Bent u benieuwd naar doorlopend krediet? Misschien ben je er meer mee bekend dan je beseft. Doorlopend krediet verwijst naar een open kredietrekening, zoals een creditcard of een andere "kredietlijn", die voor onbepaalde tijd kan worden gebruikt en uitbetaald. Heeft u nog vragen? Lees verder voor meer informatie over hoe een doorlopend kredietbedrijf werkt, het beschikbare doorlopende saldo en hoe u uw rekeningen kunt bijhouden.
Wat is een doorlopende kredietlijn?
Een doorlopend krediet is een lening waarmee u geld kunt lenen wanneer u het nodig heeft, terwijl u gewoon rente betaalt over het geleende bedrag. Als u geleend geld voor het einde van de trekkingsperiode terugbetaalt, kunt u dat geld opnieuw lenen. Dit is wat een kredietlijn draaiende houdt.
Doorlopende kredietlijnen zijn uitstekende hulpmiddelen voor uw bedrijf als u regelmatig bedrijfskapitaal nodig heeft om de expansie of continue activiteiten van uw bedrijf te financieren. Ze zijn ook geweldig om te lenen tegen uw vermogen om kosten te dekken of schulden met een hoge rente te herfinancieren.
Hoe werkt een doorlopende kredietlijn?
Een lener moet eerst worden geaccepteerd voor een zakelijke doorlopende kredietlijn. Eenmaal geautoriseerd, zal de geldschieter een maximale limiet voor de kredietlijn instellen, afhankelijk van de kredietscore, kredietgeschiedenis en inkomen van de lener. De lener kan het volledige beschikbare geld gebruiken of naar behoefte uitgeven.
Na elke factureringscyclus ontvangt de lener een rekening met de minimale betaling die nodig is. Bovendien hoeft de lener alleen het geleende bedrag terug te betalen, niet het volledige beschikbare krediet. Ze kunnen het volledige rekeningsaldo, een ander bedrag of de minimale betaling afbetalen. Bij een betaling wordt het bedrag weer beschikbaar gesteld om te lenen, vandaar de term ‘doorlopend krediet’.
Elk saldo dat wordt overgedragen naar de volgende betalingscyclus zal vrijwel zeker onderhevig zijn aan vergoedingen en rente. Leners zullen geen rente in rekening worden gebracht als de schuld is afbetaald op de vervaldatum van het afschrift. Ze worden niet gedwongen om de hele beschikbare kredietlimiet te gebruiken en mogen alleen uitgeven wat nodig is. Creditcardgebruikers maken gebruik van een doorlopende kredietlijn.
Beschikbare doorlopende kredietlijn
Hoewel een doorlopende kredietlijn een nogal bijzonder soort lening is, volgen hier enkele voorbeelden van doorlopende kredietlijnen die beschikbaar zijn in het bedrijf. De meesten van hen zijn vergelijkbaar en hebben een onderpand nodig dat meer waard is dan het geleende bedrag - maar niet allemaal.
Soorten doorlopende kredietlijnen
Creditcards, persoonlijke kredietlijnen en overwaarde zijn de drie meest voorkomende doorlopende kredietlijnen.
#1. Kredietkaarten
Op de meeste creditcards is een doorlopend krediet beschikbaar. Het stelt leners in staat om beschikbaar krediet te gebruiken om alledaagse goederen en diensten te kopen. Elke kredietlijn heeft een maximumlimiet, een rentepercentage en maandelijkse betalingen.
#2. Persoonlijke kredietlijn
Een persoonlijke kredietlijn is een ongedekte lening van een bank of kredietvereniging. Leners hebben toegang tot geld met speciale cheques of elektronische overschrijvingen die op hun bankrekening worden gestort in plaats van met een kaart. Een persoonlijke kredietlijn, zoals een creditcard, heeft een kredietlimiet, een maandelijkse betaling, een JKP en een mogelijke vergoeding wanneer u de rekening gebruikt.
#3. Home Equity Kredietlijn (HELOC)
Met een HELOC kunnen huiseigenaren geld lenen tegen de overwaarde in hun huis. Met deze doorlopende kredietlijn kunnen huiseigenaren geld lenen en keer op keer terugbetalen. Een HELOC geeft leners meestal een bepaalde hoeveelheid tijd om geld op te nemen voordat ze het voor de laatste keer moeten terugbetalen. Een HELOC heeft meestal een kredietlimiet, een maandelijkse betaling en een rentepercentage dat kan veranderen. Een daling van de woningwaarde kan gevolgen hebben voor de doorlopende kredietlimiet.
Beste doorlopende kredietlijn
Met een zakelijke doorlopende kredietlijn kunt u tot een vast bedrag lenen en rente betalen over het geleende bedrag, net als bij een creditcard. U betaalt dan de gelden terug en kunt weer aan de lijn trekken.
Een zakelijke kredietlijn is een flexibelere financiering dan een standaard lening voor kleine bedrijven. U ontvangt een vast kapitaal en betaalt dit met rente over een bepaalde periode terug. Een zakelijke doorlopende kredietlijn kan worden gebruikt voor een reeks kortetermijnbehoeften, waaronder cashflowbeheer, voorraadaankopen en salarisadministratie.
Enkele van de beste opties van online en bankkredietverstrekkers worden hieronder vergeleken.
#1. Burgers Bank
HELOC van Citizens Bank is een doorlopende kredietlijn met een aanpasbare koers, wat betekent dat uw koers fluctueert afhankelijk van de prime rate. Veel leners houden van het idee van een vast tarief, en Citizens' HELOC heeft geen sluitings- of aanvraagkosten. U moet een jaarlijkse vergoeding van $ 50 betalen. Extra staatspecifieke tariefbesparingen kunnen u tot 0.5% tot 0.75% besparen en nog een tariefkorting van 0.25% als u geautomatiseerde betalingen gebruikt. Tijdens de trekkingsperiode kunt u er ook voor kiezen om alleen aflossingsvrije of aflossingsvrije betalingen te doen.
#2. Persoonlijke kredietlijn van de Amerikaanse bank
De kredietlijn van de US Bank vereist dat u een bankklant bent, maar er is geen minimale activavereiste. US Bank maakt het eenvoudig om toegang te krijgen tot uw geld: gebruik Personal Line Access-cheques, een Visa Access-kaart, een geldautomaat, online overschrijvingen of bezoek een filiaal als u de voorkeur geeft aan een menselijke aanraking.
#3. TD Bank Persoonlijke ongedekte kredietlijn
De kredietlijn van TD Bank biedt concurrerende tarieven en een verscheidenheid aan kredietlijnbedragen. Er zijn geen activa nodig voor deze ongedekte kredietlijn, maar er is een jaarlijkse vergoeding van $ 25.
#4. PenFed Credit Union persoonlijke kredietlijn
Als uw kredietscore en geschiedenis zwak zijn, is de kredietlijn van PenFed mogelijk mogelijk. Hoewel de tarieven zo laag zijn als 5.99% APR, kunt u niet de beste deal krijgen als uw krediet slecht is. Toch kan dit een goede optie zijn als u toegang tot een kredietlijn nodig heeft en het geld heeft om het terug te betalen.
#5. Regio's Banksparen Beveiligde kredietlijn
Dit is de enige beveiligde doorlopende kredietlijn op deze lijst. Regiobank gebruikt spaar- of geldmarktrekeningen van klanten als onderpand voor dit product. Kredietlijnen van $ 250 tot $ 100,000 kunnen worden gebruikt om roodstand te voorkomen. Maandelijkse betalingen zijn 5% van de uitstaande schuld, of $ 10. De jaarlijkse kosten voor dit account bedragen $ 50.
Hoe krijgt u een doorlopend krediet?
Hieronder volgen de processen voor het verkrijgen van een kredietlijn:
- Lokaliseer prospectief onderpand. De eerste stap bij het verkrijgen van een kredietlijn is bepalen welke activa u als onderpand kunt verpanden voordat u zelfs maar op zoek gaat naar een geldschieter. Als u onderpand kunt krijgen om een lening af te sluiten, kunt u aanzienlijk betere voorwaarden krijgen.
- Selecteer een lijntype. Als u eenmaal hebt bepaald welk onderpand u wilt verpanden, kunt u kiezen tussen een HELOC, een persoonlijke kredietlijn en een creditcard. Als uw bedrijf al minstens twee jaar bestaat, wilt u waarschijnlijk een zakelijke kredietlijn.
- Selecteer een geldschieter. Verschillende kredietverstrekkers zijn gespecialiseerd in verschillende leningcategorieën. Sommige internetkredietverstrekkers kunnen u een ongedekte zakelijke kredietlijn verstrekken. Ze vragen misschien meer rente dan een beveiligde kredietlijn, maar u zou uw geld snel moeten kunnen krijgen na het voltooien van een kort aanvraagproces.
- Solliciteer. Aanvragen verschillen afhankelijk van de kredietverstrekker en het type lening. Sommige kunnen online worden uitgevoerd, terwijl u voor andere een bezoek moet brengen aan een leningfunctionaris, een privébankier of een kredietvereniging.
- Accepteer de voorwaarden en voltooi de deal. Stel, u komt in aanmerking voor een kredietlijn. In dat geval stuurt uw geldschieter u een termsheet om te evalueren voordat u de voorwaarden accepteert en uw lening afsluit. Dit kan onder meer het ondertekenen van een retentieovereenkomst inhouden waarbij specifieke eigendommen als onderpand worden verpand.
U zou binnen een paar dagen na het sluiten van een kredietlijn toegang moeten hebben tot fondsen. Sommige internetkredietverstrekkers kunnen een paar dagen nodig hebben om betalingen naar uw bankrekening te sturen, maar andere geven geld vrij zodra de leningsformulieren zijn ondertekend.
Voors en tegens van doorlopende kredietlijnen voor bedrijven
VOORDELEN
- U betaalt geen rente totdat u geld van de lijn trekt.
- U betaalt alleen rente over geleend geld.
- Het geld is keer op keer beschikbaar terwijl u het saldo betaalt.
- Kredietlijnen kunnen goedkopere rentetarieven hebben dan andere leningopties.
NADELEN
- Sommige kredietlijnen, met name ongedekte kredietlijnen, hebben hogere rentetarieven dan gedekte kredietlijnen en andere soorten leningen.
- De opnametijd bij lenen tegen de lijn is doorgaans 12 of 24 maanden; daarna moet de lening – tegen betaling – worden verlengd of volledig worden afgelost.
- Kredietlijnen kunnen niet worden omgezet in gestructureerde leningen voor terugbetaling. Als de geldschieter weigert te verlengen en u geen andere geldschieter kunt vinden om de lening te herfinancieren, moet u mogelijk het volledige saldo in één keer betalen.
Ondanks deze nadelen bieden doorlopende kredietlijnen tal van voordelen waardoor ze perfect zijn voor eigenaren van kleine bedrijven. U kunt aanzienlijke uitgaven financieren die uw bedrijf helpen ontwikkelen door gebruik te maken van doorlopende kredietlijnen.
Wat is het verschil tussen doorlopend en niet-doorlopend krediet?
Het belangrijkste onderscheid tussen doorlopend en niet-doorlopend krediet is of de kredietrekening herhaaldelijk kan worden gebruikt. Er zijn echter nog een paar verschillen waarmee u rekening moet houden.
#1. Open versus gesloten:
Bij doorlopend krediet kunt u de kredietlijn herhaaldelijk gebruiken, tot een bepaalde kredietlimiet, zolang de rekening nog openstaat. Bij een doorlopend krediet daarentegen leent u het bedrag maar één keer. En eenmaal betaald, wordt het account permanent gesloten. Krediet op afbetaling is een andere naam voor niet doorlopend krediet. Autoleningen, woningkredieten en schoolleningen zijn allemaal voorbeelden van krediet op afbetaling.
#2. Rentetarieven:
Daarnaast kan een doorlopend krediet een hogere rente hebben dan een niet-doorlopend krediet. Bovendien kan uw minimale betaling bij doorlopend krediet variëren op basis van uw saldo. U bent hoogstwaarschijnlijk elke betalingscyclus hetzelfde bedrag verschuldigd als u een niet-doorlopend krediet heeft.
#3. Betalingen:
De meeste niet-doorlopende kredietrekeningen worden met regelmatige tussenpozen over een bepaald bedrag in gelijke bedragen terugbetaald. In sommige situaties kan er een boete zijn voor het vervroegd terugbetalen van de lening.
#4. Flexibiliteit:
Een doorlopend krediet kan u ook extra vrijheid geven. Een creditcard kan bijvoorbeeld voor een breed scala aan transacties worden gebruikt. Maar veel overeenkomsten voor een doorlopend krediet zijn voor een enkele aankoop, zoals een auto of een huis.
De details van uw doorlopende of niet-doorlopende kredietrekening kunnen verschillen. Zorg er ook voor dat u de voorwaarden begrijpt van elke kredietovereenkomst die u aangaat.
Is een doorlopend krediet goed?
Doorlopend krediet is ideaal als u de vrijheid wilt hebben om maand na maand op krediet te besteden zonder u aan één doel te binden. Uitgaven aan creditcards om beloningspunten en cashback te verdienen, kunnen nuttig zijn als u de rekening elke maand op tijd betaalt.
Wat is een voorbeeld van een doorlopend krediet?
Creditcards, persoonlijke kredietlijnen en home equity-lijnen draaien om krediet. Creditcards: Veel mensen gebruiken creditcards voor routinematige boodschappen of om onvoorziene kosten te dekken.
Wat is het enige verschil tussen een kredietlijn en een doorlopend krediet?
Er zijn enkele verschillen tussen doorlopend krediet en kredietlijnen. Doorlopende kredietrekeningen zijn open totdat de geldschieter of lener ze sluit. Aan de andere kant is een niet-doorlopende kredietlijn een eenmalige regeling waarbij de geldschieter de rekening sluit zodra de kredietlijn is afbetaald.
Schaden doorlopende rekeningen uw kredietwaardigheid?
Doorlopend krediet kan, net als creditcards, uw kredietscore schaden als het niet correct wordt gebruikt. Het gebruik van creditcards kan echter uw kredietscore ten goede komen als u uw kredietgebruik en mix goed beheert.
Wat zijn de nadelen van doorlopend krediet?
- Hun rentetarieven zijn hoger dan die van traditionele leningen op afbetaling.
- Er zijn vastleggingskosten.
- Ze hebben minder krediet tot hun beschikking (in vergelijking met traditionele leningen)
Wat zijn de 3 soorten doorlopend krediet?
U bent wellicht bekend met drie soorten doorlopende kredietrekeningen. Kredietkaarten Persoonlijke kredietlijnen Kredietlijnen voor home equity (of HELOC)
Conclusie
U begrijpt nu beter hoe doorlopend krediet werkt en hoe u dit op de juiste manier kunt beheren. Bovendien kunt u mogelijk uw doorlopende kredietrekeningen gebruiken om uw kredietscore te verbeteren, een kredietgeschiedenis op te bouwen en een veiligere financiële toekomst op te bouwen.
Gerelateerde artikelen
- MET WELKE KREDIETSCORE BEGINT U: Alles wat u moet weten
- LETTER OF CREDIT: hoe u een goede kredietbrief schrijft in 7 stappen (+ gedetailleerde gids)
- HOE KRIJG IK EEN HUISVERMOGEN LENING MET SLECHT KREDIET
- Hoe u uw eigen vermogen kunt berekenen met praktische voorbeelden en alles wat u nodig heeft
- CONSUMENTENKREDIET: betekenis, typen, voor- en nadelen
Referenties
