Over het algemeen stijgt de hypotheekrente en worden de leencriteria strenger wanneer de geldschieter aan een groter risico wordt blootgesteld. De hypotheek op vastgoedbeleggingen is doorgaans hoger dan die voor hypotheken op hoofdwoningen, omdat kredietverstrekkers een hoger risico lopen. In tegenstelling tot het kopen van een hoofdverblijfplaats, heeft beleggen in onroerend goed tot doel huurinkomsten te genereren. Lees verder om meer te weten te komen over hypotheken voor vastgoedbeleggingen.
Hypotheek voor vastgoedbeleggingen
Elke hypotheek die wordt gebruikt om een onroerend goed te kopen dat wordt gekocht als investering en niet voor persoonlijk gebruik, wordt beschouwd als een vastgoedbelegging. Niet alle geldschieters bieden beleggingshypotheken aan, en van degenen die dat wel doen, bieden ze slechts een of meer van de producten in die categorie aan.
Bij aankoop van een vastgoedbelegging heeft u een hypotheek nodig. De minimale aanbetaling voor een lening voor vastgoedbeleggingen is 20 procent, maar u krijgt pas de beste tarieven als u deze verhoogt tot 30 procent of meer.
Wanneer u hebt besloten welk type lening voor vastgoedbeleggingen het beste bij u past, bent u klaar om een aanvraag in te dienen. Een hypotheekmakelaar kan op dit punt in het spel nogmaals een zeer nuttig hulpmiddel zijn, omdat ze u bij elke stap van het aanvraagproces kunnen begeleiden en bij elke beurt deskundig advies kunnen geven. Het assisteren bij het samenstellen van het benodigde aanvraagmateriaal is een van de belangrijkste manieren waarop een hypotheekadviseur u van dienst kan zijn.
U moet de goedkeuring van een verzekeraar krijgen voordat u verder kunt gaan met het afsluiten van een leningaanvraag, of het nu gaat om een hypotheek voor een woning of een huurwoning. De verantwoordelijkheid van de verzekeraar omvat het evalueren van uw kredietwaardigheid, of u een goede kans heeft om uw schuld terug te betalen, evenals het bepalen van de verkoopprijs van het onroerend goed. Dit weerspiegelt de getaxeerde waarde.
Een verzekeraar zal uw vermogen, arbeidsverleden, inkomensstabiliteit, schuld-inkomenratio, kredietscore en kredietgeschiedenis onderzoeken om uw kredietwaardigheid te beoordelen.
Voordelen van vastgoedbeleggingen
#1. Beveiliging en stabiliteit
Iedereen heeft een plek nodig om te wonen, dus woningen zijn bijna altijd in trek. Ondanks de volatiliteit hebben de veranderingen in de economie minder impact op de woningmarkt en bieden ze eerder een vast rendement. Vastgoed is dus over het algemeen veiliger en stabieler dan andere soorten beleggingen.
#2. Geldstroom
Omdat er zo'n grote vraag is naar woningen, zal het kopen van een vastgoedbelegging u waarschijnlijk een consistente stroom van passieve inkomsten opleveren. Dit geldt met name als uw huurinkomsten hoger zijn dan uw maandelijkse leningbetalingen en onderhoudskosten. U kunt zelfs de hypotheek en eventuele extra kosten afbetalen met het geld dat u verdient met het verhuren van uw woning.
#3. Belastingvoordelen
Bovendien kunt u profiteren van belastingvoordelen die het bedrag van de belastingaangifte van uw investering verhogen. U moet bijvoorbeeld alle kosten die verband houden met het dagelijks runnen van uw huurwoning van uw inkomen aftrekken om uw belasting te verlagen.
#4. Investering op lange termijn
Als uw woning zich in een gebied met een hoog rendement bevindt, zouden zowel de waarde van uw vastgoedinvestering als uw huurinkomsten in de loop van de tijd moeten stijgen. Bovendien zou u een toename van de cashflow moeten ervaren, die u kunt gebruiken om uw investeringsportefeuille te laten groeien.
Nadelen van vastgoedbeleggingen
#1. Liquiditeit probleem
Als u in onroerend goed belegt, in tegenstelling tot aandelen, zult u het waarschijnlijk een uitdaging vinden om aan contanten te komen. Een huis verkopen duurt immers langer. Het zal moeilijker voor u zijn om uw geld terug te krijgen als u dringend geld nodig heeft, zoals een noodgeval.
#2. Instapkosten
Een van de grootste obstakels voor iedereen die de markt voor vastgoedbeleggingen wil betreden, is de aanzienlijke financiering die nodig is. Alleen al de kosten van de aanbetaling kunnen in de tienduizenden dollars of hoger liggen.
#3. Lopende kosten
Vastgoedbeleggingen vereisen een uitgebreide planning vanwege de hoge kosten. Hypotheekbetalingen, gemeentebelastingen, onderhouds- en renovatiekosten en particuliere hypotheekverzekeringen zijn allemaal doorlopende langetermijnkosten die samenhangen met het bezitten van een huis.
#4. Moeilijke huurders
Het kan een nachtmerrie zijn als uw huurders problematisch zijn. Ze kunnen leiden tot psychische problemen en hun acties kunnen zelfs leiden tot financiële verliezen. Dit geldt met name als uw huurder te laat is met huren of schade toebrengt aan de woning.
Hoe een lening voor investeringsdoeleinden te verkrijgen
#1. Ervoor zorgen dat u het zich kunt veroorloven
Naast eventuele huidige hypotheekbetalingen die u mogelijk doet, heeft u ook geld nodig voor een aanbetaling, eventuele bijbehorende kosten en uw maandelijkse aflossingen.
#2. Een hypotheekvorm kiezen voor investeringen
Het kan zijn dat u slechts voor één type hypotheek in aanmerking komt voor een vastgoedbelegging, waardoor uw keuze eenvoudig zou zijn. Als u echter een paar verschillende typen kunt aanvragen, doe dan uw onderzoek en houd rekening met uw voorkeuren.
#3. Maken en toepassen
Vraag bij het zoeken naar een specifiek type hypotheek aan uw hypotheekadviseur wie zij als geldverstrekker zouden voorstellen. Ze hebben vaak connecties met kredietverstrekkers die een individu niet zou hebben, en ze kunnen deze connecties gebruiken om een goede deal voor u te vinden terwijl ze ervoor zorgen dat u voldoet aan de specifieke eisen van de geldschieter. Vervolgens kunt u meewerken aan het verzamelen van de benodigde documentatie, zodat u met een gerust hart de hypotheek kunt indienen en aanvragen.
Hypotheek voor Vastgoedbeleggingen Tarieven
De hypotheekrente voor vastgoedbeleggingen is doorgaans hoger dan die voor woninghypotheken. Dit komt omdat geldschieters deze leningen beschouwen als een marginaal hoger risico. Elke geldschieter heeft specifieke eisen waaraan u moet voldoen, net als bij elk ander type hypotheek. Die vereisten kunnen veranderen op basis van de geldschieter en het type investeringshypotheek dat u aanvraagt. Over het algemeen zullen ze echter allemaal bevestiging zoeken dat u de terugbetalingen kunt doen.
Kredietverstrekkers rekenen hogere rentetarieven voor vastgoedbeleggingen. Dit komt omdat kredietverstrekkers ze beschouwen als investeringen met een hoger risico. Hierdoor zijn de eisen voor het verkrijgen van een hypotheek op een beleggingspand aangescherpt.
Hypotheek voor Eisen aan vastgoedbeleggingen
Sommige kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in beleggingshypotheken eisen zelfs dat de aanvrager bij het aanvragen van een tweede hypotheek voor een vastgoedbelegging eerst een woninghypotheek voor een bepaalde periode heeft.
Een vastgoedbelegging vereist doorgaans een aanbetaling van 20% tot 25%. Kredietverstrekkers kunnen echter ook vaak een aanbetaling van 30% eisen. Aan de andere kant stellen sommige leningprogramma's kopers in staat om vastgoedbeleggingen te financieren met slechts een aanbetaling van 15%.
De typische aanbetaling voor een vastgoedbelegging zal natuurlijk variëren, afhankelijk van de eisen van de geldschieter, de achtergrond van de lener, het algehele risicoprofiel en de kredietgeschiedenis. Met een kleinere aanbetaling en een hogere loan-to-value (LTV)-ratio loopt de geldschieter potentieel meer risico.
Kredietgeschiedenis: bij het aanvragen van een hypotheek heeft een goede kredietwaardigheid altijd de voorkeur, maar sommige geldschieters accepteren aanvragen met een slechte kredietwaardigheid. BTL-hypotheken en de case-by-case-analyse voor zakelijke hypotheken zorgen voor extra flexibiliteit.
Storting: voor een BTL-hypotheek zoekt de meerderheid van de geldschieters naar bedragen van meer dan 15%, terwijl commerciële hypotheekverstrekkers bedragen van 25% tot 50% kunnen vragen. Als u een internationale aankoop doet, komen de aanbetalingsvereisten overeen met die van de lokale kredietmarkt.
Hoe een hypotheek te verkrijgen voor vastgoedbeleggingen
U moet bepalen welke lening u nodig heeft nadat u ervoor heeft gekozen om een vastgoedbelegging te kopen, uw onderzoek te doen en de beste deal te vinden. Hieronder volgen vier mogelijkheden voor het financieren van een vastgoedbelegging.
- Conventionele bankleningen
- Hard geld leningen
- Particuliere geldleningen
- Eigen vermogen aanboren
#1. Conventionele bankleningen
Een traditionele banklening is vergelijkbaar met wat u zou hebben verkregen voor uw hoofdverblijf als u een vastgoedbelegging zou financieren. Doorgaans moeten leners 20% van de aankoopprijs van het onroerend goed betalen om in aanmerking te komen voor een conventionele banklening. Maar geldschieters vragen vaak een aanbetaling van 30% voor een vastgoedbelegging.
Kredietverstrekkers zullen ook op de hoogte moeten zijn van uw kredietgeschiedenis en score om te bepalen of u in aanmerking komt voor een conventionele lening en de rentevoet. Er wordt ook gekeken naar uw middelen en verdiensten. Simpel gezegd, u moet aantonen dat u over de financiële middelen beschikt om zowel uw huidige hypotheek als de leningbetalingen voor uw vastgoedbeleggingen te betalen.
#2. Particuliere geldleningen
Particuliere geldleningen zijn leningen van de ene persoon aan de andere, meestal tussen goede vrienden en/of familieleden. U kunt profiteren van deelname aan regionale netwerkevenementen voor vastgoedinvesteringen als geen van beide een optie is voor een particuliere geldlening. De voorwaarden van onderhandse geldleningen kunnen heel verschillend zijn, omdat ze afhangen van de relatie tussen de geldschieter en de lener. Voordat u een contract tekent met iemand in uw leven, is het van cruciaal belang om na te denken over uw relatie met de geldschieter, vooral als u nieuw bent met beleggen in onroerend goed.
#3. Gebruik maken van overwaarde
Door gebruik te maken van een uitbetalingsherfinanciering, een kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC) of een lening voor eigen vermogen, kunt u het eigen vermogen van uw huis ook gebruiken om een vastgoedbelegging te kopen. Doorgaans mag u tot 80% van de waarde van uw woning lenen om te helpen bij de aankoop of reparatie van een vastgoedbelegging. Er kunnen nadelen zijn aan het financieren van uw vastgoedbelegging met eigen vermogen.
#4. Een harde geldlening
is een kortlopende lening die het beste werkt voor het omdraaien van vastgoedbeleggingen in plaats van ze te kopen, te houden, te verhuren of te ontwikkelen. Het kan eenvoudiger zijn om in aanmerking te komen voor een lening met hard geld dan voor een conventionele lening, wat een voordeel is van het gebruik ervan om een huisomslag te financieren. Kredietverstrekkers blijven rekening houden met factoren als inkomen en krediet, maar de winstgevendheid van het onroerend goed is waar ze hun grootste aandacht aan besteden. U kunt bepalen of u de lening kunt terugbetalen door te kijken naar de geschatte waarde na reparatie (ARV) van de woning. In plaats van enkele weken of maanden te moeten wachten op een conventionele hypotheekafsluiting, is het ook mogelijk om snel geld te lenen, vaak binnen een paar dagen.
Leningen met hard geld voor fix-and-flip-projecten hebben hoge kosten, wat hun grootste nadeel is. Afhankelijk van de geldschieter kunnen de rentetarieven voor dit type lening oplopen tot 18%, en het kan zijn dat u niet veel tijd meer heeft om het terug te betalen.
Zijn de hypotheekrente hoger voor een vastgoedbelegging?
Om een goede reden beschouwen kredietverstrekkers huurwoningen als risicovollere beleggingen dan hoofdwoningen: als het misgaat en een lener merkt dat hij niet in staat is om te betalen, is de kans groter dat hij een lening voor een vastgoedbelegging in gebreke blijft dan voor zijn hoofdverblijfplaats. Zo zijn de rentetarieven op hypotheken voor vastgoedbeleggingen doorgaans hoger dan die voor woninghypotheken.
Wat is regel 1 voor een vastgoedbelegging?
De 1%-regel voor vastgoedbeleggingen stelt dat het bedrag aan maandelijkse huur dat u ontvangt voor een woning minimaal 1% van de aankoopprijs moet zijn. In essentie komt dit erop neer dat u een minimale vergoeding van 1% van de aankoopprijs moet vragen. Bovendien houdt het in dat u moet streven naar een maandelijkse hypotheekbetaling die, idealiter, lager is dan dat cijfer van 1% - zeker niet hoger.
Welke leeftijd is het beste om een vastgoedbelegging te kopen?
Aangezien het huis van een gezin een aanwinst is, is er geen nadeel om er op jonge leeftijd een te kopen. Als men het maken van een keuze echter kan uitstellen en meer geld kan sparen om als aanbetaling voor het onroerend goed te gebruiken, kan het percentage van de lening op een later tijdstip worden verlaagd.
De beste leeftijd is tussen de 30 en 35 jaar wanneer je 30 tot 40 procent van je huishoudbudget hebt gespaard en het resterende saldo gemakkelijk aankan.
Welke kredietscore is nodig voor een vastgoedbelegging?
Huurwoningen vereisen een minimale kredietscore van 620. Hoewel sommige hypotheekverstrekkers een kredietscore van slechts 600 accepteren, wordt aangenomen dat een 660 veilig is. Een ideale kredietscore is er een van 740 of hoger met een aanbetaling van 20%. Voor een aanbetalingsvermindering zou een vastgoedinvesteerder een score van 760 nodig hebben.
Moet ik in onroerend goed beleggen als de rentetarieven hoog zijn?
Investeer als je kunt. De kosten van lenen zullen stijgen naarmate de rente stijgt. Aangezien veel consumenten uit de markt zullen worden geprijsd, zal er minder vraag zijn, wat kan leiden tot lagere prijzen. Als u het geld heeft om een huis te kopen wanneer de rente hoog is, kan het een verstandige investering zijn.
Is huur inbegrepen in de schuld naar inkomen?
Uw debt-to-income ratio (DTI) evalueert uw maandelijkse schuldenlast tegen uw inkomen. Het verwijst specifiek naar het percentage van uw bruto maandinkomen (vóór belastingen) dat wordt gebruikt om schulden zoals huur, een hypotheek, creditcards, enz. , persoonlijke leningen, autoleningen, creditcardrekeningen, kinderbijslag, alimentatie en andere verplichtingen, en deel het totaal door uw maandelijks inkomen om uw schuld-inkomenratio te bepalen.
Hoe koop je een tweede huis zonder het eerste te verkopen?
- Laat u goedkeuren voor een nieuwe hypotheek
- Sluit een overbruggingslening af
- Kreeg een hypotheek op eigen vermogen
Kan ik mijn tweede huis omzetten in een investeringsvastgoed?
U kunt de hypotheek op een tweede woning omzetten in een hypotheek voor een investering. Deze optie is echter mogelijk pas beschikbaar nadat een bepaalde tijd is verstreken en als u ervoor kiest om te herfinancieren, bent u onderworpen aan hogere tarieven en nieuwe regels.
Conclusie
Hypotheken voor vastgoedbeleggingen kunnen een heel andere wereld zijn, dus het is handig om samen te werken met een professional die goed op de hoogte is van de specifieke kenmerken van elk type investeringshypotheek en hoe dit op u van toepassing kan zijn. Hoewel het kopen van een vastgoedbelegging geen garantie is dat u rijk wordt, kan het een zeer verstandige financiële zet zijn die u zowel nu als in de toekomst ten goede zal komen. Het verkrijgen van een hypotheek voor een beleggingspand lijkt misschien een lastige opgave, maar als je de nodige drive en kennis van de aanvraagprocedure hebt, lukt het je ongetwijfeld.
Gerelateerde artikelen
- Hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen: actuele hypotheekrentes voor vastgoedbeleggingen
- TWEEDE HYPOTHEEK: definitie, tarieven en vereisten
- Hypotheek zonder aanbetaling: een hypotheek krijgen zonder aanbetaling in 2023
- Secundaire hypotheekmarkt: stapsgewijze handleiding over hoe het werkt
Referenties
