Creditcards zijn bijna alomtegenwoordig geworden in het moderne leven. Als mensen het over creditcards hebben, bedoelen ze meestal onbeveiligde creditcards, waarvoor geen onderpand, zoals een aanbetaling, nodig is om te worden goedgekeurd. De meest voorkomende creditcards zijn onbeveiligde creditcards. Personen met een slechte kredietgeschiedenis, of helemaal geen, kunnen moeite hebben om zich hiervoor te kwalificeren. Ongedekte creditcards vereisen, in tegenstelling tot beveiligde creditcards, geen aanbetaling als onderpand, dus de kredietlimiet wordt uitsluitend bepaald door het krediet van de kaarthouder. Laten we eens kijken naar hoe een onbeveiligde creditcard werkt, het verschil tussen beveiligde en onbeveiligde creditcards en een lijst met de beste onbeveiligde creditcards voor slecht krediet.
Wat is een onbeveiligde creditcard?
De meeste creditcards op de markt zijn onbeveiligde creditcards. Een onbeveiligde creditcard biedt u een kredietlijn waaruit u kunt putten en vervolgens elke maand kunt afbetalen. Uw geschiktheid en kredietlimiet voor een ongedekte creditcard worden bepaald door de inschatting van de uitgever van uw vermogen om tijdige betalingen te doen op alle saldi die u op uw kaart heeft.
Wanneer u een onbeveiligde creditcard aanvraagt, kijkt de creditcardmaatschappij naar uw persoonlijke gegevens, zoals uw jaarinkomen en uw kredietscore, om te bepalen of u in aanmerking komt. Omdat onbeveiligde creditcards niet worden beveiligd door een aanbetaling, heeft uw kaartuitgever geen toegang tot geld om onbetaalde schulden op uw account af te handelen. Dit is de reden waarom uitgevers, voordat ze een aanvraag goedkeuren, verschillende factoren in overweging nemen om te bepalen hoe waarschijnlijk het is dat u de kosten die u op uw kaart in rekening brengt, kunt betalen.
Ongedekte creditcards voor mensen met verschillende kredietscores
Tal van factoren bepalen of u in aanmerking komt voor een onbeveiligde creditcard.
Tot deze factoren behoren uw kredietrapporten en kredietscores. Dit komt omdat uw kredietrapporten en scores kredietverstrekkers informatie geven over uw kredietgeschiedenis en huidige kredietsituatie. Volgens het Consumer Financial Protection Bureau "voorspelt een kredietscore uw kans om een lening op tijd terug te betalen."
#1. Goede en uitstekende kredietscores
Consumenten met hogere kredietscores hebben mogelijk meer creditcardopties dan consumenten met lagere kredietscores. Goede kredietscores zijn meestal het resultaat van verantwoord gedrag, zoals op tijd betalen en niet meer krediet aanvragen dan u nodig heeft.
Sommige onbeveiligde kaarten zijn alleen beschikbaar voor mensen met een goede kredietwaardigheid, die volgens FICO varieert van 670 tot 739. VantageScore®-score van 661 tot 780 wordt als goed beschouwd. Houd er echter rekening mee dat leenbeslissingen uiteindelijk worden genomen door creditcarduitgevers, niet door kredietscorers.
#2. Eerlijke kredietscores
Als u een minder dan perfect krediet heeft, vraagt u zich misschien af welke opties u heeft voor onbeveiligde creditcards.
Ongedekte kaarten zijn mogelijk beschikbaar voor mensen met wat als redelijk krediet wordt beschouwd. Eerlijke kredietscores kunnen verschillen, afhankelijk van de kredietscoremodellen en de bedrijven die ze berekenen.
FICO-scores variërend van 580 tot 669 worden als redelijk beschouwd. Het acceptabele bereik van VantageScore ligt doorgaans tussen 601 en 660. Kredietscores kunnen worden verbeterd door op verantwoorde wijze krediet te gebruiken, zoals het aflossen van schulden en het vermijden van late betalingen.
#3. Slechte kredietscores
Maakt u zich geen zorgen als uw krediet als slecht wordt beschouwd - er kunnen nog steeds creditcards voor u beschikbaar zijn. U kunt ze ook gebruiken om uw krediet op te bouwen als u ze op verantwoorde wijze gebruikt. Houd er rekening mee dat uw opties mogelijk beperkt zijn.
Ongedekte creditcards voor slecht krediet
Dit gedeelte geeft een overzicht van de beste onbeveiligde creditcards voor mensen met een slecht krediet. We hebben voor deze onbeveiligde creditcards gekozen omdat ze bedoeld zijn voor consumenten met een slecht krediet, gedefinieerd als een FICO-score van 580 of lager.
De meeste van deze kaarten hebben relatief hoge APR's, lage kredietlimieten, magere beloningen en hoge vergoedingen - typische kenmerken die creditcardmaatschappijen opleggen in ruil voor het risico dat kaarthouders in gebreke blijven bij het betalen van hun creditcardschuld.
Beste onbeveiligde creditcards
Met de meeste van deze kaarten kunt u het water testen met een prekwalificatieproces zonder risico. Ongeacht hoe slecht uw tegoed is, ten minste één van deze best onbeveiligde kaarten kan u als kaartlid accepteren, zodat u kunt winkelen zonder contant geld, een chequeboek of een bankpas.
#1. Surge Mastercard®
De Surge Mastercard® wordt geleverd zonder aansprakelijkheid voor fraude en andere standaard Mastercard-voordelen. Hoewel de initiële kredietlimiet van de kaart laag is, kunt u deze verhogen door zes maanden achter elkaar op tijd te betalen. U kunt de kaart onder andere online en via een mobiele app beheren om saldi te bekijken en tijdig te betalen. Met de kaart kunt u gratis krediet opbouwen en uw kredietscore volgen.
#2. ReflexMastercard®
Met de Reflex Mastercard® kunt u zich in minder dan een minuut prekwalificeren terwijl u uw lage kredietscore behoudt. Deze onbeveiligde kaart heeft een kredietlimiet die groter is dan die van sommige concurrenten. Het heeft een jaarlijkse vergoeding, maar het is niet aansprakelijk voor fraude.
Als u gedurende zes maanden elke maand minimaal het verschuldigde bedrag betaalt, komt u mogelijk in aanmerking voor een hogere kredietlimiet op uw Reflex Mastercard®. Afhankelijk van uw kredietscore (die in ieder geval altijd het eerste jaar wordt kwijtgescholden), kunt u de maandelijkse onderhoudskosten mogelijk vermijden. Er worden ook buitenlandse transactiekosten in rekening gebracht, evenals kosten voor extra kaarten, contante voorschotten, te late betalingen en geretourneerde betalingen.
#3. Revvi-kaart
De enige kaart in deze recensie die geld-terug-beloningen biedt, is de Revvi-kaart. Het omvat ook een fraudeaansprakelijkheid van $ 0, een gebruiksvriendelijke mobiele app en maandelijkse rapportage van kredietbureaus die u helpen krediet op te bouwen. De aankoop-JKP is hoog en er zijn kosten voor contante voorschotten, buitenlandse transacties, late betalingen en geretourneerde betalingen, evenals een jaarlijkse vergoeding en een programmavergoeding.
#4. FIT Mastercard®
Omdat het transacties rapporteert aan alle drie kredietbureaus, kan de FIT Mastercard® u helpen uw kredietwaardigheid te verbeteren. Een eenmalige verwerkingsvergoeding, een jaarlijkse vergoeding en vergoedingen voor contante voorschotten, buitenlandse transacties, late of geretourneerde betalingen en extra kaarten worden allemaal door de kaart in rekening gebracht. De maandelijkse onderhoudskosten worden kwijtgescholden gedurende de eerste 12 maanden nadat de rekening is geopend.
Na zes maanden tijdige betalingen ontvangen kaarthouders geen aansprakelijkheid voor fraude en een automatische evaluatie voor een hogere kredietlimiet. Optionele kredietbescherming tegen overlijden, baanverlies, invaliditeit of ziekenhuisopname is beschikbaar. Deze kaart wordt uitgegeven door de Bank of Missouri.
#5. Totale Visa®-kaart
De Total Visa® Card heeft een snel aanvraagproces en een onmiddellijke beslissing. De APR is hoger dan op sommige van de andere kaarten in deze recensie, en de respijtperiode is een van de kortste met 21 dagen. De kaart heeft een eenmalige programmavergoeding, een jaarlijkse vergoeding en een maandelijkse onderhoudsvergoeding die het eerste jaar wordt kwijtgescholden, evenals de contante voorschotkosten.
Een programmavergoeding wordt bepaald door de kaart en in mindering gebracht op uw initiële kredietlimiet. Late en geretourneerde betalingen leiden beide tot kosten. Omdat de initiële kredietlimiet laag is, moet uw maandelijkse betalingsbehoefte beheersbaar zijn.
#6. Indigo® Onbeveiligde Mastercard®
De Indigo® Unsecured Mastercard® – Prior Faillissement is OK is een kaart die zo tolerant is voor minder dan perfect krediet dat het uw aanvraag kan goedkeuren, zelfs als u eerder faillissement heeft aangevraagd. U kunt vooraf kwalificeren voor de kaart zonder uw lage kredietscore in gevaar te brengen, en vervolgens de kaart gebruiken om uw tegoed opnieuw op te bouwen, aangezien elk groot kredietbureau uw transactiegegevens elke maand ontvangt.
#7. Milestone® Mastercard®
Milestone® Mastercard® Ondanks uw minder dan perfecte krediet, zal de Bank of Missouri uw aanvraag in overweging nemen. U kunt zich in een paar stappen prekwalificeren voor deze kaart, en als de uitgever u niet kan matchen met een van zijn kaarten, kan hij u prekwalificeren voor de kaart van een andere bank.
De kaart heeft een jaarlijkse vergoeding en een buitenlandse transactievergoeding, maar geen maandelijkse onderhoudskosten. Voorschotten in contanten, overlimiettransacties en late of geretourneerde betalingen brengen allemaal kosten met zich mee. Met de bijbehorende app geniet je van mobiele toegang en beschermt de kaart je automatisch bij verlies of diefstal van je kaart.
#8. Voortgangskrediet
Ondanks uw gebrekkige kredietgeschiedenis, werkt Progress Credit samen met twee uitgevers om u zowel een onbeveiligde Visa-creditcard als een beveiligde MasterCard te bieden. De onbeveiligde kaart is inderdaad een van de eenvoudigste om te verkrijgen. De onbeveiligde Visa-kaart van de Bank of Missouri biedt zowel landelijke acceptatie als beveiligingsfuncties.
Beide kaarten helpen u krediet op te bouwen omdat ze uw transactieactiviteit afzonderlijk aan elk groot kredietbureau rapporteren. Als uw aanvraag wordt goedgekeurd, brengt de onbeveiligde kaart eenmalige programmakosten in rekening. De kaart kan niet worden gebruikt bij benzinestations, om te gokken of bij buitenlandse handelaren.
Wat is het verschil tussen beveiligd en ongedekt krediet?
De aanbetaling is het belangrijkste verschil tussen een beveiligde en onbeveiligde creditcard. Wanneer u een beveiligde creditcard opent, moet u een borgsom storten om uw kredietlimiet te beveiligen. Dit is vergelijkbaar met een beveiligde lening in die zin dat onderpand vereist is. In de meeste gevallen is de storting die u op uw beveiligde creditcard doet gelijk aan uw kredietlimiet.
Met veel beveiligde kaarten kunt u in de loop van de tijd extra geld storten om uw kredietlimiet te verhogen. En als u uw kaartrekening met een goede reputatie wilt sluiten of in aanmerking wilt komen voor een onbeveiligde kaart, krijgt u uw aanbetaling volledig terug.
Ongedekte creditcards vereisen geen aanbetaling als onderpand. Als u bent goedgekeurd voor een onbeveiligde creditcard maar een slecht krediet heeft, krijgt u mogelijk een lage kredietlimiet toegewezen. Een lage kredietscore of een gebrek aan kredietgeschiedenis kan een indicator zijn van risico voor emittenten; hoe meer bewijs u kunt aantonen dat u krediet gebruikt en dit in de loop van de tijd terugbetaalt, hoe groter de kans dat een uitgever u een grotere kredietlimiet toevertrouwt.
Zowel beveiligde als onbeveiligde creditcards kunnen nuttige hulpmiddelen zijn voor het opbouwen van krediet, zolang uw uitgever uw kredietbewegingen, inclusief tijdige maandelijkse betalingen, regelmatig aan de drie kredietbureaus meldt.
Hoe we de beste ongedekte creditcards hebben gekozen voor mensen met een slecht krediet
We zochten naar kaartuitgevers die zeiden dat ze aanvragers met een gemiddelde, beschadigde of beperkte kredietgeschiedenis zouden overwegen bij het selecteren van de beste ongedekte creditcards voor slecht krediet.
We zochten ook naar kaarten met lage kosten. U bent waarschijnlijk op zoek naar onbeveiligde kaarten voor slecht krediet om te voorkomen dat u de aanbetalingen moet betalen die beveiligde kaarten vereisen. Als een onbeveiligde kaart echter een hoge jaarlijkse vergoeding heeft, wordt het hele doel teniet gedaan.
Na een bepaald aantal tijdige betalingen, zullen sommige beveiligde kaarten de betaalde aanbetaling terugbetalen. Dus uiteindelijk zou je je geld terug krijgen. Dit is echter niet het geval bij jaarlijkse vergoedingen.
Ten slotte zochten we naar onbeveiligde creditcards voor mensen met een slecht krediet die beloningen boden. Wij zijn van mening dat u, terwijl u bezig bent om uw kredietwaardigheid op te bouwen, niet in de kou mag staan als het gaat om het verdienen van geld terug of punten. Gelukkig is de meerderheid van de kaartuitgevers op deze lijst het daarmee eens.
Wat is het verschil tussen gedekt en ongedekt krediet?
De meeste standaard soorten hypotheken en autoleningen worden bijvoorbeeld als gedekt krediet beschouwd omdat de leninghouder uw huis of auto terug kan nemen als u niet op tijd betaalt. Een ongedekte lening of kredietlijn vereist daarentegen geen onderpand.
Is een onbeveiligde creditcard goed?
Ongedekte creditcards kunnen lagere rentetarieven en kosten hebben dan beveiligde creditcards. Bovendien kunt u worden goedgekeurd voor een hogere kredietlimiet, wat u zal helpen uw kredietgebruiksratio te verbeteren. Als bonus kun je met veel onbeveiligde creditcards beloningen verdienen.
Hoe gebruik je ongedekt krediet?
Ongedekte creditcards vereisen, in tegenstelling tot beveiligde creditcards, geen onderpand. Op basis van de informatie die het ontvangt, zal de uitgever uw aanvraag goedkeuren of afwijzen. Het kan deze informatie ook gebruiken om uw kredietlimiet en rentepercentage op uw kaart te bepalen.
Wat is een ongedekte kredietlimiet?
Omdat ongedekte creditcards geen onderpand vereisen, worden de voorwaarden van de schuld bepaald door de kredietscore van de lener, het vermogen om te betalen, aanvraag-informatie en andere factoren.
Wat is een perfecte kredietscore?
U hebt de hoogst mogelijke kredietscore in zowel de FICO- als de VantageScore-kredietscoresystemen als uw kredietscore 850 is. Het FICO-kredietscoresysteem daarentegen beschouwt alle kredietscores boven de 800 als uitzonderlijk.
Welke credit score is nodig voor een onbeveiligde creditcard?
De meeste onbeveiligde creditcards vereisen een goed tot uitstekend krediet (670-850). In dit bereik kom je in aanmerking voor verschillende beloningskaarten. Je kunt ook enkele kaarten vinden die een redelijke tot goede score accepteren (580-669)
Conclusie
Ongedekte creditcards voor mensen met een slecht krediet hebben een paar nadelen die ze onaantrekkelijk maken voor de gemiddelde consument. Maar in dat geval, wat is er niet om van te houden? Ze vereisen geen borg en de producten die tegenwoordig op de markt zijn, bieden een breed scala aan voordelen en beloningen die bijna iedereen zullen aanspreken. Het is niet het einde van de wereld als je nieuw bent in het creditcardspel en je nog niet in aanmerking komt. EEN beveiligde creditcard kan u helpen uw kredietwaardigheid op te bouwen terwijl u erachter komt wat uw financiële langetermijndoelen zijn. Wie weet, misschien stap je ver voor op schema over op een onbeveiligde kaart door simpelweg sterke gewoonten te ontwikkelen en vast te houden.
Veelgestelde vragen over onbeveiligd krediet
Welke soorten krediet zijn ongedekt?
Persoonlijke leningen, studieleningen en de meeste creditcards zijn voorbeelden van ongedekte leningen, die doorlopende of termijnleningen kunnen zijn. Een doorlopende lening is een lening met een kredietlimiet die kan worden gebruikt, terugbetaald en opnieuw kan worden gebruikt. Creditcards en persoonlijke kredietlijnen zijn voorbeelden van doorlopende ongedekte leningen
Wat gebeurt er als ik mijn ongedekte lening niet betaal?
Bij een ongedekte lening wordt meestal een te late vergoeding in rekening gebracht door de kredietverstrekker. Ook als de lening ongedekt is, zal de kredietverstrekker een persoonlijke garantie of een pandrecht op uw bedrijfsmiddelen eisen. Als uw bedrijf daarom opnieuw faalt, kan de geldschieter een rechtszaak tegen u aanspannen.
Wat zijn drie voorbeelden van gedekt krediet?
Enkele veelvoorkomende voorbeelden van gedekt krediet zijn onder meer hypotheken, krediethypotheken en beveiligde creditcards.
