De Fair Credit Billing Act (FCBA), een federale wet die in 1974 werd aangenomen, beperkt waar consumenten verantwoordelijk voor zijn en beschermt hen op vele manieren tegen oneerlijke factureringspraktijken. De Truth in Lending Act (TILA), die zes jaar eerder was aangenomen, werd hierdoor aangepast. Andere soorten leningen vallen niet onder de FCBA, maar open-end kredietrekeningen zoals creditcards, betaalkaarten en kredietlijnen voor eigen vermogen zijn dat wel. Lees verder om het doel van de Fair Credit Billing Act te leren kennen en op welk type rekeningen de Fair Credit Billing Act van toepassing is.
Wat is Fair Credit Billing Act?
De Fair Credit Billing Act, die zich richt op "open-end" kredietrekeningen zoals creditcards of debiteurenrekeningen, wordt afgedwongen door de Federal Trade Commission. Consumenten worden door de wet beschermd tegen oneerlijke facturatiepraktijken zoals:
- Kosten waarvoor de klant geen toestemming heeft gegeven.
- kosten met een onjuiste datum of bedrag.
- kosten voor niet-vervulde producten of diensten.
- vergoedingen voor producten of diensten die niet waren zoals beschreven, maar desalniettemin werden geleverd.
- rekenfouten
- Tarieven waarover de consument meer informatie wenst.
- declaraties naar het verkeerde adres gestuurd.
Wat doet de Fair Credit Billing Act?
Zelfs als u zich er niet van bewust was, bent u misschien bekend met enkele bepalingen van de FCBA. De wetgeving stelt vast wat een factureringsfout is en geeft u het recht om kosten aan te vechten. Het legt ook verplichtingen op aan schuldeisers met betrekking tot facturering.
#1. Geeft u het recht om factureringsfouten te betwisten
U hebt het recht om onnauwkeurigheden in de facturering die op uw rekeningafschriften verschijnen te betwisten onder de FCBA. Deze kunnen bestaan uit:
#1.Kosten die zonder uw toestemming worden gemaakt wanneer iemand uw creditcard steelt
Nadat u de diefstal heeft gemeld, worden er geen aanklachten tegen u in rekening gebracht en beperkt de FCBA uw totale aansprakelijkheid voor ongeoorloofde aanklachten tot $ 50. Grote creditcardbetalingsnetwerken en -uitgevers doen vaak hun uiterste best door nul-aansprakelijkheidsbescherming te bieden voor alle frauduleuze afschrijvingen, waardoor deze behoefte wordt vervangen.
#2. Kosten die onjuiste datums of bedragen bevatten
Vergoedingen voor goederen of diensten die niet werden geleverd wanneer dat de bedoeling was; Sommige creditcards hebben ook een aankoopbeschermingsfunctie die van pas kan komen als iets dat u net hebt gekocht verloren raakt, wordt gestolen of beschadigd raakt.
#3. Rekeningen afgeleverd op het verkeerde adres
Dit is alleen geldig als u de schuldeiser schriftelijk heeft aangeschreven en deze minimaal 20 dagen voor het einde van een factureringsmaand de tijd heeft om uw nieuwe adres te ontvangen.
#4. Onzekere kosten
Als je denkt dat er een probleem is, heb je ook het recht om een schriftelijk bewijs van aankoop of een uitleg van een transactie te vragen.
U hoeft het betwiste bedrag en de bijbehorende kosten pas te betalen als u een betwisting indient vanwege een factureringsfout nadat het onderzoek is voltooid. Het restant van uw factuur is nog steeds uw verantwoordelijkheid.
#2. Creëert kennisgevings- en timingvereisten voor schuldeisers
Daarnaast moeten schuldeisers het volgende doen:
Wanneer u een account start, en af en toe voor actieve accounts, voegt u een schriftelijke brief toe waarin uw rechten worden uiteengezet om onnauwkeurigheden in de facturering aan te vechten.
Als uw creditcard een respijtperiode heeft, verzendt u uw factuur ten minste 21 dagen voordat deze afloopt, of als uw account deze niet heeft, verzendt u deze ten minste 14 dagen voordat uw minimale betaling verschuldigd is.
Als uw account langer dan zes maanden een negatief saldo heeft, proberen we het te veel betaalde bedrag terug te betalen en te veel betaalde bedragen op uw account te crediteren. Bovendien moeten uw schuldeisers u na ontvangst van een verzoek binnen zeven werkdagen een terugbetaling aanbieden. Als een betaling de volgende dag op uw rekening van toepassing is zonder extra kosten, doe dat dan. Uw schuldeisers kunnen regels en termijnen vaststellen, maar uw betalingstermijn kan niet eerder ingaan dan 5 uur op de dag dat de rekening moet worden betaald.
Fair Credit Billing Act versus Fair Credit Reporting Act
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) is mogelijk ook ter sprake gekomen in een gesprek en u hebt zich misschien afgevraagd hoe deze verschilde van de FCBA. Zowel de FCBA als de FCRA beschermen consumenten, zij het op verschillende manieren. Terwijl de FCRA helpt om te garanderen dat uw kredietrapporten onder andere eerlijke, nauwkeurige informatie bevatten en dat uw informatie veilig is, heeft de FCBA betrekking op factureringsproblemen.
Wat is het doel van de Fair Credit Billing Act?
Het doel van de Fair Credit Billing Act is dat wijziging extra bescherming biedt tijdens geschillen en kredietgevers verbiedt te handelen op een manier die de kredietwaardigheid van de consument schaadt voordat een onderzoek is afgerond.
Hoe beschermt de Fair Credit Act consumenten?
Titel VI van de Consumentenkredietbeschermingtion Act beschermt de informatie die zij verzamelen van consumenteninformatiebureaus zoals kredietbureaus, medische informatiebureaus en screeningsdiensten voor huurders. Ze kunnen Consumer Reports-informatie aan niemand geven zonder een legitieme behoefte zoals gedefinieerd door de wet.
Op welk type account is de Fair Credit Billing Act van toepassing?
Vraagt u zich af op welk type rekeningen de Fair Credit Billing Act van toepassing is? De Federal Trade Commission handhaaft de Fair Credit Billing Act, die betrekking heeft op "open-end" kredietrekeningen zoals creditcards of debiteurenrekeningen. De wet beschermt consumenten tegen oneerlijke factureringspraktijken, zoals kosten in rekening brengen voor zaken waar de klant niet mee heeft ingestemd. kosten met een onjuiste datum of bedrag.
Hoe een factureringsfout te betwisten
U moet een betwistingsbrief opstellen en naar de schuldeiser sturen als u een factureringsfout ontdekt en deze wilt betwisten in overeenstemming met de FCBA. Overweeg om aangetekende post met een ontvangstbewijs te gebruiken om het document te verzenden.
De brief moet worden afgeleverd op een aangewezen adres voor vragen over facturering en moet worden ontvangen binnen 60 dagen na de datum waarop de crediteur het factuuroverzicht met de betwiste kosten heeft verzonden. U kunt een voorbeeldbrief van de Federal Trade Commission (FTC) als sjabloon gebruiken. Bewaar voor uw administratie kopieën van de brief en alle ondersteunende materialen die u verzendt.
Na ontvangst van uw onenigheid heeft de schuldeiser twee factureringscycli (maximaal 90 dagen) om het te onderzoeken en aan te pakken. Afhankelijk van de uitkomst kan van u worden verlangd dat u niets, een deel of het gehele betwiste bedrag betaalt.
U hebt ook het recht om een rechtszaak aan te spannen tegen uw schuldeiser als u denkt dat zij de FCBA niet volgen. De FCBA staat de rechtbank toe om te eisen dat de schuldenaar uw gerechtskosten betaalt en u een schadevergoeding toekent.
Bewaak uw kredietrapport voor ongebruikelijke activiteiten
Het is belangrijk om uw maandelijkse rekeningoverzichten door te nemen, zodat u onwettige betalingen en factureringsfouten meteen kunt opsporen. U kunt uw rekeningen ook koppelen en synchroniseren als u budgetteringssoftware gebruikt, waarmee u gemakkelijk nieuwe kosten kunt zien die gedurende de maand optreden.
Het is cruciaal om uw kredietrapport te controleren. Als iemand op uw naam een nieuwe kredietrekening aanvraagt of opent, zal de gratis rekening van Experian u waarschuwen. Nadat de geschillen zijn opgelost, kunt u uw kredietrapporten controleren om er zeker van te zijn dat de schuldeiser de kredietbureaus bijwerkt. Wees niet verbaasd als de informatie op uw account niet dezelfde dag wordt gewijzigd; soms kan dit enkele betalingscycli in beslag nemen.
Uw rechten onder de Fair Credit Reporting Act
Het is een must voor u om te weten wat uw recht is onder de Fair Credit Reporting Act. Hier zijn enkele van uw rechten:
#1. Als informatie uit uw dossier tegen u is gebruikt, moet u hiervan op de hoogte worden gesteld
Iedereen die uw aanvraag voor krediet, verzekering of werk weigert of anderszins nadelige maatregelen tegen u neemt, moet u hiervan op de hoogte stellen en de naam, het adres en de contactgegevens verstrekken van het bureau dat de informatie heeft verzameld.
#2. U heeft recht op toegang tot de informatie in uw dossier
U hebt het recht om een "file disclosure" te vragen en te ontvangen van alle informatie over u die een consumentenrapportagebureau over u heeft geregistreerd. De juiste identiteit, die ook uw sofinummer kan bevatten, wordt bij u opgevraagd. De openbaarmaking zal vaak gratis zijn. Als:
- U komt in aanmerking voor een gratis openbaarmaking van bestanden.
- Iemand heeft negatief op u gereageerd als gevolg van informatie over uw kredietrapport;
- u heeft een fraudemelding in uw administratie omdat u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal;
- door fraude zijn de gegevens in uw dossier onjuist;
- Je krijgt overheidssteun;
- U heeft momenteel geen baan, maar u bent van plan dit in de komende 60 dagen te doen.
Bovendien hebben alle consumenten, op aanvraag bij een nationaal kredietbureau of nationaal gespecialiseerd consumentenrapportagebureau, recht op één gratis openbaarmaking per 12 maanden.
#3. U heeft het recht om een kredietscore aan te vragen
Op basis van gegevens van kredietbureaus zijn kredietscores kwantitatieve evaluaties van uw kredietwaardigheid. U moet betalen als u een kredietscore wilt van een consumentenrapportagebureau dat scores genereert of verspreidt die worden gebruikt voor leningen voor residentieel onroerend goed. U kunt bij bepaalde hypotheektransacties gratis kredietscore-informatie van de hypotheekverstrekker ontvangen.
#4. U hebt het recht om informatie aan te vechten die onjuist of onvolledig is
Als u onvolledige of onjuiste informatie in uw dossier aantreft en dit meldt aan het consumentenmeldpunt, zal het bureau de zaak onderzoeken, tenzij uw klacht lichtzinnig is.
#5. Consumentenrapportagebureaus zijn verplicht informatie bij te werken of te verwijderen die onjuist, onvolledig of niet geverifieerd kan worden
Informatie die onjuist, misleidend of can't be gecontroleerd moet worden verwijderd of gerepareerd, meestal binnen 30 dagen. Een consumentenrapportageorganisatie kan nog steeds informatie publiceren die waar is.
#6. Consumentenrapporterende organisaties rapporteren mogelijk geen onnauwkeurige, verouderde gegevens
Een consumentenrapportageorganisatie zal doorgaans geen slechte informatie vrijgeven die ouder is dan zeven jaar of faillissementen die ouder zijn dan tien jaar.
#7. Uw bestand heeft beperkte toegang
Alleen degenen met een legitieme reden - meestal om een aanvraag bij een schuldeiser, verzekeraar, werkgever, huisbaas of ander bedrijf te overwegen - kunnen informatie over u ontvangen van een consumentenrapportagebureau. De FCRA somt mensen op die een legitieme behoefte hebben aan toegang.
#8. U moet werkgevers toestemming geven om rapporten te ontvangen
Zonder uw uitdrukkelijke schriftelijke toestemming aan de werkgever mag een consumenteninformatiebureau geen informatie over u vrijgeven aan uw werkgever of een potentiële werkgever. In de transportsector is schriftelijke toestemming over het algemeen niet nodig.
Is de Fair Credit Billing Act nog steeds van kracht?
De Fair Credit Billing Act blijft vandaag relevant ondanks dat het in 1974 als wetgeving werd aangenomen. De eis van de FCBA dat schuldeisers onmiddellijk reageren op uw factureringsgeschil en uw vermogen om de betaling van het betwiste bedrag uit te stellen tot de afronding van het onderzoek, zijn twee van de sterkste aspecten ervan. .
Welke van de volgende valt niet onder de Fair Credit Billing Act FCBA?
Op "open-end" of doorlopende accounts dekt de FCBA factureringsfouten. Creditcards, betaalkaarten en kredietlijnen voor eigen vermogen zijn er enkele van. Leningen op afbetaling verschillen van autoleningen omdat ze u een bepaalde hoeveelheid tijd geven om uw schuld terug te betalen. De wet dekt deze leningen niet.
Wat zijn de belangrijkste onderdelen van de Fair Credit Reporting Act?
De Fair Credit Reporting Act legt beperkingen op aan wie toegang heeft tot en gebruikmaakt van uw kredietrapport. Voordat een potentiële werkgever uw kredietrapport kan bekijken, moet hij eerst uw schriftelijke toestemming krijgen. Kredietbureaus moeten uw naam van marketinglijsten halen als u daarom vraagt.
Hoeveel dagen heeft een schuldeiser om uw schriftelijke klacht te erkennen?
De schuldeiser moet uw brief onder de FCBA binnen 30 dagen na ontvangst bevestigen, tenzij hij de fout corrigeert. En na ontvangst van uw brief heeft de schuldeiser twee volledige factureringscycli - maar niet langer dan 90 dagen - om het meningsverschil te onderzoeken en bij te leggen.
De betekenis van "Account in geschil"
"Account in geschil" is een term onder de Fair Credit Billing Act die verwijst naar de periode van 90 dagen waarin een kredietverstrekker het geschil van een klant onderzoekt. De schuldeiser moet het probleem oplossen of de klant schriftelijk laten weten dat het geschil gegrond is.
Hoe werken terugboekingen?
Een terugboeking is wanneer een consument zijn of haar krijgt geld terug na het oplossen van een transactie die verkeerd blijkt te zijn. Het stopt transacties met de creditcard of bankrekening van de betaler.
Heeft een geschil invloed op de kredietscore van een consument?
Nee, het heeft er geen invloed op. Er is geen effect op de kredietscore van een consument wanneer hij een geschil indient.
Laatste gedachten
De Fair Credit Billing Act is in het leven geroepen om consumenten te beschermen tegen oneerlijke factureringsmethoden. De wet omvat rechtsmiddelen voor zowel consumenten als creditcarduitgevers en biedt klanten een manier om factureringsfouten of ongeoorloofde afschrijvingen aan te vechten.
Gerelateerde artikelen
- Beste 13 FACTURATIESYSTEMEN VOOR KLEINE BEDRIJVEN in 2022 (bijgewerkt)
- KANTOORBEHEERSYSTEEM: beste gratis en betaalde opties in 2022
- WAT IS EEN FINANCIERINGSKOSTEN? Overzicht, hoe het werkt en hoe te berekenen
- INKOMSTENMODELLEN: betekenis, praktische voorbeelden, typen (gedetailleerde gids)
Referenties
