In de Verenigde Staten begrijpt iedereen de noodzaak om een gezonde kredietscore te behouden en te behouden. In feite willen we allemaal een hoge kredietscore vanwege de voordelen als het gaat om het aangaan van leningen. De algemene regel voor een gezond kredietrapport is om gewoon vroeg te beginnen. De landelijke gemiddelden voor FICO® en VantageScore 3.0® zijn respectievelijk 673 en 695. U kunt uw eigen financiële status evalueren door uw score te kennen, ongeacht uw leeftijd. Als u uw kredietwaardigheid kent in vergelijking met anderen in uw demografie of regio, kunt u bepalen waar u financieel staat en waar u wilt zijn. Laten we eens nader bekijken hoe u uw kredietscore kunt vergelijken met andere leeftijdscategorieën, zoals 18, 25 en 30. Het doel is eigenlijk om een gezond kredietrapport te behouden.
Gemiddelde kredietscore per leeftijd
De kredietratings zijn de afgelopen tien jaar gestaag gestegen. Het feit dat oudere Amerikanen gemiddeld beter blijven presteren dan jongere Amerikanen, waarbij elke generatie de voorgaande overtreft, is een ding dat niet is veranderd. Het is de bedoeling dat mensen van jongere leeftijd een gezonde kredietscore hebben, omdat ze minder verantwoordelijkheden hebben. Helaas bewijzen de statistieken dat dit niet zo is. Het volgende is een verzameling van de meest recente statistieken.
Hoe worden kredietscores berekend?
Het eerste dat u moet begrijpen over kredietscores, is dat er verschillende scoremodellen beschikbaar zijn. De meest voorkomende kredietscore is de FICO 8, die wordt bijgehouden door alle drie de kredietinformatiebureaus en door de meeste kredietverstrekkers wordt gebruikt. De FICO 8-scores, die variëren van 300 tot 850, worden bepaald aan de hand van de vijf onderstaande gewogen factoren.
#1. Betalingsachtergrond
De grootste impact komt van deze ene factor, die 35% van je eindscore uitmaakt. Het houdt bij hoe vaak u te laat of op tijd heeft betaald.
#2. Tegoed gebruiken
Kredietgebruik maakt 30% uit van uw totale score en analyseert hoeveel van uw beschikbare tegoed u op een bepaald moment gebruikt. Met andere woorden, hoeveel schuld heeft u in verhouding tot uw beschikbare kredietlijnen? Lagere gebruikspercentages zijn ideaal voor uw score.
#3. De lengte van kredietgeschiedenis
De weging van dit element is met 15% iets lager. Het verhogen van uw score betekent echter een langere kredietgeschiedenis hebben - een paar decennia in plaats van slechts een paar jaar. Mede hierdoor hebben oudere klanten vaak betere kredietscores.
#4. Nieuwe kredietaanvragen
Uw score kan lager zijn als u de afgelopen twee jaar regelmatig nieuw krediet heeft aangevraagd. Deze factor is veel minder belangrijk dan de andere, hoewel het 10% van je totale score uitmaakt.
#5. Kredietfusie
Evenzo is 10% van uw score gebaseerd op hoe goed u verschillende krediettypes beheert, zoals leningen op afbetaling zoals een hypotheek of autoleningen die zijn beveiligd met creditcards.
Gemiddelde kredietscore op 18-jarige leeftijd
Wil je leren hoe je op 18-jarige leeftijd krediet kunt opbouwen? Van informatie over hoe u krediet kunt opbouwen tot suggesties over hoe u een hoge score kunt behouden, wij staan voor u klaar. Lees verder voor meer informatie.
Een kredietrekening openen op 18-jarige leeftijd
18 worden is een van die cruciale levensovergangen. Nu u meerderjarig bent, komt u in aanmerking om te stemmen en uw eerste creditcard aan te vragen. Dat is geweldig, niet? Waar begin je als je vaak krediet nodig hebt om krediet te krijgen, wat een probleem is?
Waarom is het belangrijk voor u om kredietopbouw te begrijpen?
De meest fundamentele methode voor potentiële kredietverstrekkers om uw betrouwbaarheid te beoordelen, is via uw kredietscores, die zijn gebaseerd op uw eerdere uitgavenpatronen. Meer nog, uw kredietscore heeft invloed op bijna elke belangrijke aankoop die u tijdens uw volwassen leven doet. Dit omvat alles van het invullen van sollicitaties tot het doen van een huis of auto-aankopen. Daarom moet u weten hoe u een solide kredietgeschiedenis kunt opbouwen en onderhouden.
Verbetering van de kredietscore op 18-jarige leeftijd
Als je 18 bent en je krediet wilt opbouwen, goed voor je. Dit is de eerste cruciale stap naar het bereiken van financiële zekerheid. Gelukkig zijn er enkele eenvoudige regels waar je je aan kunt houden om ervoor te zorgen dat je goed van start gaat.
Wat is de gemiddelde kredietscore van iemand van 18 jaar?
De gemiddelde kredietscore van 18-jarigen is 631. Het behouden van een gezonde kredietscore is ideaal voor iemand van 18 jaar, omdat u net begint in uw carrière en niet wilt beginnen met een slecht kredietrecord.
Krijg een beveiligde creditcard
Hoewel het identiek lijkt, verschilt een beveiligde creditcard aanzienlijk van een gewone creditcard doordat er vooraf een terugbetaalbare aanbetaling vereist is, vaak tussen $ 200 en $ 2,000, die zal fungeren als uw kredietlimiet. Als u ooit een betaling mist, haalt de geldschieter het bedrag gewoon van uw aanbetaling.
Om te voorkomen dat u extra rente betaalt en om zo snel mogelijk krediet te creëren, moet u ervoor zorgen dat u elke maand uw volledige account aflost. Zodra uw score midden 600 of hoger is, komt u in aanmerking voor een gewone, onbeveiligde creditcard.
Als de financiële instelling de accountactiviteit niet bekendmaakt aan de kredietbureaus, kunt u hier geen gebruik van maken.
Gemiddelde kredietscore op 25-jarige leeftijd
Hoewel kredietscores kunnen verschillen, ligt de ideale kredietscore voor mensen onder de 25 jaar zeer dicht bij 660. Een score van 660 wordt door het FICO-score-algoritme als "redelijk" beschouwd. Wat houdt dat dan in?
Mensen tussen de 25 en 29 jaar die in overwegend zwarte buurten wonen, hebben een mediane kredietscore van $ 582, gevolgd door mensen die in overwegend Latijns-Amerikaanse buurten wonen met een mediane kredietscore van $ 644 en mensen die in overwegend blanke buurten wonen met een mediane kredietwaardigheid een score van $ 687.
Subprime-leners zijn kredietnemers met een kredietscore van minder dan 600, wat het voor hen moeilijker maakt om krediet te krijgen tegen betaalbare tarieven en het is waarschijnlijker dat ze dure kredieten zullen gebruiken, zoals flitskredieten, wat kan leiden tot schuldcycli en verdere schade aan de kredietwaardigheid.
Gemiddelde kredietscore op 30-jarige leeftijd
Wonen in een grote stad maakt het bezit van een auto misschien onpraktisch, maar de huisvestingskosten stijgen en het enige dat aan de kredietbureaus wordt gemeld, is een enkele of twee creditcards. Aan de andere kant, een 30-jarige die in de buitenwijken woonde, had de afgelopen tien jaar mogelijk verschillende autoleningen en een hypotheek gehad, waardoor ze krediet kreeg.
Maar als we het over gemiddelden hebben, blijkt uit een onderzoek van Experian, een van de drie grote kredietbureaus, dat de gemiddelde kredietscore voor mensen tussen de 30 en 39 jaar 673 is. Deze uitkomst wordt als 'uitstekend' beschouwd. ” In tegenstelling tot de gemiddelde score voor 20-plussers, die 662 is, is de gemiddelde score voor 40-plussers 684, wat slechts marginaal hoger is dan 662. De gemiddelde score voor 60-plussers was het hoogst en kwam uit op 749.
Credit ratings stijgen vaak met de leeftijd. Vanwege het feit dat twee cruciale factoren die een langetermijneffect hebben op uw kredietwaardigheid zijn: FICO, een bekend kredietscore-algoritme, dat stelt dat 15% van uw kredietgeschiedenis en 35% van de lengte van uw kredietgeschiedenis je score omhoog. Beschouw dit als het toestaan van uw credit score om geleidelijk te verhogen.
Wat is de gemiddelde kredietscore van 30 jaar?
De typische kredietscore voor mensen van 30 jaar is 672. Mogelijk hebt u al een kredietgeschiedenis van tien jaar, veel kredietlijnen en een verscheidenheid aan kredietproducten, zoals een autolening.
Gemiddelde kredietscore op leeftijd en geslacht
Kredietscores worden gebruikt om de betrouwbaarheid van de consument te bepalen. Dit wordt berekend met behulp van verschillende kredietscore-algoritmen, hoewel de Fair Isaac Corporation (FICO)-rating de meest gebruikte is. Hier is de vergelijkbaarheid tussen kredietscores op leeftijd en geslacht:
Kredietscore op geslacht
Er is een genderongelijkheid in de kredietsector die mannen bevoordeelt. Ongeacht het inkomen, van $ 35,000 tot meer dan $ 150,000, hebben mannen en vrouwen vaak kredietbeoordelingen die twaalf punten verschillen. Het verschil blijft bestaan, zelfs wanneer rekening wordt gehouden met leeftijdscategorieën. De kloof in scores groeit naarmate de verdiencapaciteit toeneemt met de leeftijd.
- Mannen hebben vaak een hogere credit score dan vrouwen. Er is een mediaan verschil van 12 punten in scores tussen de geslachten.
- Hoewel andere factoren ook van invloed kunnen zijn op het verschil in kredietwaardigheid tussen de seksen, doen de hogere gemiddelde lonen van mannen de schalen in hun voordeel doorslaan, wat resulteert in meer leencapaciteit en betere kredietscores voor mannen.
- Alleenstaande vrouwen maakten vaker gebruik van schulden, hadden langere kredietgegevens, gebruikten vaker kredietrevolvers en hadden grotere leenbedragen op afbetaling, zo bleek. Mannen hebben daarentegen meer kans om faillissement aan te vragen.
- De kredietscore van een persoon kan aangeven hoe lang hun huwelijk zal duren. Uit een onderzoek van de Federal Reserve bleek dat stellen die met bijna gelijke creditscores begonnen, een grotere kans hadden om bij elkaar te blijven.
Kredietscores op basis van leeftijd
Leeftijd en hogere scores hangen sterk samen. Hoewel ze misschien niet per se meer geld hebben, hebben oudere volwassenen over het algemeen hogere kredietscores vanwege hun uitgaven en levenservaringen.
- De leeftijdsgroep 60+ heeft de hoogste gemiddelde kredietscore van alle leeftijdsgroepen, 749, maar dit is niet omdat ze meer geld hebben; het is eerder omdat ze een stabielere levensstijl hebben en in het verleden meer grote aankopen hebben gedaan, zoals een huis, auto of hoger onderwijs, naast een stabielere levensstijl.
- De leeftijdsgroep tussen 50 en 59 heeft de gemiddelde kredietscore die het dichtst bij het Amerikaanse gemiddelde van 703 ligt, namelijk 706.
- Amerikaanse mannen tussen de 21 en 40 jaar die single zijn, hebben betere kredietwaardigheidsbeoordelingen dan vrouwen.
Is 750 een goede kredietscore voor een 20-jarige?
Voor mensen van in de twintig is de typische FICO®-kredietscore 20. Consumenten beginnen hun kredietscores op te bouwen tussen de 660 en 20 jaar. Deze klanten betalen mogelijk hun studieschulden af met een studentencreditcard met een lage limiet.
Wat is de gemiddelde kredietscore voor een 50-jarige?
De typische VantageScore is 711, terwijl de typische FICO®-score 703 is. Wanneer consumenten de vijftig bereiken, stijgt hun kredietscore aanzienlijk, gemiddeld 703 en hoger.
Hoe vaak komt een kredietscore van 800 voor?
Slechts 23% van de consumenten heeft een FICO®-score van 800 of hoger, waardoor een score van 800 of hoger vrij ongebruikelijk is.
Wat is een goede kredietscore voor mijn leeftijd?
Het wordt als goed beschouwd om tussen de 670 en 739 te zijn. Een kredietscore van 740 tot 799 zou uitstekend zijn. 800 en hogere kredietbeoordelingen worden als uitstekend beschouwd. Een VantageScore van 600 of minder wordt beschouwd als een slechte of extreem slechte kredietwaardigheid.
Welke kredietscore hebben de meeste 18-jarigen?
Credit Karma meldt dat de gemiddelde kredietscore voor mensen tussen de 18 en 24 jaar 630 is, terwijl de gemiddelde kredietscore voor mensen tussen de 25 en 30 jaar 628 is.
Hoe lang duurt het om een kredietscore van 800 te behalen?
Een kredietgeschiedenis van iets minder dan 22 jaar is typisch voor mensen met een score van 800. De lengte van de kredietgeschiedenis geeft geen indicatie van de lengte van het kredietgebruik. Als alternatief toont het de typische leeftijd van de open rekeningen op uw kredietrapport.
Is een kredietscore van 900 mogelijk?
Afhankelijk van het scoremodel kunnen FICO®-scorebereiken variëren van 300 tot 850 of 250 tot 900, maar hogere scores kunnen suggereren dat u mogelijk minder gevaarlijk bent voor geldschieters.
Met welke kredietscore begint iedereen?
De meest gebruikte modellen voor kredietrapportage beginnen met een basiskredietscore van 300. Alleen als u uw geld verkeerd hebt behandeld, kunt u beginnen met een score van ongeveer 300. Zonder een krediet aan te vragen, kunt u beginnen met het opstellen van een kredietgeschiedenis of verhoog uw kredietscore.
Hoe lang duurt het om vanaf nul een kredietscore van 750 te krijgen?
Het impliceert echter ook dat het opzetten van een krediet tijd en doorzettingsvermogen vereist, omdat u eerst een geschiedenis van goed financieel beheer moet aantonen. Eigenlijk duurt het doorgaans 5 jaar of langer om een kredietscore van 750 of hoger te behalen, wat als uitstekend wordt beschouwd.
Wat is een perfecte kredietscore?
Hoewel het verkrijgen van een uitstekende kredietscore waarschijnlijker is dan het verkrijgen van een perfecte kredietscore van 850, is het moeilijk. Uitstekend krediet kan het voor u gemakkelijker maken om in aanmerking te komen voor de beste creditcards, hypotheken en concurrerende leentarieven, wat u uiteindelijk geld kan besparen. De beste kredietscores zijn die die "Uitstekend" zijn.
Conclusie
Het handhaven van een gezonde credit score is ideaal voor iedereen, ongeacht hun leeftijd. Dus als u jong bent, kunt u uw kredietscore vergelijken met andere leeftijdscategorieën, zoals 18, 25, 30, enzovoort, om een gezonde kredietscore op te bouwen.
Gemiddelde kredietscore per leeftijd Veelgestelde vragen
Kan uw credit score in een maand met 50 punten stijgen?
Natuurlijk is het. Er zijn mensen die binnen een maand een verhoging van 100 punten in hun kredietscores opmerken.
Waarom daalt mijn credit score als ik op tijd betaal?
Zelfs als u uw betalingen op tijd hebt betaald, moet u toch het bedrag op elke creditcard controleren. Uw kredietscore kan eronder lijden als u een hoge kredietgebruiksratio heeft. Controleer hoeveel van uw kredietlimiet in totaal en op elke kaart afzonderlijk is gebruikt.
- TRANSUNION VERSUS EQUIFAX: Verschillen
- WAT IS BUSINESS CREDIT: definitie en gebruik
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
- EXCLUSIEVE KREDIETKAARTEN: 's Werelds meest exclusieve opties in 2023
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
Referenties
