Een Tax-Free Retirement Account (TFRA) is een soort levensverzekeringsplan met contante waarde dat is ontworpen om u te helpen belasting te voorkomen over uw pensioeninkomen. Het is een type beleggingsrekening die wordt beheerst door de Internal Revenue Code. Ze zijn ontworpen om u een belastingvrij inkomen te geven als u met pensioen gaat. De vraag is nu hoe kan ik een belastingvrije pensioenrekening opzetten?
In dit bericht leggen we meer uit over een belastingvrije pensioenrekening en hoe deze werkt. We zullen binnenkort ook alle huidige federale of staatsbelastingvoordelen of -nadelen uitleggen die de levensvatbaarheid van uw account als pensioenspaarstrategie kunnen veranderen. Laten we beginnen!
Wat is een belastingvrije pensioenrekening?
Belastingvrije pensioenrekeningen zijn een soort beleggingsrekening die wordt beheerst door: Internal Revenue Code sectie 7702. Ze zijn gemaakt om u belastingvrij inkomen te geven bij pensionering, vergelijkbaar met een Roth IRA. Deze rekeningen kunnen echter ook worden aangeduid als een sectie 7702-plan.
Deze plannen bieden beleggers een alternatief voor een traditioneel 401 (k), kassaldoplan of IRA in termen van belastingvrij pensioen.
Het cruciale onderscheid is dat het in feite geen pensioenrekeningen zijn. Ze hebben gekwalificeerde levensverzekeringscontracten, die ze gebruiken om belastingvrij inkomen te genereren bij pensionering.
Het belangrijkste voordeel van de plannen is echter dat levensverzekeringen belastingvrij kunnen worden gestructureerd. Dus als de plannen goed zijn gestructureerd, moeten ze volkomen logisch zijn. Levensverzekeringen mogen beleggers niet automatisch uitschakelen. Het inkomen dat door het beleid wordt gegenereerd, is belastingvrij, dus het werkt op dezelfde manier als een Roth.
Wie kan beleggen in een belastingvrije pensioenrekening?
Een belastingvrije pensioenrekening is in wezen een beleggingsrekening met een aantal onderscheidende kenmerken. In tegenstelling tot een traditionele 401(k) of Roth IRA, waarvoor u minimaal 18 jaar oud moet zijn om een rekening te openen, zijn er geen leeftijds- of geslachtsbeperkingen als het gaat om het openen van een belastingvrije pensioenrekening.
Bovendien, in tegenstelling tot andere pensioenrekeningen, zoals a 401 (k), waar voor opnames vóór de leeftijd van 59 1/2 gewoonlijk een boete voor vervroegde opname geldt, zijn er geen sancties voor het opnemen van geld van uw TFR-rekening vóór de leeftijd van 59 1/2.
Belastingvrije pensioenrekeningen behoren tot de weinige die volledig belastingvrij zijn, zonder jaarlijkse premielimieten of inkomensbeperkingen.
Wat zijn de kwalificaties van de belastingvrije pensioenrekening?
Een belastingvrije pensioenrekening werkt op dezelfde manier als een Roth IRA. Alle bijdragen op de rekening zijn altijd belast.
In tegenstelling tot een Roth IRA heeft TFRA geen door de IRS opgelegde opnamebeperkingen. Als u verwacht in een hogere belastingschijf te vallen wanneer u met pensioen gaat, is een TFRA een uitstekende manier om fiscale gevolgen te verminderen. Uw fondsen in een TFRA zijn geïndexeerd aan de markt in plaats van erin te beleggen. Dus als de markt stijgt, krijgt u winst.
Als de markt echter daalt, lijdt u geen verlies. Een TFRA wordt niet beperkt door IRA-regels en biedt daarom toegang tot fondsen. Andere pensioenspaarmiddelen hebben weinig tot geen liquiditeit of helemaal geen liquiditeit.
Net als bij plannen voor langdurige zorg, bieden belastingvrije pensioenspaarrekeningen voordelen voor chronische, kritieke en terminale ziekten. Ze hebben ook een overlijdensuitkering die eeuwig duurt. TFRA's zijn speciaal ontworpen levensverzekeringen die profiteren van belastingwetten.
De permanente overlijdensuitkering van het plan begint op de eerste dag van de dekking. Een TFRA heeft, in tegenstelling tot gekwalificeerde pensioenregelingen, geen premielimieten. Het moet echter de regels en wetten van levensverzekeringen volgen.
Hoe kunt u een belastingvrije pensioenrekening opzetten?
De eerste stap voor het opzetten van een belastingvrije pensioenrekening is om een financieel adviseur te raadplegen over uw opties. Sectie 7702 vereist dat de plannen zorgvuldig worden gestructureerd. Als gevolg hiervan kunt u het niet alleen doen.
Om een belastingvrije pensioenrekening in te stellen, zijn de volgende vijf stappen:
#1. Overleg met uw CPA
Maak eerst een afspraak met uw CPA om uw algehele financiële en fiscale situatie door te nemen. De CPA bevindt zich in de beste positie om de huidige pensioenfondsen en spaargelden te beoordelen en u te helpen bepalen wat uw belastingschijf zal zijn bij pensionering.
#2. Identificeer de TFRA-structuur
Houd er rekening mee dat dit technisch fiscaal voordelige levensverzekeringen zijn. Welke levensverzekering heeft u nodig en wat zijn de polisgrenzen? Ook deze zorgen moeten worden aangepakt.
#3. Onderzoek de bijdragevereisten
Bijdragelimieten voor deze plannen zijn lager dan die voor Roth IRA en Roth 401 (k). Bedenk hoeveel geld u zich kunt veroorloven om elk jaar bij te dragen aan deze plannen.
#4. Overleg met uw financieel adviseur
Hoeveel geld kun je verdienen? Wat is je uiteindelijke doel qua inkomen? Dit zijn vragen die u met uw financieel planner moet bespreken.
#5. Overweeg andere alternatieven
Afhankelijk van uw huidige belastingschijf, kan het kassaldo-plan of andere toegezegd-pensioenregelingen logischer zijn. Als u een hoge belastingschijf heeft, moet u eerst rekeningen overwegen die belastingvrij zijn.
Stel uw belastingvrije pensioenrekening in door de bovenstaande stappen te volgen.
Hoe werkt een belastingvrije pensioenrekening?
Een belastingvrije pensioenrekening werkt op dezelfde manier als een Roth IRA. U stort geld op de rekening en betaalt belasting over elke bijdrage die u doet; u komt niet in aanmerking voor belastingvoordelen. Ook draag je na belastingen geld bij.
Het maximale bedrag dat u op een belastingvrije pensioenrekening kunt zetten, is afhankelijk van het type rekening. Ook voor TFRA's geldt een jaarlijkse bijdragelimiet.
De Roth IRA-bijdragelimiet is $ 6,000 per bijdrager voor belastingjaren 2021 en 2022. Bijdragers van 50 jaar en ouder kunnen ook $ 1,000 extra bijdragen.
De bijdrage aan een Roth 401(k)-account is aanzienlijk hoger. In 2022 kunnen belastingbetalers tot $ 20,500 bijdragen. Personen van 50 jaar en ouder kunnen $6,500 extra bijdragen.
Uw premiegrens wordt ook bepaald door de prestaties van het afgelopen jaar. U moet er ook rekening mee houden dat uw premieruimte van het vorige belastingjaar wordt overgedragen.
In 2021 zou u bijvoorbeeld tot $ 6,000 aan uw account kunnen bijdragen. Helaas had u onvoldoende geld en kon u slechts $ 3,000 bijdragen.
Uw limiet gaat in het belastingjaar 3,000 omhoog met $ 2022 vanwege de ongebruikte kamer in 2021. Dit betekent dat u in het belastingjaar 9,000 tot $ 2022 kunt bijdragen.
De voordelen van een belastingvrije pensioenrekening
Een belastingvrije pensioenrekening, naast het minimaliseren van belastingen tijdens pensionering, kan op elke leeftijd worden geopend en stelt u in staat om na verloop van tijd belastingvrij te sparen.
Ze hebben ook een drievoudig belastingvoordeel dat geen enkel ander type pensioenrekening heeft. De winsten en het pensioeninkomen zijn belastingvrij.
De nadelen van een belastingvrije pensioenrekening
TFRA-plannen hebben ook een overlijdensuitkering, dus u moet medisch gekwalificeerd zijn bij de levensverzekeringsmaatschappij voordat u koopt. U komt mogelijk niet in aanmerking als u ernstige gezondheidsproblemen heeft gehad.
Nogmaals, als u momenteel in een hogere belastingschijf zit, ontvangt u geen belastingaftrek op uw premielimiet omdat premies worden betaald met dollars na belasting.
Hoe TFRA verschilt van Roth IRA en Roth 401k
Hoewel beide structuren belastingvrij pensioen bieden, zijn de Roth IRA en Roth 401 (k) beperkter vanwege contributielimieten.
Veel werkgevers bieden geen Roth 401k-bijdragen aan. Omdat TFRA echter niet door het bedrijf wordt gesponsord, kan het worden uitgevoerd buiten bestaande pensioenstructuren.
Leer uw opties af te wegen tegen die van een traditionele IRA of 401 (k) plan. Zorg ervoor dat u begint met belastbare rekeningen. Deze plannen zullen voorzien in onmiddellijke belastingaftrek en uitgestelde belastinggroei.
401 (k) -plannen worden opnieuw door het bedrijf gesponsord en veel bedrijven bieden ze niet aan. 401 (k) -plannen bieden geen verzekering, maar bieden doorgaans meer flexibele investeringsopties.
Conclusie
Een belastingvrije pensioenrekening is een uitstekende keuze voor diegenen die op zoek zijn naar bescherming op de neerwaartse markt, onbeperkte opwaartse beloningen en de mogelijkheid om vermogen belastingvrij door te geven aan toekomstige generaties. TFRA wordt slecht begrepen. Onder de juiste omstandigheden kunnen ze echter een uitstekende strategie zijn.
Veel mensen zullen nooit veel kunnen besparen in een Roth. Een TFRA kan daarentegen worden ontworpen om een significante bijdrage te leveren. Draag bij aan uw 401 (k) en IRA en overweeg een TFRA als aanvulling op de strategie. Hoe meer inkomsten u genereert, hoe beter u af bent met uw pensioen.
Veelgestelde vragen over belastingvrije pensioenrekening
Wat is het maximale bedrag dat ik kan bijdragen aan een Belastingvrije Pensioenrekening?
Het bedrag dat u in uw TFRA kunt stoppen, wordt bepaald door het type. De Roth IRA-bijdragelimiet voor belastingjaren 2021 en 2022 is $ 6,000 per persoon, plus een extra $ 1,000 voor belastingbetalers van 50 jaar en ouder.
Wat zijn de voordelen van een belastingvrije pensioenrekening?
- Belastingen minimaliseren tijdens pensionering
- Kan op elke leeftijd worden geopend en stelt u in staat om na verloop van tijd belastingvrij geld te besparen.
- De winsten en het pensioeninkomen zijn belastingvrij.
Gerelateerde artikelen
- ROTH 401(K): Intrekkingsregels en vergelijkingen
- Beste belastingvrije investeringen in 2022
- ECHTGENOOT ROTH IRA: wat het is en hoe het wordt gebruikt?
- HOE RIJKDOM TE BOUWEN: Geheimen om rijkdom op te bouwen
- 401k VOORDELEN: 2022 401k-voordelen voor werknemers en werkgevers (+gedetailleerde gids)
(Xanax)
