Ik weet zeker dat je al eerder van obligaties hebt gehoord, maar weet je ook hoe ze werken als belegging? Obligaties zijn een soort lening die u aan een bedrijf of overheid kunt verstrekken in ruil voor regelmatige betalingen met rente. In deze blogpost gaan we bekijken hoe obligaties werken als belegging en alles wat u moet weten. We behandelen de verschillende soorten obligaties, de risico's van beleggen, hoeveel geld u nodig heeft om te beginnen met beleggen in obligaties, hoe obligaties geld verdienen, of obligaties een goede belegging zijn, welke leeftijd het beste is om in obligaties te beleggen, en de verschillende manieren om in obligaties te beleggen. Dus als u meer wilt weten over obligaties en hoe ze een goede investering kunnen zijn, lees dan verder!
Wat zijn obligaties?
Een obligatie is in wezen een overeenkomst tussen een lener en een geldschieter. De lener is meestal een overheid of een bedrijf, en de geldschieter is meestal een individu of een instelling. De lener stemt ermee in om de geldschieter een vast bedrag (de hoofdsom) en rentebetalingen op vooraf bepaalde intervallen te betalen. In ruil daarvoor stemt de geldschieter ermee in om de lener een lening voor een bepaalde periode te verstrekken. Obligaties worden beschouwd als investeringen met een laag risico omdat ze worden ondersteund door de belofte van de lener om de lening terug te betalen.
Obligaties kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt, waaronder het financieren van overheidsprojecten, het betalen voor bedrijfsuitbreidingen en het financieren van nieuwe bedrijven. Ze worden ook vaak gebruikt als een manier om een portefeuille te diversifiëren. Door te beleggen in obligaties kunnen beleggers hun risico spreiden en mogelijk meer geld verdienen dan met andere beleggingen.
Wat zijn de verschillende soorten obligaties?
Obligaties vinden, net als veel andere activa, een evenwicht tussen risico en winst. Obligaties met een lager risico betalen doorgaans lagere rentetarieven; obligaties met een hoger risico betalen doorgaans hogere tarieven in ruil voor het feit dat de belegger enige veiligheid inlevert. Er zijn verschillende vormen van obligaties.
#1. Amerikaans schatkistpapier
Schatkistobligaties worden ondersteund door de federale overheid en worden beschouwd als een van de veiligste investeringsopties. Het nadeel van deze obligaties is dat ze een lage rente hebben. Schatkistobligaties (bills, notes en obligaties) worden geclassificeerd op basis van hun vervaldatum, net als Treasury Inflation-Protected Securities of TIPS.
#2. Bedrijfsobligaties
Bedrijfsobligaties worden uitgegeven door bedrijven wanneer ze geld moeten inzamelen.
Als een bedrijf bijvoorbeeld een nieuwe faciliteit wil ontwikkelen, kan het obligaties uitgeven en investeerders een vaste rente betalen totdat de obligatie vervalt. Het oorspronkelijke principe wordt ook terugbetaald door de corporatie.
In tegenstelling tot aandelen, geeft het kopen van een bedrijfsobligatie u geen eigendom van het bedrijf.
Bedrijfsobligaties worden geclassificeerd als high-yield of investment-grade. Ze hebben een zwakkere kredietwaardigheid en bieden hogere rentetarieven in ruil voor een grotere kans op wanbetaling. Investment-grade betekent dat ze een hogere kredietwaardigheid hebben en lagere rentetarieven betalen omdat ze minder snel in gebreke blijven.
#3. Gemeentelijke obligaties
Gemeentelijke obligaties, algemeen bekend als muni's, worden uitgegeven door niet-federale overheidsorganisaties zoals staten, steden en provincies. Net als bedrijfsobligaties betalen gemeentelijke obligaties voor staats- of stadsprojecten zoals de bouw van scholen of snelwegen.
Ze kunnen fiscale voordelen opleveren. Obligatiehouders zijn mogelijk niet verplicht om federale belastingen op verdiende rente te betalen, wat kan resulteren in een lagere rentevoet van de emittent. Muni-obligaties zijn mogelijk ook vrij van staats- en lokale belastingen, indien uitgegeven in uw staat of stad.
Gemeentelijke obligaties hebben verschillende looptijden: kortlopende obligaties betalen hun hoofdsom in één tot drie jaar terug, terwijl langlopende obligaties tot tien jaar kunnen duren.
Hoe werken obligaties?
Obligaties werken door de lener geld te verstrekken in ruil voor regelmatige betalingen met rente. De lener betaalt doorgaans elk jaar een vast bedrag aan rente (de couponrente) totdat de obligatie vervalt. Op dat moment betaalt de lener de hoofdsom (het oorspronkelijke geleende bedrag) terug. De rentebetalingen worden berekend op basis van de couponrente en de hoofdsom.
Wanneer u een obligatie koopt, leent u in wezen geld aan de lener in ruil voor regelmatige betalingen met rente. De uitgever van de obligatie (de lener) betaalt u de rentebetalingen op de obligatie totdat de obligatie vervalt. Wanneer de obligatie vervalt, betaalt de emittent de hoofdsom terug.
Het is belangrijk op te merken dat obligaties kunnen worden gekocht en verkocht voordat ze vervallen. Dit betekent dat u de obligatie kunt verkopen aan een andere belegger voordat de obligatie vervalt. Dit kan via een makelaar of op een obligatiebeurs.
Obligaties hebben, net als elke andere belegging, voor- en nadelen.
Voordelen van het kopen van obligaties
#1. Obligaties zijn relatief veilige beleggingen.
Obligaties kunnen fungeren als een balancerende kracht in een beleggingsportefeuille: als u een groot deel van uw vermogen in aandelen hebt belegd, helpt het toevoegen van obligaties uw vermogen te diversifiëren en uw algehele risico te verminderen. En hoewel obligaties enig risico kunnen inhouden (bijvoorbeeld het onvermogen van de emittent om rente- of aflossingsbetalingen te voldoen), zijn ze veel minder gevaarlijk dan aandelen.
#2. Obligaties zijn een soort vastrentende beleggingen.
Obligaties betalen rente op regelmatige en voorspelbare intervallen en tarieven. Ze kunnen een solide aanwinst zijn om te kopen voor gepensioneerden of andere personen die het idee waarderen om een maandelijks inkomen te ontvangen.
De nadelen van het kopen van obligaties
De rente is laag. Helaas gaan lagere rentetarieven gepaard met veiligheid. Langlopende staatsobligaties hebben van oudsher een gemiddeld rendement van ongeveer 5% per jaar, terwijl de aandelenmarkt historisch gezien een gemiddeld rendement van 10% per jaar opleverde.
#1. Enkele risico's.
Obligaties zijn niet risicovrij, ondanks dat ze vaak minder risicovol zijn dan aandelen. Er bestaat bijvoorbeeld altijd de mogelijkheid dat u moeilijkheden ondervindt bij het verkopen van een obligatie die u bezit, vooral als de rente stijgt. De uitgever van de obligatie is mogelijk niet in staat om de rente en/of hoofdsom van de belegger op tijd te betalen, wat bekend staat als het wanbetalingsrisico. Inflatie kan ook uw koopkracht in de loop van de tijd verlagen, waardoor het vaste inkomen van de obligatie na verloop van tijd minder wenselijk wordt.
Wat is het risico van beleggen in obligaties?
Bij het beleggen in obligaties is het belangrijk om de risico's te begrijpen. Obligaties worden over het algemeen beschouwd als beleggingen met een laag risico, maar er zijn nog steeds risico's waarvan u zich bewust moet zijn.
Het eerste risico is het wanbetalingsrisico. Dit is het risico dat de lener de lening niet kan terugbetalen. Als de lener in gebreke blijft met de lening, ontvangt u mogelijk uw hoofdsom of rentebetalingen niet.
Het tweede risico is het inflatierisico. Dit is het risico dat de waarde van de rentebetalingen geen gelijke tred houdt met de inflatie. Dit betekent dat de waarde van de rentebetalingen in de loop van de tijd kan dalen.
Het derde risico is het renterisico. Dit is het risico dat de rente in de loop van de tijd verandert. Als de rente stijgt, kan de waarde van uw obligatie dalen.
Hoeveel geld heeft u nodig om te beginnen met beleggen in obligaties?
De hoeveelheid geld die u nodig heeft om te beginnen met beleggen in obligaties, hangt af van het type obligatie waarin u belegt. Schatkistobligaties vereisen doorgaans een minimale investering van $ 1,000, terwijl bedrijfsobligaties doorgaans een minimale investering van $ 5,000 vereisen. Mogelijk hebt u ook extra geld nodig om de kosten van het kopen en verkopen van de obligaties te dekken.
Het is belangrijk op te merken dat obligaties over het algemeen worden beschouwd als langetermijnbeleggingen. Dit betekent dat u van plan moet zijn om de obligaties ten minste enkele jaren aan te houden. Het wordt niet aanbevolen om op korte termijn obligaties te kopen en te verkopen.
Hoe verdienen obligaties geld?
Obligaties verdienen geld door de rentebetalingen die aan de obligatiehouder worden gedaan. De rentebetalingen worden doorgaans met regelmatige tussenpozen betaald, zoals elke zes maanden of elk jaar. Het bedrag van de rentebetalingen wordt bepaald door de couponrente en het bedrag van de lening.
Wanneer de obligatie vervalt, betaalt de lener ook de hoofdsom terug. Dit is het bedrag dat oorspronkelijk is geleend. Dit geld wordt terugbetaald aan de obligatiehouder wanneer de obligatie vervalt.
Zijn obligaties een goede investering?
Obligaties kunnen een goede investering zijn, afhankelijk van uw financiële doelstellingen en risicobereidheid. Obligaties worden over het algemeen beschouwd als investeringen met een laag risico, omdat ze worden ondersteund door de belofte van de lener om de lening terug te betalen. Dit betekent dat u regelmatige betalingen met rente kunt verwachten totdat de obligatie vervalt.
Het is echter belangrijk om de risico's van beleggen in obligaties te begrijpen. De risico's omvatten het wanbetalingsrisico, het inflatierisico en het renterisico. Het is belangrijk om deze risico's te begrijpen voordat u in obligaties belegt.
Wat is de beste leeftijd om in obligaties te beleggen?
De beste leeftijd om in obligaties te beleggen hangt af van uw financiële doelstellingen en risicobereidheid. Over het algemeen worden obligaties beschouwd als een goede belegging voor mensen van alle leeftijden. Jongere beleggers kunnen echter overwegen om te beleggen in risicovollere beleggingen, zoals aandelen, om een hoger rendement te behalen.
Voor oudere beleggers kunnen obligaties een goede manier zijn om een portefeuille te diversifiëren en het risico te verkleinen. Deze beleggers kunnen ook overwegen te beleggen in obligaties met een kortere looptijd om regelmatige betalingen met rente te ontvangen.
Wat zijn de verschillende manieren om in obligaties te beleggen?
Er zijn verschillende manieren om in obligaties te beleggen. De meest gebruikelijke manier is om individuele obligaties rechtstreeks van de uitgever te kopen. Dit betekent dat u de obligaties rechtstreeks van de overheid of het bedrijf koopt.
U kunt ook in obligaties beleggen via een beleggingsfonds of exchange-traded fund (ETF). Deze fondsen beleggen in verschillende obligaties en kunnen helpen bij het diversifiëren van uw portefeuille.
Tot slot kunt u via een broker ook beleggen in obligaties. Een makelaar kan u helpen bij het kopen en verkopen van obligaties op de obligatiemarkt.
Bond-terminologie
Obligaties kunnen eigenschappen hebben die de koper (u), de verkoper of beide ten goede komen. Voordat u een obligatie kiest, moet u bekend zijn met de volgende voorwaarden:
- Looptijd: Obligaties hebben een looptijd. Die levensduur kan variëren van een maand tot 50 jaar, afhankelijk van het type obligatie.
- Oproepbaarheid - Dit is een term die aangeeft dat het bedrijf of de instantie die de obligatie heeft uitgegeven, het recht heeft om deze op elk moment op te vragen. Met andere woorden, het bedrijf koopt de obligatie terug voordat deze vervalt. Wanneer de rentetarieven dalen, kan een bureau dit doen om nieuwe obligaties uit te geven tegen lagere tarieven en geld te besparen. Dit is niet altijd een slechte deal voor personen die de obligaties hebben gekocht, omdat er een extra premie wordt toegevoegd aan de nominale waarde van de obligatie.
- Zet voorziening – Net zoals opvraagbaarheid de verkoper in staat stelt de obligatie terug te roepen voordat deze vervalt, hebben sommige (maar niet alle) obligaties een put-voorziening waarmee de persoon die de obligatie heeft gekocht deze tegen de nominale waarde kan terugverkopen voordat deze vervalt.
- Converteerbare obligaties: Obligaties die kunnen worden omgezet in aandelen van de onderneming die ze heeft uitgegeven, worden converteerbare obligaties genoemd. Bij de uitgifte van converteerbare obligaties wordt bepaald wanneer en tegen welke prijs deze kunnen worden omgezet in aandelen.
- Beveiligde obligaties – Beveiligde obligaties zijn obligaties die worden gedekt door onderpand. Dit betekent dat het bedrijf of de overheidsinstantie die de obligatie heeft uitgegeven, voldoende middelen of activa heeft om de nominale waarde van de obligatie te dekken.
- Ongedekte obligaties: ook bekend als obligaties worden niet gegarandeerd door onderpand; in plaats daarvan worden ze ondersteund door de kredietwaardigheid van het bedrijf of de instantie die de obligaties uitgeeft. Omdat de Amerikaanse overheid zo kredietwaardig is, zijn staatsobligaties ongedekt.
Laatste gedachten - Is beleggen in obligaties iets voor u?
Obligaties kunnen een geweldige investering zijn voor diegenen die op zoek zijn naar een manier om hun geld met een laag risico te beleggen. Obligaties worden over het algemeen beschouwd als investeringen met een laag risico, omdat ze worden ondersteund door de belofte van de lener om de lening terug te betalen. Het is echter belangrijk om de risico's van beleggen in obligaties te begrijpen.
Als u op zoek bent naar een manier om uw portefeuille te diversifiëren en regelmatige betalingen met rente te verdienen, dan is beleggen in obligaties wellicht iets voor u. Het is echter belangrijk om de risico's te begrijpen en ervoor te zorgen dat u vertrouwd bent met de hoeveelheid geld die u investeert.
Door te begrijpen hoe obligaties werken als belegging, kunt u een weloverwogen beslissing nemen of ze al dan niet geschikt voor u zijn. Met de juiste kennis en inzicht kunnen obligaties een geweldige manier zijn om uw portefeuille te diversifiëren en regelmatige betalingen met rente te verdienen.
Gerelateerde artikelen
- Hoogrentende investeringen: hoe u hoogrentende investeringen kunt spotten (met bijgewerkte beste opties!)
- ZIJN OBLIGATIES EEN GOEDE INVESTERING Nu in 2023?
- GOEDE INVESTERING: de 15 beste opties om nu te beginnen !!! (Bijgewerkt)
- BESTE LANGETERMIJNINVESTERINGEN IN 2023
Referenties
