Factuurfactoring is een vorm van financiering waarmee bedrijven hun openstaande facturen aan een derde partij (factoringmaatschappij) kunnen verkopen in ruil voor onmiddellijk contant geld. Dit kan voor bedrijven een nuttige manier zijn om hun cashflow te verbeteren, vooral als ze lange tijd moeten wachten voordat hun klanten hun rekeningen betalen. Maar hoe pak je dit aan?
Maak je geen zorgen; In dit artikel worden al uw vragen over factoring van facturen behandeld, zodat u kunt bepalen of dit geschikt is voor uw bedrijf.
Wat is Factuurfactoring?
Factuurfactoring vindt plaats wanneer een bedrijf zijn openstaande facturen overdraagt aan een factoringbedrijf in ruil voor snel geld. Wanneer u een factuur indient, betaalt het bedrijf u een voorschot (een deelbetaling). Zij geven u het resterende geld nadat de betaling van de klant is geïnd, minus een bescheiden vergoeding.
Hoe factuurfactoring werkt
Hoewel elk extern factoringbedrijf zijn eigen voorwaarden en beperkingen in zijn factoringprogramma's zal hebben opgenomen, zal de basis van hoe alle factoring werkt vergelijkbaar zijn. Dit zijn de fundamentele stappen die u verwacht:
#1. Een factor identificeren
De eerste fase van factoringfacturering is het sturen van een factuur naar uw klant, waarin wordt gevraagd om betaling voor de goederen of diensten die u heeft geleverd. Uw verklaring bevat een betalingstermijn en details over hoe zij u kunnen terugbetalen. Zodra u de factuur heeft verzonden en uw klant akkoord is gegaan met betalen, kunt u een factor identificeren en deze aan hem of haar verkopen.
Houd er rekening mee dat u alleen facturen kunt verkopen die binnen 90 dagen betaalbaar zijn met factureringsfactoring. Als de betalingstermijn deze overschrijdt, komt uw factuur mogelijk niet in aanmerking voor factoring. Wanneer u besluit of u facturen wilt factoriseren, moet u er rekening mee houden dat het hele proces wel een week kan duren, vanaf het moment dat u begint met factoring tot het moment waarop u uw betalingen van de factoraar ontvangt.
#2. Het Factorakkoord
Nadat u een factoringaanbieder heeft gekozen die aan uw doelstellingen en budget voldoet, kijken zij naar de krediet- en transactiegeschiedenis van uw bedrijf, evenals naar de facturen die u factoreert. Zij kunnen meerdere persoonlijke documenten bij u opvragen en een persoonlijke kredietcontrole bij u of uw klanten uitvoeren. Dit onderzoek heeft tot doel de betrouwbaarheid van uw klanten vast te stellen en de mogelijkheid dat zij hun facturen op tijd betalen.
Als u na deze beoordeling wordt goedgekeurd, tekent u een factoringovereenkomst en begint u met het factoringproces. De factoringovereenkomst moet alle kosten, de details van het betalingsplan en het initiële maximale contante bedrag bevatten dat aan u wordt verstrekt. Dat is het berekende maximale bedrag dat op enig moment verschuldigd kan zijn. Het is van cruciaal belang om tijdens deze procesfase alle voorwaarden en papierwerk te bestuderen.
U dient een advocaat te raadplegen die gespecialiseerd is in de financiering van kleine bedrijven en kennis heeft van factoring om de documentatie van de overeenkomst te beoordelen en ervoor te zorgen dat u alle mogelijke omstandigheden begrijpt, zoals wat er gebeurt als u de betaling moet uitstellen.
#3. Een factor kiezen
Zodra de overeenkomst tot stand is gekomen, verstrekt de factor u een voorschot, het zogenaamde voorschottarief. Dit tarief wordt doorgaans uitgedrukt als een percentage van uw factuurwaarde. Het bedrag dat u ontvangt bedraagt normaliter circa 80% van de factuurwaarde en staat vermeld in uw overeenkomst met de factoring. Uw branche, transactiegeschiedenis en bedrijfsstabiliteit zijn over het algemeen van invloed op het tarief dat u ontvangt.
Omdat factuurfactoring inhoudt dat de ontvanger van de factuur van uw klant opnieuw wordt toegewezen, kan de aanbieder van factuurfactoring in dit stadium een 'kennisgeving van overdracht' naar uw betrokken klanten sturen. De kennisgeving informeert hen over uw factoringplan voor facturen en verduidelijkt hoe u toekomstige betalingen kunt indienen op basis van door u opgestelde facturen.
#4. Betaling en incasso
Het factoringbedrijf stuurt u het resterende saldo, het omgekeerde bedrag, zodra de deadline voor uw factuur is verstreken en uw klant de factor heeft betaald. Het factoringbedrijf trekt de servicevergoeding, een korting, af van de overmaking om de servicevergoeding te innen. Deze vergoeding is doorgaans een deel van het oorspronkelijke factuurbedrag en de vervaldatum, waarover u onderhandelt tijdens het structureren van uw factoringovereenkomst.
Waar u op moet letten bij het kiezen van een factoringbedrijf
Factoringbedrijven zijn er, net als andere kredietverstrekkers, in vele soorten en maten. Elk heeft zijn eigen sterke en zwakke punten en specialiteiten. Als u denkt dat factoring van facturen een slimme optie kan zijn om u te helpen uw bedrijf te financieren, onderzoek dan de volgende factoren bij het selecteren van een kredietverstrekker:
#1. Specialisatie in de branche
De meeste factoringbedrijven zijn gespecialiseerd in een of meer sectoren of bedrijfsgroottes. Zoek iemand die uw branche en uw vereisten begrijpt.
#2. Lage rentetarieven
Factuurfactoring kan hoge rentetarieven met zich meebrengen, dus begrijp de prijzen die uw potentiële factoringbedrijf in rekening brengt in vergelijking met zijn concurrenten.
#3. Hoog voorschotpercentage
Factoringmaatschappijen beperken de hoeveelheid geld die zij kredietnemers voorschieten op basis van de hoogte van de factuur. Werk samen met een factoringaanbieder waarmee u zo snel mogelijk toegang krijgt tot zoveel mogelijk van uw geld.
#4. Online factuurbeheer
Een goed factoringbedrijf biedt een online platform aan waar u kunt inloggen, de status kunt controleren van de facturen die u hebt ingecalculeerd en nieuwe facturen kunt indienen voor factoring.
#5. Een paar extra kosten
Zorg ervoor dat u niet verrast wordt door onverwachte uitgaven.
Snelle financiering: Factoringbedrijven moeten u binnen een dag of twee van contant geld voorzien.
Ongecompliceerde verlengingsprocedure: Zodra u bent goedgekeurd om met een factoringmaatschappij te werken en een van uw klanten is geaccepteerd, zou het proces voor het factoriseren van volgende facturen snel en ongecompliceerd moeten zijn.
Facturen factureren voor kleine bedrijven
Factuurfactoring is een uitstekende techniek voor kleine bedrijven om betaald te worden aan langzaam betalende klanten. Het zal eenvoudig zijn om geleend geld terug te betalen, afhankelijk van hoe snel het wordt ontvangen. Met dit extra kapitaal kan men voldoen aan de looneisen, extra kosten, etc. Dit kan de laatste keer zijn dat dit nodig is.
Factoring, financiering, enz. Wat is de beste oplossing voor uw bedrijf?
Voor veel eigenaren van kleine bedrijven is factoring een aantrekkelijke optie, omdat het factoringbedrijf de incasso's afhandelt, waardoor u meer tijd vrijmaakt om uw bedrijf te runnen. Als u incassoproblemen heeft, zoals klanten die u niet op tijd betalen, en u weet niet wat u anders moet doen, kan factoring een haalbare oplossing zijn, omdat de lasten worden gelegd bij een derde partij die ervaring heeft met incasso's.
Als u snel betaald wilt krijgen, maar de controle over uw klantrelaties en -ervaring niet wilt verliezen, kan factuurfinanciering een betere optie zijn voor u en uw klanten. Klantervaring is belangrijker dan ooit in de huidige competitieve zakelijke omgeving. Nu platforms als Fundbox factuurfinanciering beschikbaar maken, kiezen veel bedrijven voor factuurfinanciering boven factuurfactoring.
Voordelen van factuurfactoring
#1. Vermindert uw bedrijfsoverhead
Factuurfactoringdiensten kunnen u helpen geld te besparen op uw zakelijke uitgaven. Hoewel er kosten aan factureringsfactoring verbonden zijn, kan dit goedkoper zijn dan het inhuren van gespecialiseerd kredietcontrolepersoneel. Factuurfactoring kan het moreel op uw boekhoudafdeling helpen stimuleren, omdat het opsporen van betalingen doorgaans veeleisend is.
#2. Voordelig voor kleine bedrijven
Omdat er geen onderpand wordt gevraagd, komt factoring van facturen ten goede aan kleine en opkomende ondernemingen en aan iedereen die moeite heeft om in aanmerking te komen voor bankleningen.
#3. Verbeterde en meer voorspelbare cashflow
Door factuurfactoring toe te passen, kunt u de meeste rekeningen vrijwel onmiddellijk laten betalen, in plaats van te wachten tot het geld binnenkomt (soms na lang achtervolgen namens u). Het verbetert de bedrijfsplanning en prognoses en stelt u in staat kansen te benutten die anders buiten bereik zouden blijven.
#4. Snelle toegang tot geld
Als u snel geld nodig heeft, is factoring een fantastische keuze. Factuurfactoring is een snel proces; Normaal gesproken betaalt de factormaatschappij het voorschot binnen 1-3 dagen aan de ondernemer. Zelfs de basisscreeningprocedure duurt niet meer dan 7 werkdagen.
#5. Goedkoper en gemakkelijker te verkrijgen dan een banklening
Factuurfactoring is doorgaans goedkoper en gemakkelijker af te sluiten dan een banklening, waardoor het ideaal is voor kortetermijnfinanciering. Het ontlast u ook van de lasten van het debiteurenbeheer. Dat kan een aanzienlijke besparing zijn, afhankelijk van de omvang van uw consumentenbestand.
#6. Verbetert de financiële stroom en voorkomt dat u schulden maakt
Factuurfactoring kan u helpen de schuld- en renteverplichtingen van leningen te vermijden. De cashflow van het bedrijf neemt onmiddellijk toe omdat de rekeningen contant worden betaald. Ten slotte bespaart factuurfactoring de bedrijfseigenaar geld en tijd.
Nadelen van factuurfactoring
#1. Niet het gehele factuurbedrag ontvangen
Wanneer u factuurfactoring gebruikt, verliest u altijd een deel van uw betaling. Als u dat bedrag niet kunt afstaan en bereid bent te wachten op de betaling van uw klant, is factoring op basis van facturen wellicht niet de beste optie.
#2. Ongeschikt voor kleinschalige bedrijven
Factuurfactoring is niet geschikt voor bedrijven met slechts een paar belangrijke klanten. Bedrijven die hun risico het liefst zo breed mogelijk spreiden. Ze streven ernaar om te voorkomen dat een groot aantal rekeningen naar een klein aantal consumenten wordt gestuurd.
#3. Als uw consumenten gevaarlijk zijn, zullen uw kosten stijgen
Factoringbedrijven proberen het risico van laattijdige of niet-betaling van schulden op passende wijze in te schatten. Dit betekent dat zij uw klanten zorgvuldig zullen beoordelen. Hun vergoedingen zullen hun kredietrisicobeoordeling weerspiegelen; als u of uw klanten een hoog risico lopen, zullen uw kosten hoog zijn.
#4. Extra kosten als het niet werkt
Als uw klanten slechte betalers worden, moet u mogelijk verdere voorschotten betalen. Als een klant niet betaalt, moet u mogelijk het bedrag dat de factormaatschappij u al heeft betaald, terugbetalen, tenzij u een extra vergoeding betaalt voor factoring zonder verhaal. Verwacht niet dat een factoringmaatschappij uw dubieuze debiteuren gratis overneemt. Zij doen net als u zaken om geld te verdienen.
#5. Te late betalingen van klanten
Wanneer uw klanten te laat betalen, lopen de factoringkosten snel op. Als een van uw klanten te laat komt, kan factoring van facturen meer kwaad dan goed doen en duurder zijn dan simpelweg wachten op betaling. In ons geval houdt de factormaatschappij 4% servicekosten in op de factuur. Hoewel de factoringkosten voor bepaalde kleine bedrijven acceptabel kunnen zijn, is 4% van het factuurbedrag duur en voor sommige ondernemers misschien te hoog. Facturen zorgvuldig verkopen is een manier om geldverlies te voorkomen. Facturen die zijn uitgegeven aan consumenten met een uitstekende betalingsgeschiedenis kunnen het beste aan factoringbedrijven worden verkocht.
#6. Het vergt een aanzienlijke tijdsinvestering
Hoewel het soms mogelijk is om een klein aantal facturen in te rekenen (selectieve of spotfactoring), willen de meeste factoringbedrijven het grootste deel van uw debiteuren overnemen. Ze kunnen ook proberen u op te sluiten voor een langetermijncontract van twee jaar of langer. Dit is vanuit hun standpunt van cruciaal belang, maar u kunt niet gemakkelijk in en uit factureringsfactoring stappen wanneer u maar wilt. Het is een belangrijke zakelijke keuze.
Wat zijn de kosten van factuurfactoring
Zodra een factoringbedrijf ermee instemt met u zaken te doen, moet u hem/haar betalen in de vorm van factoringkosten voor hun factuurdiensten. Hierdoor ontvangt u, wanneer u uw facturen aan een factor verkoopt, slechts een fractie van het gehele factuurbedrag. Een normaal factorvoorschot bedraagt circa 80% van het factuurbedrag. Dit is echter afhankelijk van uw overeenkomst en de factor. Wanneer u een factoringovereenkomst tekent, moet u altijd op de hoogte zijn van de details van deze kosten en erover onderhandelen. De kosten worden normaal gesproken verdeeld in het discontopercentage en de factoringperiode.
#1. Kortingspercentage
De discontovoet, of factorrente, is de transactievergoeding of de belangrijkste kosten voor het zakendoen met een factormaatschappij. Afhankelijk van de factor en de factoringduur kan dit variëren van twee tot tien procent van de factuur. Als u bovendien in korte tijd met veel rekeningen te maken heeft, kan dit tarief lager uitvallen. Informeer altijd bij uw factoringaanbieder hoe hun kortingspercentage wordt berekend en wat u kunt doen om de best mogelijke deal te bereiken.
Stel dat u € 100,000,- aan openstaande facturen heeft die binnen 30 dagen moeten worden betaald en besluit deze tegen een korting van 5% te factoriseren. Omdat de factorfirma €5000 als honorarium heeft ingehouden, ontvangt u €95,000 als uw eerste voorschot.
#2. Periode van factoring
De factoringperiode verwijst naar hoe lang een factoringbedrijf klanten in staat stelt hun rekeningen open te houden. Deze informatie is belangrijk voor u, omdat deze uw totale kosten bepaalt. Factoren leggen met regelmatige tussenpozen (meestal wekelijks of maandelijks) disconteringspercentages op. Uw totale kosten worden dus bepaald door de factoringperiode of de tijd die uw klant nodig heeft om uw factuur te betalen.
U moet met de factoraar onderhandelen om een realistische factoringvoorwaarde vast te stellen die voor u en uw klanten werkt, omdat de factor bij een “recourse factoring”-regeling bij u kan incasseren om zijn betalingen op te nemen. Houd bij het berekenen van uw uitgaven rekening met de tijd die uw klant nodig heeft om uw factuur te betalen.
Hoe werkt Factuur Factoring?
Factuurfactoring vindt plaats wanneer een bedrijf zijn openstaande facturen overdraagt aan een factoringbedrijf in ruil voor snel geld. Wanneer u een factuur indient, betaalt het bedrijf u een voorschot (een deelbetaling). Zij geven u het resterende geld nadat de betaling van de klant is geïnd, minus een bescheiden vergoeding.
Is factuurfactoring illegaal?
Factuurfactoring is doorgaans legaal, maar of het een goed idee is voor uw organisatie hangt af van de omstandigheden.
Waarom is factuurfactoring riskant?
De controle over factuurbetalingen is verdwenen
Door met een factoringmaatschappij samen te werken, krijgt een derde partij macht over bepaalde financiële componenten van een bedrijf. Dit komt omdat het gebruik van een factoringbedrijf voor het zoeken en innen van facturen en tekorten in contanten de privacy van zowel klanten als bedrijfseigenaren schendt.
Hoe komt u in aanmerking voor factuurfactoring?
- Facturen factoriseren.
- Klanten met een goede kredietwaardigheid.
- Vraag nu een ingevulde factoringaanvraag aan.
- Een rapport over de ouderdom van debiteuren.
- Een commerciële bankrekening.
- Een belastingidentificatienummer.
- Een methode om jezelf te identificeren.
Bieden banken factuurfactoring aan?
Banken kunnen om verschillende redenen facturen factoriseren, voornamelijk om bedrijven te financieren die werkkapitaal nodig hebben. Financieringsfacturen kunnen voor banken een manier zijn om inkomsten te genereren uit kredietverlening aan bedrijven, terwijl ze de risico's vermijden die gepaard gaan met traditionele kredietverlening.
Wie betaalt de factormaatschappij?
Wanneer een klant de factormaatschappij betaalt voor een openstaande factuur, trekt de factormaatschappij de kosten ervan af en maakt het resterende factuursaldo over naar de bankrekening van het bedrijf.
Waarom is factoring zo duur?
Talrijke criteria, waaronder het type factuur en de mate van verhaal waarover de consument beschikt, bepalen het factoringtarief. Het tarief zal hoger zijn als de factormaatschappij geen verhaal doet omdat de consument mogelijk niet betaalt. Naast het kredietrisico is tijd een belangrijke overweging.
Conclusie
De meeste facturen hebben een betalingstermijn van 30 tot 90 dagen, wat betekent dat als u een factuur naar een klant stuurt, u het geld minimaal een maand, zo niet langer, niet ziet. Lange betalingstermijnen zorgen ervoor dat veel eigenaren van kleine bedrijven voortdurend in liquiditeitsstress verkeren, waardoor het moeilijk wordt om basisuitgaven zoals salarisadministratie, nutsvoorzieningen en inventaris te dekken. Dit weerhoudt u ervan om te investeren in uitbreidingsmogelijkheden of om de dagelijkse bedrijfsvoering soepel te laten verlopen.
- Billtrust: functies, recensie, concurrenten en meer
- Amazon's weddenschap van $ 11 miljard op Thursday Night Football: een gewaagde zet of een dwaze boodschap?
- HOE JE GELD VERSTUURT APPLE PAY: de ultieme gids
- ZIPBOOKS: functies, recensies, prijzen en alternatieven
- OPMERKINGEN ONTVANGEN: Definitie, formaat, voorbeelden en meer
Referenties
