Hoe lang het duurt om een persoonlijke lening af te sluiten, is essentieel als u direct geld nodig heeft. U kunt vaak niet langer dan een paar dagen wachten als u huur moet betalen, uw hond een dringende operatie moet laten ondergaan of moet betalen voor onverwachte auto-onderhoudskosten. Helaas is er niet slechts één praktische strategie; het verschilt per kredietverstrekker. De tijd die nodig is om de procedure te doorlopen, van aanvraag tot financiering, is als volgt.
Hoe lang duurt het om een lening goedgekeurd te krijgen
Het proces van het verkrijgen van een persoonlijke lening wordt beïnvloed door uw keuze van geldschieter, de eenvoud van uw aanvraag en eventuele verzachtende omstandigheden, zoals het zijn van een zelfstandige of een hoge schuld-inkomensratio (DTI). Hoewel het aanvraagproces voor de meeste geldschieters vergelijkbaar is, verschilt het goedkeuringsproces van geldschieter tot geldschieter, wat van invloed kan zijn op hoe lang het duurt om een persoonlijke lening te verkrijgen.
De twee belangrijkste soorten zijn traditionele banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers. Aangezien de verwerkingstijden voor elke categorie kunnen verschillen, is het van cruciaal belang om erachter te komen hoe lang u moet wachten voordat u een aanvraag indient. Hoewel elke geldschieter procedures kan hebben, zou de hier verstrekte informatie moeten aangeven wat te verwachten bij het zoeken naar persoonlijke leningen van online geldschieters en conventionele banken of kredietverenigingen. Uw financiële toestand bepaalt hoe snel u een persoonlijke lening kunt krijgen. Hieronder vindt u een lijst met de gebruikelijke verwerkingstermijnen voor persoonlijke leningen van banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers.
Wat is een persoonlijke lening?
Met de opbrengst van een persoonlijke lening kan de lener doen wat hij wil. Het geleende bedrag wordt bepaald door de kredietwaardigheid van de lener, die laat zien hoe goed ze met hun financiën omgaan en hoe waarschijnlijk het is dat ze betrouwbare leners zijn. De beste voorwaarden en rentetarieven worden aangeboden aan aanvragers met een uitstekende kredietwaardigheid, wat het goedkeuringsproces zou kunnen versnellen.
Persoonlijke leningen zijn vaak onbeveiligd. Daarom is de lener doorgaans niet verplicht om zekerheid te stellen. In plaats daarvan, als ze geen betalingen kunnen doen, heeft dit invloed op hun kredietscore.
Welke doelen dienen persoonlijke leningen?
Persoonlijke leningen kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt en zijn flexibel. Leners gaan vaak persoonlijke leningen aan om dure gelegenheden, belangrijke aankopen of zelfs om eerdere schulden af te lossen. Een flexibele persoonlijke lening met lage rente van CU SoCal kan handig zijn als u extra geld nodig heeft voor een bruiloft, een vakantie of om een nieuwe laptop voor het bedrijf te kopen. Persoonlijke leningen worden meestal verkregen om uitgaven zoals schuldaflossing, kredietreparatie en medische rekeningen te dekken.
Hoe lang duurt het voordat een persoonlijke lening wordt goedgekeurd?
Een persoonlijke lening kan binnen een dag of binnen een week worden goedgekeurd. Uw kredietscore is een van de vele aspecten die van invloed zijn op hoe snel een persoonlijke lening wordt goedgekeurd. De oorsprong van uw lening is echter een van de cruciale elementen die bepalen hoe snel u wordt goedgekeurd. Hieronder vindt u een lijst met potentiële geldschieters en een schatting van hoe lang het zou duren om bij elk een persoonlijke lening aan te vragen.
#1. Online kredietverstrekkers
Kredietverstrekkers op internet zijn een manier om een persoonlijke lening te krijgen. Aanvragen, goedkeuringen en betalingen worden allemaal online afgehandeld, wat handig is, vooral als u uw geld graag via websites of mobiele applicaties beheert. Zowel het aanvraag- als het goedkeuringsproces kan snel online worden afgerond. U kunt het geld tot vijf dagen na acceptatie verwachten.
#2. Banken
Omdat de meerderheid van de mensen al een rekening bij een bank heeft, zijn banken vaak de eerste plaats waar mensen kijken als ze op zoek zijn naar een persoonlijke lening. Maar veel banken stellen strenge eisen aan kredietscores en rekenen hogere leentarieven. Als u al een bankrekening heeft, kan het verkrijgen van een goedgekeurde lening en het ontvangen van het geld dat u nodig heeft een dag duren, ook al kan het soms een week duren.
#3. Kredietverenigingen
Kredietunies zijn instellingen zonder winstoogmerk die hun leden helpen bij het verkrijgen van gunstige voorwaarden en goedkope rentetarieven voor verschillende leningen, waaronder persoonlijke leningen. U moet zich aanmelden als lid om te profiteren van de concurrerende rentetarieven en attente service. Net als bij banken is de gemiddelde tijd die nodig is om geld te ontvangen na goedkeuring één tot zeven dagen. Als aan alle vereisten is voldaan, wordt de toestemming meestal op dezelfde dag verleend als de aanvraag.
#4. Een betaaldaglening, pionlening of autolening zijn allemaal opties.
Betaaldagleningen, pandjeshuisleningen en autoleningen zijn allemaal mogelijkheden die handig kunnen zijn als uw krediet niet ideaal is of als u onmiddellijk geld nodig heeft. Deze methoden maken het aanvragen van een lening snel en eenvoudig, maar pas op voor de exorbitante rentetarieven. Zo zijn respectievelijk 300-500%, 300% en 12-240% de gebruikelijke rentetarieven voor betaaldagleningen, autoleningen en pandjeshuisleningen. Het goede nieuws is dat deze leningen vaak op dezelfde dag worden goedgekeurd, waardoor ze ideaal zijn voor last-minute noodgevallen. Als u de lening niet kunt terugbetalen vanwege de hoge vergoedingen en rentetarieven, kan uw kredietscore eronder lijden.
Hoe lang duurt het om een lening van een bank te krijgen
De bank is een van de eerste plaatsen waar mensen een persoonlijke lening zoeken. Waarom bieden banken persoonlijke leningen niet op dezelfde manier aan als auto-, overwaarde- en hypotheekleningen? Het gemak van een bezoek aan een kantoor als je vragen hebt, is een van de belangrijkste voordelen van een persoonlijke lening bij een bank.
#1. Hulp persoonlijk ontvangen
De snelle reactietijden van banken zijn handig als u direct geld nodig heeft. U kunt erop vertrouwen dat het is ontvangen door uw aanvraag persoonlijk bij een bank af te leveren. De lening moet worden goedgekeurd door de bank, wat enige tijd zal duren. U moet dan wachten tot het geld beschikbaar is. Hoeveel tijd heeft een bank over het algemeen nodig om een lening goed te keuren? Zelfs als de activiteiten van bepaalde banken langer duren dan andere, mag het totale tijdsbestek niet meer dan één of twee werkdagen bedragen. U ontvangt de lening, maar u moet wachten tot het geld arriveert.
Hoewel sommige banken direct geld kunnen overmaken, hebben andere meer tijd nodig. Bovendien hangt het af van de locatie van de geldoverdracht. Als je een lening aanvraagt bij een bank waar je een betaalrekening hebt, gaat het sneller. De duur van de procedure kan variëren van enkele dagen tot enkele weken.
#2. Kredietverenigingen doen er net zo lang over als banken om persoonlijke leningen goed te keuren
Kredietunies hebben verschillende voordelen ten opzichte van andere banken vanwege hun kleinere omvang en sterkere banden met de gemeenschap. Met andere woorden, u profiteert van uw lidmaatschap van een kredietvereniging. Als u al enige tijd een solide, consistente klant bent, kan de kredietvereniging het aanvraagproces voor u versnellen of u extra ondersteuning bieden. Omdat ze eigendom zijn van en beheerd worden door de gemeenschap, kunnen kredietverenigingen superieure rentetarieven bieden.
Mogelijk hebt u ook toegang tot middelen die zijn ontworpen om mensen met financiële problemen te helpen. De kredietvereniging biedt doorgaans de beste klantenservice, ongeacht de hulp die ze bieden. De verbeterde klantenservice kan de extra tijd die u besteedt aan het aanvragen van een lening via uw buurtkredietvereniging de moeite waard maken. Ten slotte kan het bij kredietverenigingen lang of kort duren voordat een lening is goedgekeurd en gefinancierd, net als bij andere banken. De kredietvereniging heeft wettelijke autoriteit over alles. Omdat ze een kleinere kredietportefeuille hebben, verwerken kredietverenigingen leningen vaak sneller dan grote banken. Hierdoor kunnen zij uw leningaanvraag sneller ontvangen en beoordelen.
#3. De vereisten voor het indienen van een leningaanvraag
Bij het aanvragen van een persoonlijke lening moet u aantonen dat u het bedrag volledig kunt en waarschijnlijk terugbetaalt. Kredietverstrekkers zullen in eerste instantie uw aanvraag beoordelen. U moet informatie opnemen zoals:
- Naam
- Adres
- Geboortedatum
- documenten die uw identiteit bewijzen, zoals een rijbewijs
- Het SS#, of sofinummer (Social Security number)
- jaarloon
- bankafschriften of loonstrookjes gebruiken als bewijs van inkomen
- Bewijs van in dienst zijn
Door ervoor te zorgen dat uw aanvraag zo grondig en correct mogelijk is, kunt u de kans vergroten dat deze wordt geaccepteerd voor de lening. Uw credit score heeft een grote invloed op de lening die u selecteert. Uw credit score is een getal dat uw betrouwbaarheid en vermogen om schulden terug te betalen weergeeft. Het verhogen van uw kredietscore kan uw kansen op goedkeuring van een lening vergroten. U kunt uw kredietscore verbeteren door:
- Creditcardschuld verlagen
- Vul niet meerdere creditcard- of leningaanvragen in.
- langdurig verantwoord gebruik van krediet
- Er is voldaan aan een pay-for-delete-overeenkomst
Lees ook: Schuld tot eigen vermogen ratio: uitgelegd!!!, formule, berekeningen, voorbeelden
Een pay-for-delete-overeenkomst wordt gemaakt wanneer u een geldschieter informeert dat u uw betalingen niet op tijd hebt betaald. Zelfs als de niet-betalingsmarkering op uw kredietrapport wordt verwijderd, belooft u het volledige bedrag te betalen. De meeste incassobureaus zijn bereid deze omstandigheden te bespreken. Incassobureaus kopen uw vordering tegen een gereduceerde prijs over van uw oorspronkelijke geldschieter. Ze moeten dan beginnen met verzamelen.
Ze zijn experts in het innen van schulden die al zijn opgebouwd. Een strategie die ze gebruiken, is dus pay-for-delete-overeenkomsten. Uw debt-to-income ratio is de laatste overweging bij de goedkeuring van een lening. Voordat de leninggoedkeuringsprocedure wordt gestart, moet de bank vaststellen of u een realistische kans heeft om uw maandelijkse betalingen te betalen. Uw debt-to-income-ratio moet hoger zijn naarmate u minder geld heeft om betalingen te doen voor een nieuwe lening. Je kansen om aangenomen te worden nemen toe als je eerdere schulden aflost of je inkomen verhoogt.
Wat is de procedure voor het verkrijgen van een lening bij de bank?
Stappen voor het verkrijgen van een persoonlijke lening
- Voer de cijfers uit.
- Controleer uw kredietwaardigheid.
- Denk na over uw mogelijkheden.
- Selecteer het type lening.
- Kijk rond voor de meest betaalbare voorwaarden voor persoonlijke leningen.
- Selecteer een kredietverstrekker en solliciteer.
- Publiceer de juiste records.
- Accepteer de lening en begin met terugbetalen.
Welke kredietscore heb ik nodig om een banklening te krijgen?
In de meeste gevallen moeten aanvragers een kredietscore tussen 610 en 640 hebben om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening. Leners hebben doorgaans een score van ten minste 690 nodig om in aanmerking te komen voor de laagste rente van de geldschieter.
Hoe lang duurt het om een lening te krijgen van Upstart
Upstart biedt een revolutionaire acceptatiemethode om het voor meer leners, met name degenen met een slechte kredietwaardigheid, gemakkelijker te maken zich te kwalificeren en een laag tarief te ontvangen. Hoewel ze een snelle financieringsbron hebben, hebben persoonlijke leningen verschillende beperkingen. Upstart verstrekt geen gedekte, gezamenlijke of medeondertekende leningen ondanks een van de snelste goedkeurings- en financieringsperioden onder geldschieters. Op het online uitleenplatform zijn er slechts twee terugbetalingsopties beschikbaar.
Upstart onderscheidt zich van andere online kredietverstrekkers door haar acceptatieprocedure. Het bedrijf combineert kunstmatige intelligentie met ongebruikelijke gegevens, zoals een hbo-opleiding, arbeidsverleden en woonregio, om kredietnemers in aanmerking te laten komen. Banken en andere traditionele geldschieters onderzoeken zorgvuldig de activa, het inkomen, de schulden en de kredietgeschiedenis van een lener.
Waar de leningen van Upstart tekortschieten
Leners kunnen slechts drie of vijf jaar terugverdientijden kiezen. Een paar andere online geldschieters bieden dezelfde voorwaarden, hoewel ze minder flexibel zijn dan degenen die tot vijf of zes verschillende terugbetalingstermijnopties bieden. Hoe meer alternatieven je hebt voor aflossen, hoe meer controle je hebt over je maandlasten en rentelasten.
- Oprichtingskosten, typisch voor persoonlijke leningen, maar verminderen uw totale geleende bedrag, worden door sommige geldschieters beoordeeld met behulp van het online uitleenplatform van Upstart. Controleer of de lening uw kosten dekt nadat u de kosten hebt toegepast.
- Er is geen mobiele app om leningen te beheren: sommige online kredietverstrekkers hebben mobiele apps waarmee klanten hun betalingsgeschiedenis kunnen volgen, kredietscores kunnen controleren en leningbetalingen kunnen doen. Het Upstart-platform biedt deze functies niet.
- Er zijn geen alternatieven voor gezamenlijke, medeondertekende of gedekte leningen, maar ze kunnen gunstig zijn voor leners die er doorgaans niet voor in aanmerking komen. Deze leners kunnen een medeondertekenaar, medelener of zekerheid toevoegen. Alle leningen aangeboden door Upstart zijn ongedekt.
Hoe u een persoonlijke lening van Upstart aanvraagt
De pre-kwalificatieprocedure van Upstart omvat meer vragen over werk, opleiding en inkomen dan die van andere kredietverstrekkers. Hierdoor kan het proces langzamer gaan.
Hieronder volgen de stappen voor het aanvragen van een Upstart-lening.
- Prekwalificeer op de website van Upstart. Voordat u "Persoonlijke lening" op de Upstart-website selecteert, klikt u op "Controleer mijn tarief" om de pre-kwalificatieprocedure te starten en voert u bepaalde identificerende informatie in, samen met uw naam, adres, telefoonnummer, het gewenste geleende bedrag en het doel van de lening. Voeg details toe over uw inkomstenbronnen voordat u onthult hoeveel contant geld u op uw betaal- en beleggingsrekeningen heeft. Nadat u zich heeft geregistreerd voor een account, kunt u uw tarief controleren. Er heeft zich tot nu toe geen ernstige kredietaantrekking voorgedaan.
- Overweeg de leningen die worden aangeboden alvorens te kiezen. Als u zich prekwalificeert, krijgt u verschillende alternatieven aangeboden met verschillende tarieven en voorwaarden. Volgens Upstart kunnen leners het geleende bedrag wijzigen en verschillende tarieven en voorwaarden bekijken. Selecteer de optie met de laagste maandelijkse betalingen en rentetarieven.
- Gelieve uw aanvraag in te dienen. U dient een formele aanvraag in zodra u een besluit heeft genomen over een aanbieding. Een W-2, arbeidsovereenkomsten, belastingaangiften of andere documenten kunnen worden gevraagd om uw inkomen te bewijzen. Als je deze van tevoren verzamelt, gaat de aanvraagprocedure sneller.
- Stel een plan op voor het terugbetalen van de schuld. Omdat Upstart betalingsgegevens deelt met alle drie de grote kredietbureaus, kan op tijd betalen uw kredietscore verbeteren, terwijl het overslaan van betalingen uw kredietscore kan schaden. U hebt twee alternatieven voor het afhandelen van uw leningbetalingen: uw afbetalingen automatiseren of uw uitgaven nauwlettend volgen.
Hoe u in aanmerking komt voor een Upstart persoonlijke lening
De meeste kredietverstrekkers hebben bescheiden eisen, en sommige doen aanbevelingen of leggen budgettaire beperkingen op. Om een starterslening aan te vragen, moet u:
- Wees alsjeblieft een burger van de VS.
- Meestal moet je 18 jaar of ouder zijn.
- Een functionele e-mail hebben.
- Een legitiem burgerservicenummer, naam en geboortedatum hebben.
- Heb vandaag een fulltime baan of ben van plan er in de komende zes maanden een te krijgen.
- Bezit een betaalrekening.
Hoewel Upstart beweert meer dan 1,000 datapunten, meer kredietsoorten en inkomstenbronnen te gebruiken dan veel van zijn concurrenten om te bepalen of u in aanmerking komt, houdt het informatie achter over veel van zijn leenbeperkingen.
Aan de volgende fundamentele vereisten moet worden voldaan om in aanmerking te komen voor een starterslening.
- Minimale kredietscore vereist: Geen; Upstart beweert dat het alle soorten krediet in overweging neemt bij het beoordelen van aanvragen van leners. Leners kunnen worden goedgekeurd, zelfs als hun kredietgeschiedenis onvoldoende is om een FICO-score te produceren.
- Minimaal jaarinkomen: $ 12,000. Inkomsten, alimentatie, pensioen, kinderbijslag, sociale zekerheid, huur, trusts, pensioenen, arbeidsongeschiktheid en beurzen zijn slechts enkele van de verschillende soorten inkomsten die Upstart accepteert. Als u wilt dat Upstart een niet-werkgerelateerde inkomstenbron in overweging neemt bij het beoordelen van uw aanvraag, hoeft u dit alleen maar bekend te maken.
Hoe weet ik of mijn lening wordt goedgekeurd?
Om de status van uw lening te controleren, kunt u bellen of contact opnemen met het klantenserviceteam. U moet de klantenservicemedewerker de referentie en geregistreerde mobiele telefoonnummers geven wanneer u ze krijgt.
Waarom duurt mijn leningaanvraag zo lang?
Het hangt ervan af, is het antwoord. Het duurt echter niet langer dan een of twee werkdagen. Sommige banken hebben meer ingewikkelde procedures dan andere.
Wat zijn mijn kansen om een persoonlijke lening te krijgen?
Als u een goede kredietwaardigheid heeft, voldoende inkomen om uw lening snel terug te betalen en al een tijdje op uw werk bent. Uw schuld-inkomenratio is lager dan 35% - zelfs als u rekening houdt met de betaling van de lening waarvoor u een aanvraag indient - bent u er vrijwel zeker van dat u door ten minste enkele kredietverstrekkers wordt goedgekeurd voor een persoonlijke lening.
Wat is het goedkeuringsproces voor leningen?
Banken beoordelen uw CIBIL-score en -rapport wanneer u een lening aanvraagt om uw kredietgeschiedenis en geschiktheid te beoordelen. Hoe beter uw score, hoe groter de kans dat uw leningaanvraag wordt geaccepteerd. Mensen met goede CIBIL-scores worden genomen voor 79% van de leningen of creditcards.
Wat controleren banken voordat ze een lening verstrekken?
Uw kredietgeschiedenis is de meest cruciale factor waarmee banken rekening houden voordat ze persoonlijke leningen aanbieden.
Kan een lening na goedkeuring worden geweigerd?
Kredietverstrekkers zijn vrij om hun kredietvereisten op elk moment te wijzigen. Bijgevolg, als een geldschieter zijn leningsvereisten wijzigt nadat hij u vooraf goedkeuring heeft verleend en u niet langer in aanmerking komt voor hen, kan hij uw aanvraag afwijzen.
Conclusie
Het vinden van de beste aanbieder van persoonlijke leningen is essentieel wanneer u direct geld nodig heeft. Als u het geld onmiddellijk moet hebben, is een internetkredietverstrekker wellicht uw beste alternatief; praat anders met een bank of kredietvereniging over uw mogelijkheden.
Gerelateerde artikelen
- BESTE PERSOONLIJKE LENINGEN VOOR EERLIJK KREDIET IN 2023
- AUTO EIGENDOMSLENINGEN: 11 Alternatieven voor het inzamelen van geld
- HOE LANG DUURT HET OM EEN PERSOONLIJKE LENING TE KRIJGEN
- Kunt u een persoonlijke lening gebruiken om een bedrijf te starten? Wat je zou moeten doen
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
Referenties
