Het is erg belangrijk om uw credit score te kennen, vooral bij het kopen van een huis. Dit artikel laat zien hoe belangrijk het is en welke kredietscore u nodig heeft om een huis te kopen, of het nu in Californië, Florida, Arizona, Illinois en in 2023 is.
Welke kredietscore heb je nodig om een huis te kopen in 2023?
De laagste credit score die u nodig heeft om in 2023 een huis te kopen is 650. Bovendien is uw credit score is een getal tussen 300 en 850 dat uw kredietwaardigheid aangeeft. In 2023 wordt uw kredietscore echter bepaald door een aantal criteria, en de vereisten voor kredietscores voor conventionele en door de overheid gesteunde leningen variëren. Laten we ze eens bekijken!
Vereisten voor een conventionele lening
Als u in 2023 een conventionele lening aanvraagt om een huis te kopen, moet u een kredietscore van 620 of hoger hebben. Als uw credit score echter lager is dan 620, krijgt u mogelijk een hogere rente.
Leningvereisten voor FHA
Als u een lage kredietscore heeft of niet veel geld heeft voor een aanbetaling. Dan kan een FHA-lening, die in de rug zit bij de Federal Housing Administration, een goede optie voor u zijn. Ondertussen is normaal gesproken een minimale kredietscore van 580 vereist voor een FHA-lening om een huis te kopen in 2023.
Vereisten voor een VA-lening
Als u een veteraan, in aanmerking komend servicelid of echtgenoot bent, kan een door de overheid gesteunde VA-lening een mogelijkheid voor u zijn. Hoewel er geen minimale kredietscore in de branche is, vereist Rocket Mortgage® een kredietscore van ten minste 580 voor een VA-lening.
Vereisten voor USDA-leningen
Als u van plan bent om in een geschikte landelijke of voorstedelijke regio te wonen. En als u een inkomen heeft dat lager is dan 115 procent van het mediane inkomen van het gebied, komt u mogelijk in aanmerking voor een USDA-lening. Bovendien vereist een USDA-lening een minimale kredietscore van 640, maar andere kredietverstrekkers vereisen een minimum van 620.
Zodra u een algemeen idee heeft van welke kredietscore vereist is voor elk soort lening. Vervolgens kunt u uw eigen score analyseren.
Uw kredietscore kennen
Omdat het uw kredietgeschiedenis omvat, is uw kredietrapport een belangrijk aspect bij het bepalen van uw kredietscore. Eventuele fouten in dit werkstuk kunnen resulteren in een lager cijfer. Bovendien is het controleren van uw kredietscore eenvoudig en komt u eenmaal per jaar in aanmerking voor een gratis kredietrapport van elk van de drie grote kredietinformatiebureaus.
Bovendien is het een goed idee om uw kredietscore bij te houden en deze regelmatig te controleren op onnauwkeurigheden om te garanderen dat u zich in de best mogelijke positie bevindt. Van daaruit kunt u uw alternatieven voor een conventionele of door de overheid gesteunde lening afwegen - en vervolgens een hypotheek aanvragen wanneer u er klaar voor bent.
Creditscore versus FICO®
ScoreEquifax®, ExperianTM en TransUnion® zijn de drie belangrijkste kredietinformatiebureaus. Ze verzamelen informatie van kredietverstrekkers, banken en andere bedrijven en stellen deze samen om uw kredietscore te creëren.
Er zijn andere methoden om kredietscores te berekenen, maar de meest geavanceerde en bekende zijn de FICO® Score- en VantageScore®-modellen. Veel geldschieters houden rekening met uw FICO®-score, die is gemaakt door de Fair Isaac Corporation. VantageScore® 3.0 maakt gebruik van een scorebereik dat vergelijkbaar is met het FICO®-model.
Bij het berekenen van uw credit score wordt rekening gehouden met de volgende factoren:
- Of u nu wel of niet op tijd betaalt
- Wat u met uw tegoed doet
- De lengte van uw kredietgeschiedenis
- Uw nieuwe kredietlijnen
- Kredietsoorten die u gebruikt
Hoe u uw kredietscore kunt verhogen voordat u een huis koopt?
Als u een lening wilt aanvragen maar uw kredietscore niet aan de taak voldoet, kunt u praktische stappen ondernemen om deze te verbeteren. Rocket Mortgage® is geen financieel expert, dus het is essentieel om professionele hulp te zoeken bij kredietherstel.
Stap 1. Betaal uw schulden af
Een van de gemakkelijkste strategieën om uw kredietscore te verbeteren, is om eerst alle uitstaande schulden die u verschuldigd bent te identificeren en deze af te betalen totdat u deze volledig hebt betaald. Dit is om een aantal redenen gunstig. Ten eerste, als uw totale schuldverplichtingen afnemen, heeft u meer ruimte om meer schulden aan te gaan, waardoor u minder gevaarlijk bent in de ogen van uw geldschieter.
Lenders beschouwen ook iets dat bekend staat als een kredietgebruiksratio. Het is de hoeveelheid koopkracht die u op uw creditcard heeft. Hoe minder afhankelijk u bent van uw kaart, hoe beter. Dus, om uw kredietgebruik te berekenen, deelt u het bedrag dat u op uw kaart verschuldigd bent door de hoeveelheid koopkracht die u heeft.
Als u bijvoorbeeld elke maand $ 2,000 in rekening brengt op uw creditcard en dat bedrag vervolgens deelt door uw totale kredietlimiet van $ 10,000, is uw kredietgebruik duidelijk 20%.
Stap 2. Betaal uw rekeningen altijd op tijd.
Een belangrijk onderdeel van waar een geldschieter naar op zoek is bij het evalueren van uw krediet, is hoe consistent u uw betalingen betaalt. Dit dekt alle rekeningen, niet alleen autoleningen of hypotheken; energie- en gsm-rekeningen zijn ook belangrijk.
Stap 3. Vraag niet te veel krediet aan.
Weersta de impuls om meer creditcards aan te vragen terwijl u eraan werkt om uw kredietwaardigheid te verbeteren. Omdat dit zal resulteren in een hard onderzoek naar uw kredietrapport. Bijgevolg hebben te veel harde vragen een negatieve invloed op uw kredietscore.
Andere factoren waarmee u rekening moet houden bij het kopen van een huis
De acceptatie van uw hypotheek door een geldschieter is gebaseerd op verschillende factoren, waaronder uw credit score. Hier zijn een paar andere factoren die kredietverstrekkers overwegen.
#1. Schuld-naar-inkomen (DTI) ratio
De debt-to-income-ratio, of DTI, is het deel van uw bruto maandinkomen dat naar schuldaflossing gaat. Nogmaals, als u minder schulden heeft, bent u minder gevaarlijk voor kredietverstrekkers en kunt u meer opnemen via een hypotheek.
Deel uw terugkerende schuld (huur, voertuigbetalingen, enz.) door uw maandelijks inkomen om uw DTI te berekenen. Hier is een illustratie:
Als uw maandelijkse schuld $ 1,000 is en uw maandelijks inkomen $ 3,000, is uw DTI $ 1,000 / $ 3,000 = 0.33, of 33%.
Het is in uw eigen belang om te streven naar een DTI van 50% of minder. De reden is dat hoe lager uw DTI, hoe groter uw kansen op een verlaagde rente.
#2. Loan-to-Value (LTV)-ratio
Kredietverstrekkers gebruiken de loan-to-value-ratio, of LTV, om het risico van kredietverlening aan u te bepalen. Bovendien kun je het berekenen door het geleende bedrag te delen door de aankoopprijs van de woning.
Stel dat u een hypothecaire lening van $ 120,000 hebt en u koopt een onroerend goed van $ 150,000. Uw LTV zou worden ingesteld op 80%. Uw LTV daalt echter wanneer u meer van uw lening aflost. Een hogere LTV is riskanter voor uw geldschieter omdat het aangeeft dat uw lening het grootste deel van de prijs van het huis dekt.
Wanneer u uw aanbetaling verhoogt, daalt uw LTV. Als u in het vorige geval een hypotheek van $ 110,000 aanschaft terwijl u $ 40,000 ($ 10,000 meer dan voorheen) neerlegt, is uw LTV nu 0.73 of 73 procent.
LTV-bereiken die door verschillende kredietverstrekkers worden geaccepteerd, variëren, hoewel het beter is als uw ratio 80 procent of minder is. Als uw LTV meer dan 80% is, moet u mogelijk een particuliere hypotheekverzekering betalen. Dit verandert echter afhankelijk van het type lening.
#3. Inkomen en vermogen
Uw geldschieter wil ervoor zorgen dat u een consistente baan behoudt. Kredietverstrekkers willen vaak twee jaar verificatie van inkomen en vermogen. De consistentie van uw inkomen kan van invloed zijn op de rente die u wordt aangeboden.
Welke kredietscore heb je nodig om een huis in Californië te kopen?
Op de hypotheekmarkt is er geen vast "afkappunt" voor kredietbeoordelingen. Dit is een heersend misvatting. De waarheid is echter dat verschillende kredietverstrekkers verschillende vereisten, bedrijfsmethoden en risicotoleranties hebben. Als gevolg hiervan wordt de kredietscore die nodig is om een huis in Californië te kopen mede bepaald door met wie u samenwerkt.
In het algemeen zijn hypotheekbedrijven in Californië geven de voorkeur aan een kredietscore van 600 of hoger voor de goedkeuring van een lening om een huis te kopen. . Toch is dat cijfer niet in steen gebeiteld. Het is gewoon een blunder in de branche. Wees dus niet ontmoedigd als je onder die grens valt.
Ook in dit geval is het soort hypotheek dat u gebruikt van belang. Als de lener er bijvoorbeeld voor kiest om gebruik te maken van de aanbetalingsoptie van 3.5 procent, vereist de Federal Housing Administration (FHA) een minimale kredietscore van 580. Omdat er geen overheidsverzekering is, gelden criteria voor kredietscores voor conventionele (niet-FHA) woonkredieten zijn iets hoger.
Leners hebben, zoals eerder gezegd, de neiging om aan het grotere geheel te denken bij het beoordelen van leningaanvragen. Bovendien is elk leenscenario uniek omdat elke lener uniek is. Als gevolg hiervan is een lage kredietscore op zich misschien geen dealbreaker. Een hogere kredietscore verhoogt echter de kansen van een lener op kwalificatie om een huis in Californië te kopen.
Welke kredietscore heb je nodig om een huis in Florida te kopen?
Een huis kopen in Florida met een lage kredietscore kan moeilijk zijn. Het aanbod is beperkt en de vraag en de prijzen stijgen.
Als u voor het eerst een huis in Florida koopt, kan het afhandelen van het proces, met name het financiële aspect, ontmoedigend lijken. Wel is er assistentie aanwezig om het proces soepeler te laten verlopen en de aankoop van een woning financieel binnen handbereik te krijgen. Bovendien bieden een aantal regionale, staats- en federale programma's voor het kopen van een huis, met name de Florida Housing Finance Corp., middelen variërend van hulp en financieel advies tot hypotheekprogramma's met een lage rente.
Chip White, de beheerder van de huizenkoper bij Florida Housing Finance Corp., ook bekend als Florida Housing, zei dat de problemen waarmee huizenkopers in Florida worden geconfronteerd vergelijkbaar zijn met die waarmee kopers in andere staten worden geconfronteerd, namelijk "toenemende kosten en aanbodbeperkingen in sommige delen van de staat .”
Om een huis in Florida te kopen met een kredietscore, zijn er programma's die nodig zijn voor beginners
Programma's voor huizenkopers
Er zijn verschillende hypotheken met een vaste rentevoet van 30 jaar voor starters op de woningmarkt. Door deel te nemen aan kredietverstrekkers en kredietinstellingen in de hele staat, inclusief een conventionele 30-jarige hypotheek, een 3 procent Plus 30-jarige hypotheek.
Hulpprogramma voor aanbetalingen:
Dit programma biedt ondersteuning bij aanbetalingen en afsluitingskosten in de vorm van een tweede hypothecaire lening. die wordt gebruikt in combinatie met de eerste hypothecaire lening van Florida Housing.
Het heeft ook een State Housing Initiative Partnership, dat nieuwe huizenkopers helpt bij het overwinnen van financiële problemen die uniek zijn voor verschillende delen van Florida. Florida Housing werkt samen met lokale overheden, organisaties en plaatsen die Community Block Grants ontvangen (degenen die subsidies van HUD hebben ontvangen om de economische ontwikkeling te stimuleren).
Credit Score Geschikt om een huis in Florida te kopen
- Hypotheken met een vaste rente van 30 jaar zijn beschikbaar voor starters op de woningmarkt, veteranen en actief militair personeel.
- Deze hypotheken zijn beschikbaar voor inwoners van alle 67 provincies in Florida.
- Deze leningen kunnen worden gebundeld met hulp bij de aanbetaling of afsluitingskosten.
- Ook hypotheekrenteaftrek is mogelijk.
- Het onroerend goed moet zich in Florida bevinden en als hoofdverblijfplaats worden gebruikt.
- Leners moeten voldoen aan de normen voor inkomen, kredietwaardigheid en aankoopprijs.
- Een huishoudtraining van 6 tot 8 uur is noodzakelijk.
Welke kredietscore heb je nodig om een huis in Illinois te kopen?
FHA-leningen zijn aantrekkelijk voor potentiële leners omdat ze mensen aanmoedigen om een huis in Illinois te kopen met een gemiddelde kredietschool en een lage aanbetaling.
Dit is het addertje onder het gras: kredietverstrekkers eisen van kredietnemers dat ze een particuliere hypotheekverzekering afsluiten als ze een aanbetaling van minder dan 20% doen. (PMI). Ondertussen is PMI een maandelijkse vergoeding die de geldschieter beschermt in het geval dat de lener niet betaalt. Wanneer een lener een FHA-lening aanvraagt, zal de geldschieter deze premie in de leningraming opnemen. Houd er rekening mee dat PMI alleen nodig is als de aanbetaling minder dan 20% is, en grotendeels wordt uitgesloten zodra de loan-to-value-ratio 80% bereikt.
Wat is de minimale kredietscore voor een Fha-lening in Chicago, Illinois?
Volgens de Federal Housing Administration moeten leners een kredietscore van 580 of hoger hebben om een huis in Illinois te kopen of een aanbetaling van 3.5 procent te doen. Bovendien moeten leners met een kredietscore van 500-579 een aanbetaling doen van 10% of meer.
Wie komt in aanmerking voor een Fha-lening om een huis in Illinois te kopen met een kredietscore?
Iedereen kan het programma aanvragen via de Federal Housing Administration (FHA). Omdat deze hypotheek door de overheid verzekerd is, zijn veel kredietverstrekkers bereid om aanvragers te accepteren. Houd er echter rekening mee dat de meeste kredietverstrekkers hun eigen normen hebben naast de minimale FHA-vereisten.
Leners die in aanmerking komen voor een FHA-lening moeten slechts 3.5 procent neerleggen. En de minste kredietscore van 580 hebben om een huis in Illinois te kopen. Bovendien moeten leners met een kredietscore van 500 tot 579 een aanbetaling van 10% doen.
Vanwege hun lage aanbetalingsflexibiliteit en gemiddelde kredietscore-vereiste. FHA-leningen zijn gebruikelijk en aantrekkelijk voor starters op de woningmarkt. Veel mensen zoeken een FHA-lening omdat ze niet in staat zijn om 20% op hun eerste huis neer te leggen.
Leners die eerder failliet zijn verklaard, kunnen nog steeds in aanmerking komen voor FHA-leningen. Ze moeten niettemin twee jaar failliet zijn en een staat van dienst hebben op het gebied van verbeterd krediet. Sommige uitzonderingen zijn mogelijk toegestaan, maar debiteuren moeten blijk geven van aanzienlijke vooruitgang en voorzichtig geldbeheer.
Wat is de minimale kredietscore die ik nodig heb om een huis te kopen?
Afhankelijk van het type woningkrediet dat u gebruikt en de geldschieter bij wie u een aanvraag indient, is de laagste kredietscore die u kunt hebben en nog steeds in aanmerking komt voor een hypotheek. Zoals al gezegd, vereist een traditionele hypotheek normaal gesproken een kredietscore van 620, hoewel u misschien in staat om financiering te krijgen met een lagere score.
Moet ik mijn kredietscore corrigeren voordat ik een huis koop?
U kunt ook een hypotheek krijgen op basis van uw kredietscore. Uw rentevoet en leningsvoorwaarden kunnen met zijn hulp worden bepaald. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan het aangrijpen van de kans om het te verhogen, resulteren in een lagere rentevoet en een langere terugbetalingsperiode voor u. Dit kan dus resulteren in een goedkopere maandelijkse hypotheekbetaling of een lagere rente gedurende de looptijd van de lening.
Welke kredietscore is nodig om een huis te kopen zonder geld?
Het hangt af van het uitleenprogramma en de kredietverstrekker. Hoewel er geen kredietscore vereist is voor USDA- en VA-leningen, geven de meeste geldschieters de voorkeur aan een kredietscore van respectievelijk minimaal 640 of 620. U hebt waarschijnlijk een goede kredietwaardigheid nodig om goedgekeurd te worden voor een hypotheek zonder aanbetaling van een commerciële of particuliere geldschieter.
Wat is de laagste kredietscore die u kunt hebben om een huis te kopen?
Kopers met een kredietscore van slechts 500 kunnen in aanmerking komen voor een FHA-lening met een aanbetaling van 10%; degenen met scores van 580 of hoger zouden slechts 3.5 procent moeten neerleggen. U moet echter ook betalen voor een particuliere hypotheekverzekering. U kunt in aanmerking komen voor een conventionele lening of VA-lening als uw score stijgt tot 620.
Conclusie
De minste credit score die u nodig heeft om een huis te kopen is 650. Bovendien is uw credit score een getal tussen 300 en 850 dat uw kredietwaardigheid aangeeft.
Welke kredietscore heb je nodig om een huis te kopen Veelgestelde vragen
Is 640 een goede kredietscore om een huis te kopen?
Een kredietscore van 640 komt u waarschijnlijk in aanmerking voor een hypotheek, maar met een beetje verbetering kunt u een betere rente krijgen en geld besparen op de lening. ... Kredietscores variëren van 300 tot 850, maar met een kredietscore van 640 voldoet u aan de minimumvereisten van de belangrijkste hypotheekprogramma's
Is 645 een goede kredietscore?
Uw score valt binnen het bereik van scores, van 580 tot 669, die als redelijk worden beschouwd. Een 645 FICO® Score ligt onder de gemiddelde kredietscore. Sommige kredietverstrekkers beschouwen consumenten met een score in de Fair-range als een ongunstig krediet en kunnen hun kredietaanvraag afwijzen.
Wat is een perfecte kredietscore?
Een perfecte credit score van 850 is moeilijk te krijgen, maar een uitstekende credit score is beter haalbaar. Als u de beste creditcards, hypotheken en concurrerende leentarieven wilt krijgen - wat u in de loop van de tijd geld kan besparen - kan uitstekend krediet u helpen in aanmerking te komen. "Uitstekend" is het hoogste niveau van kredietscores dat u kunt hebben.
