Een underwriter is een van de personen die leningaanvragen onderzoekt wanneer een partij geld wil lenen van een geldschieter. Ze beoordelen het risico van het lenen van iemand geld. Het is belangrijk om te weten wat een verzekeraar doet, vooral voor hypotheek- en verzekeringsverzekeraars. We zullen in dit artikel uitleggen hoe u een verzekeraar kunt zijn en het salaris van de verzekeraar.
Het begrijpen en analyseren van het financiële risico van een persoon of organisatie is het acceptatieproces. De interne acceptatiemedewerkers van financiële instellingen voeren het acceptatieproces uit voor leningen, verzekeringen en beleggingen. In de financiële sector is acceptatie cruciaal.
Wie is een verzekeraar?
Een underwriter beoordeelt de mate van financieel risico die gepaard gaat met de poging van een andere partij om een lening aan te vragen. In ruil voor betaling, die doorgaans de vorm aanneemt van lonen, commissies of rente, evalueren ze het risico en de mogelijke moeilijkheden die gepaard gaan met leningen aan een andere partij. Ze werken vaak voor bedrijven die hypotheken, investeringen of verzekeringen aanbieden. Underwriters doen onderzoek om meer te weten te komen over een partij.
Een underwriter heeft de taak om het risico in te schatten om een lening goedgekeurd te krijgen. Zij hebben de meeste zeggenschap over het al dan niet goedkeuren van een lening. Dit zijn de belangrijkste criteria waar verzekeraars naar zullen kijken om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening.
- Krediet geschiedenis
- Inkomenspercentage
- Als u te veel schulden heeft
Soorten verzekeraars
Underwriters spelen een belangrijke rol in de financiële sector. Dit zijn de soorten verzekeraars die we hebben:
#1. Kredietverzekeraars:
Dit type verzekeraar wordt ingehuurd door de kredietgever om de kredietwaardigheid en andere financiële details van de kredietnemer te beoordelen. Ze controleren of de kredietnemer in aanmerking komt voor de lening en, indien nodig, of de aanvrager voldoet aan de vereisten van de kredietgever. De geldschieter verstrekt de lening aan de lener voor de waarde van zijn eigendom. Op basis van de financiële geschiedenis van leningaanvragers onderhandelen verzekeraars over de juiste aanbetaling en rentetarieven.
#2. Verzekeraars:
Voor de verzekeraar beoordelen verzekeraars de aanvragen. Veel verzekeringsmaatschappijen hebben dit soort verzekeraars in dienst en hun primaire verantwoordelijkheid is het beoordelen en beoordelen van de aanvraag van een aanvrager voor verzekeringsdekking. Ook berekenen zij de kosten van de maandelijkse premie voor zorg- of levensverzekeringen. Ze evalueren de locatie, de veiligheid en het milieurisico van een commercieel onroerend goed om de dekkingsprijzen te bepalen.
#3. Hypotheekverstrekkers:
Ten behoeve van een geldschieter evalueert een hypotheekverzekeraar de financiële informatie van een lener, zoals inkomens-, spaar- en kredietrapporten, om te bepalen of deze in aanmerking komen voor goedkeuring van een lening. Veel onroerendgoedtransacties, met name het proces van de aankoop van een onroerend goed of een huis, zijn afhankelijk van de uitkomst van het afsluiten van een hypotheekaanvraag, en sommige hypotheekverstrekkers kunnen strenge eisen stellen aan het goedkeuren van een woninglening (veel kredietverstrekkers zullen bijvoorbeeld geen leningen voor executie goedkeuren eigendommen).
#4. Aandelenverzekeraar:
Aandelenverzekeraars, ook wel effectenverzekeraars genoemd, vormen de basis van beursintroducties (IPO's). Net als bij investeringsbanken nemen equity underwriters deel aan het bepalen van de waarde van de effecten en nemen ze persoonlijke verantwoordelijkheid voor schattingen die niet uitkomen zoals verwacht.
Hoe word je een verzekeraar?
Dit zijn de volgende stappen die u moet nemen om verzekeraar te worden.
#1. Een relevant diploma behalen.
De meeste verzekeraars hebben ten minste een bachelordiploma in een vakgebied dat gerelateerd is aan hun specialiteiten, zoals bedrijfskunde of financiën. Voor sommige functies of organisaties moet u mogelijk ook aanvullende training volgen, zoals certificering.
Een bachelordiploma is vaak vereist om als verzekeraar te werken. Er is geen speciale discipline voor acceptatie (er is zelfs geen diploma voor), maar cursussen in rekenen, bedrijfskunde, economie en financiën zijn nuttig omdat ze van toepassing zijn op al het werk dat je gaat doen. Een succesvolle verzekeraar is niet alleen nauwgezet, maar blinkt ook uit in wiskunde, communicatie, probleemoplossing en besluitvorming.
Hoewel het niet altijd nodig is, kunnen sommige bedrijven u toch inhuren als u over de juiste werkervaring en computervaardigheden beschikt. Onthoud dat je een soort kwalificatie nodig hebt als je als senior underwriter of underwritermanager wilt werken.
#2. Leer meer vaardigheden.
Er komt veel rekenkunde, analytisch denken en besluitvorming kijken bij acceptatie. Zoveel aandacht voor detail als je kunt opbrengen wordt ook geadviseerd, omdat het werk inhoudt dat je een enorme hoeveelheid specifieke gegevens moet onderzoeken. Grijp elke kans om dergelijke vaardigheden te verbeteren en te ontwikkelen.
#3. Solliciteer op startersfuncties.
Je kunt beginnen door je aan te melden voor het on-the-job trainingsprogramma. Zoek naar parttime of fulltime banen die je de training en werkervaring geven die je nodig hebt op dit carrièrepad.
Een instappositie is een van de beste manieren om door te breken in de branche. On-the-job training is vaak beschikbaar voor deze banen, wat helpt bij het begrijpen van de nuances van de branche. Dit omvat praktijken en procedures die uniek zijn voor het bedrijf en de sector als geheel. Bovendien kun je de computervaardigheden verwerven en aanscherpen die nodig zijn voor loopbaanontwikkeling.
Zoals reeds gezegd, zijn er tal van functies die een verzekeraar gedurende zijn loopbaan kan vervullen. Het hangt allemaal af van de branche waarin u werkt en het bedrijf waarvoor u werkt. Als u uw startpunt kent, kunt u ook uw potentiële carrièrebestemming voorspellen. Bovendien varieert de tijd die elk pad nodig heeft om door te stromen naar managementposities. Je kunt op elke instappositie solliciteren om meer ervaring op te doen.
#4. Extra certificeringen behalen.
Misschien wil je daar ook je beroep op uitbouwen. Er zijn aanvullende licenties of certificeringen die nodig kunnen zijn om vooruit te komen in uw verzekeringsberoep. U moet bijvoorbeeld het curriculum en de training voor verdere certificeringen voltooien als u senior underwriter wilt worden. Een aanduiding zoals de Chartered Life Underwriter (CLU) of de Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) kan vereist zijn door bepaalde organisaties die zich bezighouden met estate planning of risicobeheer voor respectievelijk residentiële en commerciële gebouwen. U kunt ook een certificaat in Associate in Commercial Underwriting behalen.
Vaardigheden van een verzekeraar
- Presentatievaardigheden: Een verzekeraar moet goede presentatievaardigheden hebben, dit komt van pas bij het vertegenwoordigen van een lener.
- Analytisch: dit is een veel voorkomende vaardigheid die verzekeraars aantreffen bij het onderzoeken van een klant.
- kwantitatief
- Besluitvorming
- Verbaal
- schrijven.
Lees ook: Job Shadowing: definitie, voordelen en doel.
Hypotheekverstrekker
Een hypotheek is een contract waarbij een persoon geld leent om onroerend goed te kopen en ermee instemt dit in de loop van de tijd terug te betalen. Een hypotheekverzekeraar controleert de juistheid van alle ingediende informatie en evalueert het risico terwijl hij beoordeelt of u de hypotheek kunt terugbetalen. Ze zullen veel aspecten beoordelen om hen te helpen uw financiële status beter te begrijpen.
Een hypotheekadviseur, hypotheekadviseur of hypotheekadviseur verzamelt het papierwerk met betrekking tot uw aanvraag voordat deze wordt doorgestuurd naar een verzekeraar. Zij verstrekken de hypotheekverzekeraar deze informatie zodat zij uw kredietgeschiedenis kunnen beoordelen en uw huidige financiële status kunnen evalueren.
Een verzekeraar moet de acceptatieprocedure voltooien om uw hypotheek goed te keuren. Uw aanvraag voor een woningkrediet wordt normaal gesproken georganiseerd door een kredietverwerker voordat deze wordt doorgestuurd naar een kredietverzekeraar. U komt te weten of u in aanmerking komt voor de hypotheek van de verzekeraar. Een verzekeraar zal tijdens het acceptatieproces uw hypotheekaanvraag onderzoeken en bepalen of u waarschijnlijk in staat bent om de lening terug te betalen. De verzekeraar zal vervolgens beslissen of hij uw hypotheekaanvraag accepteert, afwijst of vasthoudt.
Waar letten hypotheekverstrekkers op?
Er zijn factoren waar hypotheekverzekeraars naar op zoek zijn.
#1. Inkomenspercentage
Het bedrag en de frequentie van uw inkomen is een van de eerste dingen die een verzekeraar wil weten. Meestal worden uw W-2's, meest recente loonstrookjes en meest recente bankafschriften opgevraagd. Uw geldschieter wil mogelijk andere documentatie als u als zelfstandige werkt of een bedrijf heeft. Vaak zal een geldschieter uw dienstverband bevestigen.
#2. Kredietwaardigheid
Samen met uw kredietscore zal de hypotheekverzekeraar uw kredietgeschiedenis onderzoeken. De verzekeraar zal er nota van nemen of uw vroegere en huidige schulden zijn vereffend bij het beoordelen van uw kredietgeschiedenis. Om te controleren op zaken als late betalingen, overmatig kredietgebruik en faillissementen, wordt de kredietscore gebruikt. De underwriter zal ook uw schuld-inkomensratio analyseren.
#3. Eigendom
Tijdens het acceptatieproces vraagt de kredietverstrekker om een taxatie van het huis dat u wilt kopen. Hiermee zijn zowel u als de geldverstrekker gevrijwaard van het uitlenen van meer dan de marktwaarde van de woning. De verzekeraar zal beslissen of het onroerend goed voldoet aan de leningvereisten en of het een prijs is die u zich kunt veroorloven.
Factoren die waarschijnlijk van invloed kunnen zijn op de goedkeuring van uw lening.
Een onderschrijvingsbesluit kan om verschillende redenen een hypothecaire lening afwijzen. Underwriters kunnen leningen om verschillende redenen weigeren, zoals:
#1. Lage kredietscore:
Een lage kredietscore kan de meeste fasen van het koopproces van een huis bemoeilijken. Dit kan erop wijzen dat u een belegging met een hoog risico bent, wat erop wijst dat u misschien moeite heeft om andere financiële verplichtingen na te komen of om op tijd te betalen. U kunt geen constant inkomen aantonen. Uw werk en inkomstenbron zijn cruciale onderdelen van uw aanvraag. Uw leningaanvraag kan worden afgewezen als uw inkomen onvoldoende is, omdat kredietverstrekkers willen zorgen voor tijdige terugbetalingen.
#2. U heeft te veel schulden:
Een hoge schuld / inkomensratio is een veelvoorkomend probleem dat resulteert in het weigeren van leningen. Als u te veel schulden heeft, kan dit erop wijzen dat u de hypotheeklasten mogelijk niet aankunt. Het toont de potentiële risico's die verzekeraars gewoonlijk evalueren.
#3. Lage waardering:
Underwriters kunnen een lening weigeren als de taxatie lager is dan de verkoopprijs, omdat ze niet meer dan een bepaald percentage van de getaxeerde waarde van het huis kunnen lenen. Als dit het geval is, moet u het verschil uit eigen zak betalen of opnieuw onderhandelen over de prijs.
Helaas weigeren verzekeraars af en toe een lening goed te keuren. Lenders zijn verplicht om hun beslissingen toe te lichten, maar als u meer specifieke details wilt, vraag het dan. U kunt de nodige acties ondernemen om in de toekomst informatie te krijgen door op de hoogte te zijn van de redenen waarom ze u hebben afgewezen.
U kunt zich voorbereiden op het aanvragen van een hypothecaire lening door op de hoogte te zijn van wat een hypotheekverzekeraar doet en waar ze naar op zoek zijn. Mocht u toch nog vragen of zorgen hebben, raadpleeg dan een financieel adviseur.
Underwriter voor verzekeringen
Verzekeraars zijn deskundigen die de risico's van het verzekeren van personen en activa beoordelen en onderzoeken. Verzekeraars bepalen de prijzen voor verzekerbare risico's. Underwriting verwijst naar het verkrijgen van betaling voor de bereidheid om potentiële risico's op zich te nemen. Om de waarschijnlijkheid en de omvang van het risico te beoordelen, huren kredietverstrekkers een verzekeraar in.
Wie zijn verzekeringsverzekeraars en wat doen ze?
Verzekeraars nemen het risico op zich dat gepaard gaat met een deal die ze met een persoon sluiten. Een verzekeraar kan bijvoorbeeld de kosten van een huis accepteren in ruil voor een premie of een periodieke betaling. Een van de belangrijkste taken van een verzekeraar is het inschatten van het risico van een verzekeraar zowel voor als tijdens de polisperiode.
Bij het beoordelen van het beleid van een huiseigenaar moeten verzekeraars van huiseigenarenverzekeringen echter rekening houden met een aantal factoren. Agenten voor eigendoms- en ongevallenverzekeringen vervullen de rol van verzekeraars door in eerste instantie particuliere woningen of huurwoningen te controleren op gebreken die de vervoerder in gevaar kunnen brengen, zoals defecte daken of funderingen. De agenten informeren de verzekeraar over mogelijke risico's. De verzekeraar houdt ook rekening met risico's die kunnen leiden tot een aansprakelijkheidsclaim. Veel potentieel gevaarlijke factoren kunnen een verzekeringspolis in gevaar brengen.
Verzekeraars van huiseigenaren gebruiken een algoritmische beoordelingsmethode om de prijs te bepalen die afhankelijk is van de kredietwaardigheid. Op basis van de interpretatie van het platform en de synthese van alle gegevens uit de observaties van de verzekeraar ter plaatse, berekent het systeem een passende premie. Bij het bepalen van een premie houdt de hoofdverzekeraar ook rekening met de antwoorden van de aanvrager op vragen over de polisaanvraag.
Stappen die verzekeraars gebruiken bij het goedkeuren van een lening
#1. De situatie beoordelen
Verzekeraars met verzekeringservaring begrijpen risico's en hoe ze deze kunnen minimaliseren. Ze hebben inzicht in het analyseren van risico's. Bij het bepalen of ze iets of iemand verzekeren, doen ze dat met kennis en kunde.
Wanneer een aanvullende analyse nodig is, zoals wanneer een persoon veel claims indient, wanneer hij nieuwe polissen afgeeft of wanneer er betalingsproblemen zijn, kan een verzekeraar hierbij betrokken raken.
De verzekeraar biedt ook een andere keuze: Zij zetten de verzekering voort, maar met beperkte dekking.
#2. Wijzigingen beoordelen
Wanneer een omstandigheid ongewoon lijkt, analyseren verzekeraars regelmatig polissen en risicogegevens. Het feit dat u al een polis heeft aangevraagd of ontvangen, betekent niet dat een verzekeraar uw zaak niet opnieuw in overweging zal nemen. Telkens wanneer er een wijziging is in de voorwaarden van de polis of in het risico, kan een verzekeraar worden ingeschakeld.
Staatsstatuten verbieden het nemen van verzekeringsbeslissingen op basis van raciale, etnische, financiële, educatieve of burgerlijke factoren. Sommige staten verbieden een verzekeraar ook om te weigeren een polis te verstrekken die uitsluitend is gebaseerd op kredietscores of rapporten
Werken met makelaars of agenten
De verzekeraar beslist of de verzekeraar moet lenen. De meeste agenten zijn beperkt tot de fundamentele richtlijnen in het acceptatiehandboek, maar andere agenten kunnen bepalen dat ze u niet kunnen verzekeren op basis van hun kennis van het acceptatiebeleid van hun bedrijf. Zonder toestemming van de verzekeraar kunnen zij geen speciale regelingen treffen om u te verzekeren. De underwriter verdedigt het bedrijf door de regelgeving te handhaven en risico's te evalueren in het licht van deze kennis. Naast de fundamentele regels kunnen ze kiezen hoe het bedrijf zal reageren op risico's en kansen. Om het risico te verkleinen, kunnen ze ook de regels wijzigen of uitzonderingen maken.
Salaris verzekeraar
Het gemiddelde salaris van een verzekeraar is $98,643 per jaar.
Verzekeraars behandelen fundamentele verzekeringskwesties zoals het al dan niet verstrekken van verzekeringen en onder welke voorwaarden, evenals het evalueren van verzekeringsaanvragen en het bepalen van dekkingsbedragen en premies.
Momenteel is het nationale gemiddelde salaris voor verzekeraar $ 76,880, wat aanzienlijk hoger is dan het gemiddelde Amerikaanse salaris voor alle beroepen, $ 51,960. Maar de salarissen voor verzekeraars variëren afhankelijk van waar u werkt, dus zoek uit welke staten het meest betalen en welke het minst.
Het gemiddelde salaris van een hypotheekverzekeraar is $100,235 per jaar bij te wonen in de Verenigde Staten.
Het Underwriter-salaris voor verschillende steden in de Verenigde Staten
- New York - $ 94,514 per jaar
- Chicago-126,108 per jaar
- Atlanta-116,721 per jaar
- Dallas-$78,886 per jaar
- Charlotte-$94,657 per jaar
- Phoenix, AZ-$135,600 per jaar
- Irving, TX- $62,961 per jaar
- Jacksonville, FL - $ 49,976 per jaar
- Tempe, AZ-$49,038 per jaar
Steden waar verzekeraars meer verdienen, zijn onder meer New York, New Jersey, Californië, Connecticut, Massachusetts, Georgia, New Hampshire, Washington, South Dakota en North Carolina.
Conclusie
De meeste verzekeraars zijn in dienst van verzekeringsmaatschappijen. Verzekeringsmaatschappijen moeten echter een evenwicht vinden in hun acceptatiestrategie. Als ze te agressief zijn, bedreigt dat de inkomsten. Als ze te conservatief zijn, zullen concurrenten ze onderbieden op prijs en marktaandeel stelen.
Het proces waarmee een verzekeringsmaatschappij het risico en de financiële levensvatbaarheid van het verstrekken van een polis aan iemand evalueert, staat bekend als verzekeringsacceptatie. Een verzekeringsmaatschappij moet een mechanisme hebben om te beslissen hoeveel een gok het is door dekking aan te bieden. Hij moet zich ook bewust zijn van de kans dat er iets misgaat en een claim moeten indienen. Deze studie kan worden gebruikt om te bepalen of iemands leven, gezondheid, eigendom, auto of zelfs als bestuurder moet worden verzekerd.
Veelgestelde vragen
Wie is een verzekeraar?
Een "verzekeraar" verwijst aan de persoon of het bedrijf die u financiële steun verleent in het geval van specifieke, slechte gebeurtenissen die in uw verzekeringspolis staan.
Wat is IPO
Een niet-beursgenoteerd bedrijf (Een bedrijf dat niet beursgenoteerd is) kondigt een beursintroductie (IPO) aan wanneer het besluit om fondsen te werven door voor het eerst effecten of aandelen aan het publiek te verkopen. Met andere woorden, IPO is de verkoop van effecten aan het publiek op de primaire markt.
Wat is een kredietscore?
Een kredietscore is een getal van 300 tot 850 dat de kredietwaardigheid van een consument weergeeft. Hoe hoger de score, hoe beter een lener eruitziet voor potentiële geldschieters. Een kredietscore is gebaseerd op kredietgeschiedenis: aantal openstaande rekeningen, totale schuldniveaus, terugbetalingsgeschiedenis en andere factoren.
Gerelateerde artikelen
- EERSTE OPENBARE AANBIEDING (IPO) PROCES: Gedetailleerde gids!
- Hoe lang duurt de acceptatie?
- Hypotheekverzekeraar: proces, salaris, banen en hoe u een MU-gids kunt worden.
- Loan Officer Salaris: Gemiddelde jaarlijkse salarissen (bijgewerkt!))
- HYPOTHEEK ONDERSCHRIJVING: Stappen naar het MU-proces
- Wat is Customer Relationship Management Tools: definitie, proces en voorbeelden
