Veel werkgevers bieden nu Roth 401 (k) pensioenrekeningen aan naast de traditionele 401 (k) -plannen, waardoor werknemers een andere mogelijkheid hebben om te sparen voor hun pensioen. Wat is het verschil tussen de twee rekeningen? Moet u overwegen een Roth op te richten?
We zullen bekijken hoe Roth 401 (k) -plannen in vergelijking met traditionele 401 (k) -plannen werken, hun regels en waar u aan moet denken voordat u bijdragen en opnames aan een abonnement doet.
In 2006 maakte de Roth 401 (k) -rekening zijn debuut in de wereld van pensioenbeleggingen. Het is een door de werkgever gesponsorde investeringsspaarrekening waarmee werknemers kunnen sparen voor hun pensioen met geld na belasting. Het is gemaakt door een sectie van de Wet economische groei en belastingverlichting van 2001 en is gemodelleerd naar de Roth IRA.
Wat is Roth 401 (k)?
Een Roth 401 (k) is een soort door de werkgever gesponsorde pensioenspaarplannen die worden gefinancierd met inkomsten na belastingen.
Dat wil zeggen, inkomstenbelasting wordt onmiddellijk betaald over de inkomsten die van elk salaris zijn ingetrokken en door de werknemer op de pensioenrekening worden geplaatst. Opnames van de rekening zijn belastingvrij nadat de werknemer met pensioen gaat.
Dit is in tegenstelling tot een traditioneel 401 (k) -plan, dat wordt gefinancierd met dollars vóór belasting. De looninhouding wordt ingehouden op het brutoloon van de werknemer. Pas als het geld van de rekening wordt gehaald, is er inkomstenbelasting verschuldigd.
Veel, maar niet alle werkgevers die 401 (k) -plannen bieden, bieden zowel Roth- als traditionele 401 (k) -alternatieven.
Deelnemers aan 403(b)-plannen kunnen ook openen een Roth IRA.
Hoewel de optie om bij te dragen aan een Roth 401(k) eind 2010 afliep, breidde de Pensioenbeschermingswet van 2006 de optie uit.
Voordelen van een Roth 401(k)-abonnement
De voordelen van een Roth 401 (k) -plan zijn grotendeels afhankelijk van uw standpunt. Vanuit het standpunt van de overheid genereert het lopende inkomsten in de vorm van belastingdollars. Dit in tegenstelling tot een traditionele 401(k), waar beleggers een belastingaftrek ontvangen voor hun bijdragen. Vanwege deze aftrek blijven fondsen die anders verloren zouden gaan aan de IRS op de uitgestelde rekening staan totdat ze worden ingetrokken.
Vanuit het oogpunt van de belegger wordt verwacht dat de rekening in de loop van de tijd zal groeien, en geld dat verloren zou zijn gegaan aan belastingen, zou in plaats daarvan al die jaren voor de belegger werken. Omdat het belastinguitstel stopt wanneer het geld van de rekening wordt gehaald, wil de overheid ook dat die tegoeden toenemen. In feite geeft de overheid u nu een belastingvermindering in de hoop dat er later meer geld zal zijn om belasting te heffen.
De Roth 401(k) werkt in de tegenovergestelde richting. Geld dat vandaag verdiend wordt, wordt vandaag belast. Als u dit geld na belasting op uw Roth stort, zijn opnames na de leeftijd van 59 1/2 belastingvrij als de rekening gedurende ten minste vijf jaar is gefinancierd. Beleggers voelen zich aangetrokken tot het idee van belastingvrij geld tijdens hun pensionering.
De gedachte aan belastinginkomsten die vandaag worden betaald in plaats van uitgestelde beroepen bij de overheid. Het is zo aantrekkelijk dat wetgevers hebben voorgesteld om traditionele fiscaal aftrekbare IRA's te vervangen door rekeningen zoals de Roth 401 (k) en Roth IRA.
Factoren ter overweging
Verschillende redenen kunnen van invloed zijn op uw beslissing om een Roth 401(k) te openen.
- Het is mogelijk dat uw bedrijf de Roth 401(k) niet levert. Bedrijven zijn vrij om zich af te melden en om een dergelijk plan aan te bieden, moeten werkgevers een volgsysteem opzetten om Roth-activa te scheiden van het huidige plan van het bedrijf. Dit kan een duur vooruitzicht zijn en uw werkgever kan er misschien van afzien.
- In tegenstelling tot Roth IRA's, zijn Roth 401 (k) -deelnemers verplicht om op 72-jarige leeftijd minimale uitkeringen te doen, waardoor beleggers gedwongen worden uitkeringen te doen, zelfs als ze deze niet nodig hebben of willen.
- Overstappen naar een Roth IRA kan ontsnappen aan de distributievereiste, maar het is een administratieve overlast en wetgevers kunnen de regels op elk moment wijzigen om dergelijke overdrachten te verbieden.
- Als u beide rekeningen heeft, kunt u geld opnemen van belastingvrije en/of uitgestelde belastingrekeningen, wat u kan helpen uw belastbaar inkomen na pensionering te beheren.
- Alle werkgeversbijdragen die aan uw Roth 401 (k) zijn betaald, moeten op een traditionele 401 (k) -rekening worden gestort.
Roth 401 (k) plannen terugtrekkingsregels
De opnameregels van Roth 401 (k) zijn niet zo flexibel als die van een Roth IRA.
- In tegenstelling tot een IRA kunt u op geen enkel moment bijdragen van een Roth 401 (k) opnemen. Voor uitkeringen geldt een regel van vijf jaar; u moet de rekening vijf jaar aanhouden voordat uitkeringen gekwalificeerd worden verklaard en belastingvrij kunnen worden genomen. Deze beperking geldt ook als u de leeftijd van 59 1/2 heeft bereikt, wanneer pensioenuitkeringen over het algemeen zijn toegestaan. Dat is iets om over na te denken als u laat begint en het geld meteen nodig heeft. In die situatie zou een Roth IRA een betere optie kunnen zijn.
- Dan is er nog de andere mogelijkheid: je hebt liever helemaal geen toegang tot het geld. Roth 401 (k) s, zoals traditionele 401 (k) s en traditionele IRA's, vereisen dat u op 72-jarige leeftijd begint met het tekenen van distributies. Dit worden de benodigde minimale distributies genoemd. De Roth 401 (k) biedt echter een eenvoudige uitweg: het saldo kan onmiddellijk in een Roth IRA worden gerold zonder fiscale gevolgen. Omdat de Roth IRA geen minimale uitkeringen vereist, kunt u het geld houden en de rekening doorgeven aan uw erfgenamen.
401 (k) plannen (traditioneel en Roth)
Personen die willen sparen voor hun pensioen, kunnen dit doen via een 401 (k) of Roth 401 (k) -plan. Beide regelingen zijn genoemd naar het deel van de Amerikaanse Internal Revenue Code waaruit ze zijn voortgekomen. Beide plannen bieden belastingvoordelen, nu of in de toekomst.
Met traditionele 401 (k) s kunt u inkomstenbelastingen op premies en inkomsten uitstellen. Bijdragen aan Roth 401 (k) -plannen worden gedaan na belastingen en het belastingvoordeel komt later: winsten kunnen belastingvrij worden ingetrokken bij pensionering.
Wat zijn de overeenkomsten tussen een traditionele en een Roth 401 (k)?
Overweeg om te beginnen wat een traditionele 401 (k) en een Roth gemeen hebben.
Eerst en vooral zijn beide alternatieven voor pensioensparen op de werkplek. U kunt genieten van het gemak dat uw bijdrage wordt opgemaakt uit uw salaris met elk type 401 (k) -plan.
Ten tweede kunnen beide een zakelijke match hebben. Ongeveer 86 procent van de werkgevers die een 401 (k) of gelijkwaardig programma aanbieden, komt overeen met de werknemersbijdragen. Als je de kans hebt om te werken voor een bedrijf dat een match biedt, grijp die dan aan. Je baas geeft je gratis geld!
Ten derde is de bijdragelimiet voor beide typen 401 (k) s hetzelfde. In 2022 is de jaarlijkse bijdragelimiet $ 19,500, of $ 26,000 als u ouder bent dan 50. De mogelijkheid om elk jaar zoveel te investeren is een aanzienlijk voordeel van beide vormen van 401 (k), vooral in vergelijking met de bijdragebeperking van de Roth IRA van $ 6,000 elk jaar.
De Roth bevat enkele van de beste aspecten van een 401 (k), zoals flexibele bijdragemethoden en de mogelijkheid van een bedrijfsmatch, als uw werkgever die biedt. Daar houden hun parallellen echter op. Laten we de verschillen tussen deze twee alternatieven voor pensioensparen eens nader bekijken.
Wat is het verschil tussen een 401(k) en een Roth 401(k)?
Het belangrijkste onderscheid tussen een traditionele 401 (k) en een Roth is hoe uw bijdragen worden belast. Belastingen kunnen verwarrend zijn (om nog maar te zwijgen van lastig te betalen!), dus laten we beginnen met een basisdefinitie voordat we ingaan op de nuances.
Een Roth 401 (k) is een pensioenspaarrekening die is opgezet na belastingen. Dat betekent dat uw bijdragen al zijn belast voordat ze op uw Roth-account worden gestort.
Een traditionele 401 (k) daarentegen is een spaarrekening vóór belasting. Wanneer u deelneemt aan een traditionele 401(k), worden uw bijdragen gedaan voordat ze worden belast, waardoor uw belastbaar inkomen wordt verlaagd.
Roth 401(k) versus traditionele 401(k): voor- en nadelen
| Roth 401 (k) | Traditioneel 401 (k) | |
| Bijdragen | De bijdragen worden gedaan met dollars na belasting (dat betekent dat je nu belasting over dat geld betaalt). | Bijdragen worden gedaan met dollars vóór belasting (dat verlaagt uw belastbaar inkomen nu, maar u betaalt later belasting bij pensionering). |
| Onttrekkingen | Het geld dat u erin stopt en de groei ervan wordt niet belast. Uw werkgeversmatch is echter onderworpen aan belastingen. | Alle opnames worden belast tegen het normale tarief van de inkomstenbelasting. De meeste staatsinkomstenbelastingen zijn ook van toepassing. |
| Toegang tot | Als u de rekening minstens vijf jaar hebt aangehouden, kunt u beginnen met het opnemen van geld zodra u 59 1/2 bent. U of uw begunstigden kunnen ook uitkeringen ontvangen wegens invaliditeit of overlijden. | U kunt uitkeringen ontvangen op de leeftijd van 59 1/2, ongeacht hoe lang u uw 401(k) al heeft. U of uw begunstigden kunnen dus ook uitkeringen ontvangen wegens arbeidsongeschiktheid of overlijden. |
Bijdragen
Welk effect hebben dergelijke definities op uw pensioensparen? Laten we beginnen met uw bijdragen.
Uw geld wordt belegd in een Roth 401 nadat het is belast. Dat betekent dat u nu belasting betaalt en iets minder geld op uw salaris krijgt.
De bijdragen aan een traditionele 401(k) zijn fiscaal aftrekbaar. Ze worden afgetrokken van uw bruto-inkomen voordat uw salaris wordt belast.
Je vraagt je misschien af waarom iemand zou bijdragen aan een Roth als dat betekent dat je nu belasting moet betalen. Als je alleen naar de bijdragen kijkt, is dat een redelijke vraag. Maar heb geduld met ons. Wat er gebeurt als u geld gaat verdienen met pensioen, is een aanzienlijk voordeel van een Roth.
Pensioenopnames
Het belangrijkste voordeel van een Roth 401 (k) is dat omdat u eerder belasting over uw bijdragen hebt betaald, uw opnames bij pensionering belastingvrij zijn. Elke bedrijfsmatch op uw Roth-account is belastbaar bij pensionering, maar het geld dat u erin stopt - en de groei ervan! - is helemaal van u. Als u dat geld uitgeeft aan uw pensioen, wordt er geen belasting ingehouden.
Als u daarentegen een traditionele 401 (k) heeft, moet u belasting betalen over het bedrag dat u bij pensionering verwijdert op basis van uw huidige belastingtarief.
Stel je voor dat je een miljoen dollar in je nest hebt als je met pensioen gaat. Dat is nogal een verzameling! Die $ 1 miljoen is van jou als je het in een Roth laat investeren.
Als u $ 1 miljoen hebt in een traditionele 401 (k), moet u belasting betalen over eventuele opnames bij pensionering. Als u in het belastingtarief van 22% zit, betekent dit dat $ 220,000 van uw $ 1 miljoen naar belastingen gaat. Dat is een zware pil om te slikken, vooral nadat je zo hard hebt gewerkt om je spaargeld op te bouwen!
Het spreekt voor zich dat als u geen belasting betaalt over uw opnames, uw nestei langer meegaat. Dat is een fantastische eigenschap van de Roth 401 (k) - en trouwens de Roth IRA.
Toegang tot
Een ander onderscheid tussen een Roth en een traditionele 401 (k) is uw vermogen om toegang te krijgen tot de fondsen. U kunt beginnen met het ontvangen van uitkeringen van een traditionele 401 (k) op de leeftijd van 59 1/2. U kunt ook op dezelfde leeftijd geld opnemen van een Roth, maar u moet de rekening vijf jaar hebben aangehouden.
U hoeft zich nergens zorgen over te maken als u nog tientallen jaren verwijderd bent van uw pensioen! Als u echter 59 1/2 nadert en overweegt een Roth 401 (k) te beginnen, moet u zich ervan bewust zijn dat u gedurende vijf jaar geen toegang tot het geld zult hebben.
Hier zijn een paar dingen waarmee u rekening moet houden bij het kiezen tussen een Roth 401(k) en een traditionele 401(k).
Als het gaat om het betalen van belastingen,
Bijdragen aan een traditionele 401 (k) worden gedaan met dollars vóór belasting. Dit betekent dat al het geld dat u bijdraagt rechtstreeks van uw salaris wordt afgetrokken, waardoor uw belastbaar inkomen voor het jaar wordt verlaagd. De fondsen worden pas belast als ze tijdens de pensionering worden opgenomen.
Als u $ 50,000 per jaar verdient en $ 5,000 bijdraagt aan een 401 (k), betaalt u inkomstenbelasting over slechts $ 45,000.
Bijdragen aan een Roth 401 (k) worden gemaakt na belastingen. Dus als u $ 50,000 per jaar verdient en $ 5,000 bijdraagt, bent u nog steeds de volledige belasting verschuldigd over de $ 50,000. En u hoeft geen belasting meer te betalen als u het geld met pensioen opneemt.
Slott antwoordt: "Je krijgt geen aftrek." Echter, "u krijgt iets voor uw geld omdat u geen aftrek krijgt." Dat geld wordt belastingvrij voor je.” Omdat Roth 401 (k) -bijdragen al worden belast, is de investering volledig van u naarmate de rente zich in de loop van de tijd ophoopt.
Een traditionele 401 (k) kan logischer zijn dan een Roth-plan als u verwacht dat u met pensioen gaat in een lagere belastingschijf. Als u momenteel echter een laag belastingtarief heeft en denkt dat u in een hogere belastingschijf zult vallen wanneer u met pensioen gaat, is een Roth misschien een beter alternatief.
Houd er echter rekening mee dat het voorspellen van toekomstige belastingtarieven moeilijk kan zijn, omdat niemand weet hoe de dingen in de toekomst zullen evolueren.
Hoe oud ben je?
Volgens Slott hebben jonge mensen doorgaans een lager belastingniveau en hebben ze tientallen jaren om te sparen voor hun pensioen. Wanneer deze variabelen samen worden beschouwd, is een persoon vaak een uitstekende kandidaat voor een Roth-account.
“Het meest waardevolle bezit dat een mens kan hebben, is tijd, en jonge mensen hebben er meer van. Dus het is een no-brainer met jonge mensen”, zegt Slott. "Het is een goed idee om voor de Roth te kiezen."
waar je woont
Volgens Marianela Collado, een CPA en financieel adviseur bij Tobias Financial, moet uw staat van ingezetenschap worden onderzocht en moet worden beoordeeld of bijdragen vóór belastingen het voordeligst voor u zijn.
Als u nu op een plaats woont waar zowel staats- als federale inkomstenbelastingen worden geïnd, maar u zich wilt terugtrekken in een staat die geen inkomstenbelasting int, zoals Florida of Texas, kan het verstandig zijn om een traditionele 401 (k) te kiezen.
Collado legt uit dat dit zal resulteren in een grotere belastingbesparing op uw uitkeringen bij pensionering.
Hoeveel geld kunt u zich veroorloven om te sparen?
In 2022 is de jaarlijkse contributielimiet voor zowel traditionele als Roth 401(k)s $ 19,500, met een inhaalbijdrage van $ 6,500 voor leden van 50 jaar en ouder.
Dit is veel meer dan is toegestaan in een Roth IRA, waar de bijdragen beperkt zijn tot $ 6,000, plus een extra $ 1,000 voor 50-plussers. Dit zou Roth een aantrekkelijk alternatief kunnen maken voor consumenten die meer geld willen besparen na belastingen.
Maar zelfs als u een Roth 401(k) kiest, worden alle zakelijke wedstrijden in een traditionele 401(k) gestort. Dat betekent dat u inkomstenbelasting moet betalen over eventuele werkgeversbijdragen die u betaalt, evenals de inkomsten over die bijdragen wanneer u het geld bij pensionering opneemt.
Hier zijn nog een paar dingen om te overwegen: Voor beide vormen van 401(k)s moet u beginnen met het nemen van minimale uitkeringen op 72-jarige leeftijd. Vroegtijdige opnames die vóór de leeftijd van 5912 worden gedaan, zijn normaal gesproken onderworpen aan een extra boete van 10%.
Zie ook: Trust Wallet Review 2023: Is Trust Wallet veilig? (Bijgewerkt!!!)
U kunt beide in dienst nemen.
Als je niet kunt kiezen tussen de twee, probeer dan wat geld in beide te steken, want diversificatie van belastingrisico's is volgens Slott van cruciaal belang. Nogmaals, het voorspellen van toekomstige belastingtarieven is moeilijk. Investeren in pensioenrekeningen met diverse belastingvoordelen kan het belastingrisico minimaliseren op dezelfde manier als het diversifiëren van iemands financiële portefeuille.
Bijdragen aan slechts één optie is analoog aan "al je eieren in één mand leggen", aldus Slott.
Houd er echter rekening mee dat u in 2023 in totaal slechts $ 19,500 kunt doneren.
Waarom adviseren we de Roth 401(k)?
U bent al op de goede weg als u elke maand consequent belegt, of het nu gaat om een Roth of een traditionele 401(k), of zelfs een Roth IRA! Het belangrijkste aspect van het creëren van rijkdom zijn constante maandelijkse besparingen, ongeacht de marktomstandigheden.
Maar als we moesten kiezen tussen een traditionele 401 (k) en een Roth, zouden we elke keer de Roth nemen! We hebben de verschillen tussen deze twee soorten accounts al besproken, dus u kent ongetwijfeld de voordelen. Maar voor alle duidelijkheid, dit zijn de belangrijkste redenen waarom Roth wint.
Belastingvoordeel
Het kan verleidelijk zijn om het betalen van belastingen uit te stellen om nu een wat groter inkomen te ontvangen. Maar bedenk dit: u doet al moeite om te sparen voor uw pensioen. Zou je niet willen profiteren van de mogelijkheid om je geld nog verder te laten gaan?
Een andere factor om te overwegen is dat niemand kan voorspellen hoe belastingschijven of -percentages in de toekomst zullen veranderen, vooral als u nog tientallen jaren verwijderd bent van uw pensioen. Bent u bereid dat risico te aanvaarden?
De emotionele kosten
Of je het nu leuk vindt of niet, het is moeilijk om emoties te scheiden van investeringen. Stelt u zich eens voor dat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt en ziet dat uw nestrekening van $ 1 miljoen wordt teruggebracht tot minder dan $ 800,000 vanwege belastingen! Je betaalt liever nu belasting dan dat al dat geld later verdwijnt. Je zult $ 100,000 missen, veel meer dan dat je nu $ 100 aan een salaris zult missen.
U zult het geld dat u aan belastingen betaalt niet eens missen als u er een gewoonte van kunt maken om in een vroeg stadium 15% van elk salaris aan uw Roth 401 (k) te doneren. En als het gaat om pensionering om met pensioen te gaan, zult u opgelucht zijn dat u de overheid geen deel van uw zuurverdiende spaargeld verschuldigd bent.
Wie kan deelnemen aan een Roth 401(k)?
U komt in aanmerking als uw bedrijf deze aanbiedt. Een Roth 401 (k) heeft geen inkomensbeperkingen, in tegenstelling tot een Roth IRA. Dat is een uitstekend aspect van de Roth-optie. U kunt bijdragen aan een Roth 401 (k), ongeacht uw inkomensniveau.
Als u op uw werk geen toegang heeft tot een Roth-optie, kunt u toch profiteren van de Roth-voordelen door een Roth IRA te openen met de hulp van uw beleggingsprofessional. Houd er rekening mee dat er inkomensgrenzen zijn bij het bijdragen aan een Roth IRA.
Wat zijn de limieten voor Roth 401 (k) -bijdragen?
De bijdragelimiet van 401 (k) voor 2022 is $ 19,500. Deze bijdragelimiet is van toepassing op 401 (k) bijdragen die zijn gedaan in een Roth of traditionele 401 (k). Dat betekent dat als u aan beide bijdraagt, het totaal van uw bijdragen dat bedrag niet mag overschrijden. In het geval dat u zich afvraagt, zijn de werkgeversbijdragen niet inbegrepen voor het maximum.
Het premiemaximum loopt op tot $ 26,000 als u 50 jaar of ouder bent.
Wat moet ik in een Roth 401 (k) doen?
Wij raden u aan 15% van uw inkomen te sparen voor uw pensioen. U kunt uw volledige 15% investeren in een Roth 401 (k) op het werk als deze goede selecties van beleggingsfondsen heeft. Stel dat u $ 60,000 per jaar verdient. Dat houdt in dat u elke maand $ 750 op uw Roth-account zou storten. Investeren in de toekomst is eenvoudiger dan u denkt!
Welke soorten beleggingsfondsen moet ik in mijn Roth 401 (k) stoppen?
Het diversifiëren van uw portefeuille is essentieel om een gezond risiconiveau in uw pensioensparen te behouden. Daarom is het van cruciaal belang om uw beleggingsportefeuille te diversifiëren tussen vier soorten beleggingsfondsen: groei en inkomen, groei, agressieve groei en buitenlandse fondsen.
Als één type fonds ondermaats presteert, kunnen de andere helpen om uw portefeuille in evenwicht te houden.
Moet ik mijn traditionele 401(k) overschakelen naar een Roth 401(k)?
Als het gaat om het omzetten van uw pensioenactiva naar een Roth-account, is er geen one-size-fits-all oplossing. Een Roth-conversie is een geweldige methode om te profiteren van belastingvrije groei op uw rekeningen als dit zinvol is voor uw situatie. Houd er echter rekening mee dat als u een traditionele 401 (k) omdraait, u er meteen belasting over moet betalen. En als u in één keer een enorme hoeveelheid omrekent, bevindt u zich mogelijk in een hogere belastingschijf ... wat een grotere belastingbetaling impliceert.
Als u bijvoorbeeld meer dan $ 100,000 gooit en in het belastingtarief van 22% zit, moet u $ 22,000 in contanten bedenken om de belastingen te betalen. Haal dat geld niet uit de investering!
Als u uw belasting contant kunt betalen zonder in uw nest te duiken en u nog een paar jaar verwijderd bent van uw pensioen, kan het zinvol zijn om het over te nemen. Raadpleeg echter een ervaren beleggingsadviseur voordat u uw rekeningen overdraagt. Zij helpen u inzicht te krijgen in de fiscale implicaties van het omrollen van uw 401(k) en hoe u zich hierop kunt voorbereiden.
U kunt zowel een Roth IRA als een Roth 401 (k) hebben
U kunt tegelijkertijd zowel een Roth IRA als een Roth 401 (k) hebben. Houd er echter rekening mee dat om deel te nemen, uw werkgever een Roth 401 (k) moet aanbieden. Ondertussen, gezien de gespecificeerde inkomensgrenzen, kan iedereen met een verdiend inkomen (of een echtgenoot wiens partner inkomen heeft verdiend) een IRA openen.
Als je niet genoeg geld hebt om de bijdragen aan beide plannen te maximaliseren, raden experts aan te beginnen met de Roth 401 (k) om te profiteren van de volledige bedrijfsmatch.
Wat is beter: een Roth IRA of een Roth 401 (k)?
De ideale rekening voor uw behoeften wordt bepaald door uw bestaande en toekomstige financiële situatie, evenals uw ambities.
Mensen met een hoog inkomen die elk jaar willen bijdragen aan pensioenrekeningen, moeten een Roth 401 (k) overwegen, die geen inkomensgrenzen heeft. Individuen die grote bijdragen willen leveren, kunnen meer dan drie keer zoveel bijdragen aan een Roth 401 (k) als aan een Roth IRA.
Degenen die op zoek zijn naar meer flexibiliteit met hun activa, zoals geen minimumuitkeringen, geven misschien de voorkeur aan een Roth IRA. Dit is vooral handig als u van plan bent de rekening aan een erfgenaam door te geven. Roth 401 (k) -fondsen kunnen echter op een later tijdstip worden doorgerold naar een Roth IRA.
Belastingdiversificatie stelt u in staat om al uw grondslagen te dekken.
Als u niet zeker bent van uw belastingtarief, inkomen en uitgaven bij pensionering, kan een oplossing zijn om bij te dragen aan zowel een Roth 401(k) als een traditionele 401(k). De combinatie geeft u zowel belastbare als belastingvrije opnamemogelijkheden. Als gepensioneerd persoon of getrouwd stel met zowel Roth 401 (k) als traditionele 401 (k) plannen, kunt u uw belastingstatus gebruiken om te selecteren tot welk account u toegang wilt.
"Omdat je nooit weet wat de toekomstige belastingtarieven zullen zijn, is de mogelijkheid om belastingen te beheren via verschillende rekeningen cruciaal en nuttig", zegt Rob.
U kunt bijvoorbeeld RMD's van uw traditionele account nemen en overtollig geld belastingvrij van uw Roth-account opnemen. Dat betekent dat u een jaar lang een grote som geld kunt opnemen van een Roth 401(k), bijvoorbeeld om te betalen voor een droomvakantie, zonder bang te hoeven zijn voor een aanzienlijke belastingschuld.
Afgezien van de extra flexibiliteit om uw marginale inkomstenbelastingschijf te kunnen beheren, kan het verlagen van uw belastbaar inkomen bij pensionering om verschillende redenen gunstig zijn, waaronder het verlagen van het bedrag dat u betaalt aan Medicare-premies, het verlagen van het belastingtarief op uw socialezekerheidsuitkeringen en het maximaliseren van de beschikbaarheid van andere inkomensafhankelijke inhoudingen. Om uw pensioendoelen te behouden, moet u al uw beschikbare mogelijkheden onderzoeken.
Kan ik bijdragen van mijn Roth 401 (k) opnemen zonder belastingen of boetes te betalen?
Ja, u kunt bijdragen van uw Roth 401 (k) opnemen zonder belastingen of boetes te betalen. Bijdragen aan een Roth 401 (k) worden gedaan met dollars na belasting, dus ze worden niet belast wanneer ze worden opgenomen. Inkomsten uit bijdragen zijn echter onderworpen aan belastingen en boetes als ze worden ingetrokken vóór de leeftijd van 59 1/2.
Wat is het verschil tussen een Roth 401(k) en een Roth 401(k) conversie?
Een Roth 401(k) is een soort door de werkgever gesponsord pensioenplan, terwijl een Roth 401(k)-conversie verwijst naar het proces van het omzetten van een traditionele 401(k) of andere pensioenrekening vóór belastingen in een Roth 401(k) . Het belangrijkste verschil tussen beide is de fiscale behandeling van bijdragen en onttrekkingen. Bijdragen aan een Roth 401(k) worden gedaan met dollars na belastingen, terwijl bijdragen aan een traditionele 401(k) worden gedaan met dollars vóór belastingen. Opnames van een Roth 401(k) zijn belastingvrij, terwijl opnames van een traditionele 401(k) worden belast als gewoon inkomen.
Kan ik mijn Roth 401 (k) omzetten in een Roth IRA?
Uw Roth 401 (k) kan worden overgezet naar een Roth IRA, zoveel is waar. Een Roth 401(k)-conversie beschrijft deze verandering. Geld overmaken van een Roth 401(k) naar een Roth IRA is de volgende stap. Om de omzetting correct te laten verlopen, is het raadzaam om een financieel expert te raadplegen.
Veelgestelde vragen over Roth 401(K)
Wat is het verschil tussen een Roth 401k en een standaard 401k?
Uw geld wordt belegd in een Roth 401(k) nadat het is belast. Dat betekent dat u nu belasting betaalt en iets minder geld op uw salaris krijgt. Bijdragen aan een traditionele 401 (k) zijn fiscaal aftrekbaar. Ze worden afgetrokken van uw bruto-inkomen voordat uw salaris wordt belast.
Hoeveel geld moet ik in mijn 401k hebben?
Dit is hoeveel Fidelity-experts u aanbevelen voor uw pensioen op elke leeftijd te hebben gespaard: Op 30-jarige leeftijd zou u het equivalent van uw jaarloon moeten hebben gespaard. Op 40-jarige leeftijd zou u drie keer uw jaarsalaris moeten hebben gespaard. Op 50-jarige leeftijd zou u zes keer uw jaarsalaris moeten hebben gespaard.
Wat is de 5 jaar regel voor Roth 401k?
De eerste regel van vijf jaar lijkt eenvoudig: om te voorkomen dat u belasting betaalt over Roth IRA-uitkeringen, moet u vijf jaar wachten na uw eerste bijdrage om geld op te nemen.
