Een niet-conforme lening is een lening die wordt verstrekt aan een lener die niet voldoet aan de conventionele criteria voor het verstrekken van leningen, zoals een buitensporige verhouding tussen lening en waarde, slechte kredietkwaliteit en geen zekerheid.
Niet-conforme lening
Elke lening die niet gedeeltelijk wordt gegarandeerd door een departement of instantie van de overheid, wordt beschouwd als een niet-conforme lening. Omdat ze zich niet houden aan de voorschriften van de overheidsinstanties, zijn deze leningen gevaarlijk. Dus, geldschieters kunnen ze niet terugverkopen aan bedrijven als Freddie Mac of Fannie Mae. De rente voor deze lening is hoger omdat het risicovoller is. Het is daarom aan te raden alle conventionele middelen uit te putten alvorens een aanvraag voor deze lening in te dienen.
Moreso, een lening die niet aansluit bij de financieringsbehoefte van de bank wordt ook wel non-conform genoemd. Het geleende bedrag overschrijdt de conforme terugbetalingscapaciteit om een aantal redenen, zoals onvoldoende krediet, onconventioneel gebruik van het geld of het onderpand dat als zekerheid wordt gebruikt. Niet-conforme leningen zijn de beste optie voor mensen met een slecht krediet die toch een huis willen kopen of herfinancieren. Het zijn leningen die niet voldoen aan alle vereisten die de bank nodig heeft om ze te financieren.
Niet-conform overzicht
Een niet-conforme lening is een lening die beschikbaar wordt gesteld aan kredietnemers die niet voldoen aan de standaard kredietvereisten die zijn vastgesteld door banken en andere belangrijke kredietverstrekkers. Ze kunnen bijvoorbeeld interessant zijn als u een slechte kredietgeschiedenis hebt, een geschiedenis van faillissement of problemen met het verifiëren van uw inkomen omdat u voor uzelf werkt.
Niet-conforme leningen komen vaak voor bij hard-money kredietverstrekkers. Omdat ze risicovoller zijn, zijn hun rentetarieven hoger. Een hard geldschieter mag 8% rente rekenen, terwijl de gemiddelde vaste hypotheekrente begin 4 2019% was. De debiteur kan financiering krijgen, wat handig is.
Aanbieders van hard geld verwerken leningen veel sneller dan normale geldschieters, zodat leners snel aan geld kunnen komen. In het geval van een inzinking op de huizenmarkt kan een lener met een niet-conforme lening zich in zijn hypotheek "ondersteboven" bevinden, meer verschuldigd zijn dan de overwaarde van het huis en niet in staat zijn het huis te verkopen voor voldoende om zijn hypotheek af te betalen.
Elke woninglening die normaal gesproken niet voldoet aan de reguliere kredietvereisten van de grote banken, wordt ook wel non-conform genoemd. Het is het omgekeerde van wat wordt aangeduid als a "prime" hypotheek. De meeste niet-conforme leningen hebben eenvoudigere vereisten om aan te voldoen, waardoor ze ideaal zijn voor mensen die flexibelere manieren nodig hebben om leningen te krijgen.
FHA-, VA- en USDA-leningen zijn enkele niet-conforme leningen met mildere financiële normen. De Federal Housing Administration (FHA), het Department of Veterans Affairs (VA) en het United States Department of Agriculture (USDA), die elk een van deze leningen ondersteunen, hebben elk hun eigen vereisten voor aanvragers, zoals maximaal toelaatbare inkomens of geografische beperkingen.
Conforme versus niet-conforme lening
- Conventionele leningen zijn allemaal conforme leningen, maar niet alle conforme leningen zijn conventioneel.
- Alle conventionele jumbo-leningen zijn niet-conform.
- Leningen die niet-conform zijn, voldoen niet aan de aankoopcriteria van Freddie Mac of Fannie Mae.
- Omdat conforme leningen minder risico met zich meebrengen, heeft de hypotheekverstrekker soms minder documentatie nodig.
- Conventioneel zijn de rentetarieven voor conforme leningen lager.
- Leningen voor niet-conforme leners hebben minder strenge kredietscore-eisen.
- In tegenstelling tot conforme leningen, geven niet-conforme leningen kredietnemers een negatief beeld van hun kredietgeschiedenis (zoals faillissementen, enz.).
Zowel conforme als niet-conforme leningen hebben hun voor- en nadelen.
Conforme lening voordelen
- Er zijn tal van conforme leningen beschikbaar. Bijna alle kredietverstrekkers bieden ze aan.
- Ze hebben vaak lagere tarieven en rentetarieven voor hypotheken. vooral in tegenstelling tot niet-conforme alternatieven.
- De randvoorwaarden zijn duidelijk. Aangezien de meeste kredietverstrekkers zich houden aan de regels van Fannie en Freddie, is het eenvoudig om te bepalen of u in aanmerking komt.
Conforme lening nadelen
- Overlenen is niet toegestaan. Een conforme lening is niet beschikbaar voor u als u een duurdere woning wilt kopen.
- Als u een slechte kredietwaardigheid of een hoge DTI-ratio heeft, komt u niet in aanmerking. Een conforme lening is misschien geen optie voor u als u geen goed gekwalificeerde kredietnemer bent.
Niet-conforme lening voordelen
- Kredietverstrekkers passen zich beter aan. Zelfs als je niet voldoet aan de eisen van Freddie Mac en Fannie Mae, kun je nog steeds in aanmerking komen voor een niet-conforme lening. Om uw alternatieven te verkennen, zoekt u naar kredietverstrekkers die werken met consumenten met een slecht krediet, starters op de woningmarkt of specialisten op het gebied van jumboleningen.
- U kunt meer geld lenen. U kunt geld lenen om een duurder huis te kopen als u in aanmerking komt voor een jumbolening die de limieten van Fannie Mae en Freddie Mac overschrijdt.
Nadelen van niet-conforme lening
- De kosten en rentetarieven zijn vaak hoger dan die voor conforme leningen. Bij een niet-conforme lening kan de kredietverstrekker meer risico nemen en een hogere rente rekenen.
- Sommige niet-conforme leningen kunnen moeilijker te verkrijgen zijn. Jumbo-leningen zijn misschien lastiger te krijgen dan conforme leningen, in tegenstelling tot door de overheid gesteunde leningen, die vaak eenvoudiger te krijgen zijn. Om in aanmerking te komen voor een jumbo-lening, willen kredietverstrekkers doorgaans een grotere aanbetaling en een beter krediet.
Conventionele niet-conforme lening
Conventionele niet-conforme leningen hebben een vaste of instelbare rente. De rentetarieven op hypotheken met een vaste rente veranderen niet. Hypotheken met instelbare tarieven hebben vaak lagere rentetarieven en inleidende maandelijkse betalingen. De rente gaat echter omhoog als de verzekering van uw huiseigenaren of de onroerendgoedbelasting verandert.
Een conventionele niet-conforme lening vereist doorgaans een kleinere aanbetaling. Er is geen aanbetaling vereist als u in aanmerking komt voor een USDA- of VA-lening. Je hebt geluk als je een dure woning wilt kopen, omdat er jumbo-leningen voor je beschikbaar zijn. In vergelijking met conforme leningen biedt dit soort conventionele niet-conforme lening grotere leningmaxima.
U heeft meteen meer opties voor het soort onroerend goed dat u kunt kopen, omdat conventionele niet-conforme leningen minder restrictief zijn met betrekking tot leenvoorwaarden, aanbetalingen en maxima. Het geluk kan aan uw zijde staan als u een slechte kredietscore of ongunstige opmerkingen over uw rapport heeft. Voor conventionele niet-conforme leningen gelden minder beperkingen. Zelfs als je faillissement op je palmares staat, kun je nog steeds worden goedgekeurd. Houd er echter rekening mee dat de rentetarieven op deze leningen doorgaans hoger zijn.
Overeenkomstige lening 2022
De conforme lening 2022 werd onlangs gepubliceerd door de Federal Housing Finance Agency (FHFA), en niemand was verrast om te zien dat de leningen in de meeste regio's van het land dramatisch waren gestegen tot $ 647,200. De hoogste stijging van de leenlimieten op jaarbasis in de recente geschiedenis is een stijging van 18%. Dit kan een enorme hulp zijn voor overgeplaatste personen die meer koopkracht nodig hebben en graag willen migreren.
De Federal Housing Finance Agency (FHFA) stelt elk jaar nieuwe basiskredietbeperkingen vast voor verschillende soorten woningkredieten om het nationale gemiddelde voor huizenprijzen weer te geven. De meeste leningen in de Verenigde Staten zijn conventionele leningen, ook wel conforme leningen genoemd, die worden verzekerd door Fannie Mae en Freddie Mac. Zoals u kunt verwachten, kunnen sommige huizenkopers om een lening vragen die meer is dan de conforme beperkingen. Ze kunnen in bepaalde omstandigheden in aanmerking komen voor een jumbolening, een soort niet-conforme lening.
An FHA overheidslening is een andere populaire hypotheekvorm (Federal Housing Administration). De nieuwe conforme lening heeft een maximumbedrag van $ 647,200 in het grootste deel van de Verenigde Staten en $ 970,800 in dure gebieden vanaf 1 januari 2022. Bovendien hoeft u niet tot 2022 te wachten om hiervan te profiteren. Tegenwoordig bieden veel kredietverstrekkers al grotere leenlimieten.
Waarom zou een geldschieter er de voorkeur aan geven om alleen conforme leningen uit te geven?
Conforme leningen geven kredietverstrekkers het liefst uit omdat ze kunnen worden gebundeld en weer kunnen worden verkocht op de secundaire hypotheekmarkt. In vergelijking met andere hypotheekvormen hebben conforme leningen vaak een lagere rente.
Hebben niet-conforme leningen hogere rentetarieven?
Niet-conforme hypotheken hebben vaak hogere rentetarieven dan conforme leningen. Niet-conforme leningen zijn er in veel meer soorten en maten en hebben veel meer functies dan conforme leningen. Hoewel dit niet altijd het geval is.
Wat zijn de drie soorten conventionele conforme leningen?
De volgende drie soorten conventionele conforme leningen zijn:
- Niet-conforme conventionele lening.
- Conventionele leningen met vaste rente.
- Aanpasbare conventionele leningen.
Wat is de betekenis van niet-conform?
Niet-conform betekent niet in overeenstemming met de geaccepteerde normen, standaarden of conventies. Niet voldoen (zoals contractvereisten of specificaties of een wet).
Conclusie
Over het algemeen zijn niet-conforme leningen de beste optie voor mensen die onroerend goed willen kopen ondanks een lagere kredietscore, maar niet aan de vereisten voor conforme leningen kunnen voldoen. Het is van cruciaal belang om er nogmaals aan te herinneren dat niet-conforme leningen in de loop van de tijd vaak hogere rentetarieven in rekening brengen.
Leningen die niet voldoen aan de conventionele leennormen of die van een traditionele kredietverstrekker of bank, worden als niet-conform beschouwd. Er zullen alternatieve kredietbronnen moeten worden gebruikt om leningen te financieren die niet aan deze criteria voldoen. Iedereen die niet voldoet aan de kredietvereisten van traditionele kredietverstrekkers kan een hypotheek krijgen dankzij niet-conforme woningkredieten.
Niet-conforme leningen zijn ook een fantastische methode om uw krediet opnieuw op te bouwen, en als u een solide trackrecord van tijdige betalingen kunt laten zien, zullen sommige kredietverstrekkers u in de toekomst laten herfinancieren naar een meer conventionele woninglening.
Veelgestelde vragen over niet-conforme leningen
Wat is het meest voorkomende type lening in Amerika?
De meest voorkomende leningvorm in Amerika is de hypotheek met vaste rente, ook wel een conventionele lening genoemd.
Is een conforme lening beter dan een conventionele lening?
Als u een sterk of uitstekend krediet heeft, is een conventionele lening vaak beter wanneer uw hypotheekrente en PMI-kosten dalen.
{
"@Context": "https://schema.org",
"@Type": "FAQPage",
"hoofdentiteit": [
{
"@Type": "Vraag",
“name”: “Wat is het meest voorkomende leningtype in Amerika?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
De meest voorkomende leningvorm in Amerika is de hypotheek met vaste rente, ook wel een conventionele lening genoemd.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Is een conforme lening beter dan een conventionele lening?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Als u een sterk of uitstekend krediet heeft, is een conventionele lening vaak beter wanneer uw hypotheekrente en PMI-kosten dalen.
"
}
}
] }
Gerelateerde artikelen
