Om dit artikel te lezen, moet u nieuwsgierig zijn naar hoe APR werkt op creditcards. Ik weet zeker dat je wilt weten hoe het werkt. Als het om een creditcard gaat, verschijnt het JKP het vaakst als u een saldo bij u heeft, maar u moet er rekening mee houden dat andere transacties, bijvoorbeeld contante voorschotten en te late betalingen, ook vatbaar zijn voor JKP's, die meer kunnen zijn dan uw normale belasting.
Personen die creditcards bezitten, moeten weten hoe APR's werken wanneer een jaarlijks percentage kan worden toegepast, en hoe het toepassen van goede financiële methoden u kan helpen dit te vermijden.
Nou, ik weet zeker dat je ongeduldig bent om een antwoord te hebben op de vraag waar je aan denkt (hoe werkt APR op creditcards)? Ik heb je daarover gedekt; zonder je te veel te vervelen, sta me toe om meteen in het doel van dit artikel te duiken.
Hoe werkt creditcard APR?
Uw APR voor traditionele creditcardaankopen wordt door de uitgever ingesteld zodra u geautoriseerd bent voor een nieuwe creditcard. Dit is het dividend/rentetarief dat u in rekening wordt gebracht voor het lenen van geld, dat is uitgesplitst in een dagtarief.
Het is heel goed mogelijk om rentekosten volledig te omzeilen als u kunt terugbetalen wat u verschuldigd bent op de vervaldatum van het afschrift of binnen de respijtperiode van de kaart.
Of u nu een fractie of een percentage van het saldo betaalt of een voorschot in contanten neemt, de rente wordt berekend en opgeteld bij het verschuldigde bedrag.
Hoe bereken ik mijn maandelijkse creditcard APR?
Creditcard APR heeft natuurlijk betrekking op de rente die tijdens een specifiek factureringsproces op uw account wordt toegepast. De formule voor hoe een JKP wordt berekend voor creditcards is:
[dagtarief] x [gemiddeld dagelijks saldo] x [dagen in factureringscyclus] = "creditcardrente"#1. Wijzig uw APR naar een dagtarief
U moet dit berekenen door het jaarlijkse aankooppercentage van uw creditcard met 365 te nummeren (dit is het aantal dagen in een jaar). Als uw jaarlijkse percentage bijvoorbeeld 18% is, is uw dagtarief 00049 procent.
#2. Bereken uw gemiddelde dagelijkse saldo
Tel uw totaal op aan het einde van elke dag in de factureringscyclus en deel het bedrag door het aantal dagen in de factureringscyclus. Dit is uw gemiddelde dagelijkse saldo.
Dagen in de factureringscyclus
Om het dagtarief te krijgen, moet u vermenigvuldigen met uw gemiddelde dagelijkse saldo en dat bedrag wordt vermenigvuldigd met het aantal dagen in de factureringscyclus. Bij de meeste emittenten loopt de rente dagelijks op.
Wordt APR maandelijks in rekening gebracht?
Het JKP op een creditcard is een bedrag op jaarbasis dat maandelijks wordt toegepast. Als het initiële JKP op een creditcard bijvoorbeeld 19% is, wordt maandelijks een rentepercentage van 1.5 procent op het openstaande saldo opgenomen in het totale verschuldigde bedrag.
Als u valt onder de categorie die het saldo volledig betaalt uiterlijk op de gegeven tijd tussen het einde van een factureringscyclus en de duur waarop uw betaling verschuldigd is (dit wordt vaak de respijtperiode genoemd), dan kunt u betalen omzeilen rente op alle aankopen die u heeft gedaan.
Hoe vermijd ik APR op mijn creditcard?
Nu u weet hoe APR-creditcards werken, is het logisch dat u wilt weten hoe u rente kunt vermijden. Een creditcardschuld is duur, en aangezien u met uw kaart kunt blijven uitgeven, zelfs als u geld schuldig bent, kan uw schuld snel groeien.
Volgens een NerdWallet-enquête uit 2021 geven Amerikaanse huizen met stijgende creditcardschulden gemiddeld ongeveer $ 1,000 aan rente per jaar uit.
Meestal bent u gedwongen schulden aan te gaan als u in de problemen zit of met onverwachte kosten te maken krijgt.
Soms moet je de rekeningen betalen terwijl je geen baan hebt. In deze omstandigheden moet u manieren vinden om het krediet te verminderen of te vermijden. De rente die u betaalt, kan u helpen geld te besparen.
Desalniettemin is de meest effectieve manier om geld te besparen op creditcardrente, deze volledig te vermijden. Enkele manieren waarop u krediet op APR kunt vermijden, zijn onder meer:
#1. Verminder schulden met een creditcard voor saldooverdracht
Als u momenteel een creditcardschuld heeft, zal het overschakelen naar een creditcard voor saldooverdracht u veel tijd geven om uw schuld tegen 0% rente af te lossen - normaal gesproken een jaar of het kan meer dan een jaar zijn. Dit kan u een voldoende en enorm bedrag besparen.
Er zijn echter enkele belangrijke factoren die u moet weten over creditcards met saldooverdracht:
- U heeft over het algemeen voldoende of veel krediet nodig om in aanmerking te komen voor dit soort kaarten. Dat betekent FICO-totalen van 690 of meer.
- Veel van deze kaarten vragen een saldooverdrachtstarief van ongeveer 3% tot 5% van het overgedragen saldo. Er is een vast en bepaald aantal gratis opties beschikbaar.
- Het rentepercentage wordt verhoogd nadat de 0% APR-actie is afgelopen. Als u uw openstaande saldo tegen die tijd nog niet volledig hebt betaald, begint u rente te betalen over het resterende bedrag.
#2. Besteed verstandig
Als u van plan bent binnenkort iets duurs te kopen dat u over een lange periode zult terugbetalen, hebt u alternatieven die verder gaan dan het aangaan van creditcardschulden.
Maar uw budget moet in de eerste plaats in uw achterhoofd staan bij het kiezen van manieren om grote uitgaven te financieren. Er kunnen kosten in rekening worden gebracht voor gemiste betalingen of rente op resterende schulden wanneer de promotieperiode afloopt.
U moet een creditcard vinden die 0% APR in rekening brengt voor nieuwe aankopen. Dit kan u een jaar of langer de tijd geven om betalingen te doen zonder schulden te maken. U betaalt echter aan het einde van de 0% APR-aanbieding op een eventueel resterend saldo.
U moet rekening houden met uitgestelde rentefinanciering. Sommige winkelkaarten of medische creditcards geven deze financieringscategorie; het kan nuttig zijn, maar het heeft een prijs omdat het niet gratis is.
Als u uw saldo aan het einde van de respijtperiode niet volledig heeft verrekend, bent u rente verschuldigd over het volledige bedrag dat u aanvankelijk hebt geleend, niet alleen over het openstaande saldo.
Je zou moeten gaan voor het plan nu kopen, later betalen. Met deze plannen kunt u grote aankopen opsplitsen in een reeks kleine betalingen.
U kunt in termijnen betalen. Het is mogelijk dat u rente of een vergoeding betaalt, en mogelijk moet u ook achterstallige vergoedingen betalen als u een betaling mist.
#3. Verreken elke maand alle rekeningen volledig
Veel creditcards geven een respijtperiode/promotieperiode, die minimaal 21 dagen duurt, gerekend vanaf de datum van uw maandelijkse afschrift.
Op dit moment zou u uw volledige saldo moeten betalen zonder rente over uw aankopen te betalen.
U moet er echter rekening mee houden dat als u zelfs maar een klein bedrag van de ene maand naar de andere verplaatst, u uw respijtperiode voor nieuwe aankopen verliest.
Dat wil zeggen dat ze onmiddellijk rente gaan opbouwen totdat u alle uitstaande schulden hebt gecompenseerd.
#4. Overweeg een pinpas of contant geld te gebruiken
Als u verslaafd bent aan te veel uitgeven, dwangmatig kopen en de verleiding wilt vermijden, moet u de gewoonte onder de knie krijgen om altijd een betaalpas of contant geld te gebruiken om uw transacties te doen.
Prepaid-betaalpassen ontmoedigen u om meer uit te geven dan het geld op uw rekening. Verschillende banken geven een betaalpas uit in overeenstemming met uw betaalrekening.
Bovendien hebben sommige beveiligde creditcards geen kredietcontrole nodig, hebben ze een borg nodig om te fungeren als uw kredietlimiet en om u te helpen krediet op te bouwen.
Het zijn net betaalkaarten met subtiele aanpassingen en misschien een goede tussenoplossing. Als u een betaling niet uitvoert, zullen sommige beveiligde creditcards het saldo rechtstreeks van uw borg afschrijven, waardoor u geen onnodige uitgaven hoeft te doen.
#5. Weet hoeveel rente het bedraagt
Uw jaarlijkse percentage (APR) kan verwarrend zijn. U moet eerst bevestigen dat u weet hoeveel rente u zult verrekenen met het kaartsaldo dat u aanhoudt.
Zodra u zich bewust bent van de werkelijke rentekosten, kunt u een strategie ontwikkelen om uw saldo af te betalen. Als u nu een saldo van $ 0 heeft, moet u weten hoeveel rente aan uw rekening wordt toegevoegd. Dit zal je motiveren om binnen het budget te blijven.
#6. Gebruik een schuldaflossingsmethode
Het hoofd bieden aan schulden kan beangstigend en deprimerend zijn, vooral als u veel saldi in één keer moet afbetalen.
Maar er zijn strategieën die u kunt gebruiken om het hoofd boven water te houden, gecoördineerd en gemotiveerd te blijven. Eén methode, de schuldenlawine, kan helpen.
Schuldenlawine stelt u in staat om te beginnen met het opsommen van al uw schulden in volgorde van rentepercentage, van hoog naar laag.
Voer vervolgens de kleine betaling uit op de uitstaande schuld, terwijl u meer geld in uw budget toepast op de schuld bovenaan de lijst.
U verrekent die schuld onmiddellijk en begint de schuld met de op een na hoogste rentevoet te betalen. Terwijl u elke schuld van uw lijst schrapt, geeft u prioriteit aan de hoogste schulden.
#7. Sparen om schulden af te lossen
Om onvoorziene omstandigheden het hoofd te bieden, is het van fundamenteel belang om spaargeld opzij te zetten. Als je eenmaal een bedrag hebt gespaard dat tijdens een crisis als veiligheidsdeken dient, kun je beginnen met meer spaargeld aan het werk te zetten door schulden af te lossen.
Conclusies
Als u deze paar uitleg volgt die in dit artikel worden benadrukt, zou u een idee moeten hebben van hoe APR op creditcards werkt.
U moet de algemene voorwaarden van uw kaart bestuderen om te bevestigen dat uw kredietverstrekker een respijtperiode/actieperiode biedt. Als het niet beschikbaar is, ga dan op zoek naar een andere kaart.
- IS ZILVER EEN GOEDE INVESTERING IN 2023: voordelen en risico's uitgelegd
- TOP 11+ PRODUCTANALYSE-TOOLS IN 2023
- NETWERKMARKETING: definitie en hoe werkt het
- Hoe werken obligaties als investering 2023 en alles wat u moet weten
Referentie
