Als het gaat om het lenen van geld bij een financiële instelling, kan het verwarrend zijn om het kredietproces te begrijpen. Van het invullen van aanvragen tot het controleren van uw kredietscore, het is belangrijk om het proces te begrijpen en te begrijpen hoe het u op de lange termijn kan beïnvloeden. Een type kredietcontrole dat vaak verkeerd wordt begrepen, is een zachte kredietcontrole. In deze blogpost leggen we uit wat een zachte kredietcontrole is, hoe het werkt, wat het laat zien en meer.
Wat is een zachte kredietcontrole?
Een zachte kredietcontrole is een soort kredietcontrole die geen invloed heeft op uw kredietscore. Het wordt soms een zachte aantrekkingskracht of een zachte vraag genoemd. Het is anders dan een harde kredietcontrole, die wel invloed heeft op uw kredietscore. Zachte kredietcontroles worden door geldschieters en schuldeisers gebruikt om uw kredietwaardigheid te bepalen zonder uw kredietscore te beïnvloeden.
Zachte kredietcontroles worden om verschillende redenen gebruikt, zoals het controleren van uw kredietwaardigheid om vooraf in aanmerking te komen voor een lening of om te zien of u aan hun kredietvereisten voldoet. Ze worden ook gebruikt om uw kredietgeschiedenis te controleren voor werk- of huuraanvragen. De meeste geldschieters en schuldeisers gebruiken zachte kredietcontroles om te bepalen of u waarschijnlijk een lening terugbetaalt of voldoet aan de vereisten voor een baan of huuraanvraag.
Hoe werkt een zachte kredietcontrole?
Een zachte kredietcontrole wordt uitgevoerd door een van de drie grote kredietbureaus, Experian, Equifax en TransUnion. Deze kredietbureaus verzamelen, bewaren en verstrekken informatie over uw kredietgeschiedenis. Wanneer een geldschieter of schuldeiser een zachte kredietcontrole aanvraagt, zal het kredietbureau een kopie van uw kredietrapport en score verstrekken, zonder uw kredietscore op enigerlei wijze te beïnvloeden.
De kredietverstrekker of schuldeiser gebruikt deze informatie vervolgens om uw kredietwaardigheid te bepalen. Ze kunnen uw betalingsgeschiedenis, kredietgebruik, open rekeningen en meer bekijken om hun beslissing te nemen. Het is belangrijk om te onthouden dat dit op geen enkele manier invloed heeft op uw kredietscore, dus het is een goed idee om uw kredietscore regelmatig te controleren.
Wat laat een zachte kredietcontrole zien?
Wanneer een geldschieter of schuldeiser een zachte kredietcontrole aanvraagt, ontvangen zij een kopie van uw kredietrapport en score. Dit rapport bevat informatie zoals uw betalingsgeschiedenis, kredietgebruik, open rekeningen en meer. Deze informatie wordt gebruikt om uw kredietwaardigheid te bepalen en of u al dan niet voldoet aan de eisen van de kredietverstrekker.
Het is belangrijk op te merken dat een zachte kredietcontrole niet uw volledige kredietgeschiedenis laat zien. Het toont alleen de informatie die het kredietbureau in ons bestand heeft. Dit betekent dat als u onlangs een nieuwe rekening heeft geopend of een betaling heeft gedaan, de zachte aanvraag dit niet zal laten zien.
Voordelen van een Soft Credit Check
Zachte vragen kunnen u helpen te begrijpen hoe uw kredietscore wordt gerapporteerd aan grote kredietbureaus. Een van de gemakkelijkste methoden om dit te doen, is door de gratis kredietrapporten en scores van uw creditcardmaatschappij te gebruiken. Bijna elk creditcardbedrijf biedt klanten een gratis kredietscore-evaluatie en elke beoordeling verschilt afhankelijk van het gebruikte rapportagebureau. Deze vragen worden soft pulls genoemd en kunnen u elke maand informatie geven over uw kredietscore en kredietprofiel.
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) regelt hoe kredietbureaus en andere entiteiten financiële informatie over u verzamelen en verspreiden. U hebt wettelijk recht op een gratis exemplaar van uw kredietrapport van de kredietbureaus om de 12 maanden.
U kunt ook een kopie van uw rapport verkrijgen door naar de door de overheid goedgekeurde website AnnualCreditReport.com te gaan.
Zachte vragen, die op uw kredietregistratie verschijnen, kunnen essentiële informatie verschaffen over welke bedrijven overwegen u krediet te verstrekken. Deze vragen worden gecategoriseerd als 'zachte vragen' of 'vragen die geen invloed hebben op uw kredietwaardigheid'. Dit gedeelte van uw kredietrapport bevat informatie over alle zachte vragen, zoals de naam van de aanvrager en de datum van de vraag.
Heeft een zachte kredietcontrole invloed op uw krediet?
Nee, een zachte kredietcontrole heeft op geen enkele manier invloed op uw kredietscore. Het is gewoon een manier voor geldschieters en schuldeisers om uw kredietgeschiedenis te controleren zonder uw score te beïnvloeden.
Heeft een zachte kredietcontrole invloed op uw score?
Nee, een zachte kredietcontrole doet geen afbreuk aan uw kredietscore. Het is gewoon een manier voor geldschieters en schuldeisers om uw kredietgeschiedenis te controleren zonder uw score te beïnvloeden.
Kan ik een zachte kredietcontrole op mezelf uitvoeren?
Ja, u kunt zelf een zachte kredietcontrole uitvoeren. Dit is een geweldige manier om uw tegoed bij te houden en ervoor te zorgen dat alles klopt. U kunt dit doen door een kopie van uw kredietrapport aan te vragen bij een van de drie grote kredietbureaus. Dit geeft u een kopie van uw kredietrapport en score zonder uw kredietscore te beïnvloeden.
Welke banken doen een zachte kredietcontrole?
De meeste banken en financiële instellingen bieden zachte kredietcontroles aan als onderdeel van hun leningaanvraagproces. Sommigen bieden ook de mogelijkheid om een zachte kredietcontrole op uzelf uit te voeren. U kunt bij uw bank navragen of zij deze service aanbieden.
Hoe lang duurt een zachte kredietcontrole?
Een soft credit check is slechts voor een korte periode geldig. De tijdsduur varieert van geldschieter tot geldschieter, maar de meeste zijn 30 tot 90 dagen geldig. Na deze periode moet de geldschieter of schuldeiser een nieuwe zachte kredietcontrole aanvragen.
Kan iedereen een zachte kredietcontrole zien?
Nee, alleen de geldschieter of schuldeiser die de zachte kredietcontrole heeft aangevraagd, kan de informatie zien. Het is voor niemand anders zichtbaar.
Vereist een Soft Credit Check SSN?
Ja, de meeste geldschieters en schuldeisers hebben een sofinummer nodig om een zachte kredietcontrole uit te voeren. Zij gebruiken deze informatie om er zeker van te zijn dat u bent wie u zegt dat u bent.
Hoeveel punten is een zachte kredietcontrole?
Een zachte kredietcontrole heeft op geen enkele manier invloed op uw kredietscore en is dus niet gekoppeld aan punten.
Hoeveel kost een zachte kredietcontrole?
De meeste kredietverstrekkers en crediteuren brengen geen kosten in rekening voor zachte kredietcontroles. Er kunnen echter kosten in rekening worden gebracht als u een kopie van uw kredietrapport aanvraagt bij een van de kredietbureaus.
Harde versus zachte kredietcontrole
Sommige kredietcontroles worden 'hard' genoemd, terwijl andere 'zacht' worden genoemd. Het onderscheid tussen de twee namen houdt verband met hoe elk type onderzoek uw kredietwaardigheid kan beïnvloeden.
Harde kredietcontrole
Wanneer u iets aanvraagt, wordt normaal gesproken een harde kredietcontrole of onderzoek uitgevoerd. Wanneer een harde aanvraag op uw kredietrapport verschijnt, kan dit uw kredietscore verlagen.
Harde vragen omvatten de volgende soorten kredietcontroles.
- Lening aanvragen (hypotheek, auto, student, persoonlijk, etc.)
- Aanvragen voor creditcards
- Verzoeken om kredietlimiet te verhogen
- Kredietaanvragen
- Nieuwe hulpprogramma's
- Huuraanvragen voor appartementen
- Traceren overslaan door incassobureaus
Zachte kredietcontrole
Zachte kredietaanvragen hebben geen invloed op uw kredietscore. Het verschijnt niet op uw kredietrapport als een geldschieter het controleert. Zachte vragen zijn alleen toegankelijk via openbaarmakingen van consumenten, dit zijn persoonlijke kredietrapporten die u ontvangt.
Zachte onderzoeken omvatten de volgende soorten kredietcontroles.
- Controles op persoonlijk krediet
- Kredietaanbiedingen die vooraf zijn goedgekeurd
- Aanvragen voor verzekeringen
- Huidige crediteuren voeren accountbeoordelingen uit
- Sollicitaties voor werk
- Kredietscores en harde kredietcontroles
Waarom zijn harde vragen belangrijk?
Wanneer een geldschieter uw kredietrecord trekt, kan uw credit score dalen. De reden hiervoor is eenvoudige wiskunde. Volgens statistieken zijn mensen die op zoek zijn naar nieuw krediet riskanter dan degenen die dat niet doen.
Volgens FICO hebben consumenten met vijf of meer kredietvragen in de afgelopen 12 maanden zes keer meer kans om 90+ dagen achterstallig te worden op een kredietverplichting dan consumenten zonder nul vragen. Mensen die zes of meer kredietvragen hebben, hebben acht keer meer kans om failliet te gaan dan mensen die geen vragen hebben.
Kredietscores worden door kredietverstrekkers en andere bedrijven gebruikt om te anticiperen op de risico's van zakendoen met u. FICO- en VantageScore-kredietbeoordelingen voorspellen beide de kans dat een consument in gebreke blijft (90 dagen of meer te laat) met een krediettoezegging binnen de komende 24 maanden.
Als iets op uw kredietwaardigheid aangeeft dat u eerder een kredietverplichting niet nakomt, kan uw kredietscore eronder lijden. Dit geldt voor harde kredietvragen en voor elk ander gedrag dat uw kredietrisico verhoogt, zoals overmatig gebruik van creditcards, late betalingen en andere negatieve kredietinformatie.
Hoeveel kost een moeilijk onderzoek u?
Volgens FICO zal een nieuw onderzoek een kredietscore doorgaans met niet meer dan vijf punten verlagen. Naarmate de zoekopdracht ouder wordt, zou de impact ervan op uw score moeten afnemen totdat deze helemaal niet meer telt. Als je het opsplitst, is het eigenlijke kredietbeoordelingsproces natuurlijk iets moeilijker.
Harde kredietvragen dragen lang niet zo veel bij aan de berekening van uw kredietscore als andere criteria. Kredietvragen beïnvloeden bijvoorbeeld 10% van uw kredietscore in FICO-scoremodellen. Uw betalingsgeschiedenis daarentegen is 35% waard van uw FICO-score. Onder VantageScore-kredietscoremethoden zijn harde vragen zelfs nog minder belangrijk. VantageScore baseert slechts 5% van uw score op harde vragen.
Individuele kredietaanvragen hebben geen gestandaardiseerde puntenwaarde. U kunt bijvoorbeeld niet verklaren dat een nieuw hard onderzoek uw credit score met vijf punten zal verlagen. Dat is niet hoe krediet wordt berekend.
In plaats daarvan houdt een kredietscoremodel rekening met het totale aantal vragen over uw kredietrapport en met de leeftijd van die vragen. De rest van uw kredietinformatie is ook belangrijk. Mensen met een beperkte kredietgeschiedenis kunnen meer worden beïnvloed door een nieuw, hard onderzoek dan mensen met oudere, meer gevestigde kredietrapporten.
Hoe lang duren kredietaanvragen?
Het merendeel van de kredietrapportage is optioneel. Creditcardmaatschappijen zijn bijvoorbeeld niet wettelijk verplicht om klantgegevens bekend te maken aan kredietbureaus. Kredietbureaus zijn ook niet verplicht om creditcardrekeningen op te nemen in kredietrapporten. Accountinformatie wordt gerapporteerd en opgenomen in kredietrapporten omdat het de betrokken bedrijven ten goede komt.
Vragen zijn niet allemaal hetzelfde. De wet vereist dat kredietbureaus rapporteren wanneer ze iemand toegang geven tot uw kredietinformatie. De meeste vragen moeten minimaal 12 maanden op uw kredietrapport blijven staan, volgens de Fair Credit Reporting Act (FCRA). Werkaanvragen moeten gedurende een periode van 24 maanden op uw kredietrecord blijven staan.
Kredietrapporteringsorganisaties bewaren vragen over uw kredietrapporten vaak twee jaar lang. FICO daarentegen houdt alleen rekening met harde onderzoeken die het afgelopen jaar hebben plaatsgevonden. Een hard onderzoek dat meer dan een jaar oud is, heeft geen effect op uw FICO-score.
VantageScore is wederom milder als het om vragen gaat. Als een hard onderzoek uw VantageScore-kredietscore verlaagt, zou deze binnen drie tot vier maanden moeten herstellen (op voorwaarde dat er geen nieuwe negatieve informatie op uw kredietrapport verschijnt).
Conclusie
Een zachte kredietcontrole is een geweldige manier om uw krediet bij te houden zonder uw kredietscore te beïnvloeden. Het wordt gebruikt door geldschieters en schuldeisers om uw kredietgeschiedenis te controleren op pre-kwalificatie voor een lening of voor werk- of huuraanvragen. Het is belangrijk om te onthouden dat een zachte kredietcontrole niet uw volledige kredietgeschiedenis toont en slechts voor een korte periode geldig is. Houd er ook rekening mee dat alleen de geldschieter of schuldeiser die de zachte kredietcontrole heeft aangevraagd, de informatie kan zien.
Als u overweegt een lening of creditcard aan te vragen, is het belangrijk om de verschillende soorten kredietcontroles te begrijpen en te begrijpen hoe deze uw kredietscore kunnen beïnvloeden. Als u het verschil kent tussen een zachte en een harde kredietcontrole, kunt u een weloverwogen beslissing nemen over uw financiële toekomst.
Gerelateerde artikelen
- WAT IS EEN ZACHTE KREDIETCONTROLE? Hoe het uw kredietscore beïnvloedt
- ZAKELIJKE KREDIETSCORE: hoe u uw zakelijke kredietscore kunt controleren
- Hoe u een teruggestuurde cheque invoert in QuickBooks - Gids voor experts
- Hoe cheques online te bestellen: 15 beste plaatsen voor persoonlijke cheques in 2023
- EEN CHEQUE SCHRIJVEN: Stapsgewijze handleiding voor het schrijven van een cheque
Referenties
