Bij het onderzoeken van belastingen op opnames van 401, is het belangrijk om rekening te houden met factoren zoals hoe u belastingen op opnames van 401 kunt berekenen met behulp van de rekenmachine voor opnamebelasting en hoe u mogelijk belasting kunt vermijden, aangezien deze beslissingen een grote invloed kunnen hebben op uw pensioensparen. Door de tijd te nemen om de regels en voorschriften te begrijpen, kunt u weloverwogen beslissingen nemen over de vraag of u na de leeftijd van 401 jaar belasting kunt betalen over 60 opnames, wat een positieve invloed zal hebben op uw financiële toekomst.
Hoeveel belasting moet ik betalen bij opname van 401K?
Er wordt een boete in rekening gebracht als u uitbetaalt voordat de looptijd is verstreken. Het opnemen of uitbetalen van een conventionele 401(k) vóór 59 heeft drie belangrijke gevolgen:
#1. Belastingaftrek
Als u geld van uw 401K opneemt voordat u de leeftijd van 59 1/2 bereikt, vereist de IRS dat 20% van het opnamebedrag wordt ingehouden voor federale inkomstenbelastingen. Als u bijvoorbeeld $ 20,000 van uw 401k opneemt, wordt $ 4,000 ingehouden voor federale inkomstenbelastingen, waardoor u $ 16,000 overhoudt. Dit ingehouden bedrag wordt toegepast op uw federale inkomstenbelastingen voor het jaar waarin u de opname heeft gedaan. Als uw inhouding tekortschiet, bent u mogelijk meer belastingen verschuldigd wanneer u een aanvraag indient.
#2. IRS boete
Federale inkomstenbelastingen, de IRS berekent de belastingen en beoordeelt een boete van 10% voor vervroegde uittreding. Als u geld van uw 401K neemt voordat u de leeftijd van 59 1/2 bereikt. Als u in het bovenstaande voorbeeld $ 20,000 van uw 401K zou opnemen, zou de boete van 10% $ 2,000 bedragen, waardoor uw totale opname wordt teruggebracht tot $ 18,000. De boete van 10% komt bovenop eventuele federale inkomstenbelastingen die verschuldigd zijn bij de opname. Het kan een aanzienlijke impact hebben op het totale bedrag dat u ontvangt van uw 401K.
#3. Verminderde besparingen
Een ander gevolg van het vroegtijdig terugtrekken uit uw 401K is dat uw pensioensparen zal afnemen. Als de markt laag is wanneer u van uw 401K neemt, krijgt u mogelijk minder. Deze vermindering van uw pensioensparen kan op de lange termijn gevolgen hebben voor uw financiële zekerheid als u met pensioen gaat. Bovendien, als u geld van uw 401K opneemt voordat u de leeftijd van 59 1/2 bereikt, heeft u minder tijd om eventuele verliezen goed te maken, aangezien u een korter tijdsbestek heeft om een spaarrekening op te bouwen.
Concluderend, het opnemen of uitbetalen van een standaard 401k vóór de leeftijd van 59 1/2 kan aanzienlijke financiële gevolgen hebben. Waaronder een belastingaftrek, een IRS-boete en verminderde besparingen. Deze vergoedingen en bezuinigingen kunnen uw financiële zekerheid bij pensionering lange tijd schaden. Het is belangrijk om na te denken over de langetermijneffecten van vroege opnames voordat u een keuze maakt. Als u financiële problemen heeft en geld van uw 401K moet opnemen, kan het de moeite waard zijn om een financieel adviseur te raadplegen. U kunt de beste handelwijze voor uw individuele omstandigheden bepalen.
Hoe vermijd ik belastingen op mijn 401K-opname?
Er zijn verschillende stappen die u kunt nemen om de betaling van belastingen op een opname van 401K te voorkomen:
#1. Wacht tot de leeftijd van 59 1/2 om geld op te nemen
Dit is een gebruikelijke strategie voor het minimaliseren van belastingen op opnames van 401k. Als u geld van uw 401K opneemt voordat u de leeftijd van 59 1/2 bereikt, wordt u naast de gewone inkomstenbelasting doorgaans onderworpen aan een vervroegde uittredingsvergoeding van 10%. Door te wachten tot u de leeftijd van 59 1/2 bereikt, kunt u de boete voor vervroegde uittreding vermijden. Hiermee kunt u geld opnemen van uw 401K zonder deze extra belasting te betalen.
#2. Overweeg een Roth 401k-conversie:
Een Roth 401K-conversie omvat het overboeken van het geld in uw traditionele 401K naar een Roth 401K-account. Het belangrijkste verschil tussen de twee soorten rekeningen is dat traditionele 401 bijdragen worden gedaan met dollars vóór belastingen. Roth 401 bijdragen worden betaald met dollars na belastingen. Als gevolg hiervan, als u de Roth 401k gedurende ten minste vijf jaar hebt gehouden, kunt u geld opnemen als u met pensioen gaat zonder belasting te betalen over de inkomsten. Dit kan u helpen belastingen op uw 401K-opname te minimaliseren of te vermijden.
#3. Spreid de opnames uit
Door uw opnames over een aantal jaren te spreiden, betaalt u er minder belasting over. Door elk jaar kleinere opnames te doen, kunt u mogelijk in een lagere belastingschijf blijven. Het kan helpen het bedrag aan verschuldigde inkomstenbelastingen op opnames van 401 te verminderen. Deze strategie kan vooral nuttig zijn voor gepensioneerden die hun pensioensparen zo lang mogelijk willen behouden.
#4. Rol over de 401K in een IRA
Door de 401k naar een IRA te rollen, kan dit extra belastingvoordelen opleveren en kunt u belastingen op de opname vermijden. IRA's bieden doorgaans meer investeringsmogelijkheden en meer flexibiliteit op het gebied van opnames. Het kan ze een aantrekkelijkere optie maken voor gepensioneerden. Bovendien bieden sommige IRA's belastingvrije opnames voor bepaalde gekwalificeerde uitgaven, zoals medische kosten of eerste aankopen van een huis.
#5. Profiteer van belastingvrije opnames
Sommige staten bieden belastingvrije opnames voor 401k-abonnementen. Sommige staten stellen bijvoorbeeld 401 opnames vrij van inkomstenbelasting, terwijl andere een belastingvermindering of uitsluiting verstrekken die het bedrag aan verschuldigde belasting over de opname verlaagt. Het is belangrijk om de specifieke belastingwetten in uw staat te onderzoeken om te zien of dit een optie voor u is. De regels kunnen van staat tot staat verschillen.
Concluderend zijn er verschillende stappen die u kunt nemen om het betalen van belasting over een opname van 401 te vermijden of tot een minimum te beperken. Zoals wachten tot de leeftijd van 59 1/2, een Roth 401k-conversie overwegen, de opnames spreiden, de 401k in een IRA laten rollen en profiteren van belastingvrije opnames. Het is belangrijk om rekening te houden met uw persoonlijke financiële situatie en doelen bij het kiezen van de beste strategie voor het minimaliseren van belastingen op uw opname van 401K.
Betaal ik belasting over 401K-opnames na de leeftijd van 60 jaar?
Ja, u zult waarschijnlijk nog steeds belasting betalen over opnames van 401, zelfs na de leeftijd van 60 jaar. Het bedrag aan verschuldigde belastingen is afhankelijk van een aantal factoren. Deze omvatten uw belastingschijf, het bedrag van de opname en eventuele andere bronnen van inkomsten die u heeft. Over het algemeen worden opnames van 401 beschouwd als belastbaar inkomen en zijn onderworpen aan federale inkomstenbelastingen. Afhankelijk van uw belastingschijf, kunt u tussen de 10% en 37% aan federaal inkomen verschuldigd zijn wanneer zij belastingen berekenen op een opname van 401. Bovendien, als u in een staat woont met een staatsinkomstenbelasting, bent u mogelijk aanvullende staatsbelastingen verschuldigd over de opname.
Bent u ouder dan 59 1/2, dan bent u de 10% vervroegde uittredingsbelasting niet verschuldigd. Het wordt meestal opgelegd aan opnames die vóór de leeftijd van 59 1/2 zijn gedaan. Over de opname blijft u wel belasting verschuldigd als gewoon inkomen. Het is belangrijk om te begrijpen dat de verschuldigde belastingen op een opname van 401 een aanzienlijke invloed kunnen hebben op uw totale pensioensparen.
Maatregelen nemen om de verschuldigde belastingen te minimaliseren, zoals het spreiden van de opnames over een aantal jaren. U kunt net zo goed ombouwen naar een Roth 401k. U kunt ervoor zorgen dat u genoeg geld heeft gespaard om met pensioen te gaan zolang u van plan bent. Als u niet zeker weet hoe u de verschuldigde belasting over een opname van 401 moet berekenen, is het altijd een goed idee om een financieel adviseur of belastingadviseur te raadplegen. Ze kunnen u helpen uw specifieke situatie te begrijpen en advies geven over hoe u de verschuldigde belastingen op uw opname van 401 kunt minimaliseren.
Wat zijn de 3 staten die pensioeninkomen niet belasten?
Volgens mijn trainingsgegevens (2021) zijn er drie staten in de Verenigde Staten die geen belasting heffen op persoonlijk pensioeninkomen, namelijk Alaska, Florida en Nevada.
#1. Alaska
Alaska is in veel opzichten een unieke staat, niet in de laatste plaats omdat het geen staatsverkoopbelasting of individuele inkomstenbelasting kent. Dit betekent dat, in tegenstelling tot veel andere staten, inwoners van Alaska geen staatsbelasting hoeven te betalen op hun loon, beleggingsinkomen of pensioeninkomen. In plaats daarvan vertrouwt Alaska op inkomsten uit zijn enorme oliereserves, visindustrie en toerisme om zijn regering te financieren.
#2. Florida
Florida is een andere staat die geen belasting heft op persoonlijk inkomen, inclusief pensioeninkomen. Dit maakt Florida een aantrekkelijke bestemming voor gepensioneerden en overwinteraars die op zoek zijn naar een plek om hun gouden jaren in de zon door te brengen. Naast het belastingvriendelijke klimaat staat Florida ook bekend om het warme weer, de prachtige stranden en de levendige cultuur. Dit zijn slechts enkele van de vele redenen waarom gepensioneerden massaal naar de staat trekken.
#3. Nevada
Nevada is de derde staat in de Verenigde Staten die geen belasting heft op persoonlijk inkomen, inclusief pensioeninkomen. Net als Florida staat Nevada bekend om zijn zonnige weer, mogelijkheden voor openluchtrecreatie en het ontbreken van inkomstenbelasting. Dit maakt het een populaire bestemming voor gepensioneerden en andere mensen die op zoek zijn naar een belastingvriendelijke staat om in te wonen.
Naast deze drie staten zijn er nog enkele andere staten die beperkte belastingen op het pensioeninkomen hebben. Sommige staten stellen bijvoorbeeld alleen bepaalde soorten pensioeninkomen, zoals pensioenen, vrij van staatsbelastingen. Anderen bieden een belastingvermindering of uitsluiting die het bedrag aan belasting vermindert dat gepensioneerden moeten betalen.
Kortom, als u een gepensioneerde bent of van plan bent met pensioen te gaan, is het de moeite waard om deze drie staten te overwegen: Alaska, Florida en Nevada. Ze bieden een fiscaal vriendelijke omgeving voor pensioeninkomen. Het is echter altijd verstandig om uw eigen onderzoek te doen en alle factoren af te wegen voordat u een beslissing neemt over waar u met pensioen gaat.
Belastingen op 401k opnamecalculator
Een belasting op 401k-opnamecalculator is een hulpmiddel waarmee u het bedrag aan belastingen kunt schatten dat u verschuldigd bent bij een opname van 401k. Op basis van verschillende factoren zoals uw leeftijd, het bedrag van de opname en uw belastingschijf. Om belastingen op 401k-opname te berekenen, voert u eenvoudig de relevante informatie in en de calculator geeft u een schatting van de belastingen die u verschuldigd bent. Het bedrag aan verschuldigde belastingen kan een aanzienlijke invloed hebben op het totale bedrag dat u ontvangt van uw 401K. Het is belangrijk om rekening te houden met de fiscale gevolgen van een opname van 401K voordat u een beslissing neemt.
Concluderend kan het berekenen van belastingen op een opname van 401 een handig hulpmiddel zijn voor het schatten van de belastingen die u verschuldigd bent op een opname van 401. Er zijn verschillende strategieën die u kunt gebruiken om de verschuldigde belastingen te minimaliseren. Als u een opname van 401 overweegt, kan het verstandig zijn om een financieel adviseur te raadplegen om te bepalen wat de beste handelwijze is voor uw individuele omstandigheden.
Inkomstenbelasting op 401k opname
Inkomstenbelastingen zijn verschuldigd over opnames van 401 omdat 401-plannen worden belast als gewoon inkomen wanneer de fondsen worden opgenomen. Het bedrag aan verschuldigde belastingen bij een opname van 401 is afhankelijk van uw huidige belastingschijf en het bedrag dat u opneemt. Als u geld opneemt vóór de leeftijd van 59 1/2, kunt u naast de reguliere verschuldigde inkomstenbelasting ook een boete van 10% voor vroegtijdige opname betalen. Het is belangrijk om in gedachten te houden dat de verschuldigde belastingen op een opname van 401 een aanzienlijke invloed kunnen hebben op de hoeveelheid geld die u ontvangt. Het is dus belangrijk om de regels en voorschriften met betrekking tot inkomstenbelastingen op opnames van 401 te begrijpen.
Veelgestelde vragen
Wat is de belasting van 401k uitkeringen?
401 uitbetalingen zijn onderworpen aan federale inkomstenbelasting, maar hoe ze worden belast, hangt af van een aantal criteria. Als uw 401K bijvoorbeeld wordt gefinancierd met bijdragen vóór belastingen, is al het geld dat eraan wordt onttrokken een belastbaar inkomen.
Hoe trekt u zich terug uit een 401 (k) zonder gestraft te worden?
Als u 59 jaar of ouder bent, kunt u zich terugtrekken uit uw 401 (k) zonder een boete van 10% voor vroegtijdige opname te betalen. De vergoeding voor opnames door personen onder de 18 jaar is 10%.
Wat is het belastingtarief voor 401(k) opnames na de leeftijd van 60 jaar?
Als u 60 jaar of ouder bent, worden 401 opnames behandeld als gewoon inkomen en belast tegen uw huidige marginale belastingtarief. Er is geen boete van 10% voor vervroegde uittreding voor het nemen van een 401 (K) -verdeling op deze leeftijd.
Gerelateerde artikelen
- HOE 401K-BALANS TE CONTROLEREN: Eenvoudige gids
- Fidelity 401k: inloggen, intrekken en alles wat u moet weten!
- 401K UITBETALEN: hoe het werkt en waar u aan moet denken
- 401k VOORDELEN: 2023 401k-voordelen voor werknemers en werkgevers (+gedetailleerde gids)
- PENSION VS 401K: zijn pensioenen een betere investering dan een 401k
Referenties
