Een terugneming zal zeven jaar lang op uw kredietrapport verschijnen nadat u bent gestopt met het betalen van de lening. Nadat de geldschieter de inbeslagname heeft gemeld, kan het 30-60 dagen duren voordat deze op uw kredietrapport verschijnt. Dit artikel gaat over hoe lang een repo op uw krediet blijft staan.
Overzicht
Als je je auto kwijtraakt, gaat je score met 50 tot 150 punten omlaag. Uw kredietrapport zal 7 jaar na de datum van terugneming een slecht cijfer geven. Als u met de geldschieter praat, kunt u misschien een plan uitwerken dat voorkomt dat uw krediet wordt geschaad. Als ze dat niet doen, zijn er services om ze uit de repo te halen en hun krediet te herstellen (zoals Credit Glory).
Een teruggenomen auto kwetst u op meer manieren dan alleen het feit dat deze is weggenomen, wat tot zeven jaar op uw kredietrapport kan blijven staan. Uw kredietscore zal dalen vanwege het tekort aan saldo dat u mogelijk nog verschuldigd bent en de autoleningen die u niet heeft betaald voordat de auto werd weggehaald. Maak je geen zorgen, je kunt dingen doen om je kredietgeschiedenis en score te verbeteren. Eerst moet u weten wat een "tekortsaldo" is.
Elke resterende leningschuld nadat een auto in bezit is genomen, wordt een "tekortsaldo" genoemd. Als uw auto is weggenomen en verkocht om uw schuld af te betalen, was het geld van de verkoop mogelijk niet voldoende om de kosten van een terugneming, de vergoeding voor terugneming, de opgebouwde rente tijdens de terugnemingsperiode en eventuele andere kosten te dekken. toeslagen en boetes. Als u uw autolening niet hebt terugbetaald, kan het bedrijf dat u de lening heeft verstrekt, u aanklagen om het "deficiëntiesaldo" te krijgen.
Ik wil meer weten!
Als u in deze situatie kiest voor "vrijwillige terugneming", kunt u geld besparen. U kunt voorkomen dat u bepaalde vergoedingen aan uw geldschieter moet betalen voor het terugnemen van uw auto als u deze zelf aan hen teruggeeft voordat deze door de geldschieter wordt weggenomen. U kunt misschien een plan uitwerken met de kredietverstrekker als u kunt aantonen dat u te goeder trouw heeft geprobeerd de schuld af te betalen.
Als uw auto wordt weggenomen, zal er een record van een achterstallig vonnis tegen u zijn in de openbare registers van uw kredietrapport. De beslissing wordt gebruikt om uw kredietscore te berekenen, en als het u pijn doet, zal het uw score schaden en het voor u moeilijker maken om in de toekomst krediet te krijgen.
Kredietverstrekkers die alleen naar uw kredietrapport kijken, weten niet waarom het mis is gegaan, omdat ze alleen zien wat er in het rapport staat. Bij de beslissing om je wel of niet geld te lenen, kijken ze niet naar wie je bent of hoeveel geld je nu hebt.
In plaats daarvan kijken ze naar een getal dat het risico vertegenwoordigt van het lenen van geld. Ze zullen een patroon zien van mensen die leningen niet terugbetalen, de extra kosten van inbeslagname en de tijd en het geld die een geldschieter moet besteden om naar de rechtbank te gaan. Een kredietverstrekker kan zo'n risico niet nemen omdat ze verantwoording moeten afleggen aan andere mensen, zoals polishouders en investeerders.
Hoe krijg je een kredietscore?
Een kredietscore is een getal dat laat zien hoe goed u voor uw geld zorgt. Iemands kredietscore kan worden gezien als een maatstaf voor hoe betrouwbaar ze zijn als schuldenaar. Het is een driecijferig getal dat uit een formule komt. De meeste kredietscores vallen ergens tussen de 300 en 850. Het is beter om een hogere score te halen.
Kredietbeoordelingsmodellen houden rekening met honderden verschillende factoren. Er wordt gebruik gemaakt van informatie uit kredietrapporten, maar ook de hoeveelheid tijd wordt in aanmerking genomen. Uw score kan in korte tijd veel veranderen op basis van uw meest recente betalingen, eventuele gemiste betalingen en het beschikbare krediet. Er wordt rekening gehouden met zowel goede als slechte informatie, maar de goede informatie krijgt meer gewicht. Over het algemeen zorgen slechte dingen ervoor dat je score lager wordt en goede dingen juist hoger.
FICO is een bekende manier om iemands kredietscore te achterhalen. Uw FICO-score is gebaseerd op hoe goed u uw rekeningen in het verleden heeft betaald, hoeveel schulden u heeft, de soorten krediet die u gebruikt, hoeveel van uw tegoed nieuw is en hoe lang u krediet heeft gehad. Volgens de Federal Reserve zijn er belangrijke dingen waar kredietscoremodellen naar kijken:
- Betalingen en ontvangen geld.
- hoeveelheid geld die mensen verschuldigd zijn.
- Het tijdsproces dat nodig is om financiering voor een kredietrecord te krijgen.
- Er wordt gedacht dat de betalingsgeschiedenis van een persoon het belangrijkste onderdeel is om uit te zoeken hoe kredietwaardig ze zijn. Dit is nog een reden waarom het belangrijk is om uw autolening en andere schulden elke maand op tijd te betalen.
Ik wil meer weten!
Uw kredietscore is een groot deel van de reden waarom een geldschieter zal beslissen om u al dan niet krediet te verlenen. Kredietverstrekkers zullen u eerder krediet geven als u een goede kredietgeschiedenis heeft. Een van de belangrijkste manieren waarop een goede kredietscore u geld kan besparen, is door u een lagere rente te bieden. Wanneer de kredietscore van een persoon laag is, moeten ze een hogere rente betalen.
Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, moet u meer betalen voor uw leningen. Dit maakt uw totale schuld groter en moeilijker af te betalen. Op een gegeven moment zou je zelfs kunnen denken dat faillissement aanvragen een goed idee is. U kunt uw krediet herstellen, maar vermijd snelle oplossingen van kredietreparatiebedrijven. Het vastzetten van uw tegoed lijkt meer op het maken van een maaltijd in een slowcooker dan op het laten bezorgen door McDonald's.
Kredietscoremodellen worden gebruikt om erachter te komen of iemand een lening moet krijgen voor een huis, een auto of voor zichzelf. Ze worden ook gebruikt bij sommige aanwervingsbeslissingen. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, is het moeilijker om creditcards, een woningkrediet, een persoonlijke lening of een auto te krijgen. Een slechte kredietscore hoeft echter niet voor altijd slecht te blijven.
De informatie in een kredietrapport
De meeste kredietrapporten van de drie grote kredietbureaus bevatten de volgende informatie over de lener:
- Gevoelige gegevens (naam, adres, geboortedatum en burgerservicenummer).
- Gegevens die gratis te verkrijgen zijn (pandrechten, faillissementen, vonnissen, inbeslagname van auto's, enz.).
- Betalingsgegevens voor alle open kredietrekeningen, zowel beveiligd als onbeveiligd (autoleningen, hypotheken, schoolleningen, creditcards, persoonlijke leningen, enz.) (autoleningen, hypotheken, schoolleningen, creditcards, persoonlijke leningen, enz.).
- Een verslag van wat het incassobureau heeft gedaan. Een lijst met de bedrijven die om uw kredietrapport hebben gevraagd.
Een Repo-item uit uw kredietrapport halen
Als u een schuldregeling en nieuwe voorwaarden met de geldschieter kunt uitwerken nadat de repo op uw kredietrapport is verschenen, kunnen het tekortbedrag en de terugneming worden verwijderd. Om dit te laten werken, zou je waarschijnlijk meteen een grote som geld nodig hebben. Schuldeisers zullen waarschijnlijk niet instemmen met een aanbod tot schuldregeling, tenzij ze in één keer een groot bedrag ineens krijgen.
Of schuldenregeling u al dan niet kan helpen om het terugnemen van uw auto uit uw kredietrapport te halen, het is nog steeds een goed idee om uw kredietrapport te controleren op fouten en eventuele fouten te betwisten als u uw kredietscore wilt verhogen. De Federal Reserve zegt dat Experian, Equifax en TransUnion informatie hebben over meer dan een miljard kredietrekeningen en meer dan 200 miljoen mensen. Wanneer mensen de leiding hebben over zulke grote databases, is het gemakkelijk om te zien hoe fouten kunnen gebeuren.
Consumentenrapportagebureaus maken vaak fouten wanneer ze records proberen samen te voegen en in de verkeerde mappen te plaatsen. Controleer uw rekeningnummers, eerdere betalingsdatums en andere persoonlijke informatie om er zeker van te zijn dat er geen fouten zijn gemaakt. Het is ook belangrijk om nogmaals te controleren of er niets is gemist.
Ik wil meer weten!
U kunt de informatie van uw rapport met die van uzelf vergelijken door een gratis exemplaar aan te vragen. Als u erom vraagt, kunt u bij elk bureau eenmaal per jaar een gratis kredietrapport krijgen. Deze drie bedrijven zijn Experian, TransUnion en Equifax. Vanwege de pandemie in 2021 kunnen mensen tijdelijk maar liefst één keer per week een rapport opvragen bij kredietbureaus.
Omdat ze alleen waarheidsgetrouwe informatie mogen vrijgeven, moet het consumentenrapportagebureau uw claim onderzoeken. U kunt een fout in uw kredietrapport online betwisten. Stel uw kredietverstrekkers en leningverstrekkers schriftelijk op de hoogte van de fouten, zodat er een verslag kan worden opgesteld.
Hoe kunt u uw tegoed herstellen nadat uw auto is weggenomen?
Nadat u iets heeft laten weghalen, kunt u uw tegoed herstellen of opnieuw opbouwen. Het is belangrijk om het verschil te zien tussen deze twee stappen. Het doel van kredietreparatie is om slechte informatie uit iemands kredietrapport te halen. Aan de andere kant betekent het opnieuw opbouwen van uw kredietwaardigheid stappen ondernemen om uw kredietscore te verbeteren. De eerste stap bij het opbouwen van krediet is om uw kredietrapport in de gaten te houden. Als u dit dagelijks doet, blijft u op de hoogte van uw betalingen en ontdekt u vroegtijdig fouten. Een gratis FICO-creditscore kan worden gebruikt om uw voortgang in de gaten te houden.
altijd vasthouden aan betalingsschema's. Dit is het beste wat u kunt doen om uzelf te beschermen, aangezien op tijd betalen het grootste deel (35%) van uw FICO-score uitmaakt.
Iemands schuld kwijtraken. Het terugbetalen van schulden vermindert het kredietgebruik (huidige schuld als percentage van het beschikbare krediet). Het aflossen van schulden kan uw credit score verbeteren door de debt-to-credit ratio te verlagen.
Je moet ook de drang bestrijden om meer krediet aan te vragen. Wanneer u een nieuw krediet aanvraagt, wordt er een harde vraag toegevoegd aan uw kredietdossier. Wanneer een mogelijke geldschieter naar uw kredietrapport kijkt, wordt dit een 'hard onderzoek' genoemd. Voor elk moeilijk onderzoek kunnen een paar punten van uw credit score worden gehaald. Na een repo is het hebben van een lage kredietscore een trefzekere manier om afgewezen te worden voor nieuw krediet.
Kunt u een terugneming betwisten?
U hebt als lener het recht om eventuele negatieve informatie, inclusief inbeslagnames, die op uw kredietrapport verschijnt aan te vechten als u denkt dat deze onjuist is.
U moet beginnen met het verkrijgen van een gratis exemplaar van uw kredietrapport eenmaal per jaar bij elk van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus (Experian, TransUnion en Equifax), en elk rapport grondig doornemen om nauwkeurigheid te garanderen. Details zoals rekeningnummers, saldi, vervaldata en betalingsregelingen zijn opgenomen. Als u van mening bent dat deze informatie onjuist is, kunt u deze betwisten door contact op te nemen met het kredietbureau dat deze informatie aan u heeft verstrekt (meestal via e-mail of telefoon).
Het standaard tijdsbestek voor een kredietbureau om de juistheid van een rapport te bevestigen is 30 dagen. Volgens de Fair Credit Reporting Act moet het bureau de informatie bijwerken of de vermelding verwijderen als deze onjuist blijkt te zijn. U kunt een klacht indienen bij de FTC als het bureau weigert uw zorgen over onnauwkeurigheden te onderzoeken.
Hoe kunt u uw krediet opnieuw opbouwen na een terugneming?
Maakt u zich geen zorgen als uw tegoed is beschadigd door terugneming; het kan worden opgelost. Het is belangrijk om onderscheid te maken tussen de twee methoden vanwege de verschillen die ze vertonen. Een kredietreparatieservice helpt consumenten door negatieve items op hun kredietrapporten te betwisten. Het opnieuw opbouwen van krediet houdt daarentegen in dat u de essentiële stappen neemt om uw kredietwaardigheid te verhogen. Manieren waarop krediet tot stand kan komen zijn:
Het uitvoeren van een kredietcheck. Blijf dit regelmatig doen om betalingsachterstand en andere ongelukken te voorkomen. Een gratis FICO-creditscore is een andere manier om uw voortgang bij te houden.
Rekeningen op tijd betalen De meest effectieve preventieve maatregel is op tijd betalen, wat goed is voor 35% van uw FICO-score. Er wordt gewerkt aan schuldvermindering. Verlaag uw kredietgebruiksratio (het totale bedrag aan schulden dat u verschuldigd bent als percentage van uw beschikbare krediet) door regelmatig op tijd schulden te betalen. Het aflossen van schulden kan uw kredietscore verbeteren, omdat deze 30% van uw totale score uitmaakt.
Een ander slim idee is om weerstand te bieden aan de neiging om je creditcard weer te gaan gebruiken. Elke keer dat u een nieuw krediet aanvraagt, wordt er een hard onderzoek opgenomen in uw kredietdossier. Wanneer een potentiële geldschieter uw kredietrapport controleert, zou hij een "hard onderzoek" hebben uitgevoerd. Uw kredietscore kan met een paar punten dalen voor elke rigoureuze vraag. Pogingen om nieuw krediet aan te vragen na een repo is zinloos vanwege de negatieve impact die dit zal hebben op uw kredietscore.
Kunt u een repo van uw tegoed verwijderen?
Als de terugneming legaal en juist was, is de enige manier om het van uw kredietrapport te krijgen (behalve zeven jaar wachten) om de schuld volledig af te betalen en vervolgens met de geldschieter te praten over het verwijderen van het item. Andere keuzes zijn:
- Klacht indienen bij (een) kredietinformatiebureau(s)
- Wanneer een klant een tussenpersoon inhuurt, betaalt hij iemand om zijn zaken voor hem af te handelen.
Hoe lang duurt het om een opslagplaats te wissen?
Als u uw autobetalingen niet bijhoudt, kunt u uw auto kwijtraken. Dit kan uw tegoed ruïneren en het voor u moeilijk maken om in de toekomst geld te lenen. Het is zeven jaar geleden dat u stopte met aflossen van de lening.
Hoe lang na het in bezit nemen van een auto kan ik een huis kopen?
Na zeven jaar zal de inbeslagname niet verschijnen op uw kredietrapport of uw vermogen beïnvloeden om een hypotheek, creditcard of ander kredietproduct te krijgen. Wachttijden voor hypotheekaanvragen kunnen sterk variëren van geldschieter tot geldschieter en van persoon tot persoon, afhankelijk van factoren zoals kredietgeschiedenis en score.
Hoeveel punten verlaagt een repo uw kredietscore?
Als iemand uw auto meeneemt, kan uw kredietscore met 100 punten of meer dalen. Het is belangrijk om te onthouden dat subprime-leners een FICO-score van 669 of minder hebben, terwijl leners met een score van 800 of meer worden beschouwd als uitstekende scores.
Is een vrijwillige overgave beter dan een repo?
Een vrijwillige afkoop laat zien dat u samen met de geldschieter heeft geprobeerd een manier te vinden om de schuld af te lossen. Dit kan er voor potentiële toekomstige geldschieters beter uitzien dan een terugneming. In ieder geval zal het waarschijnlijk geen groot effect hebben op uw credit score.
Wat gebeurt er met een repo na 7 jaar?
In dat geval worden na zeven jaar alleen de bedragen vereffend die achterstallig waren tot de actualisering van de rekening. Op alle andere manieren toont het rapport dezelfde geschiedenis van het account dat er altijd al was.
Gaat een repo op uw krediet als u de auto terugkrijgt?
Nadat u die betalingen heeft gedaan, wordt de lening afbetaald en krijgt u de auto terug. U krijgt uw auto terug en raakt verstrikt in uw leningbetalingen, maar het terugnemen blijft op uw kredietrapport staan. Op sommige plaatsen kunt u het misschien 'terugkopen' als u nog geld schuldig bent aan een auto.
Kun je een andere auto krijgen na een inbeslagname?
Nadat een auto door de bank is teruggenomen, kunt u deze nog steeds kopen, maar wees voorzichtig. U kunt het beste een goedkope gebruikte auto kopen zonder een lening af te sluiten.
Wat gebeurt er als u een repo op uw tegoed heeft?
Tot zeven jaar na een terugneming kunnen daardoor nog nare dingen gebeuren. Terugnemingen kunnen veel schade toebrengen aan uw kredietwaardigheid, waardoor het op dit moment moeilijker voor u wordt om leningen te krijgen. Ze kunnen geldschieters ook laten zien dat u mogelijk geen betalingen kunt doen voor onroerend goed dat u koopt.
Kunt u onderhandelen na terugneming?
Ook nadat een auto door de geldschieter is teruggenomen, is het nog mogelijk om er iets uit te halen. Wellicht is uw geldverstrekker bereid om met u te praten over achterstallige leningen als mogelijke oplossing.
Moet ik een terugneming afbetalen?
Als u uw auto terug wilt krijgen nadat deze weer in bezit is genomen, moet u in de meeste staten het resterende saldo van de autolening betalen. Het is echter mogelijk dat u alternatieve keuzes heeft. Afhankelijk van waar u woont en de voorwaarden van de overeenkomst voor uw autolening, moet u mogelijk het resterende saldo van uw autolening betalen om uw voertuig terug te krijgen nadat het in bezit is genomen.
Welke stappen kunt u nemen om uw krediet te verbeteren na een repo?
De uiteindelijke keuze die u heeft, is uw best doen om uw kredietwaardigheid te verbeteren terwijl u wacht op het minimum van zeven jaar dat nodig is om een terugneming uit uw kredietregistratie te verwijderen. Dit houdt in dat u op de hoogte bent van al uw betalingen en leningverplichtingen, deze volledig en op tijd betaalt en alleen nieuwe kredietlijnen opent wanneer u zich in een positie bevindt waarin u zich dat gemakkelijk kunt veroorloven.
Waarom vinden inbeslagnames plaats?
Wanneer een lener achterop raakt met betalingen voor een actief dat met krediet is gekocht, meestal voor drie maanden of langer, heeft de geldschieter het wettelijke recht om het actief terug te nemen. Als de geldschieter van mening is dat de eigenaar van het onroerend goed niet in staat zal zijn om de betalingen actueel te maken, kan de geldschieter ervoor kiezen om het eigendom van het actief terug te vorderen.
Terugnemingen komen het vaakst voor in de context van autoleningen; maar ze zijn van toepassing op elke lening waarvoor onderpand vereist is, zoals wanneer u meubels op krediet koopt bij een meubelzaak.
Bent u nog schulden na een terugneming?
Ja, een geldschieter heeft het wettelijke recht om achter u aan te gaan voor "tekortsaldo" -geld, wat verwijst naar het bedrag dat nog uitstaat op de auto. Wanneer een schuldeiser het onderpand weer in bezit krijgt, is de standaard volgende stap om te proberen het door te verkopen om een deel van zijn verliezen te recupereren. Wanneer een klant een item koopt dat na verloop van tijd waarde verliest, zoals een auto, kan de geldschieter niet het volledige bedrag van de lening terugvorderen omdat de auto nu minder waard is dan toen de consument hem voor het eerst kocht.
Ook wanneer een geldschieter items verkoopt tegen een prijs die lager is dan wat ervoor verschuldigd is, gaan ze achter de koper aan om het verschil te innen.
Kan ik een lening krijgen na een terugneming?
Na een teruggenomen voertuig is het snelle antwoord ja, u komt nog steeds in aanmerking voor een lening. Aan de andere kant is het aantal schuldeisers dat bereid is een gokje te wagen op een lener met een slechte kredietwaardigheid of die ongunstige cijfers op zijn kredietwaardigheid heeft, vrij klein. Degenen die graag met u willen werken, kunnen eisen dat u zowel hogere rentetarieven als vergoedingen betaalt.
Aan de andere kant zijn er kredietverstrekkers die bekend staan om hun betrouwbaarheid en goedgekeurde aanvragen hebben die inbeslagnames bevatten. U moet proberen iemand te vinden met een goede kredietwaardigheid om de lening voor u te ondertekenen, zodat u een grotere kans heeft om deze goedgekeurd te krijgen en betere rentetarieven.
U kunt ook proberen uw aanvraag te versterken door te werken aan het verbeteren van uw kredietscore en uw staat van dienst op het gebied van betalingen.
Wat gebeurt er met een repo na 7 jaar?
Uw kredietrapport blijft gedurende een periode van zeven jaar een terugneming weergeven.
In dat geval zijn de enige achterstallige vorderingen die worden geëlimineerd de achterstallige betalingen die zeven jaar geleden zijn verstreken, het moment waarop de rekening actueel werd. De resterende accountgeschiedenis wordt in zijn geheel in het rapport opgenomen.
Conclusie
Enkele van de slechte dingen die op uw kredietrapport kunnen verschijnen, zijn inbeslagnames en faillissementen. "Terugneming" is het nemen van legaal eigendom om een schuld af te betalen. Als u een lening niet kunt terugbetalen, kan de bank of kredietverstrekker deze terugnemen. Wanneer u een lening krijgt om iets te kopen, wordt het ding dat u koopt gebruikt als onderpand om te bewijzen dat u de lening terugbetaalt.
HOE LANG BLIJFT EEN REPO OP UW KREDIET Veelgestelde vragen
Kun je betalen om een repo te verwijderen?
Als een terugneming volkomen legitiem en feitelijk lijkt, is de enige optie om het te laten verwijderen (behalve zeven jaar wachten) om de lening volledig af te betalen en vervolgens met de geldschieter te onderhandelen om het item uit uw kredietrapport te laten verwijderen.
Wat zijn de effecten van een repo?
Als u uw maandelijkse autobetalingen niet kunt doen en het saldo te groot wordt, kan de auto worden teruggenomen. De effecten hiervan kunnen tot zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan. Bovendien kan het u veel geld kosten. U loopt niet alleen het risico dat uw auto weer in bezit wordt genomen, maar ook dat u het verschil moet goedmaken als de bank deze kan verkopen voor minder dan u verschuldigd bent voor de lening.
Wat gebeurt er als je je probeert te verbergen voor repo?
Een geautoriseerd inbeslagnemingsbedrijf zal namens de wettige eigenaar van het voertuig proberen de controle over uw voertuig terug te krijgen. Als u de auto probeert te verbergen om aan terugneming te ontsnappen, komt de eigenaar uw overeenkomst mogelijk niet meer na.
Gerelateerde artikelen
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
- Hoe een huis met slecht krediet te kopen: gedetailleerde gids in 2023
- HOE KREDIET BOUWEN OP 18: Gedetailleerde gids
- WAT IS BUSINESS CREDIT: definitie en gebruik
- HOE EEN 800 KREDIETSCORE TE KRIJGEN: Gedetailleerde gids
- HUUR TOT INKOMEN RATIO: definitie en hoe het te berekenen
- HOE KRIJG JE EEN AUTOLENING: Wat het is en wat je moet weten
- VERKOOPRAPPORT: VERKOOPRAPPORT: Wat het is, doelstellingen en hoe het te schrijven
- (Opent in een nieuw browsertabblad)HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten.(Opent in een nieuw browsertabblad)(Opent in een nieuw browsertabblad)
Referenties
