Beleggen is het proces van het kopen van activa die in de loop van de tijd in waarde groeien en rendement opleveren in de vorm van inkomsten of vermogenswinsten. In bredere zin kan beleggen ook betekenen dat u tijd of geld besteedt aan het verbeteren van uw eigen leven of dat van anderen. In de financiële wereld is beleggen echter het verwerven van effecten, onroerend goed en andere waardevolle activa om meerwaarden of inkomsten na te streven. Laten we eens kijken naar de soorten en voorbeelden van beleggen in dit artikel, inclusief 4 redenen waarom mensen beleggen.
Wat betekent beleggen?
Beleggen betekent in feite het verwerven van een actief tegen een lage prijs en het verkopen ervan tegen een hogere prijs. Een meerwaarde is een soort rendement op investering. Een strategie om geld te verdienen met beleggen is om rendement te behalen door activa met winst te verkopen (of meerwaarden te behalen).
Waardering vindt plaats wanneer de waarde van een belegging toeneemt tussen het moment dat u deze koopt en het moment dat u deze verkoopt.
Een aandelenaandeel kan waarderen wanneer een bedrijf een populair nieuw product ontwikkelt dat de verkoop stimuleert, de inkomsten verhoogt en de marktwaarde van het aandeel verhoogt.
Wanneer een bedrijfsobligatie 5% jaarlijkse rente betaalt en hetzelfde bedrijf nieuwe obligaties uitgeeft met slechts 4% rendement, wordt die van u aantrekkelijker.
Een grondstof zoals goud kan in waarde stijgen als de Amerikaanse dollar waarde verliest, waardoor de vraag naar goud toeneemt.
Omdat u de woning hebt gemoderniseerd of omdat de buurt gewilder is geworden voor jonge gezinnen met kinderen, kan de waarde van uw huis of appartement zijn gestegen.
Beleggen werkt wanneer u activa koopt en aanhoudt die inkomsten genereren naast inkomsten uit vermogenswinsten en waardestijgingen. In plaats van vermogenswinsten te genereren door een actief te verkopen, is het doel van inkomensbeleggen activa te kopen die in de loop van de tijd een cashflow creëren en deze te behouden zonder te verkopen.
Veel aandelen keren bijvoorbeeld dividend uit. Dividendbeleggers, in plaats van aandelen te kopen en verkopen, houden ze aan en verdienen aan dividendinkomsten.
Wat zijn de 4 redenen om te beleggen?
Hier zijn 4 redenen waarom beleggen ideaal is:
#1. Profiteer van uw geld
Als u geen honderd miljoen dollar heeft om te investeren, betekent dat niet dat uw geld niet kan deelnemen aan dezelfde kansen als anderen. Je werkt hard voor je geld, dus laat het hard voor je werken.
#2. Beleggen biedt zelfbeschikking en onafhankelijkheid
Wanneer u rijkdom vergaart, kunt u mogelijk de levensstijl volgen die u wenst. Je leven kan veranderen van een leven met beperkingen in een leven met mogelijkheden.
#3. U kunt uw erfgenamen een legaat schenken
Uw vermogen kan een aanzienlijke impact hebben op uw erfgenamen, door opleidingsmogelijkheden, kapitaal om een bedrijf op te richten of financiële steun aan uw kleinkinderen.
#4. Beleggen helpt u doelen na te streven die belangrijk voor u zijn
Rijkdom kan een krachtig wapen zijn om een positief verschil te maken in de wereld. Dus of je nu een passie hebt voor het milieu, kunst of menselijk welzijn, je kunt je rijkdommen gebruiken om een verschil te maken in je buurt of over de hele wereld.
Wat zijn de 4 soorten beleggen?
Obligaties, aandelen, beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen, of ETF's, zijn de 4 meest voorkomende vormen van beleggen. Ze hebben het potentieel voor een hoger rendement, maar ze lopen ook een hoger risico op verlies als ze worden verkocht wanneer de markt laag is.
Obligaties
Obligaties worden uitgegeven door overheden, gemeenten en bedrijven om fondsen te werven. De obligatie is gewoon een schuldbekentenis van de emittent die belooft een belegger rente te betalen gedurende de looptijd van de obligatie, en het geïnvesteerde bedrag - de hoofdsom - terug te betalen op een specifieke vervaldatum. Dit is een manier van beleggen met een beperkt risico. Het kan ook worden gebruikt om een inkomstenstroom te verzekeren, aangezien obligaties doorgaans twee keer per jaar rente betalen. Sommige obligaties (bijvoorbeeld veel gemeenteobligaties) geven fiscale voordelen.
Er zijn echter nog steeds risico's aan verbonden. Hoewel Amerikaanse spaarobligaties worden beschouwd als een van de veiligste beleggingen, kunnen obligaties die zijn uitgegeven door individuele bedrijven of gemeenten gevaarlijk zijn als de emittent in financiële moeilijkheden komt. De emittent kan de obligatie ook terugkopen, in welk geval de uitstaande hoofdsom volledig wordt betaald en de obligatie wordt geannuleerd.
Aandelen
Aandelen zijn een soort investering waarmee een belegger een deel van de aandelen van een bedrijf kan bezitten. Wanneer een bedrijf geld nodig heeft, zal het aandelen van zijn aandelen verkopen. Als het bedrijf het goed doet, mag het een deel van zijn winst aan zijn aandeelhouders uitkeren in de vorm van dividend. Op aandeelhoudersvergaderingen kunnen aandeelhouders ook stemrecht krijgen.
Aandelen hebben een hoog groeipotentieel op de lange termijn. Omdat de aandelenmarkt echter zo vaak fluctueert, kunnen ze behoorlijk riskant zijn. Als u een aandeel koopt en de prijs daalt, verliest u geld als u het verkoopt.
Beleggingsfondsen
Een individuele belegger zou moeite hebben om veel aandelen van een reeks aandelen te bezitten. Het kan ook moeilijk zijn om te beslissen in welke aandelen u wilt beleggen. Een oplossing is dat een belegger een aandeel koopt in een beleggingsfonds, dat een verzameling geld is van meerdere mensen. Beleggingsfondsen kunnen beleggen in aandelen, obligaties of andere effecten, of een combinatie hiervan, afhankelijk van de portefeuille. De beleggingen van gemeenschappelijke fondsen worden beschreven in het prospectus.
Een beleggingsadviseur selecteert de aandelen, obligaties en andere effecten waarin een actief beheerd fonds belegt. Door beleggingsonderzoek en analyses uit te voeren, hopen ze beter te presteren dan een beursindex zoals de S&P 500. Het merendeel van de beheerde beleggingsfondsen presteerde echter slechter dan de relevante marktindex. Een indexfonds, ook wel een onbeheerd fonds genoemd, probeert de prestatie van een beursindex na te bootsen.
Beleggingsfondsen zijn minder gevaarlijk dan individuele aandelen omdat ze meer gediversifieerd zijn - dat wil zeggen, ze omvatten een verscheidenheid aan beleggingen. Ze bevatten echter nog steeds risico's, omdat de aandelen waarde kunnen verliezen als de onderliggende bedrijven, of de markt, in financiële moeilijkheden komen.
Beleggingsfondsen bevatten ook uitgaven en vergoedingen die het rendement kunnen verlagen en investeerders duizenden dollars kunnen kosten in de loop van hun eigendom. Actief beheerde fondsen hebben meer kans op hogere uitgaven dan indexfondsen vanwege het aanvullende beleggingsonderzoek en omdat ze vaak meer transacties ervaren.
ETF's
ETF's stellen beleggers, net als beleggingsfondsen, in staat hun fondsen te bundelen bij het beleggen in aandelen, obligaties en andere activa. In tegenstelling tot beleggingsfondsen worden ETF's echter tegen markttarieven verhandeld op de nationale beurs.
Voordat u in ETF's belegt, zoals bij elk ander type belegging, moet u ervoor zorgen dat u de doelstellingen, risico's, vergoedingen en mogelijke prestaties begrijpt. U kunt dit alles en meer leren door het prospectus te lezen, dat toegankelijk is via het EDGAR-systeem van de Securities and Exchange Commission.
Voorbeelden van hulpmiddelen om te beleggen
#1. Spaarrekeningen met hoge rente
Online spaar- en kasbeheerrekeningen bieden betere rendementen dan traditionele bankspaar- of betaalrekeningen. Kasbeheerrekeningen zijn een kruising tussen een spaarrekening en een lopende rekening: ze kunnen vergelijkbare rentetarieven betalen als spaarrekeningen, maar ze worden voornamelijk aangeboden door beursvennootschappen en kunnen debetkaarten of cheques bevatten.
#2. Depositocertificaten
Een depositocertificaat, of CD, is een spaarrekening die federaal gegarandeerd is en een vaste rente geeft voor een bepaalde periode.
#3. Geldmarkt beleggingsfondsen
Geldmarktfondsen zijn een beleggingsproduct dat niet mag worden verward met geldmarktrekeningen, dit zijn bankrekeningen die op dezelfde manier functioneren als spaarrekeningen. Wanneer u in een geldmarktfonds belegt, koopt u een portefeuille van hoogwaardige, kortlopende overheids-, bank- of bedrijfsschulden.
#4. staatsobligaties
Een staatsobligatie is een lening die u verstrekt aan een overheidsorganisatie (zoals de federale of gemeentelijke overheid) die investeerders rente betaalt over een vooraf bepaalde periode, vaak één tot 30 jaar. Obligaties worden geclassificeerd als vastrentende beleggingen vanwege hun consistente betalingsstroom. Staatsobligaties zijn bijna risicovrije beleggingen omdat ze worden ondersteund door het volledige vertrouwen en de kredietwaardigheid van de Amerikaanse overheid.
#5. Bedrijfsobligaties
Bedrijfsobligaties werken op dezelfde manier als staatsobligaties, behalve dat u een lening verstrekt aan een bedrijf in plaats van aan de overheid. Als gevolg hiervan, omdat deze leningen niet door de overheid worden ondersteund, zijn ze een risicovollere optie. En als het een hoogrentende obligatie is (ook wel trash bond genoemd), kan deze veel riskanter zijn, met een risico/rendementsprofiel dat meer lijkt op aandelen dan op obligaties.
#6. Indexfondsen
Een indexfonds is een vorm van beleggingsfonds dat belegt in aandelen van een bepaalde marktindex (bijvoorbeeld de S&P 500 of de Dow Jones Industrial Average). In tegenstelling tot een actief beheerd gemeenschappelijk fonds, dat een professional betaalt om de participaties van een fonds te beheren, is het doel een beleggingsrendement te genereren dat gelijk is aan dat van de onderliggende index.
#7. Dividendaandelen
Dividendaandelen kunnen zowel vastrentende waarden zoals obligaties als groei bieden, zoals individuele aandelen en aandelenfondsen. Dividenden zijn regelmatige financiële betalingen van bedrijven aan aandeelhouders en worden vaak geassocieerd met stabiele, welvarende bedrijven. Hoewel de aandelenkoersen van dividendaandelen misschien niet zo hoog of zo snel stijgen als die van bedrijven in de groeifase, kunnen ze aantrekkelijk zijn voor beleggers vanwege de uitbetalingen en stabiliteit die ze bieden. Houd er rekening mee dat dividenden op belastbare effectenrekeningen worden belast in het jaar waarin ze worden betaald. Aandelen (die geen dividend uitkeren) worden grotendeels belast wanneer ze worden verkocht.
Hoe begin ik met beleggen?
Nu u het belang van beleggen en de verschillende soorten beleggingsvehikels hebt gezien, wilt u misschien beginnen met beleggen. Hier zijn manieren om te beginnen:
#1. Onderzoek pensioenrekeningen
Voor veel mensen is de beste plaats om te beginnen uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan, dat hoogstwaarschijnlijk een 401 (k) is en deel uitmaakt van het arbeidsvoorwaardenpakket van uw werkgever.
Het geld dat u elk salaris bijdraagt aan een 401 (k) -plan wordt belastingvrij totdat u opnames begint te maken wanneer u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Veel werkgevers zullen zelfs werknemersbetalingen tot een bepaald bedrag matchen als ze deelnemen aan hun gesponsorde plannen.
#2. Verminder het risico door gebruik te maken van beleggingsfondsen.
Wanneer u voor het eerst gaat beleggen, is een van de eerste dingen waar u aan moet denken uw risicobereidheid. Veel beleggers sloegen op de vlucht als de markten daalden, zoals in 2022. Langetermijnbeleggers daarentegen zien dergelijke neergangen vaak als een kans om tegen een koopje aandelen te verwerven. Beleggers die dergelijke neergangen kunnen doorstaan, kunnen profiteren van het gemiddelde jaarlijkse rendement van de markt, dat traditioneel rond de 10% ligt. U moet echter in de markt kunnen blijven als het moeilijk wordt.
#3. Wees je bewust van je investeringsmogelijkheden.
Een effectenrekening biedt u een overvloed aan nieuwe investeringsopties, waaronder aandelen, beleggingsfondsen, obligaties en ETF's. We hebben uitgelegd hoe elk van deze werkt, u hoeft ze alleen maar door te nemen en te beslissen welke voor u werkt.
#4. Zorg voor een gezond evenwicht tussen langetermijn- en kortetermijninvesteringen.
Uw tijdsbestek kan van invloed zijn op de soorten accounts die voor u het voordeligst zijn.
Geldmarktrekeningen, hoogrentende spaarrekeningen en depositocertificaten zijn het meest effectief als u op zoek bent naar kortetermijninvesteringen die u binnen de komende vijf jaar kunt gebruiken. De FDIC verzekert deze rekeningen, dus uw geld is er wanneer u het nodig heeft. Uw rendement zal doorgaans lager zijn dan dat van langetermijninvesteringen, maar op korte termijn is het veiliger.
Kortetermijnbeleggingen op de aandelenmarkt zijn over het algemeen geen slimme keuze, aangezien vijf jaar of minder misschien niet genoeg tijd is voor de markt om te herstellen als er een inzinking is.
De aandelenmarkt is echter een uitstekend vehikel voor langetermijninvesteringen en kan in de loop van de tijd uitstekende rendementen opleveren. Of u nu spaart voor uw pensioen, van plan bent om over 10 jaar een huis te kopen, of het collegegeld van uw kind betaalt, indexfondsen, onderlinge fondsen en op de beurs verhandelde fondsen bieden allemaal aandelen, obligaties of beide.
Met de opkomst van online brokerage-accounts die zijn afgestemd op uw specifieke behoeften, is aan de slag gaan gemakkelijker dan ooit. Beleggen in aandelen of fondsen is nog nooit zo goedkoop geweest, met makelaars die de commissies tot nul hebben verlaagd en fondsaanbieders de beheerkosten blijven verlagen. U kunt zelfs een robo-adviseur inhuren om de investeringen voor u te kiezen tegen een zeer bescheiden prijs.
#5. Vermijd het maken van simpele fouten.
De eerste typische fout die beginnende beleggers maken, is dat ze te betrokken raken. Volgens onderzoek presteren actief verhandelde fondsen doorgaans slechter dan passieve fondsen. Als u uw rekeningen niet vaker dan een paar keer per jaar controleert (of wijzigt), groeit uw geld sneller en heeft u meer gemoedsrust.
Een ander risico is dat u uw accounts niet gebruikt zoals gepland. Pensioenrekeningen, zoals 401 (k) en IRA-rekeningen, bieden belasting- en investeringsvoordelen, maar alleen voor pensionering. Als u ze voor iets anders gebruikt, krijgt u vrijwel zeker belasting en een boete.
Hoewel u mogelijk kunt lenen van uw 401 (k), verliest u niet alleen eventuele winsten, maar moet u de lening ook binnen vijf jaar terugbetalen (tenzij deze wordt gebruikt om een huis te kopen) of een 10% betalen boete op het openstaande saldo.
Als u uw pensioenrekening voor iets anders dan uw pensioen gebruikt, moet u even pauzeren en overwegen of de uitgaven echt essentieel zijn.
#6. Blijf leren en opslaan
Het goede nieuws is dat je al bezig bent met een van de meest effectieve strategieën om aan de slag te gaan: leren. Bekijk al het geloofwaardige investeringsmateriaal dat u kunt ontdekken, inclusief boeken, internetartikelen, goeroes op sociale media en zelfs YouTube-video's. Er zijn tal van tools beschikbaar om u te helpen bij het bepalen van het beste investeringsplan en de beste filosofie voor u.
U kunt ook contact opnemen met een financiële planner om financiële doelen te ontwikkelen en uw pad aan te passen. Zoek bij het zoeken naar een adviseur naar iemand die uw belangen behartigt. Informeer naar hun advies, maak duidelijk dat zij fiduciaires zijn die in uw belang handelen en zorg ervoor dat u hun betalingsplan begrijpt om verrassingen te voorkomen.
Over het algemeen zal een fiduciair die alleen betaalt - iemand die door u wordt gecompenseerd in plaats van door de grote financiële bedrijven - de minste belangenconflicten hebben.
Ten slotte,
Veel mensen zijn huiverig om te beleggen, maar als u de basis onder de knie heeft, kan een voorzichtige strategie u in de loop van de tijd veel geld opleveren. Beginnen met beleggen kan de beste financiële zet zijn die u ooit hebt gedaan, waarmee u de basis legt voor een leven lang financiële zekerheid en een gelukkig pensioen.
Overweeg een brede diversiteit van uw beleggingen aan te houden om het beleggingsrisico te beheersen, rekening houdend met uw persoonlijke risicotolerantie, tijdshorizon en de aard van uw financiële doel.
Omdat beleggen verwarrend kan zijn, kunt u overwegen de hulp in te roepen van een financiële professional om u te helpen bij het opbouwen van uw vermogen.
Gerelateerde artikelen
- GOEDE INVESTERING: de 15 beste opties om nu te beginnen !!! (Bijgewerkt)
- Hoogrentende investeringen: hoe u hoogrentende investeringen kunt spotten (met bijgewerkte beste opties!)
- WAT ZIJN INVESTERINGEN? Belang, typen en hoe het werkt
- ZIJN OBLIGATIES EEN GOEDE INVESTERING Nu in 2023?
- BESTE LANGETERMIJNINVESTERINGEN IN 2023
Referenties
