CONSUMENTENKREDIET: betekenis, typen, voor- en nadelen

Inhoudsopgave Verbergen

Wat is consumentenkrediet?
Wat is de basisscore voor consumentenkrediet?
Soorten consumentenkrediet
Hoe hoog is de maximale kredietscore mogelijk voor een consument?
Hoe vraag ik een consumentenkrediet aan?
Welke leningen vallen onder de wet op het consumentenkrediet?
Bronnen van consumentenkrediet
Is een consumentenlening goed voor de kredietscore?
Hoe vind ik mijn consumentenkredietscore?
Wat zijn de voordelen van consumentenkrediet
Belang van consumentenkrediet
Wat zijn de nadelen van consumentenkrediet?
Waar kan ik de Consumentenlening voor gebruiken?
Wat is consumentenkrediet Geef een voorbeeld?
Wat is consumentenkrediet en soorten consumentenkrediet?
We bevelen ook aan:

Wat is Consumentenkrediet?

Een consumentenkredietsysteem stelt consumenten in staat geld te lenen en het betalen van dat geld in de loop van de tijd uit te stellen. Met krediet kunnen consumenten goederen of activa kopen zonder deze op het moment van aankoop contant te hoeven betalen. Het biedt consumenten flexibiliteit in uitgaven en, in sommige gevallen, voordelen en beloningen.

Wat is de basisscore voor consumentenkrediet?

Kredietscorebereiken en wat ze betekenen variëren afhankelijk van het gebruikte scoremodel, maar ze komen over het algemeen overeen met het volgende: 300-579: slecht. 580-669: redelijk. 670-739: Goed. 740-799: Extreem goed.

Types van Consumentenkrediet

Winkeliers en grotere financiële organisaties zoals creditcardfirma's en banken bieden beide consumenten krediet aan. Het omvat alle vormen van consumentenschuld die onmiddellijke aankopen en gespreide betalingen mogelijk maken, meestal met rente. Het is belangrijk om het verschil te kennen tussen de soorten consumptief krediet.

1. Niet-afbetalingskrediet

Afhankelijk van het bedrijf dat de lening verstrekt, kan dit type consumentenkrediet al dan niet worden gegarandeerd. Dit krediet heeft geen vaste maandelijkse betalingen en moet in één keer worden betaald voor het volledige verschuldigde bedrag. Niet-installatiegerelateerde tegoeden verlopen doorgaans in een korte periode, bijv. Bv B. over een maand.

#2. Termijn Gesloten Krediet

Het krediet op korte termijn stelt de consument in staat om een bepaald kredietbedrag te ontvangen voor de aankoop van een artikel of bepaalde goederen. Een type lening op afbetaling is een autolening. Het autobedrijf biedt de consument krediet om de auto te kopen. Het krediet is niet hoger dan de verkoopprijs van de auto. Ook betaalt de persoon het krediet in termijnen over een bepaalde periode in plaats van het in één keer terug te betalen.

#3. Doorlopend Open-end Krediet

Doorlopend krediet voor onbepaalde tijd is het type krediet dat een consument normaal gesproken op een creditcard zou aantreffen. De consument heeft een bepaald kredietbedrag dat hij naar believen kan gebruiken of niet. Dan moet de consument aan het einde van een periode, meestal een maand, een deel van het tegoed dat hij heeft gebruikt, terugbetalen. Het saldo wordt pas gesloten als het bedrijf dat het saldo aanbiedt, de rekening sluit. Aangezien het normaal gesproken niet gesloten is, zal de balans roteren.

Doorlopend openstaand krediet vereist actief beheer door de debiteur. De debiteur kan al zijn schulden kwijtraken door zijn bankafschrift op te sturen, meer te betalen dan de vereiste minimale betaling (maar niet het volledige bedrag), of gewoon de vereiste minimale betaling te doen. De debiteur kan zo bepalen hoeveel krediet hem op een bepaald moment ter beschikking staat.

Andere creditcards, zoals reis- en amusementsrekeningen bij American Express of Diners Club, kunnen een uitstaand leenbedrag hebben, maar de kaarthouder moet het saldo binnen een willekeurige periode, meestal elke maand, terugbetalen.

Hoe hoog is de maximale kredietscore mogelijk voor een consument?

Kredietscores van meer dan 760 kunnen ervoor zorgen dat u in aanmerking komt voor de hoogste rentetarieven, volgens onderzoek van kredietbureau Experian®. Volgens de twee meest gebruikte kredietscoremethoden (FICO en VantageScore) is een kredietscore van 850 de hoogst mogelijke score.

Hoe vraag ik een consumentenkrediet aan?

Het aanvragen bij een bank of creditcardmaatschappij is de eerste stap naar het verkrijgen van consumentenkrediet. Informatie over uzelf is vereist voor de aanvraag om uw identiteit te bevestigen en uw vermogen om de lening terug te betalen te beoordelen.

Welke leningen vallen onder de wet op het consumentenkrediet?

Het omvat kredietovereenkomsten zoals creditcards, persoonlijke geldleningen, rekening-courantkredieten en klantenkaarten, evenals huurkoopovereenkomsten zoals het leasen van een auto.

Bronnen van consumentenkrediet

We hebben allemaal geld- of kredietbehoeften op korte of lange termijn. U moet vertrouwd raken met uw opties naarmate uw kredietbehoeften zich voordoen.

#1. Commerciele banken

Commerciële banken verstrekken leningen aan kredietnemers die ze kunnen terugbetalen. Leningen zijn de verkoop van het gebruik van geld door degenen die het hebben (banken) aan degenen die het willen (leners) en bereid zijn er een prijs (rente) voor te betalen. Banken bieden verschillende soorten krediet aan, waaronder consumentenleningen, woningkredieten en creditcardleningen.

Consumentenleningen zijn voor aankopen op afbetaling en worden maandelijks met rente betaald. Het meeste consumentenkrediet is bestemd voor auto's, boten, meubels en andere dure duurzame goederen.
Woningkredieten kunnen zijn voor woninghypotheken, woningbouw of woningverbeteringen.
Creditcardkrediet kan beschikbaar zijn in de vorm van contante voorschotten binnen vastgestelde kredietlimieten.

#2. Spaar- en kredietverenigingen (S & L's)

Zoals geïllustreerd in It's a Wonderful Life, zijn spaar- en leningverenigingen gespecialiseerd in langlopende woningkredieten voor woningen en ander onroerend goed. Tegenwoordig biedt de S&L persoonlijke leningen op afbetaling, leningen voor woningverbetering, tweede hypotheken, onderwijsleningen en spaarrekeningen aan.

S&L verstrekt krediet aan kredietwaardige personen, en over het algemeen kan een onderpand worden verlangd. Leningtarieven voor S & L's variëren op basis van het geleende bedrag, de duur van de betaling en het onderpand. De rentekosten van S&L zijn over het algemeen lager dan die van andere soorten kredietverstrekkers, aangezien S&L geld leent van deposanten, wat een relatief goedkope financieringsbron is.

#3. Kredietverenigingen (CU)

Kredietverenigingen zijn coöperaties zonder winstoogmerk die zijn opgericht om mensen te dienen die een gemeenschappelijke band hebben. Door hun lagere kosten kunnen ze over het algemeen betere lening- en spaarvoorwaarden bieden dan commerciële instellingen. De kosten van kredietverenigingen kunnen lager zijn omdat sponsorende bedrijven personeel en kantoorruimte ter beschikking stellen, en sommige bedrijven stemmen ermee in om lening- en spaargelden af te trekken van de salarissen van leden en deze op bankrekeningen toe te passen. Spaar- en kredietcoöperaties.

Kredietverenigingen bieden vaak een goede prijs voor persoonlijke leningen en spaarrekeningen. UC's vereisen over het algemeen minder strenge kwalificaties en bieden een snellere leningservice dan banken of S&L's.

#4. Consumentenfinancieringsmaatschappij (CFC)

Consumentenfinancieringsmaatschappijen zijn gespecialiseerd in persoonlijke leningen op afbetaling en tweede hypotheken. Consumenten zonder een vastgestelde kredietwaardigheid kunnen vaak ongedekte CFC-leningen krijgen. CFC's zijn vaak bereid geld te lenen aan consumenten die elders moeilijk krediet kunnen krijgen, maar omdat het risico hoger is, is de rente hoger.

De rentevoet varieert afhankelijk van het bedrag van de lening en het betalingsschema. CFC's verwerken leningaanvragen snel, meestal op dezelfde dag dat de aanvraag wordt ingediend, en ontwerpen betalingsplannen die zijn afgestemd op het inkomen van de kredietnemer.

#5. Distributiefinancieringsmaatschappij (SFC)

Als u een auto heeft gekocht, is de kans groot dat u de aankoop via de financieringsmaatschappij van de fabrikant heeft kunnen financieren. Met deze SFC's kunt u gedurende een langere periode dure items zoals een auto, grote apparaten, meubels, computers en stereo's betalen.

U neemt niet rechtstreeks contact op met de SFC, maar over het algemeen zal de handelaar u laten weten dat uw afbetalingsbon is verkocht aan een verkoopfinancieringsmaatschappij. Dan betaalt u uw maandelijkse betalingen aan de SFC in plaats van aan de dealer bij wie u de goederen heeft gekocht.

#6. Levensverzekeringsmaatschappij

Verzekeringsmaatschappijen staan u over het algemeen toe om tot 80 procent van de opgebouwde contante waarde van een levensverzekering (of levensverzekering) te lenen. Leningen tegen sommige polissen vereisen geen terugbetaling, maar het saldo dat op de lening overblijft na uw overlijden wordt afgetrokken van het bedrag dat uw begunstigden ontvangen.

Het terugbetalen van in ieder geval een deel van de rente is belangrijk omdat samengestelde rente tegen u werkt. Levensverzekeraars rekenen een lagere rente dan andere kredietverstrekkers omdat ze geen risico nemen en geen incassokosten betalen. Leningen zijn gegarandeerd voor de contante waarde van de polis.

#7. Pandjeshuizen

Onlangs beroemd geworden door realityshows, zijn kredietverstrekkers onconventionele maar veel voorkomende bronnen van beveiligd krediet. Ze behouden uw eigendom en geven u een deel van de waarde ervan. Als u de lening en rente op tijd betaalt, krijgt u uw eigendom terug. Doe je dat niet, dan verkoopt de geldverstrekker het, al kan er een verlenging geregeld worden. Pandjeshuizen rekenen hogere rentetarieven dan andere geldschieters, maar u hoeft de goedkeuring niet aan te vragen of te wachten. De belangrijkste attractie van pandjeshuizen? Ze stellen zelden vragen.

#8. Leningshaaien

Deze roofzuchtige kredietverstrekkers zijn niet goedgekeurd door de staat voor de kredietverlening. Ze brengen buitensporige kosten in rekening voor herfinanciering, aflossingen of te late betalingen en laten slechts een zeer korte terugbetalingstermijn toe. Ze staan bekend om het gebruik van verzamelmethoden die gepaard gaan met geweld of ander crimineel gedrag. Blijf uit hun buurt. Ze zijn immers illegaal.

#9. Familie en vrienden

Soms kunnen uw gezinsleden uw beste bron van krediet zijn. Al deze transacties moeten echter professioneel worden afgehandeld. Anders kunnen er misverstanden ontstaan die familiebanden en vriendschappen kunnen ruïneren.

Kenmerken van Consumptief Krediet: De vijf C's van het Krediet

De Five C's of Credit is een systeem dat kredietverstrekkers gebruiken om de kredietwaardigheid van potentiële kredietnemers te meten. Het systeem weegt vijf kenmerken van de lener en de voorwaarden van de lening en probeert de mogelijkheid van wanbetaling en, bijgevolg, het risico van financieel verlies voor de geldschieter in te schatten. De vijf C's van krediet zijn karakter, capaciteit, kapitaal, garantie en voorwaarden.

#1. Karakter

Hoewel de eerste C een karakter wordt genoemd, verwijst het meer specifiek naar de kredietgeschiedenis - de reputatie van een kredietnemer of de terugbetalingsgeschiedenis. Deze informatie verschijnt in het kredietrapport van de lener.

De kredietrapporten van de drie grote kredietbureaus – Experian, TransUnion en Equifax – bieden gedetailleerde informatie over hoeveel een aanvrager in het verleden heeft geleend en of ze leningen op tijd hebben terugbetaald. Deze rapportages bevatten ook informatie over incasso's en faillissementen en bewaren de meeste informatie zeven tot tien jaar.

#2. Capaciteit

Capaciteit meet het vermogen van de lener om een lening terug te betalen door inkomen te vergelijken met terugkerende schulden en de schuld-inkomensverhouding (DTI) van de lener te evalueren. Lenders bereken DTI door de totale maandelijkse schuldbetalingen van de lener op te tellen en te delen door het bruto maandinkomen van de lener. Hoe lager de DTI van een aanvrager, hoe groter de kans om in aanmerking te komen voor een nieuwe lening. Elke kredietverstrekker is anders, maar veel kredietverstrekkers geven de voorkeur aan een DTI van 35% of minder van een aanvrager alvorens een aanvraag voor nieuwe financiering goed te keuren.

Het is vermeldenswaard dat kredietverstrekkers soms niet mogen lenen aan consumenten met hogere DTI's. Om bijvoorbeeld in aanmerking te komen voor een nieuwe hypotheek, moet een lener volgens het Consumer Financial Protection Bureau over het algemeen een DTI van 43% of minder hebben om ervoor te zorgen dat de lener comfortabel de maandelijkse betalingen voor de nieuwe lening kan betalen. Naast het onderzoeken van het inkomen, onderzoeken kredietverstrekkers hoe lang een sollicitant in dienst is geweest bij zijn huidige baan en toekomstige baanstabiliteit.

#3. Kapitaal

Lenders houden ook rekening met het kapitaal dat de lener in een potentiële investering investeert. Een grote bijdrage van de lener verkleint de kans op wanbetaling. Leners die bijvoorbeeld een aanbetaling op een woning kunnen betalen, kunnen over het algemeen makkelijker een hypotheek krijgen. Zelfs met speciale hypotheken die erop gericht zijn het eigenwoningbezit voor meer mensen toegankelijk te maken, zoals B. Loans gegarandeerd door de Federal Housing Administration (FHA) en het Amerikaanse Department of Veterans Affairs (VA). Ze eisen dat leners tussen de 2% en 3.5% op hun huis incasseren. Aanbetalingen geven aan hoe serieus de kredietnemer is, wat het voor kredietverstrekkers gemakkelijker kan maken om krediet te verlenen.

Het bedrag van de aanbetaling kan ook van invloed zijn op de rentetarieven en voorwaarden van de lener. Over het algemeen leiden grotere aanbetalingen tot betere tarieven en voorwaarden. Bij woningkredieten zou een aanbetaling van 20% of meer de lener bijvoorbeeld moeten helpen voorkomen dat hij een aanvullende persoonlijke hypotheekverzekering (PMI) moet afsluiten.

#4. Garantie

Het onderpand kan een lener helpen bij het verkrijgen van leningen. Dit geeft de geldschieter de gemoedsrust dat als de lener de lening niet nakomt, de geldschieter iets terug kan krijgen door het onderpand in te trekken. Vaak is onderpand het object waarvoor het geld wordt geleend: autoleningen worden bijvoorbeeld gedekt door auto's en hypotheken door huizen. Om deze reden worden gedekte leningen soms gedekte leningen of gedekte schulden genoemd.

Kredietverstrekkers beschouwen hun uitgifte over het algemeen als minder risicovol. Als gevolg hiervan worden leningen die zijn gedekt door onderpand over het algemeen aangeboden tegen lagere rentetarieven en betere voorwaarden dan andere vormen van ongedekte financiering.

#5. Conditie

De voorwaarden van de lening, zoals de rente en de hoofdsom, beïnvloeden de wens van de kredietgever om de kredietnemer te financieren. De voorwaarden kunnen betrekking hebben op hoe een lener van plan is het geld te gebruiken. Stelt u zich eens voor dat een lener een autolening of een lening voor woningverbetering aanvraagt. Een geldschieter kan deze leningen goedkeuren op basis van hun specifieke doel in plaats van een handtekeninglening die voor alles kan worden gebruikt. Bovendien kunnen kredietverstrekkers rekening houden met omstandigheden die buiten de controle van de kredietnemer liggen, zoals B. de economische situatie, trends in de sector of aanstaande wetswijzigingen.

Is een consumentenlening goed voor de kredietscore?

Een groter aantal ongedekte leningen en creditcards zal uw CIBIL-score aanzienlijk verlagen. Hoewel late betalingen uw CIBIL-score verlagen, verlagen niet-betalingen uw CIBIL-score aanzienlijk.

Hoe vind ik mijn consumentenkredietscore?

Online: je moet uitchecken AnnualCreditReport.com. U kunt ook 1-877-322-8228 bellen om ons telefonisch te bereiken. Neem contact op met de relay-operator op 711 en laat ze u doorverbinden met 1-800-821-7232 voor TTY-assistentie.

Wat zijn de? voordelen of Consument Krediet

Leningen in al hun vormen hebben zowel voor- als nadelen voor de consument en moeten op verantwoorde wijze worden gebruikt voor een optimaal voordeel. Krediet geeft velen van ons de mogelijkheid om een auto of een huis te kopen met een hypotheek en financiële leningen of om school of meubels te betalen met een creditcard of zelfs kleding als we geen geld hebben maar onze kasten moeten uitbreiden. Het verantwoord gebruik van consumptief krediet komt veel mensen ten goede, maar het onverantwoorde gebruik van consumptief krediet leidt tot enorme schulden en angst.

Het belang van Consumentenkrediet

Flexibiliteit en gemak: Krediet is handig om online aankopen te doen of om grote hoeveelheden contant geld mee te nemen bij het winkelen, het huren van een auto, uit eten gaan of voor andere amusementsdoeleinden. Toegang tot krediet in geval van nood, zoals wanneer het dak gerepareerd moet worden of de auto een nieuwe versnellingsbak nodig heeft, is de enige optie die veel mensen zich kunnen veroorloven.
Beloning: Consumenten kunnen aanzienlijke voordelen halen uit het gebruik van krediet als ze verstandig worden gebruikt. Veel warenhuizen en autodealers bieden hun klanten voordelige financieringsmogelijkheden, waaronder betalingsachterstanden en lage rentetarieven. Creditcards belonen kaarthouders vaak met cashback-aanbiedingen, frequent flyer-miles en spaarpunten. Voor consumenten die weerstand bieden aan de drang om elke maand te veel geld uit te geven en hun kredietrekeningen op te nemen, betekenen deze voordelen en beloningen gratis geld.

Wat zijn de nadelen van? Consument Credit?

Schuld: Helaas moedigt lenen mensen vaak aan om meer uit te geven dan ze verdienen, wat leidt tot schulden. De toewijding van een consument bij het gebruik van krediet en het vermogen om het terug te betalen, bepaalt de omvang van zijn schuld, die in korte tijd kan groeien van honderden tot duizenden dollars.
Financieringskosten: Krediet is geld lenen dat niet voor u beschikbaar is. Dergelijke leningen hebben financieringskosten of een vergoeding die aan de consument wordt aangerekend voor het voorrecht om dat geld te lenen. Financierings- of rentekosten moeten eerst worden betaald wanneer een persoon een betaling doet via een kredietlijn, terwijl het resterende bedrag van de betaling wordt gebruikt om het volledige bedrag te betalen. Financieringskosten absorberen vaak tot driekwart van die betaling, wat resulteert in langere betalingstermijnen voor de lener. De rentetarieven zijn gebaseerd op het jaarlijkse percentage van de kaart en iemands krediet- of betalingsgeschiedenis. Hoe beter uw kredietwaardigheid, hoe groter de kans dat u een lagere rente krijgt.

Waar kan ik de Consumentenlening voor gebruiken?

Voorbeelden van consumentenleningen zijn hypotheken voor de aankoop van een huis, autoleningen voor de aankoop van een auto en studieleningen voor de financiering van hoger onderwijs.

Wat is consumentenkrediet Geef een voorbeeld?

Consumentenkrediet is de kredietlijn die financiële instellingen aan hun klanten aanbieden voor de aankoop van goederen en diensten. Creditcardbetalingen, leningen voor duurzame consumptiegoederen en studieleningen zijn allemaal veelvoorkomende voorbeelden.

Wat is consumentenkrediet en soorten consumentenkrediet?

Consumentenkrediet is een persoonlijk financieringsinstrument waarmee u voor producten en diensten kunt betalen. Het is verkrijgbaar bij banken, winkels en gespecialiseerde financiële organisaties. Met consumentenkrediet kunt u de kosten van een artikel over meerdere betalingen spreiden, in plaats van alles in één keer te betalen op het moment van aankoop.