Een SBA 504-lening, ook wel SBA CDC/504-lening genoemd, is een zakelijke lening die wordt gegarandeerd door de Small Business Administration van de Verenigde Staten. De Small Business Administration biedt langetermijnfinanciering voor onroerend goed, apparatuur en andere vaste activa. In tegenstelling tot andere vormen van SBA 504-leningvereisten, zijn bij een 504-lening drie partijen betrokken: de lener, de bank en de door de SBA goedgekeurde gecertificeerde ontwikkelingsmaatschappij (CDC).
Hoewel de structuur van deze vorm van SBA-lening ingewikkelder is en de fondsen alleen om bepaalde redenen kunnen worden gebruikt, is het een zeer kosteneffectieve financieringsoptie voor bedrijven die onroerend goed, apparatuur of machines willen kopen of upgraden. Als gevolg hiervan worden SBA 504-leningen vaak verward met SBA-leningen voor commercieel onroerend goed.
We bespreken alles wat u moet weten over SBA 504-leningen in dit artikel, inclusief: LENINGVEREISTEN, rentetarieven voor startups en huurwoningen.
SBA 504 Leningen, Overzicht
Voordat we ingaan op de details, moet u de onderstaande informatie bekijken om een beter begrip te krijgen van SBA 504-leningen.
- De aankoop van substantiële vaste activa zoals grond, gebouwen, uitrusting en machines is een in aanmerking komend kredietdoel.
- Leningbedrag: CDC-gedeelte van lening tot $ 5 miljoen, tot $ 5.5 miljoen voor specifieke ondernemingen
- Rentetarieven: vast, normaal gesproken ongeveer 5% tot 6% voor het CDC-gedeelte; variabel voor het bankgedeelte.
- Voorwaarden: Tot 25 jaar
- 10% van het geleende bedrag is meestal vereist als aanbetaling.
- Onderpand: Projectactiva worden vaak als onderpand gebruikt; persoonlijke garanties van 20% of meer worden gevraagd voor ondernemers.
- Tarieven: Variëren; Er kunnen SBA- en CDC-kosten, evenals bankkosten, van toepassing zijn.
Hoe werkt een SBA 504-lening?
Laten we eens nader bekijken hoe SBA 504-leningen werken nu we de basis hebben behandeld. Zoals eerder vermeld, zijn deze leningen heel anders gestructureerd dan andere SBA-leningen. In tegenstelling tot andere leningen, die gewoonlijk worden verstrekt door een SBA-leningpartner, zoals een bank, en gedeeltelijk worden gegarandeerd door de SBA, bestaan 504-leningen uit drie elementen.
- Banklening (50%): Een bank of andere directe geldschieter verstrekt de helft van het totale geleende bedrag.
- SBA-goedgekeurde lening voor gecertificeerde ontwikkelingsmaatschappijen (CDC) (40%): Een SBA-erkend gecertificeerd ontwikkelingsbedrijf (CDC) verstrekt 40 procent van het totale geleende bedrag. CDC's zijn non-profitorganisaties die gemeenschappen helpen economisch te bloeien. Meestal kan de bankverstrekker met wie u werkt, u helpen bij het vinden van een CDC bij u in de buurt.
- Aanbetaling (tien procent): De lener moet een aanbetaling van tien procent doen op deze lening. Van startups en onroerend goed voor speciaal gebruik kan worden vereist dat ze meer dan 10% neerleggen op een SBA 504-lening.
SBA 504 Leningvereisten
U moet aan bepaalde normen voldoen, namelijk de SBA 504-leningvereisten om in aanmerking te komen voor een SBA 504-lening om commercieel onroerend goed op uw locatie te kopen. Eerst en vooral moet uw bedrijf voldoen aan de definitie van een klein bedrijf door de Small Business Administration:
- Uw bedrijf moet worden beschouwd als een onderneming met winstoogmerk.
- Een businessplan is vereist.
- U moet zaken doen in de Verenigde Staten of hun territoria.
- De rol van de entiteit is cruciaal. Als gevolg hiervan moet u uw bedrijf opzetten als een eenmanszaak, vennootschap of vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (LLC).
- Het tastbare vermogen van uw bedrijf moet minder dan $ 15 miljoen zijn en de gemiddelde nettowinst (na belastingen) moet minder zijn dan $ 5 miljoen in de laatste twee jaar van de operatie.
Daarnaast moet u geprobeerd hebben andere financiële middelen te gebruiken voordat u de lening aanvraagt.
Binnen een jaar na het bezit van het commerciële vastgoed dat u wilt kopen, moet u van plan zijn om ten minste 51 procent ervan voor uw eigen bedrijf te gebruiken.
Geschiktheid voor SBA 504-lening
U moet aan de volgende vereisten voldoen om in aanmerking te komen voor een 504-lening:
- U moet een in de VS gevestigd bedrijf met winstoogmerk hebben
- Uw credit score moet minimaal 680 . zijn
- bedrijf moet 51% van uw gebouw innemen
- Het vermogen van uw bedrijf moet minder dan $ 15 miljoen zijn
- Je moet kunnen betalen 10% of meer van de projectkosten voor de aanbetaling
- U moet kunnen aantonen dat u de lening op tijd kunt terugbetalen uit uw operationele cashflow
SBA 504 Leningaanvraag
Dus als u denkt dat een SBA 504-lening ideaal is voor uw bedrijf, moet u het aanvraagproces starten door een geldschieter te vinden. Werken met een bank of andere SBA-leningpartner, evenals een CDC, is vereist.
- Een tastbaar vermogen hebben van niet meer dan $ 15 miljoen en een gemiddeld netto-inkomen van $ 5 miljoen
- Voldoen aan de bezettingsvereisten van de eigenaar
- Het project moet banen creëren of behouden of andere openbare beleidsdoelen bevorderen
Het SBA 504-leningprogramma heeft een groot aantal nationale, regionale en gemeenschapsbanken als deelnemers. Als gevolg hiervan zou u kunnen beginnen met te informeren of de bank die u nu gebruikt voor zakelijk bankieren SBA 504-leningen aanbiedt.
Als je eenmaal een bank hebt gevonden die je kan helpen, zouden ze je moeten kunnen doorverwijzen naar een CDC waarmee ze regelmatig samenwerken. Als alternatief kunt u beginnen met het zoeken naar de CDC. Een CDC-locatortool is beschikbaar op de SBA-website en de CDC zou u naar een lokale bank moeten kunnen verwijzen.
Nadat u een CDC en een bank hebt gevonden, kunt u het aanvraagproces starten. Hoewel de aanvraagprocedure voor een SBA-lening normaal gesproken lang is, is de 504-leningaanvraag dat in het bijzonder.
Bij uw SBA-leningaanvraag kunt u de volgende documenten verwachten:
- Business plan/financieel plan
- Aangifte inkomstenbelasting personen en bedrijven
- Zakelijke jaarrekening
- Schema voor zakelijke schulden
- bankafschriften
- Collateral
- Persoonlijke garantie
Dientengevolge zou het nuttig zijn om gedurende het hele proces zo gestructureerd mogelijk te zijn, evenals het onderhouden van een constante contactlijn met de bankkredietverstrekker en de CDC.
Geschikt gebruik voor SBA 504-leningen
SBA 504-leningen zijn bedoeld voor de aankoop van belangrijke vaste activa, waaronder:
- Machines of apparatuur kopen
- Bestaande constructies kopen
- Aankoop van onroerend goed en verbeteringen aan het land (bv. straatindeling, nutsvoorzieningen, parkeerplaatsen, enz.)
- het bouwen van nieuwe faciliteiten
- Bestaande faciliteiten worden gerenoveerd, verbouwd of verbouwd.
- Bestaande schulden in verband met een bedrijfsuitbreiding door nieuwe of gerenoveerde gebouwen of apparatuur kunnen worden geherfinancierd
SBA 504 Lening voor huurwoningen
Wanneer u begint met zoeken naar een lening voor kleine bedrijven voor huurwoningen, zijn er verschillende soorten leningen voor kleine bedrijven die u kunt overwegen, elk met zijn eigen reeks SBA 504 LENING-vereisten.
Termijn zakelijke lening
Deze categorie omvat een verscheidenheid aan zakelijke leningen die worden aangeboden door banken en kredietverstrekkers in onroerend goed. Sommige leningen zijn uitsluitend bedoeld voor verhuurdoeleinden, terwijl andere gericht zijn op vaste investeerders. Anderen bundelen een aantal vastgoedbeleggingen in één pakket.
Zakelijke kredietlijn
Als u nu geld nodig heeft voor renovaties en meer in de toekomst, kan een home equity line of credit (HELOC) een goed alternatief zijn. Met een HELOC kunt u tot een bepaalde limiet contant geld opnemen. Nadat je het hebt afbetaald, kun je het weer lenen.
Alternatieve leningen
Als u niet in aanmerking komt voor de bovenstaande keuze, bent u misschien opgelucht om te horen dat er andere zakelijke leningopties beschikbaar zijn.
Alternatieve leningen, zoals voorschotten in contanten van kooplieden, leningen voor apparatuur en zelfs autoleningen voor kleine bedrijven, zijn beschikbaar, maar deze hebben hogere rentetarieven dan traditionele leningen.
Waarom staat een lening van de Small Business Administration (SBA) voor huurwoningen niet op deze lijst? Het gebruik van SBA-leningen voor vastgoedbeleggingen is uitdrukkelijk verboden door de SBA.
Huurwoning SBA 504 Leningvereisten en geschiktheid
In aanmerking komen voor een lening van een klein bedrijf voor huurwoningen heeft soms strengere normen. U wordt meestal gevraagd om documentatie over zakelijke entiteiten (als uw vastgoedbeleggingsmaatschappij een LLC of bedrijf is), een ongeldige cheque en een omvang van het werk tijdens het aanvraagproces.
Credit ratings
Uw kredietscore zal, net als elke andere zakelijke (of persoonlijke) lening, een rol spelen bij het bepalen of u in aanmerking komt voor een lening voor een huurwoning, evenals bij het rentetarief dat u betaalt. Hoe lager het tarief dat u wordt aangeboden, hoe hoger uw score.
Verhouding schuld / inkomen
De schuld / inkomen (DTI) -ratio van u (of uw bedrijf) is een andere belangrijke overweging bij het aanvragen van een lening voor onroerend goed. Dit is de verhouding tussen uw totale schuld en uw totale inkomen, zoals u misschien had voorspeld. Hoe hoger uw schuld-inkomensratio, hoe groter het gevaar dat u vormt voor geldschieters. De meerderheid van de mensen geeft de voorkeur aan een DTI-ratio van 36 procent of minder.
Uw eerste storting
Bij de meeste kredietverstrekkers moet u een aanbetaling op uw huis doen. Sommige kredietverstrekkers kunnen u toestaan te lenen met weinig of geen geld (verwacht dat die hogere rentetarieven rekenen).
Meestal wordt van u verwacht dat u minimaal 20% van de aankoopprijs neerlegt. Hoe meer geld u echter neerlegt, hoe goedkoper uw rentetarief waarschijnlijk zal zijn.
Als het gaat om de aankoop van uw volgende investering in een appartementsgebouw, kunnen zakelijke leningen voor huurwoningen voordelig zijn, maar ze brengen wel enkele risico's met zich mee. Om uw kansen om geautoriseerd te worden te vergroten, is het een goed idee om ervoor te zorgen dat u in aanmerking komt voor financiering voordat u zich aanmeldt.
LEES OOK: SBA 504-leningvereisten voor hotels
SBA 504-lening voor opstarten
Om "bedrijfsgroei en werkgelegenheid te bevorderen", kunnen startups een SBA 504-lening gebruiken om grote apparatuuraankopen of faciliteitsupgrades te betalen. Afhankelijk van de lening kunt u tot $ 5 miljoen lenen (sommige projecten kunnen in aanmerking komen voor maximaal $ 5.5 miljoen) voor een looptijd van 10, 20 of 25 jaar.
Eigenaren van kleine bedrijven moeten 10% van de lening verstrekken (tot 20% in sommige situaties), wat voor veel ondernemers een belangrijke drempel is om te overwinnen. Een gecertificeerde ontwikkelingsmaatschappij en een bank of kredietunie financieren samen elke SBA 504-lening.
Hoe een SBA 504-lening voor een startup te krijgen?
Bereken uw opstartkosten:
U kunt pas een zakelijke lening krijgen als u weet hoeveel geld u nodig heeft. Voor ten minste het eerste jaar, inclusief eenmalige kosten zoals vergunningen, licenties en apparatuuraankopen, evenals reguliere kosten zoals salarisadministratie, huur en inventaris. Dit geeft u een realistisch beeld van hoeveel geld u nodig heeft om uw bedrijf te starten.
Maak een ondernemingsplan:
Een goed geschreven businessplan laat kredietverstrekkers zien dat u rekening hebt gehouden met factoren zoals uw doelmarkt, prijsstructuur, marketingkosten, mogelijke obstakels en rivaliteit in de sector. Neem een gedetailleerd financieringsverzoek en een voorspeld inkomen op in uw berekening van de opstartkosten. Het idee is om geldschieters ervan te overtuigen dat uw bedrijf zal slagen, vooral als u niet veel ervaring heeft.
Kies een lening en geldverstrekker:
Bepaal welke SBA-opstartleningoptie het beste is voor uw bedrijf en zoek vervolgens een geldschieter die bereid is deel te nemen. Gebruik de Lender Match-tool van de SBA om een bank, kredietvereniging of gemeenschapsgebaseerde geldschieter te vinden die deelneemt aan het leningprogramma van uw voorkeur.
Bereid tot slot uw lening aanvragen en aanvragen.
SBA 504 Lening aanbetaling
De meeste kredietnemers die een SBA 504-lening aanvragen, zullen slechts gevraagd worden om 10% van het geleende bedrag als aanbetaling te doen. Dit is echter niet onder alle omstandigheden het geval. Sommige ondernemers zullen veel meer geld moeten neerleggen.
Als uw bedrijf bijvoorbeeld twee jaar of jonger is, moet u 15% van de totale waarde van de lening neerleggen om te beginnen. Als u een klein bedrijf heeft en het onroerend goed dat u wilt financieren kwalificeert als 'speciaal gebruik', moet u 20% van de waarde van de lening als aanbetaling doen.
De bijdrage van de CDC neemt af naarmate uw donatie stijgt. In geen geval kan de CDC meer dan 40% van het projectbudget bijdragen. Een onroerend goed voor bijzonder gebruik is een onroerend goed dat alleen kan worden gebruikt voor de doeleinden waarvoor het is gebouwd.
SBA 504 Leningrentetarieven
De SBA CDC/504 lening Het rentetarief bestaat in wezen uit twee leningen: een van een bank voor 50% of meer van het geleende bedrag en een van een Certified Development Company (CDC) voor maximaal 40% van het geleende bedrag. U bent verantwoordelijk voor het betalen van de resterende 10% als aanbetaling als lener. In zeldzame gevallen kan het zijn dat u tot 20% moet doneren.
Lees verder over SBA lening tarief
Conclusie
Om in aanmerking te komen voor een 504-lening, moet uw bedrijf aan de volgende criteria voldoen: Opereren in de Verenigde Staten als een onderneming met winstoogmerk. Een nettowaarde van minder dan $ 15 miljoen in contanten hebben gedurende twee jaar vóór uw aanvraag, een gemiddeld netto-inkomen hebben van minder dan $ 5 miljoen na federale inkomstenbelastingen.
Mensen zoeken ook voor; SEOG-SUBSIDIE: betekenis, vereisten, bedrag en uitbetaling
Veelgestelde vragen over SBA 504 LENING
Is SBA 504-lening beschikbaar voor huurwoningen?
Er zijn leningen die exclusief zijn gemaakt voor vastgoedinvesteerders die huurwoningen bezitten.
Wat is de rentevoet voor SBA 504?
Het programma staat momenteel rentetarieven toe van 2.231 procent, 2.364 procent en 2.399 procent voor respectievelijk 10, 20 en 25 jaar.
Kan een nieuw bedrijf een 504-lening krijgen?
Vaste activa die "bedrijfsgroei en het scheppen van banen ondersteunen" kunnen worden gekocht met een 504-lening. Dit kan zijn in de vorm van een nieuwe structuur, apparatuur of machines.
Zijn SBA 504-leningen gegarandeerd?
De Amerikaanse Small Business Administration (SBA) garandeert tot 85% van de kredietverstrekkers. Als een lener bijvoorbeeld in gebreke blijft bij een SBA 504-betaling, zal de SBA de geldschieter 85 procent van de lening terugbetalen. Door deze garantie worden de risico's van kredietverstrekkers sterk verminderd.
