Als u nog nooit een schuld heeft laten incasseren, kan dat een beangstigende ervaring zijn. U hebt de waarschuwingen gehoord over het krijgen van een zwarte markering op uw kredietrapport, het krijgen van telefoontjes van rekeningverzamelaars en het kelderen van uw kredietscore. Hoewel het allemaal waar is, zijn er verschillende stappen die u kunt nemen om uit de schulden te komen en incasso's af te betalen. U kunt uw incasso's ook online afbetalen via een online bureau. Hier hebben we een stapsgewijze handleiding voor het afbetalen van incasso's.
Wat is incasso?
Incasso is een woord dat wordt gebruikt om een bedrijf te beschrijven wiens enige taak het is om mensen over te halen geld te betalen aan een schuldeiser.
Incassoorganisaties achtervolgen debiteuren meestal door brieven te sturen en te bellen. Ze zijn in dienst van bedrijven die hun geld terug willen vorderen. Veel bedrijven hebben niet de middelen en het geduld om voor altijd betalingen na te streven. In de meeste gevallen zullen ze proberen een paar maanden openstaande bedragen te innen voordat ze de rekening overdragen aan een incassobureau.
Wanneer gaat een schuld naar incasso?
Wanneer een schuld achterstallig is, zal het bedrijf waaraan u de schuld verschuldigd bent contact met u opnemen in een poging u aan te sporen om een betaling te doen. Als u niet binnen een bepaald tijdsbestek antwoordt of betaalt, zal het bedrijf uw rekening omzetten in een incassorekening. Schulden kunnen al vanaf 31 dagen worden geïncasseerd.
Zelfs als uw account na 30 dagen wordt geïncasseerd, kan het nog een maand of twee door het bedrijf worden bewaard. Na drie maanden kan het worden overgedragen aan een incassobureau. Sommige bedrijven wachten zelfs vijf of zes maanden voordat ze overgaan tot incasso. Het is echter onwaarschijnlijk dat u veel meer tijd krijgt dan dat.
De meest voorkomende soorten schuldvorderingen
Hoewel technisch gezien elke schuld kan worden geïnd, zijn de volgende enkele van de meest typische soorten consumentenschulden:
- Schuld uit studieleningen
- Medische rekeningen van artsen en ziekenhuizen
- Creditcardschuld
- Auto- en betaaldagleningen, gsm-rekeningen, persoonlijke leningen en andere vormen van schulden zijn allemaal mogelijk.
Incassoschulden afbetalen
Volg deze methoden om een schuld af te betalen die in collecties is.
#1. Controleer of de schuld van u is.
Betaal pas aan een incassobureau als u heeft bevestigd dat de vordering van u is. Controleer uw administratie om er zeker van te zijn dat het vermelde saldo klopt. Neem contact op met uw oorspronkelijke debiteur om te controleren of u met het juiste incassobureau werkt.
Omdat fouten gebeuren, is het een cruciale eerste stap om ervoor te zorgen dat de schuld van jou is. Is het mogelijk dat de schuld niet van u is? Stuur binnen 30 dagen na contact met u een geschilbrief naar de incassobureau. Wanneer een incassobureau een geschilbrief ontvangt, moeten ze de incasso-inspanningen staken totdat ze een schriftelijke bevestiging van de schuld kunnen sturen, zoals de originele factuur.
#2. Onderzoek het statuut van beperkingen in uw staat.
Elke staat heeft zijn eigen verjaringstermijn, waarin een maximale tijdsbeperking is vastgelegd voor het actief innen van een schuld. Op sommige plaatsen kunt u de schuld echter herleven door contact op te nemen met het incassobureau of door een gedeeltelijke betaling te doen.
Bevestig voordat u doorgaat de regels van uw staat en zorg ervoor dat de schuld niet is kwijtgescholden door faillissement of andere middelen.
#3. Krijg inzicht in uw incassorechten.
Incassobureaus zijn beperkt in hoe ze met u in contact kunnen komen op grond van de Fair Incasso Practices Act (FDCPA). Ze kunnen niet bellen tussen 9 uur en 8 uur, ze kunnen je op het werk niet bereiken, tenzij je zegt dat niet te doen. Ook kunnen zij niemand anders, zoals een collega, informeren over uw schuld. Ze mogen u ook niet lastigvallen, bedreigen of verbaal mishandelen.
Herinner incassobureaus aan de FDCPA als ze deze voorschriften overtreden. U kunt een klacht ook online melden bij het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) of door te bellen naar 855-411-2372.
#4. Bepaal hoeveel u kunt betalen.
Voordat u kiest hoe u uw schuld wilt afbetalen, moet u uw budget en financiën analyseren om te bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven om te betalen. Onderzoek uw maandelijkse cashflow om te zien hoeveel u kunt uitgeven aan schuldaflossing of schuldenregeling. Het herzien van uw budget is nodig om onnodige uitgaven zoals streamingabonnementen of kabelbundels te verminderen.
#5. Verzoek om uw account te verwijderen.
Als u het zich kunt veroorloven om een aanzienlijk bedrag ineens te betalen, kunt u het incassobureau verzoeken de schuld uit uw kredietrapport te halen. Als de incassobureau weigert, kunt u vragen om het te markeren als 'volledig betaald'.
Elk van deze wijzigingen zal uw kredietscore verhogen en het gemakkelijker maken om een nieuwe lening aan te vragen. Niet alle incassobureaus zullen akkoord gaan met deze ruil, maar het is nooit een slecht idee om ernaar te vragen.
#6. Maak een afbetalingsplan.
Als u niet in staat bent om een groot bedrag ineens te betalen, kunt u het incassobureau vragen om een betalingsplan op te stellen dat u zich kunt veroorloven. U moet het aantal benodigde betalingen afspreken voordat de schuld als voldaan wordt beschouwd.
Onderhandeling over medische schulden
Als u een medische schuld heeft, kunt u mogelijk rechtstreeks met de aanbieder samenwerken om rentevrije betalingen te onderhandelen. Bel eerst het factureringskantoor om te zien of u in aanmerking komt voor programma's die het saldo verwijderen of verminderen.
Informeer dan naar uw terugbetalingsalternatieven. Als je nergens komt, vraag dan om met het management te praten.
#7. Stuur je geld op
U betaalt uw betaling zodra u en de incassant schriftelijk overeenstemming hebben bereikt over de aflossing van de schuld. Het versturen van een cheque via de post met een ontvangstbewijs is de veiligste manier om een incassobureau te betalen. Hiermee kunt u aantonen dat het incassobureau de cheque heeft geaccepteerd. Een elektronisch ontvangstbewijs kost $ 1.85 en een postbewijs kost $ 3.05. Deze bonnetjes zijn handig als het incassobureau zegt dat u niet heeft betaald.
#8. Alles moet gedocumenteerd worden.
Leners moeten nauwgezet omgaan met documentatie bij het omgaan met incassobureaus. Noteer de naam van de agent, contactgegevens en wat u hebt besproken zodra u met een incassobureau begint te praten.
Als u akkoord gaat met een schikking met gespecificeerde voorwaarden, laat hen u dan een schriftelijke kopie van de overeenkomst bezorgen. Zelfs als ze er mondeling mee hebben ingestemd, kan het voor u moeilijk zijn om hen het account van uw kredietrapport te laten wissen zonder een schriftelijk contract.
Pas op voor oplichting bij incasso.
Er bestaan incassoregelingen en oplichters kunnen uw schuldenangst uitbuiten om u te dwingen te betalen. Wees op uw hoede voor vermeende incassobureaus die informatie verbergen, 's avonds laat bellen, dreigen met gevangenisstraf of u smeken om te betalen met een prepaidkaart.
Door zowel uw schuld als de claim van het incassobureau op uw betalingen te bevestigen, bent u in grote mate beschermd tegen mogelijke fraude. Geef nooit iemand anders toegang tot uw bankrekening. Betaal in plaats daarvan met gecertificeerde cheques en bewaar nauwkeurige gegevens over uw betalingen met uw oorspronkelijke overeenkomst.
Als u denkt dat een incassobureau de wet heeft overtreden, meld dan het Consumer Financial Protection Bureau. U kunt ze ook binnen een jaar na het incident in de federale rechtbank gebruiken.
Wat te doen nadat u uw laatste betaling heeft gedaan?
Wanneer u uw betalingsplan afsluit of de afkoopsom betaalt, krijgt u een voltooiingsverklaring van een vaste ondertekenaar van het incassobureau. Controleer vervolgens uw kredietrapporten om er zeker van te zijn dat het account correct is bijgewerkt, maar houd er rekening mee dat wijzigingen mogelijk pas gedurende 30 dagen worden weergegeven. Zelfs als alles goed is bijgewerkt, moet u uw gegevens op een veilige plaats bewaren voor het geval er zich later problemen voordoen.
Wat te doen als u ontdekt dat uw schuld in incasso's zit?
Haal diep adem voordat u iets anders doet nadat u heeft vastgesteld dat uw schuld in incasso's staat. U hoeft niet in paniek te raken of overhaaste beslissingen te nemen als er talloze oplossingen beschikbaar zijn. Het is tijd om de situatie onder controle te krijgen.
#1. Negeer uw schuld niet
U kunt in de verleiding komen om de schijnbaar eindeloze telefoontjes en mailings van incassobureaus te negeren. Aan de andere kant zal het negeren van de schuld er niet voor zorgen dat deze verdwijnt - in feite kan het de zaken erger maken. Als gevolg hiervan kunt u het beste de schuld erkennen en aanpakken. Dit kan helpen om uw zenuwen te kalmeren en uw kredietwaardigheid te beschermen.
#2. Neem contact op met de schuldeiser.
Als uw schuld pas een paar maanden achterstallig is, wordt de incasso waarschijnlijk afgehandeld door de schuldeiser, bijvoorbeeld uw creditcardmaatschappij of de bank waar u uw autolening hebt afgesloten. U moet met de schuldeiser afrekenen voordat uw schuld wordt overgedragen aan een ander bedrijf. Als de schuldeiser niet bij u kan incasseren, kan de vordering worden verkocht aan een incassobureau of een andere organisatie. Zodra de schuld door de schuldeiser is overgedragen, kan deze worden verkocht en van het ene incassobedrijf naar het andere worden verplaatst.
#3. Maak een einde aan de telefoontjes en brieven.
Overweeg om de incassobureau te vragen om geen contact meer met u op te nemen. Dit kan de stress verlichten die gepaard gaat met het beantwoorden van telefoontjes van incassobureaus of het openen van de mailbox om een dreigbrief te vinden. In de meeste gevallen, als u een schriftelijk verzoek indient, moet een incassobureau stoppen met contact met u op te nemen, behalve om te erkennen dat hij geen contact meer met u zal opnemen of om u te informeren dat u voor de rechter wordt gedaagd.
Stoppen met incasso-oproepen en mailings zal uw schuld echter niet laten verdwijnen. Uw incassoschuld kan nog steeds worden gemeld aan kredietbureaus en de incassobureau kan u nog steeds aanklagen om zijn geld terug te vorderen.
#4. Doe een poging om tot overeenstemming te komen.
Wanneer een schuld wordt geïncasseerd, is het primaire doel van de schuldeiser of incassobureau om het verschuldigde geld geheel of gedeeltelijk terug te vorderen. Als gevolg hiervan kunt u proberen te onderhandelen over een manier om de schuld af te betalen, zoals een forfaitaire betaling doen of akkoord gaan met een langetermijnbetalingsplan.
Voordat u een schikkingsvoorstel doet, moet u bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven om te betalen, in één keer of in de loop van de tijd. Pitch uw voorstel vervolgens naar de incassobureau. U kunt bijvoorbeeld aanbevelen om tweederde van het totaal van $ 4,000 op een creditcard of het resterende saldo van $ 2,000 op een persoonlijke lening af te betalen over een periode van 24 maanden.
Voordat u geld overhandigt, moet u ervoor zorgen dat u weet aan wie u moet betalen. U maakt uw geld over naar de oorspronkelijke schuldeiser als deze nog eigenaar is van de schuld. Als uw schuld door de oorspronkelijke schuldeiser is overgedragen aan een externe entiteit, moet u dat bedrijf betalen.
#5. Overweeg een advocaat in te huren
Als de incassobureau heeft gedreigd u voor de rechter te dagen, kunt u een advocaat inschakelen om u voor de rechtbank te vertegenwoordigen. De incassobureau neemt geen contact met u op zodra u een advocaat heeft aangesteld om u te vertegenwoordigen. In plaats daarvan communiceren uw advocaat en de incassobureau alleen.
#6. Zoek de hulp van een kredietadviesdienst
Stel dat de incassobureau u niet heeft aangeklaagd. In dit geval kunt u hulp zoeken bij een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk. De organisatie kan u een professionele kredietadviseur aanwijzen die een afbetalingsplan en een huishoudbudget zal ontwikkelen om u financieel weer op het goede spoor te krijgen.
Hoe om te gaan met incassobureaus
Incassobureaus kunnen lastig en beangstigend zijn, maar er zijn stappen die u kunt nemen om enige controle over de situatie te krijgen. De Fair Incasso Practices Act, een federaal statuut, beperkt hoe incassobureaus met u omgaan.
Naast de mogelijkheid om een incassobureau te verzoeken u niet meer te bellen of te e-mailen, heeft u ook de volgende rechten:
- Een incassobureau mag niet agressief, misleidend of onrechtvaardig zijn wanneer hij probeert geld van u te innen op grond van de Fair Incasso Practices Act. Een incassobureau mag bijvoorbeeld geen vierletterige beledigingen naar je schreeuwen via de telefoon of je bedreigen met gevangenisstraf als je niet betaalt.
- Een incassobureau mag u volgens de wet niet voor 8 uur of na 9 uur bellen. U kunt wel een incassobureau volmacht geven om buiten bepaalde uren contact met u op te nemen.
- Incassobureaus mogen geen contact met u opnemen op het werk als uw bedrijf niet toestaat dat u telefoneert.
- Als u vermoedt dat een incassobureau de wet overtreedt, dien dan een klacht in bij het federale Consumer Financial Protection Bureau of neem contact op met de consumentenbeschermingsautoriteit in uw land.
Moet u betaalde incasso's melden bij kredietbureaus?
U bent niet verplicht om de drie belangrijkste kredietbureaus - Experian, TransUnion en Equifax - op de hoogte te stellen nadat u schulden hebt afbetaald of vereffend die in collecties zijn geweest. Dat komt omdat de incassobureau verplicht is om de weggevaagde schuld te melden aan de kredietbureaus, die deze zouden categoriseren als 'betaald' of 'vereffend'.
Wat als de incassobureau de kredietinformatiebureaus niet meldt dat uw schuld is betaald of verrekend? Dien een geschil in bij de kredietbureaus om uw kredietrapport te laten wijzigen.
Welk effect heeft het afbetalen van schulden in incasso's op krediet?
Incassorekeningen kunnen een negatieve invloed hebben op uw credit score, maar het afbetalen of oplossen van schulden in incasso's kan uw credit score niet verbeteren. Incassorekeningen met een saldo van nul worden genegeerd door nieuwere modellen voor kredietscores, hoewel ze wel worden overwogen door oudere modellen voor kredietscores. Dit betekent dat hoewel afbetaalde of vereffende incassoschulden uw kredietscore kunnen verhogen onder nieuwere scoremodellen, afbetaalde of vereffende schulden uw kredietscore mogelijk niet verhogen onder eerdere scoremodellen.
Omdat u niet weet welk kredietscoremodel of welke modellen uw toekomstige geldschieters zullen gebruiken, is het onmogelijk om te bepalen of het afbetalen van een incassorekening u zal helpen betere kredietvoorwaarden te bereiken.
Een incasso-account staat zeven jaar op uw kredietrapport vanaf de dag dat de schuld achterstallig werd. Het incasso-account wordt automatisch gewist uit uw kredietrapport wanneer de periode van zeven jaar afloopt. Helaas kan een afbetaalde of verrekende incassorekening niet uit uw kredietrapport worden gewist voordat de periode van zeven jaar is verstreken.
Hoe kan ik incasso's uit mijn kredietrapport verwijderen zonder te betalen?
Er zijn twee basismethoden om incasso's uit uw kredietrapport te verwijderen zonder te betalen voor verwijdering. Nadat u de schuld volledig heeft afbetaald, kunt u:
- Stuur een goodwillbrief naar de schuldeiser of incassant met het verzoek om vergiffenis en verwijdering.
- Schrijf een goede geschilbrief waarin u de incasso aanvecht als deze niet legitiem is of te oud is om in uw dossier te staan.
Hoe kan ik incasso's online afbetalen?
Voordat u ermee instemt om de schuld online af te lossen, moet u eerst bevestigen dat de schuld van u is en dat de incassant legitiem is. De veiligste manier om incasso's online af te betalen, is door gebruik te maken van de online betaalservice van uw bank. Het is veiliger dan uw informatie naar inzamelaars te sturen via ACH-overdracht of persoonlijke cheque. U moet ook methoden vermijden zoals betalen met een creditcard, waarmee uw schuld in wezen wordt overgeschreven naar een nieuwe rekening.
Hoe krijg ik een lening om mijn collecties af te betalen?
Bepaalde geldschieters kunnen weigeren leningen te verstrekken aan degenen die een bestaande rekening in collecties hebben, maar anderen kunnen meer inschikkelijk zijn. Door een lening aan te gaan om incassoschulden af te betalen, bespaart u kosten, rente en schade aan uw credit score. Bepaal voor welk soort lening u in aanmerking komt, prekwalificeer u om te bepalen hoeveel u kunt krijgen en vraag alleen het bedrag aan dat nodig is om de incassoschuld af te betalen. Zorg er vervolgens voor dat u een strategie heeft om het geleende saldo op tijd terug te betalen, om meer problemen te voorkomen.
Wat gebeurt er als mijn schuld wordt verkocht aan een ander bedrijf?
Verzamelaars verkopen vaak schulden aan andere inzamelaars. Zelfs als uw schuld aan een andere entiteit wordt verkocht, is het nog steeds uw verantwoordelijkheid om deze te betalen.
Conclusie
Het is van cruciaal belang om zo snel mogelijk te beginnen met het terugbetalen van incasso's. Als je het negeert, wordt het alleen maar erger. Of u nu wilt onderhandelen over een vast bedrag of een betalingsplan wilt uitwerken, het aanpakken van uw schuld kan u op weg helpen naar kredietherstel en financieel succes.
Gerelateerde artikelen
- AFFILIATE ASSET-OPLOSSINGEN: 2023 uitgebreide beoordelingen en alles wat u nodig heeft
- Financieel activabeheer: systemen, typen en voordelen
- Debiteuren beheren: beleid voor vorderingen en incasso
- COLLECTIE AGENT: Functieomschrijving, Rollen & Verantwoordelijkheden
- Gemiddelde verzamelperiode (ACP): formule, berekeningen en belang
Referenties
