Een persoonlijk financieel overzicht is een document, of een groep documenten, die de financiële situatie van een individu op een bepaald moment samenvat. Het wordt vaak verdeeld in de balans en de inkomstenstroom. Hoewel complexere persoonlijke financiële overzichten kunnen worden gebruikt, zal dit essay zich concentreren op een vereenvoudigde versie. Individuen die voor het eerst persoonlijke financiële overzichten gebruiken om hun financiën vast te leggen, moeten beginnen met het formaat in dit artikel.
Wat is een persoonlijk financieel overzicht?
Een persoonlijk financieel overzicht is een spreadsheet met essentiële informatie over de activa en passiva van een persoon of bedrijf. De spreadsheet bestaat doorgaans uit twee kolommen, met de activa aan de linkerkant en de passiva aan de rechterkant.
Een persoonlijk financieel overzicht scheidt activa en passiva. De waarde van effecten en gelden die worden bewaard op betaal- of spaarrekeningen, saldi op pensioenrekeningen, handelsrekeningen en onroerend goed zijn allemaal voorbeelden van activa. Passiva van individuen omvatten alle schulden die ze hebben, zoals persoonlijke leningen, creditcards, studieleningen, achterstallige belastingen en hypotheken. Ook schulden die gezamenlijk worden aangehouden, worden vermeld. Door hun bezittingen en verplichtingen te bundelen, kunnen gehuwde paren gezamenlijke persoonlijke financiële overzichten genereren.
Als de verklaring wordt gebruikt om krediet te verkrijgen of om iemands algemene financiële situatie weer te geven, worden ook inkomsten en uitgaven vermeld. De resultatenrekening is een aparte pagina of een amendement dat dit bijhoudt. Dit omvat alle soorten inkomsten en uitgaven, die vaak worden uitgedrukt in maandelijkse of jaarlijkse hoeveelheden.
Een persoonlijk financieel overzicht bevat niet de volgende items:
#1. Bedrijfsactiva en passiva
Zakelijke activa en passiva zijn niet inbegrepen, tenzij het individu er rechtstreeks en persoonlijk aansprakelijk voor is. Als iemand persoonlijk garant staat voor een lening voor zijn bedrijf (vergelijkbaar met cosigning), wordt de lening dus weergegeven op zijn persoonlijke financiële overzicht.
#2. Gehuurde artikelen:
Omdat de activa geen eigendom zijn, worden ze niet opgenomen in de persoonlijke financiële overzichten. Dit is anders als u eigenaar bent van de woning en deze verhuurt aan anderen. In deze situatie wordt de waarde van het onroerend goed opgenomen in uw activalijst.
#3. Persoonlijk eigendom:
Items zoals meubels en huishoudelijke artikelen worden vaak niet als activa op een persoonlijke balans weergegeven omdat ze niet gemakkelijk kunnen worden verkocht om een lening af te betalen. Persoonlijke goederen met een hoge geldwaarde, zoals juwelen en antiek, kunnen worden opgenomen als hun waarde kan worden aangetoond door een taxatie.
Zakelijke verplichtingen worden alleen bekendgemaakt in een persoonlijk financieel overzicht als een persoon een persoonlijke garantie verstrekt aan de schuldeiser.
Onthoud dit. Als het gaat om het ontvangen van nieuw krediet, zijn uw kredietrapport en kredietgeschiedenis belangrijke factoren om te overwegen, en elke geldschieter heeft verschillende normen voor het verstrekken van krediet. Zelfs als u een positief nettovermogen heeft (meer activa dan verplichtingen), kan u een lening of creditcard worden geweigerd als u eerdere schulden niet op tijd hebt betaald of als u te veel vragen heeft.
Hoe vul ik een persoonlijk financieel overzicht in?
Stap 1: Kies het juiste programma
Als u doorslaggevend bent bij het kiezen van het juiste programma, kunt u hulp zoeken bij een financieel adviseur. Nadat u het juiste programma heeft gekozen, moet u de informatie bovenaan de persoonlijke financiële verklaring invullen.
Stap 2: vul uw persoonlijke gegevens in
Wanneer u het juiste programma heeft gekozen, vraagt het bovenste vak op pagina twee om uw persoonlijke gegevens. Zoals uw naam, huisadres en vragen over de onderneming. Als de verklaring voor uzelf en uw partner is, voeg dan voor ieder van u identificerende informatie toe.
U moet ook onthouden dat elke eigenaar of elk lid dat 20% of meer van het bedrijf bezit, SBA-formulier 413 moet invullen.
Stap # 3: schrijf uw bezittingen op
Dit specifieke gedeelte kan enige tijd in beslag nemen. Dit is echter afhankelijk van de vele bezittingen die u heeft. Als u getrouwd bent, moet u de waarde van het vermogen van uw echtgenoot meetellen.
Stap 4: schrijf uw verplichtingen op
Direct naast het activavak bevindt zich het passiefgedeelte op het document. Hier legt u uw schulden en die van uw partner vast.
Stap # 5: vul de bankbiljetten in die aan banken en andere secties moeten worden betaald
In dit gedeelte vindt u meer informatie over de bankbiljetten die u in het passiefvak hebt vermeld. Denk hierbij aan de naam van de rekeninghouder, uw saldo en informatie over het saldo. Het oorspronkelijke saldo zou $ 0 zijn voor creditcards en kredietlijnen.
Stap # 6: Vul de sectie Aandelen en obligaties in
In dit gedeelte zou het nodig zijn om meer details te geven over de bankbiljetten die u in het passiefvak hebt vermeld. Dit omvat de naam, het saldo en andere informatie van de rekeninghouder. Het oorspronkelijke saldo zou $ 0 zijn voor creditcards en kredietlijnen.
Stap # 7: voltooi de sectie Onroerend goed
Eerder in deel 4 gaf u meer details over uw onroerend goed.
Dit zou ertoe leiden dat u het type woning, het adres en de datum waarop u het onroerend goed hebt gekocht, registreert. Ook het aankoopbedrag, de huidige marktwaarde en de hypotheekhouder moeten aanwezig zijn, inclusief het hypotheekrekeningnummer en het resterende saldo op uw hypotheek - het bedrag dat u maandelijks of jaarlijks betaalt en de status.
Stap # 8: Ga terug en voltooi secties 5-8 op pagina's 3 en 4
In sectie 5 moet u alle andere activa vermelden die u heeft. Of er pandhouders bij betrokken zijn, en de geschatte waarde van de activa. Overschat of onderschat de waarde niet opzettelijk. Probeer te onderzoeken en een geschatte waarde te vinden.
Stap # 9: Certificeer uw aanvraag
De laatste stap is het ondertekenen van uw SBA-formulier 413. Dit geeft aan dat u niet opzettelijk informatie achterhoudt. Ook toont het aan dat u dit formulier zo nauwkeurig mogelijk heeft ingevuld, op straffe van civielrechtelijke vervolging. Als u getrouwd bent, moeten u en uw partner uw SSN's ondertekenen, dateren en opschrijven.
Heb ik een persoonlijk financieel overzicht nodig?
Persoonlijke financiële overzichten helpen individuen bij het begrijpen van de algemene toestand van hun persoonlijke of zakelijke financiën. Dit berekent hun totale vermogen. Ze kunnen ook worden gebruikt als hulpmiddel bij het aanvragen van krediet, bijvoorbeeld een hypotheek, zakelijke lening of persoonlijke lening. Het maken van een persoonlijk financieel overzicht is dus een goed idee om een momentopname te krijgen van uw financiële gezondheid.
Formulieren voor persoonlijke financiële overzichten
Persoonlijke financiële overzichten zijn schriftelijke vastleggingen van de zakelijke activiteiten en financiële prestaties van een entiteit. Het geeft een overzicht van activa, passiva en eigen vermogen als een momentopname.
Dit wordt ook wel een document genoemd van uw financiële positie op een bepaald moment.
Wat zijn voorbeelden van persoonlijke financiële informatie?
Er zijn veel voorbeelden van persoonlijke financiële informatie, waaronder enkele;
- Balansen
- Resultatenrekening
- Kasstroom overzichten
#1. Balansen
Een balans geeft informatie over de activa en passiva van een persoon of een bedrijf. Wanneer een financiële balans wordt toegepast, kan dit illustreren of u op de goede weg bent om uw eigen doelen te bereiken. Zoals uit de schulden komen door u uw nettowaarde te laten zien. En welke schulden moet u terugbetalen en hoeveel bent u waard?
#2. Resultatenrekeningen
Dit is een rapport dat laat zien hoeveel omzet een bedrijf in een bepaalde tijd heeft verdiend. Een resultatenrekening geeft u ook een overzicht van de uitgaven en kosten die verband houden met de inkomsten van die inkomsten.
Een resultatenrekening laat ook zien of u winst maakt of verlies maakt.
#3. Kasstroomoverzichten
Kasstroomoverzichten tonen individuele instromen en uitstromen van contanten. Het bewaakt ook de cashflow en helpt u te weten of u geld genereert. Dit financieel overzicht biedt geaggregeerde gegevens over alle inkomende kasstromen die een bedrijf ontvangt uit haar lopende activiteiten en externe investeringsbronnen.
Al deze voorbeelden helpen u inzicht te krijgen in uw financiële gezondheid.
Waarom zou u een persoonlijk financieel overzicht gebruiken?
Een persoonlijk financieel overzicht kan een zeer nuttig hulpmiddel zijn bij het budgetteren. Het is doorgaans doelgericht en kan een individu helpen bij het behalen van financiële doelstellingen, met name voor jonge professionals die voor het eerst op de arbeidsmarkt komen. De meerderheid van deze mensen is nieuw op het gebied van financiële planning en een eenvoudig persoonlijk financieel overzicht is een goed begin.
Waarom een persoonlijk financieel overzicht in Excel maken?
- Het is eenvoudig om items toe te voegen, wijzigingen aan te brengen, enzovoort.
- Clouddiensten, zoals iCloud of Google Drive, stellen gebruikers in staat om overal hun financiële overzichten in te zien.
- Naarmate een persoon ervaring opdoet met financiële planning, kan hij of zij de mogelijkheden van MS Excel gebruiken voor financiële planning.
Wat is een persoonlijk financieel plan?
Een persoonlijk financieel plan is een alomvattend plan dat vele jaren in de toekomst projecteert. Een financieel plan beschermt u tegen de verrassingen van het leven. Ook gegevens over uw inkomen, spaargeld, beleggingen, uitgaven en schulden. Waaruit bestaat een financieel plan precies? Ze bevatten:
- Het is niet alleen voor mensen met veel geld.
- Een financieel plan beschermt u tegen de verrassingen van het leven.
- Het helpt u eventuele schulden, een noodfonds en uw pensioen af te betalen.
- Het is een alomvattend plan dat vele jaren in de toekomst projecteert.
- Hierin staan gegevens over uw spaargeld, beleggingen, inkomsten, uitgaven en schulden
Is het de moeite waard om voor een financieel adviseur te betalen?
Een financieel adviseur is een persoon die een Chartered Financial Analyst-aanduiding heeft. Aan de andere kant kunt u ervoor kiezen om u te concentreren op beleggingsadvies. Ze kunnen helpen bij het kiezen van aandelen of beleggingsfondsen. Ze kunnen u ook helpen met strategische portefeuille- of aandelenmarktanalyses.
Een financieel adviseur geeft ook waardevol inzicht in wat u met uw geld zou moeten doen om uw financiële doelen te bereiken. Deze aanbiedingen van hun advies zijn niet gratis. De typische adviseur rekent klanten 1% van het vermogen dat ze beheren aan. De tarieven dalen echter meestal wanneer er meer geld wordt geïnvesteerd. U kunt zich dus afvragen of het de moeite waard is om een financieel adviseur te betalen. Nou, dat antwoord hangt alleen van jou af.
Om het in te pakken
Persoonlijke jaarrekeningen kunnen ook worden gebruikt door particulieren en bedrijven
Een persoonlijk financieel overzicht is een belangrijk document omdat het u een overzicht geeft van uw opgebouwde vermogen. Een persoonlijk financieel overzicht kan ook een cruciale rol spelen bij het verkrijgen van goedgekeurde leningen van bedrijven of bedrijfsorganisaties
Budgetteringssoftware is de meest efficiënte manier om uw jaarrekening up-to-date te houden. Dit houdt voor u uw nettowaarde bij.
Een persoonlijk financieel overzicht is een document dat een lijst toont van alle activa en passiva en dat resulteert in uw totale vermogenssaldo
Gerelateerde artikelen
- WAT ZIJN ACTIVA EN PASSIVA: definitie, verschillen en voorbeelden
- WAT IS EEN INKOMSTENBELASTING: Definitie, Tarief en Soorten
- Balans versus resultatenrekening: voorbeelden, verschillen en relatie
- HOE VERDIENEN FINANCILE ADVISEURS GELD? Wat doet een financieel adviseur om te verdienen?
- INKOMSTENOVERZICHT: indelingen, voorbeelden en hoe u er een kunt voorbereiden
Referenties
