Faillissement aanvragen biedt een legale manier om te ontsnappen aan een overweldigende schuldenlast. Individuen en bedrijven zoeken vaak kwijting van financiële verplichtingen via het rechtssysteem. Het verzoek wordt doorgaans goedgekeurd. Door faillissement aan te vragen, kunt u uw schulden kwijtschelden of ze reorganiseren in beheersbare betalingen. De schuldenaar initieert echter meestal een faillissementszaak door een verzoekschrift in te dienen bij de faillissementsrechtbank. Een particulier, een getrouwd stel, een bedrijf of een andere rechtspersoon kan allemaal een verzoekschrift indienen. In dit artikel gaan we in op de voor- en nadelen van faillissement aanvragen en wat faillissement aanvragen eigenlijk inhoudt.
Laten we een goed begrip krijgen van wat faillissement is voordat we ons erop storten om het aan te vragen.
Wat is faillissement?
Faillissement is een juridische procedure die wordt gestart wanneer een persoon of bedrijf niet in staat is om uitstaande schulden of verplichtingen na te komen. Het is bedoeld om individuen en organisaties te helpen bij het elimineren van alle of een deel van hun schuld of het terugbetalen van een deel van wat ze verschuldigd zijn.
Het is echter gunstiger om faillissement te zien als een wettelijk mechanisme dat beschikbaar is wanneer u of uw bedrijf niet in staat is om aan financiële verplichtingen te voldoen. Faillissement is een van de minst begrepen oplossingen voor schuldverlichting vanwege de complexiteit en het stigma.
Bovendien worden in een faillissementszaak de activa en schulden van een persoon, partnerschap of bedrijf dat tot de conclusie is gekomen dat het zijn rekeningen niet kan betalen, geëvalueerd door een door de rechtbank aangestelde curator en rechter.
Faillissementswetten stellen mensen en bedrijven in staat opnieuw te beginnen na financiële tegenspoed, maar ze hebben bepaalde criteria.
Sectie 341 van de Faillissementswet vereist dat debiteuren een vergadering van schuldeisers bijwonen en specifieke financiële informatie verstrekken aan de faillissementsrechtbank en curator, en meer dan 20 faillissementsformulieren invullen.
Hoe faillissement werkt
Door schulden kwijt te schelden die niet kunnen worden terugbetaald, geeft een faillissement een persoon of bedrijf een nieuwe financiële lei. Ondertussen hebben schuldeisers de kans om een deel van hun verliezen goed te maken door de verkoop van alle beschikbare activa.
Faillissement helpt in principe de economie als geheel door individuen en bedrijven een tweede kans te geven om hun krediet weer op te bouwen. Deze methode kan schuldeisers ook helpen bij het goedmaken van een deel van hun verliezen.
In de Verenigde Staten behandelt de federale overheid alle faillissementen. Het vermogen van een schuldenaar om faillissement aan te vragen en het recht van de schuldenaar op kwijting zijn twee van de vele kwesties die een faillissementsrechter kan beslissen.
Een trustee, een functionaris die door het United States Trustee Program van het ministerie van Justitie is aangewezen om de nalatenschap van de schuldenaar in de procedure te vertegenwoordigen, is vaak verantwoordelijk voor het beheer van faillissementszaken. Tenzij de schuldeiser een probleem aankaart, hebben de schuldenaar en de rechter zelden contact. Wanneer het faillissement van een debiteur is opgelost, is hij van zijn schulden verlost. Gerelateerd artikel HOE FAILLISSEMENTEN WERKEN (Alles wat u moet weten)
Belangrijke faillissementsvoorwaarden
U moet bekend zijn met verschillende faillissementsspecifieke juridische uitdrukkingen als u van plan bent deel te nemen aan het faillissementsproces. Enkele van de meest typische en cruciale zijn als volgt:
#1. Curator faillissement
De curator is de persoon of vennootschap die door de faillissementsrechtbank bevoegd is om de belangen van de schuldeisers te behartigen. In hoofdstuk 7-faillissementen evalueert hij of zij het verzoek van de schuldenaar, verkoopt alle activa en geeft het geld aan de schuldeisers. Wanneer een schuldenaar bescherming tegen faillissement van Hoofdstuk 13 aanvraagt, is de curator verantwoordelijk voor het beheer van het terugbetalingsplan, het innen van betalingen van de schuldenaar en het verdelen van die middelen onder de schuldeisers.
#2. Kredietbegeleiding
U moet een individuele sessie of een groepssessie bijwonen bij een non-profitbureau dat budget- en kredietadvies biedt voordat u in aanmerking komt voor het indienen van een faillissement. Nadat u uw papierwerk heeft ingediend, moet u een cursus volgen over het correct omgaan met uw persoonlijke financiën om het faillissement te laten wissen. Beide vereisten kunnen in bepaalde scenario's worden vrijgesteld van vervulling.
#3. Vrijgestelde eigendom
Hoewel het aanvragen van een faillissement van Hoofdstuk 7 of Hoofdstuk 13 u zou kunnen verplichten activa te verkopen om schuldeisers te helpen terugbetalen, zijn er bepaalde soorten eigendommen die kunnen worden vrijgesteld van deze vereiste. Over het algemeen kunnen zaken als werkgereedschap, een persoonlijke auto of aandelen in een primair eigendom worden vrijgesteld van de verplichting van een schuldenaar om ze op te geven, afhankelijk van de staatswetgeving die de situatie regelt.
#4. Betekent test
Als u het faillissement van Hoofdstuk 7 wilt aanvragen onder de Faillissementswet, moet u bewijzen dat u uw schulden echt niet kunt terugbetalen. De regel is er om te voorkomen dat mensen misbruik maken van het faillissementssysteem. De testfactoren zijn zaken als regelmatig inkomen, activa, uitgaven en ongedekte schulden. Afhankelijk van de resultaten van de middelentoets kan een faillissementszaak uit hoofdstuk 7 worden afgewezen of worden gewijzigd in een faillissement uit hoofdstuk 13.
#5. Opnieuw bevestigde rekening
Schulden die anders zouden kunnen worden kwijtgescholden in een faillissementsaanvraag in hoofdstuk 7, kunnen soms met toestemming van de schuldenaar actueel worden gehouden. Als de schuldenaar een actief (zoals een auto) wil behouden dat in het kader van het faillissementsproces weer in bezit zou worden genomen, kan hij of zij de rekening opnieuw bevestigen en daarmee akkoord gaan om de verplichting te betalen.
#6. Beveiligde schuld
Invorderbare schuld is een schuld die is gedekt door een actief dat indien nodig kan worden teruggenomen. In het geval van een hypotheek is het onderpand het huis zelf, en in het geval van een autolening is het onderpand het voertuig. Als u een gedekte lening niet terugbetaalt, kunnen uw schuldeisers proberen het onderpand terug te nemen.
#7. Liquidatie
De verkoop van het eigendom van een schuldenaar dat niet is vrijgesteld van verkoop. Na door verkoop te zijn omgezet in een “liquide” vorm (cash) worden de activa vervolgens verdeeld onder de debiteuren.
Wie verklaart faillissement?
Faillissementen worden veel vaker door mensen ingediend dan door bedrijven, en dit omvat niet alleen de rijken die verliezen proberen terug te verdienen door slechte investeringskeuzes.
In 2022 waren bedrijven verantwoordelijk voor slechts 13.4% van de totale faillissementsaanvragen (387,721). Hoofdstuk 7 en Hoofdstuk 13 faillissementsdossiers hebben vaak mediane jaarsalarissen tussen $ 30,000 en $ 40,000.
Het is logisch dat individuen faillissement zouden aanvragen, aangezien de overgrote meerderheid van faillissementen wordt ingediend door individuen die onvoldoende inkomen hebben om grote schulden zoals hypotheken, creditcardsaldi, autoleningen of studieleningen af te betalen.
Sommige mensen gebruiken een faillissement als een financiële langetermijnstrategie om hun schuld te herschikken. Gearresteerde hypotheekbetalingen en achterstallige belastingen zijn twee voorbeelden.
Mensen maken met succes gebruik van een faillissement om incassoacties te blokkeren of uit te stellen, waaronder afscherming, terugneming en loonbeslag, ondanks het feit dat dit een negatieve invloed heeft op hun kredietwaardigheid en toekomstige financiële opties.
Wat zijn de gevolgen van een faillissement?
Het meest voor de hand liggende effect van de faillietverklaring is het verlies van bezittingen. Zoals eerder gezegd, kan het zijn dat u in elk hoofdstuk van een faillissement verplicht bent om een deel of al uw activa te liquideren om uw schuldeisers tevreden te stellen. Voor sommige mensen betekent faillissement aanvragen dat ze hun huis, auto, juwelen en antieke meubels weggeven.
Het is mogelijk dat uw faillissement ook gevolgen heeft voor de financiën van andere mensen. Als uw ouders bijvoorbeeld een autolening voor u hebben ondertekend, kunnen zij aansprakelijk worden gesteld voor een deel van het resterende saldo van de lening, zelfs nadat u failliet bent verklaard.
Faillissement, ten slotte, kan uw credit score verlagen. Een faillissement op uw kredietrapport heeft een nadelige invloed op uw vermogen om in de toekomst geld te lenen. Schuldeisers kunnen aarzelen om u krediet te verstrekken als ze een faillissement op uw kredietrapport zien, of ze kunnen u minder gunstige voorwaarden en rentetarieven aanbieden als ze u krediet verlenen.
Bovendien kan het faillissement een blijvende invloed hebben op uw kredietscore, misschien wel tien jaar lang. Van accounts die zijn vrijgegeven, wordt de status gewijzigd om aan te geven dat ze zijn vrijgegeven, en deze wijziging wordt ook weerspiegeld in uw kredietrapport. Bovendien kan een lagere kredietscore het gevolg zijn van negatieve informatie over uw kredietrapport.
Wat betekent faillissementsaanvraag
Faillissement aanvragen zorgt voor directe schuldverlichting door de automatische uitstel. Dat is het statuut dat voorkomt dat schuldeisers contact met u opnemen nadat u faillissement heeft aangevraagd. Bovendien stopt het per direct met loonbeslag.
Het is belangrijk om de voor- en nadelen van een faillissement af te wegen voordat u een aanvraag indient. Veel mensen hebben geprofiteerd van het vermogen van een faillissement om schulden af te lossen, maar u moet uw eigen situatie evalueren om te zien of dit de beste manier van handelen is.
Alimentatie, kinderalimentatie en recente belastingen zijn niet opeisbaar bij een faillissement. Uw faillissement beschermt uw medeondertekenaars niet tegen aansprakelijkheid.
Een faillissementsaanvraag kan niet worden gebruikt om alle schulden weg te werken, met name studieleningen. Als u federale studieleningen heeft en aan de vereisten voldoet, kunt u mogelijk uw leningbetalingen helemaal kwijtraken in een hoofdstuk 7-faillissement. Het is mogelijk om particuliere studieleningen los te laten, maar dit is meestal voldoende complex om juridisch advies in te winnen.
Soorten faillissementsaanvraag?
In de Verenigde Staten worden faillissementsaanvragen ingediend onder een van de verschillende hoofdstukken van de Bankruptcy Code. Liquidatie van activa is de focus van hoofdstuk 7 faillissement, terwijl reorganisatie de focus is van hoofdstuk 11 en schuldaflossing de focus is van hoofdstuk 13, die lagere schuldconvenanten of geïndividualiseerde betalingsregelingen kan bevatten.
#1. hoofdstuk 7
De meest voorkomende vorm van persoonlijke faillissementsaanvraag is hoofdstuk 7, waarin de schuldenaar wordt opgeroepen al zijn niet-vrijgestelde eigendommen aan een curator over te dragen. Artikelen zoals meubels, kleding en apparaten zijn voorbeelden van persoonlijke eigendommen die niet aan belasting zijn onderworpen.
De opbrengst van het faillissement wordt uitgekeerd aan de schuldeisers in ruil voor kwijtschelding van de resterende schuld. Zelfs als een schuld wordt afgeschreven, kan de schuldeiser met het onderpand (in dit geval de auto) nog steeds zijn recht uitoefenen om het voertuig terug te nemen.
Om voor deze vorm van faillissementsbescherming in aanmerking te komen, moet een 'middelentoets' worden afgelegd, waarbij rekening wordt gehouden met uw inkomen en schulden. Aangezien de vereisten voor het testen van middelen in elke staat anders zijn, kunt u het beste juridisch advies inwinnen bij iemand die bekend is met de wetten in uw regio. Verder kan een persoon die niet voldoet aan de vereisten voor faillissement van Hoofdstuk 7 verplicht zijn om een aanvraag in te dienen op grond van Hoofdstuk 13.
#2. Hoofdstuk 11 Faillissement
Bij Chapter 11 faillissementsaanvraag kunnen bedrijven herstructureren om hun activiteiten voort te zetten. Wanneer een bedrijf het faillissement van Chapter 11 aanvraagt, krijgt het een nieuwe start om zich te concentreren op winstgevendheid door kostenbesparingen en mogelijkheden voor omzetgroei te identificeren en te implementeren. Gewone aandeelhouders zullen worden betaald nadat eventueel preferente aandeelhouders zijn betaald.3
Een schoonmaakbedrijf dat een Chapter 11-aanvraag indient, zou bijvoorbeeld kunnen overwegen de prijzen enigszins te verhogen en nieuwe diensten toe te voegen om winst te maken. Terwijl het bedrijf onder toezicht van de rechtbank werkt aan een plan om zijn schulden terug te betalen, kan het onder Chapter 11-faillissement normaal blijven opereren. Alleen mensen in buitengewone situaties zouden moeten overwegen om een Chapter 11-faillissement aan te vragen.
#3. Hoofdstuk 13 Faillissement
Hoofdstuk 13, vaak bekend als het plan van een loontrekkende, is een optie voor mensen die te veel geld verdienen om het faillissement van Hoofdstuk 7 aan te vragen. Particulieren en ondernemingen met een stabiele cashflow kunnen dit in hun voordeel gebruiken door beheersbare plannen uit te werken om hun schulden af te lossen.
Terugbetalingsplannen bestaan meestal uit maandelijkse betalingen gespreid over drie tot vijf jaar. De schuldenaars hebben de mogelijkheid om al hun eigendommen te behouden, zelfs niet-vrijgestelde eigendommen, zolang ze hun schuldeisers terugbetalen.
Hoewel de hoofdstukken 7, 11 en 13 de overgrote meerderheid van de faillissementen vormen, zijn er nog enkele andere:
- Hoofdstuk 9 Faillissement. Gemeenten zoals steden, dorpen, provincies en scholen kunnen het faillissement van Chapter 9 aanvragen als ze ernstige financiële problemen hebben. Op grond van hoofdstuk 9 kunnen gemeenten een plan opstellen om hun schulden geleidelijk af te lossen in plaats van activa te verkopen.
- Hoofdstuk 15 Faillissement. Voor situaties waarbij debiteuren, activa, crediteuren en andere partijen in meer dan één land betrokken waren, was de toevoeging van Chapter 15 faillissement aan het statuut in 2005 een welkome ontwikkeling. Gewoonlijk is het land van herkomst van de debiteur waar dit soort petitie aankomt.
- Hoofdstuk 10 faillissement. De faillissementsaanvraag voor bedrijven, bekend als Hoofdstuk 10, werd eind jaren zeventig vervangen door Hoofdstuk 11.
- Hoofdstuk 12. Familieboerderijen en visserijen kunnen wat hulp krijgen van het faillissement van Hoofdstuk 12. Terwijl ze uitzoeken hoe ze hun leningen kunnen terugbetalen, kunnen ze hun onderneming blijven runnen.
Hoe faillissement aan te vragen
Nadat u alle andere mogelijkheden hebt uitgeput, bent u tot de conclusie gekomen dat een faillissement, als het op de juiste manier wordt ingediend en afgehandeld, een reddingsboei kan zijn. Dan wat?
Begrijpen wat u niet moet doen tijdens het faillissement is net zo cruciaal als begrijpen wat u moet doen.
Wanneer u failliet gaat, kunnen uw schulden worden kwijtgescholden, gereorganiseerd of verminderd. De faillissementsrechtbank heeft het laatste woord of u die kans wel of niet krijgt. De meeste experts zijn het erover eens dat het inhuren van een faillissementsadvocaat de meest praktische optie is bij het aanvragen van een faillissement, hoewel u het desgewenst zelf kunt doen. Lees ook HOE EEN FAILLISSEMENT IN TE DIENEN: Wie komt in aanmerking, wat u moet weten en begeleiden
Er zijn juridische kosten en kosten voor het indienen van faillissementen waarmee rekening moet worden gehouden. Er kan gratis rechtsbijstand beschikbaar zijn als u het zich niet kunt veroorloven om een advocaat in dienst te nemen. De American Bar Association is een geweldige bron voor het identificeren van goedkope faillissementsadvocaten en andere organisaties voor rechtsbijstand.
Zorg dat je de feiten op een rijtje hebt voordat je ze indient. Het is niet zo eenvoudig als gewoon zeggen: "Ik ben blut!" en smeken om vergiffenis van de rechter. Individuen en bedrijven zijn onderhevig aan een proces dat soms troebel en ingewikkeld kan zijn.
Het faillissement aanvragen omvat de volgende stappen:
#1. Verzamel uw financiën en schuldendocumenten
Als u aanmoediging nodig heeft om uw financiële situatie het hoofd te bieden, onthoud dan dat dit het begin is van een nieuw financieel begin. De dag van uw faillissement komt waarschijnlijk eerder aan dan u verwacht. Bovendien kan het organiseren van uw financiële administratie en het voorbereiden van een faillissement u helpen een gevoel van controle terug te krijgen over een situatie die anders uit uw handen lijkt te zijn.
Controleer eerst gratis uw credit score. Elk van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus - Equifax, Experian en TransUnion - zal u eenmaal per jaar een gratis rapport verstrekken. De beste plaats om te leren over uw financiële verplichtingen is in uw kredietrapport. Creditcards, kredietlijnen, hypotheken, autoleningen, onderwijsleningen en zelfs bepaalde ongedekte persoonlijke leningen worden allemaal in dit rapport verantwoord.
Het is echter belangrijk om te weten dat niet alle schulden op een kredietrapport zullen verschijnen. Belastingschulden, flitskredieten, persoonlijke leningen en medische rekeningen zijn typische voorbeelden. U moet een volledige inventaris maken van al uw schulden, inclusief die welke niet op uw kredietrapport staan, voordat u begint met het faillissementsaanvraagproces.
Stel vervolgens de volgende documenten samen:
- Twee jaar belastingaangifte
- Bewijs van inkomen van de laatste zes maanden, zoals loonstroken.
- Recente financiële gegevens
- Recente ontvangsten van een makelaars- of pensioenrekening
- Taxaties en taxaties van alle onroerende goederen die u bezit
- Registratiedocumenten in tweevoud
- Andere financiële administratie, belastingaangiften en kwitanties
Veel van deze details zijn nodig om uw faillissementsaanvraag nauwkeurig en grondig in te vullen.
#2. Kredietbegeleiding door een erkende aanbieder
Een cursus kredietbegeleiding van een officieel bureau is een vereiste voor alle faillissementsaanvragers. U moet de cursus binnen zes maanden voltooien voordat u uw faillissementszaak start door een verzoekschrift in te dienen bij de faillissementsrechtbank. Kredietbegeleiding moet worden uitgevoerd door een bedrijf dat is erkend door het Amerikaanse ministerie van Justitie.
Volg deze cursus om erachter te komen of een faillissement of een andere optie voor schuldverlichting de juiste keuze voor u is.
U kunt de training in ongeveer een uur afronden als u deze telefonisch of online doet. De kosten van de cursus kunnen variëren van $ 10 tot $ 50. Om in aanmerking te komen voor een vergoedingsvrijstelling, moet uw gezinsinkomen op of onder 150% van de federale armoedegrens liggen.
Ook zal een voltooiingscertificaat worden verstrekt na succesvolle afronding van de cursus. Bewaar dit certificaat voor toekomstig gebruik. Een kopie van dit certificaat moet worden ingediend bij uw faillissementspapieren volgens de federale wetgeving. In zowel hoofdstuk 7- als hoofdstuk 13-faillissementen is de schuldenaar verplicht om kredietbegeleiding te volgen.
#3. Dossier voor faillissement met de juiste formulieren
Het papierwerk dat nodig is om een faillissement aan te vragen is omvangrijk. Omdat sommige van deze papieren meerdere pagina's lang zijn en er meer dan 20 zijn, kan uw faillissementsaanvraag wel 70 pagina's lang zijn.
Het faillissementspapierwerk vereist volledige openbaarmaking van alle financiële zaken. Met andere woorden, dat zijn uw inkomsten, uitgaven, activa en passiva. Dit helpt de curator en de rechtbank om uw financiële situatie te beoordelen en te bepalen of een faillissement een haalbare optie voor u is. Details over uw zaak, zoals het soort faillissement dat u aanvraagt en of u dit pro se (alleen) of met een advocaat doet, moeten ook worden vermeld.
Als u een advocaat inhuurt, zal hij of zij het papierwerk voor u invullen op basis van de feiten die u hem of haar geeft. Kijk of u in aanmerking komt voor de gratis archiveringssoftware van Upsolve of maak een afspraak met een rechtsbijstandverlener in uw regio als u het zich niet kunt veroorloven om een advocaat in te huren, maar het niet prettig vindt om de papieren zelf in te vullen.
#4. Verzamel uw documentarchiveringskosten
Faillissement vereist dat een verzoekschrift wordt ingediend bij de rechtbank, en daarbij $ 338 indieningskosten.
U kunt een aanvraag indienen om uw indieningstaks in termijnen te betalen nadat u uw zaak al heeft ingediend als u niet het geld heeft om alles in één keer te betalen. U kunt maximaal vier termijnen per maand vragen.
Ook kunt u kwijtschelding aanvragen als u de kosten niet volledig of zelfs niet in termijnen kunt betalen. Als het jaarinkomen van uw gezin lager is dan 150% van het federale armoedeniveau, kunt u deze uitkeringen aanvragen. De rechtbank heeft het laatste woord over het al dan niet kwijtschelden van uw griffierechten. Dit volgt op het indienen van uw faillissementspapieren. Als de rechtbank uw verzoek om kwijtschelding van de kosten afwijst, moet u waarschijnlijk het bedrag betalen.
#5. Ontvang uw faillissementspapieren schriftelijk en controleer het twee keer
Nadat u uw faillissementspapieren hebt afgerond, moet u kopieën laten afdrukken voor de rechtbank. Eén kant is de enige mogelijkheid om ze te bedrukken. De rechtbank kan geen dubbelzijdig bedrukte documenten in behandeling nemen. Nadat de formulieren zijn afgedrukt, moet u ze ondertekenen.
Zet deze klaar:
- Het papierwerk van de petitie, inclusief eventuele toepasselijke lokale papieren
- Bewijs dat u kredietbegeleiding hebt voltooid.
- Salarisbewijzen
- Uw verzoek om een kostenvermindering of betalingsplan (indien van toepassing)
Hoewel de meeste faillissementsrechtbanken slechts één ondertekend origineel van het verzoekschrift nodig hebben, kunnen anderen om extra exemplaren vragen. Zorg ervoor dat u over alle benodigde lokale formulieren beschikt en ontdek hoeveel exemplaren u moet meenemen door uw plaatselijke faillissementsrechtbank te bellen voordat u naar buiten loopt om uw documenten in te dienen.
#6. Dien uw papierwerk in bij de faillissementsrechtbank in uw regio
Een metaaldetector wacht op u zodra u de deuren van uw plaatselijke gerechtsgebouw betreedt, bemand door geüniformeerde beveiligingsagenten. Nadat u door de beveiliging bent gegaan, gaat u naar de griffie en deelt u de griffier mee dat u een faillissementsaanvraag wilt indienen. Zij accepteren uw faillissementspapieren samen met uw indieningstaks (of uw verzoek om kwijtschelding van vergoedingen of betalingsplan, indien van toepassing).
Geef de rechtbank geen toegang tot uw financiële gegevens of belastingaangiften. Nadat de zaak is ingediend, worden deze papieren aan de curator gegeven.
De griffier begint aan uw zaak terwijl u wacht door uw documenten te scannen en te uploaden naar het elektronische archiefsysteem van de rechtbank. Meestal ben je hier niet meer dan 15 minuten mee bezig.
De receptiemedewerker belt u dan terug om het volgende op te halen:
- Het zaaknummer voor het indienen van een faillissement
- Wie treedt op als curator in uw faillissementszaak
- Wanneer en waar uw ontmoeting met de curator zal plaatsvinden (ook bekend als de 341-vergadering of de vergadering van schuldeisers)
Uw claim is op dit moment ingediend! Gefeliciteerd! De automatische schorsing maakt per direct een einde aan elk verder contact van schuldeisers. Dit is fantastisch nieuws, maar het is nog niet voorbij. Blijf doorgaan met het proces.
Hoe ga je om met een faillissement?
Een faillissementsaanvraag hoeft geen blijvende tegenvaller te zijn. Nadat u failliet bent verklaard, zijn er stappen die u kunt nemen om uw financiële leven weer op te bouwen. Hoewel het onderstaande advies nuttig kan zijn, dient u altijd advies in te winnen bij een advocaat.
#1. Bewaar alle documenten die bij uw faillissementsaanvraag horen
Het lijkt nu misschien niet zo erg, maar u moet alle documenten bewaren die bij uw faillissementsaanvraag horen. Als u in de toekomst een hypotheek, een lening of een ander soort financieel product aanvraagt, kan u worden gevraagd om een bewijs van faillissementsaanvraag.
Schuldadvocaat en oprichter van Tayne Law Group Leslie Tayne adviseert klanten om alle relevante papieren bij de hand te hebben voor het geval een geldschieter of incassobureau in de toekomst contact met hen opneemt over een van de schulden in hun faillissementsdossier. Bovendien: "u hebt bewijs als een incassobureau contact met u opneemt over een schuld waarvan u dacht dat deze failliet was gegaan", aldus het artikel.
U dient de volgende documenten te bewaren:
- Documenten betreffende faillissementsaanvraag
- De ondersteunende documentatie van indiener toont een bewijs van inkomen.
- Vangnetprogramma's Verzoekers hebben een bewijs van inkomen overlegd.
- Faillissementgerelateerde post van de rechtbank, uw advocaat en de curator
- De afsluiting van een faillissementszaak
#2. Start een spaarplan
U wilt niet opnieuw failliet gaan, alleen maar om herhaling te voorkomen. U kunt stappen ondernemen om dit te voorkomen door gezonde financiële gewoonten aan te leren, zoals het openen van een spaarrekening waaruit u kunt putten in tijden van nood.
Tayne betoogt dat het aanleren van vaardigheden op het gebied van financieel management cruciaal is voor een succesvol herstel. “Voorkomen is beter dan genezen”, luidt het gezegde. "Geld sparen helpt je om goede financiële gewoonten voor de toekomst te ontwikkelen."
Van zuinigheid een gewoonte maken, is een van de beste strategieën om de uitgaven onder controle te houden en rijkdom op te bouwen. Hiervoor kunt u periodieke, automatische stortingen doen op een spaarrekening.
Ongeacht de hoogte van uw salaris of andere inkomstenbron, raadt de oprichter van Freedom Debt Relief, Sean Fox, aan om een deel van uw geld op een spaarrekening te zetten. Spaar zoveel mogelijk van elk salaris, maar kies een bedrag dat u gemakkelijk kunt beheren, zodat u uw spaargeld in de loop van de tijd kunt behouden.
Sommige bedrijven staan werknemers toe een deel van hun inkomen op een spaar- of beleggingsrekening te laten storten in plaats van op hun primaire betaalrekening. Daarnaast kunt u bij sommige financiële instellingen regelmatige, geautomatiseerde overboekingen van uw betaalrekening naar uw spaarrekening instellen.
#3. Verbeter uw kredietwaardigheid
Uw krediet weer op de rails krijgen na een faillissement is een belangrijke stap naar financiële onafhankelijkheid. Ongeacht het soort faillissement dat u heeft aangevraagd, er zijn een aantal benaderingen die u kunt nemen om dit te bereiken.
- Betaal tijdig. Aangezien uw betalingsgeschiedenis 35% van uw totale FICO-kredietscore uitmaakt, is het op tijd betalen van al uw rekeningen een van de beste manieren om te beginnen met het herstellen van uw kredietwaardigheid. Betaal eventuele resterende schulden onmiddellijk af om aan te tonen dat u financieel betrouwbaar bent.
- Zorg voor een veilige kredietlijn. Na kwijting van een faillissement kan het zijn dat u een nieuw krediet nodig heeft omdat u geen uitstaande leningen of schulden meer heeft waarop u financiële betrouwbaarheid kunt aantonen. Het openen van een beveiligde creditcard is een optie om aan de slag te gaan met krediet. Deze creditcards vereisen dat u een spaarrekening op uw naam als onderpand heeft. De bestedingslimiet van uw beveiligde creditcard wordt vaak bepaald door de hoeveelheid geld op uw spaarrekening, die tevens als onderpand voor de kaart dient. Regelmatig op tijd betalen op de beveiligde kaart zal u helpen bij het herstellen van een goede kredietgeschiedenis. Als u een tijdje op tijd betaalt, kan de creditcardmaatschappij u een gewone creditcard geven.
- Kredietverstrekkende leningen. Het geld van deze leningen wordt rechtstreeks op de rekening gestort van degene die ze opneemt. Terwijl u dat geld gebruikt om de hoofdsom en rente van de lening af te betalen, houdt de geldschieter het vast. De kredietbureaus hebben toegang tot uw betalingsgeschiedenis.
#4. Creëer een noodfonds
Midden in een faillissement kan dit geld cruciaal zijn. Om op de lange termijn uit de schulden te blijven, moet u echter drie tot zes maanden aan noodfondsen hebben gespaard.
Daarnaast is het aanvragen van een faillissement een ingewikkelde en serieuze aangelegenheid. Om uw financiële huishouding op orde te krijgen, moet u de voordelen van een faillissement afwegen tegen de nadelen ervan.
#5. Houd uw kredietrapporten regelmatig in de gaten
Na een faillissement kan het zenuwslopend zijn om alleen maar te denken aan het trekken van uw kredietrapport. Toch moet je er een gewoonte van maken om dit regelmatig te doen. Door uw rapporten regelmatig te controleren, kunt u de juistheid en volledigheid van uw profiel verifiëren. Uw score kan lager zijn dan zou moeten als een deel van de door u verstrekte informatie onjuist was.
Tayne waarschuwt dat het hebben van kwijtschelding van schulden nog steeds op kredietrapporten verschijnt, omdat aanhoudende schulden uw score kunnen schaden.
Het kan lastig zijn om het probleem op te lossen als het per ongeluk is verplaatst naar een nieuw incassobureau.
Als er een fout in uw kredietrapport staat, moet u de kredietinformatiebureaus en het bedrijf dat de onjuiste gegevens heeft verstrekt, hiervan op de hoogte stellen. Schrijf een brief waarin de situatie wordt geschetst en voeg het geschillenformulier en de ondersteunende documenten van het kredietbureau toe. Bewaar altijd uw correspondentie.
De kredietinformatiebureaus zijn wettelijk verplicht om uw geschil binnen 30 dagen na ontvangst te onderzoeken.
Het rapporterende bedrijf ontvangt kopieën van alle ondersteunende documenten. Als het bedrijf ontdekt dat de ingediende gegevens onjuist zijn, moet het contact opnemen met alle drie de bureaus zodat de gegevens kunnen worden bijgewerkt. Als uw geschil uw kredietrapport verandert, moeten de kredietbureaus u een gratis schriftelijk exemplaar sturen.
U kunt online gratis kredietrapporten monitoren. Elk van de drie grote kredietinformatiebureaus biedt eenmaal per jaar een gratis kredietrapport aan. Maak gebruik van een gratis online kredietbewakingsdienst, zoals Bankrate, of activeer het fraudealarmsysteem van uw bank.
#6. Stel financiële doelen
Hoop je ooit huiseigenaar of autobezitter te worden? Of misschien moet je gewoon weer naar school gaan? Financiële stabiliteit en blijvende spaarbijdragen worden beide vergemakkelijkt door dergelijke langetermijndoelstellingen na een faillissement voor ogen te houden.
Een deel van financieel veilig zijn, is plannen maken voor de toekomst en ze misschien zelfs opschrijven. Het maken van een gedetailleerd, werkbaar plan is essentieel voor het bereiken van uw financiële doelstellingen. Bovendien kan het definiëren van doelen de onderverdeling van een enorm, intimiderend doel in meer haalbare subdoelen vergemakkelijken.
Het is een goed idee om uw financiële toekomst te plannen door zowel dichtbij als veraf doelen te stellen. Je middellangetermijndoelen zijn iets waar je in de loop van de tijd aan kunt werken, terwijl je kortetermijndoelen onmiddellijke aandacht vereisen. Sparen voor het pensioen en andere verre ambities vormen een financiële langetermijndoelstelling.
Als je eenmaal langetermijndoelen hebt gesteld en opgeschreven, zullen goede geldgewoonten je helpen deze te bereiken.
Voors en tegens van het indienen van een faillissement
Faillissement aanvragen is een laatste redmiddel, maar voor degenen die in de schulden verdrinken, kan het een levensader zijn. Bekijk enkele van de voor- en nadelen van het aanvragen van een faillissement.
PROS
#1. U krijgt een automatische verlenging van uw verblijf
Op het moment dat u faillissement aanvraagt, wordt de automatische schorsing van kracht, waardoor u wordt beschermd tegen schuldeisers. Je middellangetermijndoelen zijn iets waar je in de loop van de tijd aan kunt werken, terwijl je kortetermijndoelen onmiddellijke aandacht vereisen.
#2. Crediteurenbeheer wordt eenvoudiger
De stress en angst als gevolg van het omgaan met talloze schuldeisers kan worden verminderd door faillissementsbescherming aan te vragen. Als uw schulden eenmaal zijn verdwenen en u niet langer verantwoordelijk bent voor het betalen van een deel of al uw rekeningen, voelt u misschien onmiddellijk verlichting.
#3. Insolventie kan voorkomen dat rechtszaken doorgaan
Als u faillissement aanvraagt, kunt u worden ontslagen van de wettelijke verplichting om uw schulden terug te betalen. Bovendien kan het eventuele juridische problemen voorkomen die kunnen voortvloeien uit de aanhoudende weigering van de schuldenaar om te betalen. Houd er rekening mee dat een faillissement het grootste deel van uw uitstaande consumentenschuld zal wegvagen, maar niet alles.
#4. In sommige gevallen kan het indienen van een faillissement een marktafscherming of een terugneming stoppen
Het indienen van een faillissement van Chapter 13 kan u helpen het terugnemen van uw voertuig of huis uit te stellen of te voorkomen. Als u in aanmerking komt voor een ontheffing, kunt u mogelijk ook uw auto houden.
De federale overheid stelt bijvoorbeeld tot $ 4,450 aan auto-aandelen vrij. Als uw auto minder dan $ 4,000 waard is, kunt u deze mogelijk houden vanwege een uitzondering van de overheid.
#5. Het is mogelijk om te onderhandelen over een schuldregeling die vermindert wat u verschuldigd bent
Schuldeisers hebben geen andere keuze dan de uitkomst van uw faillissementszaak te accepteren, die misschien helemaal niets ontvangt. Hoofdstuk 7-faillissement kan ongedekte schulden zoals creditcard-, persoonlijke lening- en medische rekeningschulden verwijderen.
Hoofdstuk 13-faillissement kan daarentegen moeilijker zijn, omdat u mogelijk gedurende een periode van drie tot vijf jaar betalingen moet doen voor bepaalde van uw schulden.
CONS
#1. Waardevolle bezittingen kunnen verloren gaan
Het is mogelijk om uw huis, auto en andere kostbaarheden in faillissement te verliezen, en het bedrag dat u verliest, hangt af van het type faillissement dat u aanvraagt, uw inkomen, het eigen vermogen in uw vermogen en andere overwegingen. Om uw debiteuren tevreden te stellen, moet uw curator deze activa mogelijk liquideren.
#2. Een faillissement aanvragen kan erg duur zijn
Faillissement is niet gratis; u zult moeten betalen voor zaken als gerechts- en servicekosten. De gemiddelde contante uitgave voor een Chapter 7-faillissement is ongeveer $ 1,750, terwijl het gemiddelde voor een Chapter 13-faillissement ongeveer $ 3,300 is.
#3. Faillissement aanvragen kan lang duren
Kwijting bij een Chapter 7-faillissement wordt meestal binnen een paar maanden na indiening verleend. Hoofdstuk 13-faillissement daarentegen vereist dat u zich drie tot vijf jaar aan een betalingsplan houdt voordat uw zaak wordt afgehandeld, waardoor het een aanzienlijk tijdrovender proces wordt.
#4. Faillissement kan uw carrière of werk beïnvloeden
Het is nauwelijks gebruikelijk, maar een faillissement kan voorkomen dat u voor sommige banen wordt aangenomen. Een faillissementsaanvraag zal accountants en payrollmedewerkers hoogstwaarschijnlijk pijn doen. Aangezien faillissementsaanvragen openbaar zijn, kunnen potentiële werkgevers ze ontdekken bij het uitvoeren van kredietcontroles.
#5. U zult het in de toekomst moeilijk krijgen om krediet te krijgen
De gevolgen van een faillissementsaanvraag zijn langdurig. Een faillissementsaanvraag kan tot 10 jaar op uw kredietrapport blijven staan als u een aanvraag heeft ingediend onder Hoofdstuk 7, en tot 7 jaar als u een aanvraag heeft ingediend onder Hoofdstuk 13. Kredietverstrekkers kunnen uw kredietaanvraag afwijzen als ze een kredietcontrole uitvoeren en ontdekken dat uw faillissement.
Conclusie
Hoewel het aanvragen van een faillissement u kan helpen financieel opnieuw te beginnen door schulden af te lossen die u niet kunt betalen, is dit niet zonder kosten. Het kan een grotere uitdaging zijn om in de toekomst leningen te krijgen als u een faillissement op uw kredietrapport heeft.
Schuldconsolidatieprogramma's en het opnieuw onderhandelen over nieuwe terugbetalingsvoorwaarden met uw schuldeisers moeten beide worden onderzocht voordat u failliet gaat. Praat met een financieel adviseur als u hulp nodig heeft bij het bepalen welke optie het beste is voor uw eigen financiële situatie.
Faillissement aanvragen Veelgestelde vragen
Wie krijgt het laatste betaald in geval van faillissement?
In de meeste gevallen is de volgorde van prioriteit voor schuldeisers als volgt: eerst gegarandeerde schuldeisers, dan prioriteit voor concurrente schuldeisers. Aandeelhouders ontvangen vaak betalingen nadat alle andere schuldeisers zijn voldaan.
Krijgt u geld terug van een faillissement?
Ook al is het nooit goed nieuws wanneer een bedrijf aan wie u goederen hebt verkocht of diensten heeft aangeboden, failliet gaat, u kunt mogelijk een deel van uw verliezen verhalen. U moet snel een bewijs van claim indienen, zodat de curator die verantwoordelijk is voor het betalen van schuldeisers uw schuld aan de lijst kan toevoegen.
Vergelijkbare artikelen
- TOP DIGITALE WALLETS IN 2023: Hoe ze werken
- Vaste index lijfrente: hoe het werkt (voors en tegens)
- ECHTSCHEIDINGSREGELING: Top 15+ financiële fouten die u moet vermijden bij uw echtscheidingsregeling
- GRATIS KREDIETSCORE: hoe u mijn gratis kredietscore kunt controleren (+beste gratis kredietscorebronnen)
Referentie
- investopedia.com
- schuld.org
- upsolve.org
- experian.com
- werkdag.ng
- businessnewsdaily.com
- forbes.com
- leningboom.com
- ik bankrate.co
Voors en tegens van het indienen van een faillissement
