Welke van deze biedt de beste kredietscore: TransUnion vs. Equifax of FICO vs. Experian? Een van beide of ze zijn allemaal perfect. Banken en andere kredietverleningsorganisaties in de VS gebruiken Equifax, Experian en TransUnion om de kredietwaardigheid van mensen te beoordelen. Dit zijn kredietbureaus die informatie verstrekken aan schuldeisers die het kredietrapport van kredietnemers opvragen. FICO is een derde optie die niet tot de beste kredietbureaus behoort, maar een model heeft dat algemeen wordt geaccepteerd door kredietverstrekkers in de Verenigde Staten. Hoewel deze bedrijven qua doel verwant zijn, verschillen ze in de praktijk. Ze hebben verschillende kenmerken waardoor hun kredietwaardigheid van elkaar verschilt.
TransUnion vs Equifax-score
Equifax en TransUnion zijn twee van de drie beste kredietbureaus in de Verenigde Staten. We zullen kijken naar hun belangrijkste verschillen, maar laten we voor die tijd eens kijken naar deze twee bureaus.
TransUnion
TransUnion werd in 1968 opgericht als houdstermaatschappij van Union Tank Car Company, een spoorwegleasemaatschappij. Het is een Amerikaans bureau voor het rapporteren van consumentenkrediet dat de kredietrapporten van meer dan een miljard consumenten in 30 landen beheert. Ze zijn een van de beste kredietinformatiebureaus. Hoewel de Amerikaanse wet hen verplicht om consumenten elk jaar één gratis kredietrapport aan te bieden, verkoopt TransUnion kredietrapporten en andere fraude- en kredietbeschermingsproducten rechtstreeks aan klanten. In tegenstelling tot Experian vs. Equifax is TransUnion de kleinste van de drie. Bij het opstellen van haar rapport gebruikt het de kredietgeschiedenis van 84 maanden om de kredietwaardigheid van een kredietnemer te bepalen.
Equifax
Equifax volgt uw rekeningen op een andere manier dan de andere kredietrapportagebureaus, wat verklaart waarom het u een iets andere score geeft. Ten eerste verdeelt het uw kredietrekeningen in "open" en "gesloten" categorieën in plaats van al uw huidige en vorige rekeningen te combineren. Ten tweede hanteert het een kredietgeschiedenis van 81 maanden, in tegenstelling tot de standaard zeven jaar die door andere bureaus wordt gebruikt.
Transunion vs Equifax-score: verschillen, overeenkomsten en hoe het werkt?
Deze twee maken deel uit van de drie grote kredietbureaus in de Verenigde Staten. In termen van overeenkomsten maakt TransUnion vs Equifax een kredietrapport en verkoopt dit gelijk aan geldschieters. Ze bieden ook kredietbewakingsdiensten aan particulieren. Met de dienst voor kredietbewaking kunnen individuen hun Vintagescore volgen. De informatie die elk van deze bedrijven gebruikt om kredietrapporten te maken, wordt echter verzameld bij kredietverstrekkers en schuldbedrijven.
Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen TransUnion en Equifax?
Verschillen in de kredietrapporten, prijzen van kredietbewakingsdiensten, tijdsbestekoverwegingen, kredietrapporten, kredietbewaking, bescherming tegen identiteitsdiefstal, kredietadvies en kredietadvies zijn enkele van de belangrijkste verschillen tussen deze twee. Het volgende is het verschil tussen TransUnion en Equifax.
#1. Kredietadvies
Op het gebied van kredietadvies gebruikt TransUnion haar kredietkompas om klanten te adviseren over hoe ze hun kredietscores kunnen verbeteren, helaas biedt Equifax deze functie nog niet aan.
#2. Ander kredietrapport
Het eerste verschil tussen deze twee kredietbureaus is hun kredietrapport. Het kredietrapport, evenals de kredietscore, verschilt van de ene tot de andere. Hun rapport is altijd iets hoger of lager dan de andere. Het kan echter een aanzienlijk aantal verschillen.
#3. Toegang tot kredietrapport
Toegang tot kredietrapporten is een ander belangrijk verschil tussen TransUnion en Equifax. Terwijl de eerste u alleen toegang geeft tot hun eigen rapporten, biedt Equifax u dagelijkse toegang tot hun eigen records en jaarlijkse kredietrapporten van alle drie de bureaus.
#4. Overweging met tijdsbestek
In termen van de tijdsduur die elk kredietbureau in overweging nam bij het berekenen van kredietrapporten en scores, beschouwt de betalingsgeschiedenis van TransUnion kredietrapporten een kredietgeschiedenis tot 84 maanden. Equifax daarentegen gebruikt slechts 81 maanden.
#5. Toegang tot kredietscore
In termen van toegang tot credit score, hebt u toegang tot uw VantageScore, met TransUnion en Equifax. Naast uw Vintage Score biedt Equifax klanten echter toegang tot hun jaarlijkse VantageScore-kredietscores van de andere twee kredietbureaus.
#6. Krediet verschillende bewakingsdiensten
De prijzen van kredietbewakingsdiensten die deze twee aanbieden, zijn ook een ander belangrijk verschil tussen hen. Terwijl TransUnion een gratis abonnement heeft naast het abonnement dat $ 24.95 per maand kost, heeft Equifax verschillende abonnementen die variëren van $ 4.95 tot $ 19.95 per maand. Experian, TransUnion vs Equifax zullen u op de hoogte houden van elke wijziging of wijziging in uw kredietrapporten. Naast het kredietrapport krijgt u echter ook updates over uw kredietscore.
#7. Extra beveiligingsfuncties voor gezinnen
Equifax biedt kredietbewaking voor een extra volwassene en vier kinderen naast andere veiligheidsvoorzieningen voor gezinnen. Maar TransUnion doet dat niet.
Transunion vs Equifax vs Experian: verschillen, overeenkomsten
Deze drie zijn de belangrijkste kredietbureaus in de Verenigde Staten. In termen van overeenkomsten bieden ze allemaal kredietrapporten aan particulieren en schuldeisers. Elk van hen geeft kredietrapporten, biedt kredietadvies, beschermt de identiteit van een betaald abonnement en houdt klanten ook op de hoogte van kredietupdates.
Verschil
Het verschil tussen deze beste kredietbureaubureaus staat in de onderstaande tabel.
| BELANGRIJK VERSCHIL: | EQUIFAX | EXPERIAN | TransUnion |
| Gemiddeld aantal werknemers | 11,000 | 17,000 | 8,000 |
| Centrale basis/ locatie | Atlanta | Costa Mesa Californië | Chicago |
| Kredietscoremodel | FICO 8 en VintageScore | FICO 8 en VintageScore | VintageScore |
| Kredietadvies | Geen | Bied Experian-kredietboost en kredietovereenkomst aan. De eerste verbetert de kredietscore en de tweede helpt de klant bij het vinden van kredietaanbiedingen. | TransUnion gebruikt haar kredietkompas om klanten te adviseren over hoe ze hun kredietscores kunnen verbeteren |
Experian vs Transunion vs Equifax: heb ik alle drie de kredietscores nodig?
Ja, er is echter geen wet die iedereen verplicht om een rapport van deze drie te krijgen. Dit betekent dat het niet verplicht is, maar wel noodzakelijk. Waarom? Meestal verschillen de kredietscores van deze drie. Het is dus belangrijk dat u het gratis rapport bekijkt dat de Amerikaanse wet elk van deze kredietbureaus verplicht om u eenmaal per jaar te geven. Qua kredietscore geven Experian vs TransUnion en Equifax meestal een ander rapport dat iets hoger of lager is dan elkaar. Het is daarom belangrijk voor consumenten om elk rapport te bekijken en te scoren omdat kredietinformatie verschilt en de variatie noteert.
Wat veroorzaakt de variatie in kredietrapporten?
Elk bedrijf rapporteert zijn krediet met verschillende informatie. Experian kan bijvoorbeeld opzettelijk bepaalde informatie uitsluiten, terwijl Equifax deze wel zal opnemen. Dit komt echter neer op de details op het kredietrapport.
FICO versus Transunion versus Equifax
In termen van FICO versus TransUnion en Equifax, is de eerste een bedrijf dat een systeem heeft ontworpen dat numerieke scores toekent aan de kredietwaardigheid van kredietnemers, variërend van 300 tot 850. terwijl de andere twee klantinformatie gebruiken om kredietrapporten voor kredietverstrekkers te verstrekken. Als je VantageScore bent tegengekomen, is dat niets vreemds. VantageScore is een systeem ontworpen door Experian, Equifax en TransUnion.
FICO en zijn kredietscore
Fair Isaac and Company, nu The Fair Isaac Corporation ontwierp de FICO-kredietscorestatistieken in 1989. Het is gewoon een wiskundig systeem of algoritme dat de kredietscore van een lener bepaalt met behulp van informatie van kredietbureaus. Vervolgens plaatsen ze de lener in het numerieke bereik van 300-850. Hoe hoger het getal, hoe geloofwaardiger de lener is.
Hoe berekent FICO zijn kredietscore?
Het bedrijf berekent zijn kredietscore met een verhouding van 35:30:15:10:10.
- 35% - betalingsgeschiedenis van leners
- 30%-uitstekend
- 15% - lengte van kredietgeschiedenis
- 10%-Credit mix-account
- 10% - Nieuw tegoed
Hoewel het bovenstaande de informatie is die het bedrijf gebruikt bij het bepalen van de kredietscore van een kredietnemer, blijft hun exacte aanpak geheim.
Wat hebben schuldeisers de voorkeur, FICO versus TransUnion of Equifax?
De meeste kredietverstrekkers geven de voorkeur aan FICO, maar in sommige gevallen zijn zowel het kredietrapport als de kredietscores van bureaus acceptabel. Afhankelijk van het geleende bedrag dat u wilt openen, zullen de meeste kredietverstrekkers uw FICO versus TransUnion, Equifax of Experian vintage score vergelijken voordat ze uw lening goedkeuren. Interessant is dat kredietbureaus zoals Equifax gewoonlijk een derde kredietgeschiedenis verstrekken naast FICO en Vintagescore. Er zijn ook kredietverstrekkers die genoegen zullen nemen met uw FICO-kredietscore, maar de meeste zullen waarschijnlijk een kredietrapport eisen.
Hoe verbeter ik mijn FICO-kredietscore?
Het hebben van meerdere kredietrekeningen en een uitstekende betalingsgeschiedenis. Er zijn twee manieren om uw kredietscore op FICO-rapporten te verbeteren. De eerste is om meerdere kredietrekeningen te hebben en de tweede is om een uitstekende betalingsgeschiedenis te hebben. Dit heeft veel te maken met hoe goed en hoe snel u uw betaling uitvoert wanneer deze verschuldigd is.
Waarom is mijn Equifax-score hoger dan die van TransUnion?
De wisselende informatie van crediteuren, het tijdstip van updates en statistieken die worden gebruikt bij het bepalen van kredietrapporten of scores zijn redenen waarom TransUnion versus Equifax verschilt.
#1. Tijd van updates
Hoewel deze twee bedrijven hun klanten informeren over updates, werden er niet tegelijkertijd rapporten gegenereerd. Crediteuren dienen op verschillende tijdstippen informatie in bij deze bureaus en uw melding kan een positieve of negatieve stroom hebben voordat deze bij het andere bureau komt.
#2. Informatie over crediteuren varieert
De meest voorkomende reden waarom uw TransUnion-score verschilt van die van Equifax, zijn de gegevens die zijn verzameld van crediteuren. Kredietbureaus werken met de informatie die ze van schuldeisers verzamelen, en uw schuldeiser kan uw gegevens aan de ene en niet aan de andere verstrekken. Het is belangrijk op te merken dat niet elke schuldeiser aan deze twee bedrijven zal rapporteren. Royce Mortgage kan bijvoorbeeld rapporteren aan Experian en Equifax en TransUnion buiten beschouwing laten.
#3. Modellen die worden gebruikt bij het genereren van rapporten
Elk bureau hanteert een kredietmodel dat voor hen het meest geschikt is. Hoewel Experian, TransUnion en Equifax de VantageScore hebben ontwikkeld, gebruiken ze soms nog steeds gepersonaliseerde modellen om leners te beoordelen. Bovendien gebruiken deze kredietbureaus statistieken en specifieke normen die hun expertise aantonen. Dit betekent dat, terwijl een bedrijf ervoor kan kiezen een item over het hoofd te zien, een ander het kan opnemen, vandaar de reden voor het andere rapport.
Heb ik zowel Equifax als TransUnion nodig?
Moet ik me zorgen maken over mijn kredietrapporten van TransUnion en Equifax? Aangezien de informatie van elk kredietbureau door geldschieters kan worden bekeken, is het van cruciaal belang dat beide actueel en op hun best zijn. Ongeacht het bureau, uw dossier dient als financieel rapport van uw consument en lener.
Wat is het verschil tussen TransUnion en Equifax?
De verschillende algoritmen die ze gebruiken, de verschillende gegevens waartoe ze toegang hebben en mogelijke rapportagefouten zijn enkele van de belangrijkste redenen waarom uw kredietscore kan verschillen tussen Equifax en TransUnion.
Gebruiken banken TransUnion of Equifax?
Kredietverstrekkers geven doorgaans de voorkeur aan kredietrapporten van Equifax, Experian of TransUnion boven de andere. Ze kunnen echter meerdere kredietrapporten krijgen. Vraag welke ze trekken als je het niet zeker weet.
Gebruiken banken Experian of TransUnion?
In ieder geval kan een, alle of geen van de drie grote kredietbureaus uw kredietgegevens opvragen voor de kaartuitgever. Als gevolg hiervan kan een van Equifax, Experian of TransUnion, of een combinatie van deze bureaus, uw kredietrapport verstrekken.
Welke kredietverstrekkers gebruiken alleen Equifax?
De enige leningverstrekker die niets anders gebruikt dan uw Equifax-kredietinformatie is PenFed Credit Union. Meestal kunt u van tevoren niet voorspellen welke kredietbureaus uw geldschieter zou gebruiken. Kredietverstrekkers kunnen onder bepaalde omstandigheden uw kredietrapport opvragen bij twee of zelfs alle drie de grote kredietbureaus.
Waarom ging Equifax omhoog en TransUnion niet?
Deze score is lager dan uw TransUnion-score vanwege de gewogen persoons- en arbeidsgegevens die TransUnion in haar model verwerkt. De andere twee vermelden alleen de naam van uw werkgever zonder er verder betekenis aan te geven.
Welk kredietbureau is het belangrijkst?
Er bestaat geen "belangrijkste" kredietbureau. U kunt meer te weten komen over de gegevens die kunnen worden opgenomen in de berekening van uw kredietscores door de rapporten van alle drie de bureaus te bekijken. Maar houd er rekening mee dat geldschieters beslissingen nemen over zaken als lening- en kredietaanvragen op basis van hun eigen normen.
Conclusie
Of u nu een lening wilt aanvragen of niet, het kan geen kwaad om uw kredietscore te kennen. Aangezien de Amerikaanse wet deze jongens verplicht om u eenmaal per jaar een kredietrapport te geven, zou het geen probleem moeten zijn om het door te nemen en uw kredietscore op regenachtige dagen te verbeteren. Bovendien kunt u ervoor kiezen om u met ten minste twee of zelfs alle drie te registreren om uw kredietscore te kennen en te rapporteren.
Veelgestelde vragen over Transunion versus Equifax
Is kredietkarma juist?
Ja dat is zo. Karma van het krediet beweert dat hun informatie exact hetzelfde weerspiegelt als wat u heeft bij uw kredietbureau. In aanvulling, Karma van het krediet gebruikt twee kredietbureaus om elke kredietscore te berekenen.
Welk kredietrapport is het meest nauwkeurig?
FICO en VantageScore kredietscoremodellen. Het VantageScore-kredietscoremodel wordt gebruikt door de drie beste kredietbureaus in de Verenigde Staten. Dit zijn Equifax, Experian en TransUnion.
Is Equifax belangrijker dan TransUnion?
In werkelijkheid, nee. Beide zijn kredietbureaubureaus die verschillende methoden gebruiken om kredietrapporten en scores van leners te berekenen. Bovendien zijn ze ook twee van de drie grootste kredietbureaus in de VS
- GRATIS KREDIETSCORE: hoe u mijn gratis kredietscore kunt controleren (+beste gratis kredietscorebronnen)
- Credit Reporting Bureau: wat is Credit Reporting Bureau?
- ZAKELIJKE KREDIETSCORE: hoe u uw zakelijke kredietscore kunt controleren
- Beacon Score: Wat is een Beacon Score? (Volledige beginnershandleiding)
- Credit Karma Review: risico's, nauwkeurigheid en alles wat u moet weten
