Het starten van een bedrijf is kostbaar. Een van de eerste en belangrijkste financiële beslissingen die de meeste ondernemers nemen, is hoe ze hun bedrijf financieren. Financiering van kleine bedrijven en hoe u ervoor kiest om uw bedrijf te financieren, kan van invloed zijn op hoe u het structureert en runt.
Ook hebben kleine bedrijven vaak geld of kapitaal van buitenaf nodig om naar nieuwe markten of locaties te groeien, in onderzoek en ontwikkeling te investeren of concurrenten af te weren.
Hoewel bedrijven er over het algemeen naar streven om dergelijke projecten te financieren met inkomsten uit huidige activiteiten, is het vaak voordeliger om externe geldschieters of investeerders te zoeken.
Ondanks de vele verschillen tussen de duizenden ondernemingen in verschillende bedrijfstakken over de hele wereld, hebben alle ondernemingen toegang tot een beperkt aantal financieringsbronnen.
Om u te helpen bij het vinden van een goede match voor uw kleine bedrijf, hebben we een lijst samengesteld met de Top New 15+ financieringsopties in 2023.
Financiering voor kleine bedrijven
Financiering van kleine bedrijven is het proces waarbij een nieuwe of bestaande eigenaar van een klein bedrijf fondsen verwerft om een nieuw bedrijf op te richten, een bestaand klein bedrijf te kopen of geld te injecteren in een bestaand klein bedrijf om huidige of toekomstige commerciële activiteiten te financieren.
Er zijn talloze mogelijkheden om een nieuw of bestaand bedrijf te financieren, elk met zijn eigen voor- en nadelen. Alternatieve financieringsmethoden voor kleine bedrijven worden steeds populairder naarmate de tijd verstrijkt.
Nieuwe financiering voor kleine bedrijven
Het starten, uitbreiden of investeren in een bedrijf biedt allemaal unieke kansen, risico's en uitdagingen. Kleine bedrijven maken zich veel zorgen over het aantrekken van voldoende financiering om hun activiteiten soepel te laten verlopen.
De eerste fase van elk bedrijf is van cruciaal belang en om van de grond te komen en grip op de markt te krijgen, is snel bedrijfskapitaal nodig.
De rentetarieven op deze leningen worden bepaald door verschillende factoren, waaronder het type kredietverstrekker, het type bedrijf, kredietwaardigheid, markttendensen en het gevraagde bedrag van de lening.
Deze leningen kunnen variëren van kortlopende tot langlopende financiering en kunnen na een bepaalde periode worden verlengd als het bedrijf het bedrag binnen de gestelde termijn kan terugbetalen.
Wat is de meest gebruikelijke manier om een klein bedrijf te financieren?
De meest gebruikelijke en snelste manier waarop u uw kleine bedrijf kunt financieren, is door te zoeken naar overheidsleningen en subsidies. Er zijn verschillende andere online geldschieters die u het juiste bedrag zouden geven dat u nodig heeft om uw bedrijf te starten.
Hier, in dit artikel, worden enkele van de bronnen van financiering voor kleine bedrijven vermeld. Welwillend deze link voor meer informatie over beschikbare leningen en subsidies. wij helpen u graag verder.
Financiering van kleine bedrijven voor startups
Hier is een lijst met financiering van kleine bedrijven voor startups:
- Angel Investeren
- Werkkapitaallening
- Termijnlening
- Apparatuur en factuurleningen
- Cloudfunding en crowdfunding
- Partners en durfkapitaal
>. Angel Investeren
Engelinvesteerders zijn invloedrijke mensen die geld willen steken in een bedrijf waarvan zij denken dat het in de toekomst winstgevend kan zijn.
Voordat u echter een engelinvesteerder benadert, moet u ervoor zorgen dat u een solide bedrijfsstrategie heeft.
Deze investeerders organiseren ook investeerdersgroepen om hen te helpen diepgaander onderzoek te doen naar kleine ondernemingen.
>. Werkkapitaallening
Kleine bedrijven gebruiken deze leningen om op korte termijn in hun liquiditeitsbehoefte te voorzien. Een lening voor werkkapitaal kan erg handig zijn wanneer de dagelijkse activiteiten van een bedrijf veel contant geld vereisen. Bedrijfskapitaal wordt doorgaans uitgegeven voor een periode van zes maanden tot een jaar, met rentepercentages variërend van 12 procent tot 16 procent, afhankelijk van het kredietrisico van de onderneming.
>. Termijnlening
Termijnleningen zijn langetermijnleningen die een bedrijf aangaat wanneer investeerders een pitch van een bedrijf leuk vinden en bereid zouden zijn om dat kredietvoorstel te financieren om de kapitaaluitgaven van een bedrijf te dekken als ze het volledige bedrag zouden krijgen.
Financiering van kleine bedrijven heeft een vaste looptijd en een verlaagde rente, en is gebaseerd op het kredietprofiel van een bedrijf. Deze worden meestal gedekt door onderpand, maar ze kunnen soms ook ongedekt worden aangeboden. Ze kunnen 15 tot 20 jaar meegaan en hebben een vaste of variabele rentevoet.
>. Apparatuur en factuurleningen
Apparatuurleningen zijn speciaal bedoeld voor bedrijven die zich bezighouden met productieactiviteiten. Banken bieden gespecialiseerde financiering voor kleine bedrijven voor de aanschaf van noodzakelijke en dure apparatuur, met bedragen variërend van Rs. 25 crores naar Rs. 100 crore in sommige gevallen. Deze leningen kunnen tot 5 jaar duren en hebben een lagere rente als de apparatuur wordt gebruikt als onderpand en als andere zekerheid.
Vanwege het tijdsverloop tussen het maken van een factuur en het ontvangen van betaling, worden factuurleningen vaak gebruikt om geld in te zamelen. Banken verstrekken dergelijke leningen voor 80% van het factuurbedrag, het restant is verschuldigd wanneer de factuur volledig is betaald.
>. Cloudfunding en crowdfunding
Cloudfinanciering is een methode om via internet financiering voor een bedrijf te verkrijgen bij verschillende investeerdersorganisaties, waarmee u uw ideeën kunt pitchen.
Crowdfunding is een verzameling financiers van kleine bedrijven die zakelijke ideeën helpen bij het bereiken van een verscheidenheid aan potentiële investeerders via verschillende platforms.
Deze investeringen kunnen de vorm aannemen van vreemd vermogen of eigen vermogen. Sommige crowdfundingplatforms bieden ook incentives in ruil voor bijdragen. In plaats van één grote investeerder na te jagen, kunt u met crowdfunding een groep investeerders bereiken.
>. Partners en durfkapitaal
Strategische partners voor een bedrijf kunnen een fantastische bron van geld zijn, omdat ze hun inspanningen afstemmen om een ander bedrijf te helpen. Deze partners kunnen ervoor kiezen om als werknemer voor het bedrijf te werken. VC's daarentegen zijn bedrijven die in een vroeg stadium investeringen doen aan kleine bedrijven.
Ze zijn echter op zoek naar meer substantiële investeringen en een controlerend belang in het bedrijf. Deze bedrijven investeren doorgaans tegen hun eigen aandelen en vertrekken nadat het bedrijf is overgenomen. Ze geven ook coaching en beoordelen de levensvatbaarheid van een bedrijf op lange termijn.
Wat zijn de financieringsmethoden?
Bedrijven kunnen op drie manieren kapitaal aantrekken: ingehouden winsten, vreemd vermogen en eigen vermogen. Bedrijven die gebruikmaken van ingehouden winsten zijn niets verschuldigd, maar aandeelhouders mogen een stijging van de winst verwachten. Bedrijven verkrijgen vreemd vermogen door te lenen van geldschieters en door bedrijfsschulden uit te geven in de vorm van obligaties.
Financieringsopties voor kleine bedrijven
Verken de volgende financieringsbronnen voor kleine bedrijven terwijl u uw eigen bedrijf start en laat groeien.
- Schuldfinanciering
- Kapitaalfinanciering
- Rollover pensioenfondsen
- Voorschot van handelaar
- Factuurkorting
- Apparatuur/activafinanciering
- Inkooporder en contractfinanciering
- Marktplaatsen voor zakelijke financiën
- Ongedekte lening
- SBA-investeringsprogramma's
- Online geldschieters
- Subsidies voor kleine bedrijven
- Microfinanciering
- Kredietkaarten
#1. Schuldfinanciering
De belangrijkste voordelen van het lenen van geld om een nieuw of bestaand klein bedrijf te financieren, zijn dat de geldschieter normaal gesproken geen zeggenschap heeft over de manier waarop het bedrijf wordt geleid en geen recht heeft op de winst die door het bedrijf wordt gegenereerd. De nadelen zijn dat de betalingen bijzonder belastend kunnen zijn voor nieuwe of groeiende bedrijven.
Conventionele kredietverstrekkers (banken, kredietverenigingen, enz.), vrienden en familie, Small Business Administration (SBA)-leningen, op technologie gebaseerde kredietverstrekkers, microkredietverstrekkers, home equity-leningen en persoonlijke creditcards zijn allemaal mogelijke bronnen van schuldfinanciering. Om hun bedrijf te starten, lenen eigenaren van kleine bedrijven in de Verenigde Staten gemiddeld $ 23,000 van vrienden en familie.
#2. Aandelenfinanciering
Het belangrijkste voordeel van het verkopen van een eigendomsbelang om een nieuw of bestaand klein bedrijf te financieren, is dat het ingezamelde geld kan worden gebruikt om het bedrijf te runnen in plaats van mogelijk lastige leningbetalingen te doen.
Bovendien, in het geval dat het bedrijf geld verliest of instort, zijn het bedrijf en de eigenaar(s) meestal vrijgesteld van terugbetaling aan de investeerders. Vrienden en familieleden, investeerders in engelen en durfkapitalisten zijn allemaal mogelijke bronnen van aandelenfinanciering.
#3. Rollover pensioenfondsen
Het overhevelen van iemands 401k, IRA of andere pensioenfondsen naar een franchise of andere zakelijke onderneming is een minder bekende maar gevestigde manier voor ondernemers in de Verenigde Staten om een nieuw of bestaand bedrijf te financieren.
Dit type financiering wordt ook wel 'rollover as a business startup' of 'ROBS'-financiering genoemd. In plaats van een lening aan te gaan, richt de bedrijfseigenaar een C Corporation op, die een winstdelend pensioenplan ondersteunt. De ondernemer gebruikt vervolgens het bedrijfspensioenplan om aandelen in zijn eigen bedrijf te verwerven en zo bij te dragen aan de financiën.
Deze financieringsstrategie voor kleine bedrijven combineert de voordelen van schuld- en aandelenfinanciering, terwijl de nadelen van schulden, zoals hoge maandelijkse betalingen, worden vermeden. Meer dan 10,000 ondernemers hebben hun pensioengeld gebruikt om hun nieuwe ondernemingen te ondersteunen.
#4. Kasvoorschot van de handelaar
Merchant Cash Advances (MCA's) zijn gebaseerd op de geschiedenis van kaarttransacties die zijn gedaan via een verkooppunt (POS)-apparaat, zoals een creditcardterminal. Als gevolg hiervan worden MCA's meestal uitgegeven in de detailhandel, waar kassasystemen gebruikelijk zijn.
MCA's hebben een uniek terugverdienproces omdat er geen vaste terugverdientijd is. Afhankelijk van de voorwaarden van de lening, betaalt de lener elke maand of week een deel van zijn inkomen terug. Wanneer een lener meer geld verdient, kunnen ze hun schuld sneller terugbetalen. Ze betalen een kleiner deel van hun lening terug als hun inkomen lager is.
#5. Factuurkorting
Als een soort beveiliging maakt factuurkorting gebruik van een factuur die is uitgegeven door een gerespecteerde provider. Omdat het onwaarschijnlijk is dat grote bedrijven van de ene op de andere dag failliet gaan, kan de schuld die ze aan de lener schuldig zijn, als onderpand worden gebruikt.
#6. Apparatuur/activafinanciering
Het stuk machine of uitrusting dat wordt gekocht, dient als onderpand in oplossingen voor uitrusting en/of activafinanciering. Ze kunnen de machine altijd als een actief terughalen als de lener zijn lening niet kan nakomen omdat het een inherente waarde heeft.
Financiering van apparatuur staat vaak bekend als 'lease-to-own'-financiering.
#7. Inkooporder en contractfinanciering
In de meeste landen wordt het woord "kooporder" vaak gebruikt om het aanbestedingsproces te beschrijven. Financiering van inkooporders is bedoeld voor situaties waarin een overheidsinstantie of een groot bedrijf een contract aan een lener heeft gegeven en de lener financiering nodig heeft om de deal te voltooien.
Dit staat bekend als contractfinanciering of overheidscontractfinanciering in de Verenigde Staten en Canada. De beveiligings- en distributiemechanismen zijn hetzelfde.
Om in aanmerking te komen voor dit soort financiering, moet de lener een ondertekend en gewonnen contract hebben van de contractuitgever.
#8. Marktplaatsen voor zakelijke financiën
Zakelijke financieringsmarkten hebben zichzelf gevestigd als tussenpersoon of facilitator om eigenaren van kleine bedrijven te helpen bij het bepalen welke soorten leningen voor kleine bedrijven geschikt zijn voor hun bedrijf en behoeften.
Het proces werkt over het algemeen als volgt:
- De ondernemer meldt zich aan via de marktplaats.
- De markt heeft relaties met de meeste kredietverstrekkers voor kleine bedrijven in hun regio.
- Marketplace begrijpt de kredietbehoefte van de verschillende kredietverstrekkers en prekwalificeert de aanvrager.
- De marktplaats stuurt de laatste gegevens van de aanvrager naar de kredietverstrekker, op basis van de keuze van de aanvrager.
- De geldschieter en de aanvrager finaliseren de details van de lening.
#9. Ongedekte lening
Alternatieve gegevensbronnen worden gebruikt om ongedekte leningen uit te geven en te prijzen. De meeste kredietbeslissingen worden genomen op basis van transactiegeschiedenis, zonder dat er formeel onderpand of zekerheid vereist is.
Verschillende geldschieters maken beoordelingen op basis van verschillende gegevenspunten. Deze kunnen het volgende omvatten:
- Transactie Geschiedenis,
- Kredietgeschiedenis van bedrijfsleiders,
- Handelsreferenties,
- Social media-activiteit en volgen,
- e-commerce transactiegeschiedenis,
- Website-analyse,
- Lopende maandelijkse schuldverplichtingen oa.
#10. SBA-investeringsprogramma's
De Amerikaanse Small Business Administration biedt een federale garantie op uw lening aan kredietverstrekkers, waarvan de meeste reguliere banken zijn. Als gevolg hiervan zullen banken u minder snel het geld lenen dat u nodig heeft om te slagen.
Naast het borgen van de leningen brengt de SBA u ook in contact met reguliere kredietverstrekkers die u lagere tarieven kunnen aanbieden. Bovendien kan een SBA-lening, in tegenstelling tot de meeste bankleningen, worden gebruikt om een bedrijf te starten.
De aanvraagprocedure is echter niet eenvoudig en het kan zijn dat u bedolven raakt onder een berg papierwerk terwijl u de nodige formulieren invult.
#11. Online kredietverstrekkers
Nu traditionele banken de toegang tot geld beperken, zijn online kredietverstrekkers steeds populairder geworden, vooral onder ondernemers met een slechte kredietwaardigheid.
Online kredietverstrekkers kunnen ook snel geld verstrekken, waarbij sommigen in slechts 24 uur geld kunnen verstrekken.
Onder de opties zijn peer-to-peer zakelijke leningen. Om kredietnemers in contact te brengen met particuliere en institutionele beleggers, omzeilen deze kredietverstrekkers de gebruikelijke tussenpersonen, zoals banken.
Termijnleningen, kredietlijnen en factuurfinanciering behoren tot de financieringsopties voor kleine bedrijven die worden aangeboden door online kredietverstrekkers.
#12. Subsidies voor kleine bedrijven
Met subsidies voor kleine bedrijven kunnen ondernemers hun bedrijf starten of uitbreiden zonder zich zorgen te hoeven maken over het terugbetalen van de financiering.
Sommige prijzen zijn gericht op specifieke groepen bedrijfseigenaren, zoals minderheden, veteranen en vrouwen, en worden doorgaans toegekend via organisaties, overheidsinstanties en bedrijven.
Het nadeel van gratis geld is dat iedereen het wil. Het vinden en aanvragen van subsidies zal veel moeite kosten, maar de tijd die wordt besteed aan het zoeken naar gratis geldkansen kan op lange termijn vruchten afwerpen.
#13. Microfinanciering
Microfinanciering is een ander levensvatbaar financieringsalternatief voor kleine bedrijven voor ondernemingen die het moeilijk hebben en biedt extra financiële middelen aan personen die in aanmerking komen als kredietnemers met een laag inkomen. Financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling behandelen keuzes op het gebied van microfinanciering (CDFI's).
U moet bewijzen van financiële moeilijkheden aantonen en hoe deze uw vermogen om het bedrijf te runnen en te laten groeien beïnvloeden om deze financieringsoptie voor kleine bedrijven na te streven.
#14. Kredietkaarten
Zowel persoonlijke als zakelijke accounts kunnen worden gebruikt om bedrijfsaankopen te ondersteunen. Vanwege de hoge rentetarieven op de meeste creditcards, mag deze methode alleen worden gebruikt voor financiering op korte termijn. Bepaalde creditcards bieden beloningen, zoals cashback, die de cashflow van een bedrijf kunnen helpen.
#15. Kredietlijnen
Wanneer een financiële instelling (conventionele of online kredietverstrekkers) een maximaal leenbedrag specificeert dat een kredietnemer kan dragen, wordt dit een kredietlijn genoemd. U kunt geld uit de kredietlijn halen wanneer u het nodig heeft, zolang u de limiet niet overschrijdt.
Wanneer u terugbetaalt wat u heeft geleend, kan uw kredietlimiet worden verhoogd tot het maximale kredietbedrag (vergelijkbaar met een creditcard).
De meeste eigenaren van kleine bedrijven gebruiken kredietlijnen voor kortetermijnfinanciering en dagelijkse activiteiten, zoals het betalen van werknemers, het kopen van voorraden, het voldoen aan seizoensbehoeften, enz.
Kan ik een zakelijke lening van $ 30000 krijgen?
Online geldschieters, regionale banken, CDFI's en sommige kredietverenigingen bieden allemaal zakelijke leningen aan tot $ 30,000. Grote financiële instellingen zoals Wells Fargo verstrekken ook zakelijke leningen van $ 30,000.
Financiering van kleine bedrijven met slecht krediet
Hier zijn financieringen voor kleine bedrijven met een slecht krediet:
Kortlopende leningen voor kleine bedrijven
Een kortlopende lening voor een klein bedrijf is een forfaitair bedrag dat de lener in een bepaalde periode en volgens een vast schema terugbetaalt. De hoofdsom plus eventuele rente die voor die tijd verschuldigd is, is opgenomen in elke betaling die de lener aan de geldschieter levert.
Zakelijke kredietlijn op korte termijn
Wanneer een geldschieter een zakelijke kredietlijn op korte termijn verleent, heeft de lener doorlopend toegang tot geld tot het toegekende bedrag. De lener betaalt alleen rente over het openstaande saldo, vergelijkbaar met een creditcard.
Door onderpand gedekte leningen
Als u onderpand gebruikt om een zakelijke lening met een slecht krediet te verkrijgen, geeft u de geldschieter het recht om het onderpand in beslag te nemen om hun verliezen terug te verdienen als u de lening niet terugbetaalt. Beveiligde zakelijke leningen zijn een andere naam voor dit soort leningen.
Wat is de gemakkelijkste lening om voor in aanmerking te komen?
Betaaldagleningen, voertuigtitelleningen, pandjeshuisleningen en ongedekte persoonlijke leningen zonder kredietcontrole zijn de eenvoudigste soorten leningen waarvoor u geaccepteerd kunt worden. Met deze leningen is snel geld beschikbaar en ze hebben weinig voorwaarden, waardoor ze toegankelijk zijn voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Bovendien zijn ze meestal vrij prijzig.
Overheidsfinanciering voor kleine bedrijven
Dit zijn de financieringsmogelijkheden voor kleine bedrijven van de overheid:
Kleine Bedrijfsadministratie
- NYDA (Nationaal Agentschap voor Jeugdontwikkeling)
- Nigeria Jeugdinvesteringsfonds
- Het DTI (Department of Trade & Industry)
- Hulpfonds COVID-19
- SEDA – Ontwikkelingsbureau voor kleine ondernemingen
- SEFA – Financieringsbureau voor kleine ondernemingen
- MICTSETA - Media Informatie- en communicatietechnologie Sector Onderwijs en Training Authority
- IDC - Bedrijf voor industriële ontwikkeling
Lenen banken aan kleine bedrijven?
De meeste grote banken hebben meerdere leningprogramma's voor kleine bedrijven. Alternatieven voor conventionele kredietverstrekkers kunnen in bepaalde situaties de voorkeur hebben, bijvoorbeeld wanneer u al verder bent in uw ontwikkeling.
Hoe lang duurt het voordat een bank een zakelijke lening goedkeurt?
Sommige leningen kunnen ervoor zorgen dat u op dezelfde dag dat u zich aanmeldt of binnen 24 uur geld in handen heeft, terwijl andere weken of maanden kunnen aanslepen. Er kunnen vertragingen van enkele weken of meer optreden als u een conventionele banklening voor uw bedrijf aanvraagt.
Conclusie
U kunt zich concentreren op andere gebieden van het opbouwen van het bedrijf en het behalen van succes als u over de juiste financieringsopties voor kleine bedrijven beschikt. Het is gemakkelijk om te beslissen welke keuze het beste werkt voor de financiering van uw volgende onderneming als u de vele bronnen begrijpt die beschikbaar zijn voor start-ups en eigenaren van kleine bedrijven.
Lees ook
- 15+ eenvoudige subsidies voor alleenstaande moeders voor kleine bedrijven in 2023
- FLORIDA SMALL BUSINESS SUBSIDIES: 13 beste tips om uw kansen te vergroten (+gedetailleerde lijst)
- California Small Business Grants: Top 13+ keuzes voor minderheden en veteranen (+ toepassingsgids)
- SBA EXPRESS LENING: online applicatie, programma's, vereisten voor elk bedrijf
- SBA 8A: Overzicht, Certificering, Toepassing, Programma's, Checklist
Veelgestelde vragen over financiering voor kleine bedrijven
Hoe werkt een zakelijke kredietlijn?
Kredietlijnen zijn overeenkomsten tussen geldschieters en leners die de lener een maximaal leningsaldo bieden om geld op te nemen. U kunt op elk moment geld lenen van een kredietlijn, zolang u de limiet niet overschrijdt. Het belangrijkste voordeel van kredietlijnen is hun aanpassingsvermogen. U hoeft niet het volledige bedrag te gebruiken waarvoor u bent goedgekeurd, en u hoeft het ook niet terug te betalen.
Hoe krijg ik financiering voor mijn kleine onderneming?
Gelukkig zijn er andere financieringsopties beschikbaar, waaronder angel-investeerders, crowdfunding, subsidies en leningen. De eerste stap is het opstellen van een businessplan dat alle financiële feiten bevat die elke belegger of kredietinstelling wil zien voordat hij u geld leent.
Wat zijn financieringsbronnen voor een bedrijf?
Hier zijn financiering voor kleine bedrijven bronnen om te gebruiken voor je buziel:
- Durf kapitaal.
- Prijsvragen voor ondernemingsplan. …
- Zakelijke incubatie. …
- SBA 7(a) lening. …
- Kredietfonds voor kleine bedrijven. …
- Financiering van kleine bedrijven. …
- Eigen vermogen financiering. …
- Peer-to-peer-leningen
Wat zijn financieringsbronnen voor kleine bedrijven?
De volgende bronnen zijn financieringsbronnen voor elk klein bedrijf:
Credit, durfkapitaal, donaties, subsidies, sparen, subsidies en belastingen. Financieringen zoals donaties, subsidies en subsidies die geen directe vereiste voor het terugverdienen van investeringen hebben, worden beschreven als "zachte financiering" of "crowdfunding"
- Hoe u de beste zakelijke leningen aanvraagt in 2023/stapsgewijze handleiding
- Snelle zakelijke leningen: de beste 2023 VK-opties en handleiding
- EIGEN VERMOGENSFINANCIERING: soorten, bronnen, voor- en nadelen
- Factuurfinanciering: definitie, typen, voor- en nadelen
- ZAKELIJKE LENINGEN VOOR VROUWEN: Beste 10+ startup-, overheid- en minderheidsopties (bijgewerkt)
