Heb je er ooit over nagedacht om overbruggingsleningen aan te gaan, maar wist je niet zeker of dit het juiste is om te doen? Welnu, deze gids voor overbruggingsleningen is alles wat u nu nodig heeft. Dit komt omdat overbruggingsleningen doorgaans duurder zijn dan conventionele financiering, ter compensatie van het extra risico. Overbruggingsleningen hebben in verschillende landen verschillende namen. In het Verenigd Koninkrijk wordt het een 'overbruggingslening', 'waarschuwingslening' en 'swing loan' genoemd. In Zuid-Afrika staat het meer bekend als 'overbruggingsfinanciering', maar wordt het in een beperktere betekenis gebruikt dan elders gebruikelijk is. Ongeacht de naam is het een lening op korte termijn die u kunt afsluiten in afwachting van de beschikbaarheid van financiering op lange termijn. Terwijl u dit artikel leest, leert u alles wat er te weten valt over overbruggingsleningen, hun soorten, voor- en nadelen, en nog veel meer.
Dus laten we beginnen met de basis.
Wat is een overbruggingslening?
Een overbruggingslening is een kortlopende lening die wordt gebruikt totdat een persoon of bedrijf een langdurige of permanente financiering heeft verkregen.
Het is een tijdelijke lening (meestal tot een jaar) waarmee het individu kan voorzien in de huidige/onmiddellijke behoeften door contant geld te verstrekken wanneer er geen geld beschikbaar is.
Een overbruggingskrediet wordt geleverd met relatief hoge rentetarieven en moet een vorm van onderpand hebben, zoals onroerend goed of bedrijfsinventaris. De lening is beschikbaar voor zowel particulieren als bedrijven. Ze worden ook wel overbruggingsfinanciering of overbruggingskrediet genoemd.
Meer nog, een overbruggingskrediet kan voordelig zijn voor huiseigenaren, omdat ze het kunnen gebruiken voor de aankoop van een nieuw huis terwijl ze wachten tot hun huidige huis is verkocht. Net als hypotheken, worden hypothekenleningen en HELOC-overbruggingsleningen gedekt door uw huidige woning als onderpand.
Het is belangrijk dat u weet dat overbruggingsleningen niet als hypotheek dienen, maar als kortlopende leningen met een looptijd van zes maanden tot drie jaar.
Hoe werkt een overbruggingslening?
Overbruggingsleningen kunnen huiseigenaren helpen een nieuw huis te kopen terwijl ze wachten op de verkoop van hun huidige huis. Leners gebruiken de overwaarde in hun huidige woning voor de aanbetaling bij de aankoop van een nieuwe woning, terwijl ze wachten tot hun huidige woning wordt verkocht. Dit geeft de huiseigenaar wat extra tijd en gemoedsrust, terwijl ze wachten.
Meer nog, overbruggingsleningen variëren sterk in termen, kosten en voorwaarden. Sommige zijn zo gestructureerd dat ze de eerste hypotheek van het oude huis aan het einde van het overbruggingskrediet afbetalen, terwijl andere de nieuwe schuld op de oude toevoegen.
Leners kunnen ook leningen tegenkomen die verschillende belangen hebben. Sommige leningen hebben maandelijkse betalingen, terwijl andere leningen vooraf of aan het einde van de looptijd of forfaitaire rentebetalingen vereisen.
Aan de andere kant hebben de meeste overbruggingsleningen algemene kenmerken. Ze lopen meestal zes maanden en zijn beveiligd door het oude huis van de lener.
Sommige kredietverstrekkers sluiten de betaling van het overbruggingskrediet uit voor kwalificerende doeleinden. De lener is gekwalificeerd om de verhuiswoning te kopen door de bestaande hypotheekbetaling, indien van toepassing, op hun bestaande woning op te tellen bij de nieuwe hypotheekbetaling op de verhuizing.
ZIE ARTIKEL: BEGINSELEN VAN FINANCIN
Overbruggingslening voor huiseigenaren
Veel kredietverstrekkers kwalificeren de koper op twee betalingen omdat de meeste kopers bestaande eerste hypotheken hebben op hun huidige huizen. De koper zal waarschijnlijk de aankoop van een nieuw huis afsluiten voordat hij een bestaande woning verkoopt, dus de koper zal twee huizen bezitten, maar hopelijk slechts voor een korte tijd.
Het komt echter zelden voor dat een geldschieter een overbruggingskrediet verstrekt, tenzij de lener ermee instemt de hypotheek van de nieuwe woning bij dezelfde instelling te financieren.
Omgekeerd hebben niet alle kredietverstrekkers richtlijnen opgesteld voor minimale FICO-scores of schuld-inkomensverhoudingen voor overbruggingsleningen. Financiering wordt geleid door meer van een "heeft het zin?" acceptatie benadering.
Het puzzelstukje dat om richtlijnen vraagt, is de langlopende financiering van de nieuwe woning.
Overbruggingsleningen kunnen kostbaar zijn om te verkrijgen. De afsluitingskosten zijn meestal een paar duizend dollar plus maximaal 2 procent van de oorspronkelijke waarde van de lening, en ze komen met opstartkosten, voordat u uw nieuwe hypotheek afsluit.
Hier is een voorbeeld van banktarief, laten we aannemen dat u een overbruggingslening van $ 70,000 krijgt, met uw huidige woning ter waarde van $ 100,000 en een saldo van $ 50,000 op uw hypotheek.
Van die $ 70,000 zou $ 50,000 naar de hypotheek gaan en nog eens $ 2,000 naar afsluitingskosten. Dankzij het overbruggingskrediet zou u nu $ 18,000 hebben voor uw volgende aankoop - als alles goed gaat met de verkoop van uw huidige huis.
Hoewel de meeste kopers een overbruggingslening krijgen om de financiën te dekken die gepaard gaan met de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van de oude, is er nauwelijks enige bescherming voor de kredietnemer. Daarom kan een geldschieter besluiten om zijn oude eigendom uit te sluiten nadat de verlenging van het overbruggingskrediet is verstreken.
Vanwege dit risico is het belangrijk dat u een overbruggingskrediet overweegt op basis van wat u zich kunt veroorloven en hoe snel u uw oude woning kunt verkopen.
Soorten overbruggingsleningen
Er zijn vier hoofdtypen overbruggingsleningen, namelijk:
- Open overbruggingskrediet
- Afgesloten overbruggingskrediet
- Eerste afschrijving overbruggingskrediet
- Tweede heffing overbruggingskrediet
#1. Open overbruggingskrediet
Een open overbruggingskrediet is er een waarbij er bij het eerste onderzoek geen vaste uitbetalingsdatum is. Om de zekerheid van hun geld te verzekeren, trekken de meeste overbruggingsmaatschappijen de leningrente af van het voorschot op de lening.
Leners die niet zeker zijn van de beschikbaarheid van hun verwachte financiering, geven de voorkeur aan het open overbruggingskrediet.
De keerzijde hiervan is echter dat kredietverstrekkers vanwege de onzekerheid over de terugbetaling van leningen een hogere rente rekenen.
GERELATEERD ARTIKEL: Persoonlijke financiën: basisprincipes, belang, typen, beheer (+ gratis software)
#2. Afgesloten overbruggingskrediet
Bij het gesloten overbruggingskrediet is al een tijdsbestek voor de terugbetaling van de lening vastgelegd. Meestal gaan beide partijen akkoord met deze termijn.
De kredietverstrekkers accepteren dit type lening omdat het hen meer zekerheid geeft over de terugbetaling van de lening.
Bovendien heeft het een lagere rente in vergelijking met een open overbruggingskrediet.
#3. Eerste afschrijving overbruggingskrediet
Bij een overbruggingslening voor de eerste afschrijving geeft de lening de geldschieter een eerste afschrijving over het onroerend goed.
In geval van wanbetaling ontvangt de eerste kredietverstrekker van het overbruggingskrediet eerst zijn geld voordat andere kredietverstrekkers.
Bovendien heeft de lening lagere rentetarieven dan de tweede overbruggingsleningen vanwege het lage niveau of de risico's.
#4. Tweede heffing overbruggingskrediet
Bij een tweede lastenoverbruggingslening neemt de geldverstrekker de tweede last op zich na de bestaande eerste lastenverstrekker.
Deze leningen hebben doorgaans een korte looptijd, namelijk 12 maanden, en hebben een hoger risico op wanbetaling, dus een hogere rente.
Een tweede kredietverstrekker begint pas met het terugvorderen van de betaling van de klant nadat alle verplichtingen met betrekking tot de eerste kredietverstrekker zijn betaald.
De overbruggingskredietverstrekker voor een tweede geldlening heeft echter dezelfde terugnemingsrechten als de eerste geldschieter.
Wie biedt een overbruggingslening aan?
U kunt bij veel kredietverstrekkers een overbruggingskrediet krijgen, maar u moet er een krijgen via uw hypotheekverstrekker.
Neem dus contact op met uw kredietverstrekker als u een overbruggingskrediet nodig heeft. Hij zal u begeleiden over hoe de processen eruit zien.
Alternatieven voor een overbruggingslening
Als u een alternatief voor een overbruggingskrediet nodig heeft, kunt u hypotheken overwegen. Net als overbruggingsleningen zijn home equity-leningen beveiligde leningen waarbij uw huidige woning als onderpand wordt gebruikt, maar daar houdt het op.
Home equity-leningen zijn langlopende leningen en kunnen tussen de vijf en twintig jaar worden terugbetaald. En heeft gunstige rentetarieven in vergelijking met overbruggingsleningen.
Omgekeerd is het riskant om een lening met eigen vermogen te gebruiken om een deel van de aankoop van een nieuwe woning te financieren. En als uw huis niet wordt verkocht, betaalt u mogelijk driedubbele leningen: uw oorspronkelijke hypotheek, nieuwe hypotheek en hypotheeklening.
Daarom is het raadzaam om te wachten tot uw oorspronkelijke woning is verkocht voordat u een lening aanvraagt. Maar als u voldoende eigen vermogen heeft opgebouwd in uw huidige woning, kan een lening met eigen vermogen een beter alternatief zijn voor overbruggingsleningen.
Hoe kom ik in aanmerking voor een overbruggingslening?
Een goede kredietscore is vereist voor een overbruggingslening voor onroerend goed. Lage debt-to-income (DTI) ratio's hebben ook de voorkeur van kredietverstrekkers.
Wat is overbruggingskrediet uitleggen?
Kortlopende leningen, "overbruggingsleningen" genoemd, worden gebruikt om de tijd tussen het kopen van een nieuwe woning en de verkoop van uw oude te dekken. Als u wilt kopen voordat u verkoopt, heeft u mogelijk niet de verkoopopbrengst beschikbaar om te gebruiken als aanbetaling op een nieuw huis.
Wat zijn de nadelen van een overbruggingslening?
De nadelen van een overbruggingslening zijn vaak een hoge rente, transactiekosten en de onvoorspelbaarheid van de verkoop van het actief waarin het geld wordt geïnvesteerd.
Wat zijn de risico's van een overbruggingslening?
Het grootste gevaar van een overbruggingslening kan zijn dat, als uw huis niet is verkocht tegen de tijd dat u moet beginnen met betalen, u nog steeds aansprakelijk bent voor de schuld.
Waarom krijgen mensen overbruggingsleningen?
Een overbruggingslening op basis van eigen vermogen is een korte lening die u afsluit om de aanbetaling op een nieuw huis te betalen. Een overbruggingslening kan nuttig zijn als u extra geld nodig heeft om een nieuw huis te kopen voordat u uw huidige huis verkoopt en u een bod wilt uitbrengen zonder dit afhankelijk te maken van de verkoop van uw huidige woning.
Is het de moeite waard om een overbruggingskrediet te krijgen?
Nogmaals, een overbruggingskrediet is in deze situatie de beste optie, omdat het kan worden gebruikt om de kloof te overbruggen tussen het kopen van een woning en het aflossen van de langetermijnhypotheek. De brug kan na afronding worden terugbetaald met de gebruikelijke hypotheek.
Heeft een overbruggingslening invloed op de kredietscore?
In eerste instantie moet u zich ervan bewust zijn dat commerciële overbruggingsleningen, net als elk ander type kortlopende schuld, uw credit score tijdens de looptijd van de lening kunnen doen dalen.
Voorbeelden van overbruggingsleningen
Hier is een voorbeeld van een overbruggingskrediet, volgens: Investopedia
Toen Olayan America Corporation in 2016 het Sony Building wilde kopen, nam het een overbruggingskrediet van ING Capital.
De kortlopende lening werd zeer snel goedgekeurd, waardoor Olayan de deal op het Sony-gebouw met spoed kon bezegelen.
De lening hielp om een deel van de kosten van de aankoop van het gebouw te dekken totdat Olayan America meer permanente financiering op de lange termijn kreeg.
Hier is er nog een
Een mijnbouwbedrijf kan $ 12 miljoen aan financiering binnenhalen om een nieuwe mijn te ontwikkelen die naar verwachting meer winst zal opleveren dan het geleende bedrag.
Een durfkapitaalonderneming kan de financiering verstrekken, maar vanwege de risico's rekent de durfkapitaalonderneming 20% per jaar en vereist dat de middelen in één jaar worden terugbetaald.
Deze voorbeelden geven u een duidelijker beeld van wat overbruggingskrediet inhoudt en hoe het nuttig kan zijn in persoonlijke en zakelijke aangelegenheden.
A Wikipedia Voorbeeld
Een woning kan met korting worden aangeboden als de koper snel kan afronden met de korting die de kosten compenseert van het kortlopende overbruggingskrediet dat is gebruikt om te voltooien.
Op veilingen zijn onroerendgoedaankopen waarbij de koper slechts 14-28 dagen heeft om een langetermijnlening te voltooien, zoals een hypotheek voor het kopen van een hypotheek, in die periode mogelijk niet levensvatbaar, terwijl een overbruggingslening dat wel zou zijn.
LEES ARTIKEL: Uitbetaling herfinancieren lening uitgelegd (+ vereisten en tools)
Overbruggingsleningen in bedrijfsfinanciering
Bij bedrijfsfinanciering worden overbruggingsleningen voor verschillende doeleinden in durfkapitaal gebruikt, zoals;
- Als definitieve schuldfinanciering om het bedrijf door de onmiddellijke periode voor een beursgang of een overname te loodsen.
- Kleine hoeveelheden contant geld inbrengen om een bedrijf te ondersteunen, zodat het niet zonder geld komt te zitten tussen opeenvolgende grote private equity-financieringen.
- Om noodlijdende bedrijven te ondersteunen terwijl ze op zoek zijn naar een grote investeerder.
Voor- en nadelen van overbruggingsleningen
Voor zover bekend is dat overbruggingsleningen de dag redden wanneer er behoefte is aan beschikbare cashflow, zijn er toch enkele nadelen aan verbonden.
Hieronder staan de voor- en nadelen van overbruggingsleningen.
Voordelen van overbruggingsleningen
- Het stelt u in staat kansen te verwerven die u zou hebben gemist vanwege een gebrek aan beschikbare fondsen.
- Met een overbruggingskrediet kunt u een aanbetaling doen voor een huis terwijl u wacht op de verkoop van een ander.
- Kwalificeren en goedgekeurd worden voor een overbruggingslening kost minder tijd dan een traditionele lening.
- Overbruggingsleningen zorgen voor gemakkelijke en flexibele betalingsvoorwaarden, afhankelijk van de leningovereenkomsten.
- De meeste overbruggingsleningen zijn non-recourse. Dit betekent dat de geldschieter de lening alleen via het onroerend goed zelf kan terugvragen.
Nadelen van overbruggingsleningen
- Met de flexibiliteit van betalingen, komt een hoge rentevoet dan traditionele leningen.
- Als u een overbruggingskrediet aangaat, moet u dubbele leningen betalen als de verkoop van uw oude huis niet doorgaat.
- Als financieringsoptie op korte termijn zijn overbruggingsleningen kostbaar vanwege associatiekosten zoals juridische kosten van geldschieters, front-end kosten en waarderingsbetalingen.
- Omdat u een overbruggingskrediet wilt afsluiten, kunnen sommige kredietverstrekkers erop aandringen dat u een hypotheek bij hen moet afsluiten. Dit beperkt uw vermogen om hypotheekopties van verschillende bedrijven te vergelijken.
LEES ARTIKEL: CORPORATE FINANCE: De complete gids (+ gratis cursussen)
Overbruggingsleningen vs. Traditionele leningen
In vergelijking met traditionele leningen hebben overbruggingsleningen een snellere aanvraag, goedkeuring en financiering.
Er is echter een prijs te betalen. Voor al dit gemak komen relatief korte looptijden, hoge rentetarieven en hoge opstartkosten.
Omdat leners deze fondsen dringend nodig hebben, accepteren ze deze voorwaarden over het algemeen.
Ze zijn bereid hoge rentetarieven te betalen omdat ze weten dat de lening van korte duur is en van plan zijn deze snel af te betalen met financieringsplannen met lage rente en lange termijn.
Meer nog, de meeste overbruggingsleningen hebben geen terugbetalingsboetes.
Tot slot
Een overbruggingslening krijgen lijkt misschien een goed idee als u een nieuwe woning koopt en uw oude wilt verkopen, maar het kan zeer riskant zijn voor de financiën.
Hoe dan ook, overbruggingsleningen zijn beter als u zich in een krappe situatie bevindt.
Ik hoop dat dit artikel u helpt een beter begrip te krijgen van overbruggingsleningen.
Het beste!
PS: Heb je nog geen ondernemingsplan? Of twijfel je nog over het idee van een businessplan? Maak je geen zorgen, we hebben je! Klik op de onderstaande knop om toegang te krijgen tot onze lijst met werkbare businessplannen. Deze plannen hebben veel ondernemers in meer dan 10 landen van de wereld geholpen.
Gerelateerde artikelen
