Hoewel veel bankklanten zich er niet van bewust zijn, is Reg E een essentiële bron van veiligheid voor iedereen met een bankrekening. Meestal hoeft u zich niet eens bewust te zijn van het bestaan ervan.
Voorschrift E is van toepassing op elke elektronische overboeking waarbij een financiële instelling een debitering of creditering van de rekening van een consument toestaat. Deze reg E stelt het kader en de fasen vast voor het geschillenbeslechtingsproces. Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heeft reg E uitgegeven als reactie op de Electronic Fund Transfer Act. Federale regelgeving beschermt bankrekeningen en de mensen die ze op verschillende manieren gebruiken. Reglement E is er een van, en als u een betaal- of spaarrekening heeft, moet u begrijpen hoe het werkt en overtredingen voorkomen.
Wat is verordening E?
Regulation E is een verordening van de Federal Reserve Board die voorschriften en procedures vaststelt voor elektronische overboekingen (EFT's) en richtlijnen geeft voor uitgevers van elektronische debetkaarten.
Wet elektronische overboeking (Verordening E)
Overzicht
De Electronic Fund Transfer Act (EFTA) van 1978, 15 USC 1693 en volgende, beschermt individuele klanten die elektronische overboekingen (EFT's) en overmakingen gebruiken, zoals:
- Geldautomaten (ATM's) overschrijvingen;
- POS-terminals (point-of-sale);
- ACH-systemen (automated clearinghouse);
- Betaalschema's voor telefoonrekeningen met periodieke of terugkerende overschrijvingen;
- Toepassingen voor bankieren op afstand; en
- Overboekingen.
Voorschrift E, waarin officiële interpretaties zijn opgenomen, wordt gebruikt om de EVA uit te voeren. De bepalingen van Verordening E zijn van toepassing op zowel staats- als federale kredietverenigingen. In federaal verzekerde, door de staat gecharterde kredietverenigingen is NCUA niet de primaire handhavingsautoriteit voor EVA (FISCU's). Neem contact op met uw leidinggevende als u bij een FISCU EVA-schendingen ontdekt en van mening bent dat de nationale toezichthoudende autoriteit het probleem niet adequaat aanpakt.
De Federal Reserve Board (Board) heeft in 2009 voorschrift E herzien om rekening-courantkredieten voor geldautomaat- en eenmalige debetkaarttransacties te verbieden, tenzij de consument zich aanmeldt of vrijwillig instemt met rood staan. De Raad heeft ook voorschrift E herzien om de vergoedingen en vervaldatums van cadeaubonnen te beperken, en om te eisen dat de voorwaarden van cadeaubonnen correct worden vermeld.
Lees ook: PORTFOLIO-ANALYTICS: Strategieën en topsoftwareoplossingen
De Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd-Frank Act) heeft de EVA-regelgevingsbevoegdheid verschoven van de Federal Reserve Board of Governors naar het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). De Dodd-Frank Act heeft ook de EVA herzien en een nieuw systeem van consumentenwaarborgen ingevoerd voor overmakingen door Amerikaanse klanten aan personen en bedrijven in andere landen.
Voorschrift E op 12 CFR Part 1005 werd in december 2011 herhaald door het CFPB. Om de overmakingsbeschermingen van de Dodd-Frank Act af te dwingen, heeft het CFPB in februari 2012 subdeel B (Vereisten voor overmakingen) aan voorschrift E toegevoegd.
Voorschrift E: een verklaring
Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heeft Verordening E aangenomen in overeenstemming met de Electronic Fund Transfer Act. Deze wet "vestigt de fundamentele rechten, verplichtingen en verantwoordelijkheden van klanten die gebruikmaken van elektronische overboekings- en overmakingsdiensten, evenals van financiële instellingen en andere mensen die deze diensten verlenen."
Federale Verordening E is gemaakt om een kader te bieden voor de uitvoering van de vereisten van de Electronic Fund Transfer Act. Kort samengevat zijn de wet en de daaruit voortvloeiende verordening E bedoeld ter bescherming van bancaire klanten die elektronisch geld overmaken. Het bevat ook instructies voor uitgevers van elektronische debetkaarten.
Waarom zou uw bedrijf zich zorgen moeten maken over Reg E?
Volgens Wortman is naleving van Verordening E "een federaal regelgevend kader dat de rechten, plichten en verantwoordelijkheden biedt van deelnemers aan elektronische overboekingen (EFT's)."
Dit betekent dat degenen die EFT's gebruiken wettelijk verplicht zijn zich aan de regels te houden.
Wat gebeurt er bij Reg E-overtredingen?
Boetes - Het niet naleven van Verordening E kan leiden tot aansprakelijkheid voor echte consumentenschade, wettelijke schadevergoedingen van $ 100 - $ 1000, class action-schadevergoedingen van $ 500,000 of 1% van het nettovermogen, evenals passende advocatenhonoraria en -kosten zoals bepaald door de rechtbank. Zie bijvoorbeeld 15 USC 1693m(a).
Er is ook een strafrechtelijke aansprakelijkheidscomponent van Verordening E voor het opzettelijk verstrekken van valse of foutieve informatie of het niet naleven van Reg E.
Volgens Wortman is er, net zoals uw bedrijf zou moeten voldoen aan Reg E om hoge boetes te vermijden, "ook een economische motivatie voor consumentenadvocaten om acties voort te zetten wegens vermeende schendingen van Reg E." Alleen al in het afgelopen jaar zijn veel van dergelijke uitspraken gedaan voor vermoedelijke overtredingen.
Wortman herinnert zich een specifieke zaak tegen CashCall die resulteerde in een "schikkingsfonds van $ 1.5 miljoen, inclusief een verbazingwekkende $ 601,336.74 bestemd voor advocatenhonoraria van eisers."
Dit zou voldoende moeten zijn om elke debiteurenafdeling ervan te overtuigen dat het korte termijn gedoe van het vaststellen van naleving de gemoedsrust op lange termijn zeker waard is.
Welke soorten transacties vallen onder Reg E?
Volgens het CFPB omvatten elektronische overboekingen de volgende transacties, die onder Reg E vallen:
- Overschrijvingen op het verkooppunt (POS)
- Geldautomaten
- Geldopname
- Transacties met debetkaarten
Elektronische overboekingen omvatten niet alle afschrijvingen en opnames. Reg E is niet van toepassing op de volgende transacties:
- Controles
- Wire Transfers
Introductie- of proefaanbiedingen, waarbij u een kleine vergoeding betaalt om een product te proberen en vervolgens wordt ingeschreven voor een abonnement op dat product, komen vaak voor. En deze vallen niet onder Verordening E, volgens Kelly Pickle, operations officer bij Heritage Bank.
"(Mensen) lezen niet altijd de kleine lettertjes", legt Pickle uit. "En ze moeten binnen ongeveer 30 dagen opzeggen, anders zijn ze bezig met dit abonnement." Dit zouden volgens Pickle geschillen moeten zijn met de verkoper of handelaar.
EFT-statistieken
Volgens het World Cash Report geeft 43 procent van de Amerikanen de voorkeur aan transacties met hun pinpas. In de Verenigde Staten zijn er 434,000 geldautomaten en 13.9 miljoen betaalautomaten die debetkaarten accepteren.
Volgens de Federal Reserve Payments Study zijn op kaarten gebaseerde debetbetalingen met 10% gestegen, terwijl op kaart gebaseerde betalingen op afstand met 22% zijn gestegen. Dit toont aan hoe belangrijk het is om uw rechten als consument te kennen bij het gebruik van ETF's.
De indieningsprocedure voor Reg E kan van bank tot bank verschillen.
Sommige banken kunnen u vragen uw geschil schriftelijk voor te leggen, ook als u dit al telefonisch met een vertegenwoordiger hebt besproken.
First Interstate Bank heeft bijvoorbeeld een online formulier. Het formulier, dat wordt gebruikt voor geschillen over pinpassen en pinpassen, vraagt om de volgende informatie:
- De som van de betwiste transactie
- Type product of dienst
- Datum van voltooiing van de transactie
- Datum waarop de transactie op uw rekening is geboekt
- Of je je pinpas kwijt bent
Volgens Pickle moderniseert Heritage Bank momenteel haar digitale banktechnologie. Klanten kunnen een transactie binnen de app betwisten zodra ze deze zien. Door regelgeving staat ook de techniek echter stil.
"Sommige delen van de regel vereisen echter nog steeds een handtekening om de volgende fase van dat proces te laten plaatsvinden", legt Pickle uit.
Reg E: Bescherming tegen fouten en geschillen
Voorschrift E biedt aanzienlijke voordelen als u een bankrekening heeft. Hierin worden uw opties uitgelegd voor het betwisten van transacties met geldautomaten of pinpassen als u denkt dat een elektronische overboeking ten onrechte is gedaan.
Dit omvat zowel opzettelijke als onopzettelijke blunders. Stel dat je een abonnement op tv-streaming wilt stopzetten, maar je ontdekt dat er extra kosten voor het lidmaatschap in rekening worden gebracht nadat je het abonnement hebt opgezegd. U kunt een terugbetaling aanvragen bij de streamingprovider en als ze weigeren, kunt u de transactie betwisten met uw bank volgens Reg E-wetten.
Met Reg E kunt u de volgende categorieën fouten betwisten:
- Ongeautoriseerde elektronische financiële overboekingen (EFT's)
- Onvolledige elektronische overboekingen van of naar uw rekening
- Het niet opnemen van een elektronische overboeking op uw bankafschrift
- De reken- of boekhoudfouten van uw bank in verband met een elektronische overboeking
- Ontvangst van het verkeerde geldbedrag van een geldautomaat of andere elektronische terminal
- Fouten met betrekking tot vooraf geautoriseerde transacties
- Verzoeken om meer informatie of verduidelijking over een elektronische overboeking.
Lees ook: Open bankieren: definitie en hoe het werkt
De normen van het CFPB zijn echter niet van toepassing op alle vormen van elektronische transacties. De volgende zijn niet opgenomen in de lijst:
- Regelmatig vragen over rekeningsaldi
- Informatieverzoeken voor belasting- of administratiedoeleinden
- Dubbele kopieën van papierwerk, zoals bankafschriften, worden gevraagd.
Afhankelijk van de regelgeving van uw bank kan de procedure voor het indienen van een geschil verschillen. Uw bank kan u bijvoorbeeld toestaan om online een geschil in te dienen met behulp van een elektronisch formulier, of u moet mogelijk een filiaal bezoeken en het geschilpapieren persoonlijk invullen.
Bepaalde informatie kan nodig zijn bij het betwisten van wat u als een fout beschouwt. Mogelijk moet u uw bank bijvoorbeeld informeren:
- Wanneer heeft de betwiste transactie of fout plaatsgevonden?
- De geldwaarde van de transactie die u wilt betwisten
- De aard van de transactie, bijvoorbeeld betalen voor diensten, aankopen van artikelen, enz.
- De datum van de transactie of fout
- Wanneer de transactie op uw rekening is geregistreerd
Als uw Reg E-geschil een verloren of gestolen debetkaart betreft, moet u de bank ook op de hoogte stellen wanneer u voor het eerst ontdekte dat de kaart ontbrak. In termen van timing biedt Reg E banken criteria voor het oplossen van geschillen.
Vooral banken moeten claims beoordelen en binnen 10 werkdagen beslissen of er een fout is opgetreden.
Bijzondere overwegingen
Bij het melden van problemen moeten consumenten ervoor zorgen dat ze voldoen aan de federale vereisten om ervoor te zorgen dat hun financiële instellingen hieraan voldoen en om aansprakelijkheid te voorkomen. Financiële organisaties moeten deze vereisten intern verspreiden om ervoor te zorgen dat ze niet moeilijk te volgen zijn.
Welke taal moeten betalingsdocumenten bevatten om te voldoen aan Reg E?
Voorschrift E stelt de openbaarmakingen vast die tijdens een EFT moeten worden gedaan, evenals wat een openbaarmaking inhoudt. Openbaarmakingen die op grond van Verordening E nodig zijn, moeten expliciet en gemakkelijk te begrijpen zijn, schriftelijk en in een vorm die de klant kan behouden.
Hieronder volgen enkele voorbeelden van noodzakelijke toelichtingen:
- Een mededeling waarin de verantwoordelijkheid van de consument wordt uiteengezet
- Een telefoonnummer en een adres – zodat klanten contact met u kunnen opnemen in geval van onrechtmatige overdracht
- De kosten die aan een overdracht zijn verbonden, moeten worden bekendgemaakt.
- Instructies voor het stopzetten van betalingen
- De aansprakelijkheid van de instelling en een samenvatting van de foutherstelmethode
Hoe lang kan uw Reg E-geschil duren?
Volgens de FDIC verplicht Reg E uw bank om uw geschil binnen 10 werkdagen na ontvangst van uw claim te onderzoeken. Voor nieuw geopende bankrekeningen kan dit echter tot 20 werkdagen duren.
Voor onderzoeken die niet binnen 10-20 werkdagen kunnen worden afgerond, kan het tot 45 dagen duren voor uw bank. In dergelijke gevallen moet uw bank normaal gesproken binnen 10 dagen na ontvangst van uw geschil een voorlopig krediet aanbieden.
Het controleren van uw account kan u ook helpen mogelijke verplichtingen te voorkomen.
Als u binnen twee werkdagen een verlies of diefstal van een bankpas meldt, is uw verantwoordelijkheid beperkt tot het laagste van $ 50 of het bedrag van de onwettige opnames die plaatsvonden voordat u uw bank op de hoogte bracht.
Als u niet tijdig op de hoogte stelt, dat wil zeggen uw bank niet op de hoogte stelt binnen twee dagen nadat u ontdekt dat uw bankpas verdwenen is, verhoogt u uw mogelijke aansprakelijkheid.
misvattingen
Er zijn verschillende mythes op het gebied van regelgeving die het versnellen van het reg E-geschillenbeslechtingsproces in de weg staan. Als gevolg hiervan is het van cruciaal belang om te kiezen welke praktijken moeten worden geïmplementeerd en welke moeten worden uitgefaseerd.
FI's schenden de regels door aan te nemen dat het verstrekken van voorlopig krediet telt als de eerste stap bij het onderzoeken van een Reg E-claim, wat nodig is om de resolutieperiode te verlengen van 10 naar 45 dagen. Deze wijdverbreide misvatting van Reg E is juridisch onjuist en heeft geleid tot boetes en straffen voor uitgevers.
Sancties
Niet-naleving van deze wet wordt bestraft met een boete van $ 1,000 per overtreding, tot 1% van het vermogen van de FI.
Reg E fraude aansprakelijkheid
Een andere belangrijke beveiliging die wordt geboden door Verordening E is uw persoonlijke aansprakelijkheid voor frauduleuze of ongeautoriseerde transacties als uw bankpas verloren of gestolen is. Er zijn precieze aansprakelijkheidsbeperkingen in het geval van een verloren of gestolen debetkaart, die afhankelijk zijn van wanneer u uw bank op de hoogte stelt.
De volgende aansprakelijkheidslimieten voor fraude zijn van toepassing op grond van Verordening E:
Als een verloren of gestolen kaart wordt gemeld | Uw maximale aansprakelijkheid is |
| Voordat er ongeautoriseerde kosten worden gemaakt | $0 |
| Binnen twee werkdagen nadat u erachter bent gekomen dat uw kaart verloren of gestolen is | $50 |
| Meer dan twee werkdagen nadat u kennis heeft genomen van het verlies of de diefstal, maar minder dan 60 kalenderdagen nadat uw afschrift naar u is verzonden | $500 |
| Meer dan 60 kalenderdagen nadat uw afschrift naar u is verzonden | Al het geld dat van uw geldautomaat-/debetkaartrekening is afgeschreven, evenals geld dat via ongeautoriseerde transacties is afgeschreven van andere rekeningen die aan uw debetkaartrekening zijn gekoppeld |
Met andere woorden, hoe langer u wacht met het melden van een verloren of gestolen betaalpas, hoe groter uw aansprakelijkheid voor ongeautoriseerde betalingen wordt. Deze termijn kan op grond van Verordening E worden verlengd, maar alleen als u kunt aantonen dat er sprake is van bijzondere omstandigheden waardoor u niet eerder aangifte heeft gedaan van verlies of diefstal van uw pinpas.
Hoe u uw bankrekeningen kunt beveiligen
Bankrekeningen kunnen een handige en veilige methode zijn om uw geld te beheren, te sparen voor de toekomst en onkosten te betalen. Hoewel Reg E en andere regelgeving voor consumentenbankieren u beschermen, zijn er enkele dingen die u kunt doen om uzelf actiever te beschermen.
Als u liever wilt voorkomen dat u uw rechten onder Reg E moet uitoefenen, houd dan de volgende aanbevelingen in gedachten:
#1. Vermijd het overmatig vrijgeven van uw accountgegevens.
Geef nooit uw bankpas, bankrekeningnummer of pincode aan iemand die u niet kent. Als iemand telefonisch of per e-mail om uw betaalpas vraagt, geef deze dan niet aan hen zonder eerst het verzoek te verifiëren.
#2. Maak gebruik van bankwaarschuwingen.
Of u nu één of meerdere bankrekeningen heeft, het is van cruciaal belang dat u uw rekeningnummers kent. Als u deze informatie op een veilige plaats bewaart, zoals een kluis of een met een wachtwoord beveiligd computerbestand, kunt u identiteitsdieven buiten de deur houden. En als u een Reg E-geschil moet indienen, heeft u dit binnen handbereik.
Het instellen van bankwaarschuwingen en -meldingen kan u helpen uw rekeningen in de gaten te houden op mogelijk verdacht gedrag. U kunt bijvoorbeeld een transactiewaarschuwing instellen om u te waarschuwen wanneer er geld wordt bijgeschreven op of afgeschreven van uw rekening. U kunt vervolgens uw online bankrekening gebruiken om de transactiegegevens te bekijken.
#3. Onderzoek je uitspraken.
Controleer uw maandelijkse afschriften op onverwachte of verdachte afschrijvingen. Als u iets opmerkt dat onjuist of frauduleus lijkt, informeer dan onmiddellijk uw bank om uw aansprakelijkheid voor eventuele schade te beperken.
#4. Denk na over het gebruik van een mobiele portemonnee-app.
Het koppelen van uw bankpas aan een beveiligde mobiele portemonnee-app kan verdere bescherming bieden tegen identiteitsdiefstal en fraude. Mobiele portemonnee-apps beschermen uw bankrekeninggegevens door voor elke transactie een uniek identificatietoken te genereren. Deze token is slechts geldig voor één transactie en kan dus niet worden gereproduceerd om extra kosten voor debetkaart in rekening te brengen.
Uw bank kan u mogelijk enkele extra functies of hulpmiddelen aanbieden om u te helpen uw rekeningen te beschermen. Mogelijk kunt u tweefactorauthenticatie instellen voor bijvoorbeeld online of mobiel bankieren. Dit kan het beheer van geld nog veiliger maken.
Waarom de plotselinge interesse in Reg E?
Voorschrift E is getuige geweest van een opleving in bekendheid als gevolg van de oprichting van het Consumer Financial Protection Bureau en de recente trend naar meer consumentenbescherming. De evoluerende betalingstechnologieën hebben ook een impact gehad op de toepasbaarheid van Verordening E.
Er is de afgelopen jaren een significante trend geweest voor dienstverleners om betalingen online te verwerken. Dit vergroot het gevaar van toezicht door de regelgevende instanties en particuliere rechtszaken. Bedrijven moeten overwegen om samen te werken met leveranciers die over solide processen beschikken om te zorgen voor naleving van Reg E.
Zijn er specifieke gevallen geweest met betrekking tot Verordening E?
Naleving van regelgeving E is het onderwerp geweest van particuliere rechtsvorderingen, vermeende class actions en regelgevende procedures. Bovendien waarschuwt Wortman dat consumentenadvocaten financieel gemotiveerd kunnen zijn om Reg E-overtredingen na te streven. Hij herinnert zich met name een zaak tegen Cashcall vorig jaar die resulteerde in een totaal van $601,336.74 aan advocatenhonoraria.
Met deze sancties is het redelijk om te zeggen dat elke verantwoordelijke organisatie zich zorgen moet maken over het naleven van betalingsvereisten.
De wet inzake elektronische handtekeningen in de wereldwijde en nationale handel
Omdat autorisatie van de consument vereist is voor elektronische overdrachten, kan deze worden verkregen door middel van een handtekening of op een andere manier die door de consument is geauthenticeerd, zoals de elektronische handtekening. De Electronic Signatures in Global and National Commerce Act, uitgevaardigd in 2000, is een federaal statuut. Het erkende de geldigheid van elektronische handtekeningen en elektronische records die worden gebruikt in de handel tussen staten. Deze wet is aangenomen om ervoor te zorgen dat online gesloten contracten als juridisch bindend worden erkend.
Elke staat heeft zijn eigen regels voor elektronische handtekeningen en records. De federale wetgeving is echter de enige die uitdrukkelijk ingaat op e-commerce.
Deze toestemming kan op papier of een elektronische handtekening zijn, maar het formaat moet worden herkend als de klant en het bewijs leveren van de toestemming van de consument om te autoriseren om te voldoen aan Verordening e.
Consumentenwaarborgen
Het Consumer Financial Protection Bureau is verantwoordelijk voor het implementeren van consumentenbeschermingswetten om consumenten te beschermen. Het Consumer Financial Protection Bureau handhaaft Verordening E in zijn hoedanigheid.
Er zijn verschillende dingen die u op grond van Reg E moet doen als er onrechtmatige transacties op uw rekening staan als gevolg van identiteitsdiefstal of een verloren of gestolen betaalpas. U heeft 60 dagen de tijd om uw bank of financiële instelling op de hoogte te stellen van de onrechtmatige transactie. De periode begint wanneer het eerste overzicht van de transactie wordt uitgegeven. Daarom is het van cruciaal belang dat u uw maandelijkse afschriften grondig bestudeert wanneer u ze ontvangt.
Bij diefstal of verlies van uw pinautomaat of pinpas dient u direct uw bank op de hoogte te stellen. Dus als u de melding binnen twee dagen doet, beperkt de EFTA uw verantwoordelijkheid tot $ 50. Als u niet binnen 60 dagen rapporteert, kunt u aansprakelijk worden gesteld voor verliezen tot $ 500.
Zodra u uw kaart als verloren of gestolen en als een ongeautoriseerde transactie heeft gemeld, moet uw bankinstelling uw claim onderzoeken. Het moet binnen 10 werkdagen na ontvangst van uw melding beginnen en het kan tot 45 dagen duren voordat het is voltooid. Als de bank aan het einde van het onderzoek ontdekt dat de transactie ongepast was, moet zij het betwiste geld aan u terugbetalen.
Uw bank moet u binnen drie dagen na afronding van het onderzoek op de hoogte stellen van haar bevindingen. Als het in uw voordeel is, heeft het bedrijf één werkdag om het probleem op te lossen.
Remedies
Als uw bank of financiële instelling geen geld aan u terugboekt of een fout voor een niet-geautoriseerde elektronische overboeking niet herstelt, kunt u een rechtszaak aanspannen bij het Consumer Financial Protection Bureau. Als u een zaak aanspant, kunt u mogelijk de schadevergoeding bij de rechtbank verhalen.
U heeft mogelijk ook recht op schadevergoeding als de instelling een elektronische overboeking niet blokkeert nadat u uw kaart als verloren of gestolen hebt gemeld en heeft verzocht om uw rekening te blokkeren. Het geld dat u bij de illegale elektronische overboeking bent kwijtgeraakt, is een van de schadegevallen waarop u mogelijk recht heeft. U komt mogelijk ook in aanmerking voor een schadevergoeding van $ 100 tot $ 1,000, evenals gerechtskosten en advocaatkosten.
Reg E versus Reg Z
Reg Z-geschillen omvatten alle krediet- of kredietgeschillen. In tegenstelling tot Verordening E, verplicht Verordening Z financiële instellingen niet om een voorlopig krediet aan te bieden na een verzoek om fraude gedurende 10 dagen te onderzoeken. Waar Reg Z in het geding is, zijn financiële instellingen echter verplicht om te stoppen met het in rekening brengen van rente over betwiste bedragen die door rekeninghouders verschuldigd zijn.
Kan ik verantwoordelijk worden gehouden voor ongeautoriseerde transacties als ik mijn pinpas verlies of mijn pinpas wordt gestolen?
Het hangt af van de omstandigheden. Onder Reg E, als u het verlies of de diefstal van uw kaart binnen twee werkdagen na ontdekking meldt, bent u slechts aansprakelijk voor maximaal $ 50 van ongeautoriseerde transacties. Als u het na twee werkdagen meldt, kan uw aansprakelijkheid hoger zijn.
Wat gebeurt er als ik een transactie op mijn rekening betwist?
Als u een transactie op uw rekening betwist, zal uw financiële instelling een onderzoek instellen en een besluit nemen over de transactie. Gedurende deze tijd kan de instelling u een voorlopig krediet ter beschikking stellen.
Hoe lang duurt het voordat een financiële instelling een geschil heeft opgelost?
Onder Reg E moet een financiële instelling een geschil binnen 45 dagen na ontvangst van uw geschil oplossen. Als de instelling het geschil niet binnen deze termijn kan oplossen, moet zij u schriftelijk uitleggen waarom zij dit niet kan.
Wat gebeurt er als mijn financiële instelling een fout maakt op mijn rekening?
Als uw financiële instelling een fout maakt op uw account, is het onder Reg E verplicht om de fout zo snel mogelijk te corrigeren. De instelling geeft je ook een schriftelijke uitleg van de fout en de stappen die je moet ondernemen om deze op te lossen.
Mag een financiële instelling mij kosten in rekening brengen voor een roodstand als gevolg van een elektronische overboeking?
Onder Reg E kan een financiële instelling u alleen rekening-courantkosten in rekening brengen als u zich hebt aangemeld voor roodstanddekking voor geldautomaten en eenmalige debetkaarttransacties. Als u zich niet heeft aangemeld, moet de instelling de transactie weigeren in plaats van u kosten in rekening te brengen.
Wat is het verschil tussen een POS-transactie (point-of-sale) en een ATM-transactie?
Een POS-transactie (point-of-sale) is een transactie die plaatsvindt bij een handelaar, zoals een winkel of restaurant, met behulp van een betaalpas. Een ATM-transactie is een transactie die plaatsvindt bij een ATM-machine.
Samengevat
Overweeg Reg E van toepassing te zijn op financiële transacties waarbij geld betrokken is dat klanten daadwerkelijk aanhouden. Wanneer transacties geleend geld bevatten, is reg E niet van toepassing.
Om ervoor te zorgen dat emittenten compliant blijven, moeten onderzoeken worden uitgevoerd binnen de eerste 10 dagen van een Reg E-geschil.
Veelgestelde vragen over Reg E
Wat valt niet onder Reg E?
Reguliere creditcardbetalingen, prepaid-telefoonkaarten, cadeaubonnen en kaarten met opgeslagen waarde vallen niet onder het statuut. Reg E vereist dat u via internet toegang heeft tot uw rekeningafschriften, overschrijvingen en online betalingsinformatie voor facturen.
Op wie is Verordening E van toepassing?
Voorschrift E is van toepassing op alle personen, met inbegrip van kantoren van buitenlandse financiële instellingen in de Verenigde Staten, die EFT-diensten verlenen aan inwoners van een staat, en is van toepassing op elke rekening in de Verenigde Staten via welke EFT's worden verstrekt aan een inwoner van een staat , ongeacht waar de overdracht plaatsvindt.
Dekt Reg E zakelijke debetkaarten?
Reg E is van toepassing op debetkaarten die worden gebruikt voor consumentenaankopen. Het is exclusief commerciële debetkaarten.
Wat zijn de meest voorkomende Reg E-overtredingen?
De volgende waren de meest voorkomende problemen die door FDIC-onderzoekers werden ontdekt: debetkaartbewaarplaatsen en transactieverwerking zijn twee soorten roodstandprogramma's. Overtredingen van artikel 8 van de Wet afwikkelingsprocedures onroerend goed (RESPA).
Gerelateerde artikelen
- ONLINE BETALINGSSYSTEMEN: Top 13 online betalingssystemen en -software in het VK
- E Marketing: de ultieme gids (bijgewerkt)
- Hoe u in 2023 direct online geld kunt verzenden (+ Top 10 apps voor geldoverdracht)
- Hedge Funds: eenvoudige gids voor beleggen voor beginners (+Top 10 hedgefondsen-lijst)
- Hete nieuwe zakelijke ideeën 2023 met 100% slagingspercentage. Vind er hier 10 (+ alles wat je nodig hebt)
