Wanneer u een hoog inkomen verdient, betaalt u waarschijnlijk een hoger percentage belasting dan normale verdieners. Dit is een fundamenteel positieve situatie. Hoge belastingen duiden op financiële onafhankelijkheid en een hoger inkomen!
Niemand vindt het echter leuk om belasting te betalen en u vraagt zich misschien af hoe u het belastbaar inkomen kunt verlagen.
Er zijn verschillende manieren om uw belastbaar inkomen te verlagen. Hier zijn typische manieren om uw belastbaar inkomen te verlagen. Wie weet krijg je op het einde zelfs belasting terug.
Is het legaal om uw belastbaar inkomen te verlagen?
U moet binnen een belastingjaar inkomstenbelasting betalen over al uw inkomsten.
Er zijn echter verschillende strategieën die u kunt gebruiken om het bedrag van uw belastbare inkomen te verlagen. Deze staan bekend als belastingaftrek. Deze inhoudingen zijn bedoeld om goed burgerschapsgedrag aan te moedigen, zoals betalen voor gezondheidszorg, doneren aan goede doelen en sparen voor pensioen.
Als u zelfstandige bent, verlagen uw zakelijke aftrekposten ook uw belastbaar inkomen. Uw bedrijf wordt belast op basis van de winst, niet op het bruto-inkomen.
Doe geen poging om uw belastbaar inkomen te verlagen door aftrekposten of kosten te verhogen. Dit is illegale belastingontduiking. Als u twijfelt, zoek dan gedegen financieel advies van een belastingspecialist.
Als u het zich niet kunt veroorloven om ongelijk te hebben, praat dan met een belastingdeskundige
Hoe u uw belastbaar inkomen kunt verlagen?
#1. Neem deel aan een aandelenaankoopprogramma voor werknemers.
U bent mogelijk gekwalificeerd om deel te nemen aan een aandelenaankoopplan voor werknemers als u voor een beursgenoteerd bedrijf (ESPP) werkt. Door deel te nemen aan uw ESPP, onttrekt u contanten na belastingen van uw salaris met als doel aandelen van uw bedrijf te kopen, en in veel gevallen krijgt u een korting op de aandelenprijs die exclusief beschikbaar is voor werknemers (meestal rond 15%).
U kunt zoveel geld na belasting bijdragen als u wilt aan uw ESPP, die doorgaans loopt van 1% tot 10%. Houd er echter rekening mee dat de maximale bijdragelimiet voor 2022 $ 25,000 in totaal per jaar is.
Wanneer u besluit uw aandelen te verkopen, komt het fiscale voordeel van een inschrijving op een ESPP in het geding. Werknemers kunnen hun aandelen direct na aankoop of op een later tijdstip verkopen, maar ze worden beloond als ze ze minimaal een jaar vanaf de aankoopdatum houden. Verkopen levert direct gewone inkomstenbelasting op; latere verkoop resulteert echter in een lagere vermogenswinstbelasting op de lange termijn, waardoor uw belastingdruk wordt verlaagd.
Hoewel het voordelig kan zijn om de aandelen van uw werkgever met korting te kopen en tegelijkertijd te profiteren van uw aandelen in de loop van de tijd, moet u ervoor zorgen dat
- Je hebt voldoende geld om bij te dragen en
- de investering past in uw algehele financiële strategie. Voordat u zich inschrijft voor een aandelenplan, moeten bepaalde financiële doelen, zoals het afbetalen van hoogrentende schulden, sparen voor een noodfonds en bijdragen aan een IRA of 401 (k) - evenals het voldoen aan elke werkplekmatch - worden bereikt.
#2. Maak een 401 (k) of reguliere IRA-bijdrage.
Bijdragen aan een pensioenplan vóór belastingen, zoals een door de werkgever gesponsorde 401 (k) of traditionele IRA, is een van de eenvoudigste en potentieel meest voordelige strategieën om uw belastbaar inkomen te verlagen. Geld van uw salaris (in het geval van een 401 (k)) of bankrekening (in het geval van een traditionele IRA) wordt gestort op een van deze fiscaal voordelige beleggingsrekeningen voordat het wordt belast.
Met premies vóór belastingen haalt u nu ook minder geld uit uw besteedbaar inkomen, wat gezonder is voor uw directe cashflow. Uw geld wordt echter fiscaal uitgesteld en u zult inkomstenbelasting moeten betalen over het geld dat u later met pensioen verwijdert.
De bijdragelimiet van 401 (k) is $ 20,500 in 2022, met een extra $ 6,500 beschikbaar voor 50-plussers. De jaarlijkse contributielimiet voor IRA's is $ 6,000 (voor zowel reguliere als Roth IRA-accounts), met een extra $ 1,000 beschikbaar voor mensen ouder dan 50 jaar.
Bijdragen aan een traditionele IRA kunnen ook fiscaal aftrekbaar zijn, afhankelijk van uw inkomen, belastingaangiftestatus en of u al dan niet een door de werkgever gesponsord pensioenplan hebt.
"Veel consumenten kunnen traditionele IRA-bijdragen aftrekken, wat kan helpen hun belastingverplichting te verminderen", zegt Corbin Blackwell, een CFP bij Betterment, een Robo-adviseur die conventionele, Roth en SEP IRA's aanbiedt. "Niet alle IRA-bijdragen zijn echter fiscaal aftrekbaar, dus spreek met uw belastingadviseur om uw omstandigheden te begrijpen."
Als u (of uw echtgenoot, indien gehuwd) een pensioenregeling op het werk heeft en uw inkomen $ 78,000 of meer is als alleenstaande indiener/hoofd van het huishouden, $ 129,000 of meer als gehuwde gezamenlijke indiening/in aanmerking komende weduwe(re), of $ 10,000 of meer als gehuwde aangifte apart, kunt u deze niet aftrekken. Als u (en uw echtgenoot, indien gehuwd) geen pensioenregeling op de werkplek heeft, kunt u het volledige bedrag van uw premielimiet aftrekken.
#3. Open een Health Savings Account.
Een Health Savings Account (HSA) is een medische spaarrekening die is gemaakt voor belastingbetalers met een hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) om te sparen voor toekomstige medische rekeningen.
Sommigen noemen deze rekening het 'drievoudige belastingvoordeel', omdat geld belastingvrij kan worden gestort (of fiscaal aftrekbaar als u uw eigen rekening hebt gevormd), belastingvrij kan worden geïnvesteerd en op elk moment belastingvrij kan worden opgenomen als het wordt gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten zoals eigen risico, copays en co-assurantie. Deze drie belastingvoordelen dragen elk bij aan een lagere belastingdruk. Als uw HSA-saldo niet volledig wordt gebruikt, wordt het bovendien van jaar tot jaar doorgeschoven.
Sommige werkgevers bieden hun werknemers een HSA-uitkering, terwijl anderen mogelijk hun eigen HSA buiten de werkplek moeten openen. Als uw bedrijf een HSA-plan aanbiedt, zoek dan uit of het een specifiek bedrag biedt of overeenkomt met de werknemersbijdragen. Houd er echter rekening mee dat eventuele werkgeversbijdragen meetellen voor de maximale jaarlijkse beperkingen van de IRS.
Pre-tax bijdragen aan een HSA voor 2022 zijn beperkt tot $ 3,650 voor een alleenstaande en $ 7,300 voor een gezin, met een extra $ 1,000 als je 55 jaar of ouder bent.
#4. Trek de betaalde rente op uw schoolleningen af.
Als je particuliere studieleningen hebt van dienstverleners zoals SoFi of Earnest, is er tijdens de uitbraak rente opgelopen.
Hoewel studieleningen lastig kunnen zijn, kan de rente die u erover hebt betaald, worden afgetrokken van uw belastbaar inkomen. Voor 2022 kunt u tot $ 2,500 aftrekken als uw aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) minder is dan $ 70,000, of $ 145,000 als u gezamenlijk indient. Als uw inkomen bepaalde drempels overschrijdt, kunt u een bedrag naar rato aftrekken. De drempel voor het claimen van een aftrek is $ 85,000 voor alleenstaande belastingbetalers en $ 175,000 voor gezamenlijke indieners.
De afgelopen twee jaar zijn betalingen op federale studieleningen stopgezet en is er geen rente opgebouwd. De verwachting is echter dat de terugbetaling van de federale studielening op 1 mei begint. Dus als u dit jaar rente betaalt voor studieleningen en voldoet aan de inkomens- en aangiftevereisten, komt u in 2023 in aanmerking voor aftrek van uw belastbaar inkomen.
Als u het zich niet kunt veroorloven om ongelijk te hebben, praat dan met een belastingdeskundige
#5. Weg met uw verliezende aandelen.
Het is normaal dat u aandelen in uw portefeuille heeft die ondermaats presteren. Het goede nieuws is dat een populaire beleggingspraktijk die bekend staat als het oogsten van belastingverliezen, u kan helpen profiteren van een neergang op de markt.
Het oogsten van belastingverliezen is de praktijk waarbij beleggingsverliezen worden gebruikt om de belastingen te compenseren die u anders zou betalen op andere beleggingswinsten, waardoor uw belastbaar inkomen wordt verlaagd.
Volgens Amanda Gutierrez, specialist op het gebied van CFP en financiële planning bij eMoney Advisor, zouden beleggers het oogsten van belastingverliezen moeten overwegen: "Beleggers kunnen slecht presterende aandelen verkopen en kapitaalverliezen ervaren als tegenwicht voor meerwaarden", vertelt ze aan Select. "Personenverliezen kunnen tot $ 3,000 aan gewoon inkomen compenseren voor degenen die geen vermogenswinst hebben." Eventuele overtollige verliezen kunnen worden overgedragen naar toekomstige jaren en worden gebruikt om belastingen te verlagen."
Hoewel u zelf belastingverliezen kunt oogsten, is het veel gemakkelijker om dit te doen met Robo-adviseurs zoals Betterment, Wealthfront of Charles Schwab, die allemaal op zoek zijn naar kansen om regelmatig verliezen te oogsten, waardoor de belastingblootstelling van beleggers afneemt door het jaar heen.
Robo-adviseurs zijn een gemakkelijke manier om te beginnen met beleggen, maar we raden u aan om met uw financieel adviseur te praten over de beste belastingaanpak voor u.
Als het tijd is om uw belastingen in te dienen, gebruik dan belastingsoftware zoals TurboTax of H&R Block om het gemakkelijk te maken om uw investeringsverliezen correct in te voeren en te claimen, wat uw totale belastingbetaling zou moeten verminderen.
Als u het zich niet kunt veroorloven om ongelijk te hebben, praat dan met een belastingdeskundige
#6. Claim zakelijke aftrekposten met uw bijkomstigheid
Zelfstandigen (voltijds of deeltijds) hebben recht op een hele reeks belastingvoordelen, en Tsoir moedigt mensen aan om nevenactiviteiten te beginnen, zodat ze hiervan kunnen profiteren. Dat betekent dat uw freelance werk of tijd die u doorbrengt als chauffeur voor het delen van ritten, kan leiden tot aanzienlijke belastingbesparingen.
Bedrijfsgerelateerde voertuigkilometers, verzendkosten, advertenties, websitekosten, percentage van internetkosten thuis dat wordt gebruikt voor zaken, professionele publicaties, contributies, lidmaatschappen, zakelijke reizen, kantoorbenodigdheden en alle andere kosten die worden gemaakt om uw bedrijf te runnen, zijn enkele van de zakelijke aftrekposten beschikbaar. Als u uw eigen zorg-, tandarts- of langdurige zorgverzekeringspremies betaalt, kunnen deze ook aftrekbaar zijn.
“Als je het goed doet, kun je veel geld besparen”, legt Tsoir uit. Omdat IRS-wetten echter ingewikkeld kunnen zijn, wordt het aanbevolen om een professional te raadplegen voor enkele geavanceerde ideeën voor belastingbesparing.
#7. Dien een aanvraag in voor een thuiswerkaftrek
Wees niet bang om de aftrek voor het thuiskantoor te claimen als u voor uzelf werkt of een bijzaak heeft.
Om voor de aftrek in aanmerking te komen, moet de ruimte regelmatig en uitsluitend voor bedrijfsactiviteiten worden gebruikt. Als een extra slaapkamer bijvoorbeeld uitsluitend wordt gebruikt als kantoor aan huis en een vijfde van de woonruimte van uw appartement beslaat, kunt u een vijfde van uw huur- en energiekosten aftrekken.
#8. Maak uw huis beschikbaar voor zakelijke bijeenkomsten
De Augusta-regel, ook wel bekend als de Augusta-vrijstelling of de 14-dagenregel, staat huiseigenaren toe om gedurende 14 dagen ruimte in hun huis te verhuren zonder het inkomen aan de IRS te melden. Het probleem is dat de primaire vestigingsplaats van de eigenaar niet het huis kan zijn.
Dit kan een belastingbesparende strategie zijn voor ondernemers die geen thuiskantoor hebben. Ze kunnen een kamer in hun huis verhuren voor een zakelijke conferentie, de kosten aftrekken van hun bedrijfsbelastingen en vervolgens de huurkosten aftrekken van hun persoonlijke belastingaangifte.
Tsoir waarschuwt ervoor om uw bedrijf geen extravagant bedrag in rekening te brengen om belasting te ontwijken. In plaats daarvan moet de prijs die het bedrijf betaalt, vergelijkbaar zijn met de huurtarieven die worden aangerekend door vergelijkbare panden in uw markt. Houd nauwkeurig bij wanneer de vergadering plaatsvond en het doel ervan.
#9. Zakelijke reiskosten aftrekken, ook als u op vakantie bent
Wanneer u een vakantie combineert met een zakenreis, kunt u de vakantiekosten verlagen door het percentage van de zakelijk bestede uitgaven af te trekken. Dit kan vluchten zijn en een deel van uw verblijfskosten op basis van de hoeveelheid tijd die u aan zakelijke activiteiten besteedt. Overleg met een fiscalist hoe u dit correct kunt berekenen.
#10. De helft van uw zelfstandigenbelasting is aftrekbaar.
Om de socialezekerheids- en Medicare-programma's te financieren, heft de overheid een Federal Insurance Contributions Act-belasting van 15.3% op alle lonen.
Terwijl bedrijven de kosten delen met hun werknemers, moeten zelfstandigen het volledige bedrag individueel betalen. Om de meerkosten goed te maken, staat de overheid u toe om 50% van het bestede bedrag af te trekken van uw inkomstenbelasting. U hoeft niet eens te specificeren om van dit belastingvoordeel te profiteren.
#9. Een hoger onderwijskrediet verkrijgen
De overheid biedt waardevolle belastingvoordelen om de kosten van het hoger onderwijs te dekken. Het Amerikaanse belastingkrediet voor kansen is beschikbaar voor de eerste vier jaar van de universiteit en is elk jaar tot $ 2,500 per student waard.
Omdat het een krediet is, wordt het bedrag afgetrokken van eventuele belastingen die u aan de overheid verschuldigd bent. Als het het verschuldigde bedrag aan belastingen overschrijdt, komt u mogelijk in aanmerking voor een terugbetaling van maximaal $ 1,000.
Ondertussen is het krediet voor levenslang leren uitstekend geschikt voor degenen die hun opleiding en vaardigheden willen voortzetten. Dit krediet is maximaal $ 2,000 per jaar waard en kan worden gebruikt om college- en onderwijskosten te betalen die u zullen helpen vooruit te komen in uw carrière.
Als u het zich niet kunt veroorloven om ongelijk te hebben, praat dan met een belastingdeskundige
#10. Bepaal of u in aanmerking komt voor de verdiende inkomstenbelastingvermindering
Zelfs als u geen federale inkomstenbelasting hoeft te betalen, kan de overheid u terugbetalen. Voor het belastingjaar 2021 is de verdiende inkomstenbelasting een terugbetaalbare belastingvermindering van maximaal $ 6,728.
De EITC wordt bepaald met behulp van een formule die rekening houdt met inkomen en gezinsgrootte. De inkomenslimieten van het krediet variëren van $ 21,430 voor alleenstaande belastingbetalers zonder kinderen tot $ 57,414 voor gehuwde paren die samen met drie of meer kinderen indienen.
#11. Premies particuliere hypotheekverzekering aftrekken
U betaalt waarschijnlijk een particuliere hypotheekverzekering als u minder dan 20% eigen vermogen in uw eigendom heeft. Kredietverstrekkers eisen deze dekking om hen te beschermen in het geval dat u niet betaalt.
Belastingbetalers konden tot 2017 de kosten van particuliere hypotheekverzekeringen aftrekken van hun gespecificeerde inhoudingen. Terwijl de Tax Cuts and Jobs Act de aftrek afschafte, heeft het Congres deze elk jaar hersteld en zal deze weer beschikbaar zijn voor de belastingjaar 2021-bestanden.
#12. Bijdragen aan goede doelen
Bijdragen aan liefdadigheidsinstellingen die worden gedaan door middel van inhoudingen op de loonlijst, cheques, contanten en donaties van goederen en kleding zijn allemaal fiscaal aftrekbaar.
Om een aftrek te nemen, moet u normaal gesproken specificeren, en aangezien de belastinghervorming van 2017 de standaardaftrek bijna verviervoudigde, kiezen veel mensen ervoor om niet te specificeren. "Na de TCJA zijn donaties een beetje naar de achtergrond verdwenen", herinnert Tsoir zich.
De Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act, of CARES Act, stond daarentegen belastingbetalers toe die niet specificeren om geldelijke donaties tot $ 300 af te trekken. Deze aftrek wordt hersteld voor het belastingjaar 2021, waarbij gehuwde paren gezamenlijk in aanmerking komen voor aftrek van in totaal $ 600.
#13. Door aandelen te schenken, kunt u vermogenswinstbelasting vermijden.
Een andere strategie om vermogenswinsten te voorkomen, is het doneren van aandelen aan goede doelen.
Geld dat wordt overgemaakt naar een door een donor geadviseerd fonds is niet alleen belastingvrij, maar kan ook aftrekbaar zijn door mensen die specificeren. Afhankelijk van het bedrijf kunnen door donoren geadviseerde fondsen worden opgericht met slechts $ 5,000.
#14. Koop gekwalificeerde kansenfondsen.
Hoewel niet voor iedereen, kunnen gekwalificeerde opportuniteitsfondsen beleggers een aanzienlijk bedrag aan belastingen besparen, volgens Ian Formigle, chief investment officer bij vastgoedbeleggingsbedrijf CrowdStreet.
"Het grootste fiscaal voordelige voertuig dat beschikbaar is, is beleggen in onroerend goed", zegt Formigle. "Als je nooit belasting wilt betalen over (geld geïnvesteerd in onroerend goed), is er een manier om het te doen."
De Tax Cuts and Jobs Act van 2017 heeft gekwalificeerde kansenzones ingesteld om aangewezen gebieden te herbouwen. Beleggers kunnen in aanmerking komende winsten, zoals opbrengsten uit de verkoop van aandelen, overdragen aan een gekwalificeerd opportuniteitsfonds, dat in projecten in deze gebieden investeert. Hiermee kunt u het betalen van vermogenswinstbelasting over dat geld tot tien jaar uitstellen. Bovendien kunnen verdere winsten op de investering na tien jaar belastingvrij zijn.
Omdat deze investeringen complex zijn, is het gebruik van een platform als CrowdStreet een manier om te voorkomen dat overheidsregels worden overtreden. Een ander alternatief is om samen te werken met een beleggingsprofessional. Veel fondsen staan alleen open voor geaccrediteerde beleggers met een bepaald inkomensniveau of vermogenssaldo.
#15. Inhoudingen voor militair personeel
Zit je bij de Nationale Garde of bij de militaire reservaten?
U kunt niet-vergoede reiskosten, zoals vervoer, maaltijden en accommodatie, aftrekken als u meer dan 100 mijl van huis gaat en een nacht weg moet blijven.
Bent u actief in dienst, dan kunt u eventuele verhuiskosten aftrekken voor een definitieve wisseling van standplaats.
#16. Vergeet de staats- en lokale belastingkredieten niet
Staats- en lokale belastingen kunnen oplopen, dus zoek naar strategieën om ook in die gebieden uw belastingdruk te verminderen.
Ondanks het feit dat de federale belastinghervormingswet diverse aftrekposten heeft geëlimineerd, staan verschillende staten ze nog steeds toe of hebben ze een lagere drempel om ze te claimen.
In New Jersey kunnen belastingbetalers bijvoorbeeld medische kosten aftrekken die meer dan 2% van hun aangepast bruto-inkomen bedragen. Alleen medische kosten die 7.5% van het inkomen van een persoon overschrijden, zijn aftrekbaar op federale belastingformulieren.
Belastingvoordelen zijn niet beperkt tot inkomstenbelastingen. In New York City, bijvoorbeeld, zijn sommige gehuurde ruimtes onderworpen aan een parkeerbelasting, hoewel bewoners in wezen kunnen afzien van een deel van de prijs door een vrijstelling aan te vragen.
Neem contact op met uw lokale en nationale belastingautoriteiten om te ontdekken voor welke aftrekposten u in aanmerking komt, ongeacht waar u woont.
Wat wordt beschouwd als belastbaar inkomen?
Bedragen die in uw inkomen zijn opgenomen, zijn over het algemeen belastbaar, tenzij specifiek vrijgesteld door de wetgeving.
Welk inkomen is niet belastbaar?
De IRS beschouwt de volgende items als niet-belastbaar: erfenissen, schenkingen en legaten. Contante kortingen op aankopen bij een winkel, fabrikant of dealer.
Waarom is mijn restitutie voor 2023 zo laag?
Een van de meest voorkomende redenen waarom uw belastingaangifte lager kan zijn, is dat u vorig jaar meer verdiende dan u zich herinnert. In vergelijking met 2020 werkten de meeste mensen meer uren, terwijl anderen mogelijk een loonsverhoging hebben gekregen of van baan zijn veranderd, waardoor uw inkomen mogelijk is gestegen.
Als u het zich niet kunt veroorloven om ongelijk te hebben, praat dan met een belastingdeskundige
Conclusie
Uw geld beleggen is een veelvoorkomend thema voor het verlagen van uw belastbaar inkomen. In sommige omstandigheden kan beleggen uw belastingplicht aanzienlijk vertragen en zelfs verminderen. Bovendien laat u door te beleggen uw geld in de loop van de tijd groeien en groeien. Voor de meeste belastingbetalers heeft de belastinghervorming veel gespecificeerde aftrekposten geëlimineerd, maar er zijn nog steeds manieren om zich voor te bereiden op de toekomst en hun huidige belastingdruk te verminderen. Raadpleeg een belastingprofessional voor meer informatie over aftrekposten en belastingbesparingen.
Gerelateerde artikelen
- Hypotheekrenteaftrek: kunt u hypotheekrenteaftrek aftrekken?
- BELASTBAAR INKOMEN: definitie, voorbeelden en berekeningen
- BELASTINGKREDIET VOOR DE KOOP VAN EEN HUIS: First Time HomeBuyers in 2022
- BEDRIJFSKOSTENCATEGORIEN: Beste 2022 bedrijfskostencategorieën om te overwegen
- INKOMSTENBELASTING: Overzicht, e Filing en Calculator
Referenties
