Als u rente betaalt op een creditcard, heeft u misschien het woord 'financiële kosten' gehoord. Er is een mythe over een financiële vergoeding versus een creditcard. U bent waarschijnlijk bedrijven tegengekomen die u financieringskosten in rekening brengen in plaats van een maandelijkse rente. Een financieringslast en rentepercentage moeten aan u worden gepresenteerd in de vorm van een JKP, of jaarlijks percentage. Dit kan de indruk wekken dat de twee hetzelfde zijn, maar dat zijn ze niet. Daarom moet u, om financieringskosten te berekenen, uw jaarlijkse percentage (JKP), het bedrag dat u verschuldigd bent en hoe lang u het moet terugbetalen weten.
Wat is een financiële last?
Boekhoudkundige en financiële voorwaarden definiëren financiële kosten als het totale bedrag aan vergoedingen dat u betaalt om geld te lenen. Financieringskosten omvatten rente en andere kosten, die u naast de vervaldatum van de lening moet betalen. Sommige bedrijven en kredietverstrekkers bieden u echter mogelijk alleen financieringskosten in plaats van een rentetarief.
Als het gaat om uw financiën, zoals een persoonlijke lening of het kopen van een gebruikte auto op krediet, is een "financieringslast" een vast bedrag dat u voor de lening moet betalen. Sommige kredietverstrekkers brengen u deze vergoeding in rekening, ongeacht of u uw lening vervroegd aflost. Wanneer u rente betaalt, betaalt u minder om meer geld te lenen als u het snel aflost. De financieringslast versus rente is echter discutabel. Of het nu gaat om directe financieringskosten, een rentetarief of een combinatie van rente en vergoedingen, heeft de voorkeur.
Wat is een ander woord voor financieringskosten?
Rente wordt in de financiële boekhouding gedefinieerd als alle vergoedingen of kosten die verband houden met het lenen van geld. Rente is synoniem met financieringskosten.
Wat is een voorbeeld van een financiële last?
Financieringskosten zijn de kosten van het lenen van geld en worden toegepast op tal van soorten krediet, waaronder autoleningen, hypotheken en creditcards. Rentetarieven en late vergoedingen zijn veelvoorkomende voorbeelden van financieringskosten.
Hoe werken financiële kosten?
Om een geldschieter te laten profiteren van het gebruik van zijn geld, brengen ze rente in rekening. De kredietwaardigheid van een lener bepaalt het bereik van de rentetarieven die in rekening kunnen worden gebracht voor gestandaardiseerde kredietdiensten zoals autoleningen, hypotheken en creditcards. Veel landen hebben wetten die het maximale jaarlijkse percentage (JKP) beperken dat op een bepaald type krediet in rekening kan worden gebracht. Veel van deze limieten laten echter nog steeds roofzuchtige leenpraktijken toe, zoals APR's van 25% of hoger.
Financieringskosten zijn een manier om de kredietgever te belonen voor het verstrekken van krediet aan een kredietnemer. Deze vergoedingen kunnen eenmalige vergoedingen omvatten, zoals een vergoeding voor het aangaan van een lening, of rentebetalingen, die maandelijks of dagelijks kunnen worden afgeschreven. Financieringskosten kunnen verschillen van product tot product of van kredietverstrekker tot kredietverstrekker.
Er is geen enkele formule om de juiste rentevoet te bepalen. Een klant kan in aanmerking komen voor twee vergelijkbare producten van twee verschillende kredietverstrekkers, elk met zijn eigen financieringskosten.
Rentepercentage versus financieringskosten
Het verschil tussen een financieringslast versus rente is discutabel. De rentevoet is een van de meest voorkomende vormen van financieringskosten. Hiermee kan een percentage van het geld dat de geldschieter aan de lener heeft gegeven als winst voor hem of haar worden beschouwd. De rentetarieven kunnen variëren afhankelijk van het type financiering dat wordt verkregen en de kredietwaardigheid van de kredietnemer. Gedekte financiering, die doorgaans wordt gedekt door een actief zoals een huis of voertuig, heeft doorgaans lagere rentetarieven dan ongedekte financiering, zoals een creditcard. Het lagere risico dat gepaard gaat met een lening die wordt gedekt door een actief is hiervoor de meest voorkomende reden.
Om de lener in staat te stellen een transactie in een vreemde valuta te voltooien, worden alle financieringskosten op creditcards uitgedrukt in de basisvaluta van de kaart, inclusief de kosten die kunnen worden gebruikt als internationale kosten.
Wat is het verschil tussen financieringskosten en APR?
Het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) vertegenwoordigt de totale kosten van het lenen van geld, inclusief rente en sommige kosten. Terwijl financiële kosten de totale kosten zijn, uitgedrukt in dollars en centen, van het lenen van geld, inclusief rente en vergoedingen. Eventuele kosten voor te late betaling zijn niet inbegrepen in de financieringskosten.
Berekening financiële kosten
Creditcardmaatschappijen kunnen financieringskosten berekenen met behulp van een van de zes verschillende methoden.
- Gemiddeld dagelijks saldo: Dit is de meest gebruikelijke methode en is gebaseerd op het dagelijkse gemiddelde van wat u verschuldigd bent tijdens de betalingscyclus.
- De financieringskosten op het saldo van elke dag worden berekend door de creditcardmaatschappij met behulp van de dagelijkse rentevoet.
- Aangepast saldo: Dit is het verschil tussen uw beginsaldo en uw maandbedrag. Deze methode resulteert in de laagste financieringskosten omdat er geen aankopen op de balans staan.
- Dubbele factureringscyclus: Het gebruikt het gemiddelde dagelijkse saldo van de huidige en vorige factureringscycli voor een dubbele factureringscyclus. Het is de duurste manier om kosten te financieren. Hoewel de Verenigde Staten deze praktijk verbieden in de Credit CARD Act van 2009.
- Eindbalans: De financieringskosten worden berekend op basis van uw saldo aan het einde van de huidige factureringscyclus.
- Vorige saldo: Het berekent het eindsaldo van de vorige betalingscyclus. Vermijd creditcardmaatschappijen die deze methode gebruiken, omdat deze de hoogste financiële kosten heeft van alle methoden die nog in gebruik zijn.
Hoe bereken je de financieringskosten?
Door de onderstaande stappen te volgen, kunt u snel een schatting maken van de financieringskosten op uw creditcard of elk ander type financieel instrument dat krediet omvat. Stel dat u de financieringskosten wilt weten van een creditcardsaldo van $ 1,000 met een APR van 18% en een betalingscyclus van 30 dagen. Converteer de APR naar decimaal. APR / 100 = 18 / 100 = 0.18
Bereken de dagelijkse rente met behulp van de volgende formule:
APR / 100 / 365 = dagelijkse rente per dag
Rentepercentage per dag = 0.18 / 365 = 0.00049315
Bereken de dagelijkse financieringskosten. De dagelijkse financieringskosten zijn gelijk aan het overgedragen onbetaalde saldo vermenigvuldigd met de dagelijkse rentevoet. 1,000 * 0.00049315 = 0.49315.
Om de financieringskosten voor een factureringscyclus te berekenen. De financieringskosten zijn gelijk aan de dagelijkse financieringskosten vermenigvuldigd met het aantal dagen in de factureringscyclus. 0.049315 * 30 = 14.79 financieringskosten
Samenvattend is de formule voor financieringskosten als volgt:
Financieringskosten = gedragen onbetaald saldo * APR / 365 * Factureringscyclusdagen
Hoe u financiële kosten op een creditcard kunt vermijden
Er zijn verschillende manieren waarop u financiële kosten op een creditcard kunt vermijden. Hier zijn enkele eenvoudige tips om te overwegen.
#1. Haal het meeste uit uw genadeperiode.
Een groot percentage creditcards biedt een aflossingsvrije periode op aankopen. Als uw creditcard er een heeft, loopt deze gewoonlijk vanaf het einde van uw betalingscyclus tot de vervaldatum van uw betaling. De wet vereist dat u uw creditcardbetaling ten minste 21 dagen voor de vervaldatum ontvangt. De lengte van een respijtperiode kan van kaart tot kaart verschillen, volgens April Lewis-Parks, opleidingsdirecteur van de kredietadviesorganisatie Consolidated Credit. Veel creditcardmaatschappijen bieden respijtperiodes van 21 tot 25 dagen.
Tijdens de aflossingsvrije periode kunt u uw rekeningafschrift volledig aflossen om rentelasten te voorkomen. Zo profiteert u van de voordelen, zoals punten, miles en comfort, zonder dat u zelf hoeft te betalen. Heeft u echter nog een saldo van de vorige maand op uw afschrift, dan kunt u alsnog rente verschuldigd zijn.
Als u een betaling mist, kunt u uw aflossingsvrije periode verliezen, waardoor er bij elke kaartaankoop onmiddellijk rente wordt opgebouwd. Als dit gebeurt, moet u uw saldo volledig betalen om de respijtperiode te herwinnen. Voorschotten in contanten en saldooverdrachten zijn niet onderworpen aan respijtperiodes. Saldooverdrachten kunnen het voordeel van een respijtperiode op nieuwe aankopen tenietdoen. En elke nieuwe kaartaankoop begint onmiddellijk rente op te bouwen totdat u uw saldooverdracht volledig hebt afbetaald.
#2. Maak gebruik van een 0% APR-promotie.
Sommige creditcards geven nieuwe kaarthouders een eerste 0% APR-promotie die afziet van rentekosten voor een bepaald tijdsbestek. U betaalt geen financieringskosten in de vorm van rente als u uw saldo afbetaalt voordat de actieperiode afloopt. De enige rente die u betaalt, is over het bedrag dat u verschuldigd bent.
Dit in tegenstelling tot de uitgestelde rentepromoties die worden aangeboden door sommige winkelcreditcards en in-store financieringsdeals. Als u de aankoop volledig betaalt voordat de promotie afloopt, bent u normaal gesproken geen rente verschuldigd. Zolang u geen saldo heeft, betaalt u hierover geen rente.
Een 0% APR-promotie is een uitstekende manier om te voorkomen dat u rente betaalt. Lewis-Parks raadt u aan eventuele saldooverdrachtskosten bij te houden als u een saldo overboekt. Volgens haar moet je weten hoeveel meer je jezelf aanrekent om een rente van 0% te bereiken.
Ten slotte raadt Philpot consumenten aan zich ervan bewust te zijn dat deze promoties hen kunnen verleiden om meer geld uit te geven dan ze normaal zouden doen. Als u denkt dat dit waarschijnlijk is, kunt u ze het beste vermijden.
#3. Vermijd bepaalde activiteiten.
Misschien wilt u saldo-overdrachten, contante voorschotten en aankopen buiten de Verenigde Staten vermijden, omdat veel kaarten kosten in rekening brengen voor deze transacties.
Sommige creditcards voor saldooverdracht zullen bijvoorbeeld voor een beperkte tijd afzien van de saldooverdrachtskosten voor nieuwe kaarthouders. Buitenlandse transactiekosten zijn mogelijk niet van toepassing op alle creditcards die voor reizen worden gebruikt.
#4. Lees altijd het contract.
Inzicht in de kosten die gepaard gaan met uw creditcard rekening is van cruciaal belang als u er een gebruikt. Omdat financieringskosten rente- en transactiekosten omvatten, leest u het contract over kaartkosten en rentekosten om te begrijpen wanneer ze van toepassing zijn.
Zijn financiële kosten hetzelfde als maandelijkse betalingen?
Vermenigvuldig uw maandelijkse betaling met het aantal maanden waarvoor u betalingen gaat doen. Trek de oorspronkelijke hoofdsom (het bedrag dat u leende om de auto te kopen) af van dit totaal. Dit zijn uw financieringskosten, of het totale bedrag aan rente dat u zult betalen.
Conclusie
Zodra u de financiële kosten versus rente in uw APR begrijpt, bent u op weg om ze te vermijden. Consumenten die langlopende leningen hebben, zoals autoleningen of hypotheken, kunnen het totale bedrag aan financieringslasten in de vorm van rente aanzienlijk verlagen door extra betalingen te doen om het uitstaande saldo op de hoofdsom te verminderen.
Veelgestelde vragen over financiële kosten
Wat zijn de financieringskosten voor een lening?
Een financieringskostenlening is het totale bedrag aan rente en leenkosten dat u zou betalen gedurende de looptijd van de hypothecaire lening. Dit veronderstelt dat u de lening voor de gehele looptijd behoudt totdat deze afloopt (wanneer de laatste betaling verschuldigd is) en dat alle vooruitbetaalde leningkosten zijn inbegrepen.
Wat is de formule voor het berekenen van de maandelijkse financieringskosten?
Uw maandelijkse financieringskosten zijn gelijk aan uw jaarlijkse percentage (JKP) gedeeld door een twaalfde. Dit is de meest gebruikte methode.
Moet ik financieringskosten betalen?
Als u uw lening niet volledig binnen de aflossingsvrije periode aflost, moet u financieringskosten betalen. Zelfs als u het volledige bedrag op de vervaldatum betaalt, moet u in sommige gevallen financieringskosten betalen, zoals voorschotten op creditcardbetalingen.
Gerelateerde artikelen
