De uitdrukking "ballon" impliceert dat de laatste betaling aanzienlijk zal zijn. Omdat de huiseigenaar aan het einde van de hypotheek geen hoge ballonkosten kan bereiken, lijken ballonbetalingen meer op commerciële financiering dan op consumentenfinanciering. We zullen bespreken hoe u van een ballonbetaling af kunt komen en de herfinanciering ervan, zelfs voor een hypotheek.
Ballon betaling
Een ballonbetaling is een eenmalige betaling die aan het einde van de leentermijn groter is dan gebruikelijk. Als u een ballontoeslag op uw hypotheek heeft, kunnen uw betalingen in de jaren voorafgaand aan de vervaldatum lager zijn, maar u bent mogelijk een groot bedrag verschuldigd aan het einde van de lening.
Ballonleningen daarentegen hebben doorgaans een kortere looptijd dan standaardleningen op afbetaling, waarbij de grote betaling na enkele maanden of jaren verschuldigd is. Ballonvergoedingsstructuren worden meestal gebruikt voor commerciële leningen; hoewel ze ook te zien zijn op auto- en hypotheekleningen.
Vanwege de grote betalingen die aan het einde moeten worden betaald, zijn ballonleningen riskanter dan typische leningen op afbetaling, ondanks hun lagere startbetalingen. Als gevolg hiervan zullen de meeste kredietverstrekkers deze leningen alleen verstrekken aan mensen en ondernemingen met een goede kredietwaardigheid; genoeg contant geld bij de hand en stabiele inkomstenbronnen.
De voordelen en nadelen van leningen met een ballonbetaling
Ballonleningen zijn ingewikkelde financiële producten die alleen mogen worden gebruikt door leners met een vast inkomen. Deze vorm van lening zou bijvoorbeeld een geschikte oplossing zijn voor een belegger die kortetermijnleningen wil verminderen en geld wil vrijmaken.
Een ballonlening afsluiten met de verwachting van toekomstige inkomensgroei is gevaarlijk voor de gemiddelde kredietnemer. Een maandbudget maken en een lening afsluiten die je kunt afbetalen met je bestaande inkomen is een betere optie als je van plan bent een huis of een auto te kopen. Als u geen haast heeft om te kopen, kunt u sparen voor een grotere aanbetaling, waardoor u een duurder activum kunt kopen met een lagere maandelijkse betaling.
Voors:
- De eerste betalingen zijn laag of niet aanwezig.
- Dit stelt leners in staat om goedkope financiering op korte termijn te verkrijgen.
- kan helpen bij het opvullen van financieringstekorten.
- Er zullen minder eisen worden gesteld aan het papierwerk. Een ballonhypotheek vereist mogelijk geen taxatie van het huis of andere documentatie die typisch is voor traditionele financiering, afhankelijk van de leningsvoorwaarden en de geldschieter.
- Investeringsbehandelcentra kunnen worden gefinancierd. Kopers die vaste leningen afsluiten (inclusief ballonbetalingen) kunnen het bouwproject afmaken met minimale maandelijkse betalingen. Als lener moet u echter voorzichtig zijn bij het gebruik van deze leningen. Ze gaan vaak gepaard met exorbitante rentetarieven en toeslagen.
- Mogelijk kunt u eerder een huis kopen. Kopers die in de toekomst een forse inkomensstijging of een forfaitair bedrag verwachten, kunnen met een ballonhypotheek eerder een huis kopen in plaats van te wachten op het geld.
nadelen:
- De kosten van langlopende leningen kunnen hoger zijn, vooral als de lening aflossingsvrij is.
- Vanwege het betalingsschema heeft het een hoger risico dan reguliere leningen.
- Er is geen garantie dat u wordt goedgekeurd voor een herfinanciering om uw schuldverplichting te wijzigen.
- Je zou het moeilijker kunnen hebben om te passeren. Ballonhypotheekverstrekkers kunnen een goede kredietscore of een grote aanbetaling vragen.
- Mogelijk moet u een tweede lening afsluiten. Als u de ballonkosten niet kunt betalen wanneer het tijd is, moet u mogelijk een tweede lening afsluiten om dit te dekken.
- Je zult in staat zijn om het eigen vermogen langzamer te ontwikkelen. De maandelijkse hypotheekbetalingen vóór de laatste ballonbetaling betalen niet veel hoofdsom af in het geval van aflossingsvrije leningen, en helemaal niet met de afschrijving van balloninkomsten. Als gevolg hiervan genereren leningen tegen ballonkosten doorgaans weinig tot geen eigen vermogen en zijn ze mogelijk moeilijk te herfinancieren.
- Het is mogelijk dat u uw huis verliest. Een ballonhypotheek is gevaarlijk, tenzij u zeker weet dat u de schuld kunt terugbetalen. Uw geldschieter kan uw huis in beslag nemen als u de ballonkosten niet betaalt.
Wat is het doel van ballonleningen?
Ballonleningen kunnen in verschillende omstandigheden van pas komen.
#1. Financiering voor bedrijven
Ballonleningen kunnen worden gebruikt om de aankoop of uitbreiding van een bedrijf te financieren. Cash is schaars, vooral voor jonge bedrijven, en het bedrijf heeft geen kredietgeschiedenis (daarom is het van cruciaal belang om krediet voor uw bedrijf te verwerven). Bij de aankoop van een bedrijf kan de verkoper of geldschieters een ballonlening aanbieden met minimale betalingen, zodat de nieuwe ondernemer kan aantonen dat hij op tijd betaalt.
#2. Aankoop van een huis
Ballonleningen kunnen voordelig zijn bij de aankoop van een huis. Maandelijkse betaling wordt in sommige situaties berekend voor een aflossende hypotheek van 30 jaar, maar een ballonbetaling is verschuldigd na vijf of zeven jaar (waarbij slechts een klein deel van het leningsaldo is afbetaald). Leners in andere omstandigheden betalen enkelvoudige rente totdat de ballonvergoeding verschuldigd is. Deze methoden maken maandelijkse betalingen beter beheersbaar, maar ze zijn ook gevaarlijk. U bent op een dag veel geld verschuldigd, en als u het niet kunt terugbetalen, verliest u uw huis en loopt u schade op aan uw tegoed.
#3. Leningen voor bouw en grond
Een ballonlening kan gebruikt worden voor tijdelijke financiering tijdens het bouwen van een woning op een gelijkaardige manier. Lenders kunnen binnen twee tot vijf jaar leningen aanbieden met een ballonprijs om u te motiveren om aan uw project te blijven werken, maar de maandelijkse betalingen worden berekend alsof u een hypotheek van 30 jaar had. Hierdoor kunt u land kopen, uw huis bouwen en vervolgens herfinancieren met een meer standaard permanente financiering.
#4. autoleningen
Er zijn ook autoleningen met ballonbetalingen beschikbaar, waardoor consumenten een lage maandelijkse betaling kunnen krijgen. Ballonleningen op auto's zijn echter bijzonder gevaarlijk omdat auto's goederen afschrijven die in de loop van de tijd aan waarde verliezen. Na vijf jaar houdt u een auto over die aanzienlijk minder waard is dan toen u hem kocht, en u zult het grootste deel van het geleende geld moeten terugbetalen.
U kunt proberen de auto te verkopen, maar het is onwaarschijnlijk dat u genoeg geld krijgt om de schuld af te betalen. Als gevolg hiervan moet u mogelijk een cheque uitschrijven bij de verkoop van een auto waarvoor u geld verschuldigd bent. Als alternatief kunt u de schuld herfinancieren en met nog een paar jaar verlengen, waardoor u in een negatieve vermogenssituatie terechtkomt. Als u die strategie volgt, bent u vrijwel zeker meer verschuldigd dan de auto waard is.
Wat gebeurt er wanneer de ballonbetaling verschuldigd is?
Als uw ballontarief moet worden betaald, heeft u slechts twee opties om het terug te betalen: een nieuwe hypotheek nemen ter hoogte van het ballontarief, of uw huis verkopen en de opbrengst gebruiken om het terug te betalen.
Als u een nieuwe hypotheek krijgt, moet u een hypotheek aanvragen en in aanmerking komen voor een hypotheek die minstens zo groot is als uw ballonbetaling. De hypotheek die u verwerft, kan punten en afsluitingskosten bevatten, en uw nieuwe aflossingsplan zal hoogstwaarschijnlijk meer dan 30 jaar duren, dus u begint opnieuw.
Betalingen voor het blussen van ballonnen
Een lener heeft een paar opties om de dreigende ballonbetaling te vermijden. Naast het afbetalen van de ballonbetaling en het wissen van de schuld, kan een lener:
#1. Herfinancier uw schuld.
Een geldschieter is misschien bereid om met een lener te onderhandelen om de schuld opnieuw te gebruiken in een ander leenvoertuig of om de voorwaarden van de oorspronkelijke lening te wijzigen.
#2. De onderliggende activa moeten worden verkocht.
Als de ballonprijs voor de verwerving van een actief is, kan de lener worden gedwongen om het actief te verkopen om te voorkomen dat de lening in gebreke blijft.
#3. Betaal de opdrachtgever volledig vooraf.
Een lener kan mogelijk een deel van zijn schuld vervroegd aflossen, hoewel dit niet nodig is. Elke betaling die de rentebeoordeling overschrijdt, gaat naar het saldo van de hoofdsom. Controleer bij uw geldschieter of er geen boetes of kosten voor vooruitbetaling zijn.
#4. Spreek een nieuwe deadline af.
Een verlenging, zoals een herfinanciering, wijzigt de voorwaarden van de vorige lening. Een verlenging leidt daarentegen niet tot een nieuwe regeling; in plaats daarvan wordt de ballonbetaling gewoon uitgesteld. U krijgt zeker dezelfde betalingsvoorwaarden als voorheen, maar met verschillende vervaldata.
Ballonbetalingshypotheken
Een ballonbetalingshypotheek is een type hypotheek waarmee in aanmerking komende kopers hun huis kunnen financieren of herfinancieren met lage maandelijkse betalingen. De aflossingsvrije woninglening, waarmee ook huiseigenaren per definitie schulden voor 5 tot 10 jaar kunnen aflossen en gewoon rente betalen, is een veel voorkomende vorm van een ballonhypotheek.
Vermogende huizenkopers die het zich kunnen veroorloven om een groot bedrag af te betalen volgens een regulier aflossingsplan, gebruiken vaak aflossingsvrije hypotheken en andere ballonbetalingshypotheken. Wanneer de lage betalingsperiode eindigt, slagen de meeste kredietnemers van ballonhypotheken er niet in om de ballonbetaling te doen. Het is gebruikelijker om te herfinancieren in een nieuwe hypotheek of het huis te verkopen om te voorkomen dat u de forse som contant betaalt.
Woningleningen met een grote, eenmalige betaling aan het einde van de looptijd staan bekend als ballonhypotheken. De laatste betaling lost de lening volledig af en is vaak veel groter dan de initiële betalingen.
Een hypotheekballonbetaling begint met een vaste maandelijkse betaling voor een bepaalde tijd en eindigt met een eenmalige afkoopsom. Het eenmalig aflossen van hypotheken wordt een 'ballonbetaling' genoemd. Dit komt omdat het aanzienlijk groter is dan de initiële termijnen. Volgens de definitie van een ballonlening is de laatste betaling minstens twee keer de gemiddelde maandelijkse betaling van de hypotheek. Ballonbetalingen lopen meestal in de tienduizenden dollars.
Toen de ballonbetaling verschuldigd was, waren de meeste kopers van plan om te herfinancieren in een nieuwe hypotheek. Veel huiseigenaren waren echter niet in staat hun huizen te herfinancieren omdat de huizenprijzen tijdens de economische ineenstorting kelderden. Degenen die hun ballonaankoop niet konden doen, raken in gebreke met hun hypotheek.
Wat is een ballonhypotheek en hoe werkt het?
De geldschieter en de lening bepalen de specifieke voorwaarden van de ballonhypotheek. Een ballonbiljet heeft meestal vaste betalingen voor een bepaalde periode, vergezeld van een ballonbetaling.
Aangezien er geen volledige aflossing is van de aflossingen van ballonhypotheken, zijn ze in het begin over het algemeen klein. Amortisatie is het proces van het terugbetalen van een lening met termijnen die het uitstaande saldo verminderen en in de loop van de tijd afbetalen. In sommige gevallen kunt u alleen aflossingsvrije betalingen doen binnen de gestelde tijd. De eerste betalingen dekken daarentegen niet het volledige bedrag aan hoofdsom en rente dat nodig is om de lening op de vervaldatum af te betalen met aflossing van de ballonbetaling. Om deze reden is er een ballonbetaling. Er is volledige aflossing van hypotheken wanneer de ballonbetaling aan het einde van de looptijd wordt gedaan.
Wanneer is het juiste moment om een ballonbetaling te betalen?
De betaling van een hypothecaire lening met ballon is meestal verschuldigd op de vervaldatum van de lening, wanneer de lening volledig is afbetaald. Hypotheekbetalingen zijn verplicht aan het einde van de periode van vijf jaar en vereffenen de uitstaande hypotheekschuld bij een vijfjarige ballonbetaling. De daadwerkelijke opleverdatum van een ballonbetaling wordt bij aanvang van de ballonhypotheek bepaald en is gebaseerd op de leenvoorwaarden.
Moet u een ballonhypotheek afsluiten?
De risico's van hypotheken met ballonbetalingen wegen voor de meeste mensen zwaarder dan de voordelen. Er zijn verschillende gevallen waarin een hypotheek met een ballonbetaling voordelig kan zijn.
#1. De ballonbetaling is al binnen uw mogelijkheden
Leners die het geld hebben om de betaling te betalen, kunnen ervoor kiezen om het geld te verhandelen of uit te geven; tot de ballon, let op dat in sommige gevallen betaling verschuldigd is. Uit een ballonhypotheek komen is in dit scenario minder gevaarlijk; omdat u al over het geld beschikt om de afkoopsom te doen.
#2. U verwacht een forfaitaire betaling te ontvangen voordat de ballonbetaling verschuldigd is
Als u een erfenis, bonus of andere forfaitaire bedragen verwacht, kan een ballonhypotheek zinvol zijn als u de ballonbetaling kunt betalen wanneer deze verschuldigd is.
#3. U verwacht een loonsverhoging
Leners die de komende jaren een grote inkomensstijging voorspellen, kunnen een ballonlening gebruiken om een huis te kopen terwijl hun inkomen nog laag is. Met een ballonhypotheek kun je bijvoorbeeld zonder te wachten een huis binnenkomen als je een baan hebt; waar uw salaris de eerste jaren laag is, maar in de loop van de tijd dramatisch zal stijgen.
#4. U heeft gewoon geld nodig voor een korte periode.
Beleggers die een huis willen ruilen, gebruiken vaak ballonhypotheken om snel een huis te kopen, verbouwen en verkopen.
#5. U bent gewoon van plan om voor een korte tijd in het huis te blijven
Voor huiseigenaren die verwachten het onroerend goed voor een korte periode te hebben en het vervolgens te verkopen voordat de forfaitaire som verschuldigd is. Als de waarde van uw huis gedurende het grootste deel van die tijd daalt, moet u het verschil compenseren tussen waarvoor u het verkoopt en wat u aan de lening verschuldigd bent.
Hoe zich te ontdoen van een ballonbetaling?
Mazzara, die klanten heeft geholpen bij de overgang van ballonbiljetten naar veiliger leningen, is van mening dat het moeilijk kan zijn om van een ballonbetaling af te komen. Er zijn echter een paar opties. Enkele opties voor het wegwerken van hypotheken met ballonbetalingen worden hieronder vermeld.
1. Herfinancier de ballonhypotheek als deze nog niet is afbetaald. Het herfinancieren van de lening naar een andere hypotheek voordat de ballonbetaling verschuldigd is, is een techniek om van een ballonbetaling af te komen. Mazzara vertelt LendingTree: "We halen veel mensen uit dit soort leningen en helpen hen om er doorheen te navigeren door middel van herfinanciering."
2. Zorg ervoor dat de “ballonbetaling” volledig is betaald. Het betalen van de ballonbetaling helpt u natuurlijk om van het ballonbiljet af te komen. Het forfaitaire bedrag opbouwen binnen de vastgestelde betalingstermijn, het voorziene geld gebruiken of het geld lenen om de ballonbetaling te doen, zijn allemaal opties om de ballonbetaling te doen.
3. Koop je huis af om van een ballonbetaling af te komen. Als een lener de ballonbetaling niet op de vervaldatum kan doen, kan het onroerend goed worden verkocht om te voorkomen dat de schuld in gebreke blijft.
4. Betaal de eerste maanden extra om snel van een ballonbetaling af te zijn. Door meer te betalen tijdens de introductiefase, wordt de verschuldigde hoofdsom aan het einde van de looptijd verlaagd, ervan uitgaande dat er geen vooruitbetalingsboete is.
5. Teken een nieuwe deadline. Als een huiseigenaar de ballonbetaling niet op tijd kan terugbetalen, is verlenging mogelijk. Dit alternatief brengt daarom waarschijnlijk hoge kosten met zich mee en kan alleen resulteren in een verlenging op korte termijn. Dus je ziet, het is beter dat je je ballonbetaling kwijt bent voordat deze zijn datum overschrijdt
Ballonbetaling herfinancieren
Bij een ballonbetaling heeft u de mogelijkheid om te herfinancieren als u het saldo niet volledig kunt betalen aan het einde van uw financieringsperiode. Om de ballonsom te verrekenen, houdt herfinanciering in dat u een nieuwe lening aangaat bij de kredietverstrekker. Nadat u van de ballon af bent, kunt u beginnen met het maandelijks afbetalen van uw nieuwe lening.
Omdat u in wezen een nieuwe lening aanvraagt, wordt herfinanciering een nieuwe lening, en volgens de Nationale Kredietwet vereist nieuw krediet een nieuwe kredietovereenkomst. Als u uw ballonbetaling herfinanciert, heeft u de mogelijkheid om deze in 12 tot 48 maanden af te lossen. Als u tegen die tijd niet kunt betalen, overleg dan met uw geldschieter om te zien of u uw terugbetalingstermijn kunt verlengen.
omdat om herfinancieren een ballonbetaling is een nieuwe leningaanvraag, u heeft een geldig Zuid-Afrikaans identificatiedocument (ID) of een geldig buitenlands paspoort nodig, evenals enkele andere cruciale documenten om in aanmerking te komen. Neem je geldige rijbewijs, drie maanden bankafschriften, een bewijs van adres en je meest recente loonstrookje mee.
Als u erover nadenkt hoe u uw ballonbetaling kunt herfinancieren, houd er dan rekening mee dat u een goede kredietscore nodig heeft. Uw rentepercentage wordt bepaald door uw kredietprofiel. Daarom is het van cruciaal belang dat u elke maand al uw rekeningen op tijd betaalt. Banken kunnen weigeren u krediet te geven als u een slechte kredietscore heeft, of uw rentepercentage zal hoger zijn als gevolg van uw kredietscore.
Houd er rekening mee dat het hebben van een autoverzekering essentieel is. Als u betrokken bent bij een ongeval of als uw auto wordt gestolen, bent u nog steeds verantwoordelijk voor het terugbetalen van uw geldschieter. Omdat er zoveel incidenten op de weg zijn, is het van cruciaal belang dat u een verzekering heeft. Houd er rekening mee dat u uw auto niet kunt herfinancieren als deze niet is verzekerd. Het is daarom van cruciaal belang dat u een offerte voor een autoverzekering krijgt.
Ballonhypotheekrisico's
Een ballonhypotheek brengt risico's met zich mee die niet aanwezig zijn bij andere soorten hypotheken. De waarde van uw huis kan dalen, uw financiële toestand kan verslechteren of u kunt uw hypotheek mogelijk niet verkopen of herstructureren voordat de ballonbetaling verschuldigd is. Voer al uw hypotheekbetalingen op schema uit en behoud een hoge kredietscore om het gevaar te verminderen dat u niet kunt herfinancieren wanneer uw ballonbetaling nadert.
De rente op uw lening kan tijdens de looptijd van uw lening mogelijk stijgen, waardoor u gedwongen wordt om tegen een hoger tarief te herfinancieren om aan de ballonbetaling te voldoen. Dit is een groot risico, zeker met de huidige goedkope hypotheekrentes.
Een hypotheek met vaste rente is meestal uw beste keuze als er lage rentetarieven beschikbaar zijn. U kunt een hypotheek met variabele rente krijgen die in vijf tot tien jaar wordt omgezet in een vaste rente als u er zeker van bent dat uw inkomen de komende jaren aanzienlijk zal stijgen.
Als u een ballonbetaling op uw hypotheek heeft, bedenk dan een strategie om deze af te betalen. Begrijp uw opties en begin zo snel mogelijk met het herfinancierings- of verkoopproces.
Hoe u uw ballonbetalingen volledig kunt laten betalen.
Veel geautoriseerde financiële dienstverleners geven klanten een ballonbetaling wanneer ze een autofinanciering afsluiten. Veel autokopers streven ernaar de auto van hun dromen te kopen, maar kunnen dit vanwege financiële beperkingen niet.
Nu staan kredietverstrekkers kopers toe om hun droomauto's te kopen voor een lagere maandelijkse betaling. Ze moeten het saldo van hun autolening afbetalen als de looptijd afloopt. Wanneer u aan het einde van de uitleentermijn van uw auto een forfaitair bedrag moet betalen, staat dit bekend als een ballonbetaling of een restant.
Ballonleningen zijn handig voor klanten die het zich niet kunnen veroorloven om hoge maandelijkse termijnen te betalen voor de auto's die ze willen. Bij het aanvragen van een ballonbetaling moet u echter goed nadenken hoe u deze gaat afbetalen. De meeste kopers zijn zich er niet van bewust dat er een haalbare optie is om uw ballonherfinanciering te regelen, zelfs als de ballonbetaling aanzienlijk is. Er zijn methoden om uw ballonbetalingen te betalen die zowel efficiënt als effectief zijn.
Hoe werkt de ballonbetaling?
De specifieke voorwaarden van een ballonhypotheek worden bepaald door de geldschieter en de lening. Een ballonbiljet heeft meestal vaste betalingen voor een bepaalde periode, vergezeld van een ballonbetaling.
Wat is een nadeel van een ballonbetaling?
Hieronder de nadelen van het hebben van een ballonbetaling:
- De kosten van langlopende leningen kunnen hoger zijn, vooral als de lening aflossingsvrij is.
- Vanwege het betalingsschema heeft het een hoger risico dan reguliere leningen.
- Er is geen garantie dat u wordt goedgekeurd voor een herfinanciering om uw schuldverplichting te wijzigen.
- Je zou het moeilijker kunnen hebben om te passeren. Ballonhypotheekverstrekkers kunnen een goede kredietscore of een grote aanbetaling vragen.
- Mogelijk moet u een tweede lening afsluiten. Als u de ballonbetaling niet kunt doen wanneer het tijd is, moet u mogelijk een tweede lening afsluiten om dit te dekken.
Hoe kom ik van ballonbetaling af?
Zo kom je van je ballonbetaling af:
- De ballonhypotheek herfinancieren als deze nog niet is afbetaald
- Zorg ervoor dat de ballonbetaling” volledig wordt betaald.
- Koop je huis af.
- Betaal de eerste maanden extra.
- Teken een nieuwe deadline.
Wie zou profiteren van een ballonlening?
In ruil voor een kleinere vaste maandelijkse betaling, stellen ballonbetalingen leners in staat om een grotere betaling te doen aan het einde van de looptijd van de lening. Over het algemeen zijn deze leningen geschikt voor leners met solide krediet en een vast salaris.
Wat gebeurt er na ballonbetaling?
Soms wordt de ballonbetaling de gegarandeerde minimale toekomstige waarde (GMFV) genoemd. Het is een projectie van de waarde van het voertuig bij het sluiten van de financieringsovereenkomst. Als u het voertuig bij het sluiten van de overeenkomst inlevert en de waarde ervan is gedaald, lijdt de geldschieter een financieel verlies.
Is een ballonbetaling rentevrij?
"Als u koopt met een aanbetaling, bespaart u geld, maar als u koopt met een ballonbetaling, loopt de rente over de looptijd op", zegt hij.
Is het verstandig om een auto te kopen met een ballonbetaling?
Een ballonbetaling is een forfaitair bedrag dat verschuldigd is aan het einde van de looptijd van de lening. Bij een autofinancieringsovereenkomst kan dit u een aanzienlijk bedrag kosten en uw fortuin op de lange termijn schaden.
Aanverwant artikel
- TWEEDE HYPOTHEEK: definitie, tarieven en vereisten
- Cash-out herfinancieren lening uitgelegd (+ vereisten en tools)
- PERSOONLIJKE KREDIETLIJN (PLOC): definitie, voordelen, nadelen en beste opties
- BESTE E-MAILMARKETING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: Top 19 keuzes (+ gedetailleerde gids)
- Hypotheek: eenvoudige 2023-gids voor beginners en alles wat je nodig hebt Bijgewerkt !!!
- FACTURATIEVERKLARING: Definitie en sjabloon
- DURE BEURZEN: Top 21+ duurste portemonnee-merken 2023
