertiaire begunstigde een persoon die specifiek is aangewezen om het aantal opbrengsten te ontvangen dat in een levensverzekeringspolis moet worden betaald bij het overlijden van de polishouder, waarbij zowel de primaire begunstigde als de secundaire begunstigde ook dood zijn op het moment van overlijden van de polishouder
Levensverzekeringen kunnen u helpen uw dierbaren financieel te beschermen en een erfenis na te laten. Beslissen waar de opbrengst van uw polis naartoe gaat door een begunstigde van een levensverzekering te noemen, is een belangrijk onderdeel van het opzetten van uw plan.
Naast het noemen van een primaire begunstigde, wilt u misschien ook voorwaardelijke begunstigden opnemen die de uitkering bij overlijden zullen ontvangen als de primaire begunstigde niet in staat is om dit te doen. U kunt een secundaire begunstigde noemen, en in sommige gevallen een tertiaire begunstigde, om ervoor te zorgen dat uw wensen voor het geld dat u achterlaat, worden uitgevoerd.
Waarom een overlijdensrisicoverzekering voor tertiaire begunstigden?
Veel mensen denken dat het schokkend is om aan de dood te denken en er plannen voor te maken. Maar het is een realiteit van het leven die goed van pas zal komen als je emoties erbuiten houdt en pragmatisch handelt. De aanwijzing van een begunstigde van een levensverzekering, zij het voorwaardelijk of tertiair, is een belangrijke stap in het verzekeringsproces.
Een van de belangrijkste lessen over begunstigden van levensverzekeringen is dat een polis een contract is tussen u en de verzekeringsmaatschappij. In het geval van een overlijdensrisicoverzekering is deze geldig voor de duur van de looptijd, doorgaans 10-30 jaar.
Een permanente levensverzekering dekt de verzekeringnemer voor de rest van zijn of haar leven. In beide gevallen loopt de dekking door zolang u uw premie betaalt. Als u stopt met betalen, vervalt de polis.
De dingen veranderen echter en u moet geen polis kopen en deze vervolgens vergeten. Om de paar jaar of wanneer de gezinssituatie verandert, is een beleidsherziening nodig. Bijvoorbeeld een scheiding, de geboorte van een nieuwe baby of de aankoop van een woning met hypotheek. Houd er rekening mee dat de begunstigde de persoon of personen is die u financieel wilt laten profiteren van uw nalatenschap
Soorten begunstigde
Een ander onderscheid dat moet worden gemaakt over begunstigden van levensverzekeringen, is of ze herroepelijk of onherroepelijk zijn.
#1. Herroepbare begunstigden:
Je kunt het net zo goed een verwijderbare begunstigde noemen. Hier heeft de polishouder de mogelijkheid om de aanduiding van de begunstigde op elk moment te wijzigen. Met andere woorden, het is omkeerbaar zonder de toestemming van de oorspronkelijke begunstigde. Een herroepbare begunstigde is eenvoudig omdat u te allen tijde de volledige controle behoudt.
Als uw begunstigde bijvoorbeeld eerder overlijdt dan u, kunt u er gemakkelijk voor zorgen dat de uitkering bij overlijden naar iemand anders gaat
#2. Onherroepelijke begunstigden:
Hier, om de naam van de oorspronkelijke begunstigde te verwijderen, moet de eigenaar van de polis de toestemming van de oorspronkelijke begunstigde verkrijgen. Met andere woorden, een onherroepelijke aanwijzing van begunstigde is permanent en kan niet uit uw polis worden verwijderd zonder toestemming van de begunstigde.
Financieel vertrouwen is daar een voorbeeld van. Een trust kan uw gezin beschermen tegen hoge belastingen voor begunstigden van levensverzekeringen en zelfs een gestage inkomstenstroom bieden. De meeste trusts hebben echter een wachttijd voordat ze actief worden.
Als gevolg hiervan kunt u de trust niet verwijderen zonder toestemming van de trusthouder.
Kunt u 3 primaire begunstigden hebben?
Die personen of organisaties die zijn aangewezen om de voordelen van een testament, trust, verzekeringspolis of beleggingsrekening te ontvangen, worden primaire begunstigden genoemd. Er kunnen meer dan één primaire begunstigde worden aangewezen, en de concessieverlener kan aan elk specifieke percentages toewijzen.
Wat zijn primaire secundaire en tertiaire begunstigden?
Uw hoofdbegunstigde krijgt als eerste uw overlijdensuitkering. Als de hoofdbegunstigde als eerste overlijdt, neemt een secundaire of contingente begunstigde het over in uw plaats. In het geval dat de primaire en secundaire begunstigden eerder overlijden dan de uiteindelijke begunstigde, noemen sommige mensen ook een uiteindelijke begunstigde.
Hoe verdeel je drie begunstigden?
Hoe vaak gelijke bedragen verdelen. Als er drie kinderen zijn, betekent een gelijke verdeling dat wanneer beide ouders zijn overleden, elk kind een derde van de resterende nalatenschap krijgt.
Wat gebeurt er als u meerdere hoofdbegunstigden heeft?
Als u meer dan één hoofdbegunstigde heeft en een van hen overlijdt, wordt de overlijdensuitkering verdeeld over de andere begunstigden. Als uw echtgenoot en zus bijvoorbeeld allebei als primaire begunstigden op uw polis staan, ontvangen zij elk 50% van uw overlijdensuitkering.
Wie moet ik kiezen als mijn begunstigde?
De meerderheid van de gehuwde volwassenen zonder kinderen wijst hun echtgeno(o)t(e) of partner aan als hun primaire begunstigde. Voorwaardelijke begunstigden kunnen uw ouders zijn, de liefdadigheidsinstelling van een dierbare vriend, uw broers en zussen of iemand anders die u financieel wilt steunen.
Wie moet mijn secundaire begunstigde zijn?
Het kan voor sommigen zinvol zijn om twee begunstigden te kiezen, zoals een langstlevende echtgenoot en een ouder, vooral als beiden in financiële moeilijkheden kunnen komen. Voor sommigen is het hebben van één begunstigde en een benoemde voorwaardelijke begunstigde het meest logisch.
Kunnen alle begunstigden primair zijn?
Met één grote uitzondering: de persoon moet volgens de staatswet meerderjarig zijn om de erfenis rechtstreeks te ontvangen. Over het algemeen kunt u zo ongeveer iedereen noemen om uw eigendom te erven in een levenstestament, levensverzekeringspolis of pensioenrekening als primaire of voorwaardelijke begunstigde.
Conclusie
Hoe ongebruikelijk het ook lijkt om iemands dood te plannen terwijl hij nog leeft, het is nog steeds noodzakelijk. Niemand is geboren om voor altijd te leven, we gaan allemaal op een dag dood. Onnodig te zeggen dat het maken van een testament de enige manier is om ervoor te zorgen dat uw nabestaanden niet lijden nadat u weg bent.
Een noodzakelijke stap bij het aanwijzen van een levensverzekering is het aanwijzen van een begunstigde om uw overlijdensuitkering te ontvangen. U zult beter kunnen slapen in de wetenschap dat u al het mogelijke heeft gedaan om uw dierbaren te beschermen met een overlijdensrisicoverzekering.
- Secundaire markt: hoe te handelen op de secundaire markt?
- MARKTONDERZOEK: definitie, typen en gids voor Verschillende Onderzoek Methode
- Onherroepelijke begunstigde: een definitieve gids
- Secundaire hypotheekmarkt: stapsgewijze handleiding over hoe het werkt
- MARKTONDERZOEKSMETHODEN: Top 10 effectieve onderzoeksmethoden voor elk bedrijf.
Veelgestelde vragen over tertiaire begunstigden
Wat is het verschil tussen primaire, secundaire en tertiaire begunstigde?
Primaire verzekering verwijst naar de eerste verzekering op het tabblad Patiëntenvermogen > Patiënt > Verzekering, secundaire verzekering verwijst naar de tweede verzekering, terwijl tertiaire verzekering verwijst naar de derde verzekering. … Deze informatie kan echter wijzigen onder het tabblad Plannen van de verzekeringsreferentie.
Hoe heet een derde begunstigde?
Een begiftigde begunstigde is wanneer een contract uitdrukkelijk wordt gesloten voor het geven van een geschenk aan een derde partij, de derde partij staat bekend als de begiftigde begunstigde. Het meest voorkomende contract met begunstigden is een levensverzekering
Wat is het verschil tussen een derde-begunstigde en een incidentele begunstigde?
Een incidentele begunstigde is een persoon of rechtspersoon die geen partij is bij een contract en een onbedoelde derde-begunstigde wordt om te vertrouwen of te contracteren. Een derde begunstigde daarentegen komt expliciet in aanmerking voor bepaalde voordelen in een contract, maar is nog steeds geen partij bij het contract zelf
Wie is de hoofdverzekeringhouder?
Een persoon die een aanvraag voor verzekeringsdekking invult en ondertekent, is de primaire houder. Deze persoon is doorgaans de polishouder en een aanvrager op de pagina premievervaldag na afgifte van een polis.
Wie is de houder van de verzekering?
Een verzekeringnemer, in de verzekeringsbranche ook wel "verzekeringnemer" (met een spatie) genoemd, is de eigenaar van de verzekeringspolis. U bent als verzekeringnemer bevoegd om hierin wijzigingen aan te brengen. Verzekeringnemers zijn er ook verantwoordelijk voor dat zij hun premie op tijd betalen.
