Als u een appartement heeft, dekt uw vereniging van huiseigenaren externe schade in geval van een ramp. Ze dekken echter geen schade aan het interieur van uw appartement of uw bezittingen. Dat is waar condo-verzekering om de hoek komt kijken: condominium-verzekering (HO-6-polis), ook wel 'muren-in-dekking' genoemd, beschermt alles binnen uw eenheid. De beste condominiumverzekeringsmaatschappijen werden gerangschikt op bedrijfsrendement op basis van betaalbaarheid, klanttevredenheid en financiële gezondheid.
Wat is een condominiumverzekering?
Een condominiumverzekering is vergelijkbaar met de verzekering van huiseigenaren en een huurdersverzekering, maar is speciaal gemaakt voor flatgebouwen. Hoewel uw VvE meestal verantwoordelijk is voor eventuele schade aan de buitenkant van uw gebouw, bent u verantwoordelijk voor eventuele schade aan de binnenkant van uw unit.
Condo-verzekering beschermt uw bezittingen, inclusief apparaten, persoonlijke bezittingen en het appartement zelf. Het kan schade van verschillende bronnen dekken, zoals brand en rook, vandalisme, bliksem en meer. Hoewel je misschien denkt dat je voldoende wordt beschermd door het hoofdbeleid van je VvE, is het nog steeds noodzakelijk om ervoor te zorgen dat alles in je eenheid schade voorkomt.
Wat is een HO-6-beleid?
Een andere uitdrukking voor condominiumverzekeringen is een HO-6-polis. Condo-verzekering en HO-6-verzekering worden vaak gebruikt om naar dezelfde verzekeringspolis te verwijzen. Een basiswoningverzekering is een HO-3-polis, een huurdersverzekering is een HO-4-polis en een uitgebreide huiseigenarenverzekering is een HO-5-polis op de verzekeringsmarkt.
De top 5 condominiumverzekeringsmaatschappijen in 2023
Het begrijpen van uw behoeften en het vergelijken van offertes zijn essentiële stappen bij het vinden van de beste condo-verzekeringsmaatschappij. Bankrate hield rekening met aspecten zoals dekkingsopties, prijsstelling, beschikbaarheid en scores van derden van bedrijven zoals JD. Op basis van ons onderzoek hebben we samengewerkt met Power en AM Finest om de beste bedrijven te identificeren. Houd er echter rekening mee dat uw behoeften uniek zijn voor uw scenario, daarom kan het beste condo-bedrijf voor u variëren.
#1. Staat boerderij verzekering
De reguliere condo-plannen van State Farm omvatten alle fundamentele dekkingen die de meeste mensen nodig hebben, evenals een uitstekende reeks aanvullende dekkingsopties. Als een dief een frauduleuze overschrijving van uw rekening doet of als u onbedoeld een valse rekening ontvangt, kan vals geld en vervalsing onkostenbescherming tot $ 1,000 vergoeden. De dekking voor gekoelde producten kan helpen betalen om beschadigd voedsel in uw koelkast of vriezer te vervangen in het geval van een storing in de apparatuur of stroomuitval.
#2. Erie
De condo-verzekering in Erie is erg eenvoudig, maar ze hebben een aantal uitstekende optionele dekkingen. Deze omvatten dekking voor afvalverwijdering en dekking voor vervanging van sloten, die tot $ 250 betaalt om sloten opnieuw te sleutelen of te vervangen na een misdrijf. Na een gedekt verlies kan uw Erie-polis ook tijdelijke reparaties dekken om meer schade te voorkomen. Erie Insurance bevat ook een unieke functie die de kosten van eerste hulp bij noodgevallen voor mensen of honden dekt.
#3. nijlpaard
Hippo is een relatief nieuw merk, maar het is het onderzoeken waard voor condo-eigenaren. Er zijn tal van opties voor condominiumverzekeringen, waaronder dekking voor thuiskantoorapparatuur, waterback-up, apparatuurstoringen en waardevolle spullen. U kunt ook geld besparen op uw polis door acht of meer dagen voor de gewenste ingangsdatum een offerte aan te vragen, in een VvE-buurt te wonen, hypotheekvrij te zijn of een nieuw appartement te kopen. Hippo Home Care kan u ook helpen met routineonderhoud, waardoor schade kan worden voorkomen voordat deze optreedt.
Waarom heb je een condominiumverzekering nodig?
Hoewel u misschien denkt dat uw vereniging van huiseigenaren schade aan uw appartement dekt, dekt dit vaak alleen de buitenkant van uw gebouw en eventuele gedeelde ruimtes. Niets in uw appartement is verzekerd door uw vereniging van huiseigenaren en vereist een aparte condominiumverzekering. Condo verzekering dekt het volgende:
- Het toestel is fysiek beschadigd.
- Persoonlijke bezittingen
- Medische betalingen en aansprakelijkheid
- Dekking voor gebruiksverlies
- Evaluatie van het verlies van appartementen
In sommige situaties kunt u uw condominiumverzekering aanvullen met aanvullende dekking. Als u uitzonderlijk waardevolle eigendommen heeft, wilt u misschien een aanvullende dekking krijgen om deze te beschermen. Als u in een gebied woont dat vatbaar is voor overstromingen, aardbevingen of andere natuurrampen die niet door uw huidige polis worden gedekt, kunt u overwegen een aanvullende dekking toe te voegen.
Wat dekt een condominiumverzekering?
Een typische HO-6 condominiumverzekering bevat de volgende dekkingen:
#1. Woningdekking
Dit gedeelte van uw HO-6-polis dekt specifieke gevaren zoals brand en bliksem, wind en hagel, vandalisme, enzovoort, die schade veroorzaken aan structurele onderdelen van het interieur van uw eenheid, maar die niet worden gedekt door de hoofdpolis van het gebouw. Muren, vloeren, ramen en alle bevestigde armaturen of componenten zoals keukenkasten, ingebouwde boekenkasten en badkameraccessoires kunnen al dan niet worden meegeleverd. Om er zeker van te zijn dat u voldoende dekking heeft voor de structuur van uw unit, vraagt u een kopie aan van het hoofdbeleid van de gebouwbeheerder of vereniging van eigenaren, waarin staat welke structurele kenmerken van de unit onder de verantwoordelijkheid van het management of VvE vallen. Het dekkingsniveau varieert.
#2. Persoonlijke eigendomsdekking
Dit beschermt uw bezittingen, waaronder kleding, meubels, gadgets, apparaten, kookgerei, sieraden, enzovoort. Over het algemeen moet u een dekking kiezen die gelijk is aan de waarde van uw spullen. Uw verzekeraar bepaalt de hoogte van de claim op twee manieren, afhankelijk van het beleid:
- Werkelijke contante waarde: Betaalt u de huidige contante waarde van uw item(s), minus afschrijvingen.
- Dekking van vervangingskosten: De vervangingskostendekking vergoedt u voor dingen van dezelfde of gelijke waarde tegen de huidige marktprijs.
#3. Persoonlijke aansprakelijkheidsdekking
Als iemand gewond raakt in uw appartement of als u per ongeluk hun persoonlijke eigendommen beschadigt en wettelijk aansprakelijk wordt gesteld, dekt deze dekking uw juridische kosten en hun medische rekeningen. Afhankelijk van de verzekeraar variëren de aansprakelijkheidsbeperkingen vaak van $ 100,000 tot $ 500,000. Als uw vermogen meer waard is, kunt u overwegen een overkoepelende verzekering af te sluiten om verdere bescherming te bieden.
#4. Extra woonlasten
Als u niet in uw appartement kunt wonen terwijl het wordt gerepareerd of herbouwd, dekt uw condominiumverzekering kosten zoals hotelovernachtingen en restaurantmaaltijden. Dit wordt ook wel dekking voor verlies van gebruik genoemd.
Andere alternatieven voor condominiumverzekering
Uw verzekeraar kan naast de reguliere dekking ook een aanvullende dekking bieden. Dit zijn enkele voorbeelden:
- Dekking voor schadetaxatie. Als een claim ingediend namens de hoofdcondominiumverzekering de dekkingslimiet overschrijdt, zoals het repareren van het dak van het gebouw na een hagelbui, kunnen de extra kosten worden doorberekend aan de eigenaren van de unit. De dekking van de verliesbeoordeling vergoedt uw deel van de kosten tot het dekkingsniveau van uw polis.
- Waterschade. Waterschade veroorzaakt door back-ups of overlopen in een riool of afvoer wordt niet gedekt door de condo-verzekering. Deze aanvullende dekking helpt bij de betaling van beschadigde of vernietigde eigendommen.
- Seismische activiteit of overstromingen: Als u op een locatie met een hoog risico woont, moet u mogelijk een verzekering afsluiten die dit soort gebeurtenissen expliciet dekt.
Waarvoor wordt een condominiumverzekering niet gedekt?
Condo-verzekering dekt bepaalde gevaren, gevaren en verplichtingen niet. Dit zijn enkele voorbeelden:
- Normale verslechtering
- Infestaties van termieten
- Gemeenschappelijke ruimte schade
- Opzettelijk letsel of schade veroorzaken
- Schade door overstromingen en aardbevingen
Welk type condominiumverzekering heb ik nodig?
Als u een hypotheek heeft en de aankoop van uw condo of co-op-eenheid heeft gefinancierd, zal uw geldschieter u verplichten een condominiumverzekering af te sluiten. Uw VvE of condominiumorganisatie kan een verzekeringsdekking nodig hebben, zelfs als u uw unit volledig bezit.
Er zijn een aantal factoren die van invloed zijn op hoeveel condo-verzekering u nodig heeft. Dit zijn enkele voorbeelden:
- Welke structurele schade wordt gedekt door de masterpolis condominium VvE? Geldt de hoofdpolis alleen voor de fundamentele zaken, zoals schade aan muren, ramen en deuren, of dekt het ook de vloer, het plafond en de armaturen? Als u weet wat de hoofdpolis dekt, bepaalt u hoeveel woningdekking u nodig heeft.
- Hoeveel geld zou u nodig hebben om uw persoonlijke bezittingen te vervangen? Experts pleiten ervoor om een volledige inventaris van uw huisinhoud te maken en te berekenen hoeveel het zou kosten om alles te vervangen om te beslissen hoeveel dekking u nodig heeft voor uw persoonlijke eigendommen.
- Kunt u juridische en medische kosten dekken als iemand gewond raakt in uw condominium? Als u schuldig wordt bevonden aan letsel of materiële schade die in uw appartement is opgetreden, kunt u aansprakelijk worden gesteld voor juridische en medische kosten. Persoonlijke spaargelden, eigen vermogen, pensioenrekeningen en andere activa kunnen worden gebruikt om die kosten te compenseren. Uw aansprakelijkheidsdekking moet voldoende zijn om uw activa te beschermen. Aansprakelijkheidsdekkingslimieten variëren vaak van $ 100,000 tot $ 500,000.
- Kunt u uit eigen zak betalen als u ergens anders moet gaan wonen terwijl uw appartement wordt gerepareerd of verbouwd? Terwijl de condo-verzekering u de kosten van levensonderhoud vergoedt terwijl uw appartement wordt gerepareerd, heeft u de middelen om alternatieve accommodatie voor een lange periode te dekken? Afhankelijk van de verzekeraar is de dekking voor verlies van gebruik doorgaans beperkt tot 20% van de totale dekking van woningen en persoonlijke eigendommen.
Wat zijn de kosten van een condominiumverzekering?
Volgens de gegevens van de National Association of Insurance Commissioners 2019 bedragen de gemiddelde kosten van een condominiumverzekering $ 512 per jaar, de meest recente versie die beschikbaar is. De kosten van een condominiumverzekering variëren sterk, afhankelijk van waar u woont, hoeveel dekking u nodig heeft en het eigen risico dat u selecteert. Bekijk de typische condo-verzekeringspremie van uw staat:
| Land | Gemiddelde jaarlijkse kosten |
| Alabama | $559 |
| Alaska | $408 |
| Arizona | $407 |
| Arkansas | $549 |
| Californië | $563 |
| Colorado | $431 |
| Connecticut | $409 |
| Delaware | $445 |
| Florida | $997 |
| $516 | |
| Hawaii | $325 |
| Idaho | $426 |
| Illinois | $394 |
| Indiana | $347 |
| Iowa | $265 |
| Kansas | $404 |
| Kentucky | $395 |
| Louisiana | $765 |
| Maine | $349 |
| Maryland | $324 |
| Massachusetts | $447 |
| Michigan | $378 |
| Minnesota | $326 |
| Mississippi | $617 |
| Missouri | $403 |
| Montana | $410 |
| Nebraska | $358 |
| Nevada | $444 |
| New Hampshire | $347 |
| New Jersey | $457 |
| New Mexico | $415 |
| New York | $578 |
| Noord Carolina | $502 |
| Noord-Dakota | $293 |
| Ohio | $312 |
| Oklahoma | $655 |
| Oregon | $375 |
| Pennsylvania | $393 |
| Rhode Island | $524 |
| zuid Carolina | $504 |
| zuid Dakota | $303 |
| Tennessee | $479 |
| Texas | $531 |
| Utah | $271 |
| Vermont | $354 |
| Virginia | $371 |
| Washington | $390 |
| Washington, DC | $377 |
| West Virginia | $320 |
| Wisconsin | $258 |
| Wyoming | $409 |
Hoe een condominiumverzekering te kopen
Veel organisaties die huiseigenarenverzekeringen verkopen, verkopen ook condo-plannen. Overweeg de volgende bedrijven die direct beschikbaar zijn:
- Alle staat.
- Amica.
- Chubb.
- Boeren.
- Liberty onderlinge verzekeringsmaatschappij
- Nationwide.
- Staatsboerderijverzekering.
- Reizigers.
Offertes voor condo-verzekeringen zijn meestal beschikbaar op de websites van de verzekeraars of door ze rechtstreeks te bellen. Als u het huiswerk liever niet doet, kunt u een onafhankelijke makelaar inhuren om offertes voor u te vergelijken.
Hoe de kosten van condominiumverzekeringen te verlagen?
Er zijn drie hoofdstrategieën om geld te besparen op condo-verzekeringen:
- Kijk om je heen. Om de beste prijs te vinden voor de door u gewenste condominiumverzekering, raden we u aan offertes te ontvangen van ten minste drie verzekeringsmaatschappijen.
- Zoek naar koopjes. Als u uw appartement- en autoverzekering combineert met dezelfde verzekeraar, kunt u mogelijk geld besparen. Sommige verzekeraars bieden besparingen als uw unit beveiligingsfuncties heeft zoals rookmelders en nachtschootsloten.
- Verhoog uw eigen risico. Doe dit niet tenzij u ervan overtuigd bent dat u voldoende spaargeld heeft om het grotere bedrag te dekken in geval van nood. Anders kan de verlaagde premie ineffectief zijn.
Condominiumverzekering versus HOA-verzekering
VvE-verzekering dekt twee soorten dekking: aansprakelijkheid en eigendom. De aansprakelijkheidsdekking van een hoofdpolis kan helpen bij het betalen van medische rekeningen en juridische kosten als iemand gewond raakt in een gemeenschappelijke ruimte, zoals een clubhuis, lobby of zwembad, maar het dekt geen verwondingen die worden ervaren door gasten binnen de muren van uw condominium.
Condominiumbeheer kan kiezen uit drie verschillende vormen van eigendomsverzekeringsdekking:
- All-in dekking biedt de maximale bescherming voor eigenaren van eenheden omdat het zowel het gebouw van het appartement als alle gedeelde eigendommen dekt. Het dekt meestal ook wijzigingen die u in uw appartementen heeft aangebracht, zoals op maat gemaakte tegels en wandbekleding.
- Walls-in dekking, ook wel single-entity-dekking genoemd, biedt iets meer bescherming dan dekking met kale muren. Het omvat de structuur en systemen van het gebouw, evenals ingebouwde functies in eenheden zoals keukenkasten en verzonken boekenkasten.
- Kale muur dekking biedt de minste bescherming aan eigenaren van units, omdat het alleen de gemeenschappelijke ruimtes, de bouwstructuur en de bijbehorende systemen dekt, zoals elektrische bedrading en sanitair. Het interieur van uw appartement is niet inbegrepen.
Voordat u een HO-6 condominiumverzekering afsluit, is het belangrijk om te begrijpen hoeveel dekking de HOA-polis al omvat. Als uw complex een all-inclusive polis heeft, heeft u mogelijk niet veel woningdekking nodig. HOA-beleidsuitsluitingen zijn echter ook aanzienlijk. Een hoofdpolis kan bijvoorbeeld betrekking hebben op de interne constructie van uw appartement, maar niet op niet-standaard armaturen die u installeert, zoals dure geïmporteerde tegels of een op maat gemaakt glas-in-loodraam.
Heeft u een huiseigenarenverzekering nodig voor een appartement?
Als u een hypotheek op uw appartement heeft, zal uw geldschieter vrijwel zeker van u eisen dat u hiervoor een verzekering afsluit. Een verzekering afsluiten is een verstandige financiële beslissing. Een condo-verzekering is daarentegen niet vergelijkbaar met een gewone huiseigenarenverzekering, omdat deze alleen uw individuele eenheid dekt en niet het gebouw als geheel.
Welke verzekering heb je nodig voor een appartement?
Condo-verzekering, gewoonlijk HO-6-verzekering genoemd, is een polis die is ontworpen om te werken in combinatie met de hoofdverzekeringspolis van uw organisatie. Het beschermt uw persoonlijke bezittingen, evenals, in veel gevallen, permanente armaturen in uw unit, zoals apparaten die zijn ingebouwd. In het geval dat u wordt aangeklaagd wegens nalatigheid of als u moet verhuizen terwijl er noodreparaties worden uitgevoerd, helpt het ook bij de bijbehorende kosten.
Wat als ik een appartement huur?
Zelfs als uw condo-vereniging of verhuurder het niet verplicht stelt, is het nog steeds in uw eigen belang om een huurdersverzekering af te sluiten. Dit is het geval, of u nu een appartement of een woning huurt. Een huurdersverzekering is doorgaans niet duur en kan naast aansprakelijkheidsclaims ook uw persoonlijke spullen dekken in het geval dat u wettelijk aansprakelijk bent voor letsel of materiële schade van een andere persoon.
Wat is het verschil tussen een condo-verzekering en een huiseigenarenverzekering?
Uw goederen, eventuele verwondingen die kunnen optreden op uw eigendom waarvoor u wettelijk verantwoordelijk bent, en eventuele tijdelijke kosten van levensonderhoud worden allemaal gedekt door een condo-verzekering, net als door een huiseigenarenverzekering. Schade aan de buitenkant van uw huis, inclusief de buitenmuren en garages, wordt niet gedekt door een condo-verzekering. Dit is het belangrijkste onderscheid tussen de twee soorten beleid. Bovendien is de aansprakelijkheidsbescherming tegen ongevallen in de gemeenschappelijke delen van uw appartementencomplex (zoals gangen, parkeerplaatsen, enzovoort) mogelijk niet opgenomen in uw condo-polis.
Zijn rijtjeshuizen net zo verzekerd als appartementen?
Een condo-verzekeringsdekking kan een optie voor u zijn om uw investering te beschermen als u een stadshuis koopt dat deel uitmaakt van een gemeenschap die bewoners verplicht zich aan te sluiten bij een condo-vereniging. Aan de andere kant, als u verantwoordelijk bent voor het onderhoud van de buitenkant van uw stadshuis, heeft u een huiseigenarenbeleid nodig dat zowel het interieur als het exterieur van uw unit dekt.
Veelgestelde vragen over condominiumverzekering
Wat is het verschil tussen HO6 en ho3?
Huiseigenaren met HO-3 en HO-6 verzekeringen hebben verschillende behoeften. De HO-3-verzekering is bedoeld voor eengezinswoningen, terwijl de HO-6-verzekering bedoeld is voor flatgebouwen. Er zijn enkele overeenkomsten, zoals het feit dat ze allebei betrekking hebben op persoonlijke eigendommen, aansprakelijkheid, medische betalingen en verlies van gebruik.
Wat is een HO6-verzekering?
Een HO6-verzekering is een huiseigenarenverzekering voor eigenaren van flatgebouwen of co-op-eenheden. U bent eigenaar van uw condo of co-op-appartement en bent waarschijnlijk verantwoordelijk voor eventuele schade eraan.
Is een woonhuisverzekering duurder dan een inboedelverzekering?
Omdat het extra gevaren dekt, kan een huisverzekering gemakkelijk twee keer zoveel kosten als een condo-verzekering voor dezelfde vierkante meters (bijvoorbeeld uw huis, tuinman, zwembad, enz.). Omdat u slechts een deel van het gebouw beveiligt, betaalt u minder voor de verzekering van de eigenaar van een appartement.
Gerelateerde artikelen
- CONDO VERSUS APPARTEMENT VERSUS. HUISJE: Wat is het verschil?
- VERSCHIL TUSSEN APPARTEMENT EN HERENHUIS: WAT IS HET VERSCHIL?
- TOWNHOUSE: definitie, voor- en nadelen en alles wat je nodig hebt (+ gratis tips)
- HOA-MANAGEMENTSOFTWARE: beoordelingen van de beste opties in 2023
- VASTGOEDBEHEER: Property Managers & Management Companies (+Top Software Picks)
Referenties
